Đang tải... (xem toàn văn)
Bạn có biết như thế nào là một chuyên viên hỗ trợ tín dụng để chuẩn bị tốt hơn cho apply vào một ngân hàng. Hỗ trợ tín dụng hay Nhân viênChuyên viên Quản lý tín dụng; Hỗ trợ tín dụngHỗ trợ kinh doanh; Chuyên viên quản lý chứng từ; Chuyên viênnhân viên kiểm soát giải ngân … Công việc chính là hỗ trợ cho đội kinh doanh (chuyên viên QHKH) trong việc xử lý hồ sơ khách hàng sau khi khoản vay đã được phê duyệt. CV HTTD chịu trách nhiệm kiểm tra, kiểm soát lại hồ sơ 1 lần nữa, thực hiện các thủ tục giúp khách hàng hiện thực hóa “ước mơ” vay vốn và quản lý hồ sơ của Khách hàng trong suốt thời gian vay. Đây là một vị trí quan trọng trong Ngân hàng (kiểm soát rủi ro tại chỗ) và hiện nay, nhiều Ngân hàng vị trí này không chỉ có ở chi nhánh mà còn có cả ở Hội sở.
Hỗ trợ tín dụng/ Quản lý tín dụng TỔNG QUAN Hỗ trợ tín dụng hay Nhân viên/Chuyên viên Quản lý tín dụng; Hỗ trợ tín dụng/Hỗ trợ kinh doanh; Chuyên viên quản lý chứng từ; Chuyên viên/nhân viên kiểm soát giải ngân … Công việc hỗ trợ cho đội kinh doanh (chuyên viên QHKH) việc xử lý hồ sơ khách hàng sau khoản vay phê duyệt CV HTTD chịu trách nhiệm kiểm tra, kiểm soát lại hồ sơ lần nữa, thực thủ tục giúp khách hàng thực hóa “ước mơ” vay vốn quản lý hồ sơ Khách hàng suốt thời gian vay Đây vị trí quan trọng Ngân hàng (kiểm soát rủi ro chỗ) nay, nhiều Ngân hàng vị trí chi nhánh mà có Hội sở Vai trò CV HTTD Quy trình cấp tín dụng phận có liên quan hoạt động tín dụng: Bộ phận kinh doanh: Gồm CV QHKH TP/PP kinh doanh Bộ phận Thẩm định: Gồm CV Thẩm định TP/PP Thẩm định Đơn vị phê duyệt: Gồm GĐ/PGĐ Chi nhánh Bộ phận Hỗ trợ: Gồm CV Hỗ trợ tín dụng & TP/PP Hỗ trợ Vai trò CV HTTD Quy trình cấp tín dụng Tại phận kinh doanh: B1: CVQHKH đánh giá thực tế khách hàng, thu nhập hồ sơ KH & hoàn thành Báo cáo Đề xuất tín dụng B2: Trình ký cấp Kiểm soát TP/PP kinh doanh Tại phận Thẩm định: B3: CV Thẩm định đánh giá lại hồ sơ KH Tại phòng cấp Phê duyệt: B4: GĐ/PGĐ Chi nhánh phê duyệt hồ sơ Tại phận Hỗ trợ B5: CV Hỗ trợ tín dụng tiến hành soạn hồ sơ B6: Ký HĐ với Khách hàng giải ngân B7: Chăm sóc sau giải ngân: Nhắc nợ/Thu nợ Công việc cụ thể Chuyên viên Hỗ trợ tín dụng TRƯỚC GIẢI NGÂN 2.1 Đầu mối tiếp nhận kiểm tra hồ sơ, luân chuyển hồ sơ Tiếp nhận đầy đủ hồ sơ tín dụng sau hồ sơ khách hàng đã có văn phê duyệt tín dụng (hoặc VB đồng ý cho vay) từ CVQHKH Kiểm soát tính tuân thủ, tính hợp lệ, tính đầy đủ hồ sơ tín dụng theo qui định hành pháp luật qui định NHNN qui định nội Ngân hàng, phản hồi tình trạng thiếu đủ danh mục hồ sơ/hợp đồng lấy số hồ sơ/ hợp đồng Phối hợp CVQHKH việc bổ sung, hoàn thiện chứng từ thiếu (CVQHKH chịu trách nhiệm chính) Luân chuyển hồ sơ : Scan hồ sơ tín dụng gửi yêu cầu lên hệ thống đề nghị phận Trung tâm Hỗ trợ tín dụng/ Trung tâm tài trợ thương mại thực Soạn thảo Kiểm soát Hợp đồng tín dụng, Hợp đồng chấp … để hoàn thiện nhập kho tài sản bảo đảm, mở hạn mức/giải ngân/phát hành bảo lãnh/LC/Chiết khấu Chịu trách nhiệm đảm bảo tính xác hồ sơ scan gửi cho Trung tâm Hỗ trợ tín dụng/ Trung tâm tài trợ thương mại hồ sơ gốc lưu chi nhánh Công việc cụ thể Chuyên viên Hỗ trợ tín dụng TRƯỚC GIẢI NGÂN 2.2 Thực thủ tục hoàn thiện hồ sơ cấp tín dụng: Soạn thảo, chịu trách nhiệm tính rõ ràng, đầy đủ, xác thực, hợp lệ, hợp pháp hồ sơ giải ngân Thực tế, CV HTTD cần phải soạn thảo loại giấy tờ sau hồ sơ tín dụng, gồm: Hồ sơ tín dụng: Hợp đồng tín dụng/Phụ lục Hợp đồng tín dụng, Khế ước nhận nợ; Đề nghị giải ngân, Ủy nhiệm chi/Giấy lĩnh tiền mặt/Giấy lĩnh tiền mặt bên (với hình thức khác Bảo lãnh, L/C, chiết khấu có giấy tờ tương đương…) Hồ sơ tài sản: Hợp đồng chấp/Phụ lục hợp đồng chấp, Biên định giá tài sản bảo đảm, Đơn đăng ký giao dịch bảo đảm Là đại diện Ngân hàng trình ký chứng từ tín dụng với Khách hàng trụ sở Ngân hàng phòng Công chứng Thực thủ tục liên quan đến tài sản đảm bảo theo qui định hành pháp luật (Đi đăng ký giao dịch bảo đảm VP Đất đai BĐS Đăng ký online với Ô tô ) Theo dõi, phối hợp CVQHKH hoàn thiện chứng từ thiếu Công việc cụ thể Chuyên viên Hỗ trợ tín dụng SAU GIẢI NGÂN 2.3 Theo dõi khoản vay/bảo lãnh/L/C… đến hạn toán/tất toán thông tin cho CVQHKH , điều chỉnh kỳ hạn trả nợ sau có phê duyệt, điều chỉnh lãi suất hệ thống Nhập quản lý liệu khoản vay hệ thống phần mềm Tiếp nhận/thực kê danh sách khách hàng đến hạn toán/tất toán khoản cấp tín dụng, gửi thông tin tới CVQHKH Soạn thảo, gửi đề nghị hạch toán thu nợ: gốc, lãi, phí (nếu có), điều chỉnh kỳ hạn/số tiền toán theo nội dung phê duyệt Điều chỉnh lãi suất đến hạn/hoặc phê duyệt điều chỉnh lãi suất cấp phê duyệt…và nghiệp vụ phát sinh khác Tiếp nhận từ đơn vị chức năng, gửi danh sách đến hạn thực kiểm tra tuân thủ điều kiện tín dụng khách hàng, phối hợp CVQHKH hoàn thiện hồ sơ theo quy định Thực thủ tục tất toán/xóa chấp/bàn giao hồ sơ TSBĐ cho khách hàng tất toán khoản vay Công việc cụ thể Chuyên viên Hỗ trợ tín dụng SAU GIẢI NGÂN 2.4 Quản lý thực loại báo cáo: Thực báo cáo liên quan đến tín dụng: báo cáo hạn trích lập dự phòng, báo cáo dư nợ, bảo lãnh, tài sản đảm bảo, lãi suất; báo cáo kiểm kê hồ sơ tín dụng TSĐB…hoặc báo cáo tín dụng khác theo yêu cầu Tham gia hoàn thiện quy trình nội bộ, dự án nhằm tăng chất lượng phục vụ cụm hỗ trợ tín dụng Chủ động đề xuất ý kiến để điều chỉnh, sửa đổi quy trình nhằm tăng cường suất chất lượng dịch vụ cụm hỗ trợ tín dụng 2.5 Lưu trữ hồ sơ, chứng từ theo quy định Quản lý, sếp, bảo mật lưu trữ tòan hồ sơ khách hàng Lưu giữ quản lý hồ sơ tín dụng, thực thủ tục xuất nhập quản lý tài sản đảm bảo theo qui trình Ngân hàng; Công việc cụ thể Chuyên viên Hỗ trợ tín dụng SAU GIẢI NGÂN 2.6 Hỗ trợ cung cấp thông tin, hồ sơ theo yêu cầu Kiểm toán, phòng ban giám sát tín dụng… Tham gia thẩm định định giá/ định giá lại tài sản đảm bảo: Nghiệp vụ công việc CV HTTD ngân hàng Lienviet Post Bank, PGBank… Về bản, Ngân hàng thương mại khác phân giao cho CVQHKH, CV Thẩm định Đơn vị định giá độc lập bên phụ trách việc định giá: Bán chéo sản phẩm: Với nhiều Ngân hàng, để đẩy mạnh phát triển kinh doanh, tăng trường KH mới, Ngân hàng giao thêm tiêu Bán chéo cho CV HTTD Được hiểu theo định kỳ hàng tháng, CV HTTD phải giới thiệu thêm KH tiền gửi, hồ sơ vay vốn cho CV QHKH Dù mang tính chất giới thiệu, áp lực không nhỏ với CV HTTD Các nghiệp vụ cần nắm vững 3.1 Nghiệp vụ Tín dụng: Hình thức cấp tín dụng: Cho vay, Bảo lãnh, Chiết khấu, Bao toán… Loại hình cho vay: Cho vay ngắn hạn, trung dài hạn Phương thức cho vay: Cho vay lần, hạn mức tín dụng, thấu chi, hợp vốn Đối tượng cấp tín dụng/ Hạn chế/Không: Giới hạn cấp tín dụng Bảo lãnh Phương thức TTQT: Nhờ thu, L/C Phương tiện TTQT: Hối phiếu, Séc Quy trình cấp tín dụng bản: Gồm loại Quy trình (Phân tán, Tập trung, Khác biệt) Quy trình Hỗ trợ tín dụng: Nắm bắt luồng tác nghiệp nội Các nghiệp vụ cần nắm vững 3.2 Nghiệp vụ TSBĐ Đánh giá yếu tố pháp lý, tính sở hữu tài sản bảo đảm, tính hợp pháp tài sản: Đánh giá tính phù hợp với Khẩu vị Ngân hàng Quy trình Đăng ký giao dịch bảo đảm 3.3 Nghiệp vụ hạch toán kế toán Kiến thức Kế toán Ngân hàng 3.4 Nghiệp vụ theo quy định VB pháp luật Mảng thứ nhất: Chính kiến thức pháp luật chung Luật Doanh nghiệp, Luật Kinh doanh Bất động sản, Luật Nhà ở, Luật hôn nhân gia đình, Luật thừa kế… VB pháp luật khác có liên quan Mảng thứ hai: Chính nhóm VB pháp luật trực tiếp điều chỉnh hoạt động Ngân hàng Cơ hội nghề Hỗ trợ tín dụng Thứ 1, Được làm việc môi trường tốt, động, trẻ trung: thường xuyên tương tác làm việc với người trẻ, động, tính tương tác cao Do tính chất công việc đòi hỏi tính cởi mở, cho phép nhân viên khuyến khích phát triển, sáng tạo, xây dựng, đóng góp ý kiến Bên cạnh đó, tính minh bạch cao điểm thu hút bạn trẻ bước vào môi trường Ngân hàng Thứ 2, Thu nhập tốt so với mặt chung: Hầu hết ngân hàng có lương thưởng tốt so với doanh nghiệp bên Tất nhiên, công việc liên quan đến Back-office thường nhận lương thưởng kinh doanh thấp so với vị trí trực tiếp bán hàng Tuy nhiên, chênh lệch không nhiều Cơ hội nghề Hỗ trợ tín dụng Thứ 3, Công việc ổn định: Tính chất công việc Back-office thường có tính ổn định, gắn bó cao Công việc có tuân thủ, theo hướng lặp lặp lại tuân theo quy trình ban hành Thứ 4, Cơ hội thăng tiến: Ngân hàng ưu tiên trao hội, bổ nhiệm cho người trẻ tuổi, động, liệt công việc Nếu hoàn thành tốt công việc giao, team-work tốt, hoạt động Đoàn thể ngoại giao khá, hội thăng tiến tương đối rõ rệt Thứ 5, Khả tư duy, tổng hợp vấn đề: CV HTTD người nắm vững nhiều kiến thức, văn pháp luật, quy trình Công việc đòi hỏi người làm việc cần phải tư chắn tảng kiến thức rộng, tổng hợp nhiều vấn đề để đưa phương án tư vấn giải Vì vậy, khả tư duy, tổng hợp vấn đề cải thiện rõ ràng, bạn hoàn toàn nhận sau năm làm việc Áp lực vị trí Hỗ trợ tín dụng Thứ 1, Áp lực thời gian & độ xác: CV HTTD thực xử lý công việc từ nhận hồ sơ đề xuất từ phía CV QHKH Bài toán đặt phải làm nhanh chóng, soạn thảo ký kết hồ sơ thời gian ngắn, hoàn thiện thủ tục ký tá, đăng ký giao dịch bảo đảm, nhập kho để sớm giải ngân, kịp tiến độ theo yêu cầu KH khó tính Bên cạnh đó, Ngân hàng ban hành tiêu giám sát thực công việc, theo bước thực công việc CVHTTD quản lý, phân định rõ theo khoảng thời gian cụ thể (Ví dụ: Thời gian từ lúc nhận đủ hồ sơ đến lúc soạn xong văn kiện tín dụng chậm sau 3h làm việc, 3h làm việc mà công việc chưa xử lý xong, CV HTTD bị phạt trừ điểm đánh giá) Chính áp lực từ phía Khách hàng, từ phía CV QHKH, từ phía tiêu giám sát thực công việc, nên không tránh khỏi phát sinh sai sót Nếu nảy sinh sai sót, ảnh hưởng từ sai sót lớn (Ví dụ soạn sai số tiền vay vốn HĐTD, thay 100 triệu, soạn nhầm thành tỷ) Bài toán luôn phải cố gắng Thực Nhanh & Chính xác Áp lực vị trí Hỗ trợ tín dụng Thứ 2, Áp lực trách nhiệm công việc: Trường hợp CV HTTD không thực quy trình, chưa thực & đủ quy định Ngân hàng pháp luật gây sai sót nghiêm trọng việc cấp tín dụng khách hàng Khi phát sinh rủi ro, CV HTTD người phải chịu trách nhiệm với lỗi lầm Áp lực vị trí Hỗ trợ tín dụng Thứ 3, Cường độ công việc: Tương tự với vị trí GDV, CV HTTD Ngân hàng thường làm sớm – muộn, đến quan lúc 7g45 sáng rời khỏi văn phòng sớm 19h tối Ngoài ra, việc làm vào sáng thứ hoàn toàn bình thường Với tần suất công việc tương đối áp lực phía trên, bạn nữ, bạn phải đối mặt thêm áp lực lớn, Áp lực “Ế” Theo đó, độ tuổi lập gia đình theo số liệu thống kê không thức dao động từ 27 – 30 tuổi, chí 30 tuổi Thực tế cường độ công việc cao khiến nhiều HTTD nữ ngại “yêu” – ngại lập gia đình sớm! Thứ 4, Áp lực doanh số: Với nhiều Ngân hàng, giai đoạn cao điểm cần tăng trưởng nóng, Ngân hàng thường giao thêm tiêu bán chéo khách hàng cho CV HTTD Theo đó, định kỳ hàng tháng, CV HTTD phải giới thiệu thêm KH gửi tiền tiết kiệm, mở thẻ tín dụng, phát sinh vay vốn… cho CV QHKH xử lý Mặc dù xử lý trực tiếp, nhiên áp lực giới thiệu KH tiềm không dễ chịu chút Lộ trình thăng tiến Từ – năm đầu tiên: CV HTTD Từ – năm: Kiểm soát Từ – năm: Trưởng/phó phòng Hỗ trợ tín dụng Chi nhánh Từ – năm: Phó giám đốc Vận hành Chi nhánh Từ -10 năm: Giám đốc chi nhánh > 10 năm: Các vị trí khác Hội Sở Thực tế, trình công tác, CV HTTD có điều chuyển sang vị trí CVQHKH, CV Thanh toán quốc tế, CV Kế toán, CV Kiểm soát tuân thủ/Kiểm soát nội bộ… Tùy thuộc vào định hướng cá nhân Điều kiện trở thành CV HTTD CV HTTD người kiểm soát rào chắn rủi ro tín dụng từ hồ sơ mà CV QHKH cung cấp Chính vậy, để trở thành CV HTTD, cần có vài điều kiện đặc thù sau: 7.1 Kỹ Kỹ làm việc nhóm & độc lập tốt Kỹ quản lý, lưu trữ hồ sơ Kỹ soạn thảo, tin học văn phòng: Đối với vị trí HTTD, đòi hỏi khả tin học phải thành thạo, chắn (khả đánh máy từ/phút ), cách trình bày văn Word/Excel/Powerpoint, các lệnh, phím tắt thao tác Office Điều kiện trở thành CV HTTD 7.2 Phẩm chất Ngoại hình: Vị trí HTTD không yêu cầu khắt khe ngoại hình ứng viên Các bạn Nam/Nữ không đủ chiều cao tối thiểu 1m65 với Nam & 1m58 với Nữ hoàn toàn ứng tuyển Tuy nhiên, tính chất tác nghiệp nội & phần với khách hàng, nên Ngân hàng ưu tiên bạn có ngoại hình sáng, có ý thức biết cách trang điểm hợp lý Trung thực, cẩn thận, tỉ mỉ: Vị trí phù hợp dành cho những bạn nhút nhát, động chút không đủ chiều cao để làm GDV, QHKH nhưng lại thích nghiệp vụ tín dụng Thích công việc lại Thái độ cầu thị công việc Điều kiện trở thành CV HTTD 7.3 Kiến thức Nghiệp vụ Nắm bắt tảng Kế toán, Tín dụng, Am hiểu pháp luật Kiến thức Ngân hàng: sản phẩm dịch vụ ngân hàng, sản phẩm bán chéo, Văn nghiệp vụ liên quan Trình độ: Tốt nghiệp Đại học trở lên chuyên ngành Kinh tế; Quản trị Kinh doanh; Tài chính/Ngân hàng, Đầu tư, chuyên ngành Luật Như vậy, với điều kiện trên, tự đánh giá HTTD không hợp với cá nhân có đặc điểm như: Không thích hợp với tỉ mẩn, kỹ lưỡng Không muốn làm công việc ngồi chỗ Hoặc cá nhân có cá tính mạnh, thích thay đổi, bay nhảy ... Nhân vi n/Chuyên vi n Quản lý tín dụng; Hỗ trợ tín dụng/Hỗ trợ kinh doanh; Chuyên vi n quản lý chứng từ; Chuyên vi n/nhân vi n kiểm soát giải ngân … Công vi c hỗ trợ cho đội kinh doanh (chuyên vi n... 1, Được làm vi c môi trường tốt, động, trẻ trung: thường xuyên tương tác làm vi c với người trẻ, động, tính tương tác cao Do tính chất công vi c đòi hỏi tính cởi mở, cho phép nhân vi n khuyến... bảo: Nghiệp vụ công vi c CV HTTD ngân hàng Lienviet Post Bank, PGBank… Về bản, Ngân hàng thương mại khác phân giao cho CVQHKH, CV Thẩm định Đơn vị định giá độc lập bên phụ trách vi c định giá: Bán