Đấu tranh phòng ngừa tội phạm trong lĩnh vực ngân hàng

I HC QUC GIA H NI KHOA LUT TRN TH HNG PHềNG CHNG TI PHM TRONG HOT NG NGN HNG CHUYấN NGNH: LUT HèNH S M S 60 38 40 LUN VN THC S LUT HC NGI HNG DN: PGS.TSKH Lấ CM H Ni - 2006 Li cam oan Tụi xin cam oan õy l cụng trỡnh nghiờn cu ca riờng tụi Cỏc s liu ó nờu lun cú ngun gc rừ rng, kt qu ca lun l trung thc v cha c cụng b bt k cụng trỡnh nghiờn cu khoa hc no khỏc Tỏc gi Trn Th Hng Lời cảm ơn Luận văn thạc sỹ luật học thuộc chuyên ngành t- pháp hình đ-ợc hoàn thành qua thời gian nghiên cứu Khoa Luật trực thuộc Đại học Quốc gia Hà Nội trình công tác Chi nhánh Ngân hàng Công th-ơng Quận Cầu Giấy, Hà Nội Tác giả xin trân trọng cảm ơn giúp đỡ tận tình chu đáo thầy giáo PGS.TSKH Lê Cảm, tập thể thầy cô giáo Khoa Luật, Khoa sau đại học Đại học Quốc gia- Hà Nội giúp đỡ hoàn thành luận văn Tôi xin chân thành gửi lời cảm ơn tới bạn bè đồng nghiệp Chi nhánh Ngân hàng Công th-ơng Cầu Giấy gia đình nguồn động viên tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ suốt trình vừa qua Tác giả luận văn Trần Thị Hằng DANH MC BNG BIU Bng 1: Thng kờ s v tra trc tip ti c s ca Thanh tra Ngõn hng Nh nc qua cỏc nm 2000-2006 Bng 2: S liu bỏo cỏo ca tra ngõn hng Nh nc nm 2000 Bng 3: S liu bỏo cỏo ca tra ngõn hng Nh nc nm 2001 Bng 4: S liu bỏo cỏo ca tra ngõn hng Nh nc nm 2002 Bng 5: S liu bỏo cỏo ca tra ngõn hng Nh nc nm 2003 Bng 6: S liu bỏo cỏo ca tra ngõn hng Nh nc nm 2004 Bng 7: S liu bỏo cỏo ca tra ngõn hng Nh nc nm 2005 Bng 8: S liu bỏo cỏo ca tra ngõn hng Nh nc nm 2006 DANH MC CC T VIT TT 1- BLHS: B lut hỡnh s 2- CTTP: Cu thnh ti phm 3- DN: doanh nghip 4- H KTQD: i hc Kinh t quc dõn 5- NHTM: Ngõn hng thng mi 6- NHLD &NHNN: Ngõn hng liờn doanh v ngõn hng nc ngoi 7- NHNNo: Ngõn hng Nụng nghip 8- NHCT: Ngõn hng Cụng thng 9- QTDND: Qu tớn dng nhõn dõn 10- USD: ụ la M 11- TCTD: T chc tớn dng 12- TCTDQD: T chc tớn dng quc doanh 13- TCTDCP: T chc tớn dng c phn 14- TSB: Ti sn m bo 15- VPD nc ngoi: Vn phũng i din nc ngoi 16- VCB: Ngõn hng Ngoi thng 17- VN: Vit nam ng MC LC Trang Li núi u Chng 1: MT S VN Lí LUN CHUNG V TI PHM TRONG HOT NG NGN HNG 1.1- Ti phm hot ng ngõn hng 1.1.1- Lý lun chung v ti phm 1.1.2- Ti phm hot ng ngõn hng 1.2- Ch th ca ti phm hot ng ngõn hng 12 1.2.1-T phớa khỏch hng 12 1.2.2- T chớnh cỏn b ngõn hng 16 1.2.3- Ti phm c hỡnh thnh trờn c s cú s kt hp gia cỏn b 19 ngõn hng v khỏch hng 1.3- Cỏc nhõn t tỏc ng n ti phm ngõn hng 1.3.1-Cỏc nhõn t ch quan: 23 23 1.3.1.1- Qun lý Nh nc i vi hot ng ti chớnh, ngõn hng 23 1.3.1.2- H thng ngõn hng chm i mi, hot ng cha theo kp s phỏt 23 trin ca cỏc quan h kinh t trờn th trng 1.3.1.3- Phm cht o c ca mt b phn cỏn b b suy thoỏi, cụng tỏc 23 qun lý, giỏo dc cỏn b yu kộm 1.3.2- Cỏc nhõn t khỏch quan 24 1.3.2.1- H qu ca trỡnh qun lý lc hu, phỏp lut cha hon thin 24 1.3.2.2- Quỏ trỡnh chuyn i c ch, tn ti v an xen gia cỏi mi v cỏi 24 1.3.2.3- nh h-ởng mặt trái chế thị tr-ờng 24 1.3.2.4- nh h-ởng tập quán văn hoá 25 c 1.4- Mt s bn v phũng chng ti phm hot ng ngõn hng 25 Chng 2:THC TRNG TèNH HèNH TI PHM TRONG HOT NG NGN 29 HNG T NM 2000-2006 2.1-Tỡnh hỡnh ti phm ngõn hng qua cỏc nm 29 2.1.1- S hỡnh thnh h thng ngõn hng Vit Nam 29 2.1.2-Khỏi quỏt tỡnh hỡnh ti phm hot ng ngõn hng 30 2.2- Thc trng v cỏc sai phm hot ng ngõn hng 2.2.1- Ti vi phm quy nh v cho vay hot ng ca cỏc t chc tớn dng 2.2.1.1- Cho vay khụng cú m bo, trỏi quy nh ca phỏp lut 32 41 42 2.2.1.2- Cho vay vt gii hn quy nh 46 2.2.1.3- Khụng kim soỏt cht ch trc, v sau cho vay 47 2.2.1.4- Khụng chuyn n quỏ hn kp thi, gia hn n, gión n sai quy nh 47 2.2.1.5- Chim dng tớn dng ca ngõn hng, t t mc thu phớ v l 47 2.2.1.6- V bo lónh 48 phớ 2.3-Cỏc sai phm khỏc 48 2.3.1- Thu chi ti chớnh 48 2.3.2-V kinh doanh ngoi t v qun lý ngoi hi 49 2.3.3-V an ton kho qu 51 2.3.4-S dng cụng ngh cao 51 2.4- Tớnh cht ca cỏc sai phm hot ng ngõn hng 52 2.5- Nhng kt qu ó t c 54 2.5.1- Tỡnh hỡnh x lý vi phm: 54 2.5.2- Nhng tn ti 56 2.6- Nguyờn nhõn ch yu 59 2.6.1- Nguyờn nhõn khỏch quan 59 2.6.1.1- Do c ch quy trỡnh, quy nh nghip v 59 2.6.1.2- V qun tr, iu hnh 60 2.6.2- Nguyờn nhõn ch quan 62 2.6.2.1- V nng lc, phm cht cỏn b 62 2.6.2.2- V kim tra, kim soỏt ni b 63 2.6.3- i chiu cỏc sai phm hot ng ngõn hng vi cỏc quy nh ca 65 B Lut hỡnh s hin hnh Chng 3: 67 MT S GII PHP V KIN NGH PHềNG CHNG TI PHM TRONG LNH VC NGN HNG 67 3.1- Các nguyên tắc đấu tranh phòng chống tội phạm 3.2- Nhng gii phỏp nhm phũng chng ti phm ngõn hng 67 3.2.1- Phũng, chng ti phm t chớnh ni b ngõn hng: 68 3.2.1.1- Cụng tỏc cỏn b: 68 3.2.1.2- C ch tin lng 71 3.2.1.3-Vic thc hin quy trỡnh nghip v 72 3.2.1.4- Kim soỏt ni b ngõn hng 77 3.3- Mt s kin ngh c th nhm hon thin cụng tỏc phũng, chng ti phm 77 lnh vc ngõn hng 3.3.1- Kin ngh hon thin c ch qun lý nh nc, qun lý xó hi, 78 qun lý kinh t 3.3.2- Kin ngh hon thin c cu li h thng ngõn hng 79 3.3.3- Kin ngh hon thin mụi tr-ờng pháp lý để phòng, chống tội phạm 80 lĩnh vực ngân hàng 3.3.4-nh hng vic giỏm sỏt ca hot ng Thanh tra trờn lnh 83 vc ngõn hng thi gian ti 3.3.5- Kin ngh hon thin vic i mi tra ngõn hng 84 lnh vc ngõn hng theo hng hi nhp kinh t 3.3.6- Hp tỏc quc t trờn lnh vc phũng chng ti phm hot ng ngõn 85 hng: Kt lun 87 Ch-ơng MộT Số VấN Đề Lý LUậN CHUNG Về TộI PHạM TRONG HOạT ĐộNG NGÂN HàNG 1.1- TộI PHạM TRONG HOạT ĐộNG NGÂN HàNG Ba phát minh vĩ đại lịch sử loài ng-ời lửa, bánh xe ngân hàng Will Roger 1.1.1- Lý luận chung tội phạm Nhà ngân hàng theo quan điểm Mác Theo nghĩa chung, nghề chủ ngân hàng theo quan điểm tập trung vào tay khối l-ợng quan trọng t- bản- tiền tệ giành vay, đến mức chủ ngân hàng ng-ời cho vay cá biệt đối đầu với t- cách đại diện cho tất ng-ời cho vay tiền Nh- vậy, theo quan điểm đại theo quan điểm Mác ngân hàng nhà quản lý ngân hàng ng-ời nắm tay sức mạnh t- bản- tiền tệ, nói cách khác nguồn vốn nằm tay ngân hàng định phát triển kinh tế quốc gia, không tổ chức tài có sức mạnh luân chuyển vốn tiền tệ nhanh khối l-ợng lớn nh- ngân hàng, ảnh h-ởng hoạt động ngân hàng tới xã hội vô to lớn Vì kinh tế vai trò tiền vốn quan trọng, đ-ợc cấp vốn kịp thời doanh nghiệp cá nhân chớp đ-ợc thời kinh doanh, tạo đ-ợc thu nhập cho thân tạo đà phát triển cho kinh tế ng-ợc lại kìm hãm phát triển kinh tế quốc dân, làm tăng tỉ lệ thất nghiệp, đói nghèo tệ nạn xã hội khác Các Mác- T- bản, phổ thông Giuliên Boocsát biên soạn, NXB KHXH, Hà Nội 1973, tr 642 TI LIU THAM KHO I- Sỏch kinh in 1Cỏc hc thuyt kinh t- Lch s phỏt trin, tỏc gi, tỏc phm- i hc Kinh t quc dõn- NXB Thng kờ, H Ni 1995 2- Cụvalip- Tõm lý hc cỏ nhõn, NXB Giỏo dc H Ni 1997 3Kinh t hc David Begg, i hc Kinh t quc dõn- NXB Giỏo dc, H Ni 1995, Tp 1&2 4T bn- Cun ph thụng Gioúc Sụ li biờn son, NXB Khoa hc xó hi nhõn vn, H Ni 1974 II- Vn bn phỏp lut 5B Lut hỡnh s nc Cng hũa xó hi ch ngha Vit Nam 1999, NXB Chớnh tr quc gia, H Ni 2006 6B Lut dõn s nc Cng hũa xó hi ch ngha Vit Nam 2006, NXB Chớnh tr Quc gia, H Ni 2006Cụng s 147/NHNN-CSTT ngy 18/02/2003 v vic xỏc nh giỏ t th chp, bo lónh theo quy nh ti Ngh nh s 85/2003/N-CP; Thụng t s 03/2003/TT-NHNN ngy 24/02/2003 ca Ngõn hng Nh nc Vit Nam hng dn v cho vay khụng phi bo m bng ti sn theo Ngh quyt s 02/2003/NQ-CP ngy 17/01/2003 ca Chớnh ph 7Cụng s 680/CV-NHNN3 k hoch trin khai thc hin Ngh quyt s 09/1998 8- Lut Ngõn hng Nh nc- NXB Chớnh tr quc gia, H Ni 2004 9- Lut cỏc t chc tớn dng- NXB Chớnh tr quc gia, H Ni 2004 10- Ngh nh s 85/2002/N-CP ngy 25/10/2002 ca Chớnh ph sa i, b sung Ngh nh 178/1999/N-CP ngy 29/12/1999 v bo m tin vay ca cỏc T chc tớn dng 11- Ngh quyt s 09/1998/NQ-CP ngy 31/7/1998 v chng trỡnh quc gia phũng, chng ti phm 12- Ngh nh s 74/2005/N- CP v ca Chớnh ph v Phũng, chng tin ngy 07 thỏng nm 2005 13- Quyt nh s 1381/2002/Q-NHNN ngy 16/12/2002 ca Thng c Ngõn hng Nh nc Vit Nam v vic T chc tớn dng cho vay khụng cú bo m bng ti sn 14- Quy ch hot ng ca Ban ch o chng trỡnh quc gia phũng, chng ti phm theo Quyt nh s 138/1998/Q-TTg ngy 10/02/1999 15- Quyt nh s 140/Q- NHNN v vic thnh lp Ban ch o chng tham nhng v phũng chng ti phm ca ngnh ngõn hng ngy 24/7/1999 Sỏch tham kho 16- TSKH PGS Lờ Vn Cm- Nhng c bn khoa hc lut hỡnh s (Phn chung), sỏch chuyờn kho sau i hc, NXB i hc Quc gia H Ni 2005 17- TSKH Lờ Cm - Giỏo trỡnh Lut hỡnh s Vit Nam (Phn chung), NXB i hc Quc gia H ni-2003 18- Thc s inh Vn Minh- Mt s v t nn tham nhng v nhng ni dung c bn ca Lut Phũng chng tham nm 2005- NXB Chớnh tr quc gia, H ni 2006 19- Mt s th on ca bn ti phm lnh vc ngõn hng- Hip hi ngõn hng Vit Nam, NXB Lao ng, H Ni 2003 20- inh Vn Qu- Bỡnh lun khoa hc B Lut hỡnh s (Phn cỏc ti phm) II, V, VI-, NXB Tng hp TP H Chớ Minh-2006 IV- Bỏo cỏo ca Thanh tra NHNN 21- Bỏo cỏo tng kt cụng tỏc tra Ngõn hng Nh nc nm 2000, chng trỡnh cụng tỏc nm 2001 22- Bỏo cỏo tng kt cụng tỏc tra Ngõn hng Nh nc nm 2001, chng trỡnh cụng tỏc nm 2002 23- Bỏo cỏo tng kt cụng tỏc tra Ngõn hng Nh nc nm 2002, chng trỡnh cụng tỏc nm 2003 24- Bỏo cỏo tng kt cụng tỏc tra Ngõn hng Nh nc nm 2003, chng trỡnh cụng tỏc nm 2004 25- Bỏo cỏo tng kt cụng tỏc tra Ngõn hng Nh nc nm 2004, chng trỡnh cụng tỏc nm 2005 26- Bỏo cỏo tng kt cụng tỏc tra Ngõn hng Nh nc nm 2005, chng trỡnh cụng tỏc nm 2006 27- Bỏo cỏo tng kt cụng tỏc tra Ngõn hng Nh nc nm 2006, chng trỡnh cụng tỏc nm 2007 28- Ti liu hi ngh tng k cụng tỏc phũng, chng ti phm v ri ro hot ng ngõn hng, NHNN Vit Nam 29- GS.TS Nguyn Xuõn Yờm -Phũng chng cỏc loi ti phm Vit Nam thi k i mi, NXB Cụng an nhõn dõn, H Ni nm 2005 30- Giỏo trỡnh Lut hỡnh s Vit Nam (Phn cỏc ti phm)- Tp th tỏc gi-Ch biờn: TSKH.GVC Lờ Cm, NXB i hc Quc gia H ni-2003 ... Về TộI PHạM TRONG HOạT ĐộNG NGÂN HàNG 1.1- TộI PHạM TRONG HOạT ĐộNG NGÂN HàNG Ba phát minh vĩ đại lịch sử loài ng-ời lửa, bánh xe ngân hàng Will Roger 1.1.1- Lý luận chung tội phạm Nhà ngân hàng. .. thin c cu li h thng ngõn hng 79 3.3.3- Kin ngh hon thin mụi tr-ờng pháp lý để phòng, chống tội phạm 80 lĩnh vực ngân hàng 3.3.4-nh hng vic giỏm sỏt ca hot ng Thanh tra trờn lnh 83 vc ngõn hng thi... hin hnh Chng 3: 67 MT S GII PHP V KIN NGH PHềNG CHNG TI PHM TRONG LNH VC NGN HNG 67 3.1- Các nguyên tắc đấu tranh phòng chống tội phạm 3.2- Nhng gii phỏp nhm phũng chng ti phm ngõn hng 67 3.2.1-