.Từ những vấn đề trên, tôi đã chọn đề tài : “Quản trị rủi ro tín dụng đối với khách hàng cá nhân, hộ gia đình tại ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Phúc Yên”
Trang 1TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ
Đề tài: “Quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân, hộ gia đình tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Phúc Yên.”
Tác giả luận văn: TRẦN THỊ TUYẾT Khóa: 2013A
Người hướng dẫn: PGS.TS LÊ THỊ ANH VÂN
Từ khóa (Keyword): Rủi ro tín dụng; khách hàng cá nhân, hộ gia đình
Nội dung tóm tắt:
1/ Lý do chọn đề tài:
Thực tiễn hoạt động của các NHTM Việt Nam trong những năm qua cho thấy tình trạng khó khăn về tài chính của một ngân hàng thường phát sinh từ những khoản cấp tín dụng khó đòi, điển hình như: Hàng loạt Tổng Công ty, Tập Đoàn kinh
tế lớn tại Việt Nam, các công ty, doanh nghiệp và các cá nhân, hộ gia đình vỡ nợ, chuyển thành nợ xấu, có khả năng mất vốn trong năm cao Trong nhiều nhân tố tác động đến sự đổ vỡ Ngân hàng thì rủi ro trong hoạt động tín dụng chiếm gần 80% Chính vì vậy, tín dụng luôn được đánh giá là một trong các loại nghiệp vụ ngân hàng phức tạp và có độ rủi ro cao, và vấn đề hạn chế rủi ro tín dụng luôn được các NHTM quan tâm hàng đặc biệt
Hoạt động tín dụng của các ngân hàng cũng đang trải qua những thay đổi mạnh mẽ Với sự suất hiện và phát hiện về thị trường cá nhân, hộ gia đình trong tín dụng ngân hàng Hàng loạt các ngân hàng đang hướng tới khách hàng cá nhân, hộ gia đình như một khách hàng trung thành đầy tiềm năng Hoạt động tín dụng tiêu dùng phục vụ khách hàng cá nhân, hộ gia đình đã và đang đem lại nguồn lợi nhuận cao cho ngân hàng Điều này khiến mỗi ngân hàng phải xây dựng một chiến lược quản lý rủi ro tín dụng cá nhân, hộ gia đình riêng cho mình Với tầm nhìn trở thành Tập đoàn tài chính ngân hàng hiệu quả hàng đầu trong nước và Quốc tế, Ngân hàng Công thương Việt Nam nói chung và Chi nhánh Phúc Yên nói riêng trong quá trình chuyển đổi của mình luôn quan tâm và công tác hạn chế các loại rủi ro, trong đó là rủi ro tín dụng lên ưu tiên hàng đầu Là một ngân hàng bán lẻ hàng đầu và cũng là một ngân hàng có sự cạnh tranh mạnh mẽ trong lĩnh vực tín dụng, tuy nhiên tín dụng càng phát triển nhanh dẫn đến rủi ro cũng có điều kiệu tăng lên, đặc biệt trong điều kiện tại địa bàn hoạt động tín dụng chủ yếu tập trung vào cá nhân, hộ gia đình
Trang 2.Từ những vấn đề trên, tôi đã chọn đề tài : “Quản trị rủi ro tín dụng đối với khách hàng cá nhân, hộ gia đình tại ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Phúc Yên” làm luận văn tốt nghiệp
2/ Mục đích nghiên cứu của luận văn, đối tượng, phạm vi nghiên cứu:
* Mục đích nghiên cứu của luận văn:
Đề tài tập trung nghiên cứu hệ thống hóa cơ sở lý luận về quản trị rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân, hộ gia đình của NHTM Trên cơ sở đó phân tích, đánh giá thực trạng quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân, hộ gia đình tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Phúc Yên Trên cơ sở đó, rút ra những điều còn hạn chế trong công tác quản trị rủi ro tín dụng đối với khách hàng cá nhân từ đó nghiên cứu, đề xuất những giải pháp hoàn thiện công tác quản trị rủi ro tín dụng đối với khách hàng cá nhân, hộ gia đình tại Ngân hàng Vietinbank CN Phúc Yên
* Đối tượng phạm vi nghiên cứu:
- Đối tượng nghiên cứu là toàn bộ các vấn đề liên quan đến Rủi ro tín dụng đối với khách hàng cá nhân, hộ gia đình tại Ngân hàng TMCP Công thương VN- CN Phúc Yên
- Phạm vi nghiên cứu:
+ Nội dung: Trong hoạt động ngân hàng có nhiều rủi ro nhưng phạm vi nội dung của đề tài chủ yếu nghiên cứu về rủi ro tín dụng mà không đề cập đến các loại rủi ro khác và đi sâu vào rủi ro tín dụng đối với đối tượng khách hàng là cá nhân, hộ gia đình
+ Không gian: Đề tài tập trung nghiên cứu rủi ro tín dụng đối với khách hàng
cá nhân của Ngân hàng TMCP Công thương VN- CN Phúc Yên
+ Thời gian: Đề tài phân tích dựa trên dữ liệu của Ngân hàng TMCP Công thương VN- CN Phúc Yên trong giai đoạn năm 2010-2015
3/ Tóm tắt cô đọng các nội dung chính và đóng góp mới của tác giả
Ngoài phần mở đầu, kết luận, phụ lục, danh mục tài liệu tham khảo…nội dung của Luận văn gồm 3 chương, cụ thể như sau:
- Chương 1: Những vấn đề cơ bản về quản trị rủi ro tín dụng cá nhân, hộ gia
đình tại Ngân hàng thương mại
Trang 3Luận văn đã khái quát về tín dụng ngân hàng, khái niệm và đặc điểm tín dụng ngân hàng, phân loại tín dụng, vai trò của tín dụng ngân hàng đối với nền kinh tế thị trường Tiếp đó, luận văn khái quát về tín dụng cá nhân: trong đó nêu khái niệm, đặc điểm, phân loại và vai trò tín dụng cá nhân Bên cạnh đó đề cập đến rủi ro tín dụng cá nhân của Ngân hàng thương mại: nêu khái niệm, bản chất của rủi ro tín dụng cá nhân, phân loại và nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng cá nhân, tác động của rủi ro tín dụng cá nhân Từ đó phân tích việc quản lý rủi ro tín dụng cá nhân tại ngân hàng thương mại: khái niệm, nguyên tắc và nội dung quản lý rủi ro tín dụng cá nhân bao gồm Phân tích, xác định rủi ro tín dụng cá nhân; Đo lường rủi ro tín dụng
cá nhân, Công cụ quản lý rủi ro tín dụng cá nhân
Chương 2: Thực trạng công tác quản trị rủi ro tín dụng đối với khách hàng
cá nhân, hộ gia đình tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam - chi nhánh Phúc Yên.
Căn cứ sơ lược quá trình hình thành và phát triển, mô hình tổ chức và mạng lưới hoạt động của NHCTPY và bối cảnh kinh doanh và những tác động đến tình hình cho vay khách hàng cá nhân tại NHCTPY để đánh giá kết quả thực trạng quản trị rủi ro tín dụng đối với khách hàng cá nhân, hộ giá đình tại NHCTPY, qua đó thấy được những kết quả đạt được cũng như hạn chế trong công tác quản trị rủi ro tín dụng cá nhân tại NHCTPY, tồn tại đó từ những nguyên nhân khách quan và chủ quan đòi hỏi chi nhánh cần phải có những giải pháp tích cực để hoàn thiện công tác quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân, hộ gia đình tại NHCTPY
Chương 3: Giải pháp hoàn thiện công tác quản trị rủi ro tín dụng đối với
khách hàng cá nhân, hộ gia gia đình tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam - chi nhánh Phúc Yên
Từ thực trạng quản trị rủi ro tín dụng KHCN, hộ gia đình tại NHCTVN-CN Phúc Yên, trong chương 3 tác giả đã đưa ra 2 giải pháp chính trên cơ sở dự báo xu hướng kinh tế và hoạt động ngân hàng sắp tới, định hướng hoạt động và định hướng quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân, hộ gia đình của NHCTPY từ đó đề ra các giải pháp hoàn thiện quản trị rủi ro tín dụng đối với khách hàng cá nhân, hộ gia đình
đó là các giải pháp:
Trang 4Về chính sách tín dụng: Cơ cấu lại danh mục tín dụng theo ngành nghề, lĩnh vực
theo hướng ưu tiên tập trung cho vay theo ngành nghề, khách hàng tốt Chủ yếu tập trung cho các khách hàng vay ngắn hạn, ngành nghề kinh doanh Mỗi khách hàng khác nhau thì có chính sách điều kiện vay vốn khác nhau, thời gian vay vốn khác nhau (theo thực tế thời gian thu hồi vốn của từng ngành nghề) Đối với tiêu dùng chủ yếu cho vay các khách hàng có nguồn lương ổn định, làm việc tại các tổ chức
uy tín Về mô hình tín dụng: Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát tín dụng
Về quy trình tín dụng: Hoàn thiện các công tác xếp hạng tín dụng, Tăng cường
khai thác và nâng cao chất lượng công tác thu thập, xử lý thông tin Hoàn thiện công tác giám sát khách hàng, giám sát các khoản vay có vấn đề, công tác xử lý nợ khó đòi
Bằng những giải pháp đề ra, tác giả kỳ vọng giảm thấp tỷ lệ nợ quá hạn và đảm bảo luôn ở mức chấp nhận được 1%; Đạt vị trí số một trong các phân khúc đã chọn: chú trọng phân khúc khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh ngắn hạn và cho vay tiêu dùng Nắm được mức độ rủi ro tín dụng của khách hàng từ đó xây dựng được mức giá phù hợp với mức độ rủi ro và hoàn thiện hệ thống cảnh báo sớm
nợ quá hạn… đưa NHCTPY trở thành một trong những ngân hàng bán lẻ có có chất lượng tín dụng KHCN, hộ gia đình phù hợp và hiệu quả nhất so với lợi nhuận mang lại
4) Phương pháp nghiên cứu:
Phân tích các nhân tố chính tác động đến kết quả Quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân, từ những nội dung của quản trị rủi ro tín dụng KHCN đề xuất các giải pháp hoàn thiện Quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân, hộ gia đình tại NHCTPY
Luận văn sử dụng nền tảng phương pháp luận chủ nghĩa duy vật biện chứng
và chủ nghĩa duy vật lịch sử, đề tài sử dụng các giải pháp điều tra, thu thập, xử lý dữ liệu, so sánh phân tích để rút ra quyết định đề xuất
5) Kết luận
Luận văn đã đưa ra định hướng, giải pháp có tính khả thi phù hợp với thực tế hiện nay và thời gian tới cho việc hoàn thiện hiệu quả quản trị rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân, hộ gia đình tại Ngân hàng TMCP Công thương VN- Chi nhánh Phúc
Trang 5Yên nhằm đạt mục tiêu tối đa hoá lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro tới mức thấp nhất
cho chi nhánh
Căn cứ lý luận, thực tiễn và định hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Công thương VN và Chi nhánh Phúc Yên, luận văn đã đề xuất một số giải pháp nhằm quản trị rủi ro tín dụng đối với khách hàng cá nhân, hộ gia đình tại ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Phúc Yên; đồng thời, luận văn cũng đưa ra các kiến nghị đối với Nhà nước, NHNN và Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam nhằm hỗ trợ cho việc thực hiện các giải pháp trên đạt hiệu quả cao./