Phát triển dịch vụ bảo hiểm tại Công ty bảo hiểm MIC Hải Phòng

i TÓM TẮT LUẬN VĂN Sự cần thiết đề tài Trong đời sống sinh hoạt hàng ngày trình sản xuất, người phải đối đầu với rủi ro người tạo rủi ro từ tự nhiên Cho dù rủi ro dự đoán trước hay không rủi ro phát sinh có ảnh hưởng đến người Hoạt động bảo hiểm đời nhằm mục đích bảo đảm cho an toàn người, tài sản vật chất, cải xã hội… Xã hội phát triển dịch vụ bảo hiểm ngày đóng vai trò quan trọng Chính tích lũy bảo hiểm đảm bảo cho trình sinh hoạt người diễn liên tục, trình sản xuất không bị gián đoạn…Sự tồn quỹ bảo hiểm có sở kinh tế vững kinh tế hàng hoá hình thành phát triển với khối lượng sản phẩm xã hội ngày nhiều phần sản phẩm thặng dư Ngày nay, hoạt động kinh doanh bảo hiểm diễn sôi động, doanh nghiệp bảo hiểm đời liên tục phát triển Sự cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm ngày mạnh mẽ đòi hỏi doanh nghiệp phải đưa dịch vụ đáp ứng nhiều nhu cầu khách hàng Ngay từ thành lập Công ty bảo hiểm MIC Hải Phòng, trú trọng triển khai phát triển nghiệp vụ bảo hiểm Bên cạnh đó, kinh tế ngày phát triển, nhu cầu sử dụng dịch vụ bảo hiểm tăng lên, dịch vụ bảo hiểm đa dạng chưa đáp ứng nhu cầu kinh Khi phát triển dịch vụ bảo hiểm Công ty gặp số khó khăn phát triển cách không đồng đều? Vậy làm để giải vấn đề đó? Đó lý lựa chọn đề tài: “Phát triển dịch vụ bảo hiểm Công ty bảo hiểm MIC Hải Phòng” nhằm phân tích, đánh giá thực trạng khai thác bổ sung thêm số giải pháp tích cực nhằm hoàn thiện, phát triển, nâng cao hiệu trình kinh doanh dịch vụ bảo hiểm Tổng quan công trình nghiên cứu có liên quan Phát triển dịch vụ bảo hiểm chủ đề nghiên cứu nhiều nhà nghiên cứu nước quan tâm Những nội dung phát triển dịch vụ triển khai nghiên cứu chủ yếu tập trung vào việc phát triển dịch vụ ii cho phù hợp với điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế hay việc nâng cao chất lượng dịch vụ Đồng thời, nước số nghiên cứu đề cập đến số khía cạnh phát triển dịch vụ bảo hiểm tầm vĩ mô toàn thị trường, chưa có đề tài nghiên cứu việc phát triển dịch vụ ứng dụng doanh nghiệp bảo hiểm cụ thể Vì đề tài công trình hoàn toàn nhằm đánh giá thực trạng đưa giải pháp phát triển phù hợp với quy mô doanh nghiệp bảo hiểm Mục đích nghiên cứu Hệ thống hóa vận dụng lý luận để phân tích tình hình phát triển dịch vụ bảo hiểm Công ty bảo hiểm MIC Hải Phòng Từ đánh giá kết hạn chế Công ty bảo hiểm MIC Hải Phòng việc phát triển dịch vụ bảo hiểm Trên sở đề xuất giải pháp để phát triển dịch vụ bảo hiểm Công ty bảo hiểm MIC Hải Phòng Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Nghiên cứu lý luận thực tiễn việc phát triển dịch vụ bảo hiểm Công ty bảo hiểm MIC Hải Phòng Phạm vi nghiên cứu: + Nội dung: Vấn đề phát triển dịch vụ bảo hiểm Công ty bảo hiểm MIC Hải Phòng nghiên cứu cách toàn diện nội dung sau: vấn đề dịch vụ hiểm doanh nghiệp, mạnh phát triển dịch vụ doanh nghiệp thực trạng trạng phát triển dịch vụ bảo hiểm Công ty bảo hiểm MIC Hải Phòng + Thời gian: Giai đoạn 2010-2020 + Không gian: Công ty bảo hiểm MIC Hải Phòng Phƣơng pháp nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu chủ yếu sử dụng xuyên suốt luận văn phương pháp tổng hợp, phân tích, đánh giá, so sánh thông tin, số liệu thu thập iii Kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu, kết luận hệ thống danh mục tài liệu tham khảo, mục lục luận văn gồm ba chương: Chƣơng 1: Những vấn đề liên quan đến dịch vụ bảo hiểm, phát triển dịch vụ bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm Chƣơng 2: Thực trạng phát triển dịch vụ bảo hiểm Công ty bảo hiểm MIC Hải Phòng Chƣơng 3: Định hướng giải pháp phát triển dịch vụ bảo hiểm Công ty bảo hiểm MIC Hải Phòng đến năm 2020 CHƢƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LIÊN QUAN ĐẾN DỊCH VỤ BẢO HIỂM, PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM TẠI CÁC DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM 1.1 Những vấn đề liên quan đến dịch vụ bảo hiểm Ở gồm có tiểu mục: Tại tiểu mục 1.1.1 Sau đưa định nghĩa dịch vụ, luận văn đưa khái niệm chung dịch vụ bảo hiểm, định nghĩa dịch vụ bảo hiểm Trong tiểu mục rõ đối tượng tham gia dịch vụ bảo hiểm gồm có người cung cấp dịch vụ bảo hiểm, người mua tổ chức trung gian môi giới Tại tiểu mục 1.1.2 cách phân loại dịch vụ bảo hiểm dựa các khác vào chế hoạt động, theo tính chất bảo hiểm, theo đối tượng bảo hiểm, theo quy định pháp luật Tiểu mục 1.1.3 rõ đặc điểm dịch vụ bảo hiểm Dịch vụ bảo hiểm ngành kinh doanh chứa đựng nhiều rủi ro, hoạt động dịch vụ bảo hiểm dựa vào quy luật lấy số đông bù số Dịch vụ bảo hiểm ngành dịch vụ đặc biệt với sản phẩm vô hình có số điểm đặc biệt sản phẩm dễ bắt chước, có hiệu lợi nhuận xê dịch, sản phẩm gắn liền với mặt đời sống kinh tế xã hội Không giống ngành khác giá định chi phí sản xuất, doanh nghiệp bảo hiểm lại có quy trình kinh doanh ngược lại, họ nhận phí từ doanh nghiệp trước thực nghĩa vụ sau có cố xảy 1.2 Nội dung tiêu đánh giá phát triển dịch vụ bảo hiểm doanh nghiệp Về nội dụng phát triển dịch vụ bảo hiểm doanh nghiệp gồm có nội dụng nghiên cứu nhu cầu, cạnh tranh giá dịch vụ bảo hiểm Nghiên cứu nhu cầu bảo hiểm giúp cho doanh nghiệp có biện pháp phát triển dịch vụ đáp ứng nhu cầu khách hàng ngày đa dạng phong phú Ở tiểu mục số phần này, luận văn đề cập đến nội dung đa dạng mở rộng dịch vụ bảo hiểm Các dịch vụ đa dạng việc phù hợp với nhu cầu mong muốn khách hàng lớn Nội dung tiếp mở rộng mạng lưới cung ứng dịch vụ Với mạng lưới đại lý giúp gia tăng chất lượng dịch vụ bảo hiểm, giúp cho khách hàng tiếp cận cách nhanh chóng kịp thời với dịch vụ Tiếp mở rộng đối tượng hưởng dịch vụ Dịch vụ bảo hiểm không nhóm đối tượng người dân cụ thể mà ngày mở rộng, phổ biến đến tầng lớp người dân nhiều hình thức khác Các tiêu đánh giá phát triển dịch vụ bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm Luận văn tập trung phân tích tiêu theo hai khía cạnh theo chiều sâu chiều rộng Việc đánh giá theo chiều sâu chiều rộng giúp cho người đọc có nhìn chi tiết phát triển dịch vụ bảo hiểm doanh nghiệp 1.3 Các yếu tố ảnh hƣởng tới phát triển dịch vụ bảo hiểm doanh nghiệp Sau đưa tiêu đánh giá phát triển dịch vụ bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm luận văn tiếp tục phân tích yếu tố ảnh hưởng tới phát triển dịch vụ bảo hiểm Trong phần luận văn rõ yếu tố từ bên bên Các yêu tố bên môi trường kinh tế, môi trường trị, pháp luật, môi trường dân cư, môi trường toàn cầu Các yếu tố ảnh hưởng từ nội doanh nghiệp gồm có trình độ quản lý doanh nghiệp, lực chính, trình độ cán nhân viên trình độ phát triển sở vật chất kỹ thuật doanh nghiệp bảo hiểm Sau phân tích yếu tố ảnh hưởng tới phát triển dịch vụ bảo hiểm, luận văn đưa số quy định dịch vụ bảo hiểm WTO số hiệp định thương mại mà Việt Nam ký kết Việc hiểu quy định dịch vụ bảo hiểm hiệp định mà Việt Nam tham gia ký kết có tác dụng giúp cho doanh nghiệp định hướng phát triển không vi phạm nguyên tắc hiệp định Việc phát triển sản phẩm phù hợp với quy định cần thiết 6 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM MIC HẢI PHÒNG 2.1 Đặc điểm doanh nghiệp bảo hiểm, mạnh phát triển dịch vụ bảo hiểm Công ty bảo hiểm MIC Hải Phòng Phần gồm ba tiểu mục: Ở tiểu mục 2.1.1, luận văn rõ đặc điểm doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ bảo hiểm Các doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ bảo hiểm thành lập, tổ chức hoạt động theo luật kinh doanh quy định pháp luật có liên quan đến hoạt động bảo hiểm tái bảo hiểm Đặc điểm doanh ngiệp có quyền chủ động việc bán bảo hiểm với hình thức khác doanh nghiệp phải luôn trì mức vốn điều lệ không thấp mức vốn pháp định quy định Trong tiểu mục rõ đặc điểm cấu trúc chu kỳ kinh doanh dịch vụ bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm Ở tiểu mục 2.1.2, luận văn rõ mạnh Công ty bảo hiểm MIC Hải Phòng việc phát triển dịch vụ bảo hiểm Trước hết phải kể đến mạnh nguồn nhân lực, công nghệ Công ty Nguồn nhân lực Công ty nguồn nhân lực trẻ, đào tạo nhiệt huyết, trình độ tuyển dụng qua quy trình công bằng, minh bạch hứa hẹn mang nhiều phát triển cho Công ty Bên cạnh Công ty bảo hiểm MIC Hải Phòng công ty thành viên Tổng công ty bảo hiểm Quân đội nên hỗ trợ nhiều từ phía Tổng công ty Việc đóng địa bàn tỉnh Hải Phòng mang lại nhiều lợi phát triển cho Công ty Ở tiểu mục 2.1.3, luận văn rõ kết kinh doanh Công ty bảo hiểm MIC Hải Phòng năm gần doanh thu liên tục tăng trưởng đặn qua năm Tổng doanh thu năm 2013 đạt 77,934 tỷ đồng tăng 29,18% so với năm 2012 dự tính năm 2014 tiếp tục tăng trưởng mạnh mẽ Hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc mang lại nguồn thu lớn cho Công ty Doanh thu bảo hiểm gốc năm 2013 72,336 tỉ đồng dự tính sang đến năm 2014, doanh thu tăng lên 85,3 tỉ đồng Sự tăng trưởng ổn định qua năm Công ty MIC Hải Phòng chứng tỏ cho thấy công ty có chiến lược sách phát triển phù hợp bước mang lại hiệu 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ bảo hiểm Công ty bảo hiểm MIC Hải Phòng Tại phần Luận văn phân tích thực trạng phát triển loại hình dịch vụ: bảo hiểm xe giới, bảo hiểm hàng tài sản kỹ thuật, bảo hiểm xe hàng hóa xuất nhập khẩu, bảo hiểm thân tàu trách nhiệm chủ tàu, bảo hiểm người Thông qua cho người đọc thấy dịch vụ Công ty phát triển mạnh, dịch vụ chưa phát triển Sau phân tích tình hình phát triển cụ thể dịch vụ bảo hiểm áp dụng Công ty, luận văn tập trung phân tích tình hình phát triển thị phần Công ty bảo hiểm MIC Hải Phòng Trong phần luận văn đưa số liệu tình hình phát triển đại lý Công ty 2010-2013 Đồng thời có so sánh số lượng đại lý Công ty so với công ty đối thủ Hải Phòng Số lượng đại lý Công ty bảo hiểm MIC Hải Phòng nhỏ không đáng kể so với tổng số lượng đại lý doanh nghiệp bảo hiểm Hải Phòng Luận văn đưa bảng so sánh thị phần doanh thu Công ty so với toàn thị trường năm 2014 So với toàn thị trường, thị phần Công ty bảo hiểm MIC Hải Phòng chiếm 3% Con số nhỏ so với thị trường giàu tiềm Hải Phòng Sau luận văn phân tích chi tiết công cụ Công ty bảo hiểm MIC Hải Phòng sử dụng để phát triển dịch vụ bảo hiểm Nhiều biện pháp Marketing Công ty áp dụng quảng cáo quảng cáo lớn, tờ rơi, ấn phẩm truyền hình, báo chí, báo điện tử… Ngoài Công ty tích cực tham gia các hoạt động xã hội để tạo dựng uy tín hình ảnh Công ty; tích cực đa dạng hóa, phát triển dịch vụ mới; hoạt động xúc tiến bán hàng dịch vụ khách hàng quan tâm; Công ty xây dựng sách quản lý rủi ro phù hợp với tình hình thị trường công ty; công ty có sách quan tâm tới người lao động để họ cống hiến cho công việc cho phát triển Công ty 8 2.3 Đánh giá tình hình phát triển dịch vụ bảo hiểm công ty bảo hiểm MIC Hải Phòng Sau phân tích thực trạng phát triển dịch vụ bảo hiểm Công ty MIC Hải Phòng, luận văn đưa đánh giá phát triển dịch vụ bảo hiểm Công ty MIC Hải Phòng Những ưu điểm kết đạt phải kể đến như: dịch vụ đa dạng có khách biệt với doanh nghiệp khác, giá dịch vụ phù hợp Các dịch vụ công ty đa dạng, đáp ứng nhu cầu đa dạng cá nhân tổ chức doanh nghiệp Đặc biệt loại hình bảo hiểm quân nhân thực tạo khác biệt so vơí dịch vụ bảo hiểm khác Mạng lưới phân phối Công ty mở rộng, hầu hết quận, huyện Hải Phòng có đại lý Công ty Công ty triển khai hệ thống bán hàng thông qua mạng internet qua phần mềm điện thoại Việc hình thành liên kết với doanh nghiệp khác để thực cung cấp dịch vụ công ty quan tâm phát triển Các thủ tục hành Công ty xử lý nhanh chóng thời gian từ giám định đến bồi thường rút ngắn Bên cạnh ưu điểm đạt được, luận văn số hạn chế việc phát triển dịch vụ bảo hiểm mà Công ty gặp phải như: dịch vụ bảo hiểm nhiều hạn chế, dịch vụ bảo hiểm đa dạng tăng trưởng không đồng Tăng trưởng mạnh dịch vụ bảo hiểm xe giới, song số dịch vụ dịch vụ bảo hiểm thân tàu dịch vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập có tăng trưởng không cao, tỉ trọng tổng doanh thu thấp Cơ cấu thị phần Công ty thấp, liên kết với doanh nghiệp khác việc bán dịch vụ chưa sâu Hoạt động xúc tiến thương mại chưa thường xuyên dịch vụ khách hàng nhiều bất cập 9 CHƢƠNG 3: ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BẢO HIỂM TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM MIC HẢI PHÒNG ĐẾN NĂM 2020 3.1 Định hƣớng phát triển dịch vụ Công ty bảo hiểm MIC Hải Phòng Trong phần này, luận văn mục tiêu phát triển công ty đến năm 2020 đồng thời đưa định hướng cụ thể để phát triển dịch vụ Công ty Các định hướng bao gồm: (i) Định hướng phát triển dịch vụ toàn diện phù hợp với điều kiện đối tượng Hải Phòng phát triển chiều sâu chiều rộng (ii) Đa dạng hóa dịch vụ, nâng cao chất lượng dịch vụ Công ty phát triển sản phẩm dịch vụ phù hợp với nhu cầu đa dạng khách hàng Định hướng tương thời gian tới, Công ty nghiên cứu triển khai dịch vụ dịch vụ bảo hiểm nông nghiệp, dịch vụ bảo hiểm biến đổi khí hậu, dịch vụ bảo hiểm giành cho đối tượng vùng sâu, vùng xa (iii) Định hướng nâng cao chất lượng dịch vụ (iv) Nâng cao lực cạnh tranh doanh nghiệp) (v) Tăng trưởng hiệu phát triển dịch vụ theo hướng bền vững 3.2 Giải pháp thúc đẩy phát triển dịch vụ bảo hiểm Công ty bảo hiểm MIC Hải Phòng Sau đưa định hướng để phát triển dịch vụ luận văn đưa giải pháp để thúc đẩy phát triển dịch vụ Công ty bảo hiểm MIC Hải Phòng Giải pháp trước tiên phải kể đến phát triển sản phẩm đẩy mạnh marketing Công ty phân khúc thị trường lựa chọn thị trường mục tiêu để phát triển Tăng cường đa dạng hóa dịch vụ khách hàng tham gia tiếp tục mở rộng tìm kiếm thêm khách hàng Dịch vụ chăm sóc khách hàng yếu tố quan trọng để phát triển dịch vụ bảo hiểm, Công ty bảo hiểm MIC Hải Phòng cần trọng đến dịch vụ chăm sóc khách hàng để tạo dựng uy tín an tâm khách hàng Công ty Giải pháp tăng cường trang thiết bị công nghệ đại cho công ty doanh nghiệp bảo hiểm việc thống kê rủi ro vấn đề liên quan vấn đề sống còn, việc trang bị phần mềm đại giúp cho doanh nghiệp nhanh 10 chóng kịp thời theo sát việc quản lý rủi ro, đưa mức phí dự đoán nhiều rủi ro khác Tăng cường khả quản lý áp dụng phương thức quản lý tiên tiến Việc quản trị doanh nghiệp bảo hiểm có ảnh hưởng tới mục tiêu hoạt động, chiến lược phát triển doanh nghiệp Để tăng cường khả quản lý, Công ty cần xây dựng tảng vững cho công tác quản lý giám sát kinh doanh bảo hiểm Công ty cần thiết lập xây dựng sách quản lý rủi ro Nâng cao trình độ chuyên môn, trình độ đội ngũ cán công nhân viên giải pháp quan trọng có tính chất định tới thành công hay thất bại doanh nghiệp đặc biệt doanh nghiệp bảo hiểm Để trì phát triển nguồn nhân lực có trình độ cao phục vụ cho Công ty, Công ty cần coi trọng việc đào tạo đào lại nguồn nhân lực, xây dựng sách tiền lương thưởng cạnh tranh phù hợp với trình độ lực cán nhân viên 3.3 Kiến nghị nhà nƣớc Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam Dựa giải pháp đưa ra, luận văn đưa kiến nghị hai khía cạnh nhà nước, hiệp hội bảo hiểm Việt Nam Đối với nhà nước, luận văn kiến nghị việc tăng cường quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh Hoạt động tăng cường kiểm tra giám sát thị trường bảo hiểm giúp cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm diễn cạnh tranh lành mạnh, an toàn Nhà nước cần tiếp tục hoàn thiện thống văn pháp lý quản lý hoạt động kinh doanh bảo hiểm tăng cường công tác đào tạo lĩnh vực bảo hiểm trường đại học Luận văn tác dụng quan trọng hiệp hội bảo hiểm Việt Nam phát triển dịch vụ bảo hiểm, từ luận văn đưa kiến nghị để hiệp hội phát huy tối đa vai trò 11 KẾT LUẬN Qua nghiên cứu, luận văn hoàn thành mục tiêu đặt có đóng góp sau: Về mặt lý luận: Luận văn làm rõ vấn đề cốt lõi nội dung dịch vụ, dịch vụ bảo hiểm Luận văn rõ đặc điểm dịch vụ bảo hiểm Việt Nam sản phẩm đặc biệt, có quy trình kinh doanh ngược, sản phẩm dễ bắt chước, sản phẩm bảo hiểm gắn liền với mặt đời sống kinh tế, mua sản phẩm bảo hiểm tâm lý người mua không muốn sử dụng sản phẩm lại trình kinh doanh chịu ảnh hưởng lớn yếu tố tâm lý Đồng thời rõ nội dung phát triển dịch vụ bảo hiểm gồm có: nghiên cứu nhu cầu, cạnh tranh giá dịch vụ bảo hiểm, đa dạng mở rộng dịch vụ bảo hiểm, mở rộng mạng lưới cung ứng dịch vụ mở rộng đối tượng hưởng lợi dịch vụ bảo hiểm Từ đưa tiêu để đánh giá phát triển dịch vụ bảo hiểm Về mặt thực tiễn: Luận văn đề cập tình hình đặc điểm doanh nghiệp bảo hiểm nay, cấu trúc doanh nghiệp chu kỳ kinh kinh doanh dịch vụ bảo hiểm, từ công ty đặc điểm Công ty bảo hiểm MIC Hải Phòng việc phát triển dịch vụ bảo hiểm Luận văn vào phân tích cụ thể tình hình phát triển cụ thể dịch vụ bảo hiểm, thị phần doanh nghiệp nhìn nhận ưu điểm, nhược điểm Công ty trình phát triển dịch vụ Ta nhận thấy Công ty bảo hiểm MIC Hải Phòng năm gần doanh số tăng thị phần nhỏ bé, chiếm khoảng 3% tổng thị trường Các dịch vụ bảo hiểm Công ty đa dạng phong phú, đặc biệt có sản phẩm mang tính đặc thù riêng sản phẩm bảo hiểm quân nhân Sản phẩm dịch vụ bảo hiểm xe giới phát triển mang lại doanh thu lớn cho Công ty Nhưng bên cạnh số dịch vụ doanh thu chưa cao, chưa đồng qua năm Luận văn nhìn nhận điểm hạn chế Công ty bảo hiểm MIC Hải Phòng việc phát triển dịch vụ bảo hiểm Một số nhược điểm phải kể đến như: lực tài hạn chế, Công ty chưa thực trọng tới công tác Marketing, công tác chăm sóc khách hàng chiến lược nghiên cứu phát triển thị trường; mạng lưới đại lý 12 gia nhập rời bỏ công ty biến động cao cho thấy sách nhằm hỗ trợ giữ chân đại lý Công ty chưa mang lại hiệu cao Với mong muốn góp phần đẩy mạnh phát triển dịch vụ bảo hiểm Công ty bảo hiểm MIC Hải Phòng nói riêng công ty bảo hiểm thị trường nói chung, luận văn đưa giải pháp để phát triển dịch vụ số kiến nghị phía nhà nước, phía hiệp hội từ phía Công ty bảo hiểm MIC Hải Phòng Tuy nhiên luận văn số hạn chế việc thu thập thông tin chưa đầy đủ