Quản lý nợ xấu tại agribank chi nhánh tỉnh thanh hóa

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn kết nghiên cứu tác giả hướng dẫn khoa học giáo viên hướng dẫn PGS.TS Trần Văn Hòa Các số liệu kết nghiên cứu luận văn hoàn toàn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Những thông tin sử dụng luận văn tác giả khác trích dẫn có nguồn gốc rõ ràng liệt kê đầy đủ phần tài liệu tham khảo luận văn TÁC GIẢ LUẬN VĂN Lê Thị Hương i LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập thực đề tài, nhận giúp đỡ nhiệt tình đóng góp quý báu nhiều tập thể cá nhân Trước hết, xin chân thành cảm ơn sâu sắc PGS.TS Trần Văn Hòa, người thầy trực tiếp hướng dẫn giúp đỡ suốt trình học tập, nghiên cứu đề tài hoàn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn Ban chủ nhiệm Khoa sau Đại học toàn thể quý thầy cô thuộc sau Đại học giúp hoàn thành trình học tập thực luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn Lãnh đạo Agribank - Chi nhánh Tỉnh Thanh Hóa giúp đỡ mặt, tạo điều kiện thuận lợi cho trình học tập; xin cảm ơn đồng nghiệp tạo điều kiện thu thập số liệu, cung cấp thông tin cần thiết cho việc nghiên cứu đề tài Xin cám ơn gia đình, bạn bè động viên giúp đỡ hoàn thành chương trình học tập thực luận văn Tác giả luận văn Lê Thị Hương ii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ Họ tên học viên: Lê Thị Hương Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh; Niên khóa: 2014 - 2016 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS TRẦN VĂN HÒA Tên đề tài: QUẢN LÝ NỢ XẤU TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH THANH HÓA Tính cấp thiết đề tài Trong trình phát triển kinh tế thị trường có quản lý Nhà nước tồn phát triển vững hệ thống ngân hàng tiền đề quan trọng Mặt khác hoạt động ngân hàng mẫn cảm với biến động kinh tế, yếu Ngân hàng gây tác động dây chuyền ảnh hưởng đến toàn hệ thống Ngân hàng tác động xấu đến phát triển kinh tế quốc gia Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng thương mại nước ta hoạt động chủ yếu tín dụng, hoạt động đem lại thu nhập Ngân hàng Tuy nhiên thực tế đổ vỡ tín dụng khủng hoảng kinh tế toàn cầu năm 2011, 2012 dẫn đến nợ xấu Ngân hàng thương mại tăng vọt vượt ngưỡng an toàn có hàng loạt “đại án” lớn như: Công ty cho thuê tài II (ALC II) thuộc Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, Ngân hàng ACB, Huỳnh Thị Huyền Như (Vietinbank) Tổn thất giai đoạn hệ thống Ngân hàng vô nặng nề, không tài sản, uy tín kinh doanh mà người, lòng tin người dân chế, sách Trong môi trường hoạt động đầy rủi ro này, đặc biệt bối cảnh hoạt động kinh doanh tín dụng Ngân hàng đứng trước khó khăn thách thức lớn, cạnh tranh gay gắt tổ chức tín dụng, sức ép hội nhập hậu khủng hoảng kinh tế Qua 25 năm hoạt động, Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) Chi nhánh tỉnh Thanh Hóa đạt thành tựu đáng khích lệ, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế tỉnh, song bên cạnh bộc lộ yếu cần phải khắc phục công nghệ, sản phẩm, nguồn nhân lực… ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng, Quản lý nợ xấu, tạo an toàn kinh doanh Ngân hàng phải coi điều kiện tiên đảm bảo cho trình phát triển Ngân hàng nói chung Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thanh Hóa nói riêng cách bền vững Chính công tác quản lý nợ xấu mối quan tâm hàng đầu phương diện lý thuyết thực tiễn Ngân hàng thương mại Đối với Agribank Thanh Hóa, nợ xấu chiếm tỷ trọng không cao tổng iii dư nợ nhiên nợ cấu giữ nguyên nhóm nợ nợ tiềm ẩn rủi ro khác chiếm tỷ lệ cao Xuất phát từ nhận thức tầm quan trọng việc nghiên cứu cách toàn diện việc Quản lý nợ xấu lựa chọn chủ đề: “Quản lý nợ xấu Agribank chi nhánh tỉnh Thanh Hóa” làm đề tài luận văn tốt nghiệp cho Mục tiêu phương pháp nghiên cứu Mục tiêu luận văn sở phân tích thực trạng công tác quản lý nợ xấu kết từ hệ thống hóa sở khoa học vấn đề nghiên cứu, luận văn đề xuất giải pháp quản lý nợ xấu Agribank Thanh Hóa Để đạt mục tiêu trên, luận văn sử dụng kết hợp nhiều phương pháp nghiên cứu, bao gồm phương pháp tổng hợp tài liệu, phương pháp thu thập số liệu sơ cấp thứ cấp, phương pháp phân tích thống kê mô tả phân tích nhân tố Kết nghiên cứu những đóng góp khoa học luận văn Luận văn đạt số kết chủ yếu sau Thứ nhất, luận văn hệ thống hóa sở lý luận vấn đề nghiên cứu, bao gồm hệ thống khái niệm liên quan đến nợ xấu, quản lý nợ xấu, nội dung quy trình quản lý nợ xấu, nhân tố ảnh hưởng đến quản lý nợ xấu Luận văn tổng hợp kinh nghiệm thực tiễn trình thực giải pháp quản lý nợ xấu số ngân hàng giới Thứ hai, sở đó, luận văn thực phân tích thực trạng hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp PTNT chi nhánh Thanh Hóa, phân tích tranh toàn cảnh nợ xấu hạn theo nhóm nợ theo đối tượng thành phần kinh tế ngành nghề vay nợ khách hàng Phân tích thực trạng công tác quản lý nợ xấu giải pháp hạn chế nợ xấu đối tượng nghiên cứu Thứ ba, luận văn làm rõ, rõ nhân tố ảnh hưởng đến trình thực biện pháp quản lý nợ xấu Agribank Thanh Hóa Kết hợp kết tổng hợp sở lý luận kết phân tích thực trạng, luận văn đề xuất nhóm giải pháp để quản lý nợ xấu Agribank tỉnh Thanh Hóa đạt hiệu tốt iv MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i i LỜI CẢM ƠN ii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ .iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT .vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ NỢ XẤU CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CÔNG TÁC QUẢN LÝ NỢ XẤU TẠI AGRIBANK THANH HÓA .24 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG QUẢN LÝ NỢ XẤU TẠI AGRIBANK THANH HOÁ 68 PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 77 BIÊN BẢN HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN NHẬN XÉT CỦA PHẢN BIỆN VÀ BẢN GIẢI TRÌNH CHỈNH SỬA XÁC NHẬN HOÀN THIỆN v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Agribank Thanh Hoá, NHNo& Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn PTNT Thanh Hóa Agribank, NHNo& PTNT Việt Việt Nam Chi nhánh Thanh Hoá Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Nam CBTD Việt Nam Cán tín dụng DN Doanh nghiệp DPRR Dự phòng rủi ro HĐV Huy động vốn HTX Hợp tác xã KHKD Kế hoạch kinh doanh NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại QTRR Quản trị rủi ro TCTD Tổ chức tín dụng TSĐB Tài sản đảm bảo UBND Ủy ban nhân dân vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC HÌNH viii PHẦN I : PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong trình phát triển kinh tế thị trường có quản lý Nhà nước tồn phát triển vững hệ thống ngân hàng tiền đề quan trọng Mặt khác hoạt động ngân hàng mẫn cảm với biến động kinh tế, yếu Ngân hàng gây tác động dây chuyền ảnh hưởng đến toàn hệ thống Ngân hàng tác động xấu đến phát triển kinh tế quốc gia Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng thương mại nước ta hoạt động chủ yếu tín dụng, hoạt động đem lại thu nhập Ngân hàng Tuy nhiên thực tế đổ vỡ tín dụng khủng hoảng kinh tế toàn cầu năm 2011, 2012 dẫn đến nợ xấu Ngân hàng thương mại tăng vọt vượt ngưỡng an toàn có hàng loạt “đại án” lớn như: Công ty cho thuê tài II (ALC II) thuộc Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, Ngân hàng ACB, Huỳnh Thị Huyền Như (Vietinbank) Tổn thất giai đoạn hệ thống Ngân hàng vô nặng nề, không tài sản, uy tín kinh doanh mà người, lòng tin người dân chế, sách Trong môi trường hoạt động đầy rủi ro này, đặc biệt bối cảnh hoạt động kinh doanh tín dụng Ngân hàng đứng trước khó khăn thách thức lớn, cạnh tranh gay gắt tổ chức tín dụng, sức ép hội nhập hậu khủng hoảng kinh tế Qua 25 năm hoạt động, Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) Chi nhánh tỉnh Thanh Hóa đạt thành tựu đáng khích lệ, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế tỉnh, song bên cạnh bộc lộ yếu cần phải khắc phục công nghệ, sản phẩm, nguồn nhân lực… ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng, Quản lý nợ xấu, tạo an toàn kinh doanh Ngân hàng phải coi điều kiện tiên đảm bảo cho trình phát triển Ngân hàng nói chung Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thanh Hóa nói riêng cách bền vững Chính công tác quản lý nợ xấu mối quan tâm hàng đầu phương diện lý thuyết thực tiễn Ngân hàng thương mại Đối với Agribank Thanh Hóa, nợ xấu chiếm tỷ trọng không cao tổng dư nợ nhiên nợ cấu giữ nguyên nhóm nợ nợ tiềm ẩn rủi ro khác chiếm tỷ lệ cao Xuất phát từ nhận thức tầm quan trọng việc nghiên cứu cách toàn diện việc Quản lý nợ xấu lựa chọn chủ đề: “ Quản lý nợ xấu Agribank chi nhánh tỉnh Thanh Hóa” làm đề tài luận văn tốt nghiệp cho Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hoá lý luận liên quan đến nợ xấu vấn đề Quản lý nợ xấu Ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng công tác Quản lý nợ xấu NHNo&PTNT tỉnh Thanh Hóa thời gian vừa qua Trên sở luận văn rút kết đạt được, tồn cần khắc phục nguyên nhân dẫn đến tồn - Đề xuất hệ thống giải pháp kiến nghị tăng cường Quản lý nợ xấu NHNo&PTNT tỉnh Thanh Hóa Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Là vấn đề nợ xấu Quản lý nợ xấu - Phạm vi nghiên cứu: Tại NHNo&PTNT tỉnh Thanh Hóa từ năm 2010 - 2014 Phương pháp nghiên cứu 4.1 Phương pháp thu thập số liệu - Số liệu thứ cấp: Là số liệu thu thập báo cáo phòng ban Agribank Thanh Hóa giai đoạn nghiên cứu Bên cạnh thu thập qua sách báo, Internet, luận văn công bố - Dữ liệu sơ cấp: Đề tài thu thập thông qua điều tra đối tượng có liên quan PHỤ LỤC Phụ lục 1: PHIẾU ĐIỀU TRA KHÁCH HÀNG Mã phiếu: Kính chào quý Anh (Chị)! Chúng thực nghiên cứu về: Quản lý nợ xấu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Thanh Hóa Bảng câu hỏi thiết kế để thu thập thông tin cho nghiên cứu Những thông tin mà quý vị cung cấp sử dụng cho mục đích nghiên cứu bảo mật hoàn toàn Xin chân thành cảm ơn hợp tác quý vị! PHẦN I: THÔNG TIN CÁ NHÂN Xin đánh dấu (P) vào ô vuông (q) thích hợp: Giới tính q Nam q Nữ Độ tuổi q Dưới 30 tuổi q 30 - 45 tuổi q Trên 45 tuổi q Đại học q Sau đại học Trình độ chuyên môn q Trung cấp, cao đẳng Chuyên ngành đào tạo q Tài ngân hàng q Chuyên ngành kinh tế khác q Khác Bồi dưỡng chuyên môn nghiệp vụ q Thường xuyên q Thỉnh thoảng q Ít Công việc anh chị phụ trách 89 q CBTD q Quản trị tín dụng, quản trị rủi ro q Khác PHẦN II: PHỎNG VẤN Ý KIẾN Hãy cho biết mức độ đồng ý quý vị tiêu chí cách khoanh tròn vào số diễn tả xác mức độ mà quý khách cho thích hợp Mức độ “Rất không đồng ý” “Đồng ý ” “Không đồng ý ” “Bình thường” “Rất đồng ý” TIÊU CHÍ Cơ cấu tín dụng chưa hợp lý Sức ép tiêu tín dụng, cấp Thẩm định dự án đầu tư thiếu xác Thiếu kiểm tra, kiểm soát sau cho vay Môi trường kinh tế không ổn định Ngân hàng trung ương chưa làm tốt công tác dự báo cho 1 1 1 MỨC ĐỘ 4 4 4 giai đoạn phát triển Thiếu thông tin qui hoạch, phát triển KT-XH Năng lực quản lý kinh doanh khách hàng yếu Năng lực tài khách hàng yếu 10 Thiếu để thẩm định thông tin khách hàng cung cấp 11 Bố trí cán chưa hợp lý 12 Chưa thường xuyên bồi dưỡng chuyên môn, nghiệp vụ 13 Chuyên môn, kinh nghiệm cán tín dụng chưa cao 14 Hiệu công tác kiểm tra nội 15 Khách hàng lừa đảo, thiện chí trả nợ vay 16 Môi trường pháp lý chưa hoàn thiện 17 Khách hàng sử dụng vốn sai mục đích 18 Cho vay tài sản đảm bảo 19 Thủ tục bảo đảm tài sản tiền vay khó khăn, rườm rà 20 Xử lý tài sản đảm bảo khó khăn 21 Xác định tài khoản đảm bảo thiếu xác Ý kiến đóng góp để nâng cao chất lượng công tác quản lý nợ xấu ngân hàng? 90 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 Xin chân thành cám ơn giúp đỡ quý vị! 91 Phụ lục 2: SỐ LIỆU PHÂN TÍCH SPSS Gioi tinh Frequenc y Valid Nu Percent Valid Cumulative Percent Percent 87 58,0 58,0 58,0 Nam 63 42,0 42,0 100,0 Total 150 100,0 100,0 Do tuoi Frequenc y Valid Duoi 30 Tu 30 den 45 Tren 45 Total Percent Valid Cumulative Percent Percent 64 42,7 42,7 42,7 42 28,0 28,0 70,7 44 29,3 29,3 100,0 150 100,0 100,0 Trinh hoc van Frequenc y Valid Trung cap,cao Percent Valid Cumulative Percent Percent 53 35,3 35,3 35,3 Dai hoc 83 55,3 55,3 90,7 Sau dai hoc 14 9,3 9,3 100,0 150 100,0 100,0 dang Total 92 chuyen nganh dao tao Frequenc y Percent Valid Tai chinh ngan hang Valid Cumulative Percent Percent 54 36,0 36,0 36,0 87 58,0 58,0 94,0 Khac 6,0 6,0 100,0 Total 150 100,0 100,0 chuyen nganh kinh te khac Boi duong nghiep vu Frequenc y Percent Valid Thuong Valid Cumulative Percent Percent 4,7 4,7 4,7 89 59,3 59,3 64,0 it 54 36,0 36,0 100,0 Total 150 100,0 100,0 xuyen Thinh thoang Cong viec dang phu trach Frequenc y Valid Quan he khach hang Percent Valid Cumulative Percent Percent 70 46,7 46,7 46,7 62 41,3 41,3 88,0 Khac 18 12,0 12,0 100,0 Total 150 100,0 100,0 Quan tri tin dung, quan tri rui ro 93 Reliability Statistics Cronbach's Alpha Based on Cronbach's Alpha Standardized Items ,822 N of Items ,825 21 94 Item Statistics Mean Co cau tin dung chua hop ly Suc ep chi tieu tin dung, cap Std Deviation N 2,40 ,492 150 2,41 ,507 150 2,43 ,535 150 2,45 ,562 150 3,31 ,504 150 3,35 ,491 150 3,33 ,573 150 3,15 ,572 150 3,15 ,548 150 thong tin khach hang cung 3,14 ,531 150 cap 11 Bo tri can bo chua hop ly 12 Chua thuong xuyen boi 3,25 ,570 150 3,22 ,542 150 3,20 ,556 150 3,29 ,608 150 3,26 ,629 150 3,33 ,660 150 3,27 ,682 150 3,26 ,596 150 3,33 ,609 150 3,30 ,610 150 3,22 ,612 150 tren Tham dinh du an dau tu thieu chinh xac Thieu kiem tra, kiem soat sau cho vay Moi truong kinh te khong on dinh Ngan hang trung uong chua lam tot cong tac du bao cho tung giai doan phat trien Thieu thong tin qui hoach, phat trien KT-XH Nang luc quan ly kinh doanh khach hang yeu Nang luc tai chinh cua khach hang yeu 10 Thieu can cu de tham dinh duong chuyen mon, nghiep vu 13 Chuyen mon, kinh nghiem can bo tin dung chua cao 14 Hieu qua cua cong tac kiem tra noi bo 15 Khach hang lua dao, khong co thien chi tra no vay 16 Moi truong phap ly chua hoan thien 17 Khach hang su dung von sai muc dich 18 Cho vay khong co tai san dam bao 19 Thu tuc bao dam tai san tien vay kho khan, ruom 20 Xu ly tai san dam bao kho khan 21 Xac dinh tai khoan dam bao thieu chinh xac 95 96 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Deleted Co cau tin dung chua hop ly Suc ep chi tieu tin dung, cap Item Deleted Corrected ItemTotal Correlation Squared Multiple Cronbach's Alpha if Correlation Item Deleted 62,63 29,227 ,437 ,813 62,62 29,190 ,427 ,813 62,61 29,207 ,397 ,814 62,59 29,211 ,373 ,815 61,73 29,864 ,303 ,818 61,69 29,894 ,308 ,818 61,71 29,538 ,309 ,818 61,89 28,531 ,480 ,810 61,89 28,531 ,505 ,809 thong tin khach hang cung 61,89 28,525 ,526 ,808 cap 11 Bo tri can bo chua hop ly 12 Chua thuong xuyen boi 61,78 29,139 ,378 ,815 61,81 29,025 ,423 ,813 61,83 28,905 ,431 ,813 61,74 29,093 ,355 ,816 61,77 28,713 ,398 ,814 61,71 28,625 ,386 ,815 61,77 28,636 ,368 ,816 61,77 29,465 ,305 ,819 61,70 29,017 ,366 ,816 61,73 28,949 ,376 ,815 61,81 29,643 ,366 ,821 tren Tham dinh du an dau tu thieu chinh xac Thieu kiem tra, kiem soat sau cho vay Moi truong kinh te khong on dinh Ngan hang trung uong chua lam tot cong tac du bao cho tung giai doan phat trien Thieu thong tin qui hoach, phat trien KT-XH Nang luc quan ly kinh doanh khach hang yeu Nang luc tai chinh cua khach hang yeu 10 Thieu can cu de tham dinh duong chuyen mon, nghiep vu 13 Chuyen mon, kinh nghiem can bo tin dung chua cao 14 Hieu qua cua cong tac kiem tra noi bo 15 Khach hang lua dao, khong co thien chi tra no vay 16 Moi truong phap ly chua hoan thien 17 Khach hang su dung von sai muc dich 18 Cho vay khong co tai san dam bao 19 Thu tuc bao dam tai san tien vay kho khan, ruom 20 Xu ly tai san dam bao kho khan 21 Xac dinh tai khoan dam bao thieu chinh xac 97 KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Approx Chi-Square ,592 3,675E3 df 210 Sig ,000 98 Total Variance Explained Initial Eigenvalues Compone nt Total % of Variance 4,913 3,255 3,120 2,859 1,973 1,622 Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % 23,396 15,498 14,857 13,615 9,397 7,722 23,396 38,894 53,751 67,366 76,763 84,484 ,794 3,782 88,266 ,680 3,239 91,506 ,365 1,739 93,244 10 ,260 1,237 94,481 11 ,242 1,151 95,632 12 ,215 1,022 96,654 13 ,148 ,705 97,359 14 ,140 ,667 98,026 15 ,125 ,595 98,621 16 ,103 ,493 99,113 17 ,084 ,400 99,514 18 ,048 ,227 99,741 19 ,032 ,151 99,892 20 ,014 ,069 99,961 21 ,008 ,039 100,000 Total % of Variance 4,913 3,255 3,120 2,859 1,973 1,622 Extraction Method: Principal Component Analysis 99 23,396 15,498 14,857 13,615 9,397 7,722 Rotation Sums of Squared Loadings Cumulative % 23,396 38,894 53,751 67,366 76,763 84,484 Total 3,644 3,141 2,943 2,817 2,779 2,417 % of Variance 17,354 14,956 14,016 13,416 13,234 11,508 Cumulative % 17,354 32,310 46,326 59,742 72,976 84,484 100 Rotated Component Matrixa Component 1 Co cau tin dung chua hop ly Suc ep chi tieu tin dung, cap tren Tham dinh du an dau tu thieu chinh xac Thieu kiem tra, kiem soat sau cho vay 20 Xu ly tai san dam bao kho khan 18 Cho vay khong co tai san dam bao 19 Thu tuc bao dam tai san tien vay kho khan, ruom 21 Xac dinh tai khoan dam bao thieu chinh xac 14 Hieu qua cua cong tac kiem tra noi bo 15 Khach hang lua dao, khong co thien chi tra no vay 16 Moi truong phap ly chua hoan thien 17 Khach hang su dung von sai muc dich Nang luc tai chinh cua khach ,973 ,963 ,947 ,894 ,909 ,897 ,863 ,855 ,867 ,864 ,837 ,825 ,953 hang yeu Nang luc quan ly kinh doanh ,923 khach hang yeu 10 Thieu can cu de tham dinh thong tin khach hang cung ,920 cap 12 Chua thuong xuyen boi ,955 duong chuyen mon, nghiep vu 13 Chuyen mon, kinh nghiem ,932 can bo tin dung chua cao 11 Bo tri can bo chua hop ly ,895 Ngan hang trung uong chua lam tot cong tac du bao cho ,908 tung giai doan phat trien Thieu thong tin qui hoach, ,879 phat trien KT-XH Moi truong kinh te khong on ,876 dinh 101 Rotated Component Matrixa Component 1 Co cau tin dung chua hop ly Suc ep chi tieu tin dung, cap tren Tham dinh du an dau tu thieu chinh xac Thieu kiem tra, kiem soat sau cho vay 20 Xu ly tai san dam bao kho khan 18 Cho vay khong co tai san dam bao 19 Thu tuc bao dam tai san tien vay kho khan, ruom 21 Xac dinh tai khoan dam bao thieu chinh xac 14 Hieu qua cua cong tac kiem tra noi bo 15 Khach hang lua dao, khong co thien chi tra no vay 16 Moi truong phap ly chua hoan thien 17 Khach hang su dung von sai muc dich Nang luc tai chinh cua khach ,973 ,963 ,947 ,894 ,909 ,897 ,863 ,855 ,867 ,864 ,837 ,825 ,953 hang yeu Nang luc quan ly kinh doanh ,923 khach hang yeu 10 Thieu can cu de tham dinh thong tin khach hang cung ,920 cap 12 Chua thuong xuyen boi ,955 duong chuyen mon, nghiep vu 13 Chuyen mon, kinh nghiem ,932 can bo tin dung chua cao 11 Bo tri can bo chua hop ly ,895 Ngan hang trung uong chua lam tot cong tac du bao cho ,908 tung giai doan phat trien Thieu thong tin qui hoach, ,879 phat trien KT-XH Moi truong kinh te khong on ,876 dinh 102 103 ... sở lý luận thực tiễn Quản lý nợ xấu Chương 2:Thực trạng công tác Quản lý nợ xấu Agribank chi nhánh tỉnh Thanh Hóa Chương 3: Giải pháp tăng cường Quản lý nợ xấu Agribank chi nhánh tỉnh Thanh Hóa. .. văn hệ thống hóa sở lý luận vấn đề nghiên cứu, bao gồm hệ thống khái niệm liên quan đến nợ xấu, quản lý nợ xấu, nội dung quy trình quản lý nợ xấu, nhân tố ảnh hưởng đến quản lý nợ xấu Luận văn... nhóm nợ nợ tiềm ẩn rủi ro khác chi m tỷ lệ cao Xuất phát từ nhận thức tầm quan trọng việc nghiên cứu cách toàn diện việc Quản lý nợ xấu lựa chọn chủ đề: Quản lý nợ xấu Agribank chi nhánh tỉnh Thanh