Bối cảnh, thách thức và giải pháp hoàn thiện thể thể chế về tiền tệ và hoạt động ngân hàng

Ths Phạm Xuân Hòe Phó Viện trưởng Viện Chiến lược Ngân hàng I Thiết kế điều hành CSTT II Hoạt động an toàn TCTD theo hướng tiệm cận thông lệ quốc tế; III Công tái cấu hệ thống TCTD; IV Phát triển hệ thống toán sản phẩm dịch ngân hàng đại 1 Hoàn thiện chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức máy đáp ứng yêu cầu hội nhập quốc tế: Nghị định 156/2013/NĐ-CP có số điểm mới: - Đổi tên Vụ Tín dụng thành Vụ Tín dụng ngành kinh tế đổi tên Trung tâm Thông tin tín dụng thành Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam, Vụ Dự báo, thống kê tiền tệ thành Vụ Dự báo, thống kê; - Thành lập thêm 01 vụ Vụ Ổn định tiền tệ-tài - Các đơn vị thuộc cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước phép thành lập phòng theo yêu cầu thực tế công việc - Chức quan trọng: trình Chính phủ Dự án luật, dự thảo Nghị Quốc hội, dự án Pháp lệnh, dự thảo Nghị Ủy ban Thường vụ Quốc hội; trình Thủ tướng Chính phủ dự thảo định, thị văn khác thuộc lĩnh vực NHNN quản lý; ban hành thông tư, thị văn khác thuộc phạm vi quản lý nhà nước NHNN Hoàn thiện khung khổ pháp lý xây dựng dự án CSTT    sử dụng công cụ điều hành CSTT Từ năm 2011, linh hồn chặt chẽ, thận trọng, linh hoạt (hằng năm thị số 01/CT-NHNN) Sử dụng công cụ CSTT chủ yếu lãi suất tỷ giá Ls có nét bật : giảm nhanh mặt lãi suất, không chế số trần ls trì thông tư 12 lãi suất thỏa thuận Tỷ giá điều chỉnh theo hướng năm gia tăng không 2% (song linh hoạt TQ phá giá CNY tháng đầu năm 2015) OMO đánh giá hiệu DTBB chủ yếu sử điều chỉnh định với tiền gửi ngoại tệ nhằm hỗ trợ cho tỷ giá vị VND (DTBB VND Ko điều chỉnh) Hoàn thiện khung khổ pháp lý cho cấp tín dụng thực chương trình tín dụng mục tiêu phục vụ tái cấu kinh tế theo hướng phát triển bền vững    Nền tảng pháp lý sách cho vay TCTD Quy chế cho vay 1627 Khung khổ pháp lý cho hình thức cấp tín dụng cho vay tiếp tục hoàn thiện, như: Thông tư 04/2013/TT-NHNN, ngày 01/3/2013 chiết khấu, tái chiết khấu ; bảo lãnh tín dụng: thông tư 07/2015/TT-NHNN, ngày 25/6/2015 Hoàn thiện khung pháp lý để triển khai chương trình tín dụng mục tiêu quốc gia thời kỳ naỳ ghi nhận : NĐ 55, thông tư hướng dẫn gói 30 ngàn tỷ, NĐ 67 cho vay phát triển thủy sản Hoàn thiện khung khổ pháp lý quản lý ngoại hối, điều hành tỷ giá quản lý thị trường vàng  Khung pháp lý QLNH điều hành tỷ giá phù hợp với lộ trình hội nhập KTQT: Pháp lệnh ngoại hối 2013 (sửa đổi, bổ sung số điều Pháp lệnh Ngoại hối 2006); Nghị định số 70/2014/NĐ-CP quy định chi tiết thi hành số điều Pháp lệnh ngoại hối Pháp lệnh sửa đổi, bổ sung số điều Pháp lệnh ngoại hối; số Thông tư hướng dẫn NHNN;  Khung khổ pháp lý quản lý thị trường vàng phù hợp với đặc thù Việt Nam: Nghị định 24/2012/NĐ-CP ngày 3/4/2012; Thông tư số 16/2012/TTNHNN ngày 25/5/2012 Hoàn thiện khuôn khổ pháp lý bảo hiểm tiền gửi phòng chống rửa tiền  Luật Bảo hiểm tiền gửi Luật phòng, chống rửa tiền (được Quốc hội khóa XIII thông qua ngày 18/6/2012) Hoàn thiện cụ thể hóa giới hạn, tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động TCTD, chi nhánh ngân hàng nước  Thông tư số 36/2014/TT-NHNN: Kế thừa quy định tích cực trước đồng thời bổ sung số quy định theo hướng chặt chẽ tiệm cận với thông lệ quốc tế giá trị thực vốn điều lệ, quy định vốn tự có, giới hạn cấp tín dụng tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động TCTD, chi nhánh NH nước Hoàn thiện sách phân loại TS có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt TCTD, chi nhánh NH nước  Thông tư số 02/2013/TT-NHNN (thay định 493/QĐ-NHNN ngày 22/4/2005): Thông tư 02 bước hoàn thiện khung khổ pháp lý cho quản trị TCTD theo thông lệ quốc tế, phân loại nợ xác định phạm vi rộng hơn, thống phương pháp định lượng theo tiêu chuẩn quốc tế; giá trị tài sản đảm bảo quy định chặt chẽ, rõ ràng trước;  Quyết định 780/QĐ-NHNN ngày 23/4/2012 quy định việc cấu lại nợ, giữ nguyên nhóm nợ: Đây giải pháp tình có tính chất thời điểm để hỗ trợ khách hàng gặp khó khăn đánh giá có khả phục hồi tích cực trả nợ tốt Thông tư hết hiệu lực vào ngày 20/3/2014 (được thay Thông tư 09/2014/TT-NHNN) 3 Hoàn thiện khung pháp lý cho việc cấp phép hoạt động, mở mạng lưới chi nhánh phòng giao dịch TCTD, chi nhánh NHNNg  Thông tư số 08/2015/TT-NHNN bổ sung, sửa đổi số điều cấp phép hoạt động NHTM, chi nhánh NHNNg Việt Nam, tổ chức khác có hoạt động ngân hàng: Thông tư bổ sung, sửa đổi theo hướng minh bạch, rút ngắn thủ tục hành chính;  Thông tư 21/2013/TT-NHNN ngày 9/9/2013 (thay QĐ số 13/2008/QĐ –NHNN ngày 29/4/2008): Thông tư 21 tạo lập sở pháp lý cho việc thiết lập tổ chức mạng lưới hoạt động NHTM theo hướng chặt chẽ điều kiện mở chi nhánh, văn phòng giao dịch khuyến khích nâng cao khả tiếp cận dịch vụ ngân hàng người dân; Xây dựng hoàn thiện thể chế tái cấu TCTD  Quyết định 254/QĐ-TTg: Phê duyệt Đề án cấu lại hệ thống TCTD giai đoạn 2011 – 2015;  Quyết định 843/QĐ-TTg ngày 31/5/2013: Phê duyệt Đề án xử lý nợ xấu TCTD Đề án thành lập VAMC Hoàn thiện khung khổ pháp lý cho việc đời hoạt động VAMC  Nghị định 53/2013/NĐ-CP ngày 18/5/2013 thành lập, cấu tổ chức hoạt động VAMC;  Nghị định 34/2015/NĐ – CP sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định 53/2013/NĐ-CP Thể chế đặc biệt trường hợp Nhà nước mua lại NHTM cổ phần rơi vào tình trạng thua lỗ nặng:  Quyết định 249/2015/QĐ-NHNN ngày 5/3/2015: mua lại toàn NHTMCP Xây dựng với giá đồng;  Quyết định …/2015/QĐ-NHNN ngày 25/4/2015: mua lại toàn NHTMCP Oecan Bank với giá đồng;  Quyết định 1304/2015/QĐ-NHNN ngày 7/7/2015: mua lại toàn NHTMCP GP Bank với giá đồng     Quyết định 2453/QĐ-TTg ngày 29/12/2011 phê duyệt Đề án đẩy mạnh toán không dùng tiền mặt; Nghị định 101/2012/NĐ-CP toán không dùng tiền mặt; Nghị định 222/2013/NĐ-CP toán tiền mặt; Tham mưu Chính phủ ban hành Nghị định giao dịch điện tử hoạt động ngân hàng           I điểm nhấn bối cảnh 10 năm tới: Hội nhập, đô thị hóa, tiến công nghệ =>Lực đẩy hoàn thiện thể chế Công nghệ, đặc biệt CMCN 4.0 thay đổi toàn diện công nghệ NH phương thức kinh doanh (Bitcoin, Ngaha hệ mới, Kh trải nghiệm mới) Tăng tưởng xanh, ngân hàng xanh, tín dụng xanh Trong NH Việt Nam hì hụi với tái cấu II thách thức hạn chế: (Bitcoin) buộc NHTW nước phải thay đổi điều hành sách tiền tệ (CSTT) để thích ứng Trong nước thách thức lựa chọn mục tiêu Chính sách đầu tư cho IT An ninh mạng trở nên vô quan trọng Chính sách kiểm soát soát dòng tiền, rủi ro toán an toàn hoạt động toàn hệ thống xu hướng hoạt động tài phi ngân hàng/ngân hàng ngầm ngày phát triển Cơ sở liệu sách giám sát TCTd dựa rủi ro, giám sát hợp tập đoàn tài Điều chỉnh sách để phát triển cân dần cho khu vực ngân hàng- chứng khoán- bảo hiểm toán khó CP Hạ tầng toán phát triển chưa đồng chưa thực hoàn thiện (TT Bù trừ trái phiếu, CK lớn chưa tập trung NHNN) Chính sách đồng để xử lý nợ xấu sở hữu chéo (quá mức) hệ thống ngân hàng thách thức lớn Mô hình tổ chức, mô thức quản trị, kênh phân phối sản phẩm dịch vụ ngân hàng thông qua xuất trí thông minh nhân tạo (AI – Aritificial Inteligence); tương tác giao tiếp điện tử => sách quản trị thay đổi Khuôn khổ pháp lý phục vụ hoạt động ngân hàng số, hoạt động toán phi truyền thống 1- Thay đổi tư thiết kế sách theo 19/35 2- Hoàn thiện khung khổ CSTT lựa chọn 01 mục tiêu ưu tiên (lạm phát), tăng tính độc lập, trách nhiệm giải trình NHTW 3- Rà soát ban hành sách phát triển đồng thị trường tiền tệ- thị trường vốn- Bảo hiểm 4- Khuôn khổ sách hệ thống giám sát đối hoạt động hệ thống ngân hàng, tiến tới CS giám sát hợp cho ổn định tài 5- Chính sách đột phá xử lý nợ xấu, cấu lại TCTD 6- Hoàn thiện chuẩn mực kế toán, kiểm toán, phân loại nợ theo chuẩn quốc tế 7- Chiến lược, sách quản lý thống việc ứng dụng IT toàn ngành, xếp rủi ro IT rủi ro riêng Khung khổ sách quản trị NHTM (sửa luật TCTD), quy định chuẩn mực cho nhân lực hành nghề ngân hàng