Tạp chí KH Nơng nghiệp Việt Nam 2016, tập 14, số 5: 824-832 www.vnua.edu.vn Vietnam J.Agri.Sci 2016, Vol 14, No 5: 824-832 NGHIÊN CỨU CƠ CHẾ HOẠT ĐỘNG CỦA MƠ HÌNH BẢO HIỂM CHO CHĂN NI BỊ SỮA CỦA CƠNG TY CỔ PHẦN GIỐNG BỊ SỮA MỘC CHÂU Nguyễn Mậu Dũng*, Lê Kim Oanh Khoa Kinh tế Phát triển nơng thơn, Học viện Nơng nghiệp Việt Nam Email*: maudung@vnua.edu.vn Ngày nhận bài: 08.10.2015 Ngày chấp nhận: 01.04.2016 TĨM TẮT Nghiên cứu thực nhằm tìm hiểu chế hoạt động mơ hình bảo hiểm cho chăn ni bò sữa Cơng ty cổ phần giống bò sữa Mộc Châu Bên cạnh nguồn số liệu thứ cấp, 96 hộ chăn ni bò sữa tham gia mơ hình bảo hiểm cơng ty vấn để thu thập số liệu cần thiết phục vụ cho q trình nghiên cứu Kết nghiên cứu cho thấy mơ hình bảo hiểm nơng nghiệp cho chăn ni bò sữa Cơng ty thu hút tham gia 500 hộ chăn ni bò sữa vùng với 9.411 bò sữa mua bảo hiểm Sự thành cơng mơ hình bảo hiểm xuất phát từ chế hoạt động mơ hình xây dựng dựa tham gia đóng góp ý kiến hộ chăn ni bò sữa, từ u cầu chặt chẽ đối tượng tham gia mua bảo hiểm, từ hoạt động hỗ trợ kỹ thuật tài cơng ty cho hộ tham gia bảo hiểm, từ hình thức đền bù linh hoạt từ cơng tác giám định xảy rủi ro cách khách quan, xác Đây học kinh nghiệm quan trọng cho việc thiết kế chương trình bảo hiểm nơng nghiệp, đặc biệt bảo hiểm cho vật ni tương lai Từ khóa: Bảo hiểm nơng nghiệp, bò sữa, chăn ni, chế A Study on Operational Mechanism of the Insurance Model for Dairy Cow Farming in Moc Chau Dairy Cattle Breeding Joint Stock Company ABSTRACT This study was conducted to investigate the operational mechanism of the insurance model for dairy cow farming in Moc Chau Dairy Cattle Breeding Joint Stock Company In addition to the secondary data, 96 dairy cow farm households who participated the insurance model of the company were selected for direct interviews The study results show that the insurance model for dairy cows in the company attracted the participation of more than 500 dairy cow farming households with a total of 9411 cows The success of this insurance model was derived from its relevant mechanism based on the consulative opinions of dairy farmers, close requirements for becoming insured, technical and financial supports by the company, flexible compensation schemes, and transparent and corect risk assessment These are the valuable lessons for designing agriculural insurance progarm, especially animal insurance program in Vietnam in the coming time Keywords: Agricultural insurance, animal husbandry, dairy cows, scheme ĐẶT VẤN ĐỀ Müc Chåu cao ngun lĊn trâi dài không 80km, rüng 25km vĊi 1.600ha đøng rçt thn lči cho phát triển chën ni gia sþc, đặc biệt chën ni bò sĆa (CNBS) CNBS đóng vai trò hết sĄc quan trưng phát triển 824 kinh tế cÿa nhiều hü gia đình địa bàn huyện Müc Chåu VĊi quy m÷ đàn bò đät 14.608 têp trung chÿ yếu quanh C÷ng ty cú phỉn giùng bò sĆa (CTCPGBS) Müc Chåu, ngành CNBS täo việc làm thu nhêp ún định cho không 1.600 lao đüng výng (ĐĄc Hiền, 2014) Tuy nhiên, rÿi ro dịch bệnh thị Nguyễn Mậu Dũng, Lê Kim Oanh trĂĉng CNBS gåy kh÷ng khó khën cho hü CNBS müt nhĆng ngun nhån cân trċ sć phát triển đàn bò sĆa cÿa hü výng Nhìm giþp hü n÷ng dån n tåm phát triển đàn bò sĆa cÿa mình, tă nëm 2004 CTCPGBS Müc Chåu xåy dćng m÷ hình bâo hiểm (MHBH) n÷ng nghiệp cho CNBS MHBH cho CNBS cÿa c÷ng ty thu hþt sć tham gia cÿa đ÷ng đâo hü CNBS địa bàn huyện đĂčc coi MHBH cho vêt ni thành c÷ng ċ Việt Nam (Thâo Ngun, 2014) Sć thành c÷ng cÿa MHBH bò sĆa cĈ chế hột đüng phý hčp, bao gøm cách xác định đùi tĂčng tham gia bâo hiểm, phĂĈng thĄc hû trč đùi vĊi nhĆng hü CNBS tham gia bâo hiểm, cách thĄc xác định rÿi ro bøi thĂĉng thiệt häi có rÿi ro xây (Thanh Ngun, 2011) Trong bùi cânh MHBH n÷ng nghiệp thí điểm đĂčc triển khai theo định sù 315/QĐ-TTg cÿa Thÿ tĂĊng phÿ gặp nhiều khó khën sć thành c÷ng cÿa MHBH cho CNBS ċ CTCPGBS Müc Chåu nhên đĂčc sć quan tåm cÿa nhiều nhà nghiên cĄu cĀng nhĂ cÿa đĈn vị có liên quan, đặc biệt việc thiết kế, xåy dćng cĈ chế hột đüng cÿa MHBH Chính vêy māc đích cÿa nghiên cĄu tìm hiểu cĈ chế hột đüng cÿa MHBH cho CNBS cÿa CTCPGBS Müc Chåu, tă rþt nhĆng hưc kinh nghiệm cho việc triển khai thćc MHBH cho vêt ni thĉi gian tĊi PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Sù liệu thĄ cçp tình hình CNBS, tình hình tham gia MHBH, kết q hột đüng cÿa MHBH cho CNBS cÿa c÷ng ty đĂčc thu thêp tă báo cáo cÿa phòng N÷ng nghiệp PTNT huyện Müc Chåu, tă báo cáo túng kết hàng nëm cÿa CTCPGBS Müc Chåu Sù liệu sĈ cçp đĂčc thu thêp th÷ng qua việc điều tra phơng vçn hü chën ni bò sĆa ċ 10 đĈn vị chën ni cÿa C÷ng ty tă cán bü thành viên cÿa Quđ bâo hiểm cÿa c÷ng ty vào nëm 2014 Theo c÷ng thĄc ĂĊc tính sù méu n = N/(1+N.e2) cÿa Yamane (1967) vĊi sù hü tham gia bâo hiểm 512 hü sù lĂčng méu 84 hü đâm bâo tính đäi diện ċ mĄc đü tin cêy 90% Do c÷ng ty có 10 đĈn vi chën ni khác nên nghiên cĄu chưn ngéu nhiên - 10 hü có tham gia bâo hiểm/đĈn vị chën ni để tiến hành điều tra Do vêy túng sù hü chën ni đĂčc điều tra 96 hü Các nüi dung điều tra chÿ yếu bao gøm tình hình CNBS cÿa hü, tình hình tham gia bâo hiểm cho CNBS, ď kiến đánh giá cÿa hü cĈ chế hột đüng cÿa MHBH… PhĂĈng pháp thùng kê m÷ tâ, phĂĈng pháp phån tích so sánh nhĆng phĂĈng pháp chÿ yếu đĂčc są dāng q trình nghiên cĄu KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 3.1 Khái qt tình hình CNBS địa bàn huyện Mộc Châu Müc Chåu có điều kiện tć nhiên rçt thn lči cho việc phát triển chën ni gia sþc, đặc biệt CNBS CNBS xt địa bàn huyện, têp trung chÿ yếu ċ CTCPGBS Müc chåu (tiền thån N÷ng trĂĉng bò sĆa Müc Chåu) tă hĈn nąa kĐ Müc Chåu trċ thành địa phĂĈng CNBS núi tiếng ċ miền Bíc ThĂĈng hiệu sĆa Müc Chåu ngày đĂčc ngĂĉi tiêu dùng câ nĂĊc biết đến lća chưn tiêu dýng hàng ngày Nëm 2011, thĂĈng hiệu sĆa Müc Chåu đät danh hiệu “Hàng Việt Nam chçt lĂčng cao” ngĂĉi tiêu dýng bình chưn Sù liệu bâng cho thçy quy m÷ đàn bò sĆa địa bàn huyện Müc Chåu tëng nhanh nëm 2011-2013 vĊi tùc đü tëng bình qn đät 32,6 %/nëm Bên cänh nëng st cho sĆa bình qn cĀng liên tāc tëng (3,5% nëm) nên túng sân lĂčng sĆa cĀng tëng nhanh (tëng bình qn 26,9 %/nëm) Cýng vĊi giá bán sĆa nëm qua tëng nên túng giá trị sân phèm sĆa địa bàn huyện tëng tă 401,4 tĐ đøng nëm 2011 lên 724,8 tĐ đøng nëm 2013 Đåy thćc sć giai độn phát triển nhanh cÿa ngành CNBS, góp phỉn đáng kể vào täo việc làm, tëng thu nhêp phát triển kinh tế cÿa hü gia đình địa bàn huyện 825 Nghiên cứu chế hoạt động mơ hình bảo hiểm cho chăn ni bò sữa Cơng ty cổ phần giống bò sữa Mộc Châu 3.2 Cơ chế hoạt động MHBH cho CNBS CTCPGBS Mộc Châu 3.2.1 Khái qt MHBH cho CNBS cơng ty CTCPGBS Müc Chåu (trćc thc thc Túng C÷ng ty chën ni Việt Nam - Bü N÷ng nghiệp & PTNT), có trā sċ nìm ċ thị trçn Nơng trĂĉng Müc Chåu vĊi chĄc nëng hột đüng CNBS, nhån giùng, sân xt chế biến sĆa sân phèm tă sĆa Tiền thån cÿa cơng ty N÷ng trĂĉng bò sĆa Müc Chåu đa sù chÿ hü CNBS c÷ng nhån cÿa n÷ng trĂĉng bò sĆa Müc Chåu trĂĊc Để ún định tình hình sân xt, chế biến kinh doanh sân phèm sĆa cÿa c÷ng ty đøng thĉi góp phỉn giâm thiểu rÿi ro cho hü CNBS địa bàn, tă nëm 2004 c÷ng ty xåy dćng MHBH cho CNBS Hiện nay, MHBH cho CNBS cÿa c÷ng ty bao gøm hai lội bâo hiểm vêt ni (bò sĆa) bâo hiểm giá sĆa Trong MHBH này, bên cung cçp dịch vā bâo hiểm CTCPGBS Müc Chåu (đäi diện Ban qn lď quđ bâo hiểm) nhên khôn phí đóng góp tham gia bâo hiểm tă hü CNBS có trách nhiệm thćc chi trâ, bøi thĂĉng cho bên tham gia bâo hiểm phát sinh rÿi ro cĀng nhĂ có trách nhiệm qn lď, đỉu tĂ cho Quđ bâo hiểm phát triển Bên mua bâo hiểm (là hü CNBS) có trách nhiệm đóng góp phí bâo hiểm theo quy định Sù liệu bâng cho thçy sù bò, bê đĂčc mua bâo hiểm liên tāc tëng lên, đät 9411 vào nëm 2013 vĊi doanh thu bâo hiểm vêt ni đät 4,3 tĐ đøng Tuy nhiên sù lĂčng bò, bê đĂčc đĂčc bøi thĂĉng túng chi phí bøi thĂĉng cĀng liên tāc tëng lên nëm (2011-2013) nên doanh thu tă quđ bâo hiểm vêt ni kh÷ng đÿ để chi trâ bøi thĂĉng cho bò bê bị chết thâi lội Khôn thåm hāt đĂčc hû trč bċi quđ dć phòng cÿa c÷ng ty Doanh thu tă bâo hiểm giá sĆa đät 3,1 tĐ đøng nëm 2013 Tuy nhiên nhĆng nëm gỉn đåy giá sĆa tĂĈng đùi ún định nên quđ bâo hiểm giá sĆa chĂa phâi chi trâ bøi thĂĉng Túng tiền quđ bâo hiểm giá sĆa cÿa c÷ng ty đät 16,8 tĐ đøng vào nëm 2013 3.2.2 Cơ chế hoạt động MHBH cho CNBS cơng ty CPGBS Mộc Châu a Cơ cấu tổ chức Ban quản lý quỹ bảo hiểm Ban qn lď quđ bâo hiểm đäi diện cho c÷ng ty qn lď quđ bâo hiểm cho CNBS cÿa c÷ng ty Ban qn lď quđ bâo hiểm hü chën ni tham gia mua bâo hiểm bỉu ra, nhiệm kĎ cÿa Ban qn lď quđ nëm Ban qn lď quđ có 13 thành viên, bao gøm trĂċng ban, kế tốn, cán bü thþ ď 10 qn trị khu vćc đäi diện cho hü chën ni ċ 10 khu vćc CNBS cÿa C÷ng ty Các qn trị khu vćc hü chën ni ċ tăng khu vćc bỉu có trách nhiệm giám sát hột đüng chën ni cĀng nhĂ tình träng ùm đau, chết, lội thâi cÿa đàn bò sĆa cÿa các hü chën ni thc khu vćc qn lď TrĂċng ban điều hành, chịu trách nhiệm tồn bü mưi hột đüng tú chĄc qn lď nhìm đät đĂčc māc tiêu cÿa Quđ đề TrĂċng ban cĀng ngĂĉi thay mặt ban điều hành kď định, vën bân, sú sách, chĄng tă q trình hột đüng, đøng thĉi chịu trách nhiệm kď hčp đøng BH đùi vĊi hü chën ni theo đþng quy định Bâng Kết q CNBS địa bàn huyện Mộc Châu Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Tốc độ phát triển (%) Năm 2013 2012/2011 2013/2012 Bình qn/năm Số bò sữa (con) 8319 10211 14618 122,7 143,2 132,6 NSBQ (kg/con/ngày) 19,5 20,6 20,9 105,6 101,5 103,5 34600 46720 55757 135,0 119,3 126,9 Giá sữa BQ (1000đ/kg) 11,6 12,6 13,0 108,6 103,2 105,9 Giá trị sữa (tỷ đồng) 401,4 588,7 724,8 146,7 123,1 134,4 Sản lượng (tấn) Nguồn: CTCPGBS Mộc Châu, 2014a 826 Nguyễn Mậu Dũng, Lê Kim Oanh Bâng Khái qt kết q hoạt động MHBH cho CNBS cơng ty CPCPGBS Mộc Châu Chỉ tiêu Quỹ BH vật ni Quỹ BH giá sữa ĐVT 2011 2012 2013 Tổng số bò, bê mua BH Con 6.143 7.419 9.411 Doanh thu BH vật ni Tr.đ 2.986 3.679 4.349 Doanh thu khác Tr.đ 450 660 820 Tổng doanh thu Tr.đ 3.436 4.339 5.169 Số bò, bê chết, thải Con 603 790 935 Số bò, bê bồi thường BH Con 538 693 825 Tổng chi bồi thường Tr.đ 3.769 4.709 5.571 Doanh thu BH giá sữa Tr.đ 1.730 2.336 3.120 Năm trước chuyển sang Tr.đ 9.680 11.410 13.746 Tổng doanh thu Tr.đ 11.410 13.746 16.866 Tổng chi bồi thường Tr.đ 0 Nguồn: CTCPGBS Mộc Châu, 2014a b Xác định đối tượng tham gia bảo hiểm Quđ bâo hiểm cho CNBS Cơng ty lêp để giâm nhẹ rÿi ro cho hü chën ni c÷ng ty, vĊi māc đích khuyến khích täo điều kiện cho hü chën ni n tåm đỉu tĂ vào sân xt Do vêy đùi tĂčng tham gia bâo hiểm chÿ yếu hü CNBS cÿa c÷ng ty, đĂčc c÷ng ty kiểm sốt đçt đai nhĆng hü cam kết kď hčp đøng bán sĆa ngun liệu cho c÷ng ty Tuy vêy, trĂĊc kď hčp đøng bâo hiểm, Ban qn lď quđ bâo hiểm cą müt đồn đánh giá đến kiểm tra thćc tế tình hình CNBS cÿa hü nhĂ điều kiện chùng träi (phâi đâm bâo u cỉu kđ tht có sån chĈi, có khu xą lď phån thâi), chế đü dinh dĂČng (4 gam tinh büt/kg sĆa, úng 40-50 lít nĂĊc/ngày, bú sung đäm nëng lĂčng mýa kh÷), quy trình kđ tht, nëng lćc chën ni tình träng sĄc khơe cÿa đàn bò Các hü đáp Ąng đĂčc tiêu chí đät cÿa quđ BH mĊi đĂčc tham gia mua bâo hiểm cho đàn bò cÿa Đùi vĊi nhĆng hü chĂa đät tiêu chn, quđ bâo hiểm u cỉu hü chën ni sąa chĆa chùng träi, thay đúi chế đü dinh dĂČng, áp dāng quy trình kđ tht theo hĂĊng dén„ sau tiến hành kiểm tra läi hü đáp Ąng đÿ u cỉu mĊi đĂčc tham gia mua bâo hiểm cho đàn bò Sù liệu điều tra cho thçy 100% hü đáp Ąng đĂčc tiêu chn đặt nëng lćc chën ni, sĄc khơe đàn bò Tuy nhiên vén tĊi 11,5%, 6,2% 3,1% sù hü chĂa đáp Ąng đĂčc u cỉu chùng träi, quy trình kđ tht chën ni chế đü dinh dĂČng bít đỉu tham gia mua bâo hiểm cho đàn bò cÿa (Bâng 3) Khi hü đĂčc xác định đáp Ąng đÿ điều kiện hai bên kď kết hčp đøng bâo hiểm Hčp đøng bâo hiểm đĂčc ban điều hành quđ bâo hiểm xåy dćng đĂa lçy ď kiến cÿa hü chën ni Trong đó, bên A CTCPGBS Müc Chåu, bên B chÿ hü chën ni Trong hčp đøng bâo hiểm quy định rõ trách nhiệm cÿa bên tham gia, điều kiện chi trâ bâo hiểm, thĉi gian thćc hčp đøng xą lď vi phäm hčp đøng Hčp đøng bâo hiểm thĂĉng có thĉi hän nëm, hčp đøng đĂčc kď kết lỉn đỉu hü chën ni bít đỉu tham gia bâo hiểm nhĆng lỉn sau đĂčc kď vào tháng hàng nëm Hü chën ni tham gia müt câ hai hình thĄc bâo hiểm bâo hiểm vêt ni bâo hiểm giá sĆa MĄc phí bâo hiểm cho tăng lội bò khác có điều chỵnh tëng lên nëm 2011 so vĊi nëm 2010 MĄc bøi thĂĉng trĂĉng hčp bò sinh sân chết nëm 2012 2013 12 triệu đøng/con, cao gçp 20 lỉn mĄc phí bâo hiểm, cho bò sinh sân bị thâi lội triệu đøng/con (gçp 13 lỉn mĄc phí bâo hiểm) Đùi vĊi bâo hiểm giá sĆa, mûi hü đóng 50 827 Nghiên cứu chế hoạt động mơ hình bảo hiểm cho chăn ni bò sữa Cơng ty cổ phần giống bò sữa Mộc Châu Bâng Đánh giá trạng trước tham gia BH nhóm hộ điều tra u cầu (n = 96) Chỉ tiêu Chuồng trại Chế độ dinh dưỡng Quy trình kỹ thuật Sức khỏe đàn bò Năng lực chăn ni 85 93 90 96 96 Tỷ lệ hộ đạt tiêu chí (%) 88,5 96,9 93,8 100 100 Tỷ lệ hộ khơng đạt (%) 11,5 3,1 6,2 0,0 0,0 Số hộ đạt tiêu chí (hộ) Nguồn: Số liệu điều tra, 2014 Bâng Mức phí BH mức bồi thường hợp đồng BH (triệu đøng) Mức đóng phí BH Mức bồi thường bị thải loại Mức bồi thường bị chết Chủng loại 2010 2011 2012- 2013 2010 2011 2012-2013 2010 2011 2012-2013 Bò sinh sản 0,5 0,6 0,6 10 12 Bò tơ 0,4 0,4 0,4 6 4 Bê 0,2 0,2 0,2 2,5 2,5 1,5 1,5 Nguồn: CTCPGBS Mộc Châu, 2014b đøng/kg sĆa tĂĈi bán cho c÷ng ty Trong trĂĉng hčp giá sĆa thị trĂĉng giâm 25-30% quđ bâo hiểm cÿa c÷ng ty chi trâ bìng 60% giá chênh lệch MĄc phí bâo hiểm mĄc bøi thĂĉng đĂčc điều chỵnh hàng nëm dća theo ď kiến thâo ln thùng nhçt giĆa hü CNBS ban qn lď quđ bâo hiểm cÿa c÷ng ty (Bâng 4) c Các hoạt động hỗ trợ hộ chăn ni tham gia bảo hiểm cơng ty Để khuyến khích hü chën ni tham gia bâo hiểm cho đàn bò cÿa mình, đøng thĉi täo điều kiện thn lči cho hü phát triển đàn bò bò sĆa, c÷ng ty thćc nhiều hột đüng hû trč hü tham gia mua bâo hiểm Hàng tháng c÷ng ty có chĂĈng trình khuyến n÷ng tĊi tăng hü CNBS để giĊi thiệu quy trình kđ tht ni an tồn hän chế rÿi ro (nhĂ khuyến cáo xåy dćng sån chĈi cho bò, tiêm lội vacxin phòng dịch cho bò mĊi đẻ, mýa đ÷ng che chín, sĂċi çm cho đàn bò, tëng chế đü ën dinh dĂČng) C÷ng ty cĀng tú chĄc tun truyền, vên đüng hü chën ni áp dāng quy trình kđ tht đäi nhìm nång cao chçt lĂčng nëng st sĆa Khi tham gia mua bâo hiểm, ngồi việc đĂčc hĂċng sù tiền bøi thĂĉng bâo hiểm rÿi 828 ro xây hü chën ni đĂčc hĂċng hû trč cÿa c÷ng ty nhĂ: hû trč 700 đøng/kg thĄc ën tinh büt, 1.000 đøng/kg Alfalfa, hû trč tiền tiêm phòng, thā tinh nhån täo, hû trč vay vùn (tă 50 - 70% vùn) cho hü chën ni đỉu tĂ mċ rüng sân xt, hû trč phát triển đàn bò (5 triệu đøng/con bò mĊi mua về), bình xét thi đua khen thĂċng„Ngồi ra, C÷ng ty áp dāng mĄc tiền thĂċng 400 - 600 đøng/kg sĆa đät chçt lĂčng VĊi cách làm này, c÷ng ty góp phỉn thay đúi nhên thĄc cÿa ngĂĉi chën ni, giþp hư n tåm đỉu ra, nhên đĂčc nhiều lči ích låu dài tham gia mua bâo hiểm đặc biệt kh÷ng lo líng xây nhĆng rÿi ro Chính vêy sù hü tham gia bâo hiểm cÿa c÷ng ty ngày tëng lên d Xác định mức bồi thường hình thức bồi thường thiệt hại rủi ro xảy Khi có bò bê bị ùm, hü chën ni phâi kịp thĉi báo cáo cho nhån viên thþ y phā trách khu vćc chën ni cÿa để đĂčc phép điều trị Trong trĂĉng hčp hü chën ni tć điều trị cĀng phâi báo cáo để cán bü thþ y chèn đốn, kê đĈn hĂĊng dén giþp đČ Khi bò, bê gặp rÿi ro bị chết bị thâi lội hü n÷ng dån phâi báo cho bü phên chun m÷n để tiến hành kiểm tra, Nguyễn Mậu Dũng, Lê Kim Oanh bâo hiểm hü chën ni phâi mua sù bò, bê tĂĈng Ąng vĊi sù chết, thâi để bú sung đâm bâo trì sù lĂčng đàn bò Hü chën ni tć tìm mua bên ngồi đëng kď mua tă Trung tåm Giùng cÿa c÷ng ty theo giá đĂčc c÷ng ty xác định täi thĉi điểm Nếu hü chën ni kh÷ng mua thêm bò, bê hao hāt kh÷ng đĂčc tốn bâo hiểm, đøng thĉi cĀng kh÷ng đĂčc hĂċng sách hû trč, tiền thĂċng nëm giám định để làm thÿ tāc bøi thĂĉng Ngồi ra, hü chën ni cĀng phâi báo cáo ngun nhån xây rÿi ro, biện pháp áp dāng để phòng chùng rÿi ro để làm cĈ sċ cho c÷ng tác giám định tún thçt trĂĊc đĂčc đền bý bâo hiểm Ngay sau đĂčc th÷ng báo tình hình tún thçt cÿa hü chën ni, quđ bâo hiểm cÿa C÷ng ty cą müt đồn kiểm tra giám định tún thçt (bao gøm cán bü thþ y, qn trị khu vćc, cán bü khuyến n÷ng thĂĉng trćc quđ bâo hiểm cÿa c÷ng ty) Đồn kiểm tra xác định ngun nhån xây rÿi ro có thc phäm vi bâo hiểm hay kh÷ng Nếu rÿi ro xây thc phäm vi bâo hiểm tiếp tāc xác định mĄc đü tún thçt, giá trị tún thçt lêp biên bân giám định vĊi sć chĄng kiến cÿa bên có liên quan Cën cĄ vào biên bân kiểm tra giám định, trĂċng ban điều hành Quđ bâo hiểm định hü chën ni có đĂčc hĂċng bâo hiểm hay kh÷ng mĄc bâo hiểm nhĂ Nếu hü đĂčc quđ bâo hiểm bøi thĂĉng nhên bøi thĂĉng theo hai hình thĄc bøi thĂĉng bìng bò bøi thĂĉng bìng tiền - Bøi thĂĉng bìng tiền: Hình thĄc chỵ áp dāng đùi vĊi nhĆng hü chën ni có đÿ sù đỉu quy định, kh÷ng có nhu cỉu mua thêm Khi quđ bâo hiểm bøi thĂĉng thiệt häi bìng tiền theo quy định Sù tiền đĂčc trâ cho hü chën ni vào tháng (cüng vào tiền bán sĆa) Theo đánh giá cÿa hü điều tra quđ bâo hiểm cÿa c÷ng ty thćc c÷ng tác bøi thĂĉng thiệt häi tùt theo đþng phĂĈng chåm cho hột đüng “nhanh chóng xác” để bâo đâm cho hü CNBS nhanh chóng kh÷i phāc sân xt sau rÿi ro Theo kết q giám định giai độn 2011 - 2013, 91,4 - 92,7% sù bò u cỉu bâo hiểm đĂčc chçp nhên bøi thĂĉng (Bâng 5) Túng sù bò bê đĂčc bâo hiểm 191 con, bao gøm bò bê bị chết (37 con) bò bê bị thâi lội (154 con) Túng sù tiền mà hü điều tra nhên bøi thĂĉng 1,37 tĐ đøng (Bâng 6) - Bøi thĂĉng bìng bò: Mûi nëm c÷ng ty xác định mĄc đỉu tùi thiểu cÿa müt hü chën ni müt đĈn vị diện tích (tă 10 - 15 con/ha týy theo nëm) Đùi vĊi nhĆng hü gặp rÿi ro mà chĂa đÿ sù đỉu quy định để đĂčc chi trâ Bâng Kết q giám định rủi ro bò u cầu bâo hiểm hộ điều tra Số bò BH Số bò u cầu BH Năm Số bò khơng BH (con) SL (con) Tỷ lệ (%) SL (con) Tỷ lệ (%) 2011 142 132 92,3 10 7,7 2012 198 181 91,4 17 8,6 2013 206 191 92,7 15 7,3 Nguồn: Tổng hợp số liệu điều tra, 2014 Bâng Tình hình bồi thường BH cho bò hộ điều tra năm 2013 Loại rủi ro Số lượng (con) Tổng số Tổng số tiền bồi thường (tr.đ) Bò sinh sản Bò tơ Bê Bị chết 15 12 10 37 294,0 Bị thải loại 110 37 154 1.079,0 Tổng số 125 49 17 191 1.373,0 Nguồn: Tổng hợp số liệu điều tra, 2014 829 Nghiên cứu chế hoạt động mơ hình bảo hiểm cho chăn ni bò sữa Cơng ty cổ phần giống bò sữa Mộc Châu Bâng Tổng hợp ý kiến đánh giá MHBH cho CNBS cơng ty (%) Xác đinh đối tượng tham gia bảo hiểm Thủ tục tham gia bảo hiểm Cơ chế hỗ trợ tham gia bảo hiểm Mức phí bảo hiểm Mức bồi thường có rủi ro Thủ tục giám định rủi ro bồi thường Ý kiến đánh giá hộ chăn ni (n = 96) Hợp lý 64,0 36,0 59,0 42,0 80,0 44,0 Tương đối hợp lý 27,0 28,0 34,0 46,0 20,0 43,0 Chưa hợp lý 9,0 36,0 7,0 12,0 0,0 13,0 Ý kiến đánh giá cán quỹ bảo hiểm (n=13) Hợp lý 100,0 30,8 84,6 61,5 100,0 53,8 Tương đối hợp lý 0,0 46,2 15,4 38,5 0,0 46,2 Chưa hợp lý 0,0 23,0 0,0 0,0 0,0 0,0 Nguồn: Tổng hợp số liệu điều tra, 2014 e Giải thắc mắc, khiếu nại Rÿi ro CNBS nhiều ngun nhån khác đ÷i khó đĂčc xác định müt cách xác HĈn nĆa, việc đánh giá ngun nhån rÿi ro cĀng mang tính chÿ quan nên việc hü CNBS kh÷ng đøng tình vĊi kết q giám định phĂĈng án giâi cÿa ban qn lď quđ bâo hiểm điều kh÷ng thể tránh khơi Theo kết q điều tra, 21 hü túng sù hü đĂčc tăng có khiếu näi kết q giám định giai độn 2011-2013 Ngun nhân khiếu näi bao gøm việc đánh giá sai ngun nhån rÿi ro (28,6%), thćc sai quy trình bøi thĂĉng (19,0%) hü kh÷ng đøng ď vĊi kết q giâi cÿa quđ bâo hiểm (52,4%) Khi có nhĆng ď kiến khiếu näi, ban qn lď quđ bâo hiểm tiến hành giám định läi, tiến hành giám định bìng nhiều phĂĈng pháp nhìm xác định müt cách xác ngun nhån rÿi ro, thćc đþng quy trình bâo hiểm„ để đâm bâo sć c÷ng bìng cho hü chën ni 3.2.3 Ý kiến đánh giá hộ điều tra chế hoạt động mơ hình BH Đa sù ď kiến cÿa hü chën ni cán bü quđ bâo hiểm đánh giá cao tính hčp lď việc xác định đùi tĂčng tham gia bâo hiểm, cĈ chế hû trč tham gia BH mĄc phí bâo hiểm mĄc bøi thĂĉng có rÿi ro xây (Bâng 7) Tuy nhiên müt tĐ lệ đáng kể ď kiến cÿa ngĂĉi dån cho rìng (36%) thÿ tāc tham gia 830 bâo hiểm phĄc täp Điều để đĂčc tham gia bâo hiểm, hü chën ni phâi đĂčc cán bü c÷ng ty kiểm tra, đánh giá tình hình chën ni chỵ hü chën ni đät đỉy đÿ yếu tù tă chùng träi, kđ tht chën ni đến sĄc khơe đàn bò, nëng lćc chën ni„ mĊi đĂčc chçp nhên tham gia bâo hiểm Nhiều hü chën ni cho rìng thÿ tāc rĂĉm rà mçt nhiều thĉi gian nên cỉn đĂčc rþt gưn hĈn, đĈn giân hĈn Ngồi müt sù hü (13%) cho rìng thÿ tāc giám định rÿi ro cĀng tĂĈng đùi phĄc täp việc giám định chỵ đĂčc thćc có mặt đỉy đÿ thành phỉn (cán bü thþ y, cán bü khuyến n÷ng, qn trị khu vćc ) 3.3 Một số học kinh nghiệm rút từ mơ hình BH cho CNBS cơng ty cổ phân giống bò sữa Mộc Châu MHBH cho CNBS ċ CTCPGBS Müc Chåu giþp cho hü n÷ng dån n tåm chën ni, đøng thĉi cĀng giþp cho c÷ng ty có ngùn cung sĆa ngun liệu ún định đâm bâo chçt lĂčng Müt sù hưc kinh nghiệm đĂčc rþt tă sć thành c÷ng cÿa MHBH cÿa c÷ng ty nhĂ sau: (1) Quđ bâo hiểm trćc thc c÷ng ty nhĂng đĂčc qn lď chÿ yếu bċi hü CNBS Chính hü CNBS ngĂĉi tham gia đóng góp ď kiến xác định đùi tĂčng tham gia, nüi dung hčp đøng, mĄc phí bâo hiểm mĄc bøi thĂĉng có rÿi ro xây Ban qn lď quđ bâo hiểm có 10 thành viên (trong túng sù 13 thành viên) đäi diện cho hü CNBS ċ 10 đĈn vị khác Nguyễn Mậu Dũng, Lê Kim Oanh MHBH đĂčc coi m÷ hình tć qn cÿa hü chën ni (2) Các hü CNBS chỵ đĂčc tham gia mua bâo hiểm cho đàn bò cÿa đáp Ąng đĂčc u cỉu đặt chën ni bao gøm u cỉu chùng träi, chế đü dinh dĂČng, quy trình kđ tht, sĄc khơe cÿa đàn bò nëng lćc chën ni Qua giâm thiểu đĂčc rÿi ro cho đàn bò đĂčc mua bâo hiểm (3) Các hü tham gia bâo hiểm đĂčc c÷ng ty hû trč câ kđ tht (th÷ng qua têp hn), hû trč phòng tră dịch bệnh (tiêm vacxin, chĆa bệnh), hû trč müt phỉn khôn chi phí đỉu vào cho CNBS (thĄc ën tinh büt, cơ, giùng bò ) hû trč mua sĆa ngun liệu (mua vĊi mĄc giá cao hĈn tă 400-600đ/kg sĆa ngun liệu trĂĉng hčp sĆa ngun liệu đâm báo chçt lĂčng tùt) Qua ngĂĉi chën ni thçy rõ đĂčc lči ích cÿa việc tham gia bâo hiểm (4) C÷ng tác giám định rÿi ro đĂčc tiến hành vĊi sć tham gia cÿa nhiều thành phỉn (cán bü cÿa c÷ng ty, cán bü thþ y cÿa quđ bâo hiểm, qn trị khu vćc, hü chën ni), qua đâm bâo đĂčc tính khách quan giþp cho việc xác định đĂčc mĄc bøi thĂĉng müt cách c÷ng bìng, xác giĆa hü tham gia bâo hiểm (5) Hình thĄc bøi thĂĉng xây rÿi ro linh hột: bøi thĂĉng bìng bò bøi thĂĉng bìng tiền týy theo quy m÷ đàn bò tính müt đĈn vị diện tích cÿa hü týy theo nhu cỉu cÿa hü (nếu đáp Ąng đĂčc u cỉu quy m÷ đàn bò) Qua giþp cho việc ún định phát triển quy m÷ đàn bò cung cçp sĆa cho c÷ng ty Mặc dý MHBH cho chën ni bò sĆa cÿa c÷ng ty tĂĈng đùi thành c÷ng, nhĂng rõ ràng đåy müt trĂĉng hčp điển hình mùi quan hệ đặc biệt giĆa c÷ng ty hü chën ni: (1) hü CNBS c÷ng nhån cÿa n÷ng trĂĉng trĂĊc nhên đçt giao khốn cÿa c÷ng ty cho CNBS; (2) CTCPGBS Müc Chåu cĀng đĈn vị thu mua tồn bü lĂčng sĆa cÿa hü CNBS khu vćc Thćc tế, m÷ hình vén có müt sù hän chế nhçt định, bao gøm: (1) Doanh thu tă quđ bâo hiểm vêt ni chĂa đÿ bý đíp túng sù tiền bøi thĂĉng cho bò bê chết lội thâi; quđ bâo hiểm vén cỉn có sć hû trč cÿa c÷ng ty (trích quđ dć phòng cÿa c÷ng ty để bý đíp phỉn thiếu hāt) Do vêy c÷ng ty cỉn xác định mĄc phí bâo hiểm mĄc bøi thĂĉng hčp lď hĈn, đøng thĉi cỉn tëng cĂĉng biện pháp hû trč để giâm thiểu rÿi ro cho hü CNBS (2) Việc xác định ngun nhån xây rÿi ro đ÷i chĂa thćc sć có tính thuyết phāc cao Điều trình đü chun m÷n cÿa đüi ngĀ cán bü làm c÷ng tác giám định rÿi ro müt sù hän chế Tëng cĂĉng đào täo, têp hn nång cao trình đü chun m÷n cho đüi ngĀ cán bü giám định rÿi ro vçn đề cỉn đĂčc quan tåm hĈn KẾT LUẬN MHBH cho CNBS ċ c÷ng ty cú phỉn giùng bò sĆa Müc Chåu đĂčc hình thành phát triển tă nëm 2004 Đến MHBH gøm hai lội hình bâo hiểm bâo hiểm vêt ni bâo hiểm giá sĆa Hiện có 500 hü chën ni, chÿ yếu hü có chÿ hü c÷ng nhån n÷ng trĂĉng trĂĊc đåy tham gia mua bâo hiểm cho 9.411 bò bê cÿa MHBH täo điều kiện cho hü chën ni n tåm sân xt, đøng thĉi cĀng giþp cho ngùn cung sĆa ngun liệu cÿa c÷ng ty ún định đâm bâo chçt lĂčng Sć thành c÷ng cÿa MHBH cÿa c÷ng ty xt phát tă cĈ chế hột đüng cÿa m÷ hình đĂčc xåy dćng dća sć tham gia đóng góp ď kiến cÿa hü CNBS, tă u cỉu chặt chẽ đùi tĂčng đĂčc tham gia mua bâo hiểm, tă hột đüng hû trč kđ tht tài cÿa c÷ng ty cho hü tham gia bâo hiểm, tă hình thĄc đền bý linh hột tă c÷ng tác giám định xây rÿi ro müt cách khách quan, xác Đa sù ď kiến đánh giá cho rìng cĈ chế xác định đùi tĂčng tham gia bâo hiểm, cĈ chế hû trč tham gia bâo hiểm, mĄc phí bâo hiểm, mĄc bøi thĂĉng có rÿi ro xây cĀng nhĂ cĈ chế giám định rui ro hčp lď Đåy nhĆng hưc kinh nghiệm quan trưng cho việc thiết kế chĂĈng trình bâo hiểm n÷ng nghiệp, đặc biệt bâo hiểm cho vêt ni tĂĈng lai 831 Nghiên cứu chế hoạt động mơ hình bảo hiểm cho chăn ni bò sữa Cơng ty cổ phần giống bò sữa Mộc Châu TÀI LIỆU THAM KHẢO CTCPGBS Mộc Châu (2014a) Báo cáo tình hình hoạt động Quỹ bảo hiểm cho chăn ni bò sữa cơng ty năm 2013 CTCPGBS Mộc Châu (2014b) Báo cáo tổng kết tình hình chăn ni bò sữa cơng ty năm 2013 Đức Hiền (2014) Mộc Châu phát triển chuỗi liên kết bò sữa Truy cập ngày 10 tháng năm 2015 832 http://www.baomoi.com Thanh Ngun (2011) Bảo hiểm bò sữa Mộc Châu: Một cách làm hiệu Truy cập ngày 10 tháng năm 2015 http://www.baomoi.com Thảo Ngun (2014) Bảo hiểm nơng nghiệp: “Phao” nơng dân Mộc Châu Truy cập ngày 12 tháng năm 2015 http://www.tienphong.vn Yamane, Taro (1967) Statistics: An Introductory Analysis, 2nd Edition, New York: Harper and Row ... tổ chức Ban quản lý quỹ bảo hiểm Ban qn lď quđ bâo hiểm đäi diện cho c÷ng ty qn lď quđ bâo hiểm cho CNBS cÿa c÷ng ty Ban qn lď quđ bâo hiểm hü chën ni tham gia mua bâo hiểm bỉu ra, nhiệm kĎ cÿa... hình bảo hiểm cho chăn ni bò sữa Cơng ty cổ phần giống bò sữa Mộc Châu Bâng Tổng hợp ý kiến đánh giá MHBH cho CNBS cơng ty (%) Xác đinh đối tượng tham gia bảo hiểm Thủ tục tham gia bảo hiểm Cơ... chën ni bít đỉu tham gia bâo hiểm nhĆng lỉn sau đĂčc kď vào tháng hàng nëm Hü chën ni tham gia müt câ hai hình thĄc bâo hiểm bâo hiểm vêt ni bâo hiểm giá sĆa MĄc phí bâo hiểm cho tăng lội bò khác