Tác động của quá trình hội nhập đối với thị trường bảo hiểm việt nam những năm qua

HOA KINH TÊ NG 'ÚmJÊẾmmMk ị í* i | Rlắ^UICI I %mằ Ì r « % f n Ì l E I , Q U Á TRÌNH HỘI N H Ậ P mũ BẢO Mầm ÍG N Ă M wớwe oàn VIỆT Ệ A M QUA Thị Thanh Minh L41K - K T N T TRUÔNG ĐẠI HỌC NGOẠI l iu OM KHOA KINH TẾ NGOẠI T H Ư Ơ N G POREIGN TRÍÍOE UNIVERSiry K H Ó A LUẬN T Ố T NGHIỆP ĐỀ tài: T Á C ĐỘNG CỦ A Q U Á TRÌNH HỘI NHẬP ĐỐI VỚI THỊ T R Ư Ờ N G BẢO HIỂM VIỆT NAM NHŨNG N Ă M QUA Giáo viên hướng dẩn : ThS NGUYỄN THỊ THANH MINH Sinh viên thực Lớp : Lê Thị Thu Hà : Pháp - K41E - K I N ! HÀ NÔI - 11/2006 MỤC LỤC Lời mở đầu Ì Chương 1: Những vấn đề lý luận chung vê Bảo hiểm 1.1 Bảo hiểm 1.1.1 Định nghĩa 1.1.2 Phân loại bảo hiểm 1.1.3 Bản chất cùa bảo hiểm 1.1.4 Các nguyên tắc bảo hiểm 1.2 Vai trò bảo hiểm 12 1.2.1 Sự cần thiết bảo hiểm đời sống kinh tế, xã hội 12 1.2.2 Vai trò, tác dụng cùa bảo hiểm 12 Chương 2: Thục trạng thị trường Bảo hiểm Việt Nam cảnh hội nhập bối 16 2.1 Thực trạng thị trường bảo hiểm Việt Nam 16 2.1.1 Thực trạng thị trường 16 2.1.2 Một số thành tựu mặt tổn 21 2.2 Tác động hội nhập đôi v i thị trường bảo hiểm 38 2.2.1 Những hội mẩi 41 2.2.2 Thách thức rủi ro 45 Chương 54 3: Giải pháp kiến nghị 3.1 Nhóm giải pháp vĩ mô 54 3.2 Nhóm giải pháp đối v i doanh nghiệp 60 3.2.1 Tăng cường lực cạnh tranh 60 3.2.2 Nâng cao hiệu huy động vốn 65 3.2.3 Nâng cao hiệu công tác đẩu tư doanh nghiệp 67 3.2.4 Áp dụng khoa học công nghệ 69 3.3 Kiến nghị phương hướng Kết luận Danh mục tái liệu tham khảo Luận văn tốt nghiệp Tác dộng cửa trình hội nhập đôi với thị trường bảo hiềm Việt Nam thời gian qua Lòi mở đầu Ị Tính cấp thiết đê tài Hội nhập kinh tế quốc tế trở thành xu tất yếu khách quan trình phát triển Đ ố i với quốc gia, trình thực m cửa kinh tế, phát triển kinh tế quốc dân gắn liền với kinh tế khu vực giới, đồng thời tham gia ngày nhiều vào hoạt động kinh tế quốc tế hệ thống thương mại đa phương Đ ể khỏi bổ gạt bên lề xu ấy, quốc gia nỗ lực tập trung vào cải cách kinh tế, đổi hệ thống sách pháp luật cho phù hợp với trình độ phát triển chung giới Bên cạnh đó, kinh tế cần nắm bắt hội đồng thời khắc phục khó khăn, thách thức đặt bối cảnh ngày nay, giảm thiểu hạn chế trình hội nhập Việt Nam không nằm xu Hiện nay, bước vào giai đoạn hội nhập kinh tế quốc tế cách mạnh mẽ Tuy nhiên, với xuất phát điểm kinh tế quan liêu bao cấp, tham gia vào trình hội nhập kinh tế quốc tế, ngành kinh doanh, thương mại nước ta không tránh khỏi khó khăn ngành kinh doanh dổch vụ bảo hiểm Cũng giống ngành kinh doanh khác, bảo hiểm không nằm quy luật kinh tế thổ trường Quá trình hội nhập có tác động nhiều mặt đến phát triển hoạt động kinh doanh bảo hiểm tương lai Kinh doanh bảo hiểm ngành hình thành từ lâu đời phát triển mạnh mẽ toàn giới Ngày nay, ngành có vổ trí quan trọng kinh tế quốc dân nước Hoạt động bảo hiểm thân nhập vào m ọ i lĩnh vực có ý nghĩa to lớn việc thúc đẩy phát triển toàn kinh tế - xã hội Lê Thị Thu Hà Lớp Pháp 2-K41E K T N T -Ì- Luận văn tốt nghiệp Tác dộng cửa trình hội nhập đôi với thị trường bảo hiềm Việt Nam thời gian qua Trên giới, quốc gia có kinh tế công nghiệp phát triển, bảo hiểm đóng vai trò trung gian tài lớn, có chức huy động nguồn vốn cung ứng vốn trung, dài hạn cho đầu tư phát triển Ở nước ngành kinh doanh bảo hiểm đóng góp từ % đến % GDP So với giới, ngành bảo hiểm Việt Nam non trẻ, công ty bảo hiểm nước thủt hoạt động môi trường cạnh tranh năm gần Sự đóng góp công ty vào phát triển kinh tế đất nước hạn chế Mặt khác, với tốc độ tăng trưởng cao ổn định kinh tế thời gian qua, mức sống người dân nâng lên rõ rệt kéo theo nhu cầu an toàn, bảo hiểm doanh nghiệp m cá nhân xã hội Chính m bảo hiểm ngày đóng vai trò quan trọng đời sống kinh tế, xã hội Việt Nam Nếu trước quan niệm bảo hiểm loại hàng hoa xa xỉ trở thành phần thiếu số lĩnh vực kinh tế đời sống nhân dân Xuất phát từ yêu cầu trình phát triển kinh tế đất nước, ngành bảo hiểm giai đoạn hội nhủp mạnh mẽ nay, việc nghiên cứu thị trường bảo hiểm Việt Nam, tìm hiểu tác động trình hội nhủp thị trường thông qua việc đánh giá thực trạng, phàn tích thách thức hội yêu cầu tất yếu lý luủn thực tiễn Tác giả lựa chọn đề tài làm đề luủn văn tốt nghiệp nhằm mục đích Múc đích nhiêm vu đề tài Với mục đích phân tích tình hình thị trường bảo hiểm Việt Nam năm gần đưa giải pháp, kiến nghị để nâng cao khả cạnh Lê Thị Thu Hà Lớp Pháp 2-K41E K T N T -2- Luận vãn tốt nghiệp Tác dộng cửa trình hội nhập dối với thị trường bảo hiểm Việt Nam thời gian qua tranh doanh nghiệp bảo hiểm nước trước tham gia ngày nhiều cõng ty bảo hiểm nước vào thị trường, đề tài có nhiệm vụ sau: -Trình bày khái niệm bảo hiểm - Phân tích đánh giá thực trạng thị trường bảo hiểm thời gian qua - Nghiên cứu đưa quan điểm, phương hướng đề xuất biện pháp, kiến nghị Giói han, phàm vi nghiên cứu đê tài Xuất phát từ mục đích yêu cầu đề tài, phạm vi vấn để mang tính lý luận thực tế có liên quan, tác giả muợn đưa tranh toàn cảnh hoạt động kinh doanh bảo hiểm Việt Nam năm vừa qua, cụ thể từ năm 2000 đến Phương pháp nghiên cứu Đ ề tài xuất phát từ vấn để lý luận chung bảo hiểm thực trạng thị trường bảo hiểm Việt Nam Vì trình nghiên cứu tác giả cợ gắng kết hợp chặt chẽ phương pháp thu thập, tổng hợp phân tích thông tin, nghiên cứu so sánh, kết hợp lý luân với thực tiễn để có nhìn khách quan xác Bố cúc Đ ể tài kết cấu thành ba chương sau: Chương l: Những vấn đê lý luận chung vê Bảo hiểm Chương 2: Thực trạng thị trường Bảo hiểm Việt Nam nhập Chương 3: Giải pháp kiến nghị Lê Thị Thu Hà Lớp Pháp 2-K41E K T O T -3- bối cảnh hội Luận văn tốt nghiệp Tác dộng cửa trình hội nhập đôi với thị trường bảo hiềm Việt Nam thời gian qua Chương 1: Những vấn đề lý luận chung Bảo hiểm 1.1 Bảo hiểm 1.1.1 Đinh nghĩa Hiện tồn nhiều khái niệm khác bảo hiểm nhiều lĩnh vực luật, kinh tế học, lịch sử, khoa học thực tế, lý thuyết rủi ro, xã hội học, Trong m ỗ i ngành, lĩnh vực khái niệm bảo hiểm lại khai thác khía cạnh riêng nên mang nhiều điểm khác biệt Thực chất bảo hiểm việc thu phí bới thường tớn thất, bảo hiểm biện pháp tốt để người đối phó với rủi ro Nhưng bảo hiểm triệt tiêu rủi ro, bảo hiểm bảo đảm m đơn biện pháp kinh tế để giải hậu rủi ro Bảo hiểm phân chia rủi ro, chia nhỏ tớn thất, ngành dịch vụ kinh doanh rủi ro, sản phẩm vô hình Các tớ chức bảo hiểm giới đưa số khái niệm thừa nhận rộng rãi thị trường sau: Theo Uy ban thuật ngữ bảo hiểm Hiệp hội bảo hiểm rủi ro Hoa Kỳ "bảo hiểm việc chuyển giao rủi ro tớn thất bất ngờ ngẫu nhiên gây từ người bảo hiểm sang cho người bảo hiểm họ cam kết bồi thường cho tớn thất này, cung cấp quyền lợi tiền cho tớn thất xảy cung cấp dịch vụ liên quan đến rủi ro cho người bảo hiểm" Hiệp hội nhà bảo hiểm Anh lại đưa định nghĩa khác, là: "bảo hiểm thoa thuận qua bên (người bảo hiểm) hứa toán cho bên (người bảo hiểm hay người tham gia bảo hiểm) khoản tiền cố xảy gây tớn thất tài cho người bảo hiểm Trách nhiệm toán tớn thất chuyển giao từ người tham gia bảo hiểm Lê Thị Thu Hà Lớp Pháp 2-K41E K T N T -4- Luận văn tốt nghiệp Tác dộng trinh hội nhập thị trường bảo hiểm Việt Nam thời gian qua sang người bảo hiểm Đ ể chấp nhận trách nhiệm toán này, người bảo hiểm đòi người bảo hiểm khoản tiền, phí bảo hiểm" Tại thị trường bảo hiểm Châu Á, người ta cho "bảo hiểm biện pháp chia nhỏ tổn thất người hay số người cho nhiều người có khả chịu rủi ro thông qua việc tổ chức quặ tài tập trung huy động từ cá nhân, tổ chức tham gia bảo hiểm dạng phí bảo hiểm, để bổi thường bù đắp tổn thất rủi ro gây ra" Còn Việt Nam, " bảo hiểm hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm nhằm mục đích sinh lời, theo doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận rủi ro người bảo hiểm, sở bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm để doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng bồi thường cho người bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm" T ó m lại, "Mo cam kết bồi thường người bảo người bảo hiểm thiệt hai, mát đối tượng bảo hiểm rủi ro thoa thuận gây ra, với điều kiện người bảo thuê bảo cho đối tượng bảo hiểm nộp khoản tiền gọi phí bảo hiếm" Dưới tìm hiểu số khái niệm mở rộng để hiểu rõ bảo hiểm Trước hết khái niệm người bảo hiểm (insurer, underwriter), người bảo hiểm người nhận trách nhiệm rủi ro, hưởng phí bảo hiểm phải bồi thường có tổn thất Người bảo hiểm công ty bảo hiểm Nhà nước hay tư nhân, công ty nơi tập trung nguồn vốn nhiều nhanh nhờ khoản phí bảo hiểm Thứ hai bên bảo hiểm, bên bảo hiểm (the insured) người có lợi ích bảo hiểm, người bị thiệt hại k h i rủi ro xảy người bảo hiểm bồi thường, bên bảo hiểm phải người có tên hợp đồng bảo hiểm Bên Lê Thị Thu Hà Lớp Pháp 2-K41E K T N T -5- Luận văn tốt nghiệp Tác dộng cửa trình hội nhập đôi với thị trường bảo hiềm Việt Nam thời gian qua bảo hiểm người nộp phí bảo hiểm người đựơc bồi thường k h i có rủi ro Trong số trường hợp hai người một, ví dụ bảo hiểm tài sản, người nộp phí bảo hiểm đồng thời người bảo hiểm Nhưng bảo hiểm trách nhiệm dân người bồi thường lại người nộp phí bảo hiểm m m ộ t người thứ ba Còn người thụ hưởng tổ chức, cá nhân bên mua bảo hiểm đớnh để nhận tiền bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm người Tiếp theo đối tượng bảo hiểm (subject, matter insured), tài sàn lợi ích mang bảo hiểm Đ ố i tượng bảo hiểm tài sản, người (sinh mạng, sức khoe hay sức lao động) trách nhiệm dân người thứ ba Rủi ro bảo hiểm (risk insuređ against) rủi ro thoa thuận hợp đồng bảo hiểm Người bảo hiểm bồi thường cho thiệl hại rủi ro bảo hiểm gây Phạm vi bảo lớn phí bảo hiểm cao Một khái niệm phí bảo hiểm, khoản tiền m người bảo hiểm phải nộp cho người bào hiểm để người bảo hiểm bồi thường k h i có rủi ro xảy Ị Ị Phân loai bảo hiểm Hiện nay, doanh nghiệp bảo hiểm thớ trường chào bán khoảng gần 90 loại sản phẩm bảo hiểm Trong tương lai k h i nhu cầu bảo hiểm ngày đa dạng số lượng sản phẩm loại sản phẩm chào bán ngày nhiều Dựa vào số chia bảo hiểm thành loại sau: *Dựa theo chế hoạt động có loại: - Bảo hiểm xã hội: chế độ bảo hiểm Nhà nước, đoàn thể xã hội công ty nhằm trợ cấp cho viên chức Nhà nước, người làm công, trường hợp ốm đau, bệnh tật, chết tai nạn làm việc, hay hưu Lê Thị Thu Hà Lớp Pháp 2-K41E K T N T -6-