Báo cáo TN đề tài trục lợi bảo hiểm và giải pháp nhằm hạn chế trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại cty pjico

Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyên- BH43a Chng I: Lí LUN CHUNG V BO HIM XE C GII V TRC LI BO HIM XE C GII I THC TRNG V TèNH HèNH XE C GII TI VIT NAM HIN NAY Xe c gii: L tt c cỏc loi xe tham gia giao thụng trờn ng b bng ng c ca chớnh chic xe ú, tr xe p mỏy Theo Lut giao thụng ng b: ti iu 3, Mc 13, 15 Phng tin giao thụng c gii ng b (sau õy gi l xe c gii) gm: xe ụtụ, mỏy kộo, xe mụ tụ hai bỏnh, xe mụ tụ ba bỏnh, xe gn mỏy v cỏc loi xe tng t k c xe c gii dnh cho ngi tn tt Xe mỏy chuyờn dựng gm xe mỏy thi cụng, xe mỏy nụng nghip, lõm nghip cú tham gia giao thụng ng b c im hot ng ca xe c gii ti Vit Nam hin Trong quỏ trỡnh hot ng xe c gii cú mt s c im sau liờn quan n quỏ trỡnh bo him: - S lng u xe tham gia giao thụng ng b ngy cng tng v cú nhng thi k tng t bin lm cho tai nn cú nhng thi k xy ngy cng nhiu v cng nghiờm trng Nm 1995 s lng ụtụ l 340.779 chic, xe mỏy 3.578.156 chic nhng n nm 2004 (ch 10 nm sau) s lng ụtụ ó l 735.000 chic v xe mỏy 12.859.000 chic Vy ch 10 nm s lng ụtụ ó tng 2,2 ln v s lng xe mỏy ó tng 3,6 ln - Xe c gii cú tớnh ng c cao, tớnh vit dó tt v nú tham gia trit vo quỏ trỡnh chuyn vỡ vy xỏc xut ri ro l rt ln - Xe c gii tham gia giao thụng ng b ph thuc rt ln vo c s h tng, thi tit khớ hu, a hỡnh Nm 1995 cú 112.996 km ng b, nhng ch cú 19,8% ng ri nha v bờ tụng Cho n nm 2004 cú 127.678 km, ú 38% l ng ri nha v bờ tụng Hin nc ta cú 109 ốo dc nguy him cỏc loi - Xe c gii tham gia giao thụng ng b chu s chi phi ca mt s b lut ca quc gia Trục lợi bảo hiểm giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới công ty Pjico Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyên- BH43a Do nhng c im trờn cú tớnh c thự nờn tt c cỏc nc ó cú bo him thỡ bao gi cng trin khai nghip v bo him xe c gii V Vit Nam thỡ nghip v ny cng ó c trin khai ph bin v rng rói bit c th s lng xe c gii ti Vit Nam hin xem bng sau: Bng 1: S lng xe c gii tham gia giao thụng ng b ti Vit Nam hin Ch Tng s ụtụ + xe ễtụ Xe mỏy tiờu mỏy Nm 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 S lng Tc tng (%) S lng Tc tng (%) S lng Tc tng (%) 3.918.935 4.494.250 5.244.978 5.643.000 6.051.000 6.965.562 8.916.134 10.880.40 12.054.00 13.594.00 17,6 14,7 16,7 07,6 07,2 15,1 28,0 22,0 340.779 386.976 417.768 443.000 465.000 486.608 557.092 607.401 03,3 13,5 07,9 06,0 04,9 04,6 14,5 09,0 19,3 17,6 14,7 07,7 07,4 15,9 29,5 22,4 10,8 675.000 11,1 3.578.156 4.208.274 4.827.210 5.200.000 5.586.000 6.478.954 8.389.042 10.273.00 11.379.000 12,7 735.000 08,8 10,7 12.859.00 13,0 (Ngun: cụng ty Pjico) Tỡnh hỡnh tai nn giao thụng ng b ti Vit Nam Tai nn giao thụng núi chung v tai nn giao thụng ng b núi riờng ang l thỏch thc i vi tt c cỏc quc gia trờn th gi Hin tai nn giao thụng Vit Nam ang gia tng rt ỏng lo ngi v cng l mi quan tõm hng u ca d lun Xó hi, ca ng v ca Chớnh Ph Tai nn giao thụng xy thng li hu qu rt nng l v hin ny nú ang l bi toỏn khụng cú li gii i vi mng li giao thụng nc ta Qua s liu thng kờ cho thy s v tai nn giao thụng ngy mt tng c v s lng v quy mụ ũi hi tt c cỏc ngnh cỏc cp cú liờn quan phi sm vo cuc tỡm li gii cho bi toỏn ny vỡ tai nn giao thụng lm mt i ca ci ca xó hi, mt n nh xó hi, nghiờm trng hn l hu qu ca nú li Trục lợi bảo hiểm giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới công ty Pjico Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyên- BH43a S v tai nn giao thụng nc ta cú chiu hng ngy mt tng cao, nm 1995 xy 15.376 v, n nm 2002 s v tai nn xy ó gp 1,8 ln s v nm 1995 (xy 27.134 v) Riờng nm tr li õy s v tai nn cú chiu hng chng li s u t, nõng cp c s h tng v ý thc chp hnh lut l an ton giao thụng ca ngi dõn ó c nõng lờn ỏng k c bit nm 2003 tc tng tai nn giao thụng mang du õm (-28,2%) õy l du hiu ỏng mng cng nm ny cỏc c quan chc nng ó cú nhiu bin phỏp nhm hn ch tỡnh hỡnh tai nn giao thụng nh: gii to ch ln chim lũng ng va hố, hp ch trỏi phộp cho ti nhng bin phỏp mnh tay nh: bn tc , kim tra nng cn cng nm ny rt nhiu d ỏn an ton giao thụng ó c a vo hot ng v cú tỏc dng tớch cc Tai nn giao thụng khụng ch gia tng v s lng m nguy him hn ú l quy mụ ca tai nn T nm 1995 s ngi cht tai nn giao thụng l 5.431 n nm 2004 s ny ó gp 2,3 ln (s ngi cht tai nn giao thụng nm 2004 l 12.644 ngi) ú khụng ớt ngi l nhng lao ng chớnh gia ỡnh, tr ct gia ỡnh m s i quỏ t ngt ca h l mt cỳ sc ln i vi gia ỡnh ú v ngy hụm sau em h s sng sao? Nguy him hn s nhng nn nhõn ú cú khụng ớt nhng niờn tr tui (ngun lao ng tng lai ca t nc) h va l nn nhõn nhng cng ng thi l nguyờn nhõn chớnh dn n tai nn ch vỡ mt phỳt thiu suy ngh, bng bt, õy l iu ỏng tic nht m chỳng ta phi lờn ỏn v phi cú nhng bin phỏp can thip thớch hp t u trc tai nn ỏng tic xy Quy mụ ca tai nn cũn c th hin qua s ngi b thng tai nn giao thụng Nm 1995 cú 16.921 ngi b thng tai nn giao thụng n nm 2004 s ny ó l 21.728 ngi õy l nguyờn nhõn chớnh dn n tỡnh trng quỏ ti cỏc bnh vin t TW n a phng v s nhng ngi b thng s cú khụng ớt ngi tr thnh tn tt vnh vin (ngi thc vt) sng da vo thu nhp v kh nng chm súc ca ngi khỏc Thit hi v ngi tai nn giao thụng l thit hi vụ giỏ m khụng mun gp phi vy, hn ch ti mc thp nht thit hi tai nn giao thụng gõy ph thuc vo ý thc v hnh ng ca tt c mi ngi bit c th tỡnh hỡnh tai nn giao thụng Vit Nam qua cỏc nm xem bng sau: Bng 2:Tỡnh hỡnh tai nn giao thụng ng b Vit Nam t nm 1995-2004 Trục lợi bảo hiểm giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới công ty Pjico Chuyên đề thực tập Ch tiờu Nm 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 Phạm Minh Nguyên- BH43a S v tai nn S ngi cht S v (v) Tc tng (%) S ngi (ngi) Tc tng (%) 15.376 19.075 19.159 19.975 20.773 22.486 25.041 27.134 19.852 20.944 +17,2 +24,0 +0,4 +4,3 +3,8 +8,5 +11,3 +8,3 -28,2 +5,5 5.431 5.581 5.681 6.067 6.671 7.501 10.477 12.801 11.319 12.644 +19,3 +2,7 +1,8 +6,8 +9,9 +12,4 +39,6 +22,2 -9,4 +11,7 S ngi b thng S ngi (ngi) Tc tng (%) T l s ngi cht trờn 10.000 xe c gii 16.921 +29,5 13,8 21.556 +27,3 12,1 21.905 +1,6 10,8 22.723 +3,7 10,7 23.911 +5,2 10,9 25.401 +6,2 10,7 29.188 +14,9 11,7 30.733 +5,3 11,8 20.401 -35,2 9,4 21.728 +6,5 9,3 (Ngun: Cụng ty Pjico) Tỡnh hỡnh tai nn giao thụng tng mt cỏch ỏng lo ngi nh vy l bi cỏc nguyờn nhõn sau: Nguyờn nhõn khỏch quan: - Xut phỏp t c im ca xe c gii l cú tớnh ng c cao v tham gia trit vo quỏ trỡnh chuyn vỡ vy, xỏc xut ri ro ln hn cỏc loi hỡnh giao thụng ti khỏc - Nc ta nm vựng khớ hu nhit i núng m, ma nhiu, thng xuyờn gp phi hn hỏn, l lt, a hỡnh him tr 3/4 din tớch l i nỳi gõy khú khn cho vic i li chuyn Nguyờn nhõn ch quan: - Do nhu cu chuyn, i li cng vi giỏ thnh xe c gii ngy cng h lm cho s lng xe c gii tham gia giao thụng tng t bin Hin c nc cú 735.000 xe ụtụ v 12.859.000 xe mỏy Trong ú tc gia tng ca xe ụtụ hng nm l 8-9% (khong 50.000 chic/nm) cũn tc gia tng ca xe mỏy l 20-30% (khong 1,5- triu chic/nm) S gia tng quỏ nhanh ca cỏc phng tin c gii c s h tng cha ỏp ng kp lm cho mt cỏc phng tin trờn ng tng lờn cng ng ngha vi vic tng xỏc xut gõy tai nn giao thụng - C s h tng phc v giao thụng ng b nhng nm qua ó c ci thin ỏng k nhng cha ỏp ng c vi tc gia tng ca cỏc phng tin nht l ti cỏc thnh ph ln nh H Ni v Tp HCM Trục lợi bảo hiểm giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới công ty Pjico Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyên- BH43a - Nguyờn nhõn trc tip v ch yu ca cỏc v tai nn giao thụng xut phỏt t ngi iu khin phng tin ú, ý thc ca ngi iu khin phng tin l nguyờn nhõn chớnh Thng kờ nguyờn nhõn gõy tai nn giao thụng ca nhiu nm qua u cho thy t 70- 80% cỏc v tai nn giao thụng l ngi tham gia giao thụng khụng chp hnh ỳng cỏc quy nh v trt t an ton giao thụng (vi phm tc chim 30%, trỏch vt sai quy nh chim 21%, say ru bia chim 7,3%) Tng s xe c gii ng b l 13.594.000 xe nhng ch cú 5.863.857 ngi cú giy phộp lỏi xe chim 43,1% iu ny cho thy cũn nhiu ngi khụng cn hc lut, khụng cn thi giy phộp lỏi xe nhng ngang nhiờn iu khin phng tin, coi thng phỏp lut - í thc nghiờm chnh chp hnh lut l giao thụng ca ngi dõn Vit Nam cũn kộm Hin tng ln chim lũng ng, va hố lm ni buụn bỏn, kinh doanh, hp ch xy ph bin, hin tng coi ng quc l l sõn phi, ni kt vt liu xõy dng, ni chi th thao tim n nhiu nguy c dn n mt an ton giao thụng II S CN THIT KHCH QUAN V TC DNG CA BO HIM XE C GII u im ca loi hỡnh giao thụng ng b ti Vit Nam - Xe c gii cú tớnh ng c cao, linh hot vi s tham gia ụng o ca cỏc loi xe: xe ti, xe khỏch, xe con, xe mỏy hot ng phm vi rng k c a hỡnh phc tp, cú th chuyn ngi v hng hoỏ ti nhng ni m cỏc loi hỡnh ti khỏc khụng th n c - Tc chuyn ca loi hỡnh ti ny nhanh vi chi phớ va phi Tin u t mua sm phng tin, xõy dng bn bói ớt tn kộm hn cỏc hỡnh thc khỏc, phự hp vi hon cnh t nc v thu nhp ca ngi dõn Vit Nam - Vic s dng cỏc phng xe c gii cng n gin v thun tin hn cỏc loi phng tin khỏc Vi u im trờn s lng xe c gii ti Vit Nam hin ang phỏt trin nh v bóo S cn thit khỏch quan ca bo him xe c gii Tỡnh trng tai nn giao thụng ngy cng tng c v s v v mc nghiờm trng Mt khỏc, cú ti 70% s ngi i trờn cỏc phng tin giao thụng l ngi ch, ngi tr ct gia ỡnh cng nh cỏc doanh Trục lợi bảo hiểm giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới công ty Pjico Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyên- BH43a nghip nờn tai nn giao thụng xy thỡ thit hi khụng ch bú hp phm vi v tai nn m cũn lm mt thu nhp cho c gia ỡnh, nh hng n quỏ trỡnh sn xut kinh doanh v hu qu cho nn Kinh t quc dõn Bờn cnh ú, cú nhng ch xe gõy tai nn ri b trn Vic gii quyt bi thng tr nờn khú khn, li ớch ca ngi b nn khụng c bo m, gõy nh hng tiờu cc d lun xó hi Bi vy, nhu cu lp qu chung bự p tn tht l mt yu t khỏch quan ú l lý c bn cho thy s cn thit khỏch quan cho s i ca bo him xe c gii Khi tai nn giao thụng xy ra, ngi cú li phi cú trỏch nhim bi thng nhng thit hi gõy bao gm: - Thit hi v ngi v ti sn ca ngi th ba v hnh khỏch chuyn trờn xe - Thit hi v hng hoỏ chuyn trờn xe - Thit hi v ngi v ti sn cng nh thit hi giỏn on kinh doanh ca chớnh ch xe Trờn thc t vic gii quyt hu qu ca nhng v tai nn giao thụng thng rt phc v mt nhiu thi gian vỡ mt s lý do: - Sau gõy tai nn mt phn hong s, mt phn thiu trỏch nhim, lỏi xe ó b trn mc cho nn nhõn phi chu hu qu - Lỏi xe quỏ nghốo, khụng kh nng ti chớnh bi thng thit hi cho ngi th ba cng nh cho ch xe v hng hoỏ trờn xe - Sau tai nn lỏi xe b thit mng khụng th bi thng cho nn nhõn c Vy m bo bự p nhng thit hi sau nhng v tai nn, thỡ vic tham gia bo him xe c gii l hon ton cn thit Nh bo him s bự p cỏc thit hi ca chớnh ch xe cng nh thay mt ch xe bi thng cho ngi th ba, giỳp h nhanh chúng khc phc hu qu tai nn v sm n nh sn xut kinh doanh, n nh cuc sng Tỏc dng ca bo him xe c gii Hot ng ca nghip v bo him xe c gii ó em li cho cỏ nhõn, t chc, xó hi nhng tỏc dng to ln sau: - i vi cỏ nhõn: Ri ro l yu t ngu nhiờn khụng lng trc c, cú th xy cho bt c cỏ nhõn, bt c phng tin giao thụng no v hon ton nm ngoi ý mun ch quan ca ngi Thờm vo ú xe c gii dự l xe mỏy cng l mt ti sn cú giỏ tr ln Do vy bo him xe c gii i gúp phn n nh ti chớnh, khc phc nhng hu qu khú khn v vt cht cng nh tinh thn cho ngi b nn, giỳp h nhanh chúng khụi phc sau ri ro tai nn ng thi, nú cng giỳp ch phng tin trỏch c nhng khon chi phớ Trục lợi bảo hiểm giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới công ty Pjico Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyên- BH43a bt thng lm mt cõn i ti chớnh, m bo cho ngi b thit hi c thc hin nghiờm tỳc ngha v dõn s ca ch trỏch nhim Nh cú qu chung ca nh bo him, cú tai nn xy nh bo him gii quyt bi thng nhanh chúng, kp thi gúp phn xoa du bt cng thng gia ch xe v nn nhõn - i vi xó hi: Vic trin khai nghip v bo him xe c gii ó gúp phn m bo an ninh v an ton xó hi Thụng qua cụng tỏc thng lng, ho gii lm gim bt bc sỳc cng thng gia ch xe v ngi b thit hi v tai nn Nú cng giỳp lỏi xe luụn cú ý thc chp hnh lut l an ton giao thụng gúp phn ngn nga tn tht - i vi Nh Nc: Nghip v bo him xe c gii i cng gúp phn gim bt gỏnh nng cho ngõn sỏch Nh Nc ng thi lm tng thu cho ngõn sỏch Nh Nc, tng thu ngoi t cho Nh Nc Phớ bo him l ngun ti chớnh ỏng k, ngoi vic c dựng bi thng thit hi v phũng hn ch tn tht, nú cũn c dựng nõng cp v xõy dng c s h tng giao thụng, mt mt gúp phn thỳc y tng trng kinh t, mt khỏc hn ch tai nn giao thụng xy v to thờm cụng n vic lm cho ngi lao ng III MT S NGHIP V BO HIM XE C GII Bo him TNDS ca ch xe c gii i vi ngi th ba Bo him TNDS ca ch xe c gii i vi ngi th ba õy l hỡnh thc bo him bt buc i vi tt c cỏc ch xe c gii, bi vỡ: - Xe c gii l mt ngun nguy him cao cú th gõy tai nn bt c lỳc no m ngi khụng th lng trc c t nc ngy cng phỏt trin, mng li giao thụng ngy cng dy c thỡ tai nn xe c gii gõy ngy cng nhiu - Bo him TNDS ca xe c gii l mt bin phỏp kinh t m cỏc ch xe cú trỏch nhim úng gúp v mt ti chớnh hỡnh thnh nờn qu bo him cỏc doanh nghip bo him qun lý Qu ny nhm m bo bi thng nhanh chúng, khc phc hu qu kp thi, bo v quyn v li ớch chớnh ỏng hp phỏp ca nhng ngi b thit hi v thõn th v ti sn xe c gii gõy c bit l trng hp ngi gõy tai nn khụng cú kh nng v kinh t n bự thit hi hoc ngi ú cng ó t vong chớnh v tai nn ú Trục lợi bảo hiểm giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới công ty Pjico Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyên- BH43a - Thụng qua qu ny, cỏc doanh nghip bo him thc hin vic bi thng, bự p cho ch xe gp phi ri ro s c tai nn xy ra, giỳp ch xe khc phc c hu qu ti chớnh, n nh sn xut, gúp phn n nh kinh t xó hi - Ngoi qu ny cũn c sa dng mt phn vo vic phũng v hn ch tn tht thụng qua vic úng gúp xõy dng nhng cụng trỡnh phc v an ton giao thụng nh cỏc ng thoỏt nn, cỏc bin bỏo nguy him v t chc cỏc chin dch tuyờn truyn rng rói v lut giao thụng, giỏo dc ý thc chp hnh phỏp lut ca mi ngi tham gia giao thụng a i tng bo him: Ngi tham gia bo him thụng thng l ch xe, cú th l cỏ nhõn hay i din cho mt th Ngi bo him ch nhn bo him cho phn TNDS ca ch xe phỏt sinh s hot ng v iu khin xe c gii ca ngi lỏi xe Nh vy, i tng c bo him l phn TNDS ca ch xe c gii i vi ngi th ba Trỏch nhim dõn s ca ch xe c gii i vi ngi th ba l trỏch nhim hay ngha v bi thng ngoi hp ng ca ch xe hay lỏi xe cho ngi th ba vic lu hnh xe gõy nờn i tng c bo him khụng c xỏc nh trc Ch no vic lu hnh xe gõy tai nn cú phỏt sinh TNDS ca ch xe i vi ngi th ba thỡ i tng ny mi c xỏc nh c th Cỏc iu kin phỏt sinh TNDS ca ch xe i vi ngi th ba bao gm: - iu kin th nht: Cú thit hi v ti sn, tớnh mng hoc sc kho ca bờn th ba - iu kin th hai: Ch xe (lỏi xe) phi cú hnh vi trỏi phỏt lut Cú th vụ tỡnh hay c ý m lỏi xe vi phm lut giao thụng ng b, hoc vi phm cỏc quy nh khỏc ca Nh nc - iu kin th ba: Phi cú mi quan h nhõn qu gia hnh vi trỏi phỏt lut ca ch xe (lỏi xe) vi nhng thit hi ca ngi th ba - iu kin th t: Ch xe (lỏi xe) phi cú li Thc t ch cn ng thi xy ba iu kin th nht, th hai, th ba l phỏt sinh TNDS i vi ngi th ba ca ch xe (lỏi xe) Nu thiu mt ba iu kin trờn TNDS ca ch xe s khụng phỏt sinh, v ú khụng phỏt sinh trỏch nhim ca bo him iu kin th t cú th cú hoc khụng, vỡ nhiu tai nn xy l tớnh nguy him cao ca xe c gii m khụng hon ton li ca ch xe (lỏi xe) Vớ d: Xe ang chy b n lp, lỏi xe mt kh nng iu khin nờn ó gõy tai nn Trong trng hp ny, TNDS cú th phỏt sinh nu cú ba iu kin u tiờn Chỳ ý rng, bờn th ba bo him TNDS ch xe c gii l nhng ngi trc tip b thit hi hu qu ca v tai nn nhng loi tr: Trục lợi bảo hiểm giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới công ty Pjico Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyên- BH43a - Lỏi, ph xe, ngi lm cụng cho ch xe - Nhng ngi lỏi xe phi nuụi dng nh cha, m, v, chng, cỏi - Hnh khỏch, nhng ngi cú mt trờn xe b Phm vi bo him: Ngi bo him nhn bo m cho cỏc ri ro bt ng khụng lng trc gõy tai nn v lm phỏt sinh TNDS ca ch xe C th, cỏc thit hi nm phm vi trỏch nhim ca ngi bo him bao gm: - Tai nn gõy thit hi v tớnh mng v tỡnh trng sc kho ca bờn th ba; - Tai nn gõy thit hi v ti sn, hng hoỏ ca bờn th ba; - Tai nn gõy thit ti sn lm nh hng n kt qu kinh doanh hoc gim thu nhp; - Cỏc chi phớ cn thit v hp lý thc hin cỏc bin phỏp ngn nga hn ch thit hi; cỏc chi phớ thc hin bin phỏp xut ca c quan bo him (k c bin phỏp khụng em li hiu qu) - Nhng thit hi v tớnh mng, sc kho ca nhng ngi tham gia cu cha, ngn nga tai nn, chi phớ cp cu v chm súc nn nhõn Cỏc ri ro c loi tr: Ngi bo him khụng chu trỏch nhim bi thng thit hi ca cỏc tai nn mc dự cú phỏt sinh TNDS cỏc trng hp sau: - Hnh ng c ý gõy thit hi ca ch xe, lỏi xe v ngi b thit hi - Xe khụng iu kin k thut v thit b an ton tham gia giao thụng theo quy nh ca iu l trt t an ton giao thụng ti ng b - Ch xe hoc lỏi xe vi phm nghiờm trng trt t an ton giao thụng ng b nh: + Xe khụng cú giy phộp lu hnh, giy chng nhn kim nh an ton k thut v mụi trng + Lỏi xe khụng cú bng lỏi hoc bng lỏi b tch thu, bng khụng hp l + Lỏi xe b nh hng ca cỏc cht khớch thớch nh: ru, bia, ma tuý + Xe ch cht chỏy, n trỏi phộp + Xe s dng lỏi, ua th thao, ua xe trỏi phộp, chy th sau sa cha + Xe i vo ng cm, khu vc cm, xe i ờm khụng cú ốn chiu sỏng hoc ch cú ốn bờn phi + Xe khụng cú h thng lỏi bờn phi - Thit hi chin tranh, bo ng Trục lợi bảo hiểm giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới công ty Pjico Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyên- BH43a - Thit hi giỏn tip tai nn nh gim giỏ tr thng mi, lm ỡnh tr sn xut kinh doanh - Thit hi i vi ti sn b cp, b mt cp tai nn - Tai nn xy ngoi lónh th quc gia (tr cú tho thun khỏc) Ngoi ra, ngi bo him cng khụng chu trỏch nhim bi thng thit hi i vi nhng ti sn c bit nh: + Vng bc, ỏ quý + Tin, cỏc loi giy t cú giỏ tr nh tin + c, tranh nh quý him + Thi hi, hi ct c Phớ bo him: Phớ bo him c tớnh theo u phng tin Ngi tham gia bo him úng phớ bo him TNDS ch xe c gii i vi ngi th ba theo s lng u phng tin ca mỡnh Mt khỏc, cỏc phng tin khỏc v chng loi, v ln cú xỏc xut gõy tai nn khỏc Do ú, phớ bo him c tớnh riờng cho tng loi phng tin (hoc nhúm phng tin) tu theo mi u phng tin Phớ bo him tớnh cho mi u phng tin i vi mi loi phng tin (thng tớnh theo nm) l: P=f+d Trong ú: P Phớ bo him / u phng tin f - Phớ thun d Ph phớ Phớ thun c tớnh theo cụng thc: n Si x Ti i=1 f= n Ci i=1 Trong ú: Si S v tai nn xy cú phỏt sinh TNDS ca ch xe c bo him bi thng nm th i Ti S tin bi thng bỡnh quõn v tai nn nm th i Ci S u phng tin tham gia bo him nm th i n S nm thng kờ, thng t nm, i = (1,n) Trục lợi bảo hiểm giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới công ty Pjico Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyên- BH43a Trục lợi bảo hiểm giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới công ty Pjico Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyên- BH43a Trục lợi bảo hiểm giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới công ty Pjico Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyên- BH43a Trục lợi bảo hiểm giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới công ty Pjico Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyên- BH43a Trục lợi bảo hiểm giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới công ty Pjico Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyên- BH43a Trục lợi bảo hiểm giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới công ty Pjico Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyên- BH43a Trục lợi bảo hiểm giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới công ty Pjico Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyên- BH43a Trục lợi bảo hiểm giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới công ty Pjico Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyên- BH43a Trục lợi bảo hiểm giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới công ty Pjico Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyên- BH43a Trục lợi bảo hiểm giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới công ty Pjico Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyên- BH43a Trục lợi bảo hiểm giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới công ty Pjico Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyên- BH43a Trục lợi bảo hiểm giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới công ty Pjico Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyên- BH43a Trục lợi bảo hiểm giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới công ty Pjico Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyên- BH43a Trục lợi bảo hiểm giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới công ty Pjico Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyên- BH43a Trục lợi bảo hiểm giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới công ty Pjico Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyên- BH43a Trục lợi bảo hiểm giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới công ty Pjico ... 315,000 (n Trục lợi bảo hiểm giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới công ty Pjico Chuyên đề thực tập Xe 22 ch Xe 23 ch Xe 24 ch Xe 25 ch Xe 26 ch Xe 32 ch Xe 36 ch Xe 42 ch Xe 48... Tng thnh thõn v + Tng thnh trc trc + Tng thnh cu sau Trục lợi bảo hiểm giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới công ty Pjico Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyên- BH43a + Tng... l TNDS ca ch xe i vi hng hoỏ chuyn trờn xe; l s tin ch xe phi chu trỏch nhim bi thng cho ch Trục lợi bảo hiểm giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe giới công ty Pjico Chuyên đề