Thanh toan va tin dung quoc te qua ngan hang

Chủ thể của hoạt động thanh toán quốc tế chủ yếu là cá nhân, pháp nhân có tư cách pháp lý tại các nước khác nhauĐồng tiền sử dụng trong thanh toán quốc tế là đồng tiền quốc gia của nước người bán, nước người mua, nước thứ ba hoặc đồng tiền quốc tế.Nguồn luật áp dụng trong thanh toán quốc tế là luật pháp quốc gia, luật quốc tế, tập quán quốc tế.

MỤC LỤC THANH TOÁN QUỐC TẾ Khái niệm TÍN DỤNG QUỐC TẾ Khái niệm 1.1/Đặc điểm hoạt động toán quốc tế 1.2/Các chủ thể hoạt động toán quốc tế Phân loại 2.1/ Căn vào đối tượng cấp tín dụng Tỷ giá hối đối 2.2/ Căn vào mục đích tín dụng 2.1/ Khái niệm 2.3/ Căn vào thời hạn vay 2.2/ Nguốn gốc, chất 2.4/ Tín dụng đặc biệt Các điều kiện cấp tín dụng quốc tế Phân loại tỷ giá hối đoái 3.1/ Điều kiện chủ thể tín dụng 3.1/ Căn vào sách tỷ giá Nhà nước 3.2/ Căn vào phương thức kinh doanh tiền 3.3/ Ảnh hưởng tỷ giá hối đoái đến 3.4/ Ảnh hưởng tỷ giá hối đoái doanh doanh nghiệp tệ ngân hàng 3.2/ Điều kiện đối tượng cấp tín dụng hoạt động kinh doanh 3.3/ Điều kiện hạn mức tín dụng đến hoạt động kinh 3.4/ Điều kiện sử dụng tín dụng 3.5/ Quản lý Nhà nước tỷ giá hối đoái Cán cân thương mại quốc tế Điều kiện toán quốc tế 5.1/ Điều kiện tiền tệ giá 5.2/ Điều kiện địa điểm toán 5.3/ Điều kiện thời hạn tốn tốn THANH TỐN QUA NGÂN HÀNG VÀ THỰC TIỄN VIỆT NAM HIỆN NAY THANH TOÁN QUỐC TẾ Khái niệm : Thanh toán quốc tế thường hiểu thuật ngữ có tính đại diện cho khâu nghiệp vụ tồn quy trình thực hoạt động mua bán hàng hóa ngoại thương (HĐMBHHNT) chủ thể nước khác • • • • • • • • 1.1/ Đặc điểm hoạt động toán quốc tế Chủ thể hoạt động toán quốc tế chủ yếu cá nhân, pháp nhân có tư cách pháp lý nước khác Đồng tiền sử dụng toán quốc tế đồng tiền quốc gia nước người bán, nước người mua, nước thứ ba đồng tiền quốc tế Các cơng cụ tốn sử dụng tốn quốc tế đa dạng, phong phú Chứng từ toán quốc tế đa dạng, phong phú, phức tạp có nhiều khác biệt với chứng từ toán nội địa, thường tập hợp thành chứng từ toán Nguồn luật áp dụng toán quốc tế luật pháp quốc gia, luật quốc tế, tập quán quốc tế Đa số hoạt động toán quốc tế thực qua hệ thống ngân hàng quốc gia, tuân thủ nghiêm ngặt quy định quản lý ngoại hối quốc gia, cam kết quốc tế tập quán quốc tế Thời gian toán toán quốc tế thường dài tốn nội địa khơng gian, kiểm sốt phủ mức độ phức tạp nghiệp vụ toán Các phương thức tốn quốc tế phong phú sử dụng phương thức toán tiền mặt toán nội địa 1.2/Các chủ thể hoạt động toán quốc tế  Chủ thể toán quốc tế người tham gia vào hoạt động toán quốc tế, gồm có: • Chủ thể Nhà nước • Chủ thể doanh nghiệp, tổ chức có hoạt động kinh tế đối ngoại Tỷ giá hối đoái 2.1/ Khái niệm : Tỷ giá hối đoái giá đơn vị tiền tệ quốc gia tính tiền tệ nước khác quan hệ so sánh hai đồng tiền quốc gia khác 2.2/ Nguốn gốc, chất : ‖ Chế độ Bản vị vàng‖ việc Nhà nước ban hành tiền vàng có xác định hàm lượng vàng đồng tiền, Nhà nước công bố cơng cụ hối đối, giấy bạc ngân hàng tự chuyển đổi hàm lượng vàng • Chế độ vị vàng trãi qua hình thức như: • Chế độ vị tiền vàng • Chế độ vị vàng thoi • Chế độ vị vàng hối đối Phân loại tỷ giá hối đối • • • 3.1/ Căn vào sách tỷ giá Nhà nước Tỷ giá thức Tỷ giá thị trường tự hợp pháp Tỷ giá chợ đen 3.2/ Căn vào phương thức kinh doanh tiền tệ ngân hàng a) b) c) d) e) f) g) h) i) j) k) l) m) n) o) p) q) r) Tỷ giá mua Tỷ giá bán Tỷ giá tiền mặt Tỷ giá chuyển khoản Tỷ giá điện hối Tỷ giá thư hối Tỷ giá cao Tỷ giá thấp Tỷ giá trung bình Tỷ giá mở cửa Tỷ giá đóng cửa Tỷ giá giao Tỷ giá kỳ hạn Tỷ giá mậu dịch Tỷ giá phi mậu dịch Tỷ giá cố định Tỷ giá linh hoạt Tỷ giá thả 3.3/ Ảnh hưởng tỷ giá hối đoái đến hoạt động kinh doanh • Tác động điều chỉnh tỷ giá đến hoạt động thương mại quốc tế • Tác động tỷ giá đến đầu tư • Tác động tỷ giá đến hoạt động du lịch • Tác động tỷ giá đến hoạt động kiều hối 3.4/ Ảnh hưởng tỷ giá hối đoái đến hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Đối với doanh nghiệp kinh doanh nội địa, tác động tỷ giá hối đối khơng rõ Nhưng quan tâm, doanh nghiệp nhận thức tương quan kinh tế đất nước với nước qua quan hệ so sánh tỷ giá Một số doanh nghiệp kinh doanh thị trường chứng khoán, thị trường ngoại hối, tỷ giá giúp họ đưa định cho việc đầu tư, tái đầu tư chuyển đổi công cụ hối đoái Đối với doanh nghiệp hoạt động kinh doanh quốc tế, tỷ giá giúp họ định đầu tư, đẩy mạnh xuất hàng, đẩy mạnh nhập hàng vào lúc hợp lý phân tích 3.5/ Quản lý Nhà nước tỷ giá hối đoái Do ảnh hưởng mạnh mẽ tỷ giá hối đoái đến hoạt động kinh doanh, ngân hàng, đặc biệt kinh doanh quốc tế, Nhà nước thống quản lý tỷ giá hối đoái, quản lý gọi chế độ sách tỷ giá hay sách tỷ giá Cán cân thương mại quốc tế Cán cân toán, hay cán cân toán quốc tế, ghi chép giao dịch quốc tế quốc gia với phần lại giới thời kỳ định Những giao dịch tiến hành cá nhân, doanh nghiệp cư trú nước hay phủ quốc gia Đối tượng giao dịch bao gồm loại hàng hóa, dịch vụ, tài sản thực, tài sản chính, số chuyển khoản Thời kỳ xem xét tháng, quý, song thường năm Những giao dịch địi hỏi tốn từ phía người cư trú nước tới người cư trú nước ghi vào bên tài sản nợ Các giao dịch địi hỏi tốn từ phía người cư trú nước cho người cư trú nước ghi vào bên tài sản có 5 Điều kiện toán quốc tế 5.1/ Điều kiện tiền tệ giá toán 5.1.1 Điều kiện tiền tệ toán 5.1.2 Điều kiện giá toán 5.2/ Điều kiện địa điểm toán 5.2.1 Địa điểm toán nước người bán 5.2.2 Địa điểm toán nước người mua 5.2.4 Địa điểm toán nước thứ ba 5.3/ Điều kiện thời hạn toán 5.3.1 Thanh toán trả 5.3.2 Thanh tốn trả trước TÍN DỤNG QUỐC TẾ Khái niệm Tín dụng quốc tế loại tín dụng có phạm vi từ hai quốc gia trở lên, việc vay vốn, sử dụng vốn lẫn chủ thể quốc gia thời gian định theo nguyên tắc hoàn trả vốn gốc có bù đắp Tín dụng quốc tế khác tín dụng nội địa điểm sau: • Thứ nhất, chủ thể tín dụng quốc tế bao gồm cá nhân, pháp nhân có quốc tịch nước khác nhau, Nhà nước đóng vai trị chủ thể chủ thể đặc biệt; • Thứ hai, đối tượng tín dụng tiền hàng chịu điều tiết chế hàng hóa xuất nhập chế quản lý ngoại hối quốc gia, tập quán quốc tế luật pháp quốc tế; • Thứ ba, tín dụng quốc tế đa dạng hình thức, phương thức giao dịch quy mơ; • Thứ tư, việc bù đắp tín dụng quốc tế khơng đơn tiền lãi mà hàng hóa, dịch vụ, ưu đãi; • Thứ năm, hệ thống ngân hàng quốc gia đóng vai trị quan trọng tín dụng tiền tệ, ngồi cịn có vào tổ chức Quỹ tiền tệ quốc tế, ngân hàng quốc tế Ngân hàng phát triển Châu Á, Ngân hàng giới; tập đồn tài chính, tín dụng đa quốc gia, xuyên quốc gia v.v • Thứ sáu, mục đích tín dụng quốc tế thương mại quốc tế, đầu tư quốc tế, viện trợ quốc tế Phân loại 2.1/ Căn vào đối tượng cấp tín dụng Đối tượng cấp tín dụng hàng hóa hay tiền tệ, vào đối tượng cấp tín dụng có hai loại: Tín dụng hàng hóa tín dụng tiền tệ 2.1.1 Tín dụng hàng hóa 2.1.2 Tín dụng tiền tệ 2.2/ Căn vào mục đích tín dụng 2.2.1 Tín dụng xuất 2.2.2 Tín dụng nhập 2.3/ Căn vào thời hạn vay Căn vào thời hạn vay, tín dụng chia loại: Tín dụng khơng có kỳ hạn ấn định trước; tín dụng ngắn hạn; tín dụng ngắn hạn, tín dụng trung hạn tín dụng dài hạn • Tín dụng ngắn hạn loại tín dụng thường có thời hạn từ tháng đến 12 tháng Tín dụng dùng để mua hàng tiêu dùng hàng lẻ • Tín dụng trung hạn loại tín dụng thường có thời hạn từ năm đến năm Tín dụng dùng cho nhu cầu mua sắm tài sản, sản xuất kinh doanh hàng hóa, dịch vụ doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân • Tín dụng dài hạn loại tín dụng thường có thời hạn từ năm trở lên Tín dụng dùng cho hoạt động đầu tư, xây dựng cơng trình trọng điểm, sở hạ tầng, máy móc thiết bị tồn phục vụ nhà máy, xí nghiệp lớn v.v… 2.4/ Tín dụng đặc biệt Tín dụng đặc biệt tín dụng mang tính chất đầu tư vào kinh tế cơng ty tài lớn, tập đồn tài đa quốc gia, xun quốc gia Tín dụng đặc biệt gồm có loại: • Tín dụng tương đối • Tín dụng tuyệt đối • Tín dụng điều chỉnh cấu kinh tế • Tín dụng tơ nhượng Các điều kiện cấp tín dụng quốc tế 3.1/ Điều kiện chủ thể tín dụng Chủ thể tín dụng người tham gia vào quan hệ tín dụng Điều kiện chủ thể tín dụng điều kiện ràng buộc chủ thể tham gia quan hệ tín dụng phải có đầy đủ tư cách pháp lý, việc vừa đảm bảo cho hoạt động tín dụng có độ tin cậy cao tránh bị gây hại bị vơ hiệu quan hệ tín dụng Khi quan hệ tín dụng vơ hiệu chủ thể cấp tín dụng nhận tín dụng bị thiệt hại Các điều kiện bao gồm: • Đối với chủ thể Nhà nước • Đối với chủ thể cá nhân • Đối với chủ thể pháp nhân, tư cách pháp nhân xác định theo luật nước sở hợp pháp quan hệ tốn, tín dụng quốc tế với Việt Nam 3.2/ Điều kiện đối tượng cấp tín dụng Đối tượng cấp tín dụng hàng hóa tiền tệ, điều kiện cho đối tượng cấp tín dụng điều kiện hàng hóa, tiền tệ • Đối với hàng hóa • Điều kiện hàng hóa đối tượng cấp tín dụng • Đối với tiền tệ tham gia vào quan hệ tín dụng, nước có chế giám sát quản lý cơng cụ hối đối ghi tiền tiền mặt • Điều kiện tiền tệ đối tượng cấp tín dụng 3.3/ Điều kiện hạn mức tín dụng Hạn mức tín dụng mức độ giới hạn đối tượng tín dụng sử dụng vào quan hệ tín dụng Điều kiện hạn mức tín dụng xác định nhũng trường hợp cụ thể chủ thể, hàng hóa hay tiền tệ 3.4/ Điều kiện sử dụng tín dụng • Sử dụng tín dụng việc người cấp tín dụng dùng tín dụng cấp phục vụ cho mục đích • Sử dụng tín dụng mục đích nêu phương án sản xuất kinh doanh hợp đồng tín dụng; • Sử dụng tín dụng quy trình sử dụng nêu cam kết phương án vay hợp đồng tín dụng; • Thực việc giám sát tổ chức tín dụng suốt q trình sử dụng tín dụng; • Người vay phải chứng minh phần tồn kết sử dụng vốn tín dụng • Nếu quy trình sử dụng tín dụng sai, người cấp tín dụng xem vi phạm hợp đồng tín dụng phải chịu phạt bị thu hồi vốn tín dụng THANH TỐN QUA NGÂN HÀNG VÀ THỰC TIỄN VIỆT NAM HIỆN NAY Thời gian qua, phát triển thị trường DVNH đại Việt Nam có thay đổi tích cực song cịn manh mún, chưa mang tính đồng chưa tạo tiện ích thực đối tượng tiếp cận sử dụng dịch vụ Những kết đạt kể đến là: • Thứ nhất, với nỗ lực cố gắng không ngừng NHTM, vốn điều lệ NHTM có cải thiện đáng kể Đến cuối năm 2008, 100% NHTM cổ phần có vốn điều lệ từ 1000 tỷ đồng trở lên Đây sở quan trọng cho NHTM có nguồn tài lực để áp dụng công nghệ tiên tiến nhằm phát triển DVNH đại • Thứ hai, số lượng dịch vụ cung cấp ngày đa dạng số lượng NHTM tham gia cung cấp ngày tăng lên, đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Dịch vụ thẻ thời gian qua đem lại hiệu đáng kể cho kinh tế xã hội Ngoài loại thẻ truyền thống, NHTM đưa nhiều loại thẻ tích hợp với nhiều tính làm cho thị trường thẻ thêm phong phú Mạng lưới ATM POS ngày đầu tư mở rộng, dịch vụ gia tăng ATM ngày trọng nhằm đem lại cho khách hàng nhiều tiện ích Số lượng tài khoản cá nhân, doanh số giao dịch thẻ tăng thời gian qua cho thấy, việc phát triển dịch vụ thẻ làm tăng khối lượng toán qua ngân hàng, người dân quen dần với DVNH nói chung dịch vụ thẻ nói riêng • Thứ ba, hợp tác hoạt động kinh doanh NHTM bước đầu hình thành với đời liên minh Sự liên minh NHTM kinh doanh thẻ cho phép thẻ NHTM phát hành rút tiền mặt ATM số ngân hàng khác, thẻ ngân hàng tốn POS số ngân hàng khác liên minh • Thứ tư, sở hạ tầng, CNTT nhìn chung có phát triển vượt bậc thời gian qua, tạo sở quan trọng cho việc cải tiến quy trình nghiệp vụ, phát triển dịch mới, nâng cao tính tiện ích chất lượng phục vụ khách hàng Vốn đầu tư cho CNTT không ngừng tăng lên (i) Đây tảng quan trọng để NHTM nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng tốc độ xử lý thơng tin, tăng cường tính bảo mật, đem lại nhiều tiện ích cho khách hàng tiết kiệm chi phí cho ngân hàng • • • Bên cạnh kết đạt được, cịn khơng hạn chế như: Thứ nhất, vốn điều lệ hoạt động cịn thấp Tuy khơng cịn NHTM cổ phần có mức vốn điều lệ 1000 tỷ đồng nhìn chung, vốn điều lệ NHTM Việt Nam cịn khiêm tốn, ngân hàng có vốn điều lệ cao chưa ngân hàng trung bình khu vực Với mức vốn khả trang bị ứng dụng cơng nghệ đại rõ ràng cịn hạn chế Thứ hai, chất lượng số lượng dịch vụ cải thiện nhiều hạn chế Có thể nói, điểm yếu phổ biến bật NHTM Việt Nam đơn điệu hoạt động kinh doanh Doanh thu NHTM dựa chủ yếu từ cho vay hoạt động cho vay lĩnh vực nhiều rủi ro Đối với thị trường thẻ ­ lĩnh vực đánh giá có bước phát triển vượt bậc thời gian qua mang tính rời rạc có khác biệt quan điểm NHTM, liên minh Phạm vi phát hành sử dụng thẻ chủ yếu tập trung số tỉnh, thành phố lớn; đối tượng sử dụng thẻ chủ yếu tập trung vào tầng lớp làm việc lĩnh vực tài ngân hàng, khu cơng nghiệp, khu chế xuất đối tượng hưởng lương từ Ngân sách Nhà nước Thứ ba, hiệu tối đa mang lại cho ngân hàng từ việc ứng dụng cơng nghệ đại cịn chưa cao Nói đến cơng nghệ phải đảm bảo hai vấn đề Một là, công nghệ phải đại, đảm bảo yêu cầu quản lý nội bộ, đáp ứng giao dịch kinh doanh, quản trị khoản, có khả kết nối thông suốt với ngân hàng Hai là, phát triển DVNH đại sở phải quản lý, phòng chống rủi ro, bảo mật an tồn Thực tiễn, việc ứng dụng cơng nghệ nhiều bất cập, mặt trình độ cơng nghệ ngân hàng cịn mức thấp, khoảng chênh lệch trình độ công nghệ ngân hàng xa dẫn đến hai tình trạng trái ngược nhau: ứng dụng công nghệ mức độ thấp hạn chế vốn lại chưa khai thác sử dụng hết tính cơng nghệ đại số quy trình, chuẩn mực nghiệp vụ chưa ban hành đầy đủ Chính điều nguyên nhân khiến ngân hàng khó kết nối lại với • Thứ tư, vấn đề quản lý rủi ro nhiều bất cập Các DVNH đại sử dụng ngày nhiều dấu hiệu khả quan, thành công ngân hàng, song thách thức không nhỏ ngân hàng chưa có khả quản lý rủi ro có hiệu quả, chưa có đủ biện pháp phịng chống gian lận, bảo mật, an tồn tốt có khả rủi ro xảy cho ngân hàng Cuộc khảo sát 29 NHTM Bộ Bưu viễn thơng năm 2006 ứng dụng công nghệ thông tin cho thấy, chi cho ICT NHTM lên đến triệu đồng/người/năm, có ngân hàng lên đến 42 triệu CÁM ƠN CÔ VÀ CÁC BẠN ĐÃ LẮNG NGHE BÀI THUYẾT TRÌNH CỦA NHĨM