Bài giảng về bảo hiểm

ChươngưI:ưkháIưquátưvềưbảoưhiểm I Các biện pháp đối phó xử lý rủi ro ii Các khái niệm III Phân loại bảo hiểm IV Tác dụng bảo hiểm V Các nguyên tắc bảo hiểm 1 Cácưbiệnưphápưđốiưphóưvàưxửưlýưrủiưro Nhóm biện pháp kiểm soát rủi ro a Tránh né rủi ro (Risk avoidance) b Ngăn ngừa, hạn chế rủi ro(Risk prevention) Nhóm biện pháp tài trợ rủi ro a Chấp nhận rủi ro (Risk assumption) b Chuyển nhợng rủi ro (Risk transfer) Nhóm biện pháp kiểm soát rủi ro Mục đích: ngăn chặn làm giảm thiểu khả xảy rủi ro làm giảm mức độ tổn thất thiệt hại rủi ro gây a Tránh né rủi ro (Risk avoidance) Hạn chế: b Ngăn ngừa, hạn chế rủi ro (Risk prevention) Hạn chế Nhóm biện pháp tài trợ rủi ro Mục đích: khắc phục tổn thất hậu rủi ro gây a Chấp nhận rủi ro (Risk assumption) Chấp nhận rủi ro thụ động: chuẩn bị trớc để đối phó với hậu RR biện pháp tài trợ rủi ro Chấp nhận rủi ro chủ động: dự trữ tiền để khắc phục hậu RR xảy biện pháp tài trợ rủi ro Tự bảo hiểm: - Cá nhân, hộ gia đình: - Doanh nghiệp, tổ chức kinh tế: Hạn chế: Nhóm biện pháp tài trợ rủi ro b Chuyển nhợng rủi ro (Risk transfer) Lập quỹ dự trữ chung cộng đồng: - Bản chất: - Hạn chế: Bảo hiểm (Insurance): - Là hình thức phát triển cao CNRR - Khắc phục hạn chế biện pháp khác II Các khái niệm Bảo hiểm (Insurance) Tái bảo hiểm (Re-Insurance) Bên bảo hiểm Ngời bảo hiểm (Insurer) Bên đợc bảo hiểm (Insured/Assured) Đối tợng bảo hiểm (Subject-matter insured) Trị giá bảo hiểm (Insurance Value - V) Số tiền bảo hiểm (Insurance Amount - A) Phí bảo hiểm (Insurance Premium - I) Rủi ro (Risk) 10 Điều kiện bảo hiểm Bảo hiểm (Insurance) a Định nghĩa Insured (Ngời đợc BH) ĐTBH I HĐBH Insurer (Ngời BH) ĐKBH bồi thờng RRĐBH xảy Quy trình nghiệp vụ bảo hiểm Bảo hiểm (Insurance) a Định nghĩa Bảo hiểm chế độ bồi thờng mặt kinh tế, ngời bảo hiểm cam kết bồi thờng cho ng ời đợc bảo hiểm tổn thất đối tợng bảo hiểm rủi ro thoả thuận gây ra, với điều kiện ngời đợc bảo hiểm đóng khoản tiền, gọi phí bảo hiểm cho đối tợng bảo hiểm theo điều kiện bảo hiểm quy định Thảo luận: b Bảo hiểm (Insurance) Tính chất: Bảo hiểm ngành kinh doanh Đối tợng kinh doanh bảo hiểm rủi ro Bảo hiểm di chuyển rủi ro từ ngời đợc bảo hiểm sang cho ngời bảo hiểm Bảo hiểm phân tán rủi ro, chia nhỏ tổn thất, tuân theo quy luật số lớn Bảo hiểm biện pháp kinh tế nhằm giải hậu rủi ro mặt tài Tái bảo hiểm (Re - Insurance) Là phơng thức ngời bảo hiểm nhợng phần trách nhiệm chấp nhận với ngời đợc bảo hiểm sang cho hay nhiều ngời bảo hiểm khác sở nhợng lại phần phí bảo hiểm thông qua hợp đồng tái bảo hiểm 10 Căn vào chế hoạt động bảo hiểm 1.2 Bảo hiểm thơng mại Đối tợng BH: Ngời tham gia BH: Ngời BH: 21 Căn vào hình thức tham gia bảo hiểm 2.1 Bảo hiểm bắt buộc Là loại hình BH nhà nớc quy định ĐKBH, mức phí BH STBH tối thiểu mà ngời tham gia BH ngời BH bắt buộc phải thực Đối tợng tham gia BH: Ngời BH: 22 Căn vào hình thức tham gia bảo hiểm 2.1 Bảo hiểm bắt buộc Các loại hình BH bắt buộc: - BHTNDS chủ xe giới - BHTNDS ngời vận chuyển hàng không hành khách - BHTN nghề nghiệp hoạt động t vấn pháp luật - BHTN nghề nghiệp DN môi giới BH - BH cháy, nổ 2.2 BH tự nguyện Không mang tính bắt buộc 23 Căn vào đối tợng bảo hiểm Bảo hiểm tài sản Bảo hiểm TNDS Bảo hiểm ngời Căn vào phạm vi hoạt động Bảo hiểm đối nội Bảo hiểm đối ngoại 24 Căn vào lĩnh vực 5.1 Lĩnh vực hàng hải BH hàng hải BH phi hàng hải 5.2 Tuổi thọ, sinh mạng BH nhân thọ BH phi nhân thọ 25 IV Tác dụng bảo hiểm Bồi thờng, góp phần ổn định đời sống, phục hồi SXKD Tạo tâm lý an tâm hoạt động kinh tế đời sống xã hội Tập trung vốn, góp phần đáp ứng nhu cầu vốn XH Tăng cờng công tác đề phòng, ngăn ngừa rủi ro, hạn chế tổn thất Tăng thu giảm chi cho ngân sách nhà nớc Thu hút số lợng lớn lao động, góp phần giảm bớt tình trạng thất nghiệp cho xã hội 26 V Các nguyên tắc bảo hiểm Bảo hiểm bảo hiểm rủi ro không bảo hiểm chắn (fortuity not certainty) Nguyên tắc trung thực tuyệt đối (utmost good faith) Nguyên tắc lợi ích bảo hiểm (insurable interest) Nguyên tắc bồi thờng (Indemnity) Nguyên tắc quyền (Subrogation) Nguyên tắc góp phần 27 Bảo hiểm bảo hiểm rủi ro không bảo hiểm chắn Rủi ro đợc BH: - Ngẫu nhiên, có xác suất - Không phải rủi ro - Phải có tính - Không gây - Không trái với - RRĐBH dẫn đến tổn thất 28 Nguyên tắc trung thực tuyệt đối ND: Cả ngời BH lẫn ngời tham gia BH phải tuyệt đối trung thực, chân thành với tin t ởng lẫn đề tiến tới ký kết thực HĐBH Nếu hai bên vi phạm HĐ ký trở nên hiệu lực Yêu cầu ngời đợc bảo hiểm: - khai báo đầy đủ, trung thực ĐTBH - thông báo bổ sung kịp thời có gia tăng rủi ro hay làm phát sinh thêm trách nhiệm BH - không đợc mua BH 29 Nguyên tắc trung thực tuyệt đối Yêu cầu ngời bảo hiểm: - Công khai, giải thích điều kiện, nguyên tắc, thể lệ, giá BH - chịu trách nhiệm sử dụng từ ngữ không rõ ràng - Không đợc nhận BH 30 Nguyên tắc lợi ích bảo hiểm ND: Chỉ ngời có lợi ích BH đợc ký kết HĐBH HĐ có giá trị pháp lý Lợi ích BH quyền lợi có liên quan đến, gắn liền với hay phụ thuộc vào an toàn hay không an toàn ĐTBH 31 Nguyên tắc bồi thờng Bồi thờng kịp thời: Bồi thờng đầy đủ: khôi phục lại cho ngời đợc bảo hiểm tình trạng tài nh trớc rủi ro xảy ra, nhng đảm bảo tuân thủ điều khoản HĐBH 32 Nguyên tắc bồi thờng Điều khoản HĐBH ngăn cản ngời BH thực bồi thờng đầy đủ: BH dới giá trị Điều khoản mức miễn thờng MMT số tiền định hay tỷ lệ phần trăm A V đợc quy định HĐBH mà tổn thất xảy dới mức ng ời BH không chịu trách nhiệm 33 Nguyên tắc bồi thờng Mục đích quy định MMT Phơng pháp bồi thờng: + Bồi thờng có khấu trừ + Bồi thờng không khấu trừ Không áp dụng NT bồi thờng cho: 34 Nguyên tắc quyền (Subrogation) ND: ngời BH, sau bồi thờng, đợc phép thay mặt ngời đợc BH đòi ngời thứ ba bồi thờng phần tổn thất thuộc TN ngời phạm vi số tiền trả cho ngời đợc BH Tác dụng: Điều kiện thực quyền: 35 ... đợc bảo hiểm sang cho hay nhiều ngời bảo hiểm khác sở nhợng lại phần phí bảo hiểm thông qua hợp đồng tái bảo hiểm 10 Bên bảo hiểm Ngời bảo hiểm (Insurer) Là ngời kinh doanh dịch vụ bảo hiểm, ... điều kiện bảo hiểm quy định Thảo luận: b Bảo hiểm (Insurance) Tính chất: Bảo hiểm ngành kinh doanh Đối tợng kinh doanh bảo hiểm rủi ro Bảo hiểm di chuyển rủi ro từ ngời đợc bảo hiểm sang... ngời bảo hiểm cam kết bồi thờng cho ng ời đợc bảo hiểm tổn thất đối tợng bảo hiểm rủi ro thoả thuận gây ra, với điều kiện ngời đợc bảo hiểm đóng khoản tiền, gọi phí bảo hiểm cho đối tợng bảo hiểm