Hoàn thiện cho vay hạn mức tín dụng hộ nông dân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh tiền giang

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM NGUYỄN THỊ KIM NGÂN HOÀN THIỆN CHO VAY HẠN MỨC TÍN DỤNG HỘ NÔNG DÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH TIỀN GIANG LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH - NĂM 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM NGUYỄN THỊ KIM NGÂN HOÀN THIỆN CHO VAY HẠN MỨC TÍN DỤNG HỘ NÔNG DÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH TIỀN GIANG CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH- NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC:TS LẠI TIẾN DĨNH TP.HỒ CHÍ MINH- NĂM 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn nghiên cứu thực Các số liệu thông tin sử dụng luận văn có nguồn gốc trung thực đƣợc phép công bố Thành phố Hồ Chí Minh năm 2016 Nguyễn Thị Kim Ngân MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục từ viết tắt Danh mục bảng Danh mục biểu đồ, hình vẽ CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.1 Lý thực đề tài: .1 1.2 Mục tiêu nghiên cứu: 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu đề tài 1.5 Phƣơng pháp nghiên cứu: 1.6 Ý nghĩa khoa học đề tài .3 1.7 Kết cấu luận văn CHƢƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ LÝ THUYẾT CHO VAY HẠN MỨC TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 2.1 Tổng quan tín dụng ngân hàng thƣơng mại .4 2.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 2.1.2 Vai trò tín dụng ngân hàng phát triển kinh tế - xã hội 2.1.2.1 Là trung gian điều hoà quan hệ cung cầu vốn kinh tế 2.1.2.2 Thúc đẩy trình tập trung vốn, tập trung sản xuất 2.1.2.3 Hỗ trợ cho trình sản xuất đƣợc thực bình thƣờng liên tục phát triển 2.1.2.4 Thúc đẩy việc sử dụng vốn có hiệu 2.1.2.5 Tạo điều kiện mở rộng phát triển quan hệ kinh tế đối ngoại 2.2 Cho vay hạn mức tín dụng ngân hàng 2.2.1 Khái niệm cho vay hạn mức tín dụng: 2.2.2 Đặc điểm, vai trò cho vay hạn mức tín dụng 2.2.2.1 Đặc điểm cho vay hạn mức tín dụng 2.2.2.2 Vai trò cho vay HMTD 2.2.3 Ưu, nhược điểm cho vay theo HMTD 2.2.3.1 Ƣu điểm cho vay theo HMTD 2.2.3.2 Nhƣợc điểm cho vay theo HMTD 2.2.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến cho vay theo HMTD 2.2.4.1 Nhân tố bên ngân hàng 2.2.4.2 Nhân tố bên ngân hàng 10 2.3 Tổng quan hộ nông dân 12 2.3.1 Khái niệm hộ nông dân kinh tế hộ nông dân 12 2.3.1.1 Khái niệm hộ nông dân: 12 2.3.1.2 Kinh tế hộ nông dân: 13 2.3.1.3 Phân loại kinh tế hộ nông dân 14 2.3.2 Đặc điểm, vai trò kinh tế hộ nông dân kinh tế 15 2.3.2.1 Đặc điểm kinh tế hộ nông dân 15 2.3.2.2 Vai trò kinh tế hộ nông dân kinh tế: 16 2.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến kinh tế hộ nông dân: 18 2.3.3.1 Nhóm yếu tố thuộc điều kiện tự nhiên 18 2.3.3.2 Nhóm yếu tố liên quan đến thị trƣờng nguồn lực: 19 2.3.3.3 Nhóm yếu tố thuộc khoa học kỹ thuật công nghệ 20 2.3.3.4 Nhóm yếu tố thuộc quản lý vĩ mô nhà nƣớc 20 2.3.4 Sự cần thiết cho vay hạn mức tín dụng hộ nông dân 21 2.3.4.1 Góp phần thúc đẩy trình tập trung vốn, tập trung sản xuất, nâng cao hiệu sản xuất 21 2.3.4.2 Thúc đẩy việc mở rộng hình thức hợp tác, góp vốn chuyển giao kỹ thuật nhƣ tiêu thụ sản phẩm 22 2.3.4.3 Đáp ứng nhu cầu vốn cho hộ sản xuất để trì trình sản xuất liên tục, góp phần phát triển kinh tế 22 KẾT LUẬN CHƢƠNG 23 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG CHO VAY HẠN MỨC TÍN DỤNG HỘ NÔNG DÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP TIỀN GIANG 24 4.1.1.1 Cách thức tiến hành: 54 4.1.1.2 Bảng câu hỏi sử dụng khảo sát (phụ lục 01 kèm theo) 56 4.1.2 Kết khảo sát (phụ lục 02 kèm theo) 56 4.1.2.1 Kết số lƣợng khách hàng biết đến sản phẩm cho vay HMTD hộ nông dân Agribank Tiền Giang 56 4.1.2.2 Kết nguồn thông tin 57 4.1.2.3 Kết mức độ cho vay Agribank Tiền Giang 58 4.1.2.4 Kết kỳ hạn nợ hợp lý 58 4.1.2.5 Kết thủ tục vay vốn: 59 4.1.2.6 Kết chất lƣợng vay qua tổ vay vốn độ hài long khách hàng cán ngân hàng 60 4.1.2.7 Kết chất lƣợng máy móc thiết bị: 60 4.1.3 Qua thống kê, điều tra có số nhận xét sau: 61 4.2 Đánh giá chung hoạt động cho vay hạn mức tín dụng hộ nông dân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Tiền Giang 62 4.2.1 Những thành tựu đạt 62 4.2.1.1 Đối với xã hội 62 4.2.1.2 Đối với ngân hàng ngƣời nông dân: 63 4.2.2 Một số hạn chế tồn tại: 64 4.2.3 Nguyên nhân hạn chế hoạt động cho vay hạn mức tín dụng hộ nông dân 66 4.2.3.1 Từ phía ngân hàng: 66 4.2.3.2 Từ phía khách hàng 66 4.2.3.3 Từ chế sách quyền tỉnh Tiền Giang: 67 KẾT LUẬN CHƢƠNG 68 CHƢƠNG 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN HIỆN CHO VAY HẠN MỨC TÍN DỤNG HỘ NÔNG DÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH TIỀN GIANG 69 5.1 Giải pháp huy động vốn: 69 5.1.1 Áp dụng hình thức HĐV phù hợp: 69 3.1 Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh tỉnh Tiền Giang .24 3.1.1 Sự hình thành phát triển 24 3.1.2 Cơ cấu tổ chức mạng lưới hoạt động 24 3.1.2.1 Cơ cấu tổ chức: 24 3.1.2.2 Mạng lƣới hoạt động 25 3.1.3 Nguồn nhân lực 26 3.1.4 Kết hoạt động kinh doanh 26 3.1.4.1 Kết huy động vốn 26 3.1.4.2 Kết hoạt động cho vay 30 3.1.4.3 Kết tài 34 3.2 Thực trạng cho vay theo hạn mức tín dụng hộ nông dân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Tiền Giang 35 3.2.1 Tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Tiền Giang tiền đề ảnh hưởng đến hộ nông dân 35 3.2.1.1 Tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Tiền Giang 35 3.2.1.2 Những thuận lợi khó khăn ảnh hƣởng đến hoạt động sản xuất hộ nông dân địa bàn tỉnh Tiền Giang 40 3.2.2 Hoạt động cho vay hạn mức tín dụng hộ nông dân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Tiền Giang 42 3.2.2.1 Quy định cho vay hạn mức tín dụng hộ nông dân 42 3.2.2.2 Quy trình tín dụng cho vay hạn mức tín dụng hộ nông dân 44 3.2.2.3 Kết thực cho vay hạn mức tín dụng hộ nông dân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Tiền Giang 48 KẾT LUẬN CHƢƠNG 53 CHƢƠNG 4: KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG VAY HẠN MỨC TÍN DỤNG HỘ NÔNG DÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH TIỀN GIANG .54 4.1 Quy trình khảo sát 54 4.1.1 Thăm dò ý kiến khách hàng: 54 5.1.2 Có sách thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ khu vực nông thôn: 69 5.1.3 Mở rộng mạng lƣới tăng cƣờng sở vật chất kỹ thuật, ứng dụng công nghệ thông tin 70 5.2 Giải pháp cho vay hạn mức hộ nông dân: 70 5.2.1 Cải tiến sách tín dụng, xây dựng cấu tín dụng hợp lý: 70 5.2.2 Xây dựng định mức cho vay xây dựng mô hình phù hợp: 70 5.2.3 Xây dựng kỳ hạn, mở rộng hoàn thiện điều kiện vay vốn cho phù hợp với thị trƣờng nông thôn 71 5.2.4 Hoàn thiện quy trình tín dụng cụ thể, đơn giản hóa hồ sơ, thủ tục vay vốn:71 5.2.5 Mở rộng nâng cao hiệu cho vay hộ nông dân qua tổ vay vốn, nhóm tƣơng trợ 72 5.2.6 Hoàn thiện nâng cao hiệu hệ thống thông tin tín dụng 73 5.2.7 Một số giải pháp hỗ trợ có liên quan: 74 5.3 Một số đề suất, kiến nghị .75 5.3.1 Kiến nghị với Ủy ban nhân dân tỉnh 75 5.3.2 Kiến nghị Ngân hàng cấp 76 KẾT LUẬN CHƢƠNG 77 KẾT LUẬN Tài liệu tham khảo Phụ lục DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT AGRIBANK Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn CBCNVC Cán công nhân viên chức CBTD Cán tín dụng ĐBSCL Đồng sông Cửu Long HĐV Huy động vốn HMTD Hạn mức tín dụng NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại PGD Phòng giao dịch TCTD Tổ chức tín dụng TDNH Tín dụng ngân hàng DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1: Số lƣợng CBCNV trình độ CBCNV chi nhánh 26 Bảng 2: Tình hình huy động vốn Agribank tỉnh Tiền Giang (2011-2015) 27 Bảng 3: Cơ cấu nguồn vốn huy động Agribank Tiền Giang 2011 – 2015 27 Bảng 4: Tình hình dƣ nợ Agribank Tiền Giang giai đoạn 2011 -2015 31 Bảng 5: Tổng dƣ nợ phân theo chất lƣợng tín dụng Agribank Tiền Giang (20132015) 33 Bảng 6: Tốc độ tăng trƣởng GDP so với kỳ năm trƣớc tỉnh Tiền Giang qua năm 2011 – 2015 .36 Bảng 7: Các tiêu dân số tỉnh Tiền Giang giai đoạn 2012 - 2015: 39 Bảng 8: Doanh số cho vay hạn mức hộ nông dân Agribank Tiền Giang qua kỳ tháng năm: 48 Bảng 9: Tình hình dƣ nơ cho vay HMTD hộ nông dân Agribank Tiền Giang 49 Bảng 10: Tình hình dƣ nợ cho vay HMTD hộ nông dân phân theo mức vay Agribank Tiền Giang .50 Bảng 11: Tình hình dƣ nợ cho vay HMTD hộ nông dân phân theo mục đích vay Agribank Tiền Giang .51 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ Biểu đồ 1: Thị phần huy động vốn Agribank Tiền Giang qua năm 2013, 2014, 2015 .29 Biểu đồ 2: Thị phần tín dụng Agribank Tiền Giang qua năm 2013, 2014, 201530 Biểu đồ 3: Tổng lợi nhuận thu nhập Agrbank Tiền Giang qua năm 2011 – 2015 .35 Biểu đồ 4: Vốn đầu tƣ thực theo giá thực tế giai đoạn 2011 – 2015 37 Biểu đồ 5: Doanh số cho vay hạn mức hộ nông dân Agribank Tiền Giang .49 Biểu đồ 6: Dƣ nợ cho vay HMTD hộ nông dân phân theo mức vay tai Agribank Tiền Giang năm 2015 50 Biểu đồ 7: Tình hình nợ hạn, nợ xấu cho vay HMTD hộ nông dân Agribank Tiền Giang 53 76 Phân bổ vốn tập trung tránh dàn trải, tổ chức quản lý thi công nhanh công trình phục vụ nông nghiệp nhƣ đê ngăn lũ, ngăn triều cƣờng, kênh thủy lợi tiêu thoát nƣớc phục vụ sản xuất nông nghiệp nuôi trồng thủy sản đƣa vào sử dụng phát huy hiệu toàn dự án Cần có chế hỗ trợ chi nhánh NHTM việc thực thủ tục vay vốn nhƣ công chứng, chứng thực nhƣ công tác xét xử thi hành án thu hồi nợ hạn khó đòi ngân hàng Kiến nghị Ngân hàng cấp 5.3.2 Đề nghị sách hỗ trợ nguồn vốn điều hòa giúp chi nhánh đảm bảo nguồn vốn hoàn thành tốt nhiệm vụ nông nghiệp, nông thôn, nông dân Cần dành tỉ lệ vốn tín dụng với giá hợp lý cho tín dụng nông nghiệp nông thôn, tạo điều kiện cho lĩnh vực phát triển, tạo chuỗi sản xuất, chế biến nông sản, hình thành mô hình gắn kết chặt chẽ khâu sản xuất – chế biến – tiêu thụ Có chế ƣu đãi lãi suất, thời hạn vay vốn hạn mức tín dụng thích hợp, cho vay đầu tƣ xây dựng nhà máy áp dụng công nghệ cao sản xuất, chế biến xuất nông sản, thủy sản Tiếp tục triển khai giải pháp tháo gỡ khó khăn cho hộ nông dân nhƣ cấu lại nợ, điều chỉnh giảm lãi suất, hỗ trợ nông dân gặp khó khăn sản xuất kinh doanh thiên tai, dịch bệnh bất khả kháng nhằm trì, phục hồi vfa phát triển sản xuất kinh doanh Nghiên cứu hoàn thiện chế cho vay qua tố, nhóm tƣơng trợ nhằm dễ dàng tiếp cận hộ nông dân, nâng cao hiệu quả, chất lƣợng tín dụng Tăng cƣờng đầu tƣ sở hạ tầng cho chi nhánh, phòng giao dịch vùng sâu, vùng xa nhƣ có sách đãi ngộ thỏa đáng (tiền lƣơng, thƣởng, công tác phí, bảo hộ lao động…) Hiện chất lƣợng tín dụng phụ thuộc chủ yếu vào đạo đức cán tín dụng, đề nghị Agribank Việt Nam nghiên cứu có chế độ khuyến khích CBTD làm tốt 78 KẾT LUẬN Tỉnh Tiền Giang 13 tỉnh ĐBSCL, đất hẹp ngƣời đông, lợi tỉnh gia nhập vùng kinh tế trọng điểm phía nam, có tiềm phát triển kinh tế với qui mô lớn nhanh Trong việc phát triển chuyển đổi cấu kinh tế nông nghiệp nông thôn vấn đề đƣợc Đảng quyền quan tâm Hoạt động tín dụng ngân hàng có đóng góp quan trọng cho trình phát triển chuyển đổi cấu kinh tế nông nghiệp nông thôn nhƣng nhiều hạn chế Việc tác giả chọn đề tài “Hoàn thiện cho vay hạn mức tín dụng hộ nông dân ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Tiền Giang” làm đối tƣợng nghiên cứu có ý nghĩa mặt lý luận thực tiển Luận văn hệ thống lý luận tín dụng ngân hàng, cho vay hạn mức tín dụng khái niệm hộ nông dân, kinh tế hộ nông dân Nêu lên yếu tố ảnh hƣởng đến hộ nông dân, cần thiết vốn tín dụng hộ nông dân làm sở cho trình đầu tƣ phát triển nông nghiệp nông thôn tỉnh Tiền Giang Với số liệu, chứng thực tiễn kết khảo sát ý kiến khách hàng hộ nông dân địa bàn, luận văn đánh giá đƣợc kết đạt đƣợc, tồn hoạt động cho vay hạn mức tín dụng hộ nông dân Agribank Tiền Giang nhƣ nguyên nhân tồn nhầm phục vụ cho việc phát triển tín dụng nông nghiệp nông thôn địa bàn hoàn thiện sản phẩm cho vay hạn mức tín dụng hộ nông dân chi nhánh Luận văn khái quát định hƣớng phát triển kinh tế tỉnh đến năm 2020 Định hƣớng hoạt động ngân hàng phục vụ cho lĩnh vực nông nghiệp - nông thôn Và đƣa số giải pháp lớn thuộc chế sách nhà nƣớc để tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động Agribank Tiền Giang, đặc biệt giải pháp nhầm hoàn thiện cho vay hạn mức tín dụng hộ nông dân Agribank Tiền Giang Đồng thời luận văn đề xuất kiến nghị với quan Nhà nƣớc có thẩm quyền có liên quan Đề tài “Hoàn thiện cho vay hạn mức tín dụng hộ nông dân ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Tiền Giang” đề tài phản ánh hiệu tín dụng ngân hàng phát triển nông nghiệp nông thôn Tiền Giang Phát triển 79 ngành kinh tế lĩnh vực rộng lớn phong phú phức tạp cần nhiều vốn đầu tƣ, nhƣng luận văn nghiên cứu thực tiễn khía cạnh vốn đầu tƣ tín dụng Agribank Tiền Giang kết nghiên cứu đạt mức độ định không tránh khỏi khiếm khuyết tồn Tác giả mong đóng góp Hội đồng chấm luận văn; Thầy, Cô bạn để không ngừng hoàn thiện giải pháp tín dụng ngân hàng góp phần vào phát triển kinh nông nghiệp - nông thôn Nâng cao đời sống nông dân nói chung, Tiền Giang nói riêng TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Bộ Luật dân 2005 [2] Cục thống kê tỉnh Tiền Giang, 2016 Niên giám thống kê tỉnh Tiền Giang năm 2015 Hà Nội: Nhà xuất Thống kê [3] Chính phủ, 2009 Phê duyệt Quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Tiền giang đến năm 2020 Quyết đinh số 17/2009/QĐ-TTg ngày 22 tháng 01 năm 2009 [4] Chính phủ, 2015 Về sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn Nghị định 55/2015/NĐ-CP ngày 09 tháng 06 năm 2015 [5] Đại học Kinh tế Quốc dân, 2008 Vai trò kinh tế hộ sản xuất nông nghiệp kinh tế thị trường [6] Đại học Kinh tế Quốc dân Vai trò kinh tế hộ sản xuất nông nghiệp kinh tế thị trường [Ngày truy cập 18 tháng 05 năm 2016] [7] Đoàn Vũ Thiên, 2007 Cho vay theo hạn mức tín dụng doah nghiệp nhỏ vừa NHNo&PTNT Việt Nam – Thực trạng giải pháp Luận văn thạc sĩ Trƣờng ĐH Kinh tế TP HCM [8] Hồ Diệu, 2003 Tín dụng ngân hàng Nhà xuất Thống kê [9] Hội nông dân Trƣơng ƣơng, 2015 Tình hình nông dân hoạt động Hội Nông dân Việt Nam Báo cáo số 25-BC/HNTW ngày 20/4/2015 [10] Lê Minh Tùng, 2013 Giải pháp tín dụng Ngân hàng phát triển nông nghiệp nông thôn địa bàn tỉnh Vĩnh Long – Thực trạng giải pháp Luận văn thạc sĩ Trƣờng ĐH Kinh tế TP HCM [11] Lê Quang Vinh, 2015 Phát triển kinh tế hộ nông dân đồng bào dân tộc Khmer tỉnh An Giang đến năm 2025 Luận văn thạc sĩ Trƣờng ĐH Kinh tế TP HCM [12] Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 [13] Luật Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam số 46/2010/QH12 [14] Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Tiền Giang, 2014 Hướng dẫn chi tiết cho vay theo hạn mức tín dụng hộ gia đình sản xuất kinh doanh qui mô nhỏ theo Quyết đị số 889/QĐ-NHNo-HSX Văn số 476/NHNo-TD ngày 18 tháng năm 2014 [15] Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh tỉnh Tiền Giang, Báo cáo kết hoạt động kinh doanh (năm 2011 – 2015) [16] Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh tỉnh Tiền Giang, 2015, Báo cáo tín dụng hộ nông dân tháng đầu năm 2015 [17] Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh tỉnh Tiền Giang, 2016, Báo cáo tín dụng hộ nông dân năm 2015 [18] Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh tỉnh Tiền Giang, 2011, Quy chế tổ chức hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Tiền Giang [19] Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh tỉnh Tiền Giang, 2016, Hội nghị người lao động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Tiền Giang năm 2016 [20] Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh tỉnh Tiền Giang, 2016, Tài liệu hội nghị - Tổng kết 10 năm cho vay hộ sản xuất, Tiền Giang, tháng năm 2016 [21] Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, 2014 Ban hành “Hướng dẫn cho vay theo hạn mức tín dụng hộ gia đình sản xuất kinh doanh qui mô nhỏ” hệ thống Agribank Quyết đinh số 889/QĐ-NHNo-HSX ngày 29 tháng 08 năm 2014 [22] Nguyễn Minh Kiều, 2007 Tín dụng thẩm định tín dụng Ngân hàng NXB Tài [23] Nguyễn Phạm Hùng, 2014 Phát triển kinh tế hộ nông dân địa bàn huyện Vĩnh Thạnh, tĩnh Bình Định Luận văn thạc sĩ Trƣờng ĐH Đã Nẵng [24] Nguyễn Thị Phƣơng Uyên, 2011 Đánh giá chất lượng tín dụng hộ sản xuất Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Bến Tre Luận văn thạc sĩ Trƣờng ĐH Kinh tế TP HCM [25] Nguyễn Thị Vi Thảo, 2007 Một số giải pháp hoàn thiện hoạt động tín dụng hộ kinh doanhcủa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Tân Phú đến năm 2015 Luận văn thạc sĩ Trƣờng ĐH Kinh tế TP HCM [26] Phan Thị Cúc, 2007 Lý thuyết tài tiền tệ NXB Thống kê [27] Sở Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Quảng Bình, 2008 Phát triển kinh tế hộ gia đình Tài liệu tập huấn Đồng Hới, tháng 6-2008 [28] Tiêu Ngọc Linh, 2014 Giải pháp hoàn thiện hoạt động cho vay hộ nông dân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Long An Luận văn Thạc sĩ Trƣờng ĐH Kinh tế TP HCM [29] Trần Huy Hoàng, 2011 Quản trị ngân hàng thương mại NXB Lao Động Hà Nội [30] Ủy ban nhân dân tỉnh Tiền Giang, 2015 Báo báo tổng kết năm thực chương trình mục tiêu quốc gia xây dựng nông thôn giai đoạn 2011 – 2015, phương hướng nhiệm vụ giai đoạn 2016 – 2020 Tiền Giang, ngày 31 tháng 12 năm 2015 [31] Ủy ban nhân dân tỉnh Tiền Giang, 2016 Báo báo tổng kết thực kế hoạch năm 2015 – Triển khai nhiệm vụ năm 2016 ngành Nông nghiệp PTNT Tiền Giang, tháng 01 năm 2016 [32] Ủy ban nhân dân tỉnh Tiền Giang Báo báo tình hình kinh tế - xã hội (năm 2011 – 2015) [33] Vƣơng Quốc Duy Đặng Hoàng Trung, 2015 Phân tích nhân tố ảnh hƣởng đến khả tiếp cận tín dụng thức hộ chăn nuôi heo địa bàn quận Ô Môn, Cần Thơ Tạp chí khoa học Trường Đại học Cần Thơ, số 36, trang 42-43 Website http://dlnn.csdldd.com/ http://vukehoach.mard.gov.vn http://www.mard.gov.vn/ www thongketiengiang.gov.vn/ www.agribank.com.vn/ www.hoinongdan.org.vn/ www.thoibaonganhang.vn/ www.tiengiang.gov.vn/ PHỤ LỤC 01 CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA AGRIBANK TỈNH TIỀN GIANG GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC II PHÓ GIÁM ĐỐC I CÁC PHÒNG CHỨC NĂNG PHÓ GIÁM ĐỐC III CÁC CHI NHÁNH LOẠI III CÁC PHÒNG GIAO DỊCH (Nguồn: Quy chế Tổ chức Hoạt động Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Tiền Giang) PHỤ LỤC 02 CÂU HỎI PHỎNG VẤN Câu 1: Trong thời gian qua chi nhánh anh (chị) có thực quan tâm đến sản phẩm cho vay HMTD hộ nông dân không? Tại sao? Câu 2: Theo anh (chị) ƣu, nhƣợc điểm sản phẩm cho vay HMTD hộ nông dân gì? Câu 3: Với nhƣợc điểm theo anh (chị) nhƣợc điểm hạn chế lớn nhất? Anh (chị) có kiến nghị để xử lý hạn chế đó? Câu 4: Các yếu tố ảnh hƣởng trực tiếp mạnh mẽ đến hoạt động cho vay HMTD hộ nông dân chi nhánh gì? Tại sao? PHỤ LỤC 03 PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN HỘ NÔNG DÂN Khách hàng: Tuổi : ………… Ngành nghề : Để hoàn thiện sản phẩm cho vay hạn mức tín dụng hộ nông dân nhằm phục vụ tốt nhu cầu khách hàng Xin quý khách vui lòng nhín chút thời gian đọc đánh dấu vào ô thích hợp Tôi xin cam đoan, tất thông tin anh (chị) cung cấp đƣợc giữ bí mật thông tin cá nhân anh (chị) không đƣợc đề cập báo cáo Quý khách đƣợc tặng phần quà hoàn thành mẫu nộp lại cho ngƣời phụ trách Xin anh (chị) vui lòng trả lời câu hỏi sau cách đánh dấu  vào ô thích hợp Xin anh (chị) cho biết anh (chị) có thƣờng xuyên vay vốn NHNo & PTNT hay không?  Thƣờng xuyên  Không thƣờng xuyên Anh (chị) biết đến sản phẩm cho vay HMTD hộ nông dân từ nguồn thông tin nào?  Chƣa biết đến  Biết từ Ngân hàng  Biết từ tổ vay vốn  Biết từ ngƣời quen  Khác Xin anh (chị) cho biết mức độ NHNo & PTNT cho vay so nhu cầu vay vốn anh (chị) chƣa?  Đáp ứng đủ  Tƣơng đối  Không đáp ứng đủ Anh (chị) cho biết kỳ hạn trả nợ Ngân hàng định có phù hợp với thời điểm thu hoạch, có nguồn thu nhập từ sản xuất anh (chị) không?  Phù hợp  Tƣơng đối  Không phù hợp Theo anh (chị) vay vốn theo hình thức vay HMTD hộ nông dân khâu khiến anh (chị) thấy rƣờm rà, phức tạp (chỉ trả lời khách hàng có biết đến sản phẩm tín dụng này)  Cung cấp thông tin ban đầu  Thủ tục, hồ sơ bảo đảm tiền vay (nếu vay vốn có đảm bảo tài sản)  Giải ngân  Khác Việc vay vốn Agribank Tiền Giang thông qua tổ vay vốn theo anh (chị) nhƣ nào?  Rất tốt  Bình thƣờng  Trung bình  Kém Cán ngân hàng có làm hài lòng yêu cầu,thắc mắc anh (chị) hay không?  Rất tốt  Bình thƣờng  Trung bình  Kém Khi giao dịch anh (chị) có thƣờng xuyên phải đợi lý thiết bị, máy móc Ngân hàng xảy cố?  Rất thƣờng xuyên  Thƣờng xuyên  Thỉnh thoảng  Chƣa lần Anh (chị) giới thiệu sản phẩm cho vay HMTD hộ nông Agribank Tiền Giang đến hộ sản xuất khác? (chỉ trả lời khách hàng có biết đến sản phẩm tín dụng này)  Có  Không Lý do:……………………………………………………………… 10 Ý kiến đề nghị quý anh (chị) Xin cảm ơn xin chúc sức khỏe anh (chị)! PHỤ LỤC 04 Kết khảo sát Kết Tiêu chí khảo sát Tổng số Vay vốn thƣờng Vay vốn không xuyên Agribank thƣờng xuyên Tiền Giang Agribank Tiền Giang Số lƣợng khách hàng biết đến SP cho vay HMTD HND 354 32 386 546 220 766 900 252 1152 Số lƣợng khách hàng đến SP cho vay HMTD HND Cộng Kết khảo sát STT Tiêu chí khảo sát Lựa chọn Chính Ngân hàng Khách hàng biết đến SP cho vay HMTD HND từ nguồn thông tin Tổ vay vốn Tổng cộng Người quen Đáp ứng đủ tổng số 217 Giang so với nhu cầu vốn khách hàng Tƣơng đối Không đáp ứng đủ khách hàng biết đến sản phảm tín 96 dụng 12 467 Agribank Tiền Ghi Bằng với 61 386 Khác Mức độ cho vay Kết 442 243 1152 Kỳ hạn trả nợ có phù hợp với chu kỳ 386 Tương đối 546 Không phù hợp 220 sản xuất nông hộ Khâu quy trình vay vốn Phù hợp sản phẩm tín dụng gây rƣờm Cung cấp thông tin ban đầu Chất lƣợng vay vốn thông qua tổ vay vốn bảo tài sản nông hộ cán ngân hàng Sự cố máy móc, thiết bị giao dịch Ngân hàng 190 119 tổng số 56 Rất tốt 532 Bình thường 433 Trung bình 124 342 Bình thƣờng 689 20 Rất thường xuyên 18 Thường xuyên 113 Thỉnh thoảng 321 Chưa lần 700 biết đến sản dụng 1152 1152 101 Kém khách hàng phảm tín 63 Rất tốt Trung bình 386 21 Khác Kém Mức độ hài lòng Bằng với Thủ tục, hồ sơ đảm rà, phức tạp Giải ngân khách hàng 1152 1152 PHỤ LỤC 05 Thị phần hoạt động Agribank Tiền Giang so với NHTM khác địa bàn tỉnh Tiền Giang qua năm 2012 - 2015 Đơn vị tính: % Chỉ tiêu Năm Huy động vốn Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Dƣ nợ 32,11 31,93 31,87 31,19 Thu nhập 35,28 34,37 32,05 29,4 Thu dịch vụ 75,3 30,65 29,63 35,25 21,06 18,05 20,41 19,42 Thị phần hoạt động ngân hàng địa bàn tỉnh Tiền Giang năm 2015 ST T Ngân Hàng Vốn Huy Động (tỷ đồng) Tổng số Thị phần Dƣ nợ (tỷ đồng) Nợ xấu (tỷ đồng) Tổng số Thị phần Tổng số % Thu nhập (tỷ đồng) AGRIBANK Nông Nghiệp BIDV Đầu Tƣ Phát triển tiền Giang Vietinbank Công Thƣơng Sacombank Sài gòn thƣơng tín BIDV Đầu Tƣ Phát triển Mỹ Tho ACB Á châu SCB Cổ phần Sài Gòn 2.762 7,25 81 0,28 0.41 0,51 29.2 DONGA Bank Saigonthuongtinsongtien( Southern Bank) EXIMBANK Xuất nhập Vietcombank Ngoại thƣơng Vietinbank Công Thƣơng Tây Xây Dựng (Đại Tín) 1.346 3,53 236 0,82 7.54 3,19 17.6 701 1,84 197 0,68 8.03 4,08 9.4 1.149 3,02 858 2,98 7.76 0,90 18.4 1.371 3,60 1,870 6,49 21.09 1,13 23.5 1.007 2,64 1,588 5,51 13.95 0,88 25 661 1,74 51 0,18 3.55 6,96 0.5 10 11 12 13 11.880 31,19 8,468 29,40 24.28 0,29 270.4 5.287 13,88 4,423 15,35 36.64 0,83 132 3.168 8,32 2,234 7,76 34.55 1,55 77 2.641 6,93 1,556 5,40 14.77 0,95 52.5 854 2,24 781 2,71 10.34 1,32 3.1 1.067 2,80 1,555 5,40 5.57 0,36 10.6 18 Quốc Dân (NaviBank Nam việt) TECHCOMBANK Kỷ thƣơng Đại Chúng (Phƣơng Tây) SAIGONBANK Saigon congthuong ABBANK An bình 19 KIENLONG BANK 152 0,40 70 0,24 0.23 0,33 0.7 20 265 0,70 188 0,65 0,00 0.2 131 0,34 32 0,11 0,00 0.7 22 SeABank Đông Nam Á MARITIME BANK (Hàng Hải) Bản Việt VIETCAPITAL 301 0,79 95 0,33 1.26 1,33 1.6 23 Quân Đội 526 1,38 502 1,74 17.62 3,51 1.1 24 Sài Gòn Hà Nội 294 0,77 401 1,39 0,00 25 Liên Việt Post Bank 268 0,70 318 1,10 0,00 -5.9 26 VBSP Chính sách xã hội 110 0,29 1,779 6,18 12.94 0,73 72.5 27 Quỷ Tín Dụng 608 1,60 476 1,65 2.58 0,54 6.4 100 28.805 100 254,7 0,88 766 14 15 16 17 21 Tổng 347 0,91 204 0,71 3.08 1,51 -0.9 124 0,33 148 0,51 1.31 0,89 4.1 515 1,35 228 0,79 0,00 5.2 120 0,32 122 0,42 3.2 2,62 0.9 432 1,13 344 1,19 24 6,98 9.2 38.087 ... trạng cho vay hạn mức tín dụng hộ nông dân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Tiền Giang  Chƣơng 4: Khảo sát khách hàng vay hạn mức tín dụng hộ nông dân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông. .. vay hạn mức tín dụng hộ nông dân 42 3.2.2.2 Quy trình tín dụng cho vay hạn mức tín dụng hộ nông dân 44 3.2.2.3 Kết thực cho vay hạn mức tín dụng hộ nông dân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển. .. động cho vay hạn mức tín dụng hộ nông dân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Tiền Giang Đóng góp đề tài có giá trị tham khảo để hoàn thiện cho vay hạn mức tín dụng hộ nông dân Ngân hàng