thực trạng phát triển thẻ thanh toán

Header Page of 161 [1] Đề tài nghiên cứu khoa học ĐẠI HỌC QUỐC GIA TP.HCM KHOA KINH TẾ Tên Công Trình: KHẢO SÁT THỰC TRẠNG SỬ DỤNG VÀ TIỀM NĂNG PHÁT TRIỂN CỦA THẺ THANH TOÁN TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Lĩnh vực ngiên cứu : Lĩnh vực kinh tế Thuộc nhóm ngành : Thẻ toán Họ tên sinh viên MSSV Đào Ngọc Bảo Linh K074040582 (Trưởng nhóm) Nguyễn Thiên Hưởng K074040579 Nguyễn Đăng Lợi K074040586 nghiên cứu khoa học K07404A – Khoa Kinh tế - ĐHQG TP HCM Footer Page Nhóm of 161 Tháng - 2009 Nhóm nghiên cứu khoa học K07404A : Header Page of 161 [2] Đề tài nghiên cứu khoa học ~ Năm học 2008 – 2009 ~ MỤC LỤC Lời nói đầu PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Tổng quan tình hình nghiên cứu đề tài Mục đích nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Ý nghĩa đề tài Phạm vi đối tượng nghiên cứu Các giả thuyết Phương pháp nghiên cứu NỘI DUNG CHÍNH Chương : CỞ SỞ LÝ LUẬN 1.1 Tiền tệ khái niệm 1.1.1 Khái niệm tiền tệ 1.1.2 Chức tiền tệ 1.2 Thẻ toán khái niệm 1.2.1 Khaí niêm ̣ thẻ toań 1.2.2.1 Thẻ tín dụng - Credit Card 1.2.2.2 Thẻ ghi nợ – Debit Card 1.2.3 Phân loại thẻ toán 1.2.4 Quá trình giao dịch 1.3 Các quy định việc phát hành sử dụng thẻ toán TP.HCM nghiên cứu khoa học K07404A – Khoa Kinh tế - ĐHQG TP HCM Footer Page Nhóm of 161 Tháng - 2009 1.2.2 Đăc̣ điêm ̉ cuả thẻ toań Header Page of 161 [3] Đề tài nghiên cứu khoa học 1.4 Tổng quan tình hình phát triển thẻ Việt Nam Chương : THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN TẠI TP.HCM 2.1 Tình hình sử dụng thẻ thành phố hồ chí minh 2.1.1 Tình hình thị trường thẻ toán Tp Hồ Chí Minh năm gần 2.1.2 Sự hài lòng người dân thành phố hồ chí minh tiện ích vượt trội thẻ toán 2.1.2.1 Mức độ hài lòng người dân tiện ích thẻ toán thẻ toán 2.1.2.2 Người dân TP.HCM nói tiện ích thẻ toán 2.1.3 Những mặt hạn chế - khuyết điểm chung hình thức giao dịch chi trả thẻ toán TP.HCM 2.1.3.1 Mức độ sử dụng thẻ toán thấp 2.1.3.2 Mục đích sử dụng thẻ chưa với chức đời thẻ 2.1.3.3 Mức độ quan tâm hiểu biết thẻ thấp 2.1.3.4 Những nguyên nhân phát sinh bất cập thị trường thẻ toán Tp Hồ Chí Minh 2.1.4 Sự khác tổ chức cung cấp thẻ toán thẻ toán TP.HCM 2.1.5 Sự khác biệt trong sử dụng thẻ toán nội thành ngoại thành 2.2.1 Những tiến vượt bậc thẻ toán so với hình thức tiền tệ khác 2.2.2 Những nhân tố tác động đến việc sử dùng thẻ toán người tiêu dùng TP.HCM 2.2.2.1 Sự tác động thu nhập tiêu dùng nghiên cứu khoa học K07404A – Khoa Kinh tế - ĐHQG TP HCM Footer Page Nhóm of 161 Tháng - 2009 2.2 Tiềm phát triển thẻ toán TP.HCM Header Page of 161 [4] Đề tài nghiên cứu khoa học 2.2.1.2 Ảnh hưởng sở hạ tầng phát triển thẻ toán 2.2.2.3 Vấn đề tiết kiệm chi phí giao dịch 2.2.2.4 Vấn đề an toàn sử dụng thẻ toán 2.2.2.5 Vấn đề bảo mật tài khoản chủ thẻ 2.2.2.6 Tác động từ phía nhà cung cấp 2.2.3 Tiềm phát triển thẻ thoanh toán TP.HCM 2.2.3.1 Tiềm thẻ chưa khai thác hết 2.2.3.2 Cơ cấu dân số thuận lợi cho phát triển thẻ TP.HCM 2.2.3.3 Đánh giá khả phát triển thẻ toán người dân TP.HCM 2.3.4 Mô hình chung định sử dụng thẻ toán người dân địa bàn TP.HCM 2.3.4.1 Mô hình dự kiến 2.3.4.2 Mô tả liệu 2.3.4.3 Ước lượng phân tích mô hình 2.3.4.4 Lựa chọn mô hình 2.3.4.5 Kiểm định mô hình 2.3.4.6 Kết luận Chương : NHỮNG KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN 3.1 Những tiêu chí đánh giá chất lượng thẻ toán 3.2 Lợi ích nhận từ việc phát triển thẻ toán 3.3 Những kiến nghị giải pháp phát triển thẻ toán TP.HCM 3.3.1 Đối với khối chủ thể ngân hàng cung cấp 3.3.2 Đối với khối chủ thể tổ chức chấp nhận toán thẻ nghiên cứu khoa học K07404A – Khoa Kinh tế - ĐHQG TP HCM Footer Page Nhóm of 161 Tháng - 2009 TẠI TP.HCM Header Page of 161 [5] Đề tài nghiên cứu khoa học 3.3.3 Đối với khối chủ thể quan chức nhà nước PHẦN KẾT LUẬN Lời kết Phụ lục 2.1 Các từ viết tắt 2.2 Lượng máy ATM ngân hàng cung cấp thẻ toán TP.HCM 2.3 Danh sách bảng, biểu 2.3.1 Hình vẽ 2.3.2 Bảng 2.3.3 Biểu đồ 2.4 Bảng hỏi 2.5 Nội dung vấn 2.5.1 Phỏng vấn 2.5.2 Phỏng vấn 2.5.3 Phỏng vấn 2.5.4 Phỏng vấn 2.5.5 Phỏng vấn 2.6 Báo cáo tiến độ kinh phí thực đề tài 2.6.1 Báo cáo tiến độ thực 2.6.2 Giải trình kinh phí thực Tài liệu tham khảo nghiên cứu khoa học K07404A – Khoa Kinh tế - ĐHQG TP HCM Footer Page Nhóm of 161 Tháng - 2009 Lời cảm ơn Header Page of 161 [6] Đề tài nghiên cứu khoa học ~ Lời Mở Đầu ~ Xã hội ngày phát triển,đời sống người ngày nâng cao, người nảy sinh nhiều nhu cầu Năm 1949, Hoa Kỳ, thẻ toán đời để đáp ứng nhu cầu giao dịch dân chúng, để đáp ứng đòi hỏi người dân phương tiện toán nhanh, gọn, thuận tiện Năm 1993, thẻ toán thức có mặt TP.HCM, qua 15 năm phát triển, thẻ toán đóng vai trò quan định, phục vụ nhu cầu thiết yếu chung cộng đồng Nhưng thực tế cho thấy, bất cập thẻ toán Thành phố Hồ Chí Minh vấn đề cấp thiết cần quan tâm ảnh hưởng tiến xã hội vấn đề toán Trước thực trạng này, đề tài nhóm nghiên cứu xin bày nghiên cứu thực trạng sử dụng thẻ toán Thành phố Hồ Chí Minh, thành tựu đạt bất cập vướng mắc nhằm đưa kiến nghị phương pháp khắc phục hiệu hợp lý, mang lại thị trường thẻ toán thông dụng hỗ trợ cho phát triển kinh tế Công trình đồng nghĩa với mong muốn góp phần hoàn thiện chất lượng dịch vụ thẻ toán nhằm nâng cao điều kiện sống người dân xây dựng kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh hoàn chỉnh nghiên cứhuơkhoa ọc đK07404A Khoa tế - ĐHQG TP HCM n trênhcon ường hội–nh ập củKinh a Footer Page Nhóm of 161 Tháng - 2009 trình phát triển toán thẻ đại bàn này, Header Page of 161 [7] Đề tài nghiên cứu khoa học PHẦN Tháng - 2009 MỞ nghiên cứu khoa học K07404A – Khoa Kinh tế - ĐHQG TP HCM Footer Page Nhóm of 161 Header Page of 161 [8] Đề tài nghiên cứu khoa học ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài Xã hội loài người bước vào kỷ nguyên toàn cầu hóa Kinh tế giới phát triển mạnh mẽ, đặc biệt lĩnh vực thương mại công nghệ ngân hàng, qua đặt nhiều yêu cầu cho trình chi trả, toán Cùng với ưu điểm mình, thẻ toán đời nhanh chóng phát triển rộng rãi Thẻ toán đời trước nhu cầu thiết trao đổi, lưu thông hàng hóa mà hình thức tiền tệ sử dụng chưa thể đáp ứng được: • Nhu cầu lưu thông nhanh chóng thuận tiện • Nhu cầu gắn kết chủ thể kinh tế Mặt khác, với tình hình biến động kinh tế năm vừa qua, mà thấy rõ khủng hoảng tài giới, gây ảnh hưởng mạnh vấn đề trao đổi, điều đặt số yêu cầu cho trình lưu thông mà thấy rõ nhu cầu giảm lượng tiền mặt lưu thông nhu cầu giảm chi phí phát sinh trình giao dịch lưu thông mà giúp nhà nước dễ dàng kiểm soát kinh tế có biện pháp vĩ mô thích hợp Sau năm trở thành thành viên thứ 150 Tổ chức Thương mại giới (WTO), hệ thống Ngân hàng Việt Nam có bước chuyển mạnh mẽ nhằm đáp ứng cho nhu cầu phát triển kinh tế thách thức nghiên cứu khoa học K07404A – Khoa Kinh tế - ĐHQG TP HCM Footer Page Nhóm of 161 Tháng - 2009 Việc đưa vào sử dụng hình thức thẻ toán không kích thích dòng chảy Header Page of 161 [9] Đề tài nghiên cứu khoa học hội Cũng nhiều quốc gia giới Việt Nam nỗ lực để phát triển thẻ toán đời sống kinh tế xã hội người dân Thành phố Hồ Chí Minh trung tâm kinh tế khu vực phía nam Việt Nam Nơi tập trung nguồn nhân lực trẻ, động sáng tạo, khu vực có mức thu nhập cao nước, nhu cầu tiêu dùng lớn Nhu cầu tiêu dùng lớn kéo theo yêu cầu cho giao dich chi trả Đây điều kiện để thẻ toán phát triển địa bàn Tuy nhiên, thực tế cho thấy, tỷ lệ giao dịch tiền mặt chiếm phần lớn tổng giao dịch người dân TP.HCM, người dân sử dụng thẻ toán chủ yếu để cất trữ tiền để chi trả tính thẻ toán Ngoài có chênh lệch lớn vấn đề sử dụng thẻ toán nội thành ngoại vi thành phố, tổ chức cung cấp thẻ Nhận thấy tiện ích to lớn mà thẻ toán mang lại bất cập xung quanh thành phố Hồ Chí minh.Nhóm nghiên cứu chúng tôi, sinh viên Khoa Kinh Tế- Luật ĐHQGTP.HCM tiến hành nghiên cứu đề tài : “Khảo sát thực trạng sử dụng tiềm phát triển thẻ toán Thành phố Hồ Chí Minh ” Tổng quan tình hình nghiên cứu đề tài Xã hội phát triển, nhu cầu trao đổi, toán chi trả ngày đa dạng, điều đặt đòi hỏi cho qua trình giao dịch tiêǹ măt ̣ Cùng với bùng nổ công nghệ ngân hàng, thẻ toán đời để đáp ứng nhu cầu tất yếu xã hội toàn cầu hóa, nhận thấy thẻ toán với thời gian ngăn ́ Thẻ toán - Payment Card – hình thức tiền tệ mới, tên gọi chung cho thẻ tổ chức tài - ngân hàng phát hành, có tác dụng ví điện tử mục đích chủ yếu dùng để toán hàng hoá - dịch vụ mà không dùng tiền mặt nghiên cứu khoa học K07404A – Khoa Kinh tế - ĐHQG TP HCM Footer Page Nhóm of 161 Tháng - 2009 tiện ích nó xã hội chấp nhận rộng rãi môṭ cach ́ nhanh chong ́ Header Page 10 of 161 [10] Đề tài nghiên cứu khoa học Đề tài thẻ toán đề tài mới, chưa thực có đề tài sâu vào phân tích rõ nhân tố tác động đến phát triển thẻ toán tiềm phát triển thẻ toán, hầu hết đề tài nghiên cứu dừng lại việc nêu thực trạng bề mặt vấn đề sử dụng tẻh toán, thành tựu đạt hạn chế tồn thẻ toán Mặt khác giải pháp mà đề tài nghiên cứu trước đưa mang tính lý thuyết chung chung, chưa cụ thể nên giải quyêt triệt để hạn chế thẻ toán - Nói thẻ ngân hàng tiến sĩ Lê Thị Kim Nhung “nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ ngân hàng” tạp chí tài cho biết “ thẻ ngân hàng phương tiện toán không dùng tiền mặt đại, tiện ích, tiết kiệm chi phí xã hội phổ biến nước phát triển giới thẻ ngân hàng góp phần điều hành thực thi sách tiền tệ quốc gia có hiệu thúc đẩy phát triển thương mại, nâng cao lực giám sát sách kinh tế nhà nước tạo điều kiện thuận lợi cho hội nhập quốc gia vào kinh tế giới” Thực tế cho thấy, Hoa Kỳ, châu Âu nhiều nước khác Nhật Bản, Thái Lan, khách hàng dùng thẻ để toán tiền điện, điện thoại, nước, bảo hiểm nhiều chi phí khác Bài báo công nhận lợi ích vượt trội toán thẻ toán, song báo đơn nêu khía niệm tiện ích thẻ toán chưa vào phân tích khía cạnh cụ thể thẻ toán, chẳng hạn thẻ toán tiết kiệm chi phí xã hội - Cũng báo “nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ ngân hàng” tạp chí với số lượng khách hàng, phân bố chưa hợp lý, phần lớn tập trung thành phố lớn khu công nghiệp Bình quân Việt Nam mật độ phân bố máy 23.000 người/ máy ATM POS Singapore 2638 người/ máy” Qua biết việc phát triển thẻ toán phụ thuộc vào phát triển hệ thống sở hạ tầng kỹ thuật Footer Page Nhóm 10 ofnghiên 161 cứu khoa học K07404A – Khoa Kinh tế - ĐHQG TP HCM Tháng - 2009 tài chính, TS Kim Nhung cho biết thêm “mạng lưới máy ATM, POS so Header Page 132 of 161 [132] Đề tài nghiên cứu khoa học Dung: nghĩ mình có nhầm lẫn mà nhiều người có suy nghĩ vậy, theo mà bạn cho biết có thẻ ATM phát triển loại thẻ lại chưa phát triển Mình nghe thẻ tín dụng không rõ thể nào, sủ dụng Thẻ tín dụng làm ngân hàng phải không bạn? PV: Thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, thẻ ATM làm ngân hàng Dung: Mình nghĩ ngân hàng nên tập trung để phát triển loại thẻ thấy phát triển loại thẻ có chênh lệch lớn PV: Cảm ơn ý kiến bạn, huyện Cần Giờ, bạn thấy phát triển thẻ địa bàn nào? Dung: Tại huyên Cần Giờ thẻ gần phát triển, chẳng sử dụng thẻ cả, may có một, hai người có việc cần họ có PV: Ở huyện Cần Giờ có máy ATM hay đại lý giao dịch ngân hàng không bạn Dung: Hình không có, bạn vào thấy, quanh toàn giồng tôm với đước, đâu có máy ATM đâu, mà có chẳng làm đâu có xài đâu Chỉ có Bình Khánh có máy ATM Saconbank Mà không sử dụng nhiều PV: Theo bạn, điều khiến cho dịch vụ thẻ toán phát triển huyện Cần Giờ? Dung: Bạn thấy đó, toàn đước với giồng tôm thôi, vô khu chợ có đông đông người, người sử dụng thẻ Mà người dân Cần Giờ thu nhập cao chứ, Cần Giờ tiếng nuôi tôm sú mà, nhiều nhà có tiền cất đầu giường xài từ từ làm thẻ, lần rút tiền phải tận Bình Khánh cách 30 số bất tiện Mà nữa, ngân hàng chịu vào nên chẳng biết dịch vụ thẻ nên họ chẳng muốn làm thẻ nghiên cứu khoa học K07404A – Khoa Kinh tế - ĐHQG TP HCM Footer Page Nhóm 132 of 161 Tháng - 2009 nữa, vùng xa xôi này, đâu có ngân hàng chịu vào đâu Nói Header Page 133 of 161 [133] Đề tài nghiên cứu khoa học PV: Cho hỏi thêm, bạn có sử dụng thẻ toán không? Dung: Mình đí học vầy, dù phải trọ tuần lần lấy tiền lên học nên nhu cầu sử dụng thẻ PV: Vậy tương lai, bạn sử dụng dịch vụ thẻ chứ? Dung: Tới đâu tính tới thôi, nghĩ sử dụng theo xu hướng xã hội Mình nghĩ tương lai, thẻ trở thành phương tiện toán tiện lợi muốn cầm tiền mặt tỏng tay Mình phải theo thời đại PV: Cảm ơn bạn nhiều buổi nói chuyện hôm Thông tin mà bạn cung cấp giúp ích cho tụi nhiều Cảm ơn bạn! 2.5.2 Phỏng vấn Người vấn (PV) Người vấn Thời gian vấn Địa điểm vấn Đào Ngọc Bảo Linh Chị Nga 13h ngày 21/4/2009 Siêu thị Coop.mark - Q.9 – TP.HCM PV: Thưa chị! em xin làm phiền chị phút! Tụi em sinh viên khoa kinh tế cứu khoa học : “khảo sát thực trạng sử dụng tiềm phát triển thẻ toán TP.HCM” Chị cho tụi em xin vài ý kiến không ạ? Chị Nga: Được thôi! Em cần thông tin gì? PV: Chị cho em biết chị làm đâu không ạ? Chị Nga : Chị kế toán cho công ty quận 1, nhà chị quận nghiên cứu khoa học K07404A – Khoa Kinh tế - ĐHQG TP HCM Footer Page Nhóm 133 of 161 Tháng - 2009 luật – ĐHQG TP.HCM Hiện tụi em tiến hành nghiên cứu đề tài nghiên Header Page 134 of 161 [134] Đề tài nghiên cứu khoa học PV: Dạ! chị cho biết chị có sử dụng thẻ toán không ạ? Chị Nga: Ý em thẻ ATM hả? Tất nhiên có chứ, thời buổi xài ATM tiện lợi Mình đem tiền nhiều bên người, an toàn cho thân tài sản PV: Dạ! thẻ toán bao gồm : thẻ tín chấp, gọi thẻ tín dụng hay credit card thẻ chấp, ATM coi hìnht hức thẻ chấp chức toán chưa phát triển mạnh Vậy chị đánh tiện ích thẻ toán mà đem lại? Chị Nga: Trong xã hội bây giờ, dùng thẻ tiện cho nhiều mặt, lúc mang theo mớ tiền mặt bên người được, có thẻ gửi vào đó, cần mang theo tiền để đáp ứng nhu cầu tối thiểu, cần mua bán với giá trị lớn máy ATM rút tiền, đỡ tốn thời gian thay phải chạy nhà lấy tiền Chưa kể đến ngân hàng liên kết với công ty khác, trả tiền điện, tiền nước tiền điện thoại thông qua tài khoản ATM, kể đóng học phí chuyển khoản qua tài khoản ATM, bạn chị có gái học ĐH, trường gửi thông báo đóng học phí qua tài khoản ngân hàng trường phải mang biên nhận lên trường để chứng thực PV: Như vậy, thấy rõ ràng thẻ toán đem lại cho người nhiều điều lợi, chị có nghĩ tương lại, thẻ toán phát triển mạnh hay không ạ? Chị Nga: Trong tương lai thẻ phát triển mạnh chứ! với tiện ích thẻ, ngân hàng chịu khó đầu tư, phát triển hệ thống thẻ PV: Chị cho em biết, thu nhập chị bao nhiêu? chị có nghĩ thu nhập tác động tới việc sử dụng thẻ nhiều không? Chị Nga: Thu nhập chị khoảng 10 triệu Chị thấy thu nhập tác động đến vấn đề sử dụng thẻ mạnh Thực tế mà người ta tiền người ta lấy mà cất vô thẻ, họ làm thẻ để làm gì! Như tụi chị nghiên cứu khoa học K07404A – Khoa Kinh tế - ĐHQG TP HCM Footer Page Nhóm 134 of 161 Tháng - 2009 nữa, nâng cấp dịch vụ phát triển mạnh Header Page 135 of 161 [135] Đề tài nghiên cứu khoa học vậy, trước đây, lương thấp chị không nghĩ sử dụng thẻ làm gì, lương có cao hơn, công ty trả lương qua thẻ cho tiện, lúc chị sử dụng thẻ Có thể tương lai, thu nhập người tăng lên nhu cầu sử dụng thẻ tăng lên thu nhập thấp điều khiến dịch vụ thẻ chưa phát triển Việt Nam Bên cạnh đó, việc thẻ không phát triển phụ thuộc vào nhiều yếu tố sở thẻ chưa phát triển, người ta có nhu cầu sử dụng không đáp ứng người ta không muốn sử dụng Những rắc rối sử dụng thẻ việc rút tiền không được, máy hết tiền cản trỏ thẻ nhiều Hay việc thu phí chuyển tiền từ ngân hàng sang ngân hàng khác khiến người tiêu dùng không măn mà với thẻ Mới đây,các ngân hàng có ý định thu phí rút tiền, may không tiến hành không, thẻ phát triển PV: Nghe chị nói, em thấy chị hiểu rõ dịch vụ thẻ toán Với thu nhập chị nay, chị sử dụng thẻ tín dụng Loại thẻ dùng để toán trực tiếp, tiện nhiều Tại nước phát triển, loại thẻ sử dụng rát nhiều, chị lại không nghĩ sử dụng dịch vụ này? Chị Nga: Chị có thẻ tín dụng chị không xài tới Những lần nước chị mang theo đủ tiền mặt nên chị không cần xài tới PV: Thẻ tín dụng xài tiện, nhiều người muốn xài đủ điều kiện mở thẻ, chị không sử dụng ạ? Chị Nga: Đúng mở thẻ tín dụng khó khăn, cần phải chấp chứng minh thu nhập nhiều thứ Thẻ tín dụng chị công ty cấp thẻ tín dụng đâu Có thẻ không PV: Dạ! Nhóm nghiên cứu tụi em cảm ơn chị nhiều thông tin chị cung cấp Cảm ơn chị nhiều!! 2.5.3 Phỏng vấn : Người vấn (PV) Đào Ngọc Bảo Linh nghiên cứu khoa học K07404A – Khoa Kinh tế - ĐHQG TP HCM Footer Page Nhóm 135 of 161 Tháng - 2009 Nhưng em thấy đó, Thành phố Hồ Chí Minh làm có chỗ toán Header Page 136 of 161 [136] Đề tài nghiên cứu khoa học Người vấn Thời gian vấn Địa điểm vấn Chị Nguyễn Thị Nhàn 13h ngày 3/5/2009 Xã Tân Quý Tây – Huyện Bình Chánh TP.HCM PV: Em chào chị! thưa chị! tụi em sinh viên khoa kinh tế, ĐHQG TP.HCM Hiện tụi em làm đề tài nghiên cứu khoa học khoa, đề tài “khảo sát thực trạng sử dụng tiềm phát triển thẻ toán TP.HCM” Chị cho tụi em vấn chút không ạ? Chị Nhàn: Được! Các em muốn biết thông tin gì? PV: Chị cho tụi em biết chị làm nghề không ạ? Chị Nhàn: Chị làm giáo viên PV: Chị cho tụi em biết thu nhập chị tháng tiêu dùng hết khoảng không ạ? Chị Nhàn: Thu nhập tháng 1.400.000, tiêu dùng hết khoảng PV: Chị cho tụi em biết mức độ quan tâm chi thẻ toán nào? Chị Nhàn: Chị chị không sử dụng đứa em chị sử dụng, nghe nói hay PV: Chị nghe nói thẻ toán, chị cho em biết suy nghĩ chị thẻ nào? Chị Nhàn: Chị thấy sủ dụng thẻ tiện lợi, mang tiền mặt bên mình, khó chịu lo sợ không an toàn Bất kỳ lúc cần tiền tới máy rút tiền Mặc dù nghe nói nhiều trục trặc nên PV: Thẻ mà chị nói tới thẻ ATM, thẻ toán thẻ ATM có thẻ tín dụng thẻ ghi nợ, chức toán thẻ ATM chưa mạnh, loại thẻ chị dùng thẻ đề toán trực tiếp mua bán hàng hóa nơi có lắp đặt hệ thống giao dịch thẻ nghiên cứu khoa học K07404A – Khoa Kinh tế - ĐHQG TP HCM Footer Page Nhóm 136 of 161 Tháng - 2009 không rút tiền nhìn chung sử dụng thẻ tiện lợi nhiều Header Page 137 of 161 [137] Đề tài nghiên cứu khoa học Chị Nhàn: Ừm! Việc thị chị không rõ em, chị làm giáo viên, lại lo làm việc nhà nên thời gian tìm hiểu PV: Dạ! Chị cho tụi em biết nguyên nhân khiến chị không sử dụng thẻ không ạ? Chị Nhàn : Như em thấy, thu nhập gia đình thấp nên có xài nhiêu nên không cần dùng thẻ Mà vùng máy rút tiền để sử dụng Nghe em nói có loại thẻ toán trực tiếp kéo vùng Mà có kéo khó phát triển tâm lý dân hồi vần xài tiền mặt an toàn nên người xài PV: Chị nhận định phát triển thẻ tương lai, tương lai, chị có nghĩ sử dụng thẻ không? Chị Nhàn: Sự phát triển thẻ tương lai chị nghĩ theo xu hướng thôi, ngân hàng cải thiện dịch vụ mình, mà người dân sinh nhiều nhu cầu nên thẻ phát triển thôi, lúc tất nhiên chị phải theo xu hướng sử dụng thẻ PV: Cảm ơn thông tin mà chi cung cấp Tui em cảm ơn chị 2.5.4 Phỏng vấn Người vấn (PV) Người vấn Thời gian vấn Địa điểm vấn Đào Ngọc Bảo Linh Chị Trần thị Nhung 11h ngày 2/5/2009 Mũi Nhà Bè – Huyện Nhà Bè - TP.HCM PV: em chào chị! tụi em sinh viên khoa kinh tế luật – ĐHQG TP.HCM dụng tiềm phát triển thẻ toán TP.HCM” Hiện tụi em lấy mẫu huyện Nhà Bè, chị cung cấp cho tụi em số thoong tin ạ? Chị Nhung : Nhưng mà em cần biết thông tin gì? PV: Chị có sử dụng thẻ toán không ạ? nghiên cứu khoa học K07404A – Khoa Kinh tế - ĐHQG TP HCM Footer Page Nhóm 137 of 161 Tháng - 2009 Hiện tụi em tiến hành làm đề tài nghiên cứu khoa học “Thực trạng sử Header Page 138 of 161 [138] Đề tài nghiên cứu khoa học Chị Nhung : ý em thẻ ATM hả? PV: Dạ! thẻ toán gồm có thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ thẻ ATM Mặc dù chức toán thẻ ATM chưa cao dạng thẻ toán Chị Nhung : Có! chị có xài thẻ ATM PV: Chị xài thẻ ngân hàng ạ? Chị Nhung : Chị xài thẻ ngân hàng phát triển nông thôn phải gửi tiền quê mà nhà có ngân hàng mà gửi tiền từ ngân hàng sang ngân hàng khác phí cao PV: Chị cho tụi em biết đánh giá chị tiện ích mà thẻ đem lại chứ? Chị Nhung : Sử dụng thẻ chị thấy tiện lợi, chẳng hạn cầm tiền tay mà có thẻ gửi vào đó, đỡ tiêu xài phung phí Hay có thẻ gửi tiền xa mà phí thấp trước gửi bưu điện nhiều Nhiều cần tiền đột xuất mà không mang theo máy ATM rút Nhưng mà có nhiều bất tiện : Máy ATM quá, ngân hàng chị làm thẻ phải năm, sáu có máy ATM Mà cần tiền rút máy hết tiền hay bị trục trặc đó, có nuốt thẻ, chị bị nuốt thẻ lần Nhất vào dịp tết hay lễ đó, ai cần tiền hết ,người cần tiền quê, người không quê người ta cần tiền gửi cho gia đình,như chị làm công nhân mong tới dịp lễ tết để tranh thủ thăm gia đình ko? Mà ai cần tiền máy ATM hết tiền mất, người đến sau không rút được, chờ đến lúc có tiền đến rút hết dịp lễ PV: Theo ý chị thẻ tồn nhiều hạn chế , chị cho ý kiến đóng góp để phát triển dịch vụ thẻ không ạ? Và chị có nghĩ dịch vụ thẻ phát triển mạnh tương lâi không ạ? nghiên cứu khoa học K07404A – Khoa Kinh tế - ĐHQG TP HCM Footer Page Nhóm 138 of 161 Tháng - 2009 rồi, nhiều dùng thẻ tiện tiện thiệt nhiều hạn chế Header Page 139 of 161 [139] Đề tài nghiên cứu khoa học Chị Nhung: Chị không rành rọt nhiều thẻ theo ý kiến chị ngân hàng nên tăng cương thêm nhiều máy ATM, phân bố có 2, máy trong Sài Gòn chỗ có máy rút tiền, bên đỡ bên Cần Giờ, em mòn gót không thây xài ATM đâu Thêm chất lượng phải nâng cao, tạo niềm tin cho khách hàng sử dụng Cần phải đưa dịch vụ thẻ đến gần với đời sống người dân Nếu thực vậy, chị nghĩ, thẻ phát triển mạnh PV: Nhóm cảm ơn mà chị cung cấp, cảm ơn chị nhiều 2.5.5 Phỏng vấn 5: Người vấn (PV) Người vấn Thời gian vấn Địa điểm vấn Đào Ngọc Bảo Linh Chú Thắng 14h20 ngày 23/4/2009 Đường Quang Trung – quận Gò Vấp TP.HCM PV: Thưa chú! Tụi cháu sinh viên thuộc khoa kinh tế luật – ĐHQG TP.HCM Chú cho cháu xin phút không ạ? Chú Thắng : Được! có việc vậy? PV: Thưa chú! tụi cháu sinh viên khoa kinh tế luật Hiện tụi cháu tiến hành đề tài nghiên cứu khoa học khoa Đề tài : “ khảo sát thực trạng sử dụng tiềm phát triển thẻ toán TP.HCM” Chú cung cấp cho tụi cháu số thông tin không ạ! Chú Thắng : Vấn đề không sử dụng thẻ nên đóng góp gì! phía người dân Chú cho tụi cháu biết làm nghề thu nhập khoảng không ạ? Chú Thắng: Chú làm ngành nghề tự do, không ổn định Thu nhập khoảng gần triệu tháng nghiên cứu khoa học K07404A – Khoa Kinh tế - ĐHQG TP HCM Footer Page Nhóm 139 of 161 Tháng - 2009 PV: Thưa chú! Tụi cháu tìm hiểu để biết thông tin chủ quan từ Header Page 140 of 161 [140] Đề tài nghiên cứu khoa học PV: Thưa chú! cho tụi cháu biết mức độ quan tâm thẻ toán không ạ? Chú Thắng: Chú có biết sơ sơ Người ta, có công việc riêng mình, công việc bận rộn nên không quan tâm nhiều công việc không đòi hỏi phải biết Mà thu nhập thấp chú, làm bao nhiêu, tiêu nhiêu nên không cần có thẻ làm gì! PV: Như nói có biết sơ sơ thẻ toán, theo nhân định chủ quan chú, đánh tiện ích thẻ toán? Chú Thắng: Tiện ích thẻ tốt Mình cầm tiền mặt người, có nghĩa không sợ phải cướp giựt Mà cần tiền lúc có Không phải lần cần tiền chạy nhà lấy, thời gian PV: Có nghĩa giảm thiểu chi phí lại nhiều phải không ạ! Chú Thắng: Đúng vậy, toán số khoản khác Như có đứa em, gia đình bên Bình Thạnh Lâu lâu lên chơi, nghe nói trả tiền điện, tiền nước qua tài khoản ngân hàng hết, mât công lên xuống trước PV: Với nói cảm thấy hài lòng thẻ phải không ạ? Chú Thắng: Về tiện ích thẻ thấy bình thường thôi, bên cạnh mà đém lại không điều phiền hà PV: Vậy cho biết theo chú, hạn chế dịch vụ thẻ toán phát triển mà không sử dụng thẻ toán không ạ? muốn rút tiền mà tiền máy không trả thẻ rút tiền xong, trường hợp gặp Thêm muốn làm thẻ phải lên tận trung tâm ngân hàng, đâu phải có thời gian để đâu Chú nghe nói chuẩn bị tới rút tiền phải tính phí nữa, thông tin nào? nghiên cứu khoa học K07404A – Khoa Kinh tế - ĐHQG TP HCM Footer Page Nhóm 140 of 161 Tháng - 2009 Chú Thắng: Chẳng hạn dịch vụ thẻ không tốt! nhiều Header Page 141 of 161 [141] Đề tài nghiên cứu khoa học PV: Thưa chú, chuyện thu phí ngân hàng có tính vậy, phản ứng người tiêu dùng nên không tiến hành Thủ tục mở thẻ đơn giản, cẩn photo CMND cung cấp thêm số thông tin địa thường trú mở Chỉ có việc thu phí liên ngân hàng có, xài thẻ ngân hàng rút ngân hàng khác có tính phí, tùy ngân hàng có mức phí khác Chú Thắng: Ừm! không tính phí tốt, kể thu phí liên ngân hàng không nên Do hệ thống máy ATM chưa rộng khắp nên ngân hàng nên hợp tác với để tận dụng mạng lưới ngân hàng PV: Thưa chú!chú có nghĩ tương lai, thẻ toán phát triển mạnh không ạ? Chú Thắng: Điều phụ thuộc vào nhiều yêu tố nữa, ý thức người nâng cao nhu cầu sử dụng thẻ nâng cao theo, mặt khác ngân hàng nâng cao chất lượng dịch vụ việc phát triển thẻ không khó Theo thân thẻ phát triển mạnh, tương lai, người ta phát triển toán không cần dùng tiền mặt, cần đưa thẻ qua phận nhận diện toán xong Rất tiện lợi! PV: Cảm ơn nhiều thông tin mà cung cấp 2.6 Báo cáo tiến độ thực đề tài kinh phí thực 2.6.1 Báo cáo tiến độ thực đề tài Công việc Người thực Người Phần việc cụ thể (nếu 15/10/2008 – 31/10/2008 Chọn đề tài thực có) Cả nhóm 1/11/2008 – 30/11/2008 Phát thảo Cả nhóm số điểm mấu chốt đề nghiên cứu khoa học K07404A – Khoa Kinh tế - ĐHQG TP HCM Footer Page Nhóm 141 of 161 Tháng - 2009 Thời gian Header Page 142 of 161 [142] Đề tài nghiên cứu khoa học 12/12/20088 tài Nộp đơn đăng Linh 13/12/2008 – 21/2/2009 ký dự thi Tìm kiếm tài Cả nhóm 22/2/2009 – 22/2/2009 liệu Xây dựng đề Cả nhóm 22/3/2009 – 25/3/2009 cương chi tiết Hỏi ý kiến Linh giảng viên 26/3/2009 – 29/3/2009 hướng dẫn Hoàn thiện đề Cả nhóm 30/3/2009 – 10/4/2009 cương chi tiết Thiết kế bảng Cả nhóm 11/4/2009 – 13/4/2009 hỏi Khảo sát thử Linh, Phát phiếu khu vực Thủ Đức, Quận 9, Quận Hỏi ý kiến Hưởng Linh Linh Phát Quận 1, 2, 4, 5, 6, 14/4/2009 – 18/4/2009 giảng viên 19/4/2009 – 28/4/2009 hướng dẫn Phát phiếu & 3/5/2009 – 19/5/2009 khảo sát & 7, 8, 10, 12, Bình Thạnh, vấn sâu Gò Vấp, Phú Nhuận, Tân Phú, huyện Bình Chánh, Cần giờ, Nhà Bè + Phỏng Hưởng vấn sâu Phát Quận 11, Tân Lợi Chi, Hóc Môn Phát Quận 3, 9, Thủ Đức 20/5/2009 – 23/5/2009 24/5/2009 – 27/5/2009 Nhập SPSS Lợi Họp bàn nội Cả nhóm dung đề tài nghiên cứu khoa học K07404A – Khoa Kinh tế - ĐHQG TP HCM Footer Page Nhóm 142 of 161 Tháng - 2009 Bình, Bình Tân, huyện Củ Header Page 143 of 161 [143] Đề tài nghiên cứu khoa học 28/5/2009 – 20/6/2009 Viết đề tài Linh Phần mở đầu 2.1, 2.2.1, 2.2.3, 2.3.4 3.1, 3.3 Hưởng 21/6/2009 – 23/6/2009 Lợi Tổng hợp đề Linh 24/6/2009 – 28/6/2009 tài Hỏi giáo 24/6/2009 – 28/6/2009 29/6/2009 ý Phần kết luận 1.2, 1.4, 2.2.2, 3.2 1.1, 1.5 kiến Linh, viên Hưởng hướng dẫn Chỉnh sửa Cả nhóm Hoàn thiện đề Cả nhóm tài  Nhóm nghiên cứu tiến hành khảo sát 24 quận/huyện TP.HCM  Khảo sát thử với 150 phiếu quận 9, quận 1, quận Thủ Đức  Khảo sát thức : Số phiếu phát 1.200 phiếu Số phiếu thu về: 1.082 phiếu Số phiếu chấp nhận: 994 phiếu 2.6.2 Giải trình kinh phí thực 150 phiếu x 250 = 37.500 + 62.500(chi phí lại) = 100.000 Chi phí photo bảng khảo sát 1200 x 250 = 300.000 Chi phí lại 500.000 Chi phí sử dụng mạng internet 150.000 Chi phí in ấn tài liệu 200.000 Chi phí in ấn đề tài 300.000 Chi phí thực đề tài 1.660.000 Chi phí phát sinh (điện thoại, nước 90.000 uống ) Tổng chi phí thực đề tài 1.700.000 nghiên cứu khoa học K07404A – Khoa Kinh tế - ĐHQG TP HCM Footer Page Nhóm 143 of 161 Tháng - 2009 Chi phí khảo sát thử Header Page 144 of 161 [144] Đề tài nghiên cứu khoa học Lời cảm ơn Thẻ toán phương thức toán tiến xã hội Nhóm nghiên cứu gồm người tiến hành thực đề tài nghiên cứu khoa học: “Khảo sát thực trạng sử dụng tiềm phát triển thẻ toán Thành phố Hồ Chí Minh ” Đề tài thực từ tháng 11 năm 2008 tới tháng năm 2009 Do thời gian có hạn, mà phạm vi khảo sát đề tài lại quy mô toàn TP.HCM (gồm 24 quận/huyện nội ngoại thành) Nhóm có người thực nên trình nghiên cứu gặp nhiều khó khăn Đề tài hoàn thành nhờ giúp đỡ rât nhiều người Nhóm xin cảm ơn bạn Lý Thị Hiền, Lê Thị Yến, Bùi Thái Ngọc Giàu, Lê phiếu khảo sát địa bàn TP.HCM Cảm ơn bạn Trúc – K07402A giúp nhóm liên lạc tìm kiếm nhiều thông tìn qua trình thực đề tài Xin cảm ơn chị Phạm Bảo Nguyên – K05402 – KKT – ĐHQG TP.HCM cung cấp cho nhóm nhiều kinh nghiệm tiến trình nghiên cứu nghiên cứu khoa học K07404A – Khoa Kinh tế - ĐHQG TP HCM Footer Page Nhóm 144 of 161 Tháng - 2009 Duyên Anh – K07404A – KKT - ĐHQG TP.HCM giúp đỡ nhóm việc phát Header Page 145 of 161 [145] Đề tài nghiên cứu khoa học Cảm ơn Thầy PGS.TS Phạm Đình Nghiệm – Giảng viên môn nghiên cứu khoa học – ĐH KHXH&NV cho ý kiến nhận xét giúp nhóm hoàn thiện đề tài Nhóm đặc biệt cảm ơn thầy Trần Hùng Sơn – Giảng viên môn tài ngân hàng –KKT – ĐHQG TP.HCM – giảng viên hướng dẫn nhóm, theo giúp đỡ nhóm rât nhiều suôt tiến trình nghiên cứu đề tài Tài liệu tham khảo - Trần Đình Cường - Nguyễn Đức Lệnh (2009) - Mở rộng phát triển mạng lưới máy pos cho thẻ atm: giải pháp thúc đẩy toán không dùng tiền mặt - – Tạp Chí Tài Chính Tiền Tệ số năm 2009 ,trang 29 - Trịnh Ngọc Lan (24/05/2006) – Giảm toán tiền mặt - Thời Báo Kinh Tế VN PGS.TS Nguyễn Văn Luân(2008) - nguyên lý tài tiền tệ ngân hàng thị trường tài – Nhà xuất ĐHQG TP.HCM - PGS.TS Nguyễn Xuân Thắng,TS.Chu Đức Dũng, TS.Đặng Xuân thành, (2008), Kinh tế trị giới năm2007, triển vọng năm 2008 – Nhà xuất từ điển bách khoa - 2008) - Lạc Thụy Nhã Trâm (2008) - Luận văn “giải pháp nâng cao hiệu sử dụng Việt Nam nay” Đại học Ngân Hàng TP.HCM - Giáo sư, tiến sĩ Lê Văn Tư (2004) - tiền tệ- ngân hàng, thị trường tài - Sổ tay Thương Mại Điện Tử dành cho doanh nghiệp, VCCI USAID xuất www.banknet.com.vn - 10 năm phát triển thị trường thẻ - 05/10/2007 - Từ điển bách khoa toán thư : wikipedia.com nghiên cứu khoa học K07404A – Khoa Kinh tế - ĐHQG TP HCM Footer Page Nhóm 145 of 161 Tháng - 2009 thẻ ngân hàng điều kiện khuyến khích toán không dùng tiền mặt Header Page 146 of 161 [146] Đề tài nghiên cứu khoa học - tuoitreonline.com.vn - http://www.vietrade.gov.vn/ Tháng - 2009 - vietnamnet.vn nghiên cứu khoa học K07404A – Khoa Kinh tế - ĐHQG TP HCM Footer Page Nhóm 146 of 161 ... VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN 3.1 Những tiêu chí đánh giá chất lượng thẻ toán 3.2 Lợi ích nhận từ việc phát triển thẻ toán 3.3 Những kiến nghị giải pháp phát triển thẻ toán TP.HCM 3.3.1... quan tình hình phát triển thẻ Việt Nam Chương : THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN TẠI TP.HCM 2.1 Tình hình sử dụng thẻ thành phố hồ chí minh 2.1.1 Tình hình thị trường thẻ toán Tp Hồ Chí Minh... Đề tài thẻ toán đề tài mới, chưa thực có đề tài sâu vào phân tích rõ nhân tố tác động đến phát triển thẻ toán tiềm phát triển thẻ toán, hầu hết đề tài nghiên cứu dừng lại việc nêu thực trạng bề