Phát triển dịch vụ tài trợ nhập khẩu ngắn hạn tại các ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam

i CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ TÀI TRỢ NHẬP KHẨU VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM 1.1 Tổng quan dịch vụ tài trợ nhập Ở vào thời kỳ mở cửa kinh tế, hoạt động nhập hình thức kinh tế đối ngoại hình thành sớm Hoạt động nhập có đóng góp quan trọng phát triển kinh tế Trong hoạt động ngoại thương người mua người bán thường cư trú quốc gia khác nhau, khoảng cách địa lý, pháp luật nhiều yếu tố khác nên hai bên khó để tin tưởng nhau, đặc biệt thương vụ Vậy nên, vai trò trung gian ngân hàng thương mại vô quan trọng Nhờ có đảm bảo ngân hàng mà hoạt động ngoại thương thúc đẩy, hoạt động nhập nói riêng tạo diều kiện thuận lợi Để có thương vụ thành công, doanh nghiệp kinh doanh nhập cần hỗ trợ ngân hàng Từ đời dịch vụ tài trợ thương mại, có tài trợ nhập Khái niệm :Tài trợ nhập hình thức tín dụng ngân hàng Tài trợ nhập quan hệ tín dụng tiền tệ bên ngân hàng-một tổ chức chuyên kinh doanh lĩnh vực tài tiền tệ bên doanh nghiệp-các doanh nghiệp kinh doanh nhập khẩu, nhằm phục vụ hoạt động kinh doanh nhập doanh nghiệp Theo đó, ngân hàng tạm thời chuyển quyền sử dụng số tiền cho doanh nghiệp thời gian định theo nguyên tắc có lãi hoàn trả ii Tuy nhiên, phát triển khoa học kỹ thuật công nghệ thị trường tài ngân hàng, tài trợ nhập không đơn hoạt động tín dụng đơn thuần, nghĩa ngân hàng chuyển quyền sử dụng số tiền cho vay cho doanh nghiệp nhập Trong phần lớn nghiệp vụ tài trợ nhập khẩu, ngân hàng cần dùng uy tín để đảm bảo cho khả tài nhà nhập bên xuất Theo đó, ngân hàng xuất số tiền thực cho nhà nhập sử dụng nhu cầu vốn nhà nhập thỏa mãn Ngân hàng phải chịu trách nhiệm tài cho nhà nhập bên xuất nhà nhập khả thực nghĩa vụ Do đó, nhà nhập phải trả cho ngân hàng số phí cho dịch vụ Vai trò tài trợ nhập khẩu: Tài trợ nhập hiểu chuẩn bị sẵn sàng phương tiện tài thay thể mặt tài (vay tín dụng) để hoàn tất nghĩa vụ toán sản xuất quan hệ kinh tế đối ngoại đảm bảo trình toán liên quan Từ thấy chất tín dụng tài trợ nhập ngân hàng thương mại (NHTM) vận động giá trị vốn tín dụng hình thái tiền tệ hàng hoá nhập phương diện từ ngắn hạn đến dài hạn Hay tín dụng tài trợ nhập mảng dịch vụ thuộc hệ thống tẩt dịch vụ chuyên biệt ngân hàng nhằm hỗ trợ doanh nghiệp hoạt động nhập Mảng dịch vụ có nét chung ngân hàng cung ứng vốn tiền bảo lãnh giúp cho doanh nghiệp gia tăng hiệu kinh doanh thực thương vụ thành công Các yếu tố ảnh hưởng tới hoạt động tài trợ nhập gồm có: sách nhập nhà nước, Môi trường kinh tế, trị, xã hội iii nước, Năng lực doanh nghiệp nhập khẩu, Năng lực cho vay ngân hàng 1.2 Các hình thức tài trợ nhập Cùng với phát triển sản xuất hàng hoá mậu dịch quốc tế, trình toàn cầu hoá, liên kết kinh tế quốc tế diên giới ngày nhanh sâu rộng hoạt động ngại thương cần phát triển nhanh số lượng chất lượng, từ cần trợ giúp lớn ngân hàng vốn kỹ thuật toán hay hoạt động tài trợ nhập ngày phát triển đa dạng Tuỳ theo môi khác nhau, tín dụng tài trợ nhập ngân hàng chia làm nhiều loại khác Có nhiều hình thức tài trợ nhập khẩu, tùy theo tiêu chí phân chia tài trợ ngắn hạn, trung hạn dài hạn; tài trợ có tào sản đảm bảo, tài trợ tài sản đảm bảo Trong hình thức tài trợ ngắn hạn có hình thức phân chia theo nghiệp vụ là: tài trợ thư tín dụng (L/C), chấp nhận hối phiếu, thuê mua, bảo lãnh 1.3 Vài nét hoạt động hệ thống ngân hàng thƣơng mại cổ phần Việt Nam Sự đời hoạt động ngân hàng TMCP Việt Nam gắn liền với trình đổi hoạt động hệ thống ngân hàng thông qua việc chuyển đổi từ hệ thống ngân hàng cấp sang hệ thống ngân hàng hai cấp (Ngân hàng Nhà nước ngân hàng thương mại), bối cảnh kinh tế nước ta chuyển đổi từ kinh tế kế hoạch hoá tập trung sang kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa Sau 15 năm hoạt động, hệ thống ngân hàng TMCP trải qua thăng trầm để tồn tại, ngày hoàn thiện không ngừng phát triển, iv đồng thời khẳng định vai trò vị trí hệ thống ngân hàng, góp phần tích cực thúc đẩy phát triển kinh tế Cụ thể xoá bỏ tình trạng cho vay nặng lãi, thu hút nguồn tiền nhàn rỗi mọ tầng lớp dân cư, tạo nguồn đầu tư phát triển kinh tế, thúc đẩy sản xuất kinh doanh doanh nghiệp quốc doanh, hộ gia đình, tư nhân, cá thể hộ nông dân Qua đó, góp phần thực tốt chủ trương Đảng Nhà nước việc phát triển thành phần kinh tế phục vụ công công nghiệp hoá, đại hoá đất nước Vị ngân hàng thương mại cổ phần nâng lên bậc Hoạt động ngân hàng vào ổn định, tình hình tài cải thiện, kinh doanh có lãi mức cao Hiện nay, nước gồm có 35 ngân hàng TMCP 31 ngân hàng TMCP đô thị ngân hnàg TMCP nông thôn So với thời kỳ cao điểm, có giảm mặt số lượng khối ngân hàng TMCP thay đổi nhanh chất lượng hiệu hoạt động, không ngừng tiếp tục lớn mạnh quy mô Nổi bật biểu tập trung số vốn điều lệ Về mô hình, ngân hàng TMCP hình thành mô hình ngân hàng gồm có Sở giao dịch, mạng lưới công ty chi nhánh toàn quốc, mở rộng địa bàn hoạt động đáp ứng nhu cầu dịch vụ ngân hàng áp dụng dịch vụ ngân hàng theo tiêu chuẩn quốc tế Nhiều ngân hàng mở them chi nhánh cấp nhiều tỉnh, thành phố có tiềm phát triển, mở rộng thêm chi nhánh cấp hai thành phố lớn Hà Nội, Thành phố Hồ Chí Minh, Đà Nẵng khu đô thị mới, trung tâm thương mại Về cấu tín dụng, ngân hàng TMCP định hướng mở rộng cho vay tới doanh nghiệp vừa nhỏ hoạt động lĩnh vực xuất nhập khẩu, sản xuất, đồng thời mở rộng nhiều loại sản phẩm tín dụng v Trong lĩnh vực huy động vốn, lãi suất tiền gửi ngân hàng TMCP hấp dẫn việc quảng cáo tương đối hiệu ngân hàng TMCP làm cho tiền gửi dân cư chạy từ ngân hàng thương mại nhà nước sang ngân hàng TMCP Về phát triển dịch vụ, Ngân hàng TMCP quan tâm đến đại hóa ngân hàng mở rộng hoạt động thông qua dịch vụ bao toán, internet banking…đặc biệt số ngân hàng Á Châu, Kỹ thương ngân hàng nhà nước cho phép thực công cụ phòng ngừa rủi ro thị trường ngoại hối như: giao dịch kỳ hạn, hoán đổi, quyền chọn… Bên cạnh kết đạt được, ngân hàng TMCP bộc lộ nhiều tồn gặp nhiều khó khăn hoạt động Quy mô nhiều ngân hàng nhỏ bé chưa tương xứng với vai trò nhu cầu ngân hàng thị trường ngày phát triển rông mở So với ngân hàng quốc doanh vốn điều lệ ngân hàng TMCP nhỏ, điều hạn chế lớn đến khả mở rộng hoạt động kinh doanh giới hạn tăng số lượng chi nhánh, điểm giao dịch giới hạn huy động vốn cho vay, giới hạn tối đa khách hàng, nhóm khách hàng, giới hạn tối đa tổng số vốn đàu tư Trong hoàn cảnh toàn cầu, hội nhập tự hóa kinh tế- tài diễn nhanh mạnh nay, ngân hàng thương mại nói chung ngân hàng TMCP nói riêng muốn tồn phát triển phải nâng cao lực cạnh tranh quy mô vốn điều lệ, công nghệ đại nhằm đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng, tài chính, nâng cao chất lượng tín dụng, áp dụng thông lệ, chuẩn mực quốc tế với hoạt động ngân hàng vi CHƢƠNG 2: HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ NHẬP KHẨU NGẮN HẠN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM 2.1 Cơ sở pháp lý hoạt động tài trợ nhập hoạt động ngân hàng thƣơng mại cổ phần Việt Nam Cơ sở pháp lý hoạt động tài trợ nhập hệ thống văn pháp luật tín dụng, bảo đảm tiền vay toán quốc tế 2.2 Hoạt động tài trợ nhập ngắn hạn ngân hàng thƣơng mại cổ phần Việt Nam Hệ thống Ngân hàng tài năm gần môi trường cạnh tranh lớn bao gồm nhiều thành phần: Các Ngân hàng thương mại Quốc doanh thành lập từ lâu với hỗ trợ nhiều mặt Chính phủ; Ngân hàng TMCP thành lập bắt đầu trở nên lớn mạnh trở thành đối thủ đáng gờm tổ chức tài tín dụng; chi nhánh Ngân hàng nước tạo điều kiện thâm nhập vào thị trường Việt Nam, NH Liên doanh; Công ty tài Tập đoàn, Tổng Công ty lớn nước; Các công ty bảo hiểm v.v Mặc dù năm vừa qua Việt Nam mở cửa hệ thống Ngân hàng cho Ngân hàng nước để thu hút vốn nước ngoài, hỗ trợ phát triển đất nước, Việt Nam ngày chịu nhiều áp lực đòi hỏi mở rộng cửa hơn, cho phép Ngân hàng nước tiếp cận rộng vào thị trường nội địa cho phép sân chơi cạnh tranh phẳng Việc Việt Nam ký kết hiệp định thương mại song phương với Mỹ thức gia nhập WTO đòi hỏi Ngân hàng nội địa phải tích cực chuẩn bị cho ngày vii Ngân hàng nước phép cạnh tranh dịch vụ tốt Như Ngân hàng cổ phần phải đối mặt với môi trường cạnh tranh khốc liệt Đặc biệt hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu, Ngân hàng nước có ưu Ngân hàng có ưu thị trường giới nên doanh nghiệp xuất nhập dễ dàng biết đến tin tưởng Ngân hàng Mạng lưới chi nhánh Ngân hàng nước phân bổ hợp lý rộng khắp nước giới tạo nên lợi khó cạnh trạnh cho NH Với chủ trương phát triển "kinh tế mở", đẩy nhanh trình hội nhập kinh tế nước ta với nước khu vực giới, quan hệ mậu dịch Việt Nam với nước không ngừng tăng lên, phải kể đến đóng góp không nhỏ hệ thống NHTM Việt Nam nói chung Ngân hàng TMCP nói riêng với vị trí Ngân hàng tập trung trọng vào lĩnh vực tài trợ toán nhập Với phương châm đổi là: An toàn - Hiệu - Phát triển, Ngân hàng TMCP không ngừng hoàn thiện mặt công tác hoạt động mạnh đem lại lợi nhuận cao tín dụng tài trợ nhập Tuy nhiên lĩnh vực hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro, định đến thành công hay thất bại Ngân hàng Chính để mở rộng nâng cao hiệu hoạt động này, ngân hàng trọng xem xét đề quy chế cụ thể sát thực công tác tín dụng, thực quy trình cho vay hợp lý linh hoạt với khách hàng Về đối tượng khách hàng: khách hàng Ngân hàng TMCP đa dạng, bao gồm thành phần kinh tế xã hội: Doanh nghiệp nhà nước, viii Công ty trách nhiệm hữu hạn, Hợp tác xã, Công ty cổ phần, Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, Công ty liên doanh, Công ty tập đoàn nước ngoài, Doanh nghiệp tư nhân 2.3 Kết hoạt động tài trợ nhập Ngân hàng TMCP Việt Nam Hoạt động tín dụng nói chung hoạt động tài trợ nhập nói riêng Ngân hàng TMCP Việt Nam năm qua có bước bứt phá mạnh, đáp ứng tích cực nhu cầu kinh tế Đặc biệt lĩnh vực tài trợ nhập khẩu, với đà phát triển hoạt động ngoại thương nước, sách mở cửa hội nhập Việt Nam, hoạt động đáp ứng vốn cho doanh nghiệp ngày đẩy mạnh Các Ngân hàng TMCP bắt đầu hướng mạnh vào mục tiêu đẩy mạnh hoạt động lĩnh vực tài trợ nhập khẩu, tỷ trọng tài trợ nhập chiếm tỷ trọng cao tổng tín dụng ngắn hạn Tỷ trọng cho vay tài trợ nhập thường chiếm từ 40-45% tổng cho vay ngắn hạn, tỷ trọng dư nợ chiếm từ 30% - 35% tổng dư nợ ngắn hạn ngân hàng Điều chứng tỏ cho vay nhập mạnh ngân hàng Nhìn chung ngân hàng tập trung đẩy nhanh dư nợ tín dụng tài trợ nhập cho vay sản xuất, cho vay nhập nguyên nhiên vật liệu Chất lượng tín dụng không ngừng cải tiến quản lý chặt chẽ Ngân hàng cập nhật thông tin tiếp cận thị trường để tìm hiểu chuyên môn nhập cách sâu sắc từ có cách tư vấn yêu cầu khách hàng tiến hành giao dịch tránh rủi ro cho ngân hàng doanh nghiệp ix 2.4 Những rủi ro thƣờng gặp hoạt động tài trợ nhập ngắn hạn Nhập hoạt động kinh doanh buôn bán phạm vi quốc tế Nó hành vi mua bán riêng lẻ mà hệ thống quan hệ mua bán thương mại có tổ chức bên bên nhằm mục đích đẩy mạnh sản xuất hàng hóa phát triển Do đó, mua bán có nét riêng, phức tạp nhiều so với mua bán nước, bên mua bên bán có quốc tịch khác nhau, đối tượng di chuyển qua khỏi biên giới nước, thị trường rộng lớn khó kiểm soát, mua bán qua trung gian chiếm tỉ lệ lớn, đồng tiền toán giao dịch thường ngoại tệ mạnh, hoạt động nhập phải tuân theo tập quán thông lệ quốc tế địa phương khác 2.5 Đánh giá hoạt động tài trợ nhập Ngân hàng TMCP Việt Nam thời gian vừa qua Hoạt động tài trợ nhập Ngân hàng TMCP năm vừa qua đạt số thành công đáng kể quy mô chất lượng Những thành công góp phần giúp Ngân hàng đạt kết kinh doanh cao thời gian qua * Về tăng trƣởng quy mô tài trợ Trong năm vừa qua, tình hình kinh tế, trị giới có nhiều biến động bất lợi cầu giá loại hàng xuất nhập ta song Ngân hàng TMCP giữ mức tăng trưởng doanh số tài trợ cho nhập khẩu, hạn chế tối đa rủi ro, góp phần thúc đẩy hoạt động nhập đất nước * Về chế lãi suất, phí x Lãi suất mức phí mà Ngân hàng TMCP áp dụng mang tính cạnh tranh so với ngân hàng thương mại Việt Nam Lãi suất phí Ngân hàng TMCP điều chỉnh phù hợp với nhu cầu khách hàng, thời kỳ định phù hợp với tình hình biến động thị trường nước giới, chủ động việc thỏa thuận mức lãi suất áp dụng cho khách hàng * Về chất lƣợng tài trợ Nếu xem xét hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP năm vừa qua ta thấy, tăng trưởng quy mô, thay đổi tích cực cấu khách hàng, cấu thời hạn tài trợ mà chất lượng tài trợ ngân hàng nói điều thành công rõ nét đáng kể Bên cạnh thành công đạt năm vừa qua, hoạt động tài trợ ngân hàng TMCP nhiều hạn chế cần phải khắc phục để đạt tiêu chuẩn đáp ứng yêu cầu hội nhập sau đất nước giữ vững nâng cao vị ngân hàng môi trường cạnh tranh gay gắt sau Những hạn chế là: - Quy mô tài trợ chưa lớn hạn chế nguồn vốn ngân hàng - Hiện Ngân hàng Thương mại cổ phần phải đương đầu với thách thức lớn Đó không phân biệt chiến lược NH - Hình thức tài trợ chưa đa dạng, chưa đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp nhập Các nguyên nhân gồm có: môi trường pháp lý, môi trường kinh doanh nước ta tiềm ẩn nhiều rủi ro; Tiềm lực trình độ sản xuất kinh doanh doanh nghiệp nhập khẩu; Năng lực tài trợ ngân hàng thấp giới hạn vốn tư có; trình độ thẩm định, xét duyệt dự án ngân hàng nhìn chung xi chưa đáp ứng nhu cầu thị trường; phương thức tài trợ ngân hàng cung cấp ỏi; thông tin cho việc định, thông tin trình theo dõi quản lý vốn tài trợ hạn chế; trình độ công nghệ ngân hàng thấp xii CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN VÀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ NHẬP KHẨU NGẮN HẠN CỦA CÁC NGÂN HÀNG TMCP CỦA VIỆT NAM 3.1 Các giải pháp nhằm hoàn thiện phát triển hoạt động tài trợ nhập ngắn hạn ngân hàng thƣơng mại cổ phần Việt Nam Qua việc nghiên cứu thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ nhập Ngân hàng TMCP Việt Nam vài năm gần thấy hoạt động đạt kết định Tuy nhiên nhiều nguyên nhân chủ quan từ Ngân hàng TMCP khách quan từ kinh tế, hoạt động tín dụng tài trợ nhập thời gian qua có hạn chế cần khắc phục đổi Căn vào mục tiêu phương hướng phát triển kinh tế Đảng nhà nước ta, đặc biệt chiến lược xuất nhập từ 2001- 2010, vào phương hướng nhiệm vụ hoạt động Ngân hàng TMCP năm tới rút số giải pháp kiến nghị nhằm mở rộng nâng cao hiệu hoạt động tín dụng tài trợ nhập Ngân hàng TMCP Việt Nam  Giải pháp vốn a Đa dạng hoá hình thức huy động vốn- Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn b Mở rộng nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ  Giải pháp tăng cường hoạt động kinh doanh đối ngoại xiii  Giải pháp hoàn thiện văn chế độ quản lí điều hành hướng dẫn nghiệp vụ  Giải pháp da dạng hoá hình thức tín dụng tài trợ nhập  Giải pháp đẩy mạnh ứng dụng marketing ngân hàng  Giải pháp nâng hoàn thiện đội ngũ cán tín dụng  Giải pháp tăng cường thu nhập thông tin, xây dựng sở liệu khách hàng  Hiện đại hoá công nghệ Ngân hàng  Nghiên cứu học tập kinh nghiệm tài trợ ngân hàng lớn nước quốc tế 3.2 Một số kiến nghị  Kiến nghị phủ Chính phủ cần xây dựng sách kinh tế vĩ mô ổn định hợp lý để phát huy mạnh Việt Nam trình hội nhập Chính phủ phải khẩn trương hoàn thiện hệ thống pháp luật nhằm tạo nên hành lang pháp lý ổn định, đồng hiệu quả, minh bạch đẩy mạnh công cải cách hành để tạo nên " thị trường - sân chơi bình đẳng" cho tất thể nhân pháp nhân thuộc thành phần kinh tế tham gia hoạt động sản xuất kinh doanh, lĩnh vực xuất nhập Cải cách thủ tục hành chính, đơn giản làm thuận lợi hoá thủ tục nhập  Kiến nghị Ngân hàng nhà nước Tỉ giá hối đoái lãi suất nhạy cảm, thay đổi gây tác động phức tạp, ảnh hưởng đến toàn kinh tế quốc dân Vì điều chỉnh tỉ giá hối đoái lãi suất việc làm đòi hỏi phải thận trọng, phải cân nhắc tới mặt chế tác động Chính sách tỉ giá lãi suất xiv phải đạt trọng tâm hàng đầu vào ổn định kinh tế vĩ mô, linh hoạt mềm dẻo dựa sở nghiên cứu tổng hợp nhân tố ảnh hưởng đến tỷ giá như: cân đối cung cầu ngoại tệ, sách lưu thông tiền tệ, lãi suất tín dụng, tình hình lạm phát, tỷ lệ hàng hoá xuất khẩu, nhập Phải phản ứng kịp thời với biến động nước  Kiến nghị doanh nghiệp hoạt động kinh doanh nhập Các doanh nghiệp phải tự đổi để nâng cao lực cạnh tranh thị trường, phải khai thác tối đa nguồn vốn tự lực huy động nguồn vốn khác phục vụ cho phương án sản xuất kinh doanh với yêu cầu tiết kiệm, mục đích, đối tượng sử dụng vốn có hiệu Chiến lược kinh doanh doanh nghiệp cần có tầm nhìn dài, đón đầu xu hướng thay đổi nhu cầu thông tin khu vực giới Trên sở thực việc đầu tư đổi thiết bị công nghệ, nghiên cứu thiết kế sản phẩm Cần đầu tư thoả đáng có hiệu công tác nghiên cứu triển khai coi khâu then chốt để đột phá vào thông tin quốc tế chất lượng sản phẩm giá