So sánh agribank và vietcombank

Trải qua hàng chục năm hình thành và phát triển, đến nay cả Agribank và Vietcombank đều sở hữu mạng lưới các chi nhánh và phòng giao dịch trải rộng khắp đất nước với hàng chục nghìn nhân

Trường Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh

Tiểu luận

So sánh Agribank và Vietcombank

Nguyễn Thiện Nhân

Lê Ngọc Thanh

Nguyễn Hồng Quân

Phạm Thùy Ngân

Trần Nguyễn Trường Phúc

Phạm Quang Chương

Lê Như Phượng

Nguyễn Văn Hậu

Thòng Quan Phượng

Giảng viên hướng dẫn

PGS.TS Bùi Thị Mai Hoài

Hồ Chí Minh, tháng 3 năm 2016

Tháng 3 năm 2016

Agribank và Vietcombank là 2 ngân hàng có quy mô rất lớn của nền kinh tế, được xem là những trụ cột của hệ thống ngân hàng Việt Nam Trải qua hàng chục năm hình thành và phát triển, đến nay cả Agribank và Vietcombank đều sở hữu mạng lưới các chi nhánh và phòng giao dịch trải rộng khắp đất nước với hàng chục nghìn nhân viên, có chỗ đứng vững chắc trên thị trường và chiếm được niềm tin của người dân Việt Nam Nhìn trên tầm vĩ mô, có thể nói, 2 ngân hàng này là những nhân tố chủ lực cho sự ổn định và phát triển kinh tế, phục vụ hiệu quả cho hoạt động kinh tế của cá nhân và doanh nghiệp, đồng thời tạo nên những ảnh hưởng quan trọng đối với cộng đồng tài chính khu vực và toàn cầu Ở nội dung bài tiểu luận này, chúng ta

sẽ xem xét và đánh giá 2 ngân hàng trên qua thông tin cơ cấu tổ chức, lịch sử hình thành, các sản phẩm dịch vụ tài chính và quan trọng nhất là các chỉ tiêu tài chính chủ yếu

1.1 Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam

-Agribank

Thông tin chung

• Tên công ty bằng tiếng Việt: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam

• Tên công ty bằng tiếng Anh: Viet Nam Bank for Agriculture and Rural Development

• Tên viết tắt: Agribank

• Vốn điều lệ: 29.154.206.216.715 đồng

• Địa chỉ: Số 2 phố Láng Hạ, phường Thành Công, quận Ba Đình, Hà Nội

• Website: www.agribank.com.vn

Quá trình hình thành và phát triển

– Năm 1988: Thành lập ngày 26/03/1988

với tên gọi Ngân hàng phát triển nông

thôn Việt Nam

– Năm 1990: Đổi tên thành Ngân hàng

nông nghiệp Việt Nam

– Năm 1996: Đổi tên thành Ngân hàng

nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam

– Năm 2003: Được phong tặng danh hiệu Anh hùng lao động thời kì đổi mới Triển khai hiện đại hóa hệ thống thanh toán và kế toán khách hàng (IPCAS) tại các chi nhánh của Agribank

1

Nhóm 5 - FNC02 2

– Năm 2005: Mở văn phòng đại diện đầu

tiên tại nước ngoài - Văn phòng đại diện

Campuchia

– Năm 2006: Đạt giải thưởng sao vàng

đất Việt

– Năm 2007: Được chương trình Phát

triển Liên hợp quốc (UNDP) xếp hạng

là doanh nghiệp số 1 Việt Nam

– Năm 2008: Được trao tặng Huân

chương Độc lập hạng nhì

Đảm nhận chức Chủ tịch Hiệp hội tín

dụng nông nghiệp và nông thôn châu Á

- Thái Bình Dương (APRACA)

Đạt top 10 giải thưởng Sao vàng đất Việt

– Năm 2009: Vinh dự được Tổng bí thư

Đảng cộng sản Việt Nam tới thăm và làm

việc

Là ngân hàng đầu tiên lần thứ 2 liên

tiếp đạt Giải thưởng Top 10 sao vàng đất

Việt

Khai trương hệ thống IPCAS II, kết nối

trực tuyến toàn bộ 2300 chi nhánh và

phòng giao dịch trên toàn hệ thống

– Năm 2010: Top 10 trong 500 doanh

nghiệp lớn nhất Việt Nam

– Năm 2011: Chuyển đổi hoạt động sang

mô hình công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên do Nhà nước làm chủ sở hữu

– Năm 2012: Là Ngân hàng Thương mại

có quy mô tổng tài sản lớn nhất (tương đương 20% GDP)

Top 10 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam - VNR500; Doanh nghiệp tiêu biểu ASEAN; Thương hiệu nổi tiếng ASEAN; Ngân hàng có chất lượng thanh toán cao; Ngân hàng Thương mại thanh toán hàng đầu Việt Nam

– Năm 2013: Kỷ niệm 25 năm ngày thành lập (26/3/1988 - 26/3/2013)

Được trao tặng Huân chương Lao động hạng Ba về thành tích xuất sắc phục

vụ phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn và nông dân trong thời kỳ đổi mới – Năm 2014: Agribank quyết liệt triển khai Đề án tái cơ cấu; bổ sung, hoàn thiện cơ chế, quy trình nghiệp vụ; đồng thời công bố thay đổi Logo và sắp xếp lại địa điểm làm việc Cũng trong năm

2014, lần thứ 5 liên tiếp, Agribank là Ngân hàng Thương mại duy nhất thuộc Top 10 VNR500

Cơ cấu tổ chức và đội ngũ điều hành

Trong đó, hội đồng thành viên bao gồm

1 Chủ tịch hội đồng thành viên: Ông Trịnh Ngọc Khánh

2 Phó chủ tịch hội đồng thành viên: Ông Phạm Đức Ấn

3 Các thành viên hội đồng thành viên: Ông Tiết Văn Thành, Ông Nguyễn Minh Trí, Ông Nguyễn Văn Minh, Ông Nguyễn Viết Mạnh, Ông Nguyễn Ngọc, Ông Nguyễn Đăng Hồng, Ông Phạm Hoàng Đức, Ông Đặng Văn Quang

1.2 Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam -

Viet-combank

Thông tin chung

• Tên công ty bằng tiếng Việt: Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam

Nhóm 5 - FNC02 4

• Tên công ty bằng tiếng Anh: Joint stock commercial bank for foreign trade of Viet Nam

• Tên viết tắt: Vietcombank

• Vốn điều lệ: 23.174.170.760.000 đồng

• Mã cổ phiếu: VCB; Mệnh giá cổ phần: 10000 đồng; Tổng số cổ phần 2.317.417.076 (năm 2013)

• Địa chỉ: 198 Trần Quang Khải, Phường Lý Thái Tổ, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội

• Website: www.vietcombank.com.vn

Quá trình hình thành và phát triển

– Ngày 30/10/1962, Ngân hàng Ngoại

Thương (NHNT - Vietcombank) được

thành lập theo Quyết định số 115/CP

của Hội đồng Chính phủ trên cơ sở tách

ra từ Cục quản lý Ngoại hối trực thuộc

Ngân hàng Trung ương (nay là NHNN)

– Ngày 01/04/1963, chính thức khai

trương hoạt động NHNT như là một

ngân hàng đối ngoại độc quyền

– Ngày 14/11/1990, NHNT chính thức

chuyển từ một ngân hàng chuyên doanh,

độc quyền trong hoạt động kinh tế đối

ngoại sang một NHTM nhà nước hoạt

động đa năng theo Quyết định số

403-CT ngày 14/11/1990 của Chủ tịch Hội

đồng Bộ trưởng

– Năm 1993: NHNT được Nhà nước trao

tặng Huân chương Lao động hạng Nhì

– Năm 1995: NHNT được Tạp chí Asia

Money – Tạp chí Tiền tệ uy tín của Châu

Á - bình chọn là Ngân hàng hạng nhất

tại Việt Nam

– Ngày 21/09/1996, Thống đốc NHNN

ra Quyết định số 286/QĐ-NH5 về việc

thành lập lại NHNT trên cơ sở Quyết

định số 68/QĐ-NH5 ngày 27 tháng 3

năm 1993 của Thống đốc NHNN Theo

đó, NHNT được hoạt động theo mô hình

Tổng công ty 90, 91 quy định tại Quyết

định số 90/QĐ-TTg ngày 07/03/1994

của Thủ tướng Chính phủ với tên giao

dịch quốc tế: Bank for Foreign Trade of

Viet Nam, tên viết tắt là Vietcombank Thành lập VPĐD tại Paris (Pháp) và tại Moscow (Cộng hòa Liên bang Nga) Khai trương Công ty liên doanh Viet-combank Tower 198 với đối tác Singa-pore

– Năm 2003: Vietcombank được Nhà nước trao tặng Huân chương Độc lập hạng Ba

Được tạp chí EUROMONEY bình chọn

là ngân hàng tốt nhất tại Việt Nam Sản phẩm thẻ Connect 24 của Vietcom-bank là sản phẩm ngân hàng duy nhất được trao giải thưởng "Sao vàng Đất Việt"

– Năm 2004: Vietcombank được tạp chí The Banker bình chọn là "Ngân hàng tốt nhất Việt Nam" năm thứ 5 liên tiếp – Năm 2006: Vietcombank - lần thứ 3 liên tiếp - được trao tặng giải thưởng Thương hiệu mạnh Việt Nam Đặc biệt, thương hiệu Vietcombank lọt vào Top Ten thương hiệu mạnh nhất trong số 98 thương hiệu đạt giải

– 4/2008, Vietcombank vinh dự được Đảng, Nhà nước tặng thưởng Huân chương Hồ Chí Minh, đúng vào dịp ngân hàng tổ chức kỷ niệm 45 năm ngày thành lập (1/4/2008)

Vietcombank là đơn vị duy nhất thuộc lĩnh vực tài chính ngân hàng được lựa chọn tham gia chương trình Thương hiệu Quốc gia

02/06/2008, Ngân hàng Ngoại thương

Việt Nam chính thức chuyển đổi thành

Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt

Nam theo Giấy phép thành lập và

hoạt động Ngân hàng TMCP Ngoại

thương VN số 138/GP – NHNN ngày

23/05/2008 của Thống đốc NHNN VN

và Giấy Chứng nhận đăng ký kinh doanh

công ty cổ phần số 0103024468 do Sở Kế

hoạch và Đầu tư Tp.Hà Nội cấp ngày

02/6/2008

– Năm 2010: Vietcombank là 1 trong 4

doanh nghiệp nộp thuế thu nhập doanh

nghiệp lớn nhất Việt Nam và cũng là

ngân hàng nộp thuế lớn nhất Việt Nam

thuộc khối tài chính, ngân hàng

– Năm 2011: Vietcombank được trao biểu

trưng Top Ten “Thương hiệu mạnh Việt

Nam 2011” Đây là năm thứ 9 liên tiếp

Vietcombank nhận danh hiệu này

Vietcombank đã ký kết thành công thoả

thuận hợp tác chiến lược với Ngân hàng

TNHH Mizuho (MHCB) - một thành

viên của Tập đoàn tài chính Mizuho

(Nhật Bản) – thông qua việc bán cho đối

tác 15% vốn cổ phần

– Năm 2013: Vietcombank chính thức ra

mắt hệ thống nhận diện thương hiệu mới,

khẳng định sự thay đổi toàn diện cả về

hình ảnh và chất lượng hoạt động, khẳng

định quyết tâm của Vietcombank tiếp tục đổi mới và phát triển bền vững, giữ vững vị thế trong nước và từng bước vươn xa trên trường quốc tế

Ngày 01/04/2013, Vietcombank đã long trọng tổ chức lễ kỷ niệm 50 năm ngày thành lập và đón nhận Huân chương Độc lập Hạng Nhất do Đảng, Nhà nước trao tặng

Tạp chí The Banker đã công bố kết quả xếp hạng 1.000 ngân hàng đứng đầu thế giới trên Tạp chí số chuyên đề Top 1000 World Banks phát hành vào tháng 7, theo kết quả này, The Banker đã xếp hạng Vietcombank đứng thứ 1 quốc gia, đứng thứ 445/1000 ngân hàng đứng đầu thế giới

– Năm 2014: Tạp chí The Banker đã công

bố kết quả xếp hạng 1.000 ngân hàng đứng đầu thế giới trên Tạp chí số chuyên

đề Top 1000 World Banks phát hành vào tháng 7/2014, theo kết quả này, Vietcom-bank là ngân hàng đầu tiên và duy nhất của Việt Nam 2 năm liên tiếp (2013 – 2014) có mặt tại nửa trên của bảng xếp hạng

Tại Lễ vinh danh “50 công ty niêm yết tốt nhất Việt Nam năm 2014” do Tạp chí Forbes (Mỹ) tổ chức tại Thành phố

Hồ Chí Minh, Vietcombank đã vinh dự nhận giải thưởng “Top 50 công ty niêm yết tốt nhất Việt Nam 2 năm liên tiếp (2013 - 2014)”

Nhóm 5 - FNC02 6

Cơ cấu tổ chức và đội ngũ điều hành

Trong đó, ông Nghiêm Xuân Thành giữ chức vụ Chủ tịch hội đồng quản trị Vietcombank, còn ông Phạm Quang Dũng giữ chức vụ Tổng giám đốc Vietcombank

2.1 Các sản phẩm dịch vụ của Agribank

Tiết kiệm, dịch vụ kiều hối, dịch vụ thẻ, mua bán ngoại tệ, tài khoản và tiền gửi, giấy tờ có giá, SMS Banking, Atransfer, VnTopup, Apaybill, Bảo lãnh, Dịch vụ chuyển tiền, Thanh toán biên mậu, Dịch vụ séc, Cho vay cá nhân - hộ gia đình, Agribank Mplus, Tín dụng doanh nghiệp, Bao thanh toán, Chiết khấu - tái chiết khấu, Thanh toán trong nước, Thanh toán quốc tế, Kinh doanh ngoại tệ, Kinh doanh vốn nội tệ, Tài trợ thương mại, liên kết bảo hiểm (bancassurance)

và các dịch vụ khác theo Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh

2.2 Các sản phẩm dịch vụ của Vietcombank

Dịch vụ tài khoản, Dịch vụ huy động vốn (tiền gửi tiết kiệm, trái phiếu, kỳ phiếu), Dịch vụ cho vay (ngắn, trung, dài hạn), Dịch vụ bảo lãnh, Dịch vụ chiết khấu chứng từ, Dịch vụ thanh

toán quốc tế, Dịch vụ chuyển tiền, Dịch vụ thẻ, Dịch vụ nhờ thu, Dịch vụ mua bán ngoại tệ, Dịch vụ ngân hàng đại lý, Dịch vụ bao thanh toán, Các dịch vụ khác theo Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh

2.3 Nhận xét

Ngoài những sản phẩm dịch vụ giống nhau được cả 2 ngân hàng cung cấp như: Huy động tiền gửi tiết kiệm, bảo lãnh (thanh toán, vay vốn, ), tín dụng doanh nghiệp, bao thanh toán, dịch vụ séc, ngân hàng điện tử, kinh doanh ngoại tệ, thanh toán hóa đơn, thì ta có thể thấy, trong hoạt động của 2 ngân hàng, có 1 số sản phẩm dịch vụ đặc trưng mà chỉ Agribank hay Vietcombank cung cấp

Agribank Vietcombank

Thanh toán biên mậu; Chiết khấu, tái chiết

khấu (tín phiếu ngân hàng nhà nước, trái

phiếu phát hành theo quy định của chính

phủ, )

Dịch vụ cho thuê tài chính Quản lí tài sản (quản lí quỹ, quản lí danh mục đầu tư)

Môi giới chứng khoán, tư vấn đầu tư, lưu kí

Tư vấn (cổ phần hóa, chuyển đổi loại hình

sở hữu, mua bán, sáp nhập, thẩm định, xác định giá trị, )

Nhóm 5 - FNC02 8

Agribank Vietcombank

A Tình hình tài chính

1 Tổng giá trị tài sản Năm 2012: 697.036 Tỷ đồng

Năm 2013: 617.212 Tỷ đồng

Năm 2012: 414.488 Tỷ đồng Năm 2013: 468.994 Tỷ đồng

2 Doanh thu Năm 2012: 72.510 Tỷ đồng

Năm 2013: 58.976 Tỷ đồng

Năm 2012: 38.836 Tỷ đồng Năm 2013: 36.682 Tỷ đồng

3 Thuế và các khoản

phải nộp

Năm 2012: 461 Tỷ đồng Năm 2013: 714 Tỷ đồng

Năm 2012: 2.066 Tỷ đồng Năm 2013: 2.027 Tỷ đồng

4 Lợi nhuận trước

thuế

Năm 2012: 4.104 Tỷ đồng Năm 2013: 2.456 Tỷ đồng

Năm 2012: 5.764 Tỷ đồng Năm 2013: 5.743 Tỷ đồng

5 Lợi nhuận sau thuế Năm 2012: 3.643 Tỷ đồng

Năm 2013: 1.678 Tỷ đồng

Năm 2012: 4.421 Tỷ đồng Năm 2013: 4.378 Tỷ đồng

B Các chỉ tiêu tài chính chủ yếu

1 Quy mô vốn

1.1 Vốn điều lệ Năm 2012: 29.154 Tỷ đồng

Năm 2013: 29.154 Tỷ đồng

Năm 2012: 23.174 Tỷ đồng Năm 2013: 23.174 Tỷ đồng 1.2 Tổng tài sản Năm 2012: 697.036 Tỷ đồng

Năm 2013: 617.212 Tỷ đồng

Năm 2012: 414.488 Tỷ đồng Năm 2013: 468.994 Tỷ đồng 1.3 Tỷ lệ an toàn vốn Năm 2012: 9,49%

Năm 2013: 9,11%

Năm 2012: 14,83%

Năm 2013: 13,13%

2 Kết quả hoạt động kinh doanh

2.1 Doanh số huy

động tiền gửi

Năm 2012: 540.378 Tỷ đồng Năm 2013: 634.505 Tỷ đồng

Năm 2012: 5.229.568 Tỷ đồng Năm 2013: 5.577.796 Tỷ đồng 2.2 Doanh số cho vay Năm 2012: 480.616 Tỷ đồng

Năm 2013: 536.788 Tỷ đồng

Năm 2012: 561.316 Tỷ đồng Năm 2013: 578.823 Tỷ đồng 2.3 Doanh số thu nợ Năm 2012:

Năm 2013:

Năm 2012: 529.628 Tỷ đồng Năm 2013: 547.605 Tỷ đồng 2.4 Nợ xấu Năm 2012: 28.803 Tỷ đồng

Năm 2013: 31.664 Tỷ đồng

Năm 2012: 5.796 Tỷ đồng Năm 2013: 7.475 Tỷ đồng 2.5 Tỷ lệ tín dụng/

Tổng vốn huy động

Năm 2012: 88,91%

Năm 2013: 83,62%

Năm 2012: 76,1%

Năm 2013: 80,5%

2.6 Tỷ lệ nợ bảo lãnh

quá hạn/Tổng số dư

bảo lãnh

Năm 2012:

Năm 2013:

Năm 2012: 8,8%

Năm 2013: 6,1%

2.7 Tỷ lệ nợ quá

hạn/Tổng dư nợ

Năm 2012:

Năm 2013:

Năm 2012: 4,38%

Năm 2013: 3,39%

2.8 Tỷ lệ nợ

xấu/Tổng dư nợ

Năm 2012: 5,8%

Năm 2013: 6,3%

Năm 2012: 2,4%

Năm 2013: 2,73%

3 Khả năng thanh toán

3.1 Khả năng thanh

toán ngay

Năm 2012:

Năm 2013:

Năm 2012: 37,59%

Năm 2013: 32,97%

Nhìn vào những chỉ tiêu tài chính chủ yếu của 2 ngân hàng Agribank và Vietcombank trong hoạt động ở 2 năm 2012 và 2013, ta có thể thấy

• Xét về tổng giá trị tài sản, Vietcombank có sự gia tăng tổng giá trị tài sản (54506 Tỷ đồng), trong khi đó Agribank lại có sự sụt giảm mạnh (79824 Tỷ đồng), tuy nhiên tổng

giá trị tài sản Agribank vẫn lớn hơn Vietcombank đáng kể, giá trị tài sản cũng là một điểm sáng cho sự tín nhiệm của Agribank

• Doanh thu cả Agribank vẫn lớn hơn Vietcombank mặc dù trong 2 năm này, sự suy giảm của Agribank mạnh hơn, tuy vậy lợi nhuận trước thuế của Vietcombank (Năm 2012: 5764

Tỷ đồng, năm 2013: 5743 Tỷ đồng) lại vượt trội Agribank (Năm 2012: 4104 Tỷ đồng, năm 2456 Tỷ đồng) Điều này cho thấy hoạt động của Vietcombank hiệu quả hơn hẳn Agribank (nếu so tỷ suất lợi nhuận) Bên cạnh đó tỷ lệ an toàn vốn của Vietcombank cũng cao hơn Agribank đáng kể

• Điểm đáng chú ý là doanh số huy động tiền gửi của Vietcombank đặc biệt vượt trội so với Agribank (gấp 8,7 lần), nguồn tiền gửi là nguồn lực quan trọng để một ngân hàng thương mại cổ phần như Vietcombank đầu tư sinh lợi, mở rộng hoạt động của mình

• Doanh số cho vay của Vietcombank cũng lớn hơn Agribank nhưng chỉ số nợ xấu của Agribank lại lớn hơn rất nhiều so với Vietcombank (lớn hơn 24189 Tỷ đồng), đây là một dấu hiệu đáng báo động cho Agribank vì nợ xấu luôn là nỗi ám ảnh và tác động trực tiếp đến mức độ rủi ro cũng như hiệu quả hoạt động của ngân hàng Qua chỉ số này một lần nữa ta lại thấy các Vietcombank hoạt động rất hiệu quả và vượt trội so với Agribank Với vị thế là ngân hàng thương mại - định chế tài chính lớn nhất Việt Nam, Agribank đã và đang không ngừng phát triển, đạt được nhiều thành tưu đáng khích lệ Tuy nhiên, qua những chỉ số tài chính được xem xét cho thấy, Agribank cần nỗ lực nhiều hơn nữa để cải thiện hiểu quả hoạt động, đặc biệt là giảm lượng nợ xấu, để xứng đáng với vị thế của mình Vietcombank cũng là một ngân hàng với quy mô lớn, năng động và hiệu quả, liên tục được các tổ chức trong

và ngoài nước đánh giá là "Ngân hàng tốt nhất Việt Nam", tuy các chỉ số tài chính chủ yếu

có vượt trội hơn Agribank nhưng Vietcombank cũng cần nhiều nỗ lực hơn nữa để vươn lên trở thành ngân hàng tầm cỡ trong khu vực và quốc tế Cả Agribank và Vietcombank đều là những ngân hàng then chốt có vai trò trọng tâm trong hệ thống tài chính Việt Nam, đóng góp to lớn vào sự phát triển của đất nước và có tầm ảnh hưởng trong khu vực cũng như trên thế giới

Tài liệu

[1] Báo cáo thường niên năm 2012, 2013 của ngân hàng Agribank

[2] Báo cáo thường niên năm 2012, 2013 của ngân hàng Vietcombank

[3] http://agribank.com.vn/

[4] http://vietcombank.com.vn/