Quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt

I H C QU CăGIAăHÀăN I TR NGă I H C KINH T o0o - NGUY NăTHỐYăNGA QU N TR R IăROăTệNăD NG T I NGỂNăHÀNGăTMCPăB Uă I NăLIÊNăVI T LUỂNăV NăTHACăSYăTAIăCHINHăNGỂNăHANG HƠăN i - 2016 I H C QU CăGIAăHÀăN I TR NGă I H C KINH T o0o - NGUY NăTHỐYăNGA QU N TR R IăROăTệNăD NG T IăNGỂNăHÀNGă TMCPăB Uă I NăLIÊNăVI T Chuyênănganh: TƠiăchínhă- NgơnăhƠng Mƣăs : 60 34 02 01 LUỂNăV NăTHACăSYăTAIăCHINHăNGỂNăHANG CH NG IăH NGăTRỊNHă NHăH NGăNGHIÊNăC U NG D N KHOA H C: PGS.TS TR N TH THÁIăHÀ XÁCăNH N C A CÁNăB H NG D N PGS.TS TR N TH THÁIăHÀ XÁCăNH N C A CH T CHăH CH M LU NăV N PGS.TS TR NH TH HOA MAI HƠăN i - 2016 L IăCAMă N Trongăquáătrìnhăđi uătra,ănghiênăc u đ hoƠnăthƠnhăluơnăv năt t nghi pănƠyă ngoƠiăcôăg ngăvƠănghiênăc uănghiêmătúcăc a b năthơn,ăemăđƣănh năđ cs h ng d n nhi tătình,ăchuăđáoăc aăcácăthơyăcôăvaăcacăc ăquanăliênăquan Emăxinăg iăl iăcamă năt iăthơyăcôăgiangăviênăcuaăTr aiăhocăquôcăgiaăHaăNôiăđaătr cătiêpăgiangădayăchiaă ngă h căkinhăt ă ậ s choăemănhiêuăkiênăth că chuyênămônăvêălyăluơnăvaăth cătiênătrongăquaătrốnhăhocătơpăvaănghiênăc u Emăxinăg iăl iăcamă năt iăPGS TSăTrơnăThiăThanhăTu , TS.NguyênăPhuăHa , TS.NguyênăTh Th đaăcoănh ngăđanhăgiaăvaăgopăyăquanătrongăđêăemăhoanăthiênătôtă luơnăv nănay Emăxinăg iăl iăcamă năt iăPGS TS Tr n Th TháiăHƠ, côăđaătơnătốnhăh dơn, đinhăh ngă ngăchoăemăvaăcoănh ngăyăkiê năs căsaoăđêăemăhoanăthiênătôtă luơnăv nă nƠy Tôiăxinăg iăl iăcamă nătơpăthêălanhăđao , cánăb ănhơnăviênăNgơnăhƠngăB uă điênăLiênăViêtănh ngăng iăđaăchiaăseănh ngăquanăđi m v v năđ qu n tr r iăroătínă d ng, t oăđi u ki năchoătôiătrong vi c thu th păthôngătin ho tăđ ngăchoăvayăđ ătôiă hoƠnăthi năluơnăv nănay M CL C DANHăMUCăB NGăBI U DANHăMUCăCACăBI Uă Error! Bookmark not defined DANHăMUCăCACăS ă Ô Error! Bookmark not defined L IăNịIă U V tínhăc p thi t c aăđ tƠi: M căđíchăvƠănhi m v nghiênăc u: iăt ngăvƠăph măviănghiênăc u: 4 Ph K t c u c a lu năv n CH ngăphápănghiênăc u: NGă 1:ă T NG QUAN V TỊNHă HỊNHă NGHIểNă C Uă VÀă C ă S LU N V QU N TR R IăROăTệNăD NG C AăNGỂNăHÀNGăTH Lụă NGăM I 1.1 T ng quan v tìnhăhìnhănghiênăc u C ăs lỦălu n v qu n tr r iăroătínăd ng c aăNgơnăhƠngăth ngăm i 1.2.1 T ng quan v ho tăđ ngătínăd ng c aăNgơnăhƠngăth ngăm i 1.2.2 R iăroătínăd ng Error! Bookmark not defined 1.2 1.2.3 Qu n tr r iăroătínăd ng Error! Bookmark not defined CH NGă2:ăPH NGăPHÁPăVÀăTHI T K NGHIểNăC UError! Bookmark not define 2.1.ă aăđi măvƠăth iăgianănghiênăc u Error! Bookmark not defined 2.2.Ph ngăphápănghiênăc u Error! Bookmark not defined 2.2.1 Ph ngăpháp thu th p d li u Error! Bookmark not defined 2.2.2.ăPh ngăphápănghiênăc uăsoăsánh Error! Bookmark not defined 2.3 Thi t k nghiênăc u Error! Bookmark not defined CH NGă3: TH C TR NG QU N TR R IăROăTệNăD NG T IăNGỂNăHÀNGă TMCPăB Uă I NăLIểNăVI T Error! Bookmark not defined 3.1.ăKháiăquátăchungăv ngơnăhƠngăTMCPăB uăđi năTMCPăB uăđi năLiênăVi tError! Bookma 3.1.1 L ch s hìnhăthƠnhăvƠăphátătri n Error! Bookmark not defined 3.1.2.ăMôăhìnhăt ch c Error! Bookmark not defined 3.1.3.ăTìnhăhìnhăho tăđ ng c aăNgơnăhƠng TMCPăB uăđi năLiênăVi tError! Bookmark not def 3.2 Th c tr ng qu n tr r iăroătínăd ng t iăngơnăhƠngăTMCPăB uăđi năLiênăVi tError! Bookmark 3.2.1.ăMôăhìnhăqu n tr r iăroătínăd ng t iăNgơnăhƠngăB uăđi năLiênăVi tError! Bookmark not 3.2.2.ăQuyătrìnhăqu n tr r iăroătínăd ng t iăNgơnăhƠngăTMCPăB uăđi năLiênăVi tError! Bookma 3.3.ă ánhăgiáăv qu n tr r iăroătínăd ng t iăNgơnăhƠngăTMCPăB uăđi năLiênăVi tError! Bookmar 3.3.1.ă ánhăgiáăv quyătrìnhăqu n tr r iăroătínăd ngăvƠăvi c th c hi năquyătrìnhăqu n tr r iăroătínăd ng Error! Bookmark not defined 3.3.2.ă ánhăgiáăk t qu c aăcôngătácăqu n tr r iăroătínăd ng t iăngơnăhƠngăB uăđi n LiênăVi t Error! Bookmark not defined 3.3.3 M t s t n t iăvƠănguyênănhơn Error! Bookmark not defined CH NGă 4:ă M T S GI Iă PHÁPă HOÀNă THI N HO Tă NG QU N TR R IăROăTệNăD NG T IăNGỂNăHÀNGăTMCPăB Uă I NăLIểNăVI TError! Bookmark n 4.1.ă nhă h ng kinh doanh c aă ngơnă hƠngă TMCPă B uă nă Liênă Vi t th i gian t i Error! Bookmark not defined 4.2 M t s gi iăphápăhoƠnăthi n ho tăđ ng qu n tr r iăroătínăd ngError! Bookmark not define 4.2.1.ăHoƠnăthi nămôăhình,ăc ăc u t ch căc ngănh ămôăhìnhăqu n tr r i ro c aăngơnă hƠng Error! Bookmark not defined 4.2.2.ăXơyăd ng h th ngăv năb n ch đ , quy ch ,ăquyătrình,ăth t c c pătínăd ngError! Bookm 4.2.3.ăXơyăd ngăchínhăsáchătínăd ngăphùăh p Error! Bookmark not defined 4.2.4.ăXơyăd ng h th ngăcácăcôngăc đoăl ngăvƠăđ nh h ng r iăroătínăd ngError! Bookmark n 4.2.5 Qu nălỦ,ăgiámăsátădanhăm c cho vay Error! Bookmark not defined 4.2.6.ăCôngăngh trongăcôngătácăqu n tr r iăroătínăd ngError! Bookmark not defined 4.3 M t s ki n ngh Error! Bookmark not defined 4.3.1 Ki n ngh đ i v iăChínhăph Error! Bookmark not defined 4.3.2 Ki n ngh v iăNgơnăhƠngăNhƠăn c Error! Bookmark not defined K T LU N Error! Bookmark not defined DANHăM CăTÀIăLI UăTHAMăKH O 10 PH ăL C Error! Bookmark not defined DANHăMUCăB NGăBI U L IăNịIă U V ătínhăc păthi tăc aăđ ătƠi: Ho tăđ ngătínăd ngălƠăho tăđ ngăkinhădoanhăđemăl i l i nhu năchínhăchoăcácă ngơnăhƠngăth ngăm i.ăTuyănhiên,ăđơyăc ngă chínhălƠăho tăđ ng ti m n r i ro l n nh tătrongăcácăho tăđ ng kinh doanh c a ngơnăhƠng.ăNh ng r iăroănƠyăphátăsinhăt cácă kháchă hƠngă cóă quană h tínă d ng v iă ngơnă hƠngă vƠă t chínhă n i b c a ngơnă hƠng.ă R iăroătínăd ng nhăh cácăngơnăhƠngăth ng r t l năđ n hi u qu ho tăđ ngăc ngănh ăuyătínăc a ngăm iănóiăriêngăvƠăth tr ngătƠiăchínhănóiăchung Khi r iăroătínă d ng x yăra,ăchiăphíăc aăngơnăhƠngăt ngălên,ăl i nhu n gi măsútăvƠăcóăkh n ngăx y raătìnhătr ng m t kho n R iă roă tínă d ngă lƠă khôngă th tránhă kh i ho tă đ ng c aă ngơnă hƠngă th ngăm i Trong nh ngăn măg năđơy,ăr iăroătínăd ng ho tăđ ng c a h th ng ngơnăhƠngăth ngăm i Vi t Nam cóăd u hi uăt ngăcaoăvƠăcóănh ngătácăđ ngătiêuăc c đ i v i th tr ngătƠiăchínhăvƠăđ i v i n n kinh t ăDoăđó,ăcácăngơnăhƠngăth ngăm i luônătìmăcácăbi năphápăqu n tr r iăroătínăd ng,ăđ m b o m c r i ro ch p nh năđ c, đ m b o năđ nh cho h th ngătƠiăchínhăvƠăchoăs phátătri n c a n n kinh t T l n x u, n quáă h n c a h th ng ngơnă hƠngă th n măg năđơyăđƣă nhăh hƠngăth ngă m i nh ng ngăđ n s phátătri n c a n n kinh t nóiăchungăvƠăcácăngơnă ngăm iănóiăriêng,ămƠăđ c bi tălƠăcácăngơnăhƠngăth ngăm i c ph n nh , m iăthƠnhăl p.ăNgơnăhƠngăTMCPăB uă nă LiênăVi tălƠă m tăngơnăhƠngă m iăđ thƠnhăl păvƠăho tăđ ngăđ khácăch u nhăh năLiênăVi t h cătámăn m.ăC ngăgi ngănh ăcácăngơnăhƠngăth c ngăm i ng c a suy thoáiăkinhăt , t l n x u c aăNgơnăhƠngăTMCPăB uă m cătrênă5% (n mă2012ăvƠăn mă2013) R iăroătínăd ngăc ngăđƣă nh ng tr c ti pă đ n l i nhu n c a ngơnă hƠng,ă m c l i nhu nă n mă 2014ă ch b ng 82% l i nhu năn mă2013 gi m b t r iăroătín d ngătrongăquáătrìnhăho tăđ ngăkinhădoanh,ăNgơnăhƠngă TMCPăB uăđi năLiênăVi tăđƣăth c hi năcácăbi năphápăqu n tr r iăroătínăd ngătrênă toƠnăh th ng.ăTuyănhiên,ătrongăquáătrìnhăth c hi n, v năđ qu n tr r iăroătínăd ng t iăNgơnăhƠngăTMCPăB uăđi năLiênăVi tăcònăg p ph i nhi uăkhóăkh n.ăVìăv y,ăđ tƠiă nghiênă c u «Qu n tr r i ro tín d ng t i Ngân hàng TMCP B u n Liên Vi t» lƠăth c s c n thi tăđ i v iăNgơnăhƠngăTMCPăB uăđi năLiênăVi t giai đo n hi n Cơuăh iănghiênăc u: Quy trình qu n tr r i ro tín d ng đ c xây d ng hoàn thi n nh th t i Ngân hàng B u n Liên Vi t ? Gi i pháp cho nh ng t n t i, h n ch công tác qu n tr r i ro tín d ng t i Ngân hàng B u n Liên Vi t? M căđíchăvƠănhi măv ănghiênăc u: 2.1 M căđíchănghiênăc u:  Phơnătíchăth c tr ng qu n tr r iăroătínăd ng t iăNgơnăhƠngăTMCPăB uăđi n LiênăVi t  ánhăgiáănh ng v năđ cònăt n t i trongăcôngătácăqu n tr r iăroătínăd ng c a ngơnă hƠngă vƠă nguyênă nhơn, t đóă đ aă raă gi iă phápă choă vi că nơngă cao ch tă l ng qu n tr r iăroătínăd ng 2.2 Nhi m v nghiênăc u:  H th ngăhoáănh ng v năđ lỦălu năliênăquanăt i qu n tr r iăroătínăd ng;  Phơnătích,ăđánhăgiáăth c tr ng qu n tr r iăroătínăd ng t iăNgơnăhƠngăTMCPă B uăđi năLiênăVi t; xu tăcácăbi năpháp,ăgi iăpháp,ăki n ngh nh m hoƠnăthi n ho tăđ ng qu n  tr r iăroătínăd ng t iăNgơnăhƠngăTMCPăB uăđi năLiênăVi t iăt  ngăvƠăph măviănghiênăc u: iă t ngă nghiênă c u c a lu nă v n:ă Ho tă đ ng qu n tr r iă roă tínă d ng t i NgơnăhƠngăTMCPăB uăđi năLiênăVi t  Ph măviănghiênăc u: NgơnăhƠngăTMCPăB uăđi năLiênăVi t  Th iăgianănghiênăc u: T n mă2012ăđ n hi n 4 Ph Ph ngăphápănghiênăc u: ngăphápănghiênăc u: D aătrênăn iădungăđ tƠiăvƠăth c t ho tăđ ng t iăNgơnă hƠngăTMCPăB uăđi năLiênăVi t, m t s ph  Ph ngăphápăthuăth p s li u  Ph ngăphápănghiênăc uăsoăsánh N i dung c th c aă cácă ph ch ngăphápănghiênăc uăđ ngă phápă nghiênă c u s đ c s d ng: că trìnhă bƠyă trongă ngă2ăc a lu năv nănƠy K tăc uăc aălu năv n NgoƠiăl i m đ u, ph n k t lu n,ătƠiăli u tham kh oăvƠăcácăph l căthì n i dung chínhăc a lu năv năđ  Ch cătrốnhăbayătheo kêtăcơuă4ăch ngă1: Tôngăquanănghiênăc uăvaăc ăs c aăNgơnăhƠngăth ng: lỦălu n v qu n tr r iăroătínăd ng ngăm i  Ch ngă2: Ph ngăphapănghiênăc u  Ch ngă3: Th c tr ng qu n tr r iăroătínăd ng t iăNgơnăhƠngăTMCPăB uăđi n LiênăVi t  Ch ngă 4: M t s gi iă phápă nh m hoƠnă thi n ho tă đ ng qu n tr r iă roă tínă d ng t iăNgơnăhƠngăTMCPăB uăđi năLiênăVi t CH NGă1:ăT NG QUAN V TỊNHăHỊNHăNGHIÊNăC UăVÀăC ăS Lụă LU N V QU N TR R I RO TệN D NG C AăNGỂNăHÀNGăTH NGă M I 1.1 T ngăquanăv ătìnhăhìnhănghiênăc u Ho tă đ ng qu n tr r iă roă tínă d ng c a ngơnă hƠngă th nh ngăđ tƠiăđ ngă m iă lƠă m t c l a ch n nhi uăchoăcácăcôngătrìnhănghiênăc uăsongănóăv nălƠăm t đ tƠiă khôngă c Vì tr i qua m iă giaiă đo n ho tă đ ngă khácă nhau,ă cácă ngơnă hƠngă th ngăm iăcóănh ngăđ nhăh ng, nh ngăchínhăsáchăvƠăcóănh ng t n t iăriêngătrongă côngătácăqu n tr r iăroătínăd ng D iăđơyălƠăm t s côngătrìnhănghiênăc uăliênăquană t i ch đ : - Tácăph mă“Phòng ng a r i ro tín d ng ngân hàng th ng m i đ a bàn Thành ph H Chí Minh”ăc aătácăgi TS.ăBùiăQuangăTín,ăNXBăKinhăT TP.HCM, 2014.ă Tácă ph mă đ c pă đ n h th ng ki n th c v qu n tr r iă roă tínăd ng,ă đ aă raă nh ng ki n ngh nh măphòngăng a r iăroătínăd ng qua vi căphơnătíchăr i ro tínăd ng c aăcácăngơnăhƠngăth - Tr năTrungăT hàng th ngăm iătrênăđ aăbƠnăThƠnhăph H ChíăMinh ng (2011), lu năánăTi năs ă“Qu n tr tín d ng c a ngân ng m i c ph n đ a bàn Thành ph H Chí Minh”ăb o v t i Tr ng i h că Ngơnă hƠngă ThƠnhă ph H Chíă Minh.ă Lu nă ánă đƣă cóă cáchă ti p c n m iă lƠă qu n tr r iăroătínăd ngăd iăkhíaăc nhăt ngătr ng b n v ng l i nhu năvƠăg năphátă tri n th ph n v i ki mă soátă tínăd ng, h n ch r i ro Lu nă ánă đƣă phơnă tíchă nh ng nguyênănhơnămangătínhăđ c thùăc aăcácăNHTMătrênăđ aăbƠnăTPăH ChíăMinhăđ t đóăđ xu t gi iăphápăphùăh p v iăđ căthùăc aăđ aăbƠn - Tr n Th Nga (2014), Lu năv năth c s qu n tr kinh doanh “Qu n tr r i ro tín d ng t i Ngân hàng TMCP B u n Liên Vi t” b o v t iăTr t ,ă ngă i h c kinh i h c Qu căGiaăHƠăN i Lu năv nănghiênăc uăđƣăch raănguyênănhơnăd năđ n nh ng h n ch vƠă t n t iă trongă côngă tácă qu n tr r iă roă tínă d ng xu tă phátă t phíaă NgơnăhƠngălƠădoăh th ngăcôngăngh thôngăch aăđ yăđ vƠăngu n l căcònăch aăđ m nhăđ t đóăđ nh ng gi iăphápănh m qu nălỦăr iăroătínăd ngăcóăhi u qu - BƠiăvi tă“Qu n tr r i ro tín d ng ngân hàng th ng m i”ăc aătácă gi Nguy n Ng căL ngăvƠăPh m Th GiangăThuăđ ngătrênăT păchíăphátăhƠnhăhƠngă thángăs thángă7/2014 (268) c a T păchíăDơnăch vƠăPhápălu t đƣăphơnătíchăm cătiêuă ch y u c a vi căxơyăd ng t ng th cácăy u t qu n tr r iăroătínăd ngăđ i v iăngơnă hƠngăth ngăm i,ăcácăy u t c ăb n c a h th ng qu n tr r iăroăvƠăcácăv năđ phápă lỦăđ t - BƠiăvi tă“Nâng cao n ng l c qu n tr r i ro tín d ng NảTM Vi t Nam” c aătácăgi Nguy n Th ThanhăTơmăđ ngătrênăT păchíăCôngăngh NgơnăhƠngă s 14ă(thángă01-02/2007)ăđƣănêuălênănh ng m cătiêuăc ăb n c a vi cănơngăcaoăn ngă l c qu n tr r iăroătínăd ng, n iădungăvƠăph ngăphápăqu n tr r i ro tínăd ngăvƠăđ xu tă gópă ph nă nơngă caoă n ngă l c qu tr r iă roă tínă d ng t iă cácă ngơnă hƠngă TMCP Vi tăNamătrongăgiaiăđo n h i nh p NgoƠiănh ngătácăph mănghiênăc uătrongăn nghiênăc u c aăcácătácăgi n c,ăcóăth k đ n m t s tácăph m căngoƠiăliênăquanăđ n v năđ qu n tr r iăroătínăd ng nh ăsau: - Babasab Patil (2007) v iănghiênăc u v “Qu n tr r i ro tín d ng t i ngân hàng trung ng n ”.ăNghiênăc uăđƣăphơnătíchăv cácăv năđ liênăquanăđ n r i roătínăd ngăvƠăđánhăgiáăc aăNgơnăhƠngăv r iăroătínăd ng.ă ng th i Babasab Patil c ngă soă sánhă cácă chínhă sáchă tínă d ng v iă cácă đ i th c nh tranh nh mđ aă cácă chínhăsáchătínăd ng h pălỦăcho ngơnăhƠngăđ th c hi n t tăcôngătác qu nălỦătínăd ng - Nhómăcácăchuyênăgiaăc a ngơnăhƠngăB ng-la-det v iănghiênăc u v “Bi n pháp qu n tr r i ro tín d ng đ i v i ngân hàng”,ăn mă2015ăđƣăđ c păđ n nh ng vaiă tròă c aă bană lƣnhă đ oă c ngă nh ă vi c s d ng h th ngă côngă ngh thôngă tină (M.I.S)ătrongăcôngătácăqu n tr r iăroătínăd ng Nh ăv y,ăcácănghiênăc uăđƣăch r ngătùyăt ng giaiăđo năphátătri n,ătùyăt ng t ch cătínăd ng s cóăcácăbi năphápăqu n tr r iăroătínăd ngăriêngăbi t.ăCùngăv i s thayăđ i theo chu k c a n n kinh t ,ăcácăNHTMăc ngăph iăđi u ch nhăchínhăsáchăv qu n tr r iăroătínăd ngăphùăh p v i th c ti n.ăDoăđó,ăm c dùăđƣăcóănhi uăcôngătrìnhă nghiênăc uăliênăquanăsongăđ tƠiănghiênăc u v qu n tr r iăroătínăd ngălƠăkhôngăbaoă gi c ăNgơnăhƠngăTMCPăB uăđi năLiênăVi tălƠăm tăngơnăhƠngăm iăthƠnhăl p,ăđang trongăgiaiăđo n chuy nămìnhăt ho tăđ ngăkinhădoanhăbánăbuônăsangăbánăl , chuy n đ i t môă hìnhă qu n tr r iă roă phơnă tánă sangă môă hìnhă qu n tr r i ro t pă trung.ă Vìă v y, đƣăch năđ tƠiănghiênăc uănƠyănh măgópăph năhoƠnăthi năcôngătácăqu n tr r iăroătínăd ng t i ngơnăhƠngăB uăđi năLiênăVi tătrongăgiaiăđo n hi n 1.2 C ăs ălỦălu năv ăqu nătr ăr iăroătínăd ngăc aăNgơnăhƠngăth 1.2.1 T ngăquan v ho tăđ ngătínăd ngăc aăNgơnăhƠngăth ngăm i ngăm i 1.2.1.1 Khái ni m ho t đ ng tín d ng c a NHTM Tínăd ngătheoăngh aăph bi nălƠăquanăh vayăm th , bao g m hai m tăc ăb n: M tălƠăquanăh vayăm năcóăhoƠnătr gi a hai ch n,ăhaiălƠăquanăh hoƠnătr Ho tăđ ngătínăd ng c aăNHTMălƠăvi c th a thu n gi aăNgơnăhƠngăv iăcácăt ch c,ă cáă nhơnă v vi c chuy nă nh ng t m th i,ă cóă hoƠnă tr m t kho n ti n m t kho ng th i gian nh tăđ nh Theoă quyă đ nh t i kho nă 14,ă i u 4, Lu t s 47/2010/QH12 c a Qu c h i: Lu tăcácăt ch cătínăd ng Vi tăNam,ă“C pătínăd ngălƠăvi c th a thu năđ t ch c,ăcáă nhơnăs d ng m t kho n ti n ho c cam k tăchoăphépăs d ng m t kho n ti n theo nguyênăt căcóăhoƠnătr b ng nghi p v cho vay, chi t kh u,ăchoăthuêătƠiăchính,ăbaoă thanhătoán,ăb oălƣnhăngơnăhƠngăvƠăcácănghi p v c pătínăd ngăkhác” Trongă cácă nghi p v tínă d ng, nghi p v choă vayă th ngă choă vayă th ng chi m t tr ng l n nh t ho tăđ ngătínăd ng c a NHTM Theoă quyă đ nh t i kho nă 1,ă u 3, Quy tă đ nh s 1627/2001/Q -NHNN ngƠyă31/12/2001,ă“ChoăvayălƠăm tăhìnhăth c c pătínăd ng,ătheoăđóăt ch cătínăd ng giaoăchoăkháchăhƠngăs d ng m t kho n ti năđ s d ngăvƠoăm căđíchăvƠăth i gian nh tăđ nh theo tho thu n v iănguyênăt căcóăhoƠnătr c g căvƠălƣi” Trong ph m vi nghiênă c u c aă đ tƠi,ă ho tă đ ngă tínăd ng c aă NHTMă đ c phơnătíchăc năc trênăs li u cho vay c aăngơnăhƠngăTMCPăB uăđi năLiênăVi t 1.2.1.2 Nguyên t c tín d ng c a NHTM Tínăd ngăngơnăhƠngăđ c th c hi nătrênă2 nguyênăt c sau: + Khách hàng ph i có kh n ng hoàn tr n g c lãi đ y đ , th i h n th a thu n H p đ ng tín d ng ơyălƠănguyênăt c quan tr ngăhƠngăđ u c a ngơnăhƠngăkhiăth c hi n c pătínă d ng cho kháchăhƠng.ăNguyênăt c nƠyăph năánhăđúngăb n ch t quan h tínăd ng ậ nguyênăt căcóăhoƠnătr N uătrongăquáătrìnhăho tăđ ngăkinhădoanh,ăcácăkho n c pătínă d ngăkhôngăđ căhoƠnătr n g căvƠălƣiăđ yăđ ,ăđúngăth i h năđƣăth a thu n H păđ ngătínăd ng s gơyăraătìnhătr ng m t cơnăđ i ngu n v n c a ngơnăhƠng,ă nh h ngăđ nătínhăthanhăkho n c a ngơnăhƠng.ă Doăđó,ăkhiăth c hi n c pătínăd ngăchoăkháchăhƠng,ăngơnăhƠngăc n th măđ nh kho n c pătínăd ngăđ đ aătraăth i h n tr n phùăh păvƠăkháchăhƠngăvayăv n ph i cam k t tr n g căvƠălƣiătheoăđúngăth a thu n v i ngơnăhƠng i uănƠyăđòiăh iăcácă cánăb nghi p v c a ngơnăhƠngăph iăcóăn ngăl c th măđ nh,ăđánhăgiáăkh n ngătƠiă chính,ă kh n ngă hoƠnă tr n g că vƠă lƣiă c aă kháchă hƠng.ă i uă nƠyă s đ m b o cho kho năvayăđ c thu h iătheoăđúngăth i h năđƣăth a thu n H păđ ngătínăd ng + Khách hàng ph i đ m b o s d ng v n vay m c đích th a thu n H p đ ng tín d ng Vi căkháchăhƠngăs d ng v năvayăđúngăm căđíchăs đ m b oăđ c ngu n tr n cho ngơnăhƠng.ăKhiăngơnăhƠngăth c hi n c pătínăd ng cho m t kháchăhƠng,ăngơnă hƠngă th c hi n th mă đ nh m că đíchă s d ng v n vay c aă kháchă hƠngă thôngă quaă ph ngăánăvayăv năkháchăhƠngăcungăc p.ăNgơnăhƠngăch gi iăngơnăchoăkháchăhƠngă khiăkháchăhƠngăs d ng v năvayăvƠoăđúngăm căđíchăđƣăcungăc p cho NgơnăhƠng Trongă tr ng h pă kháchă hƠngă s d ng v n sai m că đích,ă s t o r i ro khôngăcóăngu n ti n tr n theoăđúngăcamăk tăđƣăkỦăv i ngơnăhƠngăb i m iăph ngă ánăkinhădoanhăs t oăraădòngăti năkhácănhau.ăVi c s d ng v n sai m căđíchăs lƠmă t ngănguyăc ăx y vi c kháchăhƠngăkhôngăhoƠnătr đ c v n vay cho ngơnăhƠng đ m b o vi c kháchăhƠngăs d ng v năvayăđúngăm căđích,ăngơnăhƠngăc n th c hi nă giámă sátă th giámăsátăs đ ngă xuyên,ă giámă sátă sauă vayă đ i v i kho nă tínă d ng Vi c c th c hi năđ t xu tăvƠăđ nh k theoăquyăđ nh c a ngơnăhƠng.ăQuaă vi căgiámăsátăkho n vay, ngơnăhƠngăs n m b tăđ c aăkháchă hƠng,ăt đóăđánhăgiáă đ cătìnhăhìnhăho tăđ ng kinh doanh c v nă vayă cóăđ c s d ngăđúngă m căđíchăvƠă hi u qu hayăkhôngăvƠăkháchăhƠngăcóăkh n ngăhoƠnătr cho ngơnăhƠngătheoăđúngă cam k tăhayăkhông 1.2.1.3 Phân lo i tín d ng DANHăM CăTÀIăLI UăTHAMăKH O I TƠiăli uăTi ngăVi t Lu tăcácăt ăch cătínăd ng, 2010 Lu t s : ́7/2010/Qả12 ngày 16/06/2010 Lu t t ch c tín d ng Qu căh iăkhóaăXII Ngơnă hƠngă NhƠă N c Vi tă Nam, 2001 Quy t đ nh s 1627/2001/Q -NHNN ngày ̀1/12/2001 v vi c ban hành Quy ch cho vay c a t ch c tín d ng đ i v i khách hàng, NgơnăhƠngăNhƠăn Ngơnă hƠngă NhƠă n c Vi t Nam că Vi tă Nam, 2014 Thông t s 09/2014/TT-NảNN ngày 18/03/2014 V vi c s a đ i, b sung m t s u c a Thông t s 02/201̀/TTNảNN ngày 21/01/201̀ c a Th ng đ c Ngân hàng Nhà n lo i tài s n có, m c trích, ph c quy đ nh v phân ng pháp trích l p d phòng r i ro vi c s d ng d phòng đ x lý r i ro ho t đ ng c a t ch c tín d ng, chi nhánh ngân hàng n c NgơnăhƠngăNhƠăn Ngơnă hƠngă NhƠă n căVi tăNam că Vi tă Nam, 2013 Thông t s 02/201̀/TT-NảNN ngày 21/01/2013 Quy đ nh v phân lo i tài s n có, m c trích, ph ng pháp trích l p d phòng r i ro vi c s d ng d phòng đ x lý r i ro ho t đ ng c a t ch c tín d ng, chi nhánh ngân hàng n c NgơnăhƠngăNhƠăn căVi tă Nam Ngơnă hƠngă NhƠă n că Vi tă Nam, 2012 Thông t s 28/2012/TT-NảNN ngày 0̀/10/2012 Quy đ nh v b o lãnh ngân hàng NgơnăhƠngăNhƠăn Ngơnă hƠngă NhƠă n 09/12/2015 ả căVi tăNam că Vi tă Nam, 2015 Thông t s 26/2015/TT-NảNN ngày ng d n trình t , th t c th ch p gi i ch p tài s n d án đ u t xây d ng nhà , nhà hình thành t ng lai NgơnăhƠngăNhƠăn că Vi tăNam Ngơnă hƠngă nhƠă n că - B ă xơyă d ngă - B ă t ă phápă - B ă tƠiă nguyênă vƠă môiă 10 tr ng, 2014 Thông t liên t ch s 01/201́/TTLT-NHNN-BXD-BTP-BTNMT ngày 25/0́/201́ ả ng d n th t c th ch p nhà theo quy đ nh t i kho n hình thành t ng lai i u 61 c a Ngh đ nh s 71/2010/N -CP ngày 2̀ tháng n m 2010 c a Ch nh ph quy đ nh chi ti t h ng d n thi hành Lu t Nhà NgơnăhangăTMCPăB uă iênăLiênăViêt , 2015 Quy ch 108/2015/QC-ả QT ngày 1̀/05/2015 v vi c Ban hành Quy ch cho vay NgơnăhangăTMCPăB uă iênăLiênăViêt NgơnăhangăTMCPăB uă iênăLiênăViêt , 2016 Quy trình 887/2016/QT- LienVietPostBank 05/02/2016Quy trình nghiêp vu cho vay n , B o lãnh c đôi v i Khach hang NgơnăhangăTMCPăB uă iênăLiênăViêt 10 NgơnăhangăTMCPăB uă iênăLiênăViêt , 2015 Quy ch 769/2015/QC-ả QT ngày 2́/08/2015 v vi c ban hành Quy ch N c n x lý NgơnăhangăTMCPă B uă iênăLiênăViêt 11 NgơnăhangăTMCPăB uă iênă LiênăViêt , 2016 Quy trình 892/2016/QT- LienVietPostBank ngày 05/02/2016 Quy trình x lý n c n x lý Ngơnăhangă TMCPăB uă iênăLiênăViêt 12 NgơnăhangăTMCPăB uă iênăLiênăViêt , 2016 Thông báo s 02/2016/TB- UBTD-LienVietPostBank ngày 0́/01/2016 v phân c p phán quy t đ i v i nghi p v c p tín d ng NgơnăhangăTMCPăB uă iênăLiênăViêt 13 NgơnăhangăTMCPăB uă iênăLiênăViêt , 2016 Quy đ nh s 889/2016/Q - LienVietPostBank ngày 05/02/2016 v ki m soát, phê t gi i ngân Ngơnă hƠngăTMCPăB uă i năLiênăViêt 14 Tr n Th Nga, 2014 Qu n tr r i ro tín d ng t i Ngân hàng TMCP B u n Liên Vi t Lu nă v nă th că s ă qu n tr kinh doanh, iă h că Kinhă t ă - iă h că Qu căgiaăHƠăN i 15 Tr năTrungăT ng, 2011 Qu n tr tín d ng c a Ngân hàng th ph n đ a bàn Thành ph H Chí Minh Lu nă ánă Ti nă s hƠngăTPHCM 11 ng m i c i h că Ngơnă 16 TS.ăBùiăQuangăTín 2014 Phòng Ng a R i Ro Tín D ng Ngân ảàng Th M i Trên ng a Bàn Thành Ph H Chí Minh NXB Kinh T TP.HCM 17 Nguy n Ng căL ngăvƠăPh m Th Giang Thu, 2014 Qu n tr r i to tín d ng ngân hàng th ng m i T pă chíă Dơnă ch vƠă phápă lu t s thángă 7/2014 (268) 18 Nguy n Th Thanhă Tơm, 2007 Nâng cao n ng l c qu n tr r i ro tín d ng NảTM Vi t Nam T pă chíă côngă ngh ngơnă hƠngă s 14ă (thángă 0102/2007) II TƠiăli uăti ngăAnh 19 Babasab Patil, 2007 Credit Risk Management in State Bank Of India 20 Managers of Bangladesh Bank, 2015 Guidelines onCredit Risk Management (CRM) for Banks III Cácăwebsite 21 Ngơnăhang nhƠăn căVi tăNam, www.sbv.gov.vn 22 NgơnăhangăTMCPăB uă iênăLiênăViêt, www.lienvietpostbank.com.vn 23 www.vneconomy.vn 24 www.tapchitaichinh.vn 25 www.vietstock.vn 26 www.kinhdoanhnet.vn 12 ... n Liên Vi tError! Bookmark not 3.2.2.ăQuyătrìnhăqu n tr r i ro tín d ng t iăNgơnăhƠng TMCP B uăđi n Liên Vi tError! Bookma 3.3.ă ánhăgiáăv qu n tr r i ro tín d ng t iăNgơnăhƠng TMCP B uăđi n Liên Vi... aăNgơnăhƠng TMCP B uăđi n Liên Vi tError! Bookmark not def 3.2 Th c tr ng qu n tr r i ro tín d ng t iăngơnăhƠng TMCP B uăđi n Liên Vi tError! Bookmark 3.2.1.ăMôăhìnhăqu n tr r i ro tín d ng t... v năđ qu n tr r i ro tín d ng t iăNgơnăhƠng TMCP B uăđi n Liên Vi tăcònăg p ph i nhi uăkhóăkh n.ăVìăv y,ăđ tƠiă nghiênă c u «Qu n tr r i ro tín d ng t i Ngân hàng TMCP B u n Liên Vi t» lƠăth c