Quy trình cho vay và quy trình xóa thế chấp

ĐỀ BÀI: Nghiên cứu qui trình vay chi nhánh ngân hàng thương mại với chấp tài sản quyền sử dụng đất tài sản gắn liền với đất với số tiền muốn vay 2.5 tỉ, vay 25 năm Doanh nghiệp đứng vay có bên thứ ba đứng chấp Qui trình xóa chấp trước thời hạn BÀI LÀM I NGHIÊN CỨU QUY TRÌNH VAY Việc doanh nghiệp đứng vay có bên thứ ba đứng chấp có pháp luật cho phép không? Theo qui định Khoản Điều Nghị định 163/2006 giao dịch bảo đảm thì: “Bên bảo đảm bên có nghĩa vụ người thứ ba cam kết bảo đảm thực nghĩa vụ dân sự, bao gồm bên cầm cố, bên chấp, bên đặt cọc, bên ký cược, bên ký quỹ, bên bảo lãnh tổ chức trị - xã hội sở trường hợp tín chấp.” Vì trường hợp bên cầm cố người thứ ba cam kết bảo đảm thực nghĩa vụ dân Tài sản bảo đảm quyền sử dụng đất tài sản gắn liền với đất có theo quy định pháp luật không? Theo qui định Khoản Điều Nghị định 163/2006 giao dịch bảo đảm thì: “Tài sản bảo đảm bên thoả thuận thuộc sở hữu bên có nghĩa vụ thuộc sở hữu người thứ ba mà người cam kết dùng tài sản để bảo đảm thực nghĩa vụ bên có nghĩa vụ bên có quyền Tài sản bảo đảm tài sản có, tài sản hình thành tương lai phép giao dịch.” Quyền sử dụng đất tài sản gắn liền với đất tài sản có, thuộc sở hữu bên thứ ba cam kết dùng tài sản để đảm bảo thực nghĩa vụ, tài sản bảo đảm quyền sử dụng đất tài sản gắn liền với đất hợp pháp Thời hạn cho vay 50 năm mức cho vay 2,5 tỉ: Được quy định cụ thể Điều 10 Điều 12 Quyết định số 20 việc ban hành quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng, theo ngân hàng thương mại xem xét, vào thông tin nêu điều để xét xem thời hạn cho vay 50 năm mức cho vay 2,5 tỉ hợp lý hay không Điều kiện để vay chấp: Được quy định cụ thể Khoản Điều Quyết định số 20 việc ban hành quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng Theo đó, doanh nghiệp tổ chức Việt Nam phải: - Có lực pháp luật dân sự, lực hành vi dân chịu trách nhiệm dân theo quy định pháp luật - Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp - Có khả tài đảm bảo trả nợ thời hạn cam kết - Có dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ khả thi có hiệu quả; có dự án đầu tư, phương án phục vụ đời sống khả thi phù hợp với quy định pháp luật - Thực quy định bảo đảm tiền vay theo quy định Chính phủ hướng dẫn Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Hồ sơ vay vốn Khoản Điều 14 Quyết định số 20 việc ban hành quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng: “Khi có nhu cầu vay vốn, khách hàng gửi cho tổ chức tín dụng giấy đề nghị vay vốn (mẫu đính kèm) tài liệu cần thiết chứng minh đủ điều kiện vay vốn quy định Điều Quy chế này.” Cụ thể: • Giấy tờ pháp lý: - Giấy đề nghị đăng ký doanh nghiệp - Điều lệ công ty (hợp danh, TNHH, CTCP) - Danh sách thành viên (HD, TNHH); danh sách cổ đông sáng lập cổ đông nhà đầu tư nước (CP) - Bản Thẻ cước công dân, Giấy chứng minh nhân dân, Hộ chiếu chứng thực cá nhân hợp pháp khác chủ doanh nghiệp tư nhân, thành viên công ty HD, thành viên cá nhân công ty TNHH, cổ đông sáng lập cổ đông nhà đầu tư nước cá nhân CTCP; - Bản Giấy chứng nhận đăng ký đầu tư nhà đầu tư nước theo quy định Luật đầu tư (công ty HD, TNHH, CP) - Bản Quyết định thành lập, Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp tài liệu tương đương khác tổ chức văn ủy quyền; Đối với thành viên, cổ đông tổ chức nước Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp tài liệu tương đương phải hợp pháp hóa lãnh sự; - Biên họp hội đồng thành viên/ Hội đồng quản trị việc thực phương án vay vốn, chấp tài sản, ủy quyền đại diện ký kết với ngân hàng - Giấy tờ chứng minh chủ sở hữu tài sản chấp bên thứ ba mà người cam kết dùng tài sản để bảo đảm thực nghĩa vụ (giấy chứng nhận quyền sử dụng đất hợp đồng mua bán) Khách hàng cần đưa giấy tờ liên quan chứng minh họ chủ sở hữu tài sản tương ứng nói để ngân hàng có vay • Giấy tờ chứng minh khả tài chính:  Các thủ tục kế toán theo quy định Ngân hàng như: Biên lai thuế, hóa đơn, chứng từ…(nếu có), Báo cáo thuế, Giấy chứng nhận đăng ký thuế, báo cáo tài hàng năm…  Nguồn thu nhập từ Lương: Hợp đồng lao động; Bảng lương hóa đơn điện nước tháng, người có thu nhập bán hàng nhân viên kinh doanh tháng  Nguồn thu nhập từ kinh doanh: Hóa đơn đầu vào, đầu ra; Hợp đồng mua, bán hàng hóa • Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn Tùy vào mục đích người vay cần phải bổ sung loại giấy tờ khác + Mục đích tiêu dùng: Hợp đồng mua bán, hóa đơn bán hàng, + Mục đích xây sửa nhà: Giấy phép xây- sửa nhà, hợp đồng thi công, bảng kê nguyên vật liệu + Mục đích mua nhà: Hợp đồng mua bán, giấy chứng nhận nhà bán • Dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ: đề xuất; có nhu cầu vốn, vay vốn, cách thức sử dụng vốn cách thức trả nợ vay khoảng thời gian xác định II THỦ TỤC XÓA ĐĂNG KÝ THẾ CHẤP QUYỀN SỬ DỤNG ĐẤT Theo Nghị định 83/2013 quy định thủ tục xóa đăng ký chấp, Thủ tục xóa đăng ký chấp Quyền sử dụng đất thực sau: Thủ tục xóa đăng ký chấp Quyền sử dụng đất - Các trường hợp đăng ký xóa đăng ký giao dịch bảo đảm (Điều 13) bao gồm: (1) Chấm dứt nghĩa vụ bảo đảm; (2) Hủy bỏ thay giao dịch bảo đảm đăng ký giao dịch bảo đảm khác; (3) Thay toàn tài sản bảo đảm tài sản khác; (4) Xử lý xong toàn tài sản bảo đảm; (5) Tài sản bảo đảm bị tiêu hủy; tài sản gắn liền với đất tài sản bảo đảm bị phá dỡ, bị tịch thu theo định quan nhà nước có thẩm quyền; Xóa đăng ký chấp quyền sử dụng đất (6) Có án, định tòa án định có hiệu lực pháp luật việc hủy bỏ giao dịch bảo đảm, tuyên bố giao dịch bảo đảm vô hiệu, đơn phương chấm dứt giao dịch bảo đảm tuyên bố chấm dứt giao dịch bảo đảm trường hợp khác theo quy định pháp luật; (7) Theo thỏa thuận bên Hồ sơ, thủ tục xóa giao dịch bảo đảm quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất Hồ sơ, thủ tục xóa giao dịch bảo đảm quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất (Điều 31) bao gồm: (1) Đơn đề nghị xóa đăng ký giao dịch bảo đảm; (2) Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà tài sản khác gắn liền với đất Giấy chứng nhận cấp qua thời kỳ; (3) Văn đồng ý xóa giao dịch bảo đảm nhận bảo đảm, trường hợp người yêu cầu xóa đăng ký bên bảo đảm; (4) Bản có chứng thực giấy tờ chứng minh tư cách pháp lý người yêu cầu đăng ký; trường hợp người yêu cầu đăng ký người ủy quyền có văn ủy quyền 3 Trách nhiệm Văn phòng đăng ký quyền sử dụng đất Khi thực thủ tục xóa đăng ký chấp, Văn phòng đăng ký quyền sử dụng đất thực công việc sau đây: (1) Xóa đăng ký Giấy chứng nhận xóa đăng ký sổ địa chính, sổ theo dõi biến động đất đai theo quy định pháp luật; (2) Chứng nhận việc xóa đăng ký giao dịch bảo đảm vào đơn yêu cầu xóa đăng ký; (3) Trả kết cho người yêu cầu xóa đăng ký  ... với quy định pháp luật - Thực quy định bảo đảm tiền vay theo quy định Chính phủ hướng dẫn Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Hồ sơ vay vốn Khoản Điều 14 Quy t định số 20 việc ban hành quy chế cho vay. .. vốn, vay vốn, cách thức sử dụng vốn cách thức trả nợ vay khoảng thời gian xác định II THỦ TỤC XÓA ĐĂNG KÝ THẾ CHẤP QUY N SỬ DỤNG ĐẤT Theo Nghị định 83/2013 quy định thủ tục xóa đăng ký chấp, ... định thủ tục xóa đăng ký chấp, Thủ tục xóa đăng ký chấp Quy n sử dụng đất thực sau: Thủ tục xóa đăng ký chấp Quy n sử dụng đất - Các trường hợp đăng ký xóa đăng ký giao dịch bảo đảm (Điều 13)