Quy chế Bảo lãnh cho doanh nghiệp vay vốn của ngân hàng thương mại

THỦ TƯỚNG CHÍNH PHỦ Số: 14/2009/QĐ-TTg CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc Hà Nội, ngày 21 tháng 01 năm 2009 QUYẾT ĐỊNH Ban hành Quy chế Bảo lãnh cho doanh nghiệp vay vốn ngân hàng thương mại _ THỦ TƯỚNG CHÍNH PHỦ Căn Luật Tổ chức Chính phủ ngày 25 tháng 12 năm 2001; Căn Luật Ngân sách nhà nước ngày 16 tháng 12 năm 2002; Căn Luật tổ chức tín dụng ngày 12 tháng 02 năm 1997 Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật tổ chức tín dụng ngày 16 tháng năm 2004; Căn Luật Doanh nghiệp ngày 29 tháng 11 năm 2005; Căn Nghị số 30/2008/NQ-CP ngày 11 tháng 12 năm 2008 Chính phủ giải pháp cấp bách nhằm ngăn chặn suy giảm kinh tế, trì tăng trưởng kinh tế, bảo đảm an sinh xã hội; Xét đề nghị Bộ trưởng Bộ Tài chính, QUYẾT ĐỊNH: Điều Ban hành kèm theo Quyết định Quy chế Bảo lãnh cho doanh nghiệp có nhu cầu bảo lãnh để vay vốn ngân hàng thương mại hoạt động hợp pháp Việt Nam Điều Giao Ngân hàng Phát triển Việt Nam thực nghiệp vụ bảo lãnh doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn ngân hàng thương mại để thực dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh theo Quy chế ban hành kèm theo Quyết định Điều Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa địa phương hoạt động theo Quyết định số 193/2001/QĐ-TTg ngày 20 tháng 12 năm 2001 việc ban hành Quy chế thành lập, hoạt động Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa Quyết định số 115/2004/QĐ-TTg ngày 25 tháng năm 2004 việc sửa đổi, bổ sung Quyết định số 193/2001/QĐ-TTg ngày 20 tháng 12 năm 2001 sửa đổi, bổ sung số điều sau: Sửa đổi, bổ sung khoản Điều 15 Quyết định số 193/2001/QĐ-TTg ngày 20 tháng 12 năm 2001 khoản 4, khoản Điều Quy chế ban hành kèm theo Quyết định Sửa đổi, bổ sung khoản Điều 16 Quyết định số 193/2001/QĐ-TTg ngày 20 tháng 12 năm 2001 Điều Quy chế ban hành kèm theo Quyết định Điều Quyết định có hiệu lực thi hành kể từ ngày ký ban hành Các Bộ trưởng, Thủ trưởng quan ngang Bộ, Thủ trưởng quan thuộc Chính phủ, Chủ tịch Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương, Chủ tịch Hội đồng quản lý, Tổng Giám đốc Ngân hàng Phát triển Việt Nam chịu trách nhiệm thi hành Quyết định này./ THỦ TƯỚNG Nơi nhận: - Ban Bí thư Trung ương Đảng; - Thủ tướng, Phó Thủ tướng Chính phủ; - Các Bộ, quan ngang Bộ, quan thuộc Chính phủ; - VP BCĐ TW phòng, chống tham nhũng; - HĐND, UBND tỉnh, thành phố trực thuộc TW; - Văn phòng Trung ương Ban Đảng; - Văn phòng Chủ tịch nước; - Hội đồng Dân tộc Ủy ban Quốc hội; - Văn phòng Quốc hội; - Toà án nhân dân tối cao; - Viện Kiểm sát nhân dân tối cao; - Kiểm toán Nhà nước; - Ủy ban Giám sát tài Quốc gia; - Ngân hàng Chính sách Xã hội; - Ngân hàng Phát triển Việt Nam; - UBTW Mặt trận Tổ quốc Việt Nam; - Cơ quan Trung ương đoàn thể; - VPCP: BTCN, PCN, Cổng TTĐT, Vụ, Cục, đơn vị trực thuộc, Công báo; - Lưu: Văn thư, KTTH (5b) XH Đã ký Nguyễn Tấn Dũng THỦ TƯỚNG CHÍNH PHỦ CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc QUY CHẾ Bảo lãnh cho doanh nghiệp vay vốn ngân hàng thương mại (Ban hành kèm theo Quyết định số 14/2009/QĐ-TTg ngày 21 tháng 01 năm 2009 Thủ tướng Chính phủ) _ Chương I QUY ĐỊNH CHUNG Điều Đối tượng bảo lãnh vay vốn Đối tượng Ngân hàng Phát triển Việt Nam bảo lãnh vay vốn doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế (kể Hợp tác xã) có vốn điều lệ tối đa 20 tỷ đồng sử dụng tối đa 500 lao động (trong Quy chế gọi chung doanh nghiệp) Điều Phạm vi bảo lãnh vay vốn Ngân hàng Phát triển Việt Nam bảo lãnh cho doanh nghiệp vay vốn ngân hàng thương mại hoạt động hợp pháp Việt Nam để thực dự án đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh (vay vốn đầu tư tài sản cố định); phương án sản xuất kinh doanh (vay vốn lưu động) phù hợp với quy định pháp luật Không bảo lãnh cho doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực tư vấn, kinh doanh bất động sản, kinh doanh chứng khoán; dịch vụ (trừ dịch vụ vận tải hàng hoá, giáo dục đào tạo y tế); vay vốn để toán nợ vay hợp đồng tín dụng khác Điều Giải thích từ ngữ Trong Quy chế này, từ ngữ hiểu sau: Các Bên quan hệ bảo lãnh: - Bên bảo lãnh Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Bên bảo lãnh vay vốn doanh nghiệp - Bên nhận bảo lãnh ngân hàng thương mại hoạt động hợp pháp Việt Nam 2 Chứng thư bảo lãnh cam kết đơn phương văn Bên bảo lãnh với Bên nhận bảo lãnh việc Bên bảo lãnh thực nghĩa vụ tài thay cho Bên bảo lãnh Bên bảo lãnh không trả nợ trả nợ không đầy đủ theo cam kết với Bên nhận bảo lãnh Hợp đồng bảo lãnh vay vốn thoả thuận văn ký Bên bảo lãnh Bên bảo lãnh việc Bên bảo lãnh thực nghĩa vụ tài thay cho Bên bảo lãnh Bên bảo lãnh không trả nợ trả nợ không đầy đủ theo cam kết với Bên nhận bảo lãnh Điều Nguyên tắc bảo lãnh vay vốn Đáp ứng đầy đủ điều kiện bảo lãnh vay vốn theo quy định pháp luật Quy chế Các Bên có liên quan thực đầy đủ quyền lợi nghĩa vụ bảo lãnh theo quy định pháp luật Bên bảo lãnh vay vốn không chuyển nhượng tài sản hình thành từ vốn vay đầu tư dự án; không sử dụng tài sản hình thành từ vốn vay hoạt động tín dụng bảo lãnh khác Bên bảo lãnh có quyền phát mại tài sản chấp bảo đảm bảo lãnh để thu hồi số tiền trả nợ thay cho Bên bảo lãnh Điều Điều kiện để doanh nghiệp bảo lãnh vay vốn Thuộc đối tượng phạm vi bảo lãnh quy định Điều 1, Điều Quy chế Có dự án đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh, phương án sản xuất kinh doanh hiệu Quy mô dự án đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh tối thiểu 100 triệu đồng Không có nợ hạn tổ chức tín dụng tổ chức kinh tế Không nợ đọng thuế Trường hợp doanh nghiệp có nợ đọng thuế, dự án đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh phương án sản xuất kinh doanh có hiệu Bên bảo lãnh thẩm định, định bảo lãnh theo quy định Quy chế Có vốn chủ sở hữu tham gia dự án đầu tư sản xuất kinh doanh, phương án sản xuất kinh doanh tối thiểu 10% Sử dụng 100% giá trị tài sản hình thành từ vốn vay (tối đa 90%) vốn chủ sở hữu (tối thiểu 10%) để chấp bảo đảm bảo lãnh Bên bảo lãnh 3 Chương II QUY ĐỊNH CỤ THỂ Điều Mức bảo lãnh, đồng tiền bảo lãnh vay vốn Số tiền bảo lãnh tối đa 100% số nợ gốc lãi phát sinh theo Hợp đồng tín dụng ký Bên bảo lãnh Bên nhận bảo lãnh Đồng tiền bảo lãnh đồng Việt Nam, đồng ngoại tệ tự chuyển đổi Điều Thời hạn bảo lãnh vay vốn Thời hạn bảo lãnh vay vốn phù hợp với thời hạn cho vay Bên nhận bảo lãnh không vượt thời hạn thu hồi vốn (đối với trường hợp vay vốn để đầu tư tài sản cố định) chu kỳ sản xuất kinh doanh (đối với trường hợp vay vốn lưu động) Điều Phí bảo lãnh vay vốn Mức phí bảo lãnh tối đa 0,5%/năm/số tiền bảo lãnh Việc thu phí phù hợp thời gian bảo lãnh, thoả thuận Hợp đồng bảo lãnh vay vốn Bên bảo lãnh miễn, giảm phí bảo lãnh trường hợp Bên bảo lãnh gặp rủi ro bất khả kháng (thiên tai, hoả hoạn ) Bên bảo lãnh sử dụng 25% phí thu để bù đắp chi phí quản lý có liên quan đến hoạt động bảo lãnh, phần lại trích vào Quỹ dự phòng rủi ro bảo lãnh vay vốn Điều Hồ sơ đề nghị bảo lãnh vay vốn Giấy đề nghị bảo lãnh vay vốn doanh nghiệp Các tài liệu chứng minh doanh nghiệp đủ điều kiện bảo lãnh theo quy định Điều nêu Điều 10 Quy trình bảo lãnh vay vốn Khi phát sinh nhu cầu vay vốn có bảo lãnh, doanh nghiệp gửi hồ sơ đề nghị bảo lãnh vay vốn đến Ngân hàng Phát triển Việt Nam Tối đa 20 ngày làm việc kể từ nhận đủ hồ sơ, Ngân hàng Phát triển Việt Nam tiến hành thẩm định, đủ điều kiện có văn thông báo chấp thuận bảo lãnh cho doanh nghiệp vay vốn Trường hợp không chấp thuận bảo lãnh, Ngân hàng Phát triển Việt Nam thông báo cho doanh nghiệp giải thích rõ lý không chấp thuận Căn đề nghị vay vốn doanh nghiệp văn thông báo chấp thuận bảo lãnh Bên bảo lãnh, Bên nhận bảo lãnh xem xét ký Hợp đồng tín dụng với doanh nghiệp 4 Sau có Hợp đồng tín dụng Bên nhận bảo lãnh Bên bảo lãnh, Bên bảo lãnh tiến hành ký Hợp đồng bảo lãnh vay vốn; Hợp đồng bảo đảm bảo lãnh phát hành chứng thư bảo lãnh để Bên bảo lãnh vay vốn Bên nhận bảo lãnh Bên nhận bảo lãnh: - Bên nhận bảo lãnh thực cho vay Bên bảo lãnh theo quy định hành Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chế cho vay ngân hàng thương mại khách hàng - Áp dụng biện pháp để thu hồi nợ theo quy định hành (điều chỉnh thời hạn trả nợ, mức trả nợ, gia hạn nợ cho khoản vay ) Bên bảo lãnh gặp khó khăn tạm thời - Có trách nhiệm thông báo cho Bên bảo lãnh thay đổi nội dung Hợp đồng tín dụng, điều chỉnh thời hạn trả nợ, mức trả nợ, gia hạn nợ cho khoản vay vi phạm hợp đồng Bên bảo lãnh ảnh hưởng đến khả thu hồi nợ, để Bên bảo lãnh phối hợp xử lý - Trường hợp sau áp dụng biện pháp để thu hồi nợ đến hạn, Bên bảo lãnh không trả nợ trả không đầy đủ khoản nợ phải trả, Bên nhận bảo lãnh có văn yêu cầu Bên bảo lãnh thực nghĩa vụ bảo lãnh theo cam kết Điều 11 Quy trình xử lý rủi ro Tối đa 60 ngày kể từ nhận yêu cầu thực nghĩa vụ bảo lãnh, Bên bảo lãnh thỏa thuận với Bên nhận bảo lãnh việc thực không thực nghĩa vụ bảo lãnh theo cam kết Chứng thư bảo lãnh quy định Quy chế Trường hợp phải thực nghĩa vụ bảo lãnh theo cam kết, Bên bảo lãnh: - Được sử dụng Quỹ dự phòng rủi ro bảo lãnh vay vốn để thực nghĩa vụ bảo lãnh - Yêu cầu Bên bảo lãnh nhận nợ bắt buộc số tiền Bên bảo lãnh trả nợ thay thực nghĩa vụ bảo lãnh với lãi suất 150% lãi suất cho vay hạn Bên nhận bảo lãnh thời điểm nhận nợ Bên bảo lãnh có trách nhiệm hoàn trả nợ vay bắt buộc cho Bên bảo lãnh - Tiếp tục áp dụng biện pháp thu hồi nợ; đưa trọng tài kinh tế khởi kiện Toà án Kinh tế 5 Điều 12 Quỹ dự phòng rủi ro bảo lãnh vay vốn Quỹ dự phòng rủi ro bảo lãnh vay vốn bao gồm nguồn sau: a) Ngân sách nhà nước cấp ban đầu 200 tỷ đồng b) Phí bảo lãnh vay vốn c) Tiền thu hồi nợ doanh nghiệp nhỏ vừa d) Tiền phát mại tài sản hình thành từ vốn vay đ) Vốn tài trợ hợp pháp tổ chức, cá nhân (bao gồm vốn hỗ trợ phát triển thức ODA) nước cho mục tiêu phát triển doanh nghiệp; e) Lãi tiền gửi Quỹ dự phòng rủi ro bảo lãnh vay vốn sử dụng để bù đắp rủi ro bảo lãnh Số dư Quỹ dự phòng rủi ro bảo lãnh vay vốn cuối năm chuyển sang năm sau để sử dụng Trường hợp Quỹ dự phòng rủi ro bảo lãnh vay vốn không đủ nguồn để bù đắp rủi ro bảo lãnh, Bộ Tài trình Thủ tướng Chính phủ xử lý nguồn ngân sách nhà nước bổ sung cho Quỹ Bộ Tài hướng dẫn việc quản lý sử dụng Quỹ dự phòng rủi ro bảo lãnh vay vốn Điều 13 Về nguồn vốn chế tài Ngân hàng Phát triển Việt Nam sử dụng vốn điều lệ, nguồn vốn huy động hợp pháp khác để thực nhiệm vụ bảo lãnh; phép tiếp cận sử dụng nguồn lực hỗ trợ kỹ thuật tài tổ chức quốc tế, Chính phủ để nâng cao lực bảo lãnh tín dụng Ngân hàng Phát triển Việt Nam hạch toán kế toán riêng hoạt động bảo lãnh vay vốn Điều 14 Quyền nghĩa vụ Bên Quyền nghĩa vụ Bên bảo lãnh: a) Yêu cầu Bên bảo lãnh cung cấp tài liệu thuộc hồ sơ đề nghị bảo lãnh tài liệu liên quan chứng minh đủ điều kiện bảo lãnh theo quy định Điều nêu b) Thực thẩm định bảo lãnh vay vốn 6 c) Thu phí bảo lãnh vay vốn theo quy định d) Phối hợp với Bên nhận bảo lãnh kiểm tra, giám sát trình sử dụng vốn vay hoàn trả nợ Bên bảo lãnh đ) Thực quyền nghĩa vụ theo cam kết với Bên nhận bảo lãnh Bên bảo lãnh e) Có quyền từ chối bảo lãnh vay vốn doanh nghiệp không thuộc đối tượng; không đủ điều kiện quy định Điều Quy chế g) Khởi kiện theo quy định pháp luật Bên bảo lãnh vi phạm Hợp đồng bảo lãnh vay vốn, Hợp đồng tín dụng h) Yêu cầu Bên bảo lãnh Bên nhận bảo lãnh cung cấp thông tin báo cáo định kỳ, đột xuất tình hình hoạt động Bên bảo lãnh liên quan đến việc bảo lãnh vay vốn i) Yêu cầu Bên nhận bảo lãnh chấm dứt việc cho vay thu hồi nợ trước hạn thấy Bên bảo lãnh vi phạm Hợp đồng bảo lãnh vay vốn, Hợp đồng tín dụng vi phạm pháp luật k) Từ chối thực nghĩa vụ bảo lãnh Bên bảo lãnh Bên nhận bảo lãnh vi phạm trường hợp sau: - Vi phạm Hợp đồng bảo lãnh vay vốn Chứng thư bảo lãnh; - Bên bảo lãnh không sử dụng vốn vay mục đích vay vốn ghi Hợp đồng tín dụng ký với Bên nhận bảo lãnh; - Bên nhận bảo lãnh không thông báo cho Bên bảo lãnh Bên bảo lãnh rơi vào tình trạng kinh doanh thua lỗ không toán nghĩa vụ thuế Nhà nước; - Bên nhận bảo lãnh không thông báo cho Bên bảo lãnh vòng ngày làm việc kể từ Bên bảo lãnh rơi vào tình trạng không trả nợ không trả nợ đầy đủ, thời hạn l) Có trách nhiệm cung cấp thông tin, báo cáo định kỳ, đột xuất tình hình thực bảo lãnh vay vốn Bên bảo lãnh cho quan quản lý nhà nước theo quy định Quyền nghĩa vụ Bên nhận bảo lãnh: a) Yêu cầu Bên bảo lãnh thực cam kết Hợp đồng tín dụng quy định hành có liên quan b) Kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay Bên bảo lãnh để đảm bảo sử dụng vốn mục đích theo cam kết Hợp đồng tín dụng, an toàn có hiệu 7 c) Chấm dứt việc cho vay thu hồi nợ trước hạn Bên bảo lãnh vi phạm quy định Hợp đồng tín dụng quy định hành có liên quan d) Thông báo cho Bên bảo lãnh Bên bảo lãnh vi phạm Hợp đồng tín dụng quy định hành có liên quan đ) Thông báo cho Bên bảo lãnh vòng ngày làm việc kể từ Bên bảo lãnh rơi vào tình trạng không trả nợ không trả nợ đầy đủ, thời hạn e) Thực quyền nghĩa vụ ngân hàng thương mại Bên bảo lãnh vay vốn theo quy định pháp luật (điều chỉnh thời hạn trả nợ, mức trả nợ, gia hạn nợ cho khoản vay) Bên bảo lãnh gặp khó khăn tạm thời g) Yêu cầu Bên bảo lãnh thực cam kết Chứng thư bảo lãnh vay vốn h) Phối hợp với Bên bảo lãnh việc thực nghĩa vụ bảo lãnh cho Bên bảo lãnh i) Có trách nhiệm cung cấp thông tin, báo cáo định kỳ, đột xuất tình hình thực bảo lãnh vay vốn cho quan quản lý nhà nước theo quy định Quyền nghĩa vụ Bên bảo lãnh: a) Cung cấp đầy đủ tài liệu liên quan đến việc bảo lãnh vay vốn theo yêu cầu Bên bảo lãnh, Bên nhận bảo lãnh chịu trách nhiệm tính xác, hợp pháp thông tin tài liệu cung cấp b) Sử dụng vốn vay mục đích, đảm bảo hiệu c) Không sử dụng tài sản chấp để bảo đảm bảo lãnh vay vốn hoạt động tín dụng bảo lãnh khác d) Chịu kiểm tra, giám sát Bên bảo lãnh Bên nhận bảo lãnh đ) Thực đầy đủ cam kết Hợp đồng bảo lãnh vay vốn, Hợp đồng bảo đảm bảo lãnh Hợp đồng tín dụng e) Nộp phí bảo lãnh cho Bên bảo lãnh đầy đủ, thời hạn quy định g) Yêu cầu Bên bảo lãnh, Bên nhận bảo lãnh thực cam kết Hợp đồng bảo lãnh vay vốn, Hợp đồng tín dụng 8 h) Hoàn trả đầy đủ cho Bên bảo lãnh khoản nợ (gốc lãi) phát sinh mà Bên bảo lãnh trả thay chi phí liên quan đến việc thực nghĩa vụ bảo lãnh Bên bảo lãnh i) Có trách nhiệm cung cấp thông tin báo cáo định kỳ, đột xuất tình hình thực dự án đầu tư, tình hình sản xuất kinh doanh, chấp hành nghĩa vụ tài Nhà nước, tình hình vay vốn trả nợ vay cho Bên bảo lãnh, Bên nhận bảo lãnh, đơn vị liên quan, quan quản lý theo quy định Điều 15 Trách nhiệm Bộ, ngành, quan liên quan Bộ Tài chính: - Chủ trì, phối hợp với Bộ, quan liên quan trình Thủ tướng Chính phủ ban hành, bổ sung, điều chỉnh chế, sách liên quan bảo lãnh cho doanh nghiệp vay vốn - Ban hành văn hướng dẫn theo thẩm quyền chế, sách liên quan đến bảo lãnh cho doanh nghiệp vay vốn - Chủ trì, phối hợp với Bộ Kế hoạch Đầu tư bổ sung nguồn vốn cho Quỹ dự phòng rủi ro bảo lãnh vay vốn theo quy định Luật Ngân sách nhà nước - Kiểm tra, giám sát hoạt động bảo lãnh vay vốn Ngân hàng Phát triển Việt Nam Bộ Kế hoạch Đầu tư: Phối hợp với Bộ Tài việc bố trí nguồn vốn để bổ sung cho Quỹ dự phòng rủi ro bảo lãnh vay vốn theo quy định Luật Ngân sách nhà nước Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: - Hướng dẫn ngân hàng thương mại áp dụng mức lãi suất cho vay có bảo lãnh thấp lãi suất cho vay thông thường ngân hàng thương mại, nhằm bảo đảm tính ưu đãi lãi suất cho vay thực tế doanh nghiệp; - Phối hợp với Bộ Tài việc ban hành văn hướng dẫn chế, sách bảo lãnh cho doanh nghiệp vay vốn; - Hướng dẫn ngân hàng thương mại việc phối hợp với Ngân hàng Phát triển Việt Nam triển khai thực chế, sách liên quan đến hoạt động bảo lãnh cho doanh nghiệp vay vốn; - Kiểm tra, giám sát ngân hàng thương mại hoạt động tín dụng doanh nghiệp để đảm bảo hoạt động bảo lãnh cho doanh nghiệp vay vốn có hiệu 9 Chương III ĐIỀU KHOẢN THI HÀNH Điều 16 Các Bộ trưởng, Thủ trưởng quan ngang Bộ, Thủ trưởng quan thuộc Chính phủ, Chủ tịch Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương, Chủ tịch Hội đồng quản lý, Tổng giám đốc Ngân hàng Phát triển Việt Nam chịu trách nhiệm thi hành Quy chế Điều 17 Trong trình thực Quy chế này, có vướng mắc, Bộ Tài tổng hợp ý kiến Bộ, ngành, địa phương; đề xuất nội dung cần bổ sung, sửa đổi trình Thủ tướng Chính phủ xem xét, định./ THỦ TƯỚNG Nguyễn Tấn Dũng