Hoạt động nhập khẩu ô tô cũ và tác động của nó tới ngành sản xuất ô tô việt nam

TRNG I HC NGOI THNG H NI KHOA KINH T V KINH DOANH QUC T CHUYấN NGNH KINH T I NGOI ********* O0O ******** KHO LUN TT NGHIP ti: HOT NG NHP KHU ễ Tễ C V TC NG CA Nể TI NGNH SN XUT ễ Tễ CA VIT NAM SV thc hin Lp Nguyn Th Phng Anh : Phỏp Khúa : K42 F GV hng dn : THS V Huyn Phng H NI, THNG 11 / 2007 Danh mục từ viết tắt NHNN Ngân hàng Nhà n-ớc NHNo Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng KKH Không kỳ hạn CKH Có kỳ hạn VND Việt Nam đồng USD United States Dollar (Đồng đô la Mỹ) ATM Automated teller machine (Máy rút tiền tự động) CAR Capital Adequacy Ratio (Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu) WB World Bank (Ngân hàng giới) FED Federal Reserve System (Cục dự trữ liên bang Mỹ) ADB Asian Development Bank (Ngân hàng phát triển Châu á) UTĐT Uỷ thác đầu t- Danh mục bảng Hình 1: Sơ đồ tổ chức 33 Hình 2: Hệ thống tổ chức 34 Hình 3: Cơ cấu tổ chức NHNo&PTNT Việt Nam 83 Biểu đồ 1: Vốn VND giai đoạn 2004 -30/06/2007 48 Biểu đồ 2: Vốn ngoại tệ quy đổi giai đoạn 2004 -30/06/2007 49 Bảng 1: Kết hoạt động huy động vốn 41 Bảng 2: Kết sử dụng vốn 43 Bảng 3: Kết nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại 44 Bảng 4: Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn 50 Bảng 5: Cơ cấu nguồn vốn không kỳ hạn 51 Bảng 6: Cơ cấu nguồn vốn có kỳ hạn 51 Bảng 7: Cơ cấu nguồn vốn theo chủ thể 52 Bảng 8: Tiền gửi tiết kiệm dân c- NHNo&PTNT VN 55 Bảng 9: Vốn huy động từ TCKT-TCTD giai đoạn 2004-2007 57 Bảng 10: Phát hành giấy tờ có giá NHNo&PTNT VN giai đoạn 2004-2007 58 Bảng 11: Vay NHNN TCTD giai đoạn 2004-2007 59 Bảng 12: Nguồn vốn UTĐT NHNo&PTNT VN giai đoạn 2004-2007 60 Bảng 13: Các tiêu phấn đấu đến năm 2010 70 Bảng 14 : Thống kê trình độ cán công nhân viên NHNo 91 Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam Lời mở đầu Xu mở cửa, hội nhập kinh tế giới phát triển mạnh mẽ quốc gia đòi hỏi Việt Nam phải đẩy nhanh trình công nghiệp hoá, đại hoá đất n-ớc Chính đòi hỏi đặt nhu cầu cấp thiết vốn Lịch sử phát triển kinh tế khẳng định vốn yếu tố quan trọng, nhu cầu hàng đầu cho việc đầu t-, xây dựng, mở rộng sở hạ tầng Nhận thức tầm quan trọng đó, văn kiện Đại hội Đảng lần thứ VIII rõ: Chúng ta thực Công nghiệp hóa Hiện đại hóa không huy động đ-ợc nhiều nguồn vốn, nguồn vốn dài hạn n-ớc Nòng cốt để thực nhiệm vụ vô quan trọng phải Ngân hàng Thương mại, công ty tài Thực tế, năm qua d-ới lãnh đạo Đảng Nhà n-ớc, hệ thống Ngân hàng Th-ơng mại n-ớc ta ngày phát triển mạnh mẽ, trở thành kênh dẫn vốn quan trọng đóng vai trò chủ chốt nhu cầu giao l-u vốn kinh tế Vì giai đoạn tiến hành công nghiệp hoá, đại hoá n-ớc ta nay, việc đẩy mạnh huy động vốn thông qua hệ thống ngân hàng tất yếu Là ngân hàng th-ơng mại quốc doanh lớn, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam có số thành công định hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng Thế nh-ng để đạt đ-ợc mục tiêu trở thành tập đoàn tài tầm cỡ khu vực bối cảnh cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng tài ngày găy gắt vấn đề đặt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn làm để đạt mục tiêu tăng tr-ởng nguồn vốn đáp ứng nhu cầu cho vay đầu t- đảm bảo an toàn giảm thiểu chi phí Xuất phát từ nhu cầu đó, với kiến thức đ-ợc học trình tìm tòi, nghiên cứu thân, định chọn đề tài Đẩy mạnh hoạt Nguyễn Thị Ph-ơng Anh Lớp: A16 K42D Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam. làm khoá luận tốt nghiệp Trên sở ph-ơng pháp luận vật biện chứng, vật lịch sử, khoá luận sử dụng ph-ơng pháp phân tích, tổng hợp, so sánh, thống kê để nghiên cứu Ngoài lời nói đầu, kết luận, nội dung khoá luận đ-ợc kết cấu thành ch-ơng nh- sau: Ch-ơng 1: Tổng quan hoạt động huy động vốn ngân hàng th-ơng mại Ch-ơng 2: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Ch-ơng 3: Giải pháp đẩy mạnh hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Do hạn chế kiến thức nguồn tài liệu nên khoá luận không tránh khỏi thiếu sót ch-a rõ ràng cần đ-ợc bổ sung thêm Tôi xin chân thành cảm ơn Thầy Đào Ngọc Tiến tận tình h-ớng dẫn đóng góp ý kiến giúp hoàn thành đề tài Hà Nội, tháng 11 năm 2007 Sinh viên: Nguyễn Thị Ph-ơng Anh Nguyễn Thị Ph-ơng Anh Lớp: A16 K42D Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam Ch-ơng Tổng quan hoạt động huy động vốn ngân hàng th-ơng mại I Vốn vai trò hoạt động huy động đối vốn với Ngân hàng th-ơng mại (NHTM): Khái niệm Ngân hàng th-ơng mại: 1.1 Khái niệm Việt Nam, Luật tổ chức Tín dụng đ-ợc Quốc hội thông qua tháng 12/1997 quy định: Ngân hàng thương mại loại hình tổ chức tín dụng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động khác có liên quan Luật Ngân hàng Nhà n-ớc Quốc hội khoá 10 thông qua ngày định nghĩa: Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung th-ờng xuyên nhận tiền gửi sử dụng số tiền để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán Nh- vậy, ngân hàng th-ơng mại đ-ợc khẳng định doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực tiền tệ, có hai nghiệp vụ là: (1) nhận gửi cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp với nghĩa vụ hoàn trả (2) sử dụng khoản tiền gửi vay hay chiết khấu nghiệp vụ khác Các NHTM thu hút vốn cách tiếp nhận tiền gửi toán, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm không kì hạn Vốn tiền gửi nguồn vốn chiếm tỷ trọng cao tổng số nguồn vốn NHTM Nó phản ánh chất NHTM nhận gửi vay Bên cạnh đó, NHTM huy động vốn từ nhiều nguồn khác để tăng c-ờng nguồn vốn kinh doanh NHTM vay vốn từ Ngân hàng Nhà n-ớc (NHNN), Bộ Tài trung gian tài khác 1.2 Chức Ngân hàng th-ơng mại - Ngân hàng th-ơng mại trung gian tín dụng: Nguyễn Thị Ph-ơng Anh Lớp: A16 K42D Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam Đây chức đặc tr-ng NHTM, có ý nghĩa quan trọng việc thúc đẩy phát triển kinh tế Thực chức này, NHTM huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi tổ chức kinh tế, quan, đoàn thể, tiền tiết kiệm dân c- sử dụng cho vay nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế NHTM quan hệ tín dụng: Cho vay Ng-ời sở hữu Ng-ời cho vay Cho vay Ng-ời sở hữu Ng-ời cho vay NHTM Trả nợ Trả nợ Khi thực chức làm trung gian tín dụng, NHTM tiến hành điều hoà vốn từ nơi thừa đến nơi thiếu, kích thích trình luân chuyển vốn toàn xã hội thúc đẩy trình tái sản xuất doanh nghiệp - Ngân hàng th-ơng mại trung gian toán quản lý ph-ơng tiện toán: NHTM với t- cách thủ quỹ doanh nghiệp, thực dịch vụ toán theo uỷ nhiệm khách hàng Trong trình toán, ngân hàng sử dụng giấy bạc ngân hàng thay cho vàng, sau sử dụng công cụ l-u thông tín dụng thay cho giấy bạc ngân hàng (séc, giấy chuyển ngân, thẻ toán ) Khi gửi tiền vào ngân hàng, khách hàng đ-ợc ngân hàng đảm bảo an toàn việc cất giữ tiền thực thu chi môt cách nhanh chóng, tiện lợi, khoản toán có giá trị lớn, địa ph-ơng khác nhau, mà khách hàng tự thực tốn khó khăn, tiết kiệm đ-ợc cho xã hội nhiều chi phí l-u thông - Ngân hàng th-ơng mại cung cấp dịch vụ tài ngân hàng: Trong trình thực nghiệp vụ tín dụng ngân quỹ, ngân hàng có điều kiện thuận lợi kho quỹ, thông tin có mối quan hệ rộng rãi với Nguyễn Thị Ph-ơng Anh Lớp: A16 K42D Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam doanh nghiệp nên thực thêm số dịch vụ khác kèm theo nh-: t- vấn tài chính, đầu t-, giữ hộ giấy tờ, chứng khoán, làm đại lý phát hành cổ phiếu, trái phiếu cho doanh nghiệp để đ-ợc h-ởng hoa hồng, vừa tiết kiệm đ-ợc chi phí, vừa đạt hiệu cao - Ngân hàng th-ơng mại tạo tiền: Khi có phân hoá hệ thống ngân hàng, hình thành nên NHNN NHTM NHTM không thực chức phát hành giấy bạc ngân hàng Nh-ng với chức trung gian tín dụng trung gian toán, NHTM có khả tạo tiền ghi sổ thể tài khoản tiền gửi toán khách hàng NHTM Đây phận l-ợng tiền giao dịch Từ khoản dự trữ tăng lên ban đầu, thông qua việc cho vay chuyển khoản, hệ thống ngân hàng có khả tạo nên số tiền gửi gấp nhiều lần số dự trữ tăng thêm ban đầu Mức mở rộng tiền gửi phụ thuộc vào hệ số mở rộng tiền gửi Hệ số này, đến l-ợt chịu tác động yếu tố tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tỷ lệ dự trữ d- thừa tỷ lệ tiền mặt so với tiền gửi toán Các chức NHTM có mối quan hệ chặt chẽ, bổ sung, hỗ trợ cho chức trung gian tín dụng chức tạo sở cho việc thực chức sau Đồng thời ngân hàng thực tốt chức trung gian tín dụng chức tạo tiền lại góp phần làm tăng nguồn vốn tín dụng, mở rộng hoạt động tín dụng Trên chức quan trọng NHTM Ngoài ra, với phát triển thị tr-ờng tiền tệ, hoạt động NHTM ngày phát triển, phong phú Chính vậy, thị tr-ờng chứng khoán lần l-ợt đời ngân hàng, đặc biệt NHTM mở rộng nghiệp vụ vào thị tr-ờng thực tế cho thấy có tham gia ngân hàng vào thị tr-ờng chứng khoán thị tr-ờng trở nên hiệu 1.3 Các hoạt động chủ yếu ngân hàng th-ơng mại Qua nhiều năm phát triển, hoạt động ngân hàng không ngừng phát triển hình thức chất l-ợng để đáp ứng nhu cầu ngày Nguyễn Thị Ph-ơng Anh Lớp: A16 K42D Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam cao khách hàng để thích nghi, tồn kinh tế động cạnh tranh song thấy đ-ợc hoạt động ngân hàng xuất phát từ ba nghiệp vụ chính, bao gồm: 1.3.1 Hoạt động huy động vốn: Hoạt động hoạt động đầu tiên, móng cho hoạt động khác NHTM nhờ mà NHTM tạo nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh khác NHTM huy động vốn d-ới hình thức sau: - Nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân, tổ chức tín dụng (TCTD) khác d-ới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn loai tiền gửi khác - Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu giấy tờ có giá khác để huy động vốn tổ chức, cá nhân n-ớc - Vay vốn TCTD khác hoạt động Việt Nam tổ chức tín dụng n-ớc - Vay vốn ngắn hạn NHNN - Các hình thức huy động vốn khác theo quy định NHNN Với NHTM, vốn huy động đ-ợc nhiều khả cho vay lớn, tác dụng kích thích kinh tế kiểm soát đồng tiền phát huy đ-ợc mạnh mẽ Việt Nam thời gian gần đây, huy động vốn qua ngân hàng hoạt động bản, quan trọng nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho công công nghiệp hoá đại hoá 1.3.2 Hoạt động tín dụng NHTM đ-ợc cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân d-ới hình thức cho vay, chiết khấu th-ơng phiếu giấy tờ có giá khác, bảo lãnh, cho thuê tài hình thức khác theo quy định NHNN Trong hoạt động cấp tín dụng, cho vay hoạt động quan trọng chiếm tỷ trọng lớn nhất, th-ờng vào khoảng 60% - 80% tổng tài sản - Cho vay: NHTM cho tổ chức, cá nhân vay vốn d-ới hình thức sau: Nguyễn Thị Ph-ơng Anh Lớp: A16 K42D Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam + Cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ đời sống + Cho vay trung hạn, dài hạn để thực dự án đầu t- phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ đời sống - Bảo lãnh: NHTM đ-ợc bảo lãnh vay, bảo lãnh toán, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh đấu thầu hình thức bảo lãnh ngân hàng khác uy tín khả tài khách hàng tổng mức bảo lãnh NHTM không đ-ợc v-ợt tỷ lệ định so với vốn tự có NHTM - Chiết khấu: NHTM đ-ợc chiết khấu th-ơng phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn khác TCTD khác - Cho thuê tài chính: NHTM đ-ợc hoạt động cho thuê tài nh-ng phải thành lập công ty cho thuê tài riêng Việc thành lập, tổ chức hoạt động công ty cho thuê tài thực theo Nghị định Chính phủ tổ chức hoạt động công ty cho thuê tài Thời gian qua, hoạt động cho vay NHTM Việt Nam đ-ợc mở rộng tới tất thành phần kinh tế d-ới nhiều hình thức nh-: cho vay vốn l-u động, cho vay vốn có định, cho vay sinh viên, cho vay tiêu dùng, tín dụng thuê mua, tín dụng xoá đói giảm nghèo nông thôn đạt đ-ợc nhiều kết đáng ghi nhận nh- khuyến khích sản xuất, tăng sản l-ợng kinh tế, tạo việc làm 1.3.3 Hoạt động dịch vụ toán ngân quỹ Để thực đ-ợc dịch vụ toán doanh nghiệp thông qua ngân hàng, NHTM đ-ợc mở tài khoản cho khách hàng n-ớc Để thực toán ngân hàng với thông qua NHNN, NHTM phải mở tài khoản tiền gửi NHNN nơi NHTM đặt trụ sở trì số d- tiền gửi dự trữ bắt buộc theo quy định Hoạt động dịch vụ toán ngân quỹ NHTM bao gồm hoạt động sau: - Cung cấp ph-ơng tiện toán Nguyễn Thị Ph-ơng Anh Lớp: A16 K42D Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam - Thực dịch vụ toán n-ớc cho khách hàng - Thực dịch vụ thu hộ chi hộ - Thực dịch vụ toán khác theo quy định NHNN - Thực dịch vụ toán quốc tế đ-ợc NHNN cho phép - Thực dịch vụ thu phát tiền mặt cho khách hàng - Tổ chức hệ thống toán nội tham gia hệ thống toán liên ngân hàng n-ớc - Tham gia hệ thống toán quốc tế đ-ợc NHNN cho phép 1.3.4 Các hoạt động khác Bên cạnh ba mảng nghiệp vụ truyền thống trên, NHTM thực nhiều hoạt động khác nh- quản lý ngân quỹ, bảo lãnh, cho thuê tài chính, kinh doanh ngoại tệ, vàng, chứng khoán, bảo quản vật có giá, cung cấp dịch vụ uỷ thác tư vấn, dịch vụ bảo hiểm 1.4 Vai trò ngân hàng th-ơng mại - Cung cấp vốn cho hoạt động kinh tế: Khi tiến hành hoạt động kinh doanh nào, điều mà quan tâm vốn - đầu vào qui trình sản xuất Từ nguồn vốn ban đầu mua sắm nguyên vật liệu, xây dựng nhà x-ởng, đất đai, thuê m-ớn nhân công để bắt đầu cho hoạt động kinh doanh Dù lĩnh vực nào, sản xuất vật chất hay cung cấp dịch vụ vốn mối quan tâm hàng đầu nhà sản xuất, đầu t- Vì vai trò nguồn vốn kinh tế không nhỏ, đảm bảo cho ổn định, tính liên tục phát triển sản xuất Một nhà kinh doanh có đ-ợc số vốn cần thiết từ nhiều nguồn khác nh-ng rõ ràng nguồn vốn ổn định đa dạng vốn vay từ TCTD hay xác từ ngân hàng Thông qua nghiệp vụ huy động vốn, cho vay đầu t-, ngân hàng huy động đ-ợc nguồn vốn nhàn rỗi xã hội, cho vay d-ới hình thức khác ngành, vùng, thành phần kinh tế, đáp ứng nhu cầu vốn xã hội, nhằm thúc đẩy kinh tế phát triển Nguyễn Thị Ph-ơng Anh Lớp: A16 K42D Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam - Là cầu nối doanh nghiệp với thị tr-ờng: Trong điều kiện kinh tế thị tr-ờng, hoạt động doanh nghiệp chịu tác động mạnh mẽ quy luật kinh tế khách quan nh- quy luật giá trị, quy luật cung cầu, quy luật cạnh tranh sản xuất phải sở đáp ứng nhu cầu thị tr-ờng, thoả mãn nhu cầu thị tr-ờng ph-ơng diện: giá cả, khối l-ợng, chất l-ợng, chủng loại hàng hoá, thời gian, địa điểm Để đáp ứng tốt yêu cầu thị tr-ờng, doanh nghiệp cần nâng cao chất l-ợng lao động, củng cố hoàn thiện chế quản lý kinh tế, chế độ hạch toán kế toán mà phải không ngừng cải tiến máy móc thiết bị, dây chuyền công nghệ, tìm tòi sử dụng nguyên vật liệu mới, mở rộng quy mô sản xuất cách thích hợp Những hoạt động đòi hỏi khối l-ợng lớn vốn đầu t-, nhiều v-ợt khả vốn tự có doanh nghiệp Do để giải khó khăn này, doanh nghiệp tìm đến NHTM để xin vay vốn nhằm thoả mãn nhu cầu đầu t- Thông qua hoạt động tín dụng, ngân hàng cầu nối doanh nghiệp với thị tr-ờng Nguồn vốn tín dụng ngân hàng cung ứng cho doanh nghiệp đóng vai trò quan trọng việc nâng cao chất l-ợng trình sản xuất kinh doanh, đáp ứng nhu cầu thị tr-ờng từ tạo cho doanh nghiệp chỗ đứng vững cạnh tranh - Tham gia thực sách điều tiết kinh tế vĩ mô Hệ thống NHTM th-ờng có phản ứng phù hợp với điều tiết NHNN Chính phủ, góp phần dẫn truyền ảnh h-ởng sách kinh tế vĩ mô đến kinh tế Chẳng hạn thực thi sách tiền tệ quốc gia, NHNN phải sử dụng nhiều ph-ơng thức để điều hoà l-ợng tiền l-u thông để vừa cung ứng đủ ph-ơng tiện toán, vừa giữ ổn định đồng tiền quốc gia Khi đó, d-ới tác động công cụ tiền tệ nh- tái cấp vốn, dự trữ bắt buộc, nghiệp vụ thị tr-ờng mở, tỷ giá, lãi suất NHTM với chức tạo tiền chủ thể tham gia chủ yếu vào trình cung ứng tiền tệ có phản ứng tích cực nhằm điều tiết l-ợng tiền l-u thông Nguyễn Thị Ph-ơng Anh Lớp: A16 K42D Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam Mặc dù phát hành tiền điều tiết l-ợng tiền cung ứng đặc quyền NHNN nh-ng phần lớn công cụ sách tiền tệ đ-ợc thực thi cách có hiệu d-ới hợp tác tích cực NHTM trung gian tài khác nh- việc chấp hành quy định dự trữ bắt buộc, quy chế toán không dùng tiền mặt việc nâng cao hiệu cho vay đầu t- Nh- vậy, NHTM đóng vai trò không nhỏ việc thúc đẩy trình sản xuất, l-u thông hàng hoá, đẩy nhanh tốc độ luân chuyển vốn kinh tế, đẩy lùi kiềm chế lạm phát, b-ớc trì ổn định giá trị đồng tiền tỷ giá góp phần ổn định phát triển kinh tế quốc gia - Góp phần phân bổ, điều hoà vốn ngành, vùng kinh tế tạo nên phát triển nhanh đồng đều: Theo quy luật thông th-ờng vốn tập trung vào ngành có lợi nhuận cao, vùng có sở hạ tầng phát triển có ngồn nhân lực trình độ cao Điều gây nên tình trạng thừa vốn ngành này, vùng song lại thiếu vốn ngành, vùng khác Để tạo đồng cân vốn ngành, vùng kinh tế, NHTM đứng thực chức mình, thu hút vốn thừa ngành, vùng chuyển sang ngành, vùng khác có nhu cầu sử dụng vốn Qua đó, tạo điều kiện thuận lợi cho việc đẩy mạnh hoạt động đầu t-, thúc đẩy trình hình thành, phát triển chuyển dịch cấu kinh tế ngành, vùng thành phần kinh tế theo h-ớng công nghiệp hoá, đại hoá - Là kênh dẫn vốn tốt đảm bảo yêu cầu nâng cao hiệu kinh tế việc sử dụng vốn chuyển dịch cấu kinh tế theo h-ớng công nghiệp hoá, đại hoá: Ngân hàng tập trung cho đối t-ợng khách hàng có uy tín sức cạnh tranh tốt vay vốn kinh doanh Nói cách khác, ngân hàng không cho đơn vị làm ăn hiệu hay đơn vị th-ờng xuyên bị ứ đọng vốn vay Từ đó, ngân hàng buộc ng-ời vay vốn phải nâng cao chất l-ợng nh- sử dụng hiệu vốn vay công việc kinh doanh Nguyễn Thị Ph-ơng Anh 10 Lớp: A16 K42D Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam Điều đòi hỏi nhà kinh doanh phải cân nhắc, tính toán thận trọng đảm bảo tính hiệu khả thi công việc kinh doanh để đ-ợc vay vốn Chính điều thúc đẩy việc xác lập chế kinh tế thị tr-ờng, phát triển theo h-ớng công nghiệp hóa, đại hóa - Là cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế: Trong kinh tế thị tr-ờng mà mối quan hệ tiền tệ hàng hóa ngày đ-ợc mở rộng nhu cầu giao l-u kinh tế - xã hội n-ớc giới ngày trở nên cần thiết cấp bách Việc phát triển kinh tế quốc gia gắn liền phận kinh tế giới Vì tài n-ớc phải hòa nhập với tài quốc tế NHTM hoạt động kinh doanh đóng vai trò vô quan trọng hòa nhập Với nghiệp vụ kinh doanh nh- nhận tiền gửi, cho vay, nghiệp vụ toán, nghiệp vụ ngoại hối nghiệp vụ ngân hàng khác, NHTM tạo điều kiện thúc đẩy ngoại th-ơng không ngừng đ-ợc mở rộng Thông qua hoạt động toán, bán buôn ngoại hối, quan hệ tín dụng với NHTM n-ớc ngoài, hệ thống NHTM thực vai trò điều tiết tài n-ớc phù hợp với vận động tài quốc tế Các nguồn vốn Ngân hàng th-ơng mại 2.1 Vốn tự có Là giá trị tiền tệ ngân hàng tạo lập đ-ợc, thuộc sở hữu ngân hàng Vốn chiếm tỷ trọng nhỏ tổng số vốn ngân hàng, song lại điều kiện pháp lý bắt buộc thành lập ngân hàng Do tính chất th-ờng xuyên ổn định vốn tự có, ngân hàng chủ động sử dụng vào mục đích khác nh-: (trang bị sở vật chất, mua sắm tài sản cố định, văn phòng, kho tàng, trang thiết bị ) phục vụ cho thân ngân hàng, cho vay đặc biệt tham gia đầu t-, góp vốn liên doanh Mặt khác, với chức bảo vệ, vốn tự có đ-ợc coi nh- tài sản đảm bảo gây lòng tin khách hàng, trì khả toán tr-ờng hợp ngân hàng gặp thua Nguyễn Thị Ph-ơng Anh 11 Lớp: A16 K42D Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam lỗ Nó định đến khả khối l-ợng vốn huy động ngân hàng Nh- vậy, quy mô, tăng tr-ởng vốn tự có định đến lực, vị phát triển NHTM Vốn tự có gồm thành phần sau: 2.1.1 Vốn tự có Vốn tự có đ-ợc thể vốn pháp định - vốn điều lệ Vốn pháp định vốn tối thiểu phải có thành lập ngân hàng vốn điều lệ chủ sở hữu đóng góp, theo quy định tối thiểu phải vốn pháp định Các vốn đ-ợc ghi vào sổ ngân hàng điều lệ hoạt động ngân hàng 2.1.2 Vốn tự có bổ sung Là vốn đ-ợc hình thành từ quỹ, tạo lập đ-ợc trình kinh doanh ngân hàng Theo quy định NHNN Việt Nam, hàng năm TCTD đ-ợc trích lập quỹ sau: - Quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ nhằm tăng c-ờng vốn tự có ban đầu - Quỹ dự phòng bù đắp rủi ro nhằm bảo toàn vốn điều lệ - Ngoài quỹ trên, vốn tự có bổ sung bao gồm: + Thặng d- vốn: phần giá trị tăng thêm nh- chênh lệch giá trị đánh giá lại tài sản cố định + Lợi nhuận không chia khoản mà sau ngân hàng trả hết chi phí hoạt động kinh doanh, trả nợ tr-ớc cho ng-ời gửi tiền số lại không chia cho cổ đông Khoản phụ thuộc vào sách phát triển vốn ngân hàng quyền lợi tham gia cổ đông góp vốn + Ngoài quỹ khác nh-: quỹ phát triển kỹ thuật nghiệp vụ ngân hàng, quỹ phúc lợi, quỹ khen th-ởng 2.2 Vốn ngân hàng huy động từ bên Các ngân hàng th-ơng mại huy động nguồn vốn bên từ tiền gửi dân c-, doanh nghiệp tổ chức d-ới hình thức: tiền gửi toán tiền gửi tiết kiệm Nguyễn Thị Ph-ơng Anh 12 Lớp: A16 K42D Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam Tiền gửi toán bao gồm khoản tiền mà cá nhân tổ chức để ngân hàng d-ới dạng tài khoản nhằm ứng nhu cầu toán không dùng tiền mặt họ Ngân hàng làm nhiệm vụ giữ toán hộ phạm vi số d- cho phép theo lệnh chủ tài khoản Nhìn chung, lãi suất tiền gửi giao dịch thấp phí dịch vụ mà ngân hàng thu đ-ợc thấp nh-ng bù lại ngân hàng lại có nguồn vốn luân chuyển với chi phí thấp Tuy nhiên, việc sử dụng quản lý nguồn vốn phức tạp tính biến động cao Tại Việt Nam, sau 10 năm triển khai thực chủ tr-ơng mở rộng dịch vụ toán ngân hàng dân c- cách mở rộng sử dụng tài khoản cá nhân đạt đ-ợc thành tích đáng kể: thu hút đ-ợc l-ợng vốn toán lớn kinh tế đặc biệt địa bàn kinh tế phát triển nh- Hà Nội thành phố Hồ Chí Minh Tiền gửi tiết kiệm nguồn tiền tạm thời nhàn rỗi tổ chức, cá nhân ch-a có mục đích sử dụng định, họ gửi vào ngân hàng nhằm mục đích an toàn sinh lời Quy mô nguồn tiền tiết kiệm ổn định ngân hàng quan tâm tới nguồn vốn Tại n-ớc phát triển nhViệt Nam thị tr-ờng chứng khoán ch-a phát triển, môi tr-ờng đầu tcòn nhiều bất cập nên dân chúng có xu h-ớng thích gửi tiền vào hệ thống ngân hàng quốc doanh mục đích an toàn Mặt khác, ngân hàng phát hành giấy tờ có giá nh- kỳ phiếu, trái phiếu để thu hút thêm vốn vào ngân hàng Đó công cụ nợ mà lãi suất chúng hấp dẫn Để phát hành loại giấy tờ đạt hiệu cao, ngân hàng phải nghiên cứu kĩ l-ỡng thị tr-ờng để định quy mô, mệnh giá, lãi suất thời hạn thích hợp Để giải vấn đề thiếu khả toán tiền mặt tạm thời, NHTM vay vốn từ TCTD khác, vay NHNN Bộ Tài Việt Nam nay, NHNN cho NHTM vay d-ới hai hình thức cho vay chiết khấu cho vay tái cấp vốn Cho vay chiết khấu công cụ điều tiết sách tiền tệ quốc gia Lãi suất cho vay chiết khấu Nguyễn Thị Ph-ơng Anh 13 Lớp: A16 K42D Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam làm tăng, giảm lãi suất cho vay của NHTM tác động đến mức cung tiền tín dụng, tiêu dùng đầu t- kinh tế Chẳng hạn NHNN định tăng lãi suất chiết khấu, NHTM không vay NHNN đ-ợc nhiều dễ dàng nh- tr-ớc NHTM phải giảm bớt cho vay để đảm bảo l-ợng dự trữ Khi cần kích thích đầu t- mở rộng sản l-ợng, NHNN hạ lãi suất cho vay chiết khấu để NHTM vay nhiều hơn, kích thích phát triển kinh tế NHNN tái cấp vốn cho NHTM theo hạn mức tín dụng định nhằm hỗ trợ nhu cầu tài cính cấp bách NHTM Tuy nhiên, để đ-ợc vay tái cấp vốn, NHTM phải chịu kiểm soát chặt chẽ NHNN phải có điều kiện đảm bảo định 2.3 Vốn khác Đây nguồn vốn mà NHTM đ-ợc tổ chức n-ớc, ngân sách nhà n-ớc uỷ thác cho vay trung dài hạn thuộc kế hoạch xây dựng bản, ch-ơng trình dự án có mục tiêu định h-ớng tr-ớc sản xuất kinh doanh Vai trò hoạt động huy động vốn ngân hàng th-ơng mại - Vốn sở để ngân hàng đẩy mạnh kinh doanh mở rộng dịch vụ: Đối với doanh nghiệp dù doanh nghiệp sản xuất hay cung cấp dịch vụ, muốn tiến hành hoạt động kinh doanh phải có vốn để mua sắm máy móc, thiết bị, nguyên vật liệu, thuê nhân công, nhà x-ởng Riêng NHTM, vốn sở để ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh đặc tr-ng kinh doanh lĩnh vực tài chính, tiền tệ vốn vừa ph-ơng tiện vừa mục đích kinh doanh chủ yếu ngân hàng Trong hoạt động sử dụng vốn, ngân hàng có l-ợng vốn dồi có -u việc tài trợ cho hợp đồng lớn dài hạn không lĩnh vực cho vay đầu t- mà nhiều lĩnh vực khác Đồng thời hoạt động toán ngân hàng có nhiều vốn dễ dàng thực việc toán, chi trả Trong điều kiện khoa học kỹ thuật phát triển nh- ngân hàng có nhiều vốn lớn có nhiều khả để tài trợ Nguyễn Thị Ph-ơng Anh 14 Lớp: A16 K42D Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam cho việc triển khai công nghệ mới, -u việt nhằm nâng cấp mở rộng hoạt động Nh- vậy, ngân hàng có nguồn vốn lớn, dồi có nhiều lơi để đẩy mạnh kinh doanh mở rộng dịch vụ Do đó, ngân hàng phải th-ờng xuyên chăm lo tới việc tăng tr-ởng quy mô chất l-ợng nguồn vốn trình hoạt động kinh danh - Vốn định lực toán đảm bảo uy tín Ngân hàng th-ơng tr-ờng: Thật vậy, kinh tế thị tr-ờng, để tồn ngày mở rộng quy mô hoạt động đòi hỏi ngân hàng phải coi uy tín lớn thị tr-ờng điều trọng yếu Uy tín phải đ-ợc thể tr-ớc hết khả sẵn sàng toán ngân hàng cao vốn khả dụng ngân hàng lớn Vì vậy, loại trừ nhân tố khác, khả toán ngân hàng tỉ lệ thuận với vốn ngân hàng nói chung với vốn khả dụng ngân hàng nói riêng Với tiềm vốn lớn, ngân hàng hoạt động kinh doanh với quy mô ngày mở rộng, tiến hành hoạt động cạnh tranh có hiệu nhằm vừa giữ chữ tín, vừa nâng cao ngân hàng th-ơng tr-ờng - Vốn định lực cạnh tranh ngân hàng: Thực tế chứng minh quy mô, trình độ nghiệp vụ, ph-ơng tiện kĩ thuật đại ngân hàng tiền đề để thu hút vốn Đồng thời, vốn lớn điều kiện thuận lợi ngân hàng việc mở rộng quan hệ tín dụng với thành phần kinh tế xét quy mô, khối l-ợng tín dụng, chủ động thời gian, thời hạn cho vay, chí định mức lãi suất vừa phải cho khách hàng Điều thu hút ngày nhiều khách hàng, doanh số hoạt động ngân hàng tăng lên nhanh chóng ngân hàng có nhiều thuận lợi kinh doanh Đây điều kiện để bổ sung thêm vốn tự có ngân hàng, tăng c-ờng sở vật chất kĩ thuật quy mô hoạt động ngân hàng lĩnh vực Mặt khác, với nguồn vốn dồi dào, ngân hàng tham gia kinh doanh đa thị tr-ờng Hình thức góp phần phân tán rủi ro Nguyễn Thị Ph-ơng Anh 15 Lớp: A16 K42D Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam hoạt động kinh doanh, tạo thêm vốn cho ngân hàng đồng thời tăng sức cạnh tranh cho ngân hàng - Vốn ảnh h-ởng đến kết hoạt động kinh doanh: Vì quy mô chất l-ợng hoạt động huy động vốn ảnh h-ởng trực tiếp đến quy mô chất l-ợng hoạt động cho vay đầu t- chiếm từ 60%70% lợi nhuận kinh doanh ngân hàng nên coi chất l-ợng huy động vốn ảnh h-ởng trực tiếp đến kết kinh doanh - Vốn ảnh h-ởng tới quy mô chất l-ợng hoạt động cho vay đầu t-: Cho vay đầu t- hai mảng hoạt động mang lại nguồn thu nhập cho ngân hàng Hoạt động cho vay đầu t- ngân hàng Việt Nam chịu ảnh h-ởng yếu tố nh-: điều kiện chung kinh tế xã hội, sách kinh tế, sách tài tiền tệ phủ, nhu cầu tín dụng khách hàng, đặc điểm, chất l-ợng tính ổn định nguồn vốn, khả kinh nghiệm đội ngũ cán nhân viên ngân hàng Vốn ngân hàng định đến việc mở rộng hay thu hẹp khối l-ợng tín dụng Thông th-ờng, so với ngân hàng có nguồn vốn lớn ngân hàng nhỏ có khoản mục đầu t- cho vay đa dạng hơn, phạm vi cho vay nh- khối l-ợng cho vay nhỏ Trong ngân hàng lớn việc tài trợ cho hoạt động tín dụng, đầu t- địa bàn đặt trụ sở giao dịch cách thuận lợi có nhiều hội mở rộng hoạt động toàn lãnh thổ chí quốc tế ngân hàng nhỏ lại bị giới hạn phạm vi hoạt động chủ yếu địa ph-ơng Thêm vào đó, khách hàng lớn khách hàng tốt có xu h-ớng tìm đến ngân hàng có nguồn vốn dồi có nhiều dịch vụ Vì mục tiêu tăng tr-ởng nguồn vốn điều mà ngân hàng h-ớng tới Nguyễn Thị Ph-ơng Anh 16 Lớp: A16 K42D Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam II Các hình thức huy động vốn ngân hàng th-ơng mại Huy động tiền gửi Nghiệp vụ huy động tiền gửi nghiệp vụ chủ yếu NHTM, bao gồm hai hình thức tiền gửi toán tiền gửi tiết kiệm 1.1 Tiền gửi toán Là loại tiền gửi vào ngân hàng nhằm mục đích chủ yếu phục vụ nhu cầu toán nên khách hàng th-ờng có yêu cầu cao dịch vụ kèm theo Với hình thức tiền gửi khách hàng chuyển tiền, phát hành séc để chi trả cho bên thứ ba rút tiền mặt lúc Mặc dù loại tiền gửi đ-ợc ngân hàng huy động với lãi suất thấp nh-ng tính khoản cao biến động lớn nên khiến cho ngân hàng phải đối mặt với rủi ro khoản Để sử dụng nguồn vốn hiệu ngân hàng cần phải nghiên cứu kĩ l-ỡng nguồn thu nhập, đặc điểm kinh doanh nh- nhu cầu chi tiêu khách hàng để tìm quy luật biến động loại tiền 1.2 Tiền gửi tiết kiệm Là khoản tiền gửi khách hàng cá nhân nhu cầu để dành cho tiêu dùng t-ơng lai, th-ờng không giới hạn số l-ợng thời gian đáo hạn Các NHTM đ-a nhiều loại hình tiết kiệm khách nhằm thu hút khách hàng đồng thời phù hợp với mục đích kinh doanh riêng ngân hàng nh-ng nhìn chung có số hình thức tiết kiệm phổ biến nh- sau: 1.2.1 Tiết kiệm không kỳ hạn Sản phẩm tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn đ-ợc thiết kế dành cho đối t-ợng khách hàng cá nhân tổ chức có tiền tạm thời nhàn rỗi muốn gửi ngân hàng mục tiêu an toàn sinh lời nh-ng không thiết lập đ-ợc kế hoạch sử dụng tiền gửi t-ơng lai Đối với khách hàng lựa chọn hình thức tiền gửi mục tiêu an toàn tiện lợi quan trọng mục tiêu sinh Nguyễn Thị Ph-ơng Anh 17 Lớp: A16 K42D [...]... mạnh hoạt động huy động vốn tại NHNo&PTNT Việt Nam hoạt động kinh doanh, tạo thêm vốn cho ngân hàng đồng thời tăng sức cạnh tranh cho ngân hàng - Vốn ảnh h-ởng đến kết quả hoạt động kinh doanh: Vì quy mô và chất l-ợng hoạt động huy động vốn ảnh h-ởng trực tiếp đến quy mô và chất l-ợng của hoạt động cho vay và đầu t- chiếm từ 60%70% lợi nhuận kinh doanh của ngân hàng nên có thể coi chất l-ợng huy động. .. doanh - Vốn ảnh h-ởng tới quy mô và chất l-ợng của hoạt động cho vay và đầu t-: Cho vay và đầu t- là hai mảng hoạt động mang lại nguồn thu nhập chính cho các ngân hàng Hoạt động cho vay và đầu t- của các ngân hàng Việt Nam chịu ảnh h-ởng bởi các yếu tố nh-: điều kiện chung của nền kinh tế xã hội, các chính sách kinh tế, chính sách tài chính và tiền tệ của chính phủ, nhu cầu tín dụng của khách hàng, đặc... vốn - đầu vào của mọi qui trình sản xuất Từ nguồn vốn ban đầu đó chúng ta sẽ mua sắm nguyên vật liệu, xây dựng nhà x-ởng, đất đai, thuê m-ớn nhân công để bắt đầu cho hoạt động kinh doanh của mình Dù trong bất kỳ lĩnh vực nào, sản xuất vật chất hay cung cấp dịch vụ thì vốn luôn là mối quan tâm hàng đầu của các nhà sản xuất, đầu t- Vì vậy vai trò của nguồn vốn đối với nền kinh tế là không nhỏ, nó đảm... hoạt động huy động vốn tại NHNo&PTNT Việt Nam làm tăng, giảm lãi suất cho vay của các của các NHTM và do đó tác động đến mức cung tiền và tín dụng, tiêu dùng và đầu t- trong nền kinh tế Chẳng hạn khi NHNN quyết định tăng lãi suất chiết khấu, các NHTM sẽ không vay của NHNN đ-ợc nhiều và dễ dàng nh- tr-ớc vì vậy NHTM phải giảm bớt cho vay để đảm bảo l-ợng dự trữ Khi cần kích thích đầu t- và mở rộng sản. .. vốn của xã hội, nhằm thúc đẩy nền kinh tế phát triển Nguyễn Thị Ph-ơng Anh 8 Lớp: A16 K42D Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn tại NHNo&PTNT Việt Nam - Là cầu nối giữa các doanh nghiệp với thị tr-ờng: Trong điều kiện nền kinh tế thị tr-ờng, hoạt động của các doanh nghiệp chịu sự tác động mạnh mẽ của các quy luật kinh tế khách quan nh- quy luật giá trị, quy luật cung cầu, quy luật cạnh tranh và sản xuất. .. thiết và cấp bách Việc phát triển kinh tế của mỗi quốc gia luôn gắn liền và là một bộ phận của nền kinh tế thế giới Vì vậy nền tài chính của mỗi n-ớc cũng phải hòa nhập với nền tài chính quốc tế NHTM cùng các hoạt động kinh doanh của mình đóng một vai trò vô cùng quan trọng trong sự hòa nhập này Với các nghiệp vụ kinh doanh nh- nhận tiền gửi, cho vay, nghiệp vụ thanh toán, nghiệp vụ ngoại hối và các... nguồn vốn cũng là điều mà các ngân hàng h-ớng tới Nguyễn Thị Ph-ơng Anh 16 Lớp: A16 K42D Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn tại NHNo&PTNT Việt Nam II Các hình thức huy động vốn của ngân hàng th-ơng mại 1 Huy động tiền gửi Nghiệp vụ huy động tiền gửi là nghiệp vụ chủ yếu của các NHTM, bao gồm hai hình thức là tiền gửi thanh toán và tiền gửi tiết kiệm 1.1 Tiền gửi thanh toán Là loại tiền gửi vào ngân hàng... mọi hoạt động kinh doanh của mình bởi vì đặc tr-ng của nó là kinh doanh trên lĩnh vực tài chính, tiền tệ và vốn vừa là ph-ơng tiện vừa là mục đích kinh doanh chủ yếu của ngân hàng Trong hoạt động sử dụng vốn, ngân hàng nào có l-ợng vốn dồi dào sẽ có -u thế trong việc tài trợ cho các hợp đồng lớn và dài hạn không chỉ trong lĩnh vực cho vay và đầu t- mà còn trong nhiều lĩnh vực khác Đồng thời trong hoạt. .. động thanh toán của mình các ngân hàng có nhiều vốn sẽ dễ dàng thực hiện việc thanh toán, chi trả hơn Trong điều kiện khoa học kỹ thuật phát triển nh- hiện nay các ngân hàng có nhiều vốn lớn sẽ có nhiều khả năng để tài trợ Nguyễn Thị Ph-ơng Anh 14 Lớp: A16 K42D Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn tại NHNo&PTNT Việt Nam cho việc triển khai các công nghệ mới, -u việt nhằm nâng cấp và mở rộng hoạt động của. .. nhiều lơi thế để đẩy mạnh kinh doanh và mở rộng dịch vụ Do đó, các ngân hàng phải th-ờng xuyên chăm lo tới việc tăng tr-ởng quy mô và chất l-ợng nguồn vốn trong quá trình hoạt động kinh danh của mình - Vốn quyết định năng lực thanh toán và đảm bảo uy tín của Ngân hàng trên th-ơng tr-ờng: Thật vậy, trong nền kinh tế thị tr-ờng, để tồn tại và ngày càng mở rộng quy mô hoạt động đòi hỏi các ngân hàng phải coi