Tăng cường hoạt động tín dụng đầu tư phát triển tại chi nhánh ngân hàng phát triển khu vực bắc kạn thái nguyên

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH VŨ NGỌC ÁNH TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN KHU VỰC BẮC KẠN - THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH THÁI NGUYÊN - 2016 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH VŨ NGỌC ÁNH TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN KHU VỰC BẮC KẠN - THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60.34.01.02 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: GS.TS Bùi Minh Vũ THÁI NGUYÊN - 2016 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn: “Tăng cường hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Khu vực Bắc Kạn - Thái Nguyên”, số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Luận văn công trình nghiên cứu riêng tôi, kết nghiên cứu có tính độc lập riêng, số liệu sử dụng luận văn hoàn toàn trung thực, xác trích dẫn nguồn gốc rõ ràng Thái Nguyên, ngày tháng Tác giả luận văn Vũ Ngọc Ánh năm 2016 ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn, giúp đỡ tập thể cá nhân Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến giúp đỡ quý báu Trước hết xin chân thành cảm ơn Ban giám hiệu, Phòng đào tạo trường Đại học Kinh tế quản trị kinh doanh, Khoa sau Đại học Đại học Thái Nguyên Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến giúp đỡ thầy cô giáo trình giảng dạy, trang bị cho kiến thức khoa học Đặc biệt thầy giáo - GS.TS Bùi Minh Vũ người trực tiếp hướng dẫn giúp đỡ suốt thời gian nghiên cứu học tập Tôi xin chân thành cám ơn ban ngành nơi công tác nghiên cứu luận văn, toàn thể đồng nghiệp học viên lớp cao học quản trị kinh doanh khóa 9, gia đình bạn bè tạo điều kiện, cung cấp tài liệu cho hoàn thành chương trình học góp phần thực tốt cho công tác thực tế sau Tôi xin chân thành cảm ơn! Thái Nguyên, ngày tháng Tác giả luận văn Vũ Ngọc Ánh năm 2016 iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC HÌNH viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học đóng góp đề tài Kết cấu đề tài Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN 1.1 Khái niệm, đặc điểm vai trò tín dụng đầu tư phát triển 1.1.1 Khái niệm tín dụng đầu tư phát triển 1.1.2 Đặc điểm tín dụng đầu tư phát triển 1.1.3 Vai trò tín dụng đầu tư phát triển 11 1.1.4 Sự cần thiết tín dụng đầu tư phát triển 14 1.1.5 Sự khác tín dụng ĐTPT Nhà nước với tín dụng NHTM 16 1.2 Hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng phát triển Việt Nam 18 1.2.1 Nội dung hoạt động cho vay tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam 18 1.2.2 Các yế u tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam 23 1.3 Kinh nghiệm tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước học kinh nghiệm Việt Nam 26 1.3.1 Kinh nghiệm nước 26 iv 1.3.2 Bài học kinh nghiệm cho Chi nhánh Ngân hàng Phát triển khu vực Bắc Kạn - Thái Nguyên 29 Chương 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 30 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 30 2.2 Phương pháp nghiên cứu 30 2.2.1 Phương pháp chọn điểm nghiên cứu 30 2.2.2 Phương pháp thu thâ ̣p tài liê ̣u 31 2.2.3 Phương pháp phân tích 31 2.2.4 Phương pháp xử lý số liệu 32 2.3 Hê ̣ thố ng chỉ tiêu nghiên cứu 32 Chương 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀ NG PHÁT TRIỂN KHU VỰC BẮC KẠN - THÁI NGUYÊN 34 3.1 Tổ ng quan về điề u kiêṇ tự nhiên, kinh tế - xã hô ̣i tỉnh Thái Nguyên 34 3.1.1 Vi ̣trí điạ lý 34 3.1.2 Tiề m phát triể n 34 3.1.3 Điề u kiê ̣n sở ̣ tầ ng xã hô ̣i 36 3.1.4 Đă ̣c điể m phát triể n kinh tế 38 3.2 Khái quát quá trình hiǹ h thành và phát triể n của Chi nhánh Ngân hàng phát triể n Khu vực Bắ c Kạn - Thái Nguyên 40 3.2.1 Giới thiêụ quá trin ̀ h hình thành và phát triể n Chi nhánh Ngân hàng phát triể n Khu vực Bắ c Kạn - Thái Nguyên 40 3.3 Thực trạng hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Chi nhánh Ngân hàng phát triển Khu vực Bắc Kạn - Thái Nguyên giai đoạn 2011-2014 45 3.3.1 Đă ̣c điể m tín du ̣ng đầ u tư phát triể n ̣ thố ng Ngân hàng Phát triể n Viêṭ Nam 45 3.3.2 Thực tra ̣ng quản lý nguồ n vố n hoa ̣t đô ̣ng 47 3.3.3 Hoa ̣t đô ̣ng quản lý cho vay tín du ̣ng đầ u tư phát triể n 50 3.3.4 Hoa ̣t đô ̣ng quản lý dư nơ ̣ tín du ̣ng và thu nơ ̣ ta ̣i chi nhánh NHPT khu vực Bắ c Kạn - Thái Nguyên 55 v 3.3.5 Hoa ̣t đô ̣ng quản lý tín du ̣ng khác ta ̣i Chi nhánh NHPT khu vực Bắ c Kạn - Thái Nguyên 64 3.4 Đánh giá chung về hoa ̣t đô ̣ng tín du ̣ng đầ u tư phát triể n ta ̣i Chi nhánh NHPT khu vực Bắ c Kạn - Thái Nguyên 66 3.4.1 Kế t quả đa ̣t đươ ̣c hoa ̣t đô ̣ng tiń du ̣ng đầ u tư phát triể n 66 3.4.1 Những ̣n chế hoa ̣t đô ̣ng tín du ̣ng đầ u tư phát triể n 68 3.4.3 Nguyên nhân của những ̣n chế hoa ̣t đô ̣ng tín du ̣ng đầ u tư phát triể n ta ̣i Chi nhánh NHPT khu vực Bắ c Kạn - Thái Nguyên 70 Chương 4: GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN KHU VỰC BẮC KẠN - THÁI NGUYÊN 74 4.1 Đinh ̣ hướng và mu ̣c tiêu phát triể n Ngân hàng Phát triể n Viê ̣t Nam và Chi nhánh khu vực Bắ c Kạn - Thái Nguyên 74 4.1.1 Đinh ̣ hướng 74 4.1.2 Mu ̣c tiêu phát triể n 74 4.2 Giải pháp tăng cường hoa ̣t đô ̣ng tín du ̣ng đầ u tư phát triể n ta ̣i chi nhánh ngân hàng phát triể n khu vực Bắ c Kạn - Thái Nguyên 77 4.2.1 Từng bước hoàn thiện hệ thống pháp luật, sách tín dụng đầ u tư phát triể n 77 4.2.2 Tăng cường nâng cao chấ t lươ ̣ng kế hoa ̣ch, huy đô ̣ng và quản lý nguồ n vố n 78 4.2.3 Tăng cường chức thẩ m đinh ̣ lực khách hàng vay vố n tín du ̣ng đầ u tư 81 4.2.4 Tăng cường hoàn thiê ̣n ̣ thố ng kiể m soát rủi ro tiń du ̣ng 83 4.2.5 Tăng cường đào ta ̣o, bồ i dưỡng và quản lý cán bô 84 ̣ 4.2.6 Giải pháp hỗ trơ ̣ khác đố i với hoa ̣t đô ̣ng tín du ̣ng đầ u tư phát triể n 85 KẾT LUẬN 87 TÀ I LIỆU THAM KHẢO 88 vi DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT ĐTPT : Đẩu tư phát triển HĐTD : Hợp đồng tín dụng NSNN : Ngân sách nhà nước NHNN : Ngân hàng nhà nước NHPT : Ngân hàng Phát triển NHTM : Ngân hàng thương mại TCTD : Tổ chức tín dụng TDĐT : Tín dụng đầu tư XLRR : Xử lý rủi ro vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3.1 Kế t quả quản lý nguồ n vố n hoa ̣t đô ̣ng giai đoa ̣n 2011 - 2014 48 Bảng 3.2 Kế t quả hoa ̣t đô ̣ng cho vay tín du ̣ng giai đoa ̣n 2011 - 2014 52 Bảng 3.3 Hoa ̣t đô ̣ng cho vay tín du ̣ng theo khố i kinh tế 53 Bảng 3.4 Hoa ̣t đô ̣ng cho vay tín du ̣ng đầ u tư phát triể n theo khố i kinh tế và liñ h vực 55 Bảng 3.5 Hoa ̣t đô ̣ng quản lý thu nơ ̣ ta ̣i Chi nhánh NHPT khu vực Bắ c Kạn - Thái Nguyên 58 Bảng 3.6 Hoa ̣t đô ̣ng quản lý thu nợ tín du ̣ng theo thành phầ n kinh tế và liñ h vực ngành nghề ta ̣i chi nhánh NHPT khu vực Bắ c Kạn - Thái Nguyên 59 Bả ng 3.7 Kế t quả quả n lý nơ ̣ quá ̣n ta ̣i Chi nhá nh NHPT khu vư c̣ Bắ c Kạn - Thá i Nguyên 62 Bảng 3.8 Kế t quả hoa ̣t đô ̣ng tín du ̣ng khác ta ̣i Chi nhánh NHPT khu vực Bắ c Kạn - Thái Nguyên 64 viii DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 3.1 Cơ cấ u tổ chức Chi nhánh NHPT KV Bắ c Kạn - Thái Nguyên 44 Hình 3.2 Dư nơ ̣ tin ́ du ̣ng đầ u tư phát triể n ta ̣i Chi nhánh NHPT khu vực Bắ c Kạn - Thái Nguyên 61 Hình 3.3 Tỉ lê ̣ nợ quá ̣n của Chi nhánh NHPT khu vực Bắ c Kạn - Thái Nguyên 63 Hình 3.4 Kế t quả hoa ̣t đô ̣ng tín du ̣ng khác ta ̣i Chi nhánh NHPT khu vực Bắ c Kạn - Thái Nguyên 65 75 4% - 5% vào năm 2020; tỷ lê ̣ nơ ̣ xấ u giai đoa ̣n 2020 - 2030 ở mức dưới 3% - Tiêu chuẩn hóa quy trình nghiêp̣ vu ̣ nhằ m đáp ứng yêu cầ u thực thi sách hỗ trợ phát triể n theo chủ trương của Đảng và Chính phủ, chương trình mục tiêu Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ quyế t đinh; ̣ đa da ̣ng hóa dịch vu ̣ ngân hàng nhằm phu ̣c vu ̣ ngày mô ̣t tố t chính sách tín du ̣ng đầ u tư và tín dụng xuất khẩ u của Nhà nước bao gồ m cả cho vay thỏa thuâ ̣n đối với đối tươ ̣ng này những điề u kiê ̣n nhấ t đinh ̣ nhằm nâng cao chấ t lươ ̣ng hoạt đô ̣ng và từng bước giảm cấ p bù của ngân sách nhà nước tiế n tới tự chủ về tài chính - Hoàn thiện mô hình quản tri ̣ tổ chức bô ̣ máy phù hơ ̣p với tiń h chấ t, đặc thù của ngân hàng chính sách, chuẩ n hóa chuyên nghiêp̣ đôi ngũ cán bô ̣ phát huy hiệu lực, hiệu quả ̣ thố ng kiể m tra, kiể m soát và phân tích, cảnh báo rủi ro; đồ ng thời tăng cường kiểm tra giám sát của quan quản lý nhà nước, tăng cường ứng du ̣ng công nghê ̣ thông tin hoạt đô ̣ng ngân hàng Mu ̣c tiêu cu ̣ thể : Đố i tượng phục vụ - Tập trung vào hoa ̣t đô ̣ng tín du ̣ng đầ u tư phát triể n, tín du ̣ng xuấ t khẩ u của Nhà nước Chính phủ quyế t đinh ̣ từng thời kỳ Tâ ̣p trung vố n tín du ̣ng vào các lĩnh vực sở ̣ tầ ng kinh tế - xã hô ̣i, công nghiệp phụ trợ, nông nghiệp nông thôn, xã hội hóa liñ h vực giáo dục, y tế , bảo vê ̣môi trường và công nghê ̣xanh; lươ ̣ng sa ̣ch và lươ ̣ng tái ta ̣o Hoạt động tin ́ du ̣ng xuất khẩ u tâ ̣p trung vào các ngành quan tro ̣ng đem la ̣i giá tri xuấ ̣ t cao, cầ n có sự hỗ trơ ̣ của Nhà nước đồ ng thời bảo đảm thực hiêṇ cam kế t quốc tế - Tâ ̣p trung nguồ n vố n ODA vay về cho vay la ̣i của Chính phủ đề thực hiêṇ NHPT Viê ̣t Nam, khuyế n khích các quỹ tài chiń h điạ phương thực hiê ̣n đầ u tư ủy thác qua ngân hàng theo mu ̣c tiêu phát triể n của điạ phương 76 - Hoàn thiện nghiêp̣ vu ̣ bảo lañ h tiń dụng cho các doanh nghiêp̣ nhỏ và vừa vay vốn các tổ chức tin ́ du ̣ng ta ̣o điề u kiê ̣n cho các doanh nghiê ̣p tiế p câ ̣n nguồ n vố n vay cho đầ u tư phát triể n sản xuất kinh doanh có hiê ̣u quả, đồ ng thời, nâng cao lực tài để tạo điề u kiê ̣n mở rô ̣ng quy mô bảo lañ h và tăng cường quản tri ̣rủi ro - Nghiên cứu cho phép thực hiêṇ nghiêp̣ vu ̣ cho vay thỏa thuâ ̣n tự bù đắ p chi phí đố i với đối tượng có quan ̣ vay vố n NHPT Viê ̣t Nam nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vố n ta ̣o điề u kiêṇ cho NHPT Việt Nam bước đảm bảo cân đối tự chủ tài chính, ̣n chế cấ p bù ngân sách nhà nước Viê ̣c cho vay thỏa thuận phải đảm bảo nguyên tắ c cân đố i đươ ̣c nguồ n vốn huy động để cho vay và không ảnh hưởng tới viê ̣c thực hiêṇ nhiê ̣m vu ̣ tiń dụng đầ u tư, tiń du ̣ng xuất khẩ u của Nhà nước đươ ̣c giao hàng năm và đảm bảo có hiêụ quả, thu hồ i đươ ̣c vố n Chỉ tiêu an toàn tài chính - Xác định quan ̣ giữa vố n chủ sở hữu so với tổ ng dư nơ ̣ cho vay tiń dụng đầu tư, tín dụng xuấ t của Nhà nước Trên sở đó xây dựng lô ̣ triǹ h tăng vố n điề u lê ̣ của ngân hàng phù hợp (dự kiế n năm 2020 đa ̣t 10% tổ ng dư nơ ̣ tín dụng đầu tư, tín du ̣ng xuấ t khẩ u của Nhà nước) - Thực hiê ̣n chế laĩ suấ t cho vay tín du ̣ng đầ u tư,tín du ̣ng xuấ t khẩ u theo nguyên tắ c phi lơ ̣i nhuận song phải đảm bảo bù đắp chi phí về vố n, chi phí hoạt đô ̣ng tăng dự phòng rủi ro hoa ̣t đô ̣ng tín du ̣ng của NHPT Viê ̣t Nam - Áp dụng chế phân loại nơ ̣ phù hơ ̣p với đă ̣c thù hoa ̣t đô ̣ng của NHPT Viê ̣t Nam, đó nghiên cứu loa ̣i trừ các khoản nơ ̣ mang tính chấ t Chính phủ Chính phủ bảo lãnh; tăng trích lâ ̣p dự phòng rủi ro tín du ̣ng và áp dụng chế xử lý rủi ro phù hơ ̣p với đă ̣c thù hoa ̣t đô ̣ng theo đó nghiên cứu để ban hành quy chế xử lý rủi ro theo hướng tăng cường phân cấ p cho NHPT Viê ̣t Nam đươ ̣c xử lý rủi ro theo quy đinh ̣ của pháp luâ ̣t 77 - Nghiên cứu để quy định và áp du ̣ng các tiêu an toàn tài chính theo mô hình các tổ chức tín du ̣ng, đảm bảo nguyên tắ c theo thông lệ quố c tế Hoạt động quản trị ngân hàng - Nghiên cứu xây dựng luật riêng áp du ̣ng cho ngân hàng chính sách có NHPT Viê ̣t Nam, trước mắt NHPT Viê ̣t Nam tuân thủ theo Luâ ̣t Ngân sách Luâ ̣t các tổ chức tín dụng - Xác định rõ quyền và nghiã vu ̣ của chủ sở hữu với Nhà nước ta ̣i NHPT Việt Nam theo xác định rõ vai trò, trách nhiệm của Chiń h phủ, Thủ tướng, các bô ̣ ngành viê ̣c quản lý nhà nước theo ngành, liñ h vực - Thực mô hình Hô ̣i đồ ng thành viên để quản tri ̣ đố i với hoa ̣t đô ̣ng NHPT Việt Nam mô ̣t tổ chức tín du ̣ng 100% vố n chủ sở hữu của Nhà nước - Hoàn thiêṇ các chức năng, nhiê ̣m vu ̣ của NHPT Viê ̣t Nam đó bao gồm các chức về toán quố c tế , tham gia thi trươ ̣ ̣ ̀ ng mở, thi trươ ̀ ng liên ngân hàng phù hợp với quy đinh ̣ pháp luâ ̣t và tính chấ t đă ̣c điể m hoa ̣t đô ̣ng của NHPT Viê ̣t Nam - Xây dựng ̣ thố ng kiể m tra, giám sát phù hợp với mô hình, hoa ̣t đô ̣ng đă ̣c thù của NHPT Việt Nam 4.2 Giải pháp tăng cường hoa ̣t đô ̣ng tín du ̣ng đầ u tư phát triể n ta ̣i chi nhánh ngân hàng phát triể n khu vư ̣c Bắ c Kạn - Thái Nguyên 4.2.1 Từng bước hoàn thiện hệ thống pháp luật, sách tín dụng đầ u tư phát triể n Thứ nhất, tâ ̣p trung làm tố t chức hoa ̣ch đinh ̣ chiế n lươ ̣c, quy hoa ̣ch kế hoạch phát triể n, đổ i mới chế quản lý, cải thiêṇ môi trường kinh doanh, xây dựng ̣ thố ng pháp luâ ̣t đồ ng bô ̣, phù hơ ̣p với đời số ng kinh tế , cầ n sớm hoàn thiêṇ quy đinh ̣ về quản lý đầ u tư và xây dựng Thứ hai, đề xuất xây dựng văn quy phạm pháp luật văn hướng dẫn có liên quan để tăng cường tính pháp lý, tạo đồng bộ, quán hoàn chỉnh hệ thống sách pháp luật tín dụng ĐTPT Nhà nước 78 Thứ ba, tín dụng ĐTPT Nhà nước hoạch định bảo đảm bình đẳng thành phần kinh tế; hỗ trợ có hiệu phục vụ mục tiêu tăng trưởng, công nghiệp hoá, đại hoá đất nước; đa dạng hoá hình thức hỗ trợ để đáp ứng nhu cầu đa dạng nhà đầu tư, chuyển dần từ ưu đãi lãi suất sang ưu đãi mức hỗ trợ, thời hạn hỗ trợ… Thứ tư, tiếp tục rà soát, hoàn thiện chế, sách quy chế nghiệp vụ tín dụng, đầu tư, bảo đảm tiền vay, ngoại hối, huy động vốn, kế toán toán…; nâng cao tính tự chịu trách nhiệm phận nghiệp vụ, cá nhân người đứng đầu đơn vị, tổ chức Hoàn thiện mô hình hoạt động VDB, ban hành Nghị định Chính phủ tổ chức hoạt động VDB theo hướng tăng cường chức năng, nhiệm vụ tính tự chủ tổ chức Thứ năm, hoàn thiêṇ chính sách nhà nước về tín du ̣ng đầ u tư phát triển cầ n theo hướng lành mạnh hơn, hạn chế sự bao cấ p từ nhà nước, phù hơ ̣p với thông lệ quốc tế , tăng cường tính tự chủ và tự chiụ trách nhiê ̣m của các tổ chức tín dụng nhằm hạn chế rủi ro, nâng cao hiêụ quả tín du ̣ng đầ u tư, tách ba ̣ch tín dụng sách và tín du ̣ng thương mại sở phân biê ̣t chức cho vay ngân hàng chính sách với chức kinh doanh tiề n tê ̣ của ngân hàng thương ma ̣i 4.2.2 Tăng cường nâng cao chấ t lượng kế hoa ̣ch, huy động và quản lý nguồ n vố n Thứ nhất, đứng trước rủi ro khoản ở mức cao hiêṇ nay, nhu cầu vốn đầ u tư ngày tăng, viê ̣c huy đô ̣ng vố n đã trở thành mô ̣t thách thức lớn đố i với chi nhánh, đă ̣c biê ̣t trước xu hướng giảm dầ n sự hỗ trợ trực tiếp từ NHPT Việt Nam về nguồ n vố n Trong có nhiề u liñ h vực hoa ̣t động phải phòng ngừa rủi ro từ hoa ̣t đô ̣ng tiń du ̣ng trực tiếp chứa đựng rủi ro, hoa ̣t đô ̣ng tín du ̣ng của chi nhánh cần phải có các nguồn vố n đảm bảo hỗ trơ ̣ phòng ngừa rủi ro từ thi ̣trường mang la ̣i 79 Thứ hai, cần xây dựng và triển khai chiế n lươ ̣c công tác huy đô ̣ng vốn, vấn đề khó khăn và đòi hỏi phải xây dựng sở đinh ̣ hướng chiế n lược về phát triể n kinh tế - xã hội, chuyể n dich ̣ cấ u đố i tươ ̣ng hỗ trơ ̣ theo giai đoa ̣n Từng bước nghiên cứu, đổ i mới công tác kế hoạch hóa và tăng cường quản lý chặt chẽ nguồ n vố n theo hướng tâ ̣p trung toàn ̣ thố ng, cải thiện cấ u vố n để ̣n chế rủi ro kỳ ̣n, gắ n chă ̣t với quản lý rủi ro theo ngành nghề và vùng lañ h thổ Chiế n lươ ̣c lâu dài đối với chi nhánh là huy đô ̣ng từ thị trường mà đó thi ̣trường trái phiế u là tro ̣ng tâm nhằ m thu he ̣p khe hở kỳ ̣n, đa dạng hóa các hình thức huy đô ̣ng và loa ̣i tiề n huy đô ̣ng Thứ ba, cùng với viê ̣c đẩy ma ̣nh huy đô ̣ng thông qua phát hành trái phiếu dạng hóa nguồ n huy đô ̣ng, chi nhánh cầ n chủ đô ̣ng tăng vố n điề u lê ̣ hoă ̣c tỉ lê ̣ nguồ n vốn dự trữ Thứ tư, chủ đô ̣ng đề xuấ t và xác định mức laĩ suấ t cầ n thiế t áp du ̣ng cho chi nhánh đáp ứng yêu cầ u thực tế hoa ̣t đô ̣ng huy đô ̣ng vố n, cho vay tín du ̣ng Về lãi suất huy động: lãi suất yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động huy động vốn Chi nhánh Lãi suất huy động vốn Chi nhánh nhiều hạn chế là: lãi suất huy động vốn thường thấp lãi suất huy động vốn Ngân hàng thương mại Lãi suất vay cho vay chưa linh hoạt, ổn định thời gian dài Trong đó, lãi suất huy động Ngân hàng thương mại thay đổi linh hoạt thời gian ngắn Điều làm tăng tính hấp dẫn khách hàng cho vay vốn Vì vậy, Chi nhánh cần xây dựng sách lãi suất linh hoạt đảm bảo nguồn vốn huy động có quy mô cấu hợp lý, chi phí rẻ, đảm bảo tính cạnh tranh sinh lời Khi xây dựng biểu lãi suất cho loại hình huy động vốn khác đối tượng khách hàng khác nhau, Chi nhánh cần lưu ý: + Việc ấn định lãi suất Chi nhánh cần tuân thủ theo quy định 80 khung lãi suất Ngân hàng Nhà nước đưa cho tổ chức tín dụng + Lãi suất đưa phải tuân thủ quy luật cung cầu vốn thị trường cho Chi nhánh huy động đủ vốn theo kế hoạch mà thu hẹp lãi suất đầu + Cần có sách lãi suất có tính cạnh tranh với ngân hàng khác tạo tính hấp dẫn định khách hàng Tăng cường lãi suất linh hoạt, lãi suất thỏa thuận dành cho khách hàng có số dư tiền gửi lớn Về khách hàng huy động: Ngân hàng Phát triển có phạm vi huy động vốn cho vay vốn hẹp tổ chức tín dụng khác Ngân hàng Phát triển cho vay để đầu tư phát triển, cho vay để đầu tư cho hoạt động sản xuất kinh doanh Ngân hàng Phát triển phép huy động vốn nhàn rỗi từ tổ chức xã hội, không phép huy động vốn nhàn rỗi cá nhân Thời gian qua, nguồn vốn huy động Chi nhánh chủ yếu vốn nhàn rỗi chưa sử dụng đến trích từ quỹ dự phòng tổ chức địa bàn Nguồn vốn chiếm chưa đến 10% tổng nguồn vốn huy động Chi nhánh Để đẩy mạnh công tác huy động vốn Chi nhánh thời gian tới, Chi nhánh cần: + Phổ biến rộng rãi thông tin huy động vốn Chi nhánh đến khách hàng thông tin lãi suất huy động, thời gian huy động, ưu đãi huy động nguồn vốn lớn… + Rút ngắn thủ tục hành công tác huy động vốn nhằm theo kịp ngân hàng Thương mại Ngân hàng Phát triển phải tuân thủ quy định chặt chẽ việc huy động sử dụng vốn so với ngân hàng thương mại Do đó, thủ tục hành rườm rà hơn, khâu thực công tác huy động vốn lâu ngân hàng Thương mại + Đa dạng hoá loại tiền gửi, nhiều hình thức ký hợp đồng tiền gửi có chuyển nhượng, thoả thuận tiền gửi có chuyển nhượng, hợp đồng nguyên tắc, trái phiếu năm cho tổ chức kinh tế Bổ sung nhiều kỳ hạn gửi 81 tiền để đơn vị gửi tiền dễ dàng sử dụng, chuyển đổi chứng gửi tiền cho đơn vị khác Từ đó, Chi nhánh huy động vốn trung dài hạn thời hạn dài định, đơn vị gửi tiền có nhu cầu sử dụng tiền dự kiến + Nghiên cứu sách marketing huy động vốn Vận dụng triệt để quy định huy động vốn NHPT quy định thời hạn, chi phí huy động vốn, lãi suất huy động Thực huy động vốn ngắn hạn để gối đầu theo dõi số dư bình quân vốn ngắn hạn qua kỳ để làm sở sử dụng tỷ lệ định vào cho vay trung hạn Tìm hiểu học tập kinh nghiệm triển khai công tác huy động vốn Tổ chức tài tín dụng địa bàn áp dụng có sáng tạo hoạt động Chi nhánh 4.2.3 Tăng cường chức thẩ m đinh ̣ lực khách hàng vay vố n tín dụng đầ u tư Thứ nhấ t, hoàn thiện hệ thống tiêu phân tích tài doanh nghiệp Ngoài nhóm tiêu sử dụng (Nhóm tiêu sinh lời, Nhóm tiêu sử dụng vốn lưu động, Nhóm tiêu khả toán), cần bổ sung thêm nhóm tiêu bố trí cấu tài (Tỷ suất đầu tư vào TSCĐ, Tỷ suất đầu tư vào TSLĐ, Hệ số nguồn vốn chủ sở hữu) Phân tích báo cáo lưu chuyển tiền tệ để đánh giá tính hợp lý việc bố trí cấu tài sản khách hàng theo đặc điểm hoạt động kinh doanh có hợp lý không Đánh giá khả tự chủ tài khách hàng cao hay thấp, đánh giá dòng tiền chủ dự án Trong thẩm định không lệ thuộc vào số liệu chủ đầu tư cung cấp Khi tiếp nhận dự án, cán thẩm định cần tiếp nhận thông tin từ nhiều nguồn khác nhằm kiểm định lại thông tin chủ đầu tư cung cấp bao gồm thông tin ngành nghề, thị trường, công nghệ sản xuất, thông tin chủ đầu tư, thông tin cá nhân lãnh đạo doanh nghiệp sách có liên quan đến dự án Thứ hai, Chi nhánh cần phải tìm hiểu kỹ lực, tư cách, uy tín 82 chủ đầu tư kinh doanh, thường gọi “đạo đức kinh doanh” Tìm hiểu kỹ kinh nghiệm lĩnh vực tổ chức quản lý điều hành doanh nghiệp, chủ doanh nghiệp có am hiểu ngành nghề, lĩnh vực đầu tư hay không Tìm hiểu mối quan hệ khách hàng với ngân hàng giao dịch khác tiền gửi, tiền vay, bảo lãnh…Tìm hiểu mối quan hệ khách hàng với bạn hàng họ: khách hàng có giữ chữ tín với bạn hàng họ không? Bạn hàng họ có đáng tin cậy không? Thanh toán có sòng phẳng không… qua đánh giá mức độ tín nhiệm Chủ đầu tư việc quản lý điều hành tư cách việc thực nghĩa vụ trả nợ Thứ ba, nâng cao chất lượng thẩm định tài sản bảo đảm tiền vay: Chi nhánh phải ý kiểm tra thực trạng tài sản bảo đảm Cần lưu ý tính phù hợp tài sản bảo đảm với yếu tố ghi sổ sách, giấy tờ Tình hình biện pháp bảo quản tài sản, định giá xác giá trị tài sản bảo đảm tiền vay Thứ tư, nâng cao chất lượng cán tín dụng cán làm công tác thẩm định: Cán tín dụng người trực tiếp tham gia vào trình cho vay từ khâu đến khâu cuối thu nợ Cán thẩm định liên quan đến tình tiếp nhận hồ sơ thẩm định, xem xét thẩm định hiệu yếu tố hồ sơ cung cấp để đưa ý kiến đề xuất cho vay Cán thẩm định cần theo dõi trình thực đầu tư dự án từ bắt đầu thẩm định đến định đầu tư, giải ngân vốn vay, sử dụng vốn vay, huy động vốn đầu tư cho dự án… Để có điều chỉnh kịp thời phát huy tối đa hiệu dự án hiệu sử dụng vốn tín dụng đầu tư Do cán tham gia vào trình thẩm định cho vay đóng vai trò quan trọng, cần phải người có kinh nghiệm, có chuyên môn nghiệp vụ, có khả phân tích, phán đoán xử lý tình huống, phải am hiểu kiến thức thị trường, pháp luật, có trực giác nhạy bén, Do cần phải nâng cao nhận thức rủi ro cho cán để từ họ làm việc có trách nhiệm Tăng cường đào tạo, nâng cao trình 83 độ cho cán mặt, đặc biệt trú trọng đến đạo đức nghề nghiệp 4.2.4 Tăng cường hoàn thiê ̣n ̣ thố ng kiểm soát rủi ro tín dụng Thứ nhất, tăng cường kiểm tra và ngăn ngừa nơ ̣ ̣n Thành công của việc nâng cao chất lươ ̣ng tín dụng chính biêṇ pháp ngăn ngừa nơ ̣ quá ̣n từ lúc phát sinh vay cho đế n thu hồ i hế t nơ ̣ (gố c và lãi) Tăng cường nâng cao chất lượng đội ngũ cán tín dụng; bố trí, xếp, sử dụng cách hợp lý, có hiệu quả, áp dụng chế độ giao khoán, thưởng phạt nghiêm minh Thực nghiêm túc quy chế, quy trình nghiệp vụ tín dụng văn hướng dẫn Ngân hàng phát triển Việt Nam Thực đầy đủ qui định Chính phủ; văn hướng dẫn Ngân hàng phát triển Việt Nam đảm bảo tiền vay tín dụng đầu tư phát triển Tăng cường nâng cao chất lượng công tác kiểm tra, kiểm soát hoạt động tín dụng để sớm phát hiện, chấn chỉnh kịp thời xử lý sai phạm nhằm bảo đảm an toàn vốn, tài sản Giám sát chặt chẽ khoản vay, có biện pháp xử lý linh hoạt Nghiêm túc thực việc chuyển nợ hạn, tiếp tục đôn đốc tìm biện pháp thu nợ hạn, nợ xử lý rủi ro…áp dụng hình thức bảo hiểm cho tài sản đối tượng có liên quan hoạt động tín dụng Thứ hai, tiến hành xếp ̣ng tín du ̣ng Xây dựng và áp du ̣ng ̣thố ng xế p ̣ng tín du ̣ng nội bô ̣ cùng với việc nâng cao lực quản lý song song với việc thực hiêṇ đồ ng bô ̣ các giải pháp Viêc̣ phân loại tín du ̣ng thố ng nhấ t cho tất loại hình vay các bên liên quan để đánh giá chính xác tiǹ h hiǹ h chấ t lươ ̣ng tín dụng có kế hoa ̣ch dự phòng thích hơ ̣p Tiêu chuẩ n xế p ̣ng tín dụng và phân loa ̣i nơ ̣ nô ̣i bô ̣ giúp cho chi nhánh có thể : xác đinh ̣ laĩ suấ t cho vay, mức phân cấ p dựa mức độ tín nhiê ̣m nhà đầ u tư; xây dựng cách thức, phương án quản lý tín du ̣ng theo mức độ rủi ro; Trích lâ ̣p dự phòng rủi ro và yêu cầ u mức vố n chủ sở hữu tham gia Thứ ba, xây dựng ̣ thố ng quy trình phầ n loa ̣i nơ ̣ mô ̣t cách hơ ̣p lý, đảm bảo sự phân loa ̣i có khoa ho ̣c và thực tế , nhằ m ̣n chế rủi ro và chủ đô ̣ng xử lý về sau Giám sát tín du ̣ng và phân loa ̣i nơ ̣ cầ n có chế thông tin phố i 84 hơ ̣p liên tu ̣c, chă ̣t chẽ để nâng cao hiê ̣u quả hoa ̣t đô ̣ng Triể n khai viê ̣c xây dựng ̣ sở dữ liêụ phòng ngừa rủi ro (gắ n với xây dựng ̣ sở dữ liêụ chung của toàn ̣ thố ng) dùng chung cho các đơn vi có phân cấ p, phân ̣ quyề n với các chức cu ̣ thể Thứ tư, áp du ̣ng ̣ thống phân loa ̣i nơ ̣ chặt chẽ theo hướng tiế p câ ̣n đáp ứng yêu cầ u của chuẩn mực kế toán quố c tế và theo hướng dẫn ủy ban Basel giám sát hoa ̣t động ngân hàng Hê ̣ thống phân loa ̣i nơ ̣ theo các mức đô ̣ rủi ro cũng cầ n phải tương đồ ng với ̣ thống ngân hàng thương mại Việt Nam để cải thiện tiń h so sánh, dễ hiê ̣u và từ đó nâng cao đô ̣ minh ba ̣ch hoạt đô ̣ng của NHPT Thứ năm, nghiên cứu dự báo và phân tích tình hiǹ h thi ̣trường cần đươ ̣c đề cao sở thông tin cập nhâ ̣t rô ̣ng rãi pha ̣m vi toàn nề n kinh tế và xu hướng lớn của quố c tế Thứ sáu, quản lý dự phòng rủi ro tín du ̣ng cầ n đươ ̣c cải tiến từng bước theo hướng dự phòng cu ̣ thể cầ n đươ ̣c lâ ̣p cho tấ t cả các hoa ̣t đô ̣ng tín du ̣ng, tính toán dự phòng cu ̣ thể nhằ m xác đinh ̣ mô ̣t cách tin câ ̣y và hợp lý về tiń h chất dư nơ ̣ theo mức độ rủi ro (giá tri ta ̣ ̀ i sản đảm bảo, khả thu hồ i nơ ̣ vay, thời gian quá hạn ); trích lập dự phòng chung cho hoa ̣t đô ̣ng nghiệp vu ̣ 4.2.5 Tăng cường đào ta ̣o, bồ i dưỡng và quản lý cán bộ Thứ nhấ t, chấ t lươ ̣ng đô ̣i ngũ cán bô ̣ là yế u tố quyế t đinh ̣ hiêụ quả hoa ̣t đô ̣ng của mo ̣i tổ chức, công tác đào ta ̣o đô ̣i ngũ cán bô ̣ của chi nhánh cầ n phải theo hướng đa da ̣ng hóa các loa ̣i hình đào ta ̣o nhằ m đáp ứng yêu cầ u của chi nhánh tình hiǹ h mới, đó cầ n quan tâm các loa ̣i hiǹ h đào ta ̣o như: Đào ta ̣o bản nhằ m trang bi ̣ mô ̣t cách bản về mă ̣t lý thuyế t thuô ̣c liñ h vực hoa ̣t đô ̣ng của ngân hàng phát triể n; Đào ta ̣o nâng cao đố i với cán bô ̣ nghiêp̣ vu ̣ có trin ̣ nô ̣i dung đào ta ̣o chú tro ̣ng các ̀ h đô ̣ và thời gian công tác nhấ t đinh, vấ n đề gắ n với thực tế nhằ m nâng cao kỹ tác nghiêp̣ và triǹ h đô ̣ xử lý các tình huố ng nghiêp̣ vu ̣; Đào ta ̣o chuyên sâu đố i với cán bô ̣ nghiêp̣ vu ̣ ta ̣i từng 85 phòng, nô ̣i dung đào ta ̣o gắ n với từng nghiêp̣ vu ̣ cu ̣ thể của từng đố i tươ ̣ng nhằ m nâng cao trình đô ̣ chuyên môn và hiể u biế t sâu rô ̣ng về công viêc̣ thuô ̣c đố i tươ ̣ng đươ ̣c đào ta ̣o Thứ hai, đào ta ̣o đô ̣i ngũ cán bô ̣ để câ ̣p nhâ ̣t kiế n thức, văn hóa, chế đô ̣ mới Hình thức đào ta ̣o thực hiêṇ thố ng qua các khóa đào ta ̣o ngắ n hạn, đa da ̣ng thành phần tham gia từ cấp chi nhánh đế n hô ̣i sở Thực hiê ̣n liên kế t đào ta ̣o NHPT Việt Nam với các sở đào ta ̣o uy tín nước để triể n khai các hoa ̣t đô ̣ng đào tạo ngắ n hạn tới ̣ thố ng các chi nhánh Thứ ba, định kỳ chi nhánh cử cán bô ̣ tham gia các khóa tâ ̣p huấ n kỹ nghiệp vụ chuyên sâu cho cán bô ̣ hoạt đô ̣ng tiń du ̣ng công tác cho vay, thu hồ i và xử lý nơ ̣ vay tín du ̣ng đầ u tư Đồ ng thời, đổ i mới tác phong làm việc theo hướng chủ đô ̣ng, tự nghiên cứu và tự ho ̣c để đáp ứng yêu cầ u nhiê ̣m vu ̣ đă ̣t 4.2.6 Giải pháp hỗ trợ khác đố i với hoa ̣t động tín dụng đầ u tư phát triể n Thứ nhấ t, đẩy mạnh công tác tuyên truyền thông qua kênh thông tin đại chúng Tổ chức Hội nghị khách hàng định kỳ để nhiều người biết Chi nhánh sách tín dụng ưu đãi Nhà nước nhắm tạo thuận lợi mặt hoạt động Chi nhánh từ khâu kế hoạch hóa sử dụng vốn, huy động vốn, tiếp cận dự án đến việc phát triển nghiệp vụ toán tương lai Thứ hai, tăng cường công tác phối hợp phòng Chi nhánh; phối hợp tốt với Hội sở khâu cân đối, bố trí nguồn vốn, chuyển vốn cho chi nhánh, phê duyệt hồ sơ thẩm định, xử lý văn xin đạo, hướng dẫn nghiệp vụ… Thứ ba, nâng cao hiệu quan hệ với quan ban ngành địa phương để tạo điều kiện thuận lợi thực nghiệp vụ Chi nhánh tạo điều kiện để địa phương tiếp nhận, hưởng nguồn vốn ưu đãi ngày nhiều Bên cạnh đó, không ngừng mở rộng phát triển mối quan hệ hợp tác với Chi nhánh bạn, ngân hàng thương mại điạ bàn nhằm học tập chia kinh nghiệm thông tin; liên kết, hợp tác giúp chủ đầu tư thực dự án 86 hưởng ưu đãi tốt từ sách tín dụng nhà nước Thứ tư, tăng cường tự kiểm giám sát nội Phòng tín dụng đẩy mạnh tự kiểm tra trước, sau giải ngân thông qua chứng từ, sổ sách trường tất dự án phòng quản lý Thứ năm, quan tâm đến việc xây dựng văn hóa tổ chức, văn hóa ứng xử, rèn giũa cho cán tác phong công nghiệp, thái độ hòa nhã với người, không quan liêu, hách dịch nhằm tạo ấn tượng, tạo hình ảnh tốt NHPT, hướng đến ngân hàng đại tương lai Thứ sáu, triển khai công tác cho vay vốn sản xuất nhằm tháo gỡ khó khăn vốn cho khách hàng vay vốn tín dụng đầu tư Chi nhánh, thúc đẩy việc phát triển sản xuất kinh doanh khách hàng, từ tạo nguồn trả nợ vốn tín dụng đầu tư cho Ngân hàng Phát triển Thứ bảy, khuyến khích, động viên cần xây dựng thành sách cụ thể, thể vật chất lẫn tinh thần mức độ hoàn thành công việc, tạo động lực cho cán làm việc, tích cực khâu huy động vốn, thu hồi nợ hạn Trên ̣ thố ng giải pháp nhằm tăng cường hoa ̣t động tín du ̣ng đầ u tư phát triể n ta ̣i chi nhánh NHPT khu vực Bắ c Kạn - Thái Nguyên, mỗi giải pháp đề u có vi trí ̣ và vai trò nhấ t đinh ̣ việc hiǹ h thành chấ t lươ ̣ng hoa ̣t đô ̣ng tín dụng đầ u tư phát triển, các giải pháp đề u có mố i quan hệ hữu với và mố i quan ̣ mâ ̣t thiết, để đem la ̣i hiê ̣u hoa ̣t đô ̣ng tiń dụng đầ u tư phát triển cần sử dụng đồ ng bô ̣ và toàn diêṇ các giải pháp, tùy thuộc vào điề u kiêṇ thực tế và yêu cầu thực tiễn mà có thể thực hiê ̣n giải pháp trước giải pháp hoă ̣c thực song song tấ t các giải pháp 87 KẾT LUẬN Nghiên cứu đề tài “Tăng cường hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Khu vực Bắc Kạn - Thái Nguyên” cho nhìn tổng quan về lý luận và thực tiễn hoa ̣t đô ̣ng quản lý tín du ̣ng đầ u tư phát triể n Kế t quả nghiên cứu của đề tài đã đa ̣t đươ ̣c mô ̣t số kế t sau: - Hệ thống hóa sở lý luận khoa ho ̣c về hoa ̣t đô ̣ng quản lý tín du ̣ng đầ u tư phát triển; phân tích vai trò của tín du ̣ng đầ u tư và đóng góp cho quá trình phát triển kinh tế; so sánh sự khác giữa tín du ̣ng đầ u tư phát triể n với tín du ̣ng ngân hàng thương mại - Phân tích thực tiễn hoạt đô ̣ng tín dụng đầu tư phát triể n của các nước giới và các chi nhánh NHPT nước, với ho ̣c kinh nghiê ̣m thực tiễn của các ngân hàng, đề tài đúc rút kinh nghiê ̣m cho chi nhánh NHPT khu vực Bắ c Kạn - Thái Nguyên - Đề tài đã giới thiệu quá trình hiǹ h thành và phát triể n của chi nhánh NHPT khu vực Bắ c Kạn - Thái Nguyên để từ phân tích thực tra ̣ng hoa ̣t đô ̣ng tín du ̣ng đầu tư phát triển; phân tích đánh giá kế t quả hoa ̣t động của chi nhánh giai đoạn vừa qua; đánh giá và nhâ ̣n đinh ̣ những điể m còn tồ n ta ̣i, nguyên nhân dẫn đế n tồ n ta ̣i hoạt đô ̣ng tín dụng đầ u tư phát triể n của chi nhánh - Với kế t quả phân tích tra ̣ng cùng với những phát hiêṇ quá trình nghiên cứu, đề tài đề xuất ̣ thố ng giải pháp bao gồ m: (1) Từng bước hoàn thiện hệ thống pháp luật, sách tín dụng đầu tư phát triể n; (2) Tăng cường nâng cao chất lượng kế hoạch, huy đô ̣ng và quản lý nguồ n vố n; (3) Tăng cường chức thẩ m đinh ̣ lực khách hàng vay vố n tín du ̣ng đầ u tư; (4) Tăng cường hoàn thiê ̣n ̣ thống kiể m soát rủi ro tiń du ̣ng; (5) Tăng cường đào tạo, bồi dưỡng và quản lý cán bô ̣; (6) Giải pháp hỗ trơ ̣ khác đố i với hoa ̣t đô ̣ng tín du ̣ng đầu tư phát triể n 88 TÀ I LIỆU THAM KHẢO Cu ̣c Thố ng kê tin ̉ h Thái Nguyên (2009 - 2014), Niên giám thố ng kê tin̉ h Thái Nguyên, NXB Thố ng kê K.Marx (1963), Tư bản, Quyể n Tâ ̣p 1, NXB Sự thật, Hà Nô ̣i Mai Ngo ̣c Cường (1999), Li ̣ch sử học thuyết kinh tế , Trường ĐH Kinh tế quố c dân, NXB Thố ng kê, Hà Nô ̣i Ngân hàng Đầ u tư phát triể n Viêṭ Nam (2009 - 2014), Sổ tay nghiê ̣p vụ cho vay đầ u tư, Hà Nô ̣i Ngân hàng Phát triể n Viê ̣t Nam - Chi nhánh khu vực Bắ c Kạn - Thái Nguyên (2011), Quy chế làm việc của chi nhánh NHPT khu vực Bắ c Kạn - Thái Nguyên Ngân hàng Phát triể n Viê ̣t Nam - Chi nhánh khu vực Bắ c Kạn - Thái Nguyên (2011 - 2014), Báo cáo tín dụng đầu tư chi nhánh NHPT khu vực Bắc Kạn - Thái Nguyên Ngân hàng Phát triể n Viê ̣t Nam - Chi nhánh khu vực Bắc Kạn - Thái Nguyên (2011 - 2014), Báo cáo tình hình thực hiê ̣n nhiê ̣m vụ các năm từ 2011 đế n 2014 chi nhánh NHPT khu vực Bắc Kạn - Thái Nguyên Ngân hàng Phát triể n Viê ̣t Nam - Chi nhánh khu vực Bắc Kạn - Thái Nguyên (2011 - 2014), Báo cáo tổ ng hợp giải ngân chi nhánh NHPT khu vực Bắc Kạn - Thái Nguyên Nguyễn Trung Kiên (2014), Phân tích hoạt động tín dụng đầu tư phát triển của nhà nước tại chi nhánh ngân hàng phát triể n Tuyên Quang, Luâ ̣n văn Tha ̣c sy,̃ Trường ĐH Kinh tế QTKD - ĐHTN, Thái Nguyên 10 Pha ̣m Ngọc Phong (2008), Giải pháp đẩy mạnh hoạt động tín dụng đầ u tư phát triển chi nhánh NHPT Vĩnh Long, Luâ ̣n văn Tha ̣c sỹ kinh tế , Trường ĐH Kinh tế TP Hồ Chí Minh 11 Trầ n Công Hòa (2007), Nâng cao hiê ̣u quả tín dụng đầ u tư phát triển của Nhà nước, Luâ ̣n án Tiế n si ̃ kinh tế , Trường ĐH Kinh tế quố c dân, Hà Nô ̣i 89 12 UBND tỉnh Thái Nguyên (2010 - 2014), Báo cáo phát triển kinh tế tỉnh Thái Nguyên 13 UBND tỉnh Thái Nguyên (2010 - 2014), Báo cáo tình hình thực hiê ̣n nhiê ̣m vụ kinh tế xã hội các năm từ 2010 đế n 2014 và kế hoạch các năm tiế p theo 14 Website: - http://www.thainguyen.gov.vn - http://www.vdb.gov.vn ... nước Chi nhánh Ngân hàng Phát triển khu vực Bắc Kạn Thái Nguyên tìm giải pháp nhằm tăng cường hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Chi nhánh Ngân hàng Phát triển khu vực Bắc Kạn - Thái Nguyên. .. trạng hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Khu vực Bắc Kạn - Thái Nguyên Chương 4: Một số giải pháp nhằm tăng cường hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Chi nhánh Ngân. .. tác động đến hoạt động tín dụng đầu tư phát triển nhà nước Chi nhánh Ngân hàng Phát triển khu vực Bắc Kạn - Thái Nguyên - Đề xuất số giải pháp nhằm tăng cường hoạt động tín dụng đầu tư phát triển