i Nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Đông Hà Nội LỜI MỞ ĐẦU Ngân hàng thương mại phận quan trọng hệ thống tài quốc gia, với nhiệm vụ trung gian tài luân chuyển vốn người có vốn người cần vốn Nếu ngân hàng thương mại hoạt động tốt, vốn lưu chuyển hợp lý, liên tục tạo đà cho kinh tế phát triển Nguồn vốn huy động hiệu vai trò quan trọng công xây dựng đất nước mà tảng cho phát triển ngân hàng thương mại (NHTM), giúp NHTM hoạt động bền vững chống chọi với cạnh tranh ngày gay gắt với ngân hàng nước hoạt động Việt Nam Là chi nhánh thuộc hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam, Đông Hà Nội có vai trò quan trọng việc nâng cao hiệu huy động vốn đóng góp cho phát triển chung hệ thống Thực tế cho thấy, huy động vốn sử dụng vốn chưa đạt hiệu tối ưu Vốn huy động ngân hàng chủ yếu vốn ngắn hạn nhu cầu sử dụng vốn dài hạn để đầu tư mở rộng hoạt động kinh doanh chủ thể kinh tế lớn ảnh hưởng đến hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng Nhận thức vai trò nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn kết kinh doanh ngân hàng thực tiễn hoạt động huy động vốn Đông Hà Nội Bởi bối cảnh nay, đề tài “Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Đông Hà Nội” cấp thiết Ngoài phần lời nói đầu kết luận, luận văn gồm chương: Chương 1: Những lý luận hoạt động huy động vốn hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn hiệu huy động vốn Chi nhánh NHNo&PTNT Đông Hà Nội Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Chi nhánh NHNo&PTNT Đông Hà Nội Lê Thị Huyền Lương – CH16F ii Nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Đông Hà Nội CHƯƠNG 1: NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Những lý luận ngân hàng thương mại kinh tế thị trường 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển NHTM Lịch sử hình thành phát triển NHTM hình thành từ Từ 3500 tr.CN, ban đầu cấp độ sơ khai phát triển hoàn thiện đa dạng nghiệp vụ kinh doanh: Nhận tiền gửi, cho vay; Phát hành tiền giấy có khả đổi vàng; Chiết khấu thương phiếu; Chuyển tiền, toán bù trừ bảo lãnh 1.1.2 Khái niệm chức ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại tổ chức tài trung gian có vị trí quan trọng kinh tế Với chức trung gian tín dụng, ngân hàng thương mại đóng vai trò “cầu nối” người dư thừa vốn người có nhu cầu vốn; chức trung gian toán chức tạo tiền 2.1 Vốn huy động công tác huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm vai trò huy động vốn Có nhiều khái niệm huy động vốn NHTM Song hiểu cách đơn giản sau: Huy động vốn hoạt động NHTM nhằm mục đích vay, mượn nguồn vốn nhàn rỗi cá nhân, tổ chức vay lại với lãi suất cao theo nguyên tắc hoàn trả gốc lãi khách hàng có nhu cầu rút khoản tiền vốn Việc huy động vốn NHTM có vai trò đặc biệt quan trọng sau: Một là: huy động vốn sở để NHTM tổ chức hoạt động kinh doanh Hai là: huy động vốn định đến hoạt động sử dụng vốn Lê Thị Huyền Lương – CH16F iii Nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Đông Hà Nội Ba là: huy động vốn định đến uy tín ngân hàng an toàn thị phần NHTM Bốn là: huy động vốn điều kiện để đa dạng hóa hoạt động kinh doanh 1.2.2 Phân loại nguồn vốn huy động NHTM Theo đối tượng khách hàng, bao gồm: Huy động vốn từ cá nhân; Huy động vốn từ doanh nghiệp; Huy động từ tổ chức tín dụng khác Theo kỳ hạn, phân thành: Nguồn vốn ngắn hạn, nguồn vốn trung dài hạn Theo loại tiền, gồm có: nguồn vốn nội tệ nguồn vốn ngoại tệ 1.2.3 Các phương thức huy động vốn Các NHTM có nhiều phương thức huy động vốn, song lại huy động vốn phương thức sau đây: Nhận tiền gửi: Gồm có tiền gửi có kỳ hạn tiền gửi không kỳ hạn tổ chức kinh tế cá nhân; Huy động vốn thông qua phát hành giấy tờ có giá: Phát hành giấy tờ có trái phiếu, kỳ phiếu, chứng tiền gửi; Huy động vốn từ vốn vay: Vay từ NHTW, vay NHTM TCTD khác 1.3 Hiệu công tác huy động vốn ngân hàng thương mại 1.3.1 Khái niệm hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại Huy động vốn điều kiện tiên quyết, yếu tố định đến tồn phát triển ngân hàng Nguồn vốn huy động ngân hàng xem có hiệu mang lại kết qủa kinh doanh tốt cho ngân hàng đánh giá dựa tiêu chí sau: Nguồn vốn có chi phí hợp lý; Huy động vốn phù hợp với sử dụng vốn mặt kỳ hạn; Quản lý tốt loại rủi ro liên quan đến hoạt động huy động vốn Lê Thị Huyền Lương – CH16F iv Nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Đông Hà Nội 1.3.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại Trong khuôn khổ luân văn này, tác giả đánh giá hiệu huy động vốn dựa vào tiêu chí: Chí phí nguồn vốn huy động thông qua phương pháp tính Chi phí bình quân gia quyền (Historical average cost method); Huy động có phù hợp với sử dụng vốn mặt kỳ hạn dựa vào việc đánh giá tỷ trọng tổng dư nợ tổng vốn huy động (chỉ tiêu thời kỳ) 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu qủa huy động vốn NHTM Nhân tố chủ quan, bao gồm: sách lãi suất khả đáp ứng nhu cầu ngân hàng, nhân tố uy tín, sách marketing, chiến lược kinh doanh ngân hàng trình độ công nghệ Nhân tố khách quan, gồm có: sách nhà nước, phát triển kinh tế, ổn định trị xã hội, phát triển khoa học công nghệ tâm lý người gửi tiền Lê Thị Huyền Lương – CH16F v Nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Đông Hà Nội CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT ĐÔNG HÀ NỘI 2.1 Khái quát Chi nhánh NHNo&PTNT Đông Hà Nội Chi nhánh NHNo&PTNT Đông Hà Nộilà chi nhánh cấp I hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam, thành lập ngày 02/07/2003 Chủ tịch Hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam Được tiếp quản nhà 23B Quang Trung, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội từ Tổng Công ty Vàng bạc đá quý làm trụ sở hoạt động Trải qua gần năm hoạt động, Chi nhánh trở thành NHTM đại, hoạt động đa năng, đa lĩnh vực, mạng lưới giao dịch không ngừng mở rộng gồm phòng giao dịch trực thuộc phòng ban nghiệp vụ với số lượng 113 CBCNV trang bị kiến thức nghiệp vụ lĩnh vực ngân hàng 2.2 Thực trạng huy động vốn hiệu huy động vốn Chi nhánh NHNo&PTNT Đông Hà Nội 2.2.1 Thực trạng nguồn vốn huy động Chi nhánh NHNo&PTNT Đông Hà Nội thời gian qua Được đạo hỗ trợ nhiều mặt Hội sở Trung ương chi nhánh hệ thống, năm qua tập thể lãnh đạo, nhân viên chi nhánh tích cực công tác, vượt qua khó khăn đảm bảo kinh doanh có lãi Trong năm 2009 lo ngại lạm phát dẫn tới sách tiền tệ thắt chặt ảnh hưởng tới kết kinh doanh chi nhánh Tuy nhiên sang qúy năm 2010 Đông Hà Nội dần lấy lại đà phục hồi có kết kinh doanh ấn tượng, có kết quan tâm ban lãnh đạo vai trò quan trọng công tác huy động vốn Lê Thị Huyền Lương – CH16F vi Nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Đông Hà Nội 2.2.2 Đánh giá hiệu huy động Chi nhánh NHNo&PTNT Đông Hà Việc đánh giá hiệu công tác huy động vốn chi nhánh dựa chí phí trả lãi bình quân gia quền mối quan hệ huy động vốn sử dụng vốn Trong năm 2009, chi phí lãi bình quân huy động vốn nội tệ cao lãi suất điều vốn tác động xấu tới kết kinh doanh chi nhánh Tuy nhiên sang quý năm 2010, mức chí phí lãi suất bình quân huy động giảm rõ rệt thấp nhiều so với lãi suất điều vốn Khả đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn chi nhánh cải thiện năm gần Tỷ lệ tổng dư nợ tổng nguồn vốn huy động mức cao bình quân khoảng 80% mà đảm bảo an toàn vốn 2.3 Những kết đạt nhân tố tác động đến hiệu huy động vốn Đông Hà Nội 2.3.1 Những kết đạt Thứ nhất, nguồn vốn huy động từ khu vực dân cư chi nhánh tăng lên qua năm Thứ hai, Chi nhánh cố gắng để giữ vững hình ảnh thị phần lòng khách hàng Thứ ba, quy trình nghiệp vụ ngày đa dạng hóa hình thức gửi tiền nhằm thu hút nhiều khách hàng Thứ tư, đánh giá ngân hàng đem lại hài lòng cho khách hàng phong cách phục vụ, đội ngũ nhân viên lãnh đạo nhiệt tình, thân thiện với khách hàng Thứ năm, đoàn kết thống nhất, đồng tâm trí tập thể cán Lê Thị Huyền Lương – CH16F vii Nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Đông Hà Nội 2.3.2 Hạn chế Thứ nhất, cấu nguồn vốn chưa hợp lý Thứ hai, sản phẩm mang tính truyền thống, đa dạng Thứ ba, sách lãi suất huy động chưa hấp dẫn Thứ tư, trình độ cán quản lý, cán nghiệp vụ, điều kiện trang thiết bị công nghệ chưa đáp ứng Thứ năm, chưa có chiến lược Marketing hiệu 2.3.3 Nguyên nhân Sở dĩ thời gian qua Đông Hà Nội công tác huy động vốn chưa thực phát huy hiệu do: Chịu cạnh tranh gay gắt với NHTM hoạt động lâu đời địa bàn; Chính sách huy động vốn trung dài hạn ngân hàng chưa hợp lý; Đa dạng hóa hình thức huy động chưa triệt để, chưa triển khai hình thức Ngân hàng thương mại giới áp dụng; Đội ngũ nhân viên chi nhánh trẻ chủ yếu tuyển dụng từ sinh viên, thiếu kinh nghiệm trình độ chuyên môn thực tế; Bộ phận quản lý chưa hiệu Lê Thị Huyền Lương – CH16F viii Nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Đông Hà Nội CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNO&PTNT ĐÔNG HÀ NỘI 3.1 Định hướng phát triển nâng cao hiệu huy động vốn Chi nhánh NHNo&PTNT Đông Hà Nội thời gian tới Mục tiêu tổng quát công tác huy động vốn Đông Hà Nội thời gian tới thực mở rộng, đa dạng hoá hình thức huy động vốn Với phương châm “ vay vay”, tập trung khai thác nguồn vốn nhàn rôi kinh tế: huy động vốn ngắn hạn, trung dài hạn khu vực dân cư, vốn ngắn hạn khu vực doanh nghiệp vốn tạm thời nhàn rỗi, vốn tiền gửi toán tổ chức Phương hướng nâng cao hiệu huy động nguồn vốn Thứ nhất, hoàn thiện chiến lược kinh doanh Thứ hai, mở rộng đa dạng hoá hoạt động kinh doanh Thứ ba, tăng cường hợp tác chiến lược Thứ tư, nâng cao trình độ nhân viên Thứ năm, nâng cao hiệu công tác huy động vốn, sử dụng vốn 3.2 Các giải pháp nhằm nâng cao hiệu qủa huy động vốn Chi nhánh NHNo&PTNT Đông Hà Nội thời gian tới Để góp phần khắc phục hạn chế, yếu công tác huy động vốn Đông Hà Nội, giải pháp chủ yếu sau: Nhóm giải pháp tăng cường công tác quản lý giảm chi phí để nâng cao hiệu huy động vốn: Thứ nhất, đẩy mạnh sách khách hàng Thứ hai, mở rộng, đa dạng nâng cao chất lượng hình thức huy động vốn Thứ ba, tăng cường hoạt động kinh doanh theo hướng đa dạng hoá nâng cao loại hình dịch vụ Thứ tư, gắn liền việc huy động vốn với sử dụng vốn Thứ năm, ngân hàng cần sử dụng lãi suất linh hoạt đáp ứng với biến động thị trường Lê Thị Huyền Lương – CH16F ix Nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Đông Hà Nội Thứ sáu, đưa chương trình quảng cáo hấp dẫn Thứ bẩy, phát triển toán không dùng tiền mặt Thứ tám, ứng dụng hoạt động Marketing vào công tác huy động vốn Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực: Thứ nhất, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Thứ hai, đổi phương thức quản lý điều hành 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị Nhà nước Thứ nhất, ổn định môi trường kinh tế Thứ hai, hoàn thiện môi trường pháp lý, sách liên quan đến hoạt động ngân hàng Thứ ba, ổn định thị trường tài tiền tê Thứ tư, sách kinh tế hợp lý, khuyến khích hoạt động ngân hàng 3.3.2 Kiến nghị với NHNN Thứ nhất, đại hóa công nghệ ngân hàng Thứ hai, tiếp tục thực thi sách tiền tệ cách hiệu Thứ ba, xây dựng hành lang pháp lý thông thoáng, tạo điều kiện cho ngân hàng phát triển dịch vụ, đa dạng hóa hình thức huy động thu hút khách hàng cá nhân 3.3.3 Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam Nghiên cứu, soạn thảo đưa qui định cho việc triển khai ứng dụng sản phẩm toán, sản phẩm tiền gửi hàng loạt sản phẩm dịch vụ đại khác để đáp ứng đòi hỏi ngày cao từ phía khách hàng từ nâng cao khả cạnh tranh thị trường Bộ phận tin học nên nghiên cứu triển khai phần mềm kế toán mới, phù hợp với hoạt động tác nghiệp hàng ngày Lê Thị Huyền Lương – CH16F x Nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Đông Hà Nội KẾT LUẬN Trên trình nghiên cứu việc nâng cao hiệu công tác huy động vốn Chi nhánh NHNo&PTNT Đông Hà Nội Luận văn vào phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hiệu công tác huy động vốn làm sáng tỏ vấn đề công tác huy động vốn, tìm nguyên nhân hạn chế ảnh hưởng tới hiệu huy động vốn Chi nhánh thời gian vừa qua nhằm đưa giải pháp khắc phục để công tác huy động vốn hiệu năm Với mong muốn đóng phần nhỏ bé kiến thức vào hoạt động thực tế nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Chi nhánh Đông Hà Nội Tác giả mong muốn ý kiến, giải pháp luận văn có hội thử nghiệm Chi nhánh Đông Hà Nội Tuy nhiên với đặc điểm phức tạp thường xuyên thay đổi thị trường tiền tệ hoạt động kinh doanh ngân hàng, hoạt động huy động vốn cần phải nghiên cứu sâu kết hợp với hoạt động sử dụng vốn để đạt hiệu Trong khuôn khổ luận văn thạc sỹ tránh khỏi hạn chế thiếu sót, tác giả mong nhận ý kiến đóng góp thầy cô người quan tâm để hoàn thiện đề tài nghiên cứu Em xin chân thành cảm ơn! Lê Thị Huyền Lương – CH16F ...ii Nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Đông Hà Nội CHƯƠNG 1: NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Những lý luận ngân hàng thương... phận quản lý chưa hiệu Lê Thị Huy n Lương – CH16F viii Nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Đông Hà Nội CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNO&PTNT ĐÔNG HÀ... gửi tiền Lê Thị Huy n Lương – CH16F v Nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Đông Hà Nội CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT ĐÔNG HÀ NỘI 2.1 Khái quát