Pháp luật về cho vay và các biện pháp đảm bảo an toàn trong hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại ở Việt Nam

I HC QUC GIA H NI KHOA LUT HONG TH HI YN PHáP LUậT Về CHO VAY Và CáC BIệN PHáP ĐảM BảO AN TOàN TRONG HOạT ĐộNG CHO VAY CủA NGÂN HàNG THƯƠNG MạI TạI VIệT NAM LUN VN THC S LUT HC H NI - 2016 I HC QUC GIA H NI KHOA LUT HONG TH HI YN PHáP LUậT Về CHO VAY Và CáC BIệN PHáP ĐảM BảO AN TOàN TRONG HOạT ĐộNG CHO VAY CủA NGÂN HàNG THƯƠNG MạI TạI VIệT NAM Chuyờn ngnh: Lut kinh t Mó s: 60 38 01 07 LUN VN THC S LUT HC Cỏn b hng dn khoa hc: TS NGUYN TH THUN H NI - 2016 LI CAM OAN Tụi xin cam oan Lun l cụng trỡnh nghiờn cu ca riờng tụi Cỏc kt qu nờu Lun cha c cụng b bt k cụng trỡnh no khỏc Cỏc s liu, vớ d v trớch dn Lun m bo tớnh chớnh xỏc, tin cy v trung thc Tụi ó hon thnh tt c cỏc mụn hc v ó toỏn tt c cỏc ngha v ti chớnh theo quy nh ca Khoa Lut i hc Quc gia H Ni Vy tụi vit Li cam oan ny ngh Khoa Lut xem xột tụi cú th bo v Lun Tụi xin chõn thnh cm n! TC GI LUN VN HONG TH HI YN MC LC CA LUN VN Trang Trang ph bỡa Li cam oan Mc lc M U Chng 1: KHI QUT CHUNG V HOT NG CHO VAY, PHP LUT V CHO VAY V CC BIN PHP M BO AN TON TRONG HOT NG CHO VAY CA NGN HNG THNG MI 1.1 Ngõn hng thng mi v hot ng cho vay ca ngõn hng thng mi Error! Bookmark not defined 1.1.1 Khỏi nim ngõn hng thng mi Error! Bookmark not defined 1.1.2 Khỏi nim v hot ng cho vay ca ngõn hng thng miError! Bookmark 1.2 Ni dung phỏp lut v hot ng cho vay v cỏc bin phỏp m bo an ton hot ng cho vay ca ngõn hng thng mi Error! Bookmark not defined 1.2.1 Khỏi nim Error! Bookmark not defined 1.2.2 Ni dung ca phỏp lut v hot ng cho vay ca ngõn hng thng mi Error! Bookmark not defined 1.2.3 Cỏc bin phỏp m bo an ton hot ng cho vay ca ngõn hng thng mi Error! Bookmark not defined 1.3 Vai trũ ca phỏp lut v hot ng cho vay v cỏc bin phỏp m bo an ton hot ng cho vay ca ngõn hng thng mi Error! Bookmark not defined Chng 2: THC TRNG PHP LUT V HOT NG CHO VAY V CC BIN PHP M BO AN TON CA NGN HNG THNG MI VIT NAMError! Bookmark not define 2.1 Thc trng phỏp lut v hot ng cho vayError! Bookmark not defined 2.1.1 Quy nh v iu kin cho vay Error! Bookmark not defined 2.1.2 Qui nh v ch th hp ng cho vayError! Bookmark not defined 2.1.3 Qui nh v phng thc cho vay v mc ớch s dng vayError! Bookma 2.1.4 Quy nh v th tc vay Error! Bookmark not defined 2.1.5 Qui nh v gii quyt cỏc tranh chp phỏt sinh quỏ trỡnh cho vay ca ngõn hng thng mi Error! Bookmark not defined 2.2 Thc trng quy nh phỏp lut v cỏc bin phỏp m bo an ton hot ng cho vay ca ngõn hng thng mi Vit Nam Error! Bookmark not defined Chng 3: PHNG HNG V BIN PHP HON THIN PHP LUT CHO VAY CA NGN HNG THNG MI V CC BIN PHP M BO AN TON TRONG HOT NG CHO VAY VIT NAMError! Bookmark not def 3.1 Phng hng hon thin phỏp lut cho vay ca ngõn hng thng mi v cỏc bin phỏp m bo an ton hot ng cho vay Vit Nam Error! Bookmark not defined 3.1.1 Xut phỏt t yờu cu cn m rng, nõng cao hot ng kinh doanh ca ngõn hng thng mi ti Vit NamError! Bookmark not defined 3.1.2 Xut phỏt t xu th hi nhp kinh t quc t ca Vit NamError! Bookmark n 3.2 Hon thin phỏp lut v hot ng cho vay ca Ngõn hng thng mi v cỏc bin phỏp m bo an ton hot ng cho vay Vit Nam Error! Bookmark not defined 3.2.1 V hon thin cỏc quy nh phỏp lutError! Bookmark not defined 3.2.2 Cỏc bin phỏp hn ch ri ro tớn dng nhm m bo an ton hot ng cho vay ca ngõn hng thng mi ti Vit NamError! Bookma KT LUN Error! Bookmark not defined DANH MC TI LIU THAM KHO M U Tớnh cp thit ca vic nghiờn cu ti Trong cỏc ngun lc quan trng m bo cho nn kinh t phỏt trin thỡ vay úng vai trũ hng u giỳp m rng sn xut kinh doanh õy l yu t khụng th thiu mt quc gia tng trng v t c nhng mc tiờu chin lc phỏt trin kinh t xó hi c bit i vi nhng nc ang phỏt trin nh Vit Nam, thỡ nhu cu v phỏt trin kinh t li cng tr nờn bc thit hn bao gi ht H thng ngõn hng thng mi v cỏc t chc tớn dng úng vai trũ quyt nh vic phõn b ngun cng nh huy ng ngun ca mt quc gia Hot ng cho vay ca ngõn hng thng mi úng vai trũ c bit quan trng i vi vic phỏt trin kinh t xó hi Chớnh vỡ vy, thi k nn kinh t th trng cnh tranh v xu hng hi nhp kinh t quc t, ng v Nh nc ó quan tõm n vic xõy dng h thng cỏc Ngõn hng thng mi vi chc nng m bo ngun vay cho cỏc doanh nghip cu phỏt trin, m rng sn xut kinh doanh Thc t, hot ng cho vay ca cỏc ngõn hng thng mi cú th cú rt nhiu ri ro, nht l ri ro thu hi n hn m bo an ton hot ng ca ngõn hng, m bo nn kinh t phỏt trin n nh, Vit Nam ó ban hnh nhiu chớnh sỏch, nhiu quy nh phỏp lý v cho vay vi cỏc bin phỏp m bo an ton hot ng cho vay ca cỏc ngõn hng thng mi Tuy nhiờn, hot ng cho vay din phc di nhiu hỡnh thc, nhiu bin phỏp m bo an ton hot ng cho vay nht l ngõn hng thng mi cha phự hp, cũn nhiu bt cp v cú nguy c gõy mt an ton hot ng cho vay ca ngõn hng Nguyờn nhõn chớnh ca cỏc hn ch ny phn nhiu bt ngun t nhng bt cp cỏc quy nh phỏp lut hin hnh v hot ng cho vay Do ú, m bo cung cp ngun vay n nh cho doanh nghip v s phỏt trin kinh t, m bo vic thu hi vn, m bo an ton hot ng kinh doanh ca ngõn hng thng mi, rt cn cú mt h thng phỏp lut cht ch m bo c hnh lang an ton cho h thng ngõn hng Chớnh vỡ vy, nghiờn cu nhng quy nh ca phỏp lut cng nh thc t ỏp dng cỏc quy nh ca phỏp lut hot ng cho vay ca cỏc ngõn hng thng mi v cỏc bin phỏp bo m an ton l ht sc cn thit giai on hin V trờn c s ú, cú th ú cú th nhng phng hng hon thin cú ý ngha thit thc õy cng l lý tụi chn ti Phỏp lut v cho vay v cỏc bin phỏp m bo an ton hot ng cho vay ca ngõn hng thng mi Vit Nam lm ti nghiờn cu lun thc s ca mỡnh Tỡnh hỡnh nghiờn cu ti thc hin c nhng nghiờn cu trờn, iu kin hn hp cú c, tỏc gi lun ó tớch cc tỡm hiu, tham kho cỏc cụng trỡnh, lun khoa hc ca nhng ngi ó thc hin trc, cú liờn quan vi nhng ni dung chớnh nh: ti khúa lun tt nghip: Phỏp lut iu chnh hot ng cho vay ca ngõn hng thng mi ca tỏc gi Trn Ngc Thu (nm 2011) ti lun thc s: M rng tớn dng doanh nghip ti Chi nhỏnh ngõn hng u t v phỏt trin Gia Lai ca tỏc gi Nguyn Tn Lc (nm 2012) ti lun vn: M rng cho vay doanh nghip ti Ngõn hng Thng mi c phn Chõu chi nhỏnh H Ni ca tỏc gi Nguyn Thanh Ngh (nm 2008) ti lun vn: M rng cho vay doanh nghip ti Ngõn hng TMCP Quõn i chi nhỏnh Nng ca tỏc gi H Th Thng (nm 2012) Nhng giỏ tr tham kho c t cỏc cụng trỡnh nghiờn cu trờn, cựng vi thc t phỏp lut iu chnh hot ng cho vay ca cỏc ngõn hng thng mi v cỏc bin phỏp bo m hot ng cho vay ca cỏc ngõn hng thng mi Vit Nam l ngun ti liu tham kho tụi thc hin ti: Phỏp lut v cho vay v cỏc bin phỏp m bo an ton hot ng cho vay ca ngõn hng thng mi Vit Nam Qua ú, phõn tớch c thc trng m rng hot ng cho vay i vi doanh nghip, ng thi a c nhng phng hng v gii phỏp hon hin phỏp lut iu chnh hot ng cho vay ca cỏc ngõn hng thng mi v cỏc bin phỏp bo m hot ng cho vay ca cỏc ngõn hng thng mi Vit Nam ng thi, hon thin phỏp lut cho vay m bo tt hn quyn v li ớch ca Ngõn hng thng mi v cỏc ch th bờn i vay T ú to mụi trng phỏp lý thụng thoỏng v thun li Cỏc Ngõn hng thng mi s dng hiu qu ngun ó huy ng c, ng thi khỏch hng vay cng c tip cn vi ngun hu ớch nhm phc v sn xut, kinh doanh Mc tiờu nghiờn cu ca ti Mc tiờu nghiờn cu ca lun l nghiờn cu ỏnh giỏ thc trng phỏp lut v hot ng cho vay ca cỏc ngõn hng thng mi trờn c s ú cỏc bin phỏp ti u nhm m bo cho cỏc hot ng trờn.T mc tiờu ú, nhim v nghiờn cu c xỏc nh l: Lm rừ mt s lý lun c bn liờn quan trc tip n ti v hot ng cho vay ca cỏc ngõn hng thng mi, v phỏp lut iu chnh hot ng cho vay ca ngõn hng thng mi Cn c vo quy nh ca phỏp lut hin hnh v thc tin ỏp dng phỏt hin nhng bt cp hot ng cho vay ca cỏc ngõn hng thng mi a cỏc gii phỏp hon thin phỏp lut v hot ng cho vay ca cỏc ngõn hng thng mi v cỏc bin phỏp bo m an ton i tng v phm vi nghiờn cu i tng nghiờn cu: i tng nghiờn cu l cỏc quy phm phỏp lut Vit Nam, cỏc ti liu liờn quan n hot ụng cho vay ca cỏc ngõn hng thng mi v cỏc bin phỏp an ton, mt s quy nh ca phỏp lut nc ngoi v hot ng ca cỏc ngõn hng thng mi Phm vi nghiờn cu: Phm vi nghiờn cu ca lun khụng bao gm tt c cỏc liờn quan n hot ng ca cỏc ngõn hng thng mi Vit Nam m gii hn cỏc quy phm phỏp lut iu chnh hot ng cho vay ca cỏc ngõn hng thng mi v bin phỏp bo m hot ng cho vay ca cỏc ngõn hng thng mi Vit Nam, c bit l cỏc bin phỏp m bo tin vay bng ti sn Phng phỏp nghiờn cu Lun c nghiờn cu kt hp hi hũa gia cỏc phng phỏp nghiờn cu truyn thng nh phng phỏp phõn tớch, so sỏnh, tng hp vi phng phỏp lun l phộp bin chng vt Vic s dng phng phỏp nghiờn cu c th l ỏnh giỏ cỏc quy nh ca phỏp lut phỏp lut v hot ng cho vay v cỏc bin phỏp m bo hot ng cho vay ca ngõn hng thng mi Vit Nam cng c lun vn dng quỏ trỡnh nghiờn cu t ú cú mt s xut c th cú ý ngha thit thc im mi v nhng úng gúp ca ti Trờn c s k tha nhng thnh tu, kt qu nghiờn cu ca cỏc cụng trỡnh khoa hc ó c cụng b, lun cú mt s úng gúp mi ch yu sau: Mt l, tỡm nhng hn ch, bt cp v nguyờn nhõn ca nhng hn ch v bt cp qua thc trng phỏp lut hin hnh v hot ng cho vay v cỏc bin phỏp m bo hot ng cho vay ca Ngõn hng thng mi Vit Nam Hai l, xut mt s kin ngh, phng hng v gii phỏp hon thin phỏp lut hin hnh v hot ng cho vay v cỏc bin phỏp m bo hot ng cho vay ca Ngõn hng thng mi Vit Nam gúp phn hn ch ri ro hot ng cho vay ca ngõn hng thng mi Kt cu ca ti Lun ngoi li núi u, kt lun v danh mc ti liu tham kho, gm cú chng: Chng 1: Khỏi quỏt chung v hot ng cho vay, phỏp lut v cho vay v cỏc bin phỏp m bo an ton hot ng cho vay ca ngõn hng thng mi Chng 2: Thc trng phỏp lut v hot ng cho vay v cỏc bin phỏp m bo an ton hot ng cho vay ca ngõn hng thng mi Vit Nam Chng 3: Phng hng v gii phỏp hon thin phỏp lut cho vay v cỏc bin phỏp m bo an ton hot ng cho vay ca ngõn hng thng mi Vit Nam Chng KHI QUT CHUNG DANH MC TI LIU THAM KHO I Ti liu ting Vit Chớnh Ph (2006), Ngh nh s 163/2006/N-CP ngy 29/12/2006 v vic giao dch bo m, H Ni Chớnh ph (2010), Ngh nh 83/2010/N-CP v ng ký giao dch bo m, H Ni Chớnh ph (2012), Ngh nh 05/2012/N-CP sa i Ngh nh v ng ký giao dch bo m, tr giỳp phỏp lý, lut s, t phỏp lut, H Ni Chớnh ph (2012), Ngh nh 11/2012/N-CP sa i Ngh nh 163/2006/N-CP v giao dch bo m, H Ni Nguyn Minh Hng (2007), "Mt s v phỏp lut bo m tin vay ca t chc tớn dng", Tp lut hc, (12) Ngụ Quc K (2005), Hon thin phỏp lut v hot ng ca Ngõn hng thng mi nn kinh t th trng Vit Nam, NXB T phỏp Ngõn hng Nh nc (2001), Quyt nh s 1627/2001/ Q-NHNN ngy 31/12/2001 v vic ban hnh Quy ch cho vay ca t chc tớn dng i vi khỏch hng Ngõn hng Nh nc (2005), Quyt nh s 127/2005/Q-NHNN v sa i b sung mt s iu ca Quy ch cho vay ban hnh kốm theo Quy ch 1267 Quc hi nc cng hũa xó hi ch ngha Vit Nam (2004), B Lut T tng dõn s, H Ni 10 Quc hi nc cng hũa xó hi ch ngha Vit Nam (2005), B Lut Dõn s, H Ni 11 Quc hi nc cng hũa xó hi ch ngha Vit Nam (2010), Lut ngõn hng nh nc Vit nam, H Ni 12 Quc hi nc cng hũa xó hi ch ngha Vit Nam (2010), Lut t chc tớn dng, H Ni 13 Quc hi nc cng hũa xó hi ch ngha Vit Nam (2010), Lut trng ti thng mi, H Ni 14 Quc hi nc cng hũa xó hi ch ngha Vit Nam (2013), Lut t ai, H Ni 15 Quc hi nc cng hũa xó hi ch ngha Vit Nam (2015), Lut nh , H Ni 16 Hng Thỏi (2007), "Nhng cn quan tõm Ngh nh v giao dch bo m", Tp Ngõn hng, (09) 17 Lờ Th Thu Thy (2006), Cỏc bin phỏp bo m tin vay bng ti sn ti cỏc t chc tớn dng, NXB T phỏp 18 Trng i hc Lut H Ni (2012), Giỏo trỡnh Lut Ngõn hng Vit Nam, NXB CAND, H Ni 19 Nguyn Vn Tuyn (2005), Giao dch thng mi ca Ngõn hng thng mi nn kinh t th trng Vit Nam, NXB T phỏp II Ti liu trang Web 20 www.thuvienphapluat.vn 21 www.thongtinphapluatdansu.edu.vn 22 www.luattaichinh.wordpress.com 23 www.gbank.com.vn 24 www.agribanksaigon.com.vn 25 www.vietinbank.vn 26 www.vietbao.vn 27 www.baomoi.com ... HC QUC GIA H NI KHOA LUT HONG TH HI YN PHáP LUậT Về CHO VAY Và CáC BIệN PHáP ĐảM BảO AN TOàN TRONG HOạT ĐộNG CHO VAY CủA NGÂN HàNG THƯƠNG MạI TạI VIệT NAM Chuyờn ngnh: Lut kinh t Mó s: 60 38... chung v hot ng cho vay, phỏp lut v cho vay v cỏc bin phỏp m bo an ton hot ng cho vay ca ngõn hng thng mi Chng 2: Thc trng phỏp lut v hot ng cho vay v cỏc bin phỏp m bo an ton hot ng cho vay ca ngõn... Chng 1: KHI QUT CHUNG V HOT NG CHO VAY, PHP LUT V CHO VAY V CC BIN PHP M BO AN TON TRONG HOT NG CHO VAY CA NGN HNG THNG MI 1.1 Ngõn hng thng mi v hot ng cho vay ca ngõn hng thng mi Error!