Tiếp cận và đầu tư vốn vay từ NHCSXH của các hộ nghèo xã diễn cát, huyện diễn châu, tỉnh nghệ an

Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Trần Minh Trí ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TÊ ́H U Ế KHOA KINH TẾ VÀ PHÁT TRIỂN H TÊ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC IN TIẾP CẬN VÀ ĐẦU TƯ VỐN VAY TỪ NHCSXH K CỦA CÁC HỘ NGHÈO XÃ DIỄN CÁT, HUYỆN DIỄN Đ A ̣I H O ̣C CHÂU, TỈNH NGHỆ AN ĐẶNG THỊ THÚY Khóa học: 2009-2013 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Trần Minh Trí ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TÊ ́H U Ế KHOA KINH TẾ VÀ PHÁT TRIỂN TÊ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC H TIẾP CẬN VÀ ĐẦU TƯ VỐN VAY TỪ NHCSXH IN CỦA CÁC HỘ NGHÈO XÃ DIỄN CÁT, HUYỆN DIỄN ̣I H O ̣C K CHÂU, TỈNH NGHỆ AN Giáo viên hướng dẫn: Đặng Thị Thuý ThS: Trần Minh Trí Đ A Sinh viên thực hiện: Lớp k43B KHĐT Niên khóa: 2009-2013 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Trần Minh Trí Đ A ̣I H O ̣C K IN H TÊ ́H U Ế Huế, tháng 5/ năm 2013 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Trần Minh Trí Quá trình học tập thực luận văn tốt nghiệp giúp đỡ nhiệt tình nhiều cá nhân, tập thể Tôi xin bày tỏ cảm ơn Ế sâu sắc tới tất cá nhân tập thể tạo điều kiện giúp đỡ U trình học tập nghiên cứu ́H Trước hết, xin chân thành cảm ơn Ban Giám hiệu, TÊ thầy cô giáo trường Đại học Kinh Tế Huế tận tình giảng dạy giúp đỡ suốt trình học tập trường H Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến ThS Trần Minh Trí người IN trực tiếp hướng dẫn giúp đỡ suốt trình học tập, nghiên cứu hoàn thành luận văn K Tôi xin chân thành cảm ơn Giám đốc, phòng ban, anh chị ̣C Phòng GD-NHCSXH huyện Diễn Châu giúp đỡ O trình thực tập Và đặc biệt UBND xã Diễn Cát, cô Hội nông ̣I H dân, Ban xóa đói giảm nghèo xã, hộ nghèo vay vốn từ NH Đ A tạo điều kiện cho trình thu thập số liệu thông tin cần thiết cho việc nghiên cứu Tôi xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè cộng tác viên, đồng nghiệp giúp đỡ, chia sẻ tạo điều kiện cho suốt trình học tập nghiên cứu Tôi xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Đặng Thị Thúy Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Trần Minh Trí MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i MỤC LỤC .ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU v DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU vi DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ , BIỀU ĐỒ .vii Ế TÓM TẮT NGHIÊN CỨU viii U PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ .1 ́H Tính cấp thiết đề tài .1 TÊ Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu tổng quát H 2.2 Mục tiêu cụ thể IN Đối tượng, phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu .2 K 3.2 Phạm vi nghiên cứu ̣C Phương pháp nghiên cứu O 4.1 Phương pháp thu thập số liệu ̣I H 4.2 Phương pháp điều tra hộ Đ A 4.3 Phương pháp thống kê, mô tả, so sánh phân tích 4.4 Phương pháp chuyên gia, chuyên khảo PHẦN II: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU CHƯƠNG I: CƠ SỞ KHOA HỌC CỦA VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.1 Khái niệm nghèo đói 1.2 Khái quát tình trạng nghèo đói Việt Nam .6 1.3 Chuẩn mực xác định nghèo đói 1.4 Vốn vay vai trò vốn hộ nghèo 1.4.1 Vốn hộ nghèo SVTH: Đặng Thị Thúy i Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Trần Minh Trí 1.4.2 Vai trò vốn vay từ NHCSXH người nghèo 1.4.2.1 Là động lực giúp người nghèo vượt qua nghèo đói 1.4.2.2 Tạo điều kiện cho người nghèo vay nặng lãi, nên hiệu hoạt động kinh tế nâng cao .9 1.4.2.3 Giúp người nghèo nâng cao kiến thức tiếp cận với thị trường, có điều kiện hoạt động sản xuất kinh doanh kinh tế thị trường 1.4.2.4 Góp phần trực tiếp vào việc chuyển đổi cấu kinh tế nông nghiệp nông Ế thôn, thực phân công lại lao động xã hội .10 U 1.4.2.5 Cung ứng vốn cho người nghèo góp phần xây dựng nông thôn 10 ́H 1.5 NHCSXH hoạt động cho vay vốn phát triển sản xuất .11 TÊ 1.6 Tín dụng hộ nghèo .12 1.6.1 Khái niệm tín dụng 12 H 1.6.2 Tín dụng người nghèo .12 IN 1.7 Vốn đầu tư hoạt động sản xuất kinh doanh 13 K 1.8 Đặc điểm đầu tư vốn hộ nghèo 13 ̣C 1.9 Hiệu sử dụng vốn vay hộ nghèo 14 O 1.9.1 Quan điểm hiệu 14 ̣I H 1.9.2 Các tiêu đánh giá hiệu 14 1.9.3 Các tiêu sử dụng nghiên cứu 15 Đ A 1.10 Các nhân tố ảnh hưởng đến trình đầu tư vốn vay từ NHCSXH hộ nghèo 16 1.11 Kinh nghiệm số nước cho vay người nghèo 17 1.11.1 Kinh nghiệm số nước 17 1.11.2 Bài học kinh nghiệm khả vận dụng vào Việt Nam 18 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG TIẾP CẬN VÀ ĐẦU TƯ VỐN VAY TỪ NHCSXH CỦA CÁC HỘ NGHÈO TRÊN ĐỊA BÀN XÃ DIỄN CÁT, DIỄN CHÂU, NGHỆ AN20 2.1 Đặc điểm địa bàn xã Diễn Cát 20 2.1.1 Đặc điểm tự nhiên 20 SVTH: Đặng Thị Thúy ii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Trần Minh Trí 2.1.1.1 Vị trí địa lý 20 2.1.1.2 Khí hậu thời tiết 20 2.1.1.3 Thủy văn 21 2.1.1.4 Tình hình sử dụng đất đai xã thời kỳ (2010-2012) 21 2.1.2 Đặc điểm kinh tế- xă hội .22 2.1.2.1 Tình hình dân số lao động 22 2.1.2.2.Tình hình phát triển kinh tế xã 24 U Ế 2.2 Thực trạng tiếp cận vốn vay từ NHCSXH hộ nghèo .26 ́H 2.2.1 Thực trạng tiếp cận vốn vay hộ 26 2.2.2 Thực trạng cung ứng vốn 28 TÊ 2.3 Thực trạng đầu tư vốn vay từ NHCSXH hộ nghèo 31 2.3.1 Quy mô vay vốn đầu tư hộ nghèo 31 IN H 2.3.2 Mức vay vốn bình quân lần vay lãi suất cho vay .31 2.3.3 Mục đích đầu tư vốn vay 35 K 2.3.4 Thực trạng đầu tư vốn vay hộ .36 ̣C 2.4 Kết hiệu đầu tư vốn vay hộ nghèo 39 O 2.4.1 Về mặt kinh tế .39 ̣I H 2.4.2 Về mặt xã hội .43 2.5 Các yếu tố ảnh hưởng đến trình đầu tư sử dụng vốn vay hộ nghèo 47 Đ A 2.6 Những tồn trình vay vốn đầu tư vốn vay từ NHCSXH hộ nghèo công xóa nghèo bền vững 48 2.6.1 Những tồn công tác cho vay tín dụng 48 2.6.2 Những tồn trình đầu tư vốn vay từ NHCSXH hộ nghèo .48 2.7 Những nguyên nhân dẫn đến hiệu đầu tư sử dụng vốn chưa cao hộ nghèo .49 2.8 Một số kết luận từ phân tích thực trạng tiếp cận đầu tư sử dụng vốn tín dụng ưu đăi NHCSXH cho hộ nghèo xã Diễn Cát 50 SVTH: Đặng Thị Thúy iii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Trần Minh Trí CHƯƠNG III: NHỮNG ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP CHỦ YẾU NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ ĐẦU TƯ VỐN VAY TÍN DỤNG TỪ NHCSXH ĐỄN XĐGN 51 3.1 Định hướng .51 3.2 Mục tiêu 51 3.3 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu đầu tư vốn vay từ NHCSXH hộ nghèo 52 3.3.1 Giải pháp phía hộ nghèo 52 Ế 3.3.2 Các giải pháp lồng ghép hỗ trợ người nghèo tiếp cận sử dụng vốn có U hiệu 52 ́H 3.3.3 Cải tiến hình thức cho vay vốn, mức cho vay, thời gian cho vay linh hoạt phù TÊ hợp với điều kiện vùng 53 PHẦN III: KẾT LUẬN 55 H TÀI LIỆU THAM KHẢO .57 Đ A ̣I H O ̣C K IN PHỤ LỤC SVTH: Đặng Thị Thúy iv Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Trần Minh Trí DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU : Báo cáo BQ : Bình quân CC : Cơ cấu CN : Chăn nuôi CNH-HĐH : Công nghiệp hóa- đại hóa DS : Danh sách DT : Diện tích ĐVT : Đơn vị tính GTSX : Gía trị sản xuất HN : Hộ nghèo HN : Hộ nghèo HỘI CCB : Hội cựu chiến binh HỘI ND : Hội nông dân HỘI PN : Hội phụ nữ KT-XH U ́H : Kinh tế- xã hội ̣I H O ̣C LĐ NHCSXH TÊ H IN : Học sinh sinh viên K HSSV LĐTBXH Ế BC : Lao động : Lao động thương binh xã hội : Ngân hàng sách xã hội : Ngân hàng nông nghiệp NTTS : Nuôi trồng thủy sản SL : Số lượng TK & VV : Tiết kiệm vay vốn TK-TD : Tiết kiệm- tín dụng TTCN-TM-DV : Tiểu thủ công nghiệp- thương mại- dịch vụ XDCT : Xây dựng công trình XĐGN : Xóa đói giảm nghèo XKLĐ : Xuất lao động XNO : Xây nhà Đ A NHN0 SVTH: Đặng Thị Thúy v Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Trần Minh Trí DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Bảng 1.1 Chuẩn nghèo theo giai đoạn Bảng 2.1 Tình hình sử dụng đất đai xã Diễn Cát thời kỳ 2010-2012 22 Bảng: 2.2 Tình hình dân số lao động xã Diễn Cát thời kỳ 2010-2012 .23 Ế Bảng 2.3 Kết sản xuất kinh doanh xã Diễn Cát thời kỳ 2010-2012 .25 U Bảng 2.4 Nguồn vốn cho vay hộ nghèo NHCSXH huyện Diễn Châu 28 ́H Bảng 2.5 Mức vay vốn bình quân lần vay 32 TÊ Bảng 2.6 Mục đích vay vốn đầu tư hộ nghèo theo đăng ký 35 Bảng 2.7 Thực trạng đầu tư vốn vay hộ nghèo 37 H Bảng 2.8 Thu nhập bình quân hộ có vốn vay từ NHCSXH 41 Đ A ̣I H O ̣C K IN Bảng 2.9 Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu sử dụng vốn vay hộ .47 SVTH: Đặng Thị Thúy vi Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Trần Minh Trí 15/60 hộ chiếm 25% tổng số hộ điều tra hỏi trả lời yếu tố thị trường ảnh hưởng đến hiệu sử dụng vốn hộ Điều thể rõ hộ phải mua nguyên liệu đầu vào với giá cao có sản phẩm bán thị trường lại xuống thấp Bên cạnh yếu tố trình độ, sức khỏe ảnh hưởng không nhỏ đến hiệu sử dụng vốn vay hộ nghèo Có 2/60 hộ chiếm 3,33% cho hạn chế trình độ dẫn đến hiệu sử dụng vốn không cao; có 4/60 hộ chiếm 6,67% trả lời yếu tố sức khỏe có ảnh hưởng đến hiệu sử dụng vốn hộ Ế Để ngăn ngừa hạn chế rủi ro mức thấp nhất, hộ cố gắng tính toán U chu kỳ sản xuất hộ cho không trùng với thời điểm bùng phát dịch, XDCT xuất góp phần tăng thêm thu nhập cho gia đình ́H kiên cố, vệ sinh nhăm bảo vệ vật nuôi khỏi mầm bệnh nâng cao suất sản TÊ 2.6 Những tồn trình vay vốn đầu tư vốn vay từ NHCSXH hộ nghèo công xóa nghèo bền vững H 2.6.1 Những tồn công tác cho vay tín dụng IN - Lượng vốn Ngân hàng chưa đáp ứng nhu cầu vay người nghèo K - Về quy trình cho vay: Hiện Ngân hàng chưa tìm giải pháp rút ngắn thời gian để đưa đồng vốn từ Ngân hàng đến tay người dân Để vay O ̣C để giải ngân vốn, hai bên cần phải chờ đợi trải qua nhiều chữ ̣I H ký nhiều người (tổ trưởng tổ TK - TD, Uỷ ban nhân dân xã, Ngân hàng ) - Công tác kiểm tra, giám sát: Trong nhiều năm qua ngân hàng tổ chức Đ A nhiều đợt kiểm tra giám sát đa số đợt kiểm tra giám sát chủ yếu tổ trưởng tổ TK - TD làm báo cáo lại Nên việc nắm bắt tình hình thực tế sử dụng vốn hộ chưa sát Do nguyên nhân làm cho tỷ lệ hộ vay vốn sử dụng sai mục đích cao - Vấn đề quy chế dân chủ sở chưa thực tốt nhiều thôn, xóm nên nhiều hộ đáng ưu tiên vay vốn trước lại không vay 2.6.2 Những tồn trình đầu tư vốn vay từ NHCSXH hộ nghèo - Kiến thức KH - KT hộ hạn chế nên hộ lúng túng lo sợ có bệnh dịch xảy Đây tồn lớn ảnh hưởng đến hiệu SVTH: Đặng Thị Thúy 48 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Trần Minh Trí sử dụng vốn vay hộ tài sản vật nuôi hộ bị bệnh chết đồng nghĩa với việc hộ khả trả nợ - Tỷ lệ hộ đầu tư vốn sai mục đích so với đề nghị vay cao Đây nguy không trả vốn hạn dẫn đến nợ hạn hộ trả nợ cách vay nóng nơi khác Do mà phát triển bền vững sau vay vốn -Vẫn số hộ vay vốn trình sử dụng chuyển đổi mục đích sử dụng, bán sản phẩm không tái sản xuất mà chuyển sang mục đích Ế khác thiếu lao động chuyển nghề phụ U -Việc xây dựng mô hình kinh tế chuyển đổi cấu trồng, vật nuôi đánh giá ́H đầy đủ để nhân rộng phát triển -Số vốn vay nên số hộ muốn phát triển sản xuất lớn bị hạn chế TÊ -Công tác hướng dẫn, kiểm tra để hộ vay phát triển sản xuất chưa đáp ứng nên tốc độ phát huy đồng vốn số hộ có hiệu chưa cao H - Kiến thức kỹ ghi chép sổ sách, tính thu, chi hộ thấp IN Đồng thời hộ không lên kế hoạch sử dụng vốn hợp lý 2.7 Những nguyên nhân dẫn đến hiệu đầu tư sử dụng vốn chưa K cao hộ nghèo ̣C Quá trình đầu tư vốn vay hộ gia đình chưa hiệu O nguyên nhân sau: ̣I H - Mặc dù trình độ học vấn hộ nghèo cải thiện trình tự nghiên cứu tài liệu KH - KT hạn chế Bên cạnh đó, hộ vay vốn Đ A hội tham gia vào lớp tập huấn KH - KT Ngân hàng hay phận, quan, tổ chức tổ chức Trong kiến thức KH KT khâu mấu chốt giúp hộ thành công chăn nuôi trồng trọt - Các hộ vay vốn thiếu kiến thức hoạch toán, quản lý kinh tế hộ gia đình, chưa biết cách xây dựng kế hoạch sử dụng vốn vay cách hợp lý Vấn đề tồn thực tế hiển nhiên thôn, xóm hay cán xã, cán Ngân hàng nhắc đến hay quan tâm đến lĩnh vực Do vậy, người dân hội học tập - Do nguồn vốn cho vay ngân hàng hạn chế, chưa đáp ứng nhu cầu vay hộ, nhiều hộ muốn vay với mức vay 10 triệu đồng lại SVTH: Đặng Thị Thúy 49 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Trần Minh Trí không vay Do nhiều hộ vay vốn đầu tư trạng thái nửa chừng, chắp vá nên hiệu sản xuất chưa cao - Công tác kiểm tra giám sát trình đầu tư, sử dụng vốn vay hộ Ngân hàng chưa cao nên tỷ lệ hộ sử dụng vốn vay sai mục đích cao (chiếm 20% tổng số hộ điều tra) Do ảnh hưởng đến hiệu mà đồng vốn vay mang lại cho hộ 2.8 Một số kết luận từ phân tích thực trạng tiếp cận đầu tư sử dụng vốn tín dụng ưu đăi NHCSXH cho hộ nghèo xã Diễn Cát Các nguồn vốn ưu đãi thời gian qua làm thay đổi tình hình đói nghèo Ế xã cách nhanh chóng Đặc biệt tín dụng ưu đãi NHCSXH không U giúp người dân địa phương xóa đói giảm nghèo mà giúp cho người dân ́H nghèo thay đổi cách nghĩ, cách làm cũ để mở hướng làm ăn tạo hy TÊ vọng cho công xóa đói giảm nghèo địa phương cách bền vững Tuy nhiên, nguồn vốn ưu đãi thông qua NHCSXH số tồn tại: IN vay hộ nghèo địa bàn H + Nguồn vốn cho vay NHCSXH chưa đáp ứng nhu cầu cho + Về thủ tục cho vay phức tạp, rườm rà hộ nghèo K + Tín dụng ưu đãi thông qua dự án song song tồn công xoá đói giảm nghèo làm cho phận nông dân nghèo ỷ lại hỗ trợ Nhà ̣C nước, tạo cho hộ dân ý thức vươn lên từ ảnh hưởng đến việc vận O động hộ nghèo vay tín dụng NHCSXH ̣I H + Vẫn tình trạng ưu tiên số lượng người vay, phải đủ số lượng theo yêu cầu cán tín dụng NHCSXH xuống giải ngân ảnh hưởng đến kế Đ A hoạch sản xuất, chăn nuôi, kinh doanh nhiều hộ + Thời gian làm thủ tục cho vay dài 15 ngày đối làm cho nhiều hộ phải vay nóng lãi xuất cao, mua trả góp giá cao trờ đến ngày lấy tiền từ NHCSXH + Năng lực đội ngũ cán tín dụng NHCSXH cộng tác viên NHCSXH nhiều hạn chế, chưa thật tâm huyết với công tác XĐGN + Các thành viên Hội đồng quản trị chức kiêm nhiệm Do cần có định hướng, giải pháp để giải tồn Đồng thời có biện pháp nhằm mở rộng nguồn tín dụng ưu đãi NHCSXH để phục vụ công tác XĐGN nhanh bền vững SVTH: Đặng Thị Thúy 50 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Trần Minh Trí CHƯƠNG III: NHỮNG ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP CHỦ YẾU NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ ĐẦU TƯ VỐN VAY TÍN DỤNG TỪ NHCSXH ĐỄN XĐGN 3.1 Định hướng Nguồn tín dụng ưu đãi NHCSXH có vai trò to lớn công tác XĐGN huyện Diễn Châu xã Diễn Cát nói riêng phủ nhận Trong kết Ế nghiên cứu đề tài khẳng định tín dụng NHCSXH có ảnh hưởng quan trọng U đến XĐGN, tạo việc làm, tăng thu nhập, ổn định xã hội,… làm thay đổi cách nghĩ, ́H cách làm truyền thống đưa cho hộ nghèo thoát nghèo cách bền vững Do Ban chấp hành Đảng huyện, xã đưa đến năm 2013 định hướng TÊ tới 2015 mục tiêu phát triển kinh tế xóa nghèo bền vững Do vậy, nhu cầu nguồn tín dụng ưu đãi cho XĐGN quan trọng cấp thiết Đòi hỏi máy quản lý H nhà nước hệ thống NHCSXH đặt trạng thái vận động , tự điều chỉnh, IN nâng cao, hoàn thiện công tác phục vụ nhằm đáp ứng đủ nguồn tín dụng ưu đãi cho K mục tiêu XĐGN Trong thời gian tới NHCSXH việc tối đa nguồn vốn cần có 3.2 Mục tiêu ̣C phối hợp tốt với nguồn tín dụng khác nhằm nâng cao hiệu XĐGN O Với sở lý luận thực tiễn phân tích qua trình nghiên ̣I H cứu ảnh hưởng tín dụng NHCSXH đến giảm tỷ lệ nghèo năm qua Đ A tương lai Các tổ chức phân phối tín dụng ưu đãi NHCSXH cần xác định mục tiêu giải pháp cụ thể cho mục tiêu sau: - Tiếp tục mở rộng tổ tín dụng cho vay sở thôn, xóm chưa có tổ tín dụng nhằm đáp ứng tốt nhu cầu cho XĐGN - Phân định rõ đối tượng cho vay vốn tín dụng NHCSXH với đối tượng khác - Để thực nhiệm vụ XĐGN, nhà nước cần tiếp tục thực chủ trương ưu đãi vốn lãi suất thấp, kéo dài thời hạn vay vốn với người nghèo để phát triển sản xuất, tăng thu nhập SVTH: Đặng Thị Thúy 51 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Trần Minh Trí 3.3 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu đầu tư vốn vay từ NHCSXH hộ nghèo 3.3.1 Giải pháp phía hộ nghèo - Đối với cá nhân hộ vay vốn: phải tự nâng cao tinh thần giáo dục thân để tiếp thu kiến thức lĩnh vực sản xuất nông nghiệp, nâng cao hiểu biết lĩnh vực lĩnh vực Ngân hàng dịch vụ Có ý thức nâng cao giáo dục thân giúp họ thay đổi lối tư duy, nếp nghĩ Ế hay thói quen cố hữu tồn lâu đời kinh tế nông tự U cung tự cấp - thói quen không phù hợp với giai đoạn Cũng từ đó, ́H người nghèo làm giàu thêm vốn xã hội thân tiến tới hòa nhập dễ dàng với cộng đồng Bên cạnh đó, hộ nghèo cần tư vai trò tự lực TÊ quan trọng hỗ trợ từ bên công tác XĐGN Chừng hộ nghèo chưa có khát vọng làm giàu chưa thể thoát nghèo H -Đối với tổ vay vốn: Cần phải tăng cường họp bàn, chia sẻ IN kinh nghiệm sản xuất đời sống cho Ngoài nhóm cần K xây dựng lên kế hoạch cho hoạt động mở rộng hơn, tổ chức cho hộ nghèo tham quan cac mô hình làm ăn có hiệu để mở rộng tầm nhìn Ngoài cac tay người nghèo O ̣C bình xét cần tiến hành công bằng, dân chủ để đồng vốn vay thực đến ̣I H 3.3.2 Các giải pháp lồng ghép hỗ trợ người nghèo tiếp cận sử dụng Đ A vốn có hiệu - Tăng cường tuyên truyền, phổ biến sách hỗ trợ cho người nghèo Trên thực tế nhiều người nghèo thôn xóm không hiểu sách Nhà nước, chí nhầm lẫn vay vốn tín dụng với tài trợ Nhà nước Nhiều hấp dẫn lãi suất thấp mà nhiều hộ định vay vốn thiếu phương án sử dụng nên đồng vốn sử dụng không hiệu Để cải thiện tình hình việc cung cấp đầy đủ, rộng lớn thường xuyên thông tin sách liên quan đến người nghèo đặc biệt sách tín dụng, lãi suất ưu đãi để giúp họ hiểu biết quyền, trách nhiệm nghĩa vụ sách SVTH: Đặng Thị Thúy 52 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Trần Minh Trí Hình thức cung cấp qua phương tiện phát thanh, tài liệu, tờ rơi, hay thông qua hội thảo, họp sở - Tăng cường cung cấp thông tin thị trường sản xuất hàng hóa cho hộ nghèo Thiếu kiến thức kỹ thuật trình độ tổ chức sản xuất đồng vốn tác dụng mà nhiều gánh nặng cho người nghèo khả trả nợ từ kết sản xuất họ - Phát triển đẩy mạnh hệ thống khuyến nông, chuyển giao công nghệ kỹ Ế thuật giúp hộ nghèo tiếp cận với kỹ thuật sản xuất tiên tiến dịch vụ khuyến nông U nhằm tạo điều kiện cho nông dân tiếp cận với thông tin kỹ thuật sản xuất công ́H tác khuyến nông giúp người nghèo sử dụng đồng vốn biết đầu tư vào gì, phù hợp với điều kiện hộ, sở khoa học cho hiệu kinh tế cao TÊ Nhưng xã có cán khuyến nông trẻ chuyên môn chưa cao Bên cạnh ngân sách đầu tư cho công tác khuyến nông thấp Chính H vậy, vừa phải đầu tư phát triển thêm dịch vụ khuyến nông vừa phải nâng cao trình IN độ chuyên môn cho cán khuyến nông xã Có người nông dân đặc biệt K người nghèo có hội tiếp cận khoa học nhờ thoát nghèo cách bền vững O ̣C - Tăng cường chương trình trợ giá giống, vật tư đầu vào cho hộ nghèo ̣I H Các loại giống cây, có suất chất lượng cao thường đòi hỏi đầu tư ban đầu cao kèm theo quy trình sản xuất phức tạp Vì Nhà nước cần tiến Đ A hành trợ giá để khuyến khích người nghèo mạnh dạn đầu tư vào loại sản phẩm có giá trị để nâng cao hiệu sử dụng đồng vốn họ Do vậy, để sách tín dụng ưu đãi phát huy hiệu vấn đề trợ cấp cho người nghèo giống, vật tư phân bón, thú y cần thực song hành để giúp người nghèo mạnh dạn vượt qua tư cũ, lo sợ rủi ro Hình thức trợ giá bán với giá thấp ưu đãi không cấp không cho người nghèo 3.3.3 Cải tiến hình thức cho vay vốn, mức cho vay, thời gian cho vay linh hoạt phù hợp với điều kiện vùng Hình thức cho vay qua tổ, hội: Trong trường hợp cho vay gián tiếp qua tổ hội, ngân hàng cần quy định ngày làm việc cụ thể, nên tuần có ngày làm SVTH: Đặng Thị Thúy 53 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Trần Minh Trí việc với tổ chức xét duyệt cho vay, tránh tình trạng yêu cầu số lượng vay vốn tổ phải đủ lớn người phụ trách tín dụng làm thủ tục cho vay Thực tế cho thấy, phần lớn hộ nghèo có chủ hộ nữ Kết hoạt động tín dụng năm qua cho thấy phụ nữ quản lý sử dụng vốn tốt so với nam giới Vì NHCSXH cần đẩy mạnh thông qua Hội phụ nữ xã, thị trấn, đồng thời nâng dần hoạt động tín dụng tổ hội khác Hội nông dân, Hội Cựu chiến binh đoàn niên Ế Mức đầu tư thời hạn: Cho hộ nông dân nghèo phải phù hợp với tình hình U sản xuất, phù hợp với khả lực sản xuất Trong giai đoạn đầu hộ ́H nghèo sản xuất, chăn nuôi nhỏ với vài ba triệu đồng đủ, tương lai mức cần phải tăng lên để giúp hộ kinh doanh giỏi mở rộng sản TÊ xuất đầu tư theo chiều sâu, họ thật thoát khỏi cảnh nghèo Về cách thức thu nợ: Khi thực cho vay chủ yếu để sản xuất nông nghiệp H chăn nuôi, thường sau chu kỳ sản xuất, thu nhập hộ nghèo IN không đủ để trả hết nợ trả khoản lớn, nên chia nhỏ khoản trả nợ K theo kỳ hạn chẳng hạn theo quý, tạo điều kiện cho người vay có ý thức tiết kiệm hoàn thành nghiã vụ trả nợ hạn Mặt khác, nên khuyến khích O ̣C người tích cực trả nợ vay tiếp, chí vay khoản lớn ̣I H lần trước để hộ nghèo yên tâm trả nợ theo kỳ hạn ngắn Việc cung cấp vốn cho hộ nghèo phải kịp thời: Để hạn chế đến mức thấp Đ A nạn cho vay nặng lãi nông thôn đáp ứng nhu cầu vốn cách nhanh nhất, thủ tục nhanh gọn Cung ứng vốn lúc, thời điểm cho hộ nông dân nghèo việc không đơn giản Cán NHCSXH đơn vị nhận làm dịch vụ uỷ thác cho NHCSXH phải biết mùa vụ nào, người nông dân cần vốn, họ thu hoạch, để cấp vốn thu hồi vốn thời điểm Một đội ngũ tận tình, thủ tục cho vay đơn giản kết hợp với việc cấp phát tiền vay đến tận tay người nghèo làm cho hộ nghèo yên tâm, tin tưởng vào NHCSXH sớm thoát khỏi cảnh nghèo SVTH: Đặng Thị Thúy 54 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Trần Minh Trí PHẦN III: KẾT LUẬN Vấn đề XĐGN đặc biệt nông thôn nước ta đề tài có tính xã hội thời sự, giải trách nhiệm cấp, ngành người dân nước Đối với Chính phủ, năm qua đưa nhiều sách, chương trình hỗ trợ cho người nghèo phát triển có NHCSXH đời với sách tín Ế dụng ưu đãi nhằm hỗ trợ người nghèo vượt qua thất bại tiếp cận kiểm soát U nguồn lực vốn cho sản xuất, sinh hoạt Đây giải pháp quan trọng giúp hộ ́H nghèo có vốn để đầu tư sản xuất, thay đổi dần phương thức sản xuất lạc hậu, manh mún, tự cung tự cấp sang phương thức sản xuất hàng hóa Tuy nhiên, bên cạnh TÊ thành công to lớn giải pháp tồn vấn đề định Chính sách đời giúp nhiều hộ thoát nghèo có không hộ nghèo vẫn, H gặp nhiều khó khăn việc tiếp cận khó sử dụng nguồn vốn IN vay có hiệu bền vững Điều khác biệt tín dụng với người nghèo, K bên nguồn lực kinh tế thị trường vận động theo nguyên tắc thị trường bên người nghèo với lực yếu kém, chậm chuyển đổi tư làm ăn để có ̣C thể hòa nhập vào phát triển chung xã hội Sự khác biệt khiến cho nguồn lực O tín dụng khó xâm nhập vào kinh tế người nghèo thân người nghèo khó ̣I H tiếp cận sử dụng có hiệu nguồn lực đặc biệt cho XĐGN Đ A Trước bối cảnh vậy, việc lựa chọn nghiên cứu đề tài: “Tiếp cận đầu tư vốn vay từ NHCSXH hộ nghèo xã Diễn Cát huyện Diễn Châu tỉnh Nghệ An” đúc rút vấn đề sau: Mục đích vay chủ yếu để sản xuất tạo thu nhập Hình thức đầu tư thông dụng chăn nuôi chủ yếu chăn nuôi bò Một số hộ sử dụng vốn để XDCT, làm vườn, NTTS, làm nghề Các hộ nghèo biết cách sử dụng nguồn vốn có hiệu quả, bước đầu tạo sở cho phát triển bền vững thông qua chăn nuôi đại gia súc sinh sản số mô hình sản xuất khác Vốn vay cho hộ nghèo trở thành công cụ đắc lực để XĐGN nông thôn SVTH: Đặng Thị Thúy 55 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Trần Minh Trí Các hộ sử dụng vốn vay mục đích sử dụng vào mục đích chăn nuôi bò, nuôi cá tạo việc làm cho hộ có hội tăng thu nhập thực Tuy nhiên hộ sử dụng vốn sai mục đích cao, chiếm tới 20% số hộ điều tra Số vốn vay hộ sử dụng cho nhu cầu sinh hoạt phục vụ sống không nhìn thấy tiền đề cho thoát nghèo Nguồn vốn ngân hàng hạn chế chưa đáp ứng nhu cầu vay vốn Đ A ̣I H O ̣C K IN H TÊ ́H U Ế hộ nghèo Hiện nhiều hộ nghèo phải chờ đợi đến lượt vay SVTH: Đặng Thị Thúy 56 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Trần Minh Trí TÀI LIỆU THAM KHẢO 1) Đỗ Kim Chung, Phạm Vân Đình (1997), Kinh tế nông thôn, NXB Nông nghiệp, Hà Nội 2) Giang Thị Thía (2006), Nghiên cứu tiếp cận nguồn vốn tín dụng thức hộ nông dân huyện Thanh Miện Tỉnh Hải Dương, Luận văn thạc sỹ kinh tế 3) Lê Quang Trung (2011), Đánh giá hiệu sử dụng vốn vay hộ nghèo U Ế từ NHCSXH huyện Đại Từ, tỉnh Thái Nguyên, Luận văn thạc sỹ kinh tế ́H 4) NHCSXH huyện Diễn Châu: Báo cáo tổng kết 10 năm hoạt động(2003-2012) 5) Nguyễn Hữu Hoàng (2008), Tìm hiểu hoạt động tín dụng nông TÊ thôn xã Đa Tốn Huyện Gia Lâm - Hà Nội, Luận văn tốt nghiệp 6) Nguyễn Việt Hoàng(2010), Đánh giá hiệu sử dụng vốn vay NHCSXH H hộ nghèo TP Điện Biên Phủ Luận văn tốt nghiệp IN 7) Nguyễn Thị Thanh Thảo (2008), Thực trạng hoạt động tín dụng hội K phụ nữ thành phố Đồng Hới Tỉnh Quảng Bình, Khóa luận tốt nghiệp 8) Nguyễn Thị Tiếng (2007), Bài giảng tín dụng nông thôn, Đại học Vinh ̣C 9) Lê Trọng (2003), Hướng dẫn kế hoạch ăn xóa đói giảm nghèo bền vững O cho hộ nông dân, NXB Nghệ An ̣I H 10) Phan Thức Huân( 2006), Giáo trình kinh tế phát triển 11) Quyết định 09/2011/QĐ-TTg ban hành ngày 30/01/2011 việc ban Đ A hchuẩn hộ nghèo, hộ cận nghèo áp dụng cho giai đoạn 2011 – 2015 12) Theo ban thống kê xã Diễn Cát, huyện Diễn Châu, tỉnh Nghệ An 13) Trương Văn Chương (2006), Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng sách xã hội hộ nghèo Huyện Lục Nam Tỉnh Bắc Giang, Luận văn thạc sỹ kinh tế 14) Văn phòng UBND xã Diễn Cát: Báo cáo tổng kết kinh tế năm 2010 – 2012 15) Xuân Nguyên(28/12/2010), Khái niệm nghèo đói, Nghiencuukinhtehoc.com SVTH: Đặng Thị Thúy 57 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Trần Minh Trí PHIẾU TÌM HIỂU TÌNH HÌNH VAY VỐN CỦA HỘ Người vấn: Đặng Thị Thúy Mã phiếu: …… Ngày…… tháng…… năm 2013 Tên chủ hộ:……………………………………… Giớ tính: Nam  Nữ  Xóm: ………… xã Diễn Cát Huyện Diễn Châu tỉnh Nghệ An Phần I: Thông tin chung Ế Thông tin người vấn U - Họ tên:……………………………………………… ́H - Tuổi:………………………………………………… TÊ - Trình độ học vấn: + Cấp I + Trung cấp + Cao đẳng H + Cấp II + Đại học IN + Cấp III Thông tin hộ K - Nhân khẩu:……………….người ̣C - Lao động:……… ; Nam:……… Nữ:……… O Phần II: Tình hình vay vốn sử dụng vốn vay hộ ̣I H Hiện gia đình có vay vốn không? Có  Không Đ A Nếu có điều kiện vay vốn gì? ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… Nếu gia đình có vay vốn xin vui lòng cho biết thông tin sau: Số lượng Nguồn vốn vay (tr đ) Thời gian vay lãi suât mục đích thực tế sử vay dụng NHCSXH SVTH: Đặng Thị Thúy 58 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Trần Minh Trí 5.1 Vay để sản xuất nông nghiệp: - Gia đình vay vốn để đầu tư vào: + trồng trọt  + Chăn nuôi  + NTTS  - Nếu đầu tư vào trồng trọt, xin vui lòng cho biết: Trước vay vốn SL Thu Giá DT nhập (sào) (Tạ/sào) (Tạ) (đồng) NS SL Giá Ế NS (Sào) (Tạ/sào) (tạ) (Đồng) (đồng) Thu nhập (Đồng) IN H TÊ ́H DT U Loại Sau vay vốn Xin anh/chị vui lòng cho biết, chi phí bỏ đầu tư/sào bao nhiêu? Trước vay Sau vay ̣I H O ̣C K Loại Đ A - Nếu đầu tư vào chăn nuôi, xin vui lòng cho biết: Trước vay Loại Số Chi lượng phí (con) (đồng) Sau vay Giá (đồng) Thu Số Chi nhập lượng phí (đồng) (con) (đồng) Giá (đồng) Thu nhập (đồng) Trâu Bò SS Lợn Con khác SVTH: Đặng Thị Thúy 59 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Trần Minh Trí - Nếu đầu tư vào NTTS, xin vui lòng cho biết: + Loại con: + Chi phí: +Thu nhập: 5.2 Nếu đầu tư vào buôn bán xin vui lòng cho biết: - Mặt hàng buôn bán:…………………………… - Thu nhập từ buôn bán:…………………………… U 5.3 Nếu vay để làm nghề, xin vui lòng cho biết: Ế - Giải việc làm cho lao động? lao động ́H - Làm nghề gì? - Thu nhập mà nghề đem lại cho gia đình:…………… đồng/tháng TÊ - Giả việc làm cho lao động? lao động 5.4 Vay để tiêu dùng, số vốn vay sử dụng vào mục đích gì? H Mua săm đồ dùng gia đình IN Sửa chữa hợac xây nhà cửa K Tiêu dùng hàng ngày 5.5 Vay với mục đích khác, số vốn vay gia đình sử dụng vào mục đích O ̣C gì? ̣I H ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… Đ A ………………………………………………………………………………………… Xin vui lòng cho biết, thời gian vay vốn với chu kỳ sản suất kinh doanh hộ phù hợp chưa? chưa, gia đình có ý kiến đề xuất gì? ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… Với số vốn vay thỏa mãn nhu cầu vốn gia đình chưa? Rồi  Chưa  Nếu chưa số vốn gia đình muốn vay thêm bao nhiêu? Thời gian vay bao lâu? tháng, với lãi suất……………%/tháng Vay để làm gì? SVTH: Đặng Thị Thúy 60 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Trần Minh Trí Khi vay vốn, gia đình có phải thông qua tổ chức trung gian không? Có  không  Nếu có tổ chức trung gian nào? ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… 10 Khi vay vốn gia đình phải làm thủ tục gì? ………………………………………………………………………………… Ế ………………………………………………………………………………………… ́H 11 Ông/bà có ý kiến thủ tục không? U ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… TÊ 12 Sau làm xong thủ tục vay vốn, khỏang gia đình nhận tiền? H ………………………………………………………………………………… IN 13 Sau vay vốn sống gia đình có thay đổi nào? K - Hộ - Thoát nghèo  - Nghèo   - Nghèo  ̣C 14 Sau vay, mức sống gia đình có thay đổi nào?  Gĩư nguyên  Thấp  Đ A ̣I H O Cao 15 Theo anh/chị, yếu tố ảnh hưởng đến hiệu sử dụng vốn vay gia đình? Thị trường  Trình độ  Dịch bệnh  Sức khỏe  Thiếu lao động  16 Với số vốn vay giải việc làm cho lao động gia đình? .lao động 17 Sau vay vốn, thu nhập bình quân hộ/năm thay đổi nào? - Trước vay vốn:………………… Tr đ/năm - Sau vay vốn:…………………….Tr đ/năm SVTH: Đặng Thị Thúy 61 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Trần Minh Trí 18 Xin vui lòng cho biết số thông tin sau: Loại tài sản Số lượng Có trước Có sau vay vay Trị giá (Tr đ) Nhà cửa Chuồng trại Cày, bừa Máy xay xát Ế Máy tuốt lúa U Ti vi ́H Catset TÊ Tủ Xe máy IN H Đầu đĩa 19 Gia đình có ý kiến, đề xuất cho tổ vay vốn không? K ………………………………………………………………………………… ̣C ………………………………………………………………………………………… O ………………………………………………………………………………………… ̣I H ………………………………………………………………………………………… Đ A Xin chân thành cảm ơn! Người vấn Người vấn (Ký, ghi rõ họ tên) (Ký, ghi rõ họ tên) SVTH: Đặng Thị Thúy 62