Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng cạnh tranh cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP ngoại thương việt nam chi nhánh huế

ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA KẾ TOÁN - TÀI CHÍNH h tế H uế  cK in KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ng Đ ại họ NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG CẠNH TRANH CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HUẾ Giáo viên hướng dẫn PGS.TS TRỊNH VĂN SƠN Tr ườ Sinh viên thực BÙI VIẾT PHƯƠNG NHI Lớp: K44A TCNH Niên khóa: 2010 - 2014 Huế, 05/2014 Đầu tiên, xin gửi lời cảm ơn đến quý thầy cô giáo Khoa kế uế toán tài chính, trường Đại học Kinh Tế Huế, công ty, ngân hàng tế H trang bị kiến thức cho suốt thời gian học tập trường tạo điều kiện giúp đỡ trình học tập, làm khóa luận Đặc biệt,tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành, sâu sắc tới PGS.TS Trịnh Văn Sơn trực tiếp hướng dẫn tận tình, giúp đỡ hoàn thành khóa luận h Tôi xin gửi lời cảm ơn đến ban lãnh đạo, cán ngân hàng TMCP in Ngoại Thương Việt Nam Chi nhánh Huế, đặc biệt anh chị phòng khách cK hàng thể nhân nhiệt tình cung cấp số liệu, tài liệu, góp ý giải đáp thắc mắc, tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ hoàn thành khóa luận Tôi xin chân thành cảm ơn khách hàng sẵn lòng hợp tác, cung cấp họ thông tin trình khảo sát vấn khách hàng Tôi xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè - người Đ ại bên cạnh giúp đỡ, động viên để hoàn thành khóa luận ngày hôm Trong trình nghiên cứu, hạn chế thời gian kinh nghiệm sinh viên, đồng thời mức độ phức tạp đề tài nên khóa luận ng không tránh khỏi thiếu sót.Tôi mong nhận phản hồi tích cực góp ý thầy cô giáo để khóa luận hoàn thiện Tr ườ Sinh viên thực Bùi Viết Phương Nhi LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đề tài thực hiện, số không trùng với đề tài nghiên cứu khoa học tế H Ngày 10 tháng 05 năm 2014 uế liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài Sinh viên thực Tr ườ ng Đ ại họ cK in h Bùi Viết Phương Nhi MỤC LỤC PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ 1 Lý chọn đề tài Mục đích nghiên cứu uế Đối tượng nhiên cứu phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu tế H Kết cấu đề tài .3 PHẦN II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY, CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VÀ CẠNH TRANH CHO VAY KHÁCH HÀNG h CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI in 1.1 Lý luận hoạt động cho vay ngân hàng thương mại cK 1.1.1 Khái niệm hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 1.1.2 Bản chất chức hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Bản chất hoạt động cho vay ngân hàng thương mại họ 1.1.2.2 Chức hoạt động cho vay ngân hàng thương mại .4 1.1.3 Vai trò cho vay ngân hàng thương mại .5 Đ ại 1.1.3.1 Đối với kinh tế 1.1.3.2 Đối với ngân hàng thương mại 1.1.3.3 Đối với khách hàng vay .5 ng 1.2 Lý luận hoạt động cho vay cá nhân ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ườ 1.2.2 Đặc điểm hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 1.2.2.1 Quy mô khoản vay nhỏ, số lượng khoản vay lớn Tr 1.2.2.2 Cho vay cá nhân gây tốn nhiều chi phí .6 1.2.2.3 Lãi suất cho thường cao khách hàng doanh nghiệp 1.2.2.4 Cho vay cá nhân thường dẫn đến rủi ro 1.2.3 Phân loại cho vay khách hàng cá nhân 1.2.4 Vai trò hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 1.2.4.1 Đối với khách hàng cá nhân 1.2.4.2 Đối với ngân hàng .8 1.2.4.3 Đối với kinh tế 1.2.5 Quy định hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 10 1.2.6 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 10 1.3 Lý luận cạnh tranh hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 10 uế 1.3.1 Khái niệm cạnh tranh hoạt động ngân hàng .10 1.3.2 Các tiêu phản ánh khả cạnh tranh hoạt động cho vay cá nhân tế H ngân hàng thương mại 11 1.3.2.1 Chỉ tiêu định lượng 11 1.3.2.2 Chỉ tiêu định tính 14 h 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến khả cạnh tranh hoạt động cho vay cá in nhân ngân hàng thương mại .16 1.3.3.1 Nhân tố khách quan .17 cK 1.3.3.2 Nhân tố chủ quan 19 Chương 2: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG CẠNH họ TRANH CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HUẾ .22 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Huế .22 Đ ại 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 22 2.1.2 Sơ đồ cấu tổ chức 23 2.1.3 Phân tích tình hình kết hoạt động kinh doanh Vietcombank Huế 24 ng 2.1.3.1 Nghiệp vụ huy động vốn 24 2.1.3.2 Nghiệp vụ cho vay 25 ườ 2.1.3.3 Đánh giá kết hoạt động kinh doanh 28 Tr 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Vietcombank Huế .30 2.2.1 Quy trình cho vay 30 2.2.2 Sản phẩm cho vay .30 2.2.3 Phân tích thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân chi nhánh 30 2.2.3.1 Doanh số cho vay khách hàng cá nhân 30 2.2.3.2 Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân .32 2.2.3.3 Nợ xấu cho vay khách hàng cá nhân .33 2.2.3.4 Đánh giá số tiêu cho vay cá nhân mối quan hệ so sánh với ngân hàng 34 2.3 Đánh giá nhân tố ảnh hưởng tới khả cạnh tranh Vietcombank Huế hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 36 2.3.1 Các nhân tố khách quan 36 uế 2.3.1.1 Môi trường kinh tế vĩ mô 36 2.3.1.2 Các đối thủ cạnh tranh 36 tế H 2.3.1.3 Nhu cầu khách hàng 38 2.3.2 Các nhân tố chủ quan 38 2.3.2.1 Năng lực tài 38 h 2.3.2.2 Chính sách cho vay Vietcombank Huế 40 in 2.3.2.3 Ứng dụng công nghệ .41 2.3.2.4 Nguồn nhân lực .42 cK 2.3.2.5 Thương hiệu uy tín 43 2.4 Đánh giá nhân tố ảnh hưởng theo số liệu điều tra 45 họ 2.4.1 Thiết kế mô hình nghiên cứu 45 2.4.1.1 Mô hình tổng thể .45 2.4.1.2 Xây dựng thang đo cho biến .45 Đ ại 2.4.2 Tiến hành kiểm định 47 2.4.2.1 Đánh giá độ tin cậy thang đo Cronbach’s Alpha 47 2.4.2.2 Phân tích nhân tố EFA .47 ng 2.4.2.3 Phân tích độ tương quan biến độc lập với biến phụ thuộc 47 2.4.2.4 Phân tích hồi quy tuyến tính bội 47 ườ 2.4.3 Thống kê thông tin khách hàng tham gia khảo sát 49 Tr 2.4.4 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến khả cạnh tranh cho vay khách hàng cá nhân Vietcombank Huế .50 2.4.4.1 Đánh giá độ tin cậy thang đo 50 2.4.4.2 Phân tích nhân tố khám phá 51 2.4.4.3 Ma trận hệ số tương quan 53 2.4.4.4 Kiểm định mô hình hồi quy 54 2.4.4.5 Ý nghĩa mô hình nhận xét kết nghiên cứu 56 Chương 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG CẠNH TRANH CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HUẾ .58 3.1 Điểm mạnh điểm yếu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Ngoại Thương chi nhánh Huế 58 uế 3.1.1 Điểm mạnh 58 3.1.2 Điểm yếu 58 tế H 3.2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Vietcombank Huế 59 3.3 Giải pháp nâng cao khả cạnh tranh hoạt động cho vay cá nhân h Vietcombank Huế 60 in 3.3.1 Về quy trình, sách cho vay 60 3.3.2 Về nhân viên ngân hàng 64 cK 3.3.3 Về thương hiệu, uy tín ngân hàng 65 3.3.4 Về sở vật chất hạ tầng 66 họ PHẦN III: KẾT LUẬN .68 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 69 Tr ườ ng Đ ại PHỤ LỤC .70 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Kí hiệu Diễn giải Thương mại cổ phần ACB Ngân hàng TMCP Á Châu AGR Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam BĐS Bất động sản BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam DAB Ngân hàng TMCP Đông Á DNCV Dư nợ cho vay DSCV Doanh số cho vay EXB Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam HSBC Ngân hàng TNHH thành viên HSBC KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân tế H h in cK họ Ngân hàng Ngân hàng nhà nước ng NHNN Đ ại NH uế TMCP Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín SXKD Sản xuất kinh doanh TCB Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam TSĐB Tài sản đảm bảo VCB Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam VPB Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng VTB Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Tr ườ SCB DANH MỤC BẢNG BIỂU Tên bảng Trang 24 Bảng 2.2: DSCV theo thời hạn VCB Huế từ 2011- 2013 25 Bảng 2.3: Tình hình dư nợ, nợ xấu VCB Huế từ năm 2011- 2013 26 uế Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn VCB Huế từ năm 2011- 2013 28 Bảng 2.5: Kết hoạt động kinh doanh VCB Huế từ năm 2006- 2013 29 Bảng 2.6: Tình hình DSCV KHCN VCB Huế từ 2011- 2013 31 Bảng 2.7: Tình hình DNCV KHCN giai đoạn 2011-2013 32 h Bảng 2.8: Tỷ lệ nợ xấu cho vay KHCN từ 2011- 2013 tế H Bảng 2.4: Kết kinh doanh ngoại tệ bảo lãnh VCB Huế từ 2011- 2013 in Bảng 2.9: So sánh hoạt động cho vay năm 2013 NH 33 35 39 Bảng 2.11: Các sản phẩm cho vay KHCN số NH địa bàn 40 Bảng 2.12: Lãi suất sản phẩm cho vay KHCN năm 2013 41 Bảng 2.13: Tình hình nhân chi nhánh, phòng KHCN VCB Huế năm 2013 42 họ cK Bảng 2.10: Vốn điều lệ NH từ 2011- 2013 45 Bảng 2.15: Xây dựng thang đo 45 Đ ại Bảng 2.14: Các biến độc lập mô hình 49 Bảng 2.17: Thống kê KH theo nghề nghiệp thu nhập 49 Bảng 2.18: Đánh giá mức độ tin cậy thang đo lần 50 ng Bảng 2.16: Thống kê khách hàng theo độ tuổi giới tính 52 Bảng 2.20: Ma trận xoay nhân tố 52 ườ Bảng 2.19: Kiểm định KMO Bartlett's Test 53 Bảng 2.22: Các biến độc lập đưa vào mô hình hồi quy 54 Tr Bảng 2.21: Ma trận hệ số tương quan Bảng 2.23: Tóm tắt kết hồi quy 54 Bảng 2.24: Phân tích phương sai 55 Bảng 2.25: Các thông số thống kê biến 55 Bảng 3.1: Các tiêu hoạt động VCB Huế phòng KHCN năm 2014 59 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Tên biểu đồ Trang 24 Biểu đồ 2.2: DSCV theo thời hạn VCB Huế từ 2011- 2013 26 tế H Biểu đồ 2.3: Tình hình dư nợ, nợ xấu VCB Huế từ năm 2011- 2013 uế Biểu đồ 2.1: Tình hình huy động vốn VCB Huế từ 2011- 2013 27 28 Biểu đồ 2.5: Kết hoạt động kinh doanh VCB Huế từ năm 2006- 2013 29 Biểu đồ 2.6: Tỷ trọng DSCV KHCN theo thời hạn VCB Huế từ 2011- 2013 31 h Biểu đồ 2.4: Kết kinh doanh ngoại tệ bảo lãnh VCB Huế từ 2011- 2013 in Biểu đồ 2.7: Tỷ trọng DNCV KHCN theo mục đích sử dụng vốn từ 2011-2013 Tr ườ ng Đ ại họ cK Biểu đồ 2.8: Tỷ lệ nợ xấu cho vay KHCN từ 2011- 2013 33 34 Khóa luận tốt nghiệp - 2014 [SVTH: BÙI VIẾT PHƯƠNG NHI] - Giấy nhận nợ  Sản phẩm cho vay mua ô tô  Tính sản phẩm - Giá trị khoản vay lên đến 80% giá trị xe bảo đảm xe bạn định mua lên đến 100% giá trị xe bảo đảm tài sản khác uế - Thời gian hoàn trả khoản vay lên đến 05 năm vay phù hợp mức thu nhập thực tế (trả góp trả dần) - Thủ tục cho vay nhanh chóng, thuận tiện - Lãi suất cạnh tranh, giảm dần theo dư nợ thực tế tế H - Áp lực trả nợ gốc thời gian đầu thấp với lựa chọn hình thức trả nợ vốn h - Nhiều tiện ích ưu đãi tương ứng với hạng vay Chuẩn, Vàng, Bạch Kim in - Khả kiểm soát tức thời hoạt động rút, trả nợ vay Vietcombank  Điều kiện sử dụng cK dịch vụ VCB-iB@nking VCB-SMS B@nking - Cá nhân độ tuổi từ 25-30 họ - Có thu nhập thường xuyên tháng từ triệu đồng trở lên - Tại thời điểm xem xét cấp tín dụng khách hàng nợ hạn tổ chức tín dụng khác Hồ sơ đăng ký Đ ại  - Hợp đồng mua bán ô tô - CMND/hộ chiếu, Sổ hộ khẩu/Giấy chứng nhận tạm trú bạn bên ng thứ ba có tài sản bảo đảm cho khoản vay - Giấy đề nghị vay vốn mua ô tô ườ - Giấy tờ chứng minh thu nhập - Giấy tờ tài sản bảo đảm Tr  Sản phẩm kinh doanh tài lộc  Tính sản phẩm - Hạn mức vay lên tới 100% giá trị tài sản bảo đảm - Hình thức vay linh hoạt tiện lợi theo hạn mức - Lãi suất, phí giao dịch đặc biệt cạnh tranh - Phương thức trả nợ linh hoạt, phù hợp với đặc điểm hộ kinh doanh GVHD: PGS.TS TRỊNH VĂN SƠN 83 Khóa luận tốt nghiệp - 2014 [SVTH: BÙI VIẾT PHƯƠNG NHI] - Khả thấu chi với hạn mức thấu chi tiêu dùng - Thủ tục vay vốn đơn giản, nhanh gọn  Điều kiện sử dụng - Bạn kinh doanh theo hình thức lĩnh vực dịch vụ, đại lý bán hàng, kinh doanh thương mại, đầu mối thu mua  uế - Không 60 tuổi Hồ sơ đăng ký tế H - Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án kinh doanh kế hoạch trả nợ - CMND, sổ hộ khẩu/giấy chứng nhận tạm trú KT3 cá nhân người đại diện hợp pháp theo pháp luật hộ kinh doanh h - Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và/hoặc chứng hành nghề (nếu có) - Các giấy tờ tài sản bảo đảm in - Biên lai thuế, giấy tờ chứng minh hoạt động kinh doanh (nếu có)  Tính sản phẩm cK  Sản phẩm cho vay cán công nhân viên họ - Tổng hạn mức vay vốn tương đương 12 tháng lương tối đa lên tới 200 triệu đồng - Tổng hạn mức vay sử dụng linh hoạt ba sản phẩm: (i) cho vay tiêu Đ ại dùng; (ii) thấu chi (iii) phát hành thẻ tín dụng - Thủ tục cho vay nhanh chóng, thuận tiện - Lãi suất cạnh tranh ng - Hình thức trả nợ vốn vay phù hợp mức thu nhập thực tế  Điều kiện sử dụng ườ - Cán bộ, công chức, viên chức, người lao động làm việc theo chế độ biên chế nhà nước hợp đồng lao động tổ chức có nhu cầu vay vốn tiêu dùng phù Tr hợp với Quy định vay vốn Vietcombank - Có thời gian Hợp đồng lao động dài thời hạn khoản vay - Có đủ lực pháp luật dân sự, lực hành vi dân không thuộc đối tượng bị cấm cho vay theo quy định pháp luật  Hồ sơ đăng ký - CMND, Sổ hộ khẩu/Giấy chứng nhận tạm trú dài GVHD: PGS.TS TRỊNH VĂN SƠN 84 Khóa luận tốt nghiệp - 2014 [SVTH: BÙI VIẾT PHƯƠNG NHI] - Giấy đề nghị vay vốn cán công nhân viên - Giấy đề nghị cấp tín dụng kiêm phương án trả nợ có xác nhận nơi công tác thời gian công tác, mức lương, vị trí công tác - Giấy chứng minh khả tài chính, nguồn trả nợ như: hợp đồng lao động giấy tờ có giá trị tương đương uế - Hợp đồng tín dụng  Sản phẩm cho vay cán quản lý điều hành  Tính sản phẩm tế H - Giấy nhận nợ - Tổng hạn mức vay vốn tương đương 12 tháng lương tối đa 300 triệu đồng in dùng; (ii) thấu chi (iii) phát hành thẻ tín dụng h - Tổng hạn mức vay sử dụng linh hoạt ba sản phẩm: (i) cho vay tiêu - Lãi suất cạnh tranh cK - Thủ tục cho vay nhanh chóng, thuận tiện - Hình thức trả nợ vốn vay phù hợp mức thu nhập thực tế Điều kiện sử dụng họ  - Thời gian công tác vị trí quản lý điều hành tối thiểu tháng quan khoản vay Đ ại công tác thời gian lại hợp đồng lao động dài hạn thời hạn - Có thu nhập tháng từ triệu đồng trở lên đơn vị hưởng lương ngân sách triệu đồng trở lên đơn vị không hưởng lương ngân sách Hồ sơ đăng ký ng  - CMND, Sổ hộ khẩu/Giấy chứng nhận tạm trú dài ườ - Giấy đề nghị vay vốn cán công nhân viên - Giấy đề nghị cấp tín dụng kiêm phương án trả nợ có xác nhận nơi công Tr tác thời gian công tác, mức lương, vị trí công tác - Giấy chứng minh khả tài chính, nguồn trả nợ như: hợp đồng lao động giấy tờ có giá trị tương đương GVHD: PGS.TS TRỊNH VĂN SƠN 85 Khóa luận tốt nghiệp - 2014 [SVTH: BÙI VIẾT PHƯƠNG NHI] Phụ lục 6: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU SAU KHI XỬ LÝ SỐ LIỆU BẰNG SPSS  Chạy Cronbach’s Anpha lần lần  Thang đo “Chính sách cho vay” Reliability Statistics N of Items 739 tế H Cronbach's Alpha uế Cronbach’s Anpha lần 1: Đ ại họ cK in h Item-Total Statistics Scale Corrected Cronbach's Scale Mean if Variance if Item-Total Alpha if Item Item Deleted Item Deleted Correlation Deleted Quy tac quy dinh cho vay 21.88 21.110 253 760 Lai suat cho vay 21.21 19.221 623 671 Han muc cho vay 21.23 18.817 656 663 San pham cho vay da dang 21.46 21.256 298 744 San pham cho vay phu hop 21.18 18.730 681 658 Phi tin dung 21.67 22.767 141 781 Phuong thuc hoan tra von va lai 21.15 18.332 715 649 Cronbach’s Anpha lần 2: Cronbach's Alpha N of Items 899 ườ ng Reliability Statistics Tr Item-Total Statistics Scale Corrected Cronbach's Scale Mean if Variance if Item-Total Alpha if Item Item Deleted Item Deleted Correlation Deleted Lai suat cho vay 11.33 8.435 736 883 Han muc cho vay 11.35 8.157 772 870 San pham cho vay phu hop 11.30 8.199 782 867 Phuong thuc hoan tra von va lai 11.27 7.974 809 857 GVHD: PGS.TS TRỊNH VĂN SƠN 86 Khóa luận tốt nghiệp - 2014  [SVTH: BÙI VIẾT PHƯƠNG NHI] Thang đo “Quy trình cho vay” Cronbach’s Anpha lần 1: Reliability Statistics N of Items 713 uế Cronbach's Alpha cK in h tế H Item-Total Statistics Scale Corrected Cronbach's Scale Mean if Variance if Item-Total Alpha if Item Item Deleted Item Deleted Correlation Deleted Thu tuc vay 10.89 9.899 112 917 Dinh gia tai san dam bao 10.66 7.751 670 553 Thoi gian xet duyet ho so 10.53 7.718 726 527 Thoi gian giai ngan von 10.68 7.486 708 527 Cronbach's Alpha N of Items họ Cronbach’s Anpha lần 2: 917 Đ ại Item-Total Statistics ườ ng Corrected Scale Mean if Scale Variance Item-Total Item Deleted if Item Deleted Correlation Dinh gia tai san dam bao 7.30 4.578 819 Thoi gian xet duyet ho so 7.16 4.683 850 Thoi gian giai ngan von 7.31 4.488 827 Thang đo “nhân viên ngân hàng” Tr  Cronbach's Alpha if Item Deleted 890 866 884 Cronbach’s Anpha lần 1: Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 761 GVHD: PGS.TS TRỊNH VĂN SƠN 87 Khóa luận tốt nghiệp - 2014 [SVTH: BÙI VIẾT PHƯƠNG NHI] Item-Total Statistics tế H uế Scale Cronbach's Scale Mean Corrected Variance if Alpha if if Item Item-Total Item Item Deleted Correlation Deleted Deleted Trinh chuyen mon nhan vien 14.62 9.279 698 664 Trang phuc nhan vien 14.63 8.684 762 635 Thai nhan vien 14.49 9.139 701 661 Nhan vien san sang giai dap thac mac 14.48 9.222 694 664 Nhan vien thuong xuyen lien lac khach 14.95 11.939 059 908 hang h Cronbach’s Anpha lần 2: Reliability Statistics cK 908 N of Items in Cronbach's Alpha ng Đ ại họ Item-Total Statistics Scale Mean Scale Corrected Cronbach's if Item Variance if Item-Total Alpha if Item Deleted Item Deleted Correlation Deleted Trinh chuyen mon nhan vien 11.28 7.136 766 889 Trang phuc nhan vien 11.29 6.715 805 876 Thai nhan vien 11.15 6.911 793 880 Nhan vien san sang giai dap thac mac 11.14 6.927 801 877  Thang đo “Thương hiệu uy tín ngân hàng” Tr ườ Cronbach’s Anpha lần 1: Reliability Statistics Cronbach's Alpha 741 N of Items Item-Total Statistics Scale Corrected Cronbach's Scale Mean if Variance if Item-Total Alpha if Item Deleted Item Deleted Correlation Item Deleted GVHD: PGS.TS TRỊNH VĂN SƠN 88 Khóa luận tốt nghiệp - 2014 [SVTH: BÙI VIẾT PHƯƠNG NHI] Uy tin Ngan hang Chuong trinh quang cao da dang Nhieu hinh thuc khuyen mai De tiep xuc voi thong tin vay von Mang luoi giao dich rong 14.01 14.07 14.65 14.09 13.84 9.515 9.746 11.733 9.608 10.288 688 665 136 679 539 uế Cronbach’s Anpha lần 2: 628 639 859 633 683 tế H Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 859 Thang đo “Công nghệ ngân hàng” Đ ại  họ cK in h Item-Total Statistics Scale Corrected Cronbach's Scale Mean if Variance if Item-Total Alpha if Item Item Deleted Item Deleted Correlation Deleted Uy tin Ngan hang 10.99 6.775 729 809 Chuong trinh quang cao da dang 11.05 6.760 757 798 De tiep xuc voi thong tin vay von 11.07 6.670 765 794 Mang luoi giao dich rong 10.82 7.436 572 873 Cronbach’s Anpha lần 1: Cronbach's Alpha 160 N of Items Item-Total Statistics Tr ườ ng Reliability Statistics Cong nghe bao mat tot San pham dien tu hien dai phat trien Trang thiet bi phan mem tien tien Dich vu ngan hang dien tu phat trien Corrected Scale Scale Cronbach' ItemMean if Variance s Alpha if Total Item if Item Item Correlatio Deleted Deleted Deleted n 9.56 9.93 9.41 9.41 6.863 5.924 5.403 5.226 -.131 042 213 274 441 175 -.067a -.148a GVHD: PGS.TS TRỊNH VĂN SƠN 89 Khóa luận tốt nghiệp - 2014 [SVTH: BÙI VIẾT PHƯƠNG NHI] Item-Total Statistics Corrected Scale Scale Cronbach' ItemMean if Variance s Alpha if Total Item if Item Item Correlatio Deleted Deleted Deleted n tế H uế Cong nghe bao mat tot 9.56 6.863 -.131 441 San pham dien tu hien dai phat trien 9.93 5.924 042 175 Trang thiet bi phan mem tien tien 9.41 5.403 213 -.067a Dich vu ngan hang dien tu phat trien 9.41 5.226 274 -.148a a The value is negative due to a negative average covariance among items This violates reliability model assumptions You may want to check item codings in h Cronbach’s Anpha lần 2: Reliability Statistics cK Cronbach's Alphaa -.148 N of Items họ a The value is negative due to a negative average covariance among items This violates reliability model assumptions You may want to check item codings Đ ại Item-Total Statistics Scale Mean Scale Corrected Cronbach's if Item Variance if Item-Total Alpha if Item Deleted Item Deleted Correlation Deleted ườ ng Cong nghe bao mat tot San pham dien tu hien dai phat trien Trang thiet bi phan mem tien tien 6.20 3.699 -.134 145 6.57 3.465 -.031 -.204a 6.05 3.802 -.018 -.226a Tr a The value is negative due to a negative average covariance among items This violates reliability model assumptions You may want to check item codings GVHD: PGS.TS TRỊNH VĂN SƠN 90 Khóa luận tốt nghiệp - 2014  [SVTH: BÙI VIẾT PHƯƠNG NHI] Thang đo “Cơ sở vật chất hạ tầng ngân hàng” Cronbach’s Anpha lần 1: Cronbach's Alpha N of Items 713 uế Reliability Statistics Cronbach’s Anpha lần 2: cK in h tế H Item-Total Statistics Scale Mean Scale Corrected Cronbach's if Item Variance if Item-Total Alpha if Item Deleted Item Deleted Correlation Deleted Co so vat chat khang trang dep de 10.48 8.026 161 881 Dia diem giao dich thuan loi 10.04 6.176 716 521 Khong gian giao dich thoai mai 10.19 6.722 621 584 Cac phong ban duoc sap xep hop ly 10.24 6.539 661 560 Reliability Statistics N of Items 881 Đ ại họ Cronbach's Alpha Tr ườ ng Item-Total Statistics Scale Mean Scale Corrected Cronbach's if Item Variance if Item-Total Alpha if Item Deleted Item Deleted Correlation Deleted Dia diem giao dich thuan loi 6.86 3.644 789 814 Khong gian giao dich thoai mai 7.02 3.804 776 826 Cac phong ban duoc sap xep hop ly 7.07 3.888 744 854  Thang đo “Cạnh tranh cho vay KHCN” Cronbach’s Anpha lần 1: Reliability Statistics Cronbach's Alpha 951 N of Items GVHD: PGS.TS TRỊNH VĂN SƠN 91 Khóa luận tốt nghiệp - 2014 [SVTH: BÙI VIẾT PHƯƠNG NHI] h tế H uế Item-Total Statistics Scale Corrected Cronbach's Scale Mean if Variance if Item-Total Alpha if Item Item Deleted Item Deleted Correlation Deleted NH dap ung duoc nhu cau va hoan 11.17 8.628 879 936 toan thu hut duoc khach hang KH hai long voi viec vay von cua 11.04 8.773 897 931 NH so voi cac NH khac KH tiep tuc vay von o NH va gioi 11.01 8.669 867 940 thieu cho nguoi khac Cam thay hoat dong CV KHCN canh tranh va tin tuong co nhieu 11.02 8.544 882 935 khach hang hon nua cK in  Phân tích nhân tố khám phá Đ ại họ KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling 904 Adequacy Approx Chi-Square 2.224E3 Bartlett's Test of df 153 Sphericity Sig .000 Total Variance Explained ng Initial Eigenvalues Component Tr ườ Total Extraction Sums of Squared Loadings Rotation Sums of Squared Loadings % of Cumulative % of Cumulative % of Cumulative Total Total Variance % Variance % Variance % 8.421 2.363 1.400 1.130 850 603 454 427 357 46.786 13.126 7.776 6.275 4.723 3.348 2.523 2.371 1.981 46.786 59.912 67.688 73.963 78.686 82.033 84.556 86.927 88.908 8.421 46.786 2.363 13.126 1.400 7.776 1.130 6.275 46.786 59.912 67.688 73.963 3.951 3.547 2.921 2.895 21.950 19.704 16.227 16.081 21.950 41.654 57.881 73.963 GVHD: PGS.TS TRỊNH VĂN SƠN 92 [SVTH: BÙI VIẾT PHƯƠNG NHI] uế 10 317 1.762 90.670 11 283 1.573 92.242 12 275 1.529 93.771 13 229 1.272 95.043 14 203 1.129 96.172 15 194 1.079 97.251 16 178 991 98.242 17 168 935 99.177 18 148 823 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis in h Rotated Component Matrixa tế H Khóa luận tốt nghiệp - 2014 Tr ườ ng Đ ại họ cK Thoi gian xet duyet ho so 871 Dinh gia tai san dam bao 857 Thoi gian giai ngan von 831 Phuong thuc hoan tra von va lai 611 Lai suat cho vay 586 Han muc cho vay 537 San pham cho vay phu hop 527 Trang phuc nhan vien Nhan vien san sang giai dap thac mac Thai nhan vien Trinh chuyen mon nhan vien Cac phong ban duoc sap xep hop ly Dia diem giao dich thuan loi Khong gian giao dich thoai mai Chuong trinh quang cao da dang De tiep xuc voi thong tin vay von Uy tin Ngan hang Mang luoi giao dich rong Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations Component 844 811 808 782 818 798 773 855 845 814 764 GVHD: PGS.TS TRỊNH VĂN SƠN 93 Khóa luận tốt nghiệp - 2014 [SVTH: BÙI VIẾT PHƯƠNG NHI]  Phân tích nhân tố với biến khả cạnh tranh cho vay cá nhân uế KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .874 Approx Chi-Square 682.408 Bartlett's Test of Sphericity df Sig .000 Total Variance Explained Component Total Extraction Sums of Squared Loadings % of Cumulative % Variance % of Cumulative Variance % 3.490 87.252 87.252 3.490 87.252 194 4.838 92.090 174 4.350 96.440 142 3.560 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis  Ma trận hệ số tương quan 87.252 cK in h Total tế H Initial Eigenvalues Correlations QT_CS NV TH CSHT 874** 648** 358** 653** 000 000 000 000 170 170 170 170 647** 300** 652** 000 170 000 170 304** 000 170 000 170 566** 000 170 332** 000 170 họ Pearson Correlation Sig (2-tailed) Đ ại CT CT N 170 Pearson Correlation 874** QT_CS Tr ườ ng Sig (2-tailed) 000 N 170 Pearson Correlation 648** NV Sig (2-tailed) 000 N 170 Pearson Correlation 358** TH Sig (2-tailed) 000 N 170 Pearson Correlation 653** CSHT Sig (2-tailed) 000 N 170 170 647** 000 170 300** 000 170 652** 000 170 170 304** 000 170 566** 000 170 170 332** 000 170 170 ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) GVHD: PGS.TS TRỊNH VĂN SƠN 94 Khóa luận tốt nghiệp - 2014 [SVTH: BÙI VIẾT PHƯƠNG NHI]  Kiểm định mô hình hồi quy Model Summaryb Model R R Square Adjusted R Std Error of Square the Estimate DurbinWatson 888a 788 783 45296 a Predictors: (Constant), CSHT, TH, NV, QT_CS b Dependent Variable: CT df Mean Square Regression 126.029 31.507 Residual 33.854 165 205 F Sig 153.563 000a h Sum of Squares in uế tế H ANOVAb Model 1.695 cK Total 159.883 169 a Predictors: (Constant), CSHT, TH, NV, QT_CS b Dependent Variable: CT họ Coefficientsa Unstandardized Coefficients Model (Constant) -.308 195 QT_CS 777 057 NV 116 Đ ại Std Error ng B TH 088 t Sig Beta Collinearity Statistics Tolerance VIF -1.582 116 720 13.616 000 460 2.176 055 103 2.119 036 539 1.856 044 078 2.017 045 867 1.153 051 099 1.998 047 525 1.904 Tr ườ CSHT 102 a Dependent Variable: CT Standardized Coefficients GVHD: PGS.TS TRỊNH VĂN SƠN 95 Khóa luận tốt nghiệp - 2014 [SVTH: BÙI VIẾT PHƯƠNG NHI] Phụ lục 7: BẢNG KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG BẢNG KHẢO SÁT - Xin chào Ông/Bà/Anh/Chị! Tôi Bùi Viết Phương Nhi– sinh viên trường Đại học Kinh Tế Huế Hiện thực đề tài khóa luận “Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến khả uế cạnh tranh cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Huế” Bảng câu hỏi đính kèm theo thiết kế nhằm tìm hiểu đánh giá Ông/Bà/Anh/Chị tế H khả cạnh tranh cho vay khách hàng cá nhân (KHCN) ngân hàng Vietcombank Huế Chất lượng phiếu điều tra có ảnh hưởng lớn đến kết nghiên cứu, biết ơn Ông/Bà/Anh/Chị dành chút thời gian để đọc kỹ ghi lại đánh giá dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân mà Vietcombank Huế cung cấp h Tôi xin cam đoan giữ bí mật toàn thông tin sử dụng chúng cho mục đích in nghiên cứu PHẦN I: ĐÁNH GIÁ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG cK Xin Ông/Bà/Anh/Chị vui lòng trả lời cách khoanh tròn số dòng Những số thể mức độ đồng ý hay không đồng ý phát biểu theo quy ước sau: Không đồng ý Bình thường Đồng ý Hoàn toàn đồng ý Cảm nhận Ông/Bà/Anh/Chị YẾU TỐ XEM XÉT Đ ại TT họ Hoàn toàn không đồng ý Các quy tắc, quy định cho vay rõ ràng, chi tiết Lãi suất cho vay thấp so với ngân hàng khác địa bàn Hạn mức cho vay (số tiền cho vay tối đa ) hợp lý Sản phẩm cho vay KHCN đa dạng, phong phú so với NH khác Sản phẩm cho vay phù hợp với nhu cầu khách hàng Các khoản phí tín dụng gói sản phẩm thấp so với NH khác Ngân hàng có phương thức hoàn trả vốn gốc hợp lý, linh hoạt Thủ tục vay vốn đơn giản, linh hoạt Việc định giá tài sản đảm bảo nhanh chóng, hợp lý so với NH khác 10 Thời gian xét duyệt hồ sơ vay vốn nhanh so với NH khác 11 Thời gian giải ngân vốn vay so với NH khác nhanh 12 Nhân viên NH có trình độ chuyên môn nghiệp vụ tốt Tr ườ ng GVHD: PGS.TS TRỊNH VĂN SƠN 96 [SVTH: BÙI VIẾT PHƯƠNG NHI] 13 Nhân viên NH ăn mặc lịch sự, trang nhã 14 Nhân viên NH có thái độ lịch sự, nhã nhặn với khách hàng 15 Nhân viên ngân hàng sẵn sàng giải đáp thắc mắc, tư vấn cần thiết 16 Nhân viên thường xuyên liên lạc, linh hoạt kịp thời giải vấn đề phát sinh 17 Ngân hàng có uy tín cao so với NH khác địa bàn 18 Các chương trình quảng cáo đa dạng, có hiệu tốt 19 So với NH khác NH có nhiều hình thức khuyến mãi, tặng thưởng uế Khóa luận tốt nghiệp - 2014 20 KH dễ dàng tiếp xúc với thông tin vay vốn ngân hàng NH khác 21 NH có mạng lưới liên kết, giao dịch rộng so với NH địa bàn 22 Ngân hàng có công nghệ bảo mật tốt so với NH khác 23 Các sản phẩm điện tử đại phát triển hổ trợ cho hoạt động cho vay KHCN 24 5 5 5 Ngân hàng có trang thiết bị, phần mềm tân tiến, đại 25 Dịch vụ ngân hàng điện tử phát triển NH khác địa bàn 26 Cơ sở vật chất ngân hàng khang trang, đẹp đẽ 27 Địa điểm giao dịch thuận lợi, dễ tìm kiếm NH khác địa bàn 28 Không gian giao dịch thoải mái, tiện nghi 29 Các phòng ban xếp hợp lý, thuận lợi cho khách hàng 30 Anh/Chị cảm thấy hài lòng, NH đáp ứng nhu cầu hoàn toàn thu hút khách hàng 31 Anh/Chị hài lòng với việc vay vốn NH Vietcombank Huế so với ngân hàng khác mà Anh/Chị sử dụng 32 Anh/chị tiếp tục vay vốn NH Vietcombank Huế có nhu cầu giới thiệu cho người khác đến vay vốn Anh chị cảm thấy hoạt động cho vay KHCN Vietcombank Huế cạnh tranh tin tưởng có nhiều KH đến vay h in cK họ Đ ại ng ườ 33 tế H PHẦN II: THÔNG TIN CÁ NHÂN Tr Họ tên: Giới tính:  Nam  Nữ Độ tuổi: 18-25 tuổi 26-40 tuổi Thu nhập trung bình tháng: 41-55 tuổi  Dưới triệu  Từ đến 10 triệu  Từ 10-20 triệu  Trên 20 triệu > 55 tuổi Nghề nghiệp: Tôi xin chân thành cảm ơn hợp tác Ông/Bà/Anh/Chị ! GVHD: PGS.TS TRỊNH VĂN SƠN 97