Tăng cường dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - NGUYỄN THỊ HỒNG YẾN TĂNG CƢỜNG DỊCH VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội - 2016 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - NGUYỄN THỊ HỒNG YẾN TĂNG CƢỜNG DỊCH VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN ĐỨC TÚ XÁC NHẬN CỦA CÁN BỘ HƢỚNG DẪN XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CHẤM LUẬN VĂN Hà Nội – 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thực hiện, dƣới hƣớng dẫn khoa học TS Nguyễn Đức Tú Các số liệu kết nghiên cứu luận văn hoàn toàn trung thực, tài liệu trích dẫn luận văn đƣợc rõ nguồn gốc Nếu sai hoàn toàn chịu trách nhiệm Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm lời cam đoan Hà nội, ngày 12 tháng 01 năm 2016 Nguyễn Thị Hồng Yến LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn cô giáo, thầy giáo Trƣờng Đại học Kinh tế Đại học Quốc gia Hà nội truyền đạt kiến thức quý báu cho thời gian học tập, nghiên cứu trƣờng Đặc biệt, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến TS Nguyễn Đức Tú, ngƣời tận tình hƣớng dẫn giúp đỡ để hoàn thành luận văn Qua xin gửi lời cảm ơn đến bạn bè Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vƣợng – VPBank, bạn giúp đỡ, cung cấp cho tài liệu tham khảo quý giá liên quan đến lĩnh vực tín dụng Ngân hàng VPBank suốt trình nhằm giúp thực hiệnluận văn Mặc dù luận văn đƣợc hoàn thành với tất cố gắng thân, nhƣng luận văn tránh khỏi sai sót, hạn chế Kính mong nhận đƣợc nhận xét, góp ý thầy cô giáo bạn để khắc phục thiếu sót Hà Nội, tháng 01 năm 2016 Học viên Nguyễn Thị Hồng Yến TÓM TẮT Dịch vụ cho vay khách hàng có vị trí vai trò quan trọng phát triển ngân hàng Thời gian qua, tín dụng doanh nghiệp (DN) gặp khó, ngân hàng (NH) đẩy mạnh cho vay cá nhân tỉ lệ lợi nhuận từ khối khách hàng chiếm phần lớn tổng lợi nhuận NH Bởi lẽ, chênh lệch lãi suất cho vay huy động cao Cụ thể, lãi vay cá nhân tiêu dùng, mua nhà, NH áp dụng mức phổ biến từ 12 - 13%/năm, huy động tiết kiệm từ 5,5 - 7%/năm Đó lý để nhà băng đẩy mạnh tín dụng cho phân khúc khách hàng Phân tích cụ thể hơn, vị chuyên gia có hàng chục năm làm lĩnh vực tài rằng: Thị trƣờng ngân hàng bán lẻ Việt Nam có nhiều tiềm nhờ phận dân số trẻ động, thu nhập ngày tăng có mong muốn cải thiện chất lƣợng nhƣ phong cách sống Là ngân hàng TMCP thành lập sớm Việt nam, Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vƣợng - VPBank có bƣớc phát triển vững suốt lịch sử ngân hàng Đặc biệt từ năm 2010, VPBank tăng trƣởng vƣợt bậc với việc xây dựng triển khai chiến lƣợc chuyển đổi toàn diện Theo chiến lƣợc này, VPBank đặt mục tiêu trở thành ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam ngân hàng TMCP bán lẻ hàng đầu Việt Nam vào năm 2017 Hậu thuẫn cho việc triển khai chiến lƣợc nói cho vay KHCN VPBank Phát triển dịch vụ cho vay KHCN cần thiết giúp cho VPBank thực chiến lƣợc chuyển đổi thành công Dịch vụ cho vay KHCN VPBank có định hƣớng có nhƣng bƣớc phát triển tốt gia đoạn 2012 - 2015, Tuy nhiên cón có nhiều điểm cần hoàn chỉnh để phát triển bền vững có bƣớc tiến xa Để góp phần nâng cao vị VPBank nƣớc có nhƣng bƣớc tiến trƣờng quốc tế Chính nghiên cứu đề tài: “Tăng cường dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng – VPBank”nhằm trả lời câu hỏi nghiên cứu : « Dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân VPBank nhƣ nào? Cần giải pháp để hoàn thiện dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng này? » cần thiết có ý nghĩa lý luận thực tiễn MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Error! Bookmark not defined DANH MỤC BẢNG BIỂU Error! Bookmark not defined DANH MỤC HÌNH Error! Bookmark not defined PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU, CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TĂNG CƢỜNG DỊCH VỤ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NHTM VÀ THỰC TIỄN Error! Bookmark not defined 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu Error! Bookmark not defined 1.1.1 Tình hình nghiên cứu trước Error! Bookmark not defined 1.1.2 Khoảng trống nghiên cứu Error! Bookmark not defined 1.2 Khái niệm cho vay dịch vụ cho vay KHCN NHTMError! Bookmark not defined 1.2.1 Khái niệm tín dụng tín dụng cá nhân Error! Bookmark not defined 1.2.2 Đặc điểm dịch vụ cho vay KHCN Error! Bookmark not defined 1.2.3 Phân loại dịch vụ cho vay KHCN Error! Bookmark not defined 1.2.4 Phân loại cho vay KHCN Error! Bookmark not defined 1.3 Vai trò cho vay KHCN Error! Bookmark not defined 1.4 Tăng cƣờng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân NHTMError! Bookmark not defined 1.4.1 Quan điểm tăng cường dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân NHTM Error! Bookmark not defined 1.4.2 Sự cần thiết tăng cường dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân NHTM Error! Bookmark not defined 1.4.3 Các tiêu phản ánh phát triển Error! Bookmark not defined 1.5 Các nhân tố ảnh hƣởng đến tăng cƣờng dịch vụ cho vay KHCN VPBank Error! Bookmark not defined 1.5.1 Sự phát triển kinh tế - xã hội Error! Bookmark not defined 1.5.2 Môi trường pháp luật Error! Bookmark not defined 1.5.3 Đối thủ cạnh tranh Error! Bookmark not defined 1.5.3 Năng lực canh tranh NHTM Error! Bookmark not defined 1.5.4 Chính sách chương trình kinh tế Nhà nướcError! Bookmark not defined 1.6 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ cho vay KHCN số ngân hàng nƣớc Việt Nam học kinh nghiệm cho NHTM Việt Nam Error! Bookmark not defined 1.6.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ cho vay KHCN ngân hàng nước nước Việt Nam Error! Bookmark not defined 1.6.2 Bài học kinh nghiệm tăng cường dịch vụ cho vay KHCN NHTM Việt Nam Error! Bookmark not defined TÓM TẮT CHƢƠNG Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Error! Bookmark not defined 2.1 Mục tiêu nghiên cứu Error! Bookmark not defined 2.2 Phƣơng pháp nghiên cứu đƣợc sử dụng Error! Bookmark not defined 2.2.1 Phương pháp thu thập liệu Error! Bookmark not defined 2.2.2 Phương pháp phân tích liệu Error! Bookmark not defined 2.3 Quy trình nghiên cứu Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 3: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG DỊCH VỤ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN TẠI VPBANK Error! Bookmark not defined 3.1 Tổng quan Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vƣợng - VPBankError! Bookmark not defined 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Error! Bookmark not defined 3.1.2 Cơ cấu tổ chức Error! Bookmark not defined 3.1.3 Hoạt động kinh doanh VPBank giai đoạn 2012 - 2015 Error! Bookmark not defined 3.2 Kết hoạt động dịch vụ cho vay KHCN VPBankError! not defined Bookmark 3.2.1 Nhóm tiêu quy mô tín dụng Error! Bookmark not defined 3.2.2 Nhóm tiêu chất lượng tín dụng Error! Bookmark not defined 3.2.3 Nhóm tiêu phản ánh thu nhập từ hoạt động tín dụngError! Bookmark not defined 3.3 So sánh dịch vụ cho vay KHCN kết đạt đƣợc VPBank với số Ngân Hàng Error! Bookmark not defined 3.3.1 So sánh dịch vụ cho vay KHCN VPBank với số ngân hàng Error! Bookmark not defined 3.3.2 So sánh thu nhập dịch vụ cho vay KHCN VPBank với số ngân hàng Error! Bookmark not defined 3.4.Thực trạng dịch vụ cho vay KHCN VPBank Error! Bookmark not defined 3.4.1 Quy trình cho vay KHCN VPBank Error! Bookmark not defined 3.4.2 Đánh giá dịch vụ cho vay KHCN VPBankError! Bookmark not defined 3.4.3 Kết đạt dịch vụ cho vay KHCN VPBankError! Bookmark not defined 3.4.4 Một số hạn chế nguyên nhân dịch vụ cho vay KHCN VPBank Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG DỊCH VỤ CHO VAY KHCN TẠI VPBANK Error! Bookmark not defined 4.1 Định hƣớng tăng cƣờng dịch vụ cho vay KHCNError! Bookmark not defined 4.1.1 Một số định hướng chung ngân hàng Error! Bookmark not defined 4.1.2 Một số định hướng phát triển cụ thể Error! Bookmark not defined 4.2 Một số giải pháp nhằm tăng cƣờng dịch vụ vay KHCN VPBank Error! Bookmark not defined 4.2.1 Nhóm giải pháp cải tiến quy trình, sách tín dụng cá nhân Error! Bookmark not defined 4.2.2 Giải pháp phát triển sản phẩm tín dụng Error! Bookmark not defined 4.2.3 Nâng cao lực, nhận thức chuyên môn hoá cán tham gia quy trình tín dụng Error! Bookmark not defined 4.2.4 Phát triển dịch vụ thông tin, tư vấn khách hàng cá nhân Error! Bookmark not defined 4.2.5 Đẩy mạnh công tác đại hóa ngân hàng Error! Bookmark not defined 4.3 Một số kiến nghị Error! Bookmark not defined 4.3.1 Đối với quan quản lý Nhà nước Error! Bookmark not defined 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt NamError! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined TÀI LIỆU THAM KHẢO 10 PHỤ LỤC PHẦN MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài Trong bối cảnh nay, xu hội nhập hợp tác tất lĩnh vực kinh tế ngày vào chiều sâu, ngành ngân hàng đứng trƣớc thời lớn để tái cấu trúc toàn diện phát huy vai trò chức hệ thống ngân hàng KH, kinh tế tồn phát triển xã hội Trong trình tái cấu trúc ngân hàng, hệ thống ngân hàng phải đối mặt với nhiều thách thức mới, từ tình hình nội ngân hàng cạnh tranh định chế tài nƣớc – vốn có ƣu lớn vốn, trình độ quản lý tảng công nghệ ngân hàng Hơn nữa, định chế tài quốc tế lại có bề dày kinh nghiệm việc đƣa sản phẩm mới, đa dạng phong phú danh mục sản phẩm, tạo thách thức cạnh tranh lớn ngân hàng thƣơng mại Việt Nam, ngân hàng tốt Nắm bắt đƣợc thách thức đó, năm vừa qua, NHTMCP Việt Nam có nỗ lực lớn việc đổi mới, không ngừng đƣa sản phẩm dịch vụ nhằm thỏa mãn ngày tốt nhu cầu ngày tăng toàn xã hội Do Việt Nam nƣớc đông dân cƣ nên việc đƣa sản phẩm cho khách hàng cá nhân có sản phẩm cho vay khách hàng nhân mục tiêu quan trọng định hƣớng có tính chiến lƣợc ngân hàng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng ( VPBank) nhƣng ngân hàng có nhƣng bƣớc tiến nhẩy vọt việc phát triển dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân nhƣng năm gần Dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân bƣớc khẳng định đƣợc vị trí cốt lõi tồn phát triển không ngừng VPBank Bên cạnh kết đạt đƣợc nhiều hạn chế trình cung cấp dịch vụ cho vay KHCN vấn đề định hƣớng ,chiến lƣợc có điểm chƣa phù hợp ngân hàng cần phải khắc phục để hoàn thiện thêm Hơn xu xã hội, nhƣ cạnh tranh khốc liệt việc chiếm thị phần việc việc phát triển dịch vụ cho vay KHCN có nhiều thay đổi mà ngân hàng chƣa bắt kịp đƣợc xu Xuất phát từ đặc điểm nêu trên, đề tài “Tăng cƣờng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân Ngân Hàng Việt Nam Thịnh Vƣợng” nhằm bổ sung hoàn thiện số vấn đề lý luận dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân, vừa đáp ứng đòi hỏi thiết thực thực tiễn, kinh doanh tiền tệ ngân hàng Đề tài tập trung phân tích phát triển dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân mặt tăng tƣởng doanh số sản phảm cho vay, số lƣợng khách hàng sử dụng sản phẩm, thu nhập từ dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân phân tích thêm thực trạng chất lƣợng tín dụng để làm rõ thêm tác động vấn để tăng cƣờng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân Ngân Hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng (VPBank) thời gian từ năm 2012 tới năm 2015, xác định kết đạt đƣợc, tồn hạn chế nguyên nhân tác động đến việc phát triển dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân Từ đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm góp phần tăng cƣờng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân VPBank Câu hỏi nghiên cứu Để giải đáp mục tiêu nghiên cứu này, tác giả đƣa câu hỏi tổng quát là:“Làm tăng cƣờng dịch vụ khách hàng cá nhân Ngân Hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng” Để trả lời câu hỏi đó, câu hỏi nghiên cứu luận văn cần đƣợc giải đáp là: - Phân tích dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân từ năm 2012 - 2015 - Phân tích đƣợc kết đạt đƣợc tồn tại, nguyên nhân khách quan chủ quan dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân VPBank từ năm 2012 – 2015 - Đƣa số giải pháp để tăng cƣờng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân VPBank Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu Luận văn có ba mục đích chính, là: - Phân tích nhóm tiêu đánh giá tăng cƣờng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân để đánh giá thực trạng tình hình kinh doanh Ngân Hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng giai đoạn từ năm 2012đến 2015 - Tìm nguyên nhân ảnh hƣởng đến tăng cƣờng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng - Đề xuất số giải pháp nhằm tăng cƣờng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân Ngân Hàng Việt Nam Thịnh Vƣợng Để đạt đƣợc mục đích đề tài có nhiệm vụ: - Thu thập, tổng hợp phân tích số liệu báo cáo tài Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng giai đoạn 2012 đến 2015 - Khảo sát ý kiến khách hàng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân Ngân Hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng - Nghiên cứu công trình khoa học dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân dụng NHTMCP để đúc rút kinh nghiệm Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu - Đối tƣợng: tập trung nghiên cứu : Dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng - Phạm vi nghiên cứu: + Địa điểm : Dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân Ngân Hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng + Thời gian nghiên cứu : từ năm 2012 đến năm 2015 Phƣơng pháp nghiên cứu đƣợc sử dụng Đề tài luận văn sử dụng kết hợp nhiều phƣơng pháp nghiên cứu nhƣ: phƣơng pháp quan sát, phƣơng pháp tổng hợp phân tích, phƣơng pháp suy luận logic, phƣơng pháp điều tra bảng hỏi, phƣơng pháp phân tích định lƣợng Cụ thể: - Phương pháp quan sát : Quan sát thái độ hành vi khách hàng nhân viên họ tham gia trình giao tiếp với thái độ ứng xử họ sản phảm ngân hàng Kết giúp ta thử nghiệm nhận biết đƣợc đề xuất cải tiến sản phẩm - Phương pháp tổng hợp, phân tích: nhận định môi trƣờng bên bên VPBank từ xác định điểm mạnh điểm yếu, hội nhƣ nguy làm để định hƣớng hoàn thiện sản phẩm cho vay KHCN - Phương pháp suy luận logic: kết phân tích thông tin tổng hợp, đánh giá để đề giải pháp thích hợp - Phương pháp điều tra khảo sát bảng hỏi:xây dựng biểu mẫu bảng hỏi sẵn có gửi tới đối tƣợng lựa chọn để thu thập số liệu, liệu thu thập đƣợc từ bảng hỏi tiền đề để thực phân tích định lƣợng định tính - Phương pháp thống kê: Số liệu đƣợc thu thập từ báo cáo thƣờng niên VPBank, báo cáo tài chính, công bố thông tin, quan thống kê, báo cáo thƣờng niên NHNN số NHTM, tạp chí chuyên ngành kinh tế, tài ngân hàng xử lý thông tin thực trạng phát triển dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng - Phương pháp so sánh : Tác giả thu thập số liệu năm so sánh tiêu định lƣợng cần phân tích để so sánh Kết cấu luận văn Ngoài phần Mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, luận văn đƣợc kết cấu gồm chƣơng: Chƣơng 1: Tổng quan tình hình nghiên cứu, sở lý luận dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân NHTM thực tiễn Chƣơng 2: Phƣơng pháp thiết kế nghiên cứu Chƣơng 3: Thực trạng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng Chƣơng 4: Giải pháp tăng cƣờng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân Ngân Hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Trần Thị Hà Nguyên Bộ, 2007 Dịch vụ ngân hàng bán lẻ Việt Nam Hà Nội: NXB Văn Hóa Thông Tin Chính phủ, 2012 Quyết định số 254/QĐ-TTg việc Cơ cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng (TCTD) giai đoạn 2011 – 2015 Hà Nội Ngân hàng nhà nƣớc, 2001 Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 việc ban hành Quy chế cho vay tổ chức tín dụng Khách hàng Hà Nội Ngân hàng nhà nƣớc, 2005 Quyết định số 127/2005/QĐ-NHNN ngày 03/02/2005 việc sửa đổi, bổ sung số điều Quy chế cho vay số 1627/2001/QĐ-NHNN Hà Nội Ngân hàng nhà nƣớc, 2005 Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22 tháng 04 năm 2005 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng Hà Nội Ngân hàng nhà nƣớc, 2007 Quyết định 18/2007/QĐ-NHNN Về việc sửa đổi, bổ sung số điều Quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng ban hành theo Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN Hà Nội Ngân hàng VPBank, 2010 Quy chế cho vay Hà Nội Ngân hàng VPBank, 2010 Quy trình cho vay Khách hàng cá nhân Hà Nội Ngân hàng VPBank, 2010 Quy định kiểm tra giám sát sau cho vay Hà Nội 10 Hoàng Ngọc Chu Nguyễn Mộng Ngọc, 2005 Phân tích liệu nghiên cứu với SPSS Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 11 Quốc hội, 2010 Luật tổ chức tín dụng Hà Nội 12 Bùi Tất Thắng, 2014 Kinh tế Việt Nam giai đoạn 2011-2013 triển vọng 2014-2015 Hà Nội 13 Lê Đình Thọ, 2011 Phương pháp nghiên cứu khoa học kinh doanh Thành phố Hồ Chính Minh: Nhà xuất Lao động xã hội 14 Nguyễn Văn Tiến, 2013 Giáo trình quản trị ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Thống Kê 15 VPBank, 2011, 2012, 2013, 2014, 2015 Báo cáo thường niên Ngân hàng Việt nam Thịnh Vượng Hà Nội 16 VPBank, 2015 Chiến lược phát triển VPBank đến 2015 tầm nhìn 2020 Website 17 www.cafef.vn 18 www.sbv.gov.vn 19 www.vpb.com.vn ... đến tăng cƣờng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng - Đề xuất số giải pháp nhằm tăng cƣờng dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân Ngân Hàng Việt Nam Thịnh Vƣợng Để... nghiên cứu : Dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng - Phạm vi nghiên cứu: + Địa điểm : Dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân Ngân Hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng + Thời... nghiên cứu đề tài: Tăng cường dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng – VPBank”nhằm trả lời câu hỏi nghiên cứu : « Dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân VPBank nhƣ nào?