Trường Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh Tiểu luận So sánh Agribank Vietcombank Nguyễn Thiện Nhân Lê Ngọc Thanh Nguyễn Hồng Quân Phạm Thùy Ngân Trần Nguyễn Trường Phúc Phạm Quang Chương Lê Như Phượng Nguyễn Văn Hậu Thòng Quan Phượng Giảng viên hướng dẫn PGS.TS Bùi Thị Mai Hoài Hồ Chí Minh, tháng năm 2016 So sánh Agribank Vietcombank Tháng năm 2016 Agribank Vietcombank ngân hàng có quy mô lớn kinh tế, xem trụ cột hệ thống ngân hàng Việt Nam Trải qua hàng chục năm hình thành phát triển, đến Agribank Vietcombank sở hữu mạng lưới chi nhánh phòng giao dịch trải rộng khắp đất nước với hàng chục nghìn nhân viên, có chỗ đứng vững thị trường chiếm niềm tin người dân Việt Nam Nhìn tầm vĩ mô, nói, ngân hàng nhân tố chủ lực cho ổn định phát triển kinh tế, phục vụ hiệu cho hoạt động kinh tế cá nhân doanh nghiệp, đồng thời tạo nên ảnh hưởng quan trọng cộng đồng tài khu vực toàn cầu Ở nội dung tiểu luận này, xem xét đánh giá ngân hàng qua thông tin cấu tổ chức, lịch sử hình thành, sản phẩm dịch vụ tài quan trọng tiêu tài chủ yếu Giới thiệu chung 1.1 Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Agribank Thông tin chung • Tên công ty tiếng Việt: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam • Tên công ty tiếng Anh: Viet Nam Bank for Agriculture and Rural Development • Tên viết tắt: Agribank • Vốn điều lệ: 29.154.206.216.715 đồng • Địa chỉ: Số phố Láng Hạ, phường Thành Công, quận Ba Đình, Hà Nội • Website: www.agribank.com.vn Quá trình hình thành phát triển – Năm 1988: Thành lập ngày 26/03/1988 với tên gọi Ngân hàng phát triển nông thôn Việt Nam nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Năm 2003: Được phong tặng danh hiệu Anh hùng lao động thời kì đổi Triển khai đại hóa hệ thống toán kế toán khách hàng (IPCAS) chi nhánh Agribank – Năm 1990: Đổi tên thành Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam – Năm 1996: Đổi tên thành Ngân hàng Nhóm - FNC02 – Năm 2005: Mở văn phòng đại diện nước - Văn phòng đại diện Campuchia – Năm 2006: Đạt giải thưởng vàng đất Việt – Năm 2007: Được chương trình Phát triển Liên hợp quốc (UNDP) xếp hạng doanh nghiệp số Việt Nam – Năm 2008: Được trao tặng Huân chương Độc lập hạng nhì Đảm nhận chức Chủ tịch Hiệp hội tín dụng nông nghiệp nông thôn châu Á - Thái Bình Dương (APRACA) Đạt top 10 giải thưởng Sao vàng đất Việt – Năm 2009: Vinh dự Tổng bí thư Đảng cộng sản Việt Nam tới thăm làm việc Là ngân hàng lần thứ liên tiếp đạt Giải thưởng Top 10 vàng đất Việt Khai trương hệ thống IPCAS II, kết nối trực tuyến toàn 2300 chi nhánh phòng giao dịch toàn hệ thống – Năm 2010: Top 10 500 doanh nghiệp lớn Việt Nam – Năm 2011: Chuyển đổi hoạt động sang mô hình công ty trách nhiệm hữu hạn thành viên Nhà nước làm chủ sở hữu – Năm 2012: Là Ngân hàng Thương mại có quy mô tổng tài sản lớn (tương đương 20% GDP) Top 10 doanh nghiệp lớn Việt Nam - VNR500; Doanh nghiệp tiêu biểu ASEAN; Thương hiệu tiếng ASEAN; Ngân hàng có chất lượng toán cao; Ngân hàng Thương mại toán hàng đầu Việt Nam – Năm 2013: Kỷ niệm 25 năm ngày thành lập (26/3/1988 - 26/3/2013) Được trao tặng Huân chương Lao động hạng Ba thành tích xuất sắc phục vụ phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn nông dân thời kỳ đổi – Năm 2014: Agribank liệt triển khai Đề án tái cấu; bổ sung, hoàn thiện chế, quy trình nghiệp vụ; đồng thời công bố thay đổi Logo xếp lại địa điểm làm việc Cũng năm 2014, lần thứ liên tiếp, Agribank Ngân hàng Thương mại thuộc Top 10 VNR500 Nhóm - FNC02 Cơ cấu tổ chức đội ngũ điều hành Trong đó, hội đồng thành viên bao gồm Chủ tịch hội đồng thành viên: Ông Trịnh Ngọc Khánh Phó chủ tịch hội đồng thành viên: Ông Phạm Đức Ấn Các thành viên hội đồng thành viên: Ông Tiết Văn Thành, Ông Nguyễn Minh Trí, Ông Nguyễn Văn Minh, Ông Nguyễn Viết Mạnh, Ông Nguyễn Ngọc, Ông Nguyễn Đăng Hồng, Ông Phạm Hoàng Đức, Ông Đặng Văn Quang 1.2 Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam - Vietcombank Thông tin chung • Tên công ty tiếng Việt: Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam Nhóm - FNC02 • Tên công ty tiếng Anh: Joint stock commercial bank for foreign trade of Viet Nam • Tên viết tắt: Vietcombank • Vốn điều lệ: 23.174.170.760.000 đồng • Mã cổ phiếu: VCB; Mệnh giá cổ phần: 10000 đồng; Tổng số cổ phần 2.317.417.076 (năm 2013) • Địa chỉ: 198 Trần Quang Khải, Phường Lý Thái Tổ, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội • Website: www.vietcombank.com.vn Quá trình hình thành phát triển – Ngày 30/10/1962, Ngân hàng Ngoại Thương (NHNT - Vietcombank) thành lập theo Quyết định số 115/CP Hội đồng Chính phủ sở tách từ Cục quản lý Ngoại hối trực thuộc Ngân hàng Trung ương (nay NHNN) Viet Nam, tên viết tắt Vietcombank Thành lập VPĐD Paris (Pháp) Moscow (Cộng hòa Liên bang Nga) Khai trương Công ty liên doanh Vietcombank Tower 198 với đối tác Singapore – Ngày 01/04/1963, thức khai trương hoạt động NHNT ngân hàng đối ngoại độc quyền – Năm 2003: Vietcombank Nhà nước trao tặng Huân chương Độc lập hạng Ba Được tạp chí EUROMONEY bình chọn ngân hàng tốt Việt Nam Sản phẩm thẻ Connect 24 Vietcombank sản phẩm ngân hàng trao giải thưởng "Sao vàng Đất Việt" – Ngày 14/11/1990, NHNT thức chuyển từ ngân hàng chuyên doanh, độc quyền hoạt động kinh tế đối ngoại sang NHTM nhà nước hoạt động đa theo Quyết định số 403CT ngày 14/11/1990 Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng – Năm 1993: NHNT Nhà nước trao tặng Huân chương Lao động hạng Nhì – Năm 1995: NHNT Tạp chí Asia Money – Tạp chí Tiền tệ uy tín Châu Á - bình chọn Ngân hàng hạng Việt Nam – Ngày 21/09/1996, Thống đốc NHNN Quyết định số 286/QĐ-NH5 việc thành lập lại NHNT sở Quyết định số 68/QĐ-NH5 ngày 27 tháng năm 1993 Thống đốc NHNN Theo đó, NHNT hoạt động theo mô hình Tổng công ty 90, 91 quy định Quyết định số 90/QĐ-TTg ngày 07/03/1994 Thủ tướng Chính phủ với tên giao dịch quốc tế: Bank for Foreign Trade of – Năm 2004: Vietcombank tạp chí The Banker bình chọn "Ngân hàng tốt Việt Nam" năm thứ liên tiếp – Năm 2006: Vietcombank - lần thứ liên tiếp - trao tặng giải thưởng Thương hiệu mạnh Việt Nam Đặc biệt, thương hiệu Vietcombank lọt vào Top Ten thương hiệu mạnh số 98 thương hiệu đạt giải – 4/2008, Vietcombank vinh dự Đảng, Nhà nước tặng thưởng Huân chương Hồ Chí Minh, vào dịp ngân hàng tổ chức kỷ niệm 45 năm ngày thành lập (1/4/2008) Vietcombank đơn vị thuộc lĩnh vực tài ngân hàng lựa chọn tham gia chương trình Thương hiệu Quốc gia Nhóm - FNC02 02/06/2008, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam thức chuyển đổi thành Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam theo Giấy phép thành lập hoạt động Ngân hàng TMCP Ngoại thương VN số 138/GP – NHNN ngày 23/05/2008 Thống đốc NHNN VN Giấy Chứng nhận đăng ký kinh doanh công ty cổ phần số 0103024468 Sở Kế hoạch Đầu tư Tp.Hà Nội cấp ngày 02/6/2008 – Năm 2010: Vietcombank doanh nghiệp nộp thuế thu nhập doanh nghiệp lớn Việt Nam ngân hàng nộp thuế lớn Việt Nam thuộc khối tài chính, ngân hàng – Năm 2011: Vietcombank trao biểu trưng Top Ten “Thương hiệu mạnh Việt Nam 2011” Đây năm thứ liên tiếp Vietcombank nhận danh hiệu Vietcombank ký kết thành công thoả thuận hợp tác chiến lược với Ngân hàng TNHH Mizuho (MHCB) - thành viên Tập đoàn tài Mizuho (Nhật Bản) – thông qua việc bán cho đối tác 15% vốn cổ phần – Năm 2013: Vietcombank thức mắt hệ thống nhận diện thương hiệu mới, khẳng định thay đổi toàn diện hình ảnh chất lượng hoạt động, khẳng định tâm Vietcombank tiếp tục đổi phát triển bền vững, giữ vững vị nước bước vươn xa trường quốc tế Ngày 01/04/2013, Vietcombank long trọng tổ chức lễ kỷ niệm 50 năm ngày thành lập đón nhận Huân chương Độc lập Hạng Nhất Đảng, Nhà nước trao tặng Tạp chí The Banker công bố kết xếp hạng 1.000 ngân hàng đứng đầu giới Tạp chí số chuyên đề Top 1000 World Banks phát hành vào tháng 7, theo kết này, The Banker xếp hạng Vietcombank đứng thứ quốc gia, đứng thứ 445/1000 ngân hàng đứng đầu giới – Năm 2014: Tạp chí The Banker công bố kết xếp hạng 1.000 ngân hàng đứng đầu giới Tạp chí số chuyên đề Top 1000 World Banks phát hành vào tháng 7/2014, theo kết này, Vietcombank ngân hàng Việt Nam năm liên tiếp (2013 – 2014) có mặt nửa bảng xếp hạng Tại Lễ vinh danh “50 công ty niêm yết tốt Việt Nam năm 2014” Tạp chí Forbes (Mỹ) tổ chức Thành phố Hồ Chí Minh, Vietcombank vinh dự nhận giải thưởng “Top 50 công ty niêm yết tốt Việt Nam năm liên tiếp (2013 - 2014)” Nhóm - FNC02 Cơ cấu tổ chức đội ngũ điều hành Trong đó, ông Nghiêm Xuân Thành giữ chức vụ Chủ tịch hội đồng quản trị Vietcombank, ông Phạm Quang Dũng giữ chức vụ Tổng giám đốc Vietcombank 2.1 Các sản phẩm, dịch vụ Các sản phẩm dịch vụ Agribank Tiết kiệm, dịch vụ kiều hối, dịch vụ thẻ, mua bán ngoại tệ, tài khoản tiền gửi, giấy tờ có giá, SMS Banking, Atransfer, VnTopup, Apaybill, Bảo lãnh, Dịch vụ chuyển tiền, Thanh toán biên mậu, Dịch vụ séc, Cho vay cá nhân - hộ gia đình, Agribank Mplus, Tín dụng doanh nghiệp, Bao toán, Chiết khấu - tái chiết khấu, Thanh toán nước, Thanh toán quốc tế, Kinh doanh ngoại tệ, Kinh doanh vốn nội tệ, Tài trợ thương mại, liên kết bảo hiểm (bancassurance) dịch vụ khác theo Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh 2.2 Các sản phẩm dịch vụ Vietcombank Dịch vụ tài khoản, Dịch vụ huy động vốn (tiền gửi tiết kiệm, trái phiếu, kỳ phiếu), Dịch vụ cho vay (ngắn, trung, dài hạn), Dịch vụ bảo lãnh, Dịch vụ chiết khấu chứng từ, Dịch vụ Nhóm - FNC02 toán quốc tế, Dịch vụ chuyển tiền, Dịch vụ thẻ, Dịch vụ nhờ thu, Dịch vụ mua bán ngoại tệ, Dịch vụ ngân hàng đại lý, Dịch vụ bao toán, Các dịch vụ khác theo Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh 2.3 Nhận xét Ngoài sản phẩm dịch vụ giống ngân hàng cung cấp như: Huy động tiền gửi tiết kiệm, bảo lãnh (thanh toán, vay vốn, ), tín dụng doanh nghiệp, bao toán, dịch vụ séc, ngân hàng điện tử, kinh doanh ngoại tệ, toán hóa đơn, ta thấy, hoạt động ngân hàng, có số sản phẩm dịch vụ đặc trưng mà Agribank hay Vietcombank cung cấp Agribank Thanh toán biên mậu; Chiết khấu, tái chiết khấu (tín phiếu ngân hàng nhà nước, trái phiếu phát hành theo quy định phủ, ) Vietcombank Dịch vụ cho thuê tài Quản lí tài sản (quản lí quỹ, quản lí danh mục đầu tư) Môi giới chứng khoán, tư vấn đầu tư, lưu kí Tư vấn (cổ phần hóa, chuyển đổi loại hình sở hữu, mua bán, sáp nhập, thẩm định, xác định giá trị, ) Nhóm - FNC02 Một số tiêu tài chủ yếu Agribank A Tình hình tài Tổng giá trị tài sản Năm 2012: Năm 2013: Doanh thu Năm 2012: Năm 2013: Thuế khoản Năm 2012: phải nộp Năm 2013: Lợi nhuận trước Năm 2012: thuế Năm 2013: Lợi nhuận sau thuế Năm 2012: Năm 2013: B Các tiêu tài chủ yếu Quy mô vốn 1.1 Vốn điều lệ Năm 2012: Năm 2013: 1.2 Tổng tài sản Năm 2012: Năm 2013: 1.3 Tỷ lệ an toàn vốn Năm 2012: Năm 2013: Kết hoạt động kinh doanh 2.1 Doanh số huy Năm 2012: động tiền gửi Năm 2013: 2.2 Doanh số cho vay Năm 2012: Năm 2013: 2.3 Doanh số thu nợ Năm 2012: Năm 2013: 2.4 Nợ xấu Năm 2012: Năm 2013: 2.5 Tỷ lệ tín dụng/ Năm 2012: Tổng vốn huy động Năm 2013: 2.6 Tỷ lệ nợ bảo lãnh Năm 2012: hạn/Tổng số dư Năm 2013: bảo lãnh 2.7 Tỷ lệ nợ Năm 2012: hạn/Tổng dư nợ Năm 2013: 2.8 Tỷ lệ nợ Năm 2012: xấu/Tổng dư nợ Năm 2013: Khả toán 3.1 Khả Năm 2012: toán Năm 2013: Vietcombank 697.036 Tỷ đồng 617.212 Tỷ đồng 72.510 Tỷ đồng 58.976 Tỷ đồng 461 Tỷ đồng 714 Tỷ đồng 4.104 Tỷ đồng 2.456 Tỷ đồng 3.643 Tỷ đồng 1.678 Tỷ đồng Năm Năm Năm Năm Năm Năm Năm Năm Năm Năm 2012: 2013: 2012: 2013: 2012: 2013: 2012: 2013: 2012: 2013: 414.488 Tỷ đồng 468.994 Tỷ đồng 38.836 Tỷ đồng 36.682 Tỷ đồng 2.066 Tỷ đồng 2.027 Tỷ đồng 5.764 Tỷ đồng 5.743 Tỷ đồng 4.421 Tỷ đồng 4.378 Tỷ đồng 29.154 Tỷ đồng 29.154 Tỷ đồng 697.036 Tỷ đồng 617.212 Tỷ đồng 9,49% 9,11% Năm Năm Năm Năm Năm Năm 2012: 2013: 2012: 2013: 2012: 2013: 23.174 Tỷ đồng 23.174 Tỷ đồng 414.488 Tỷ đồng 468.994 Tỷ đồng 14,83% 13,13% 540.378 634.505 480.616 536.788 Năm Năm Năm Năm Năm Năm Năm Năm Năm Năm Năm Năm 2012: 2013: 2012: 2013: 2012: 2013: 2012: 2013: 2012: 2013: 2012: 2013: 5.229.568 Tỷ đồng 5.577.796 Tỷ đồng 561.316 Tỷ đồng 578.823 Tỷ đồng 529.628 Tỷ đồng 547.605 Tỷ đồng 5.796 Tỷ đồng 7.475 Tỷ đồng 76,1% 80,5% 8,8% 6,1% Năm Năm Năm Năm 2012: 2013: 2012: 2013: 4,38% 3,39% 2,4% 2,73% Tỷ Tỷ Tỷ Tỷ đồng đồng đồng đồng 28.803 Tỷ đồng 31.664 Tỷ đồng 88,91% 83,62% 5,8% 6,3% Năm 2012: 37,59% Năm 2013: 32,97% Nhìn vào tiêu tài chủ yếu ngân hàng Agribank Vietcombank hoạt động năm 2012 2013, ta thấy • Xét tổng giá trị tài sản, Vietcombank có gia tăng tổng giá trị tài sản (54506 Tỷ đồng), Agribank lại có sụt giảm mạnh (79824 Tỷ đồng), nhiên tổng Nhóm - FNC02 giá trị tài sản Agribank lớn Vietcombank đáng kể, giá trị tài sản điểm sáng cho tín nhiệm Agribank • Doanh thu Agribank lớn Vietcombank năm này, suy giảm Agribank mạnh hơn, lợi nhuận trước thuế Vietcombank (Năm 2012: 5764 Tỷ đồng, năm 2013: 5743 Tỷ đồng) lại vượt trội Agribank (Năm 2012: 4104 Tỷ đồng, năm 2456 Tỷ đồng) Điều cho thấy hoạt động Vietcombank hiệu hẳn Agribank (nếu so tỷ suất lợi nhuận) Bên cạnh tỷ lệ an toàn vốn Vietcombank cao Agribank đáng kể • Điểm đáng ý doanh số huy động tiền gửi Vietcombank đặc biệt vượt trội so với Agribank (gấp 8,7 lần), nguồn tiền gửi nguồn lực quan trọng để ngân hàng thương mại cổ phần Vietcombank đầu tư sinh lợi, mở rộng hoạt động • Doanh số cho vay Vietcombank lớn Agribank số nợ xấu Agribank lại lớn nhiều so với Vietcombank (lớn 24189 Tỷ đồng), dấu hiệu đáng báo động cho Agribank nợ xấu nỗi ám ảnh tác động trực tiếp đến mức độ rủi ro hiệu hoạt động ngân hàng Qua số lần ta lại thấy Vietcombank hoạt động hiệu vượt trội so với Agribank Với vị ngân hàng thương mại - định chế tài lớn Việt Nam, Agribank không ngừng phát triển, đạt nhiều thành tưu đáng khích lệ Tuy nhiên, qua số tài xem xét cho thấy, Agribank cần nỗ lực nhiều để cải thiện hiểu hoạt động, đặc biệt giảm lượng nợ xấu, để xứng đáng với vị Vietcombank ngân hàng với quy mô lớn, động hiệu quả, liên tục tổ chức nước đánh giá "Ngân hàng tốt Việt Nam", số tài chủ yếu có vượt trội Agribank Vietcombank cần nhiều nỗ lực để vươn lên trở thành ngân hàng tầm cỡ khu vực quốc tế Cả Agribank Vietcombank ngân hàng then chốt có vai trò trọng tâm hệ thống tài Việt Nam, đóng góp to lớn vào phát triển đất nước có tầm ảnh hưởng khu vực giới Tài liệu [1] Báo cáo thường niên năm 2012, 2013 ngân hàng Agribank [2] Báo cáo thường niên năm 2012, 2013 ngân hàng Vietcombank [3] http://agribank.com.vn/ [4] http://vietcombank.com.vn/ .. .So sánh Agribank Vietcombank Tháng năm 2016 Agribank Vietcombank ngân hàng có quy mô lớn kinh tế, xem trụ cột hệ thống ngân hàng Việt Nam Trải qua hàng chục năm hình thành phát triển, đến Agribank. .. tài sản Agribank lớn Vietcombank đáng kể, giá trị tài sản điểm sáng cho tín nhiệm Agribank • Doanh thu Agribank lớn Vietcombank năm này, suy giảm Agribank mạnh hơn, lợi nhuận trước thuế Vietcombank. .. vượt trội Agribank (Năm 2012: 4104 Tỷ đồng, năm 2456 Tỷ đồng) Điều cho thấy hoạt động Vietcombank hiệu hẳn Agribank (nếu so tỷ suất lợi nhuận) Bên cạnh tỷ lệ an toàn vốn Vietcombank cao Agribank