20082015 Chuong 4_Nghiep vu cho vay_ co Huong

NGHIỆP VỤ CHO VAY Trầm Thị Xuân Hương 8/20/2015 Nghiệp vụ NHTM I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHO VAY Khái niệm: Cho vay hoạt động tín dụng trực tiếp, ngân hàng chuyển giao cho khách hàng quyền sử dụng số vốn tiền tệ khoản thời gian định với nghĩa vụ hoàn trả có lãi 8/20/2015 Nghiệp vụ NHTM 8/20/2015 Nghiệp vụ NHTM I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHO VAY Cơ sở pháp lý :  Luật;  Pháp lệnh;  Nghị định;  Các văn NHNN ban hành;  Các văn NHTM ban hành 8/20/2015 Nghiệp vụ NHTM I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHO VAY Các phƣơng thức cho vay:  Dựa vào kỹ thuật cho vay: Cho vay theo Cho vay theo hạn mức tín dụng Cho vay theo hạn mức thấu chi Cho vay theo dự án đầu tư Cho vay hợp vốn Cho vay trả góp Cho vay thông qua phát hành sử dụng thẻ 8/20/2015 Nghiệp vụ NHTM III CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƢU ĐỘNG Thế cho vay bổ sung VLĐ => Mục đích Cho vay lần : a Khái niệm: Cho vay lần phương thức cho vay … 8/20/2015 Nghiệp vụ NHTM III CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƢU ĐỘNG Cho vay lần : b Đặc điểm: - Cho vay theo nhu cầu vốn lần KH; - Mỗi lần vay KH phải lập hồ sơ vay phải ký HĐ tín dụng - 8/20/2015 Nghiệp vụ NHTM III CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƢU ĐỘNG Cho vay lần : c Đối tƣợng áp dụng: - KH nhu cầu vay vốn thường xuyên; - KH giao dịch với NH lần đầu 8/20/2015 Nghiệp vụ NHTM III CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƢU ĐỘNG Cho vay lần: d Hồ sơ vay khách hàng - Hồ sơ pháp lý KH; - Báo cáo tài chính; - Kế hoạch sản xuất kinh doanh; - Hồ sơ TS bảo đảm; - Giấy đề nghị vay vốn 8/20/2015 Nghiệp vụ NHTM 10 V CHO VAY TIÊU DÙNG Lợi ích:  Đối với ngân hàng: - đa dạng hóa SP cho vay, phân tán rủi ro hoạt động cho vay; - Mở rộng giao dịch với nhiều KH 8/20/2015 Nghiệp vụ NHTM 79 V CHO VAY TIÊU DÙNG Lợi ích:  Đối với khách hàng: - Đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho tiêu dùng; - Tiếp cận nguồn vốn vay với chi phí thấp; - Đƣợc ngân hàng cung ứng dịch vụ gắn liền với khoản tiền vay 8/20/2015 Nghiệp vụ NHTM 80 V CHO VAY TIÊU DÙNG Điều kiện cho vay tiêu dùng: - Có đầy đủ lực pháp luật dân lực hành vi dân - Có mục đích sử dụng vốn phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng hợp pháp - Có tài sản chịu trách nhiệm trƣớc pháp luật cho hoạt động mình, đƣợc bảo lãnh bên thứ - Có nguồn thu nhập ổn định đảm bảo trả đƣợc nợ cho ngân hàng 8/20/2015 Nghiệp vụ NHTM 81 V CHO VAY TIÊU DÙNG Hồ sơ vay : - Hồ sơ pháp lý khách hàng - Chứng minh nhu cầu vốn; - Chứng minh nguồn thu nhập; - Chứng từ khác theo yêu cầu NH; - Giấy đề nghị vay vốn 8/20/2015 Nghiệp vụ NHTM 82 V CHO VAY TIÊU DÙNG Thời hạn cho vay: - Thời hạn cho vay đƣợc xác định cụ thể tùy theo khả trả nợ khách hàng - Không vƣợt thời hạn cho vay tối đa theo quy định 8/20/2015 Nghiệp vụ NHTM 83 V CHO VAY TIÊU DÙNG Mức cho vay: Mức cho vay xác định dựa số - Nhu cầu vốn khách hàng; - Mức thu nhập khách hàng; - Giá trị tài sản đảm bảo nợ vay; - Giới hạn cho vay ngân hàng 8/20/2015 Nghiệp vụ NHTM 84 V CHO VAY TIÊU DÙNG Giải ngân: - Giải ngân lần nhiều lần theo yêu cầu khách hàng - Giải ngân tiền mặt chuyển khoản 8/20/2015 Nghiệp vụ NHTM 85 V CHO VAY TIÊU DÙNG Thu nợ:  Cho vay tiêu dùng thu nợ lần: - Áp dụng cho khoản vay nhỏ, thời hạn cho vay ngắn - Nợ gốc tiền lãi đƣợc toán lần Vn  V0  V0 * n * r 8/20/2015 Nghiệp vụ NHTM 86 V CHO VAY TIÊU DÙNG Thu nợ:  Cho vay tiêu dùng thu nợ nhiều kỳ: - Nợ gốc lãi vay đƣợc trả thành nhiều kỳ suốt thời gian trả nợ - Áp dụng cho khoản cho vay với số tiền lớn, thời hạn vay tƣơng đối dài 8/20/2015 Nghiệp vụ NHTM 87 V CHO VAY TIÊU DÙNG Thu nợ:  Cho vay tiêu dùng thu nợ nhiều kỳ:  Tiền lãi tính theo dƣ nợ thực tế: - Nợ gốc : V0 Vi  n - Lãi vay : V0   I i  V  i  1 *  * N i * ri n  8/20/2015 Nghiệp vụ NHTM 88 V CHO VAY TIÊU DÙNG Thu nợ: Cho vay tiêu dùng thu nợ nhiều kỳ:  Tiền lãi tính theo dƣ nợ thực tế - Số tiền trả kỳ:  Vi  I i 8/20/2015 Nghiệp vụ NHTM 89 V CHO VAY TIÊU DÙNG Thu nợ:  Cho vay tiêu dùng thu nợ nhiều kỳ:  Tiền lãi tính theo nợ gốc hoàn trả kỳ: - Nợ gốc: Vi V0  n - Lãi vay: I i  Vi * N 8/20/2015 Nghiệp vụ NHTM i * ri 90 V CHO VAY TIÊU DÙNG Thu nợ:  Cho vay tiêu dùng thu nợ nhiều kỳ:  Tiền lãi tính theo nợ gốc hoàn trả kỳ - Số tiền trả kỳ :  Vi  I i 8/20/2015 Nghiệp vụ NHTM 91 V CHO VAY TIÊU DÙNG Thu nợ:  Cho vay tiêu dùng thu nợ nhiều kỳ:  Tiền lãi tính theo dƣ nợ ban đầu: - Nợ gốc: V0 Vi  n - Lãi vay: Ii  V0 * N i * r 8/20/2015 Nghiệp vụ NHTM 92 V CHO VAY TIÊU DÙNG Thu nợ:  Cho vay tiêu dùng thu nợ nhiều kỳ:  Tiền lãi tính theo dƣ nợ ban đầu: - Số tiền trả kỳ: a i  Vi  I i Cho vay trả góp ? 8/20/2015 Nghiệp vụ NHTM 93 ... cho vay:  Dựa vào kỹ thuật cho vay: Cho vay theo Cho vay theo hạn mức tín dụng Cho vay theo hạn mức thấu chi Cho vay theo dự án đầu tư Cho vay hợp vốn Cho vay trả góp Cho vay thông qua phát hành... III CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƢU ĐỘNG Thế cho vay bổ sung VLĐ => Mục đích Cho vay lần : a Khái niệm: Cho vay lần phương thức cho vay … 8/20/2015 Nghiệp vụ NHTM III CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƢU ĐỘNG Cho. .. 28 III CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƢU ĐỘNG Cho vay theo hạn mức tín dụng: e Hạn mức tín dụng:  Kết luận: 8/20/2015 HMTD > Cho vay HMTD = Không cho vay HMTD < Không cho vay Nghiệp vụ NHTM 29 III CHO VAY