Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn tại ngân hàngnông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh quảng điền thừa thiên huế

ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ h tế H uế KHOA KẾ TOÁN TÀI CHÍNH cK in KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Tr ườ ng Đ ại họ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH QUẢNG ĐIỀN – THỪA THIÊN HUẾ NGUYỄN NGỌC CƯỜNG KHÓA HỌC: 2010-2014 tế H uế ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA KẾ TOÁN TÀI CHÍNH cK in h KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Tr ườ ng Đ ại họ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH QUẢNG ĐIỀN – THỪA THIÊN HUẾ Sinh viên thực hiện: Giáo viên hướng dẫn: Nguyễn Ngọc Cường ThS Đoàn Như Quỳnh Lớp: K44A-TCNH Niên khóa: 2010 – 2014 Huế, tháng năm 2014 Lời Cảm Ơn Tr ườ ng Đ ại họ cK in h tế H uế Trong thời gian thực đề tài khóa luận tốt nghiệp, hướng dẫn tận t́ nh giáo viên hướng dẫn phía nhà trường tạo điều kiện thuận lợi, đă có tŕ nh nghiên cứu, t́ m hiểu học tập nghiêm túc để hoàn thành đề tài Kết thu không nỗ lực cá nhân mà c̣ n có giúp đỡ quư thầy cô, gia đ́ nh bạn Đầu tiên, xin chân thành cảm ơn Ban giám hiệu nhà trường, Ban chủ nhiệm khoa Kế toán-Tài Trường Đại học kinh tế - Đại học Huế Pḥ ng kinh doanh Agibank Quảng Điền đă quan tâm, tạo điều kiện giúp hoàn thành đợt thực tập tốt nghiệp Tiếp theo, xin cảm ơn Thạc sĩ Đoàn Như Quỳnh: cô đă tận t́ nh hướng dẫn, hỗ trợ hoàn thành tốt đề tài phương pháp, lư luận nội dung khóa luận Và không nhắc đến gia đ́ nh đă tạo điều kiện cho có hội học tập tốt nhất; bên cạnh bạn bè đă giúp đỡ, trao đổi nhiều thông tin hữu ích để giúp hoàn thành tốt khóa luận Trong tŕ nh thực tŕ nh bày khóa luận tốt nghiệp tránh khỏi sai sót hạn chế, mong nhận góp ư, nhận xét quư thầy cô bạn Cuối cùng, xin kính chúc quư thầy cô dồi sức khỏe, niềm tin để tiếp tục thực sứ mệnh cao đẹp ḿ nh truyền đạt kiến thức cho hệ mai sau Trân trọng TP Huế, tháng năm 2014 Sinh viên thực ng ườ Tr Đ ại h in cK họ uế tế H Nguyễn Ngọc Cường Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Đoàn Như Quỳnh MỤC LỤC MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ CÁI VIẾT TẮT VÀ KÍ HIỆU uế DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ VÀ ĐỒ THỊ DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU tế H TÓM TẮT NGHIÊN CỨU PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ 1 Lý thực đề tài h Mục tiêu nghiên cứu in Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu .2 cK Kết cấu đề tài PHẦN II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU họ CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CHO VAY NGẮN HẠN VÀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG 1.1 Hoạt động cho vay ngắn hạn ngân hàng Đ ại 1.1.1 Vốn ngắn hạn nhu cầu vốn ngắn hạn doanh nghiệp 1.1.2 Đặc điểm vai trò hoạt động cho vay ngắn hạn 1.1.2.1.Đặc điểm ng 1.1.2.2.Vai trò cho vay ngắn hạn 1.1.3 Điều kiện cho vay ngắn hạn khách hàng ườ 1.1.4 Các hình thức cho vay ngắn hạn Tr 1.2 Chất lượng cho vay ngắn hạn 12 1.2.1 Khái niệm 12 1.2.2 Sự cần thiết việc nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn ngân hàng 13 1.2.2.1.Đối với ngân hàng 13 1.2.2.2.Đối với doanh nghiệp 14 1.2.2.3.Đối với kinh tế - xã hội 14 1.2.3 Các tiêu đánh giá chất lượng cho vay ngắn hạn .15 SVTH: Nguyễn Ngọc Cường Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Đoàn Như Quỳnh 1.2.3.1.Các tiêu định tính 15 1.2.3.2.Các tiêu định lượng 16 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay ngắn hạn 19 1.2.4.1.Các nhân tố thuộc ngân hàng 19 uế 1.2.4.2.Các nhân tố thuộc khách hàng 20 1.2.4.3.Các nhân tố thuộc môi trường 21 tế H CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH QUẢNG ĐIỀN-THỪA THIÊN HUẾ 23 GIAI ĐOẠN 2011-2013 23 in h 2.1 Khái quát chung Agribank Quảng Điền .23 2.1.1 Lịch sử hình thành 23 cK 2.1.2 Chức nhiệm vụ 24 2.1.3 Cơ cấu tổ chức máy quản lý 25 2.1.3.1 Sơ đồ tổ chức máy quản lý 25 họ 2.1.3.2 Chức nhiệm vụ phòng ban 26 2.2 Kết hoạt động kinh doanh Agribank Quảng Điền 2011-2013 .26 Đ ại 2.2.1 Tình hình lao động, nhân 26 2.2.2 Tình hình tài sản - nguồn vốn 29 2.2.3 Kết hoạt động kinh doanh 31 ng 2.3 Thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn Agribank Quảng Điền 35 2.3.1 Quy trình cho vay ngắn hạn NH 35 ườ 2.3.2 Chất lượng cho vay ngắn hạn NH 36 2.3.2.1 Tình hình chung hoạt động cho vay ngắn hạn NH 36 Tr 2.3.2.2 Một số tiêu đánh giá chất lượng cho vay ngắn hạn NH 40 2.4 Đánh giá chất lượng cho vay ngắn hạn NH Agribank Quảng Điền giai đoạn 2011-2013 45 2.4.1 Những kết đạt 45 2.4.2 Những hạn chế nguyên nhân hoạt động cho vay ngắn hạn Agribank Quảng Điền 47 SVTH: Nguyễn Ngọc Cường Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Đoàn Như Quỳnh CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK QUẢNG ĐIỀN 51 3.1 Định hướng hoạt động Agribank Quảng Điền năm 2014 51 3.1.1 Kế hoạch mục tiêu Agribank Quảng Điền năm 2014 51 uế 3.1.2 Phương hướng hoạt động cho vay ngắn hạn NH năm 2014 51 3.2 Các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn Agribank Quảng tế H Điền 52 3.2.1 Nâng cao chất lượng thẩm định dự án 52 3.2.1.1 Nâng cao chất lượng thu thập thông tin .52 3.2.1.2 Nâng cao chất lượng công tác xử lý thông tin 53 in h 3.2.2 Đa dạng hóa phương thức cho vay ngắn hạn 54 3.2.3 Xây dựng sách khách hàng hợp lý 55 cK 3.2.4 Tăng cường quản lý vay .56 3.2.5 Nâng cao chất lượng cán tín dụng, tăng cường công tác kiểm soát nội 56 3.2.6 Tạo nguồn vốn ổn định 57 họ 3.2.7 Đảm bảo thực tốt quy trình cho vay ngắn hạn .57 3.2.8 Thiết lập phận nghiên cứu thị trường 58 Đ ại PHẦN III: KẾT LUẬN .60 Tr ườ ng DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO SVTH: Nguyễn Ngọc Cường Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Đoàn Như Quỳnh DANH MỤC CHỮ CÁI VIẾT TẮT VÀ KÍ HIỆU CÁC CHỮ CÁI VIẾT TẮT TRONG BÀI DN Doanh nghiệp KH Khách hàng uế Tài sản đảm bảo Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại SXKD Sản xuất kinh doanh DNCV Dư nợ cho vay DSTN Doanh số thu nợ DSCV Doanh số cho vay ĐH-CĐ Đại học-Cao đẳng cK họ VCSH in NHNN tế H TSĐB Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn h NHNo&PTNT Vốn chủ sở hữu Đối tượng cho vay MĐSD Mục đích sử dụng Tr ườ ng Đ ại ĐTCV SVTH: Nguyễn Ngọc Cường Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Đoàn Như Quỳnh DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ VÀ ĐỒ THỊ Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức máy quản lý ngân hàng uế Sơ đồ 2.2: Quy trình cho vay ngắn hạn ngân hàng tế H Biểu đồ 2.1: Cơ cấu dư nợ cho vay ngắn hạn theo đối tượng cho vay (ĐTCV) mục đích sử dụng (MĐSD) Biểu đồ 2.2: Cơ cấu dư nợ cho vay ngắn hạn theo tài sản đảm bảo (TSĐB) Tr ườ ng Đ ại họ cK in h Biểu đồ 2.3: Mức sinh lời cho vay ngắn hạn SVTH: Nguyễn Ngọc Cường Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Đoàn Như Quỳnh DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Tình hình lao động ngân hàng giai đoạn 2011 - 2013 uế Bảng 2.2: Tình hình tài sản – nguồn vốn ngân hàng giai đoạn 2011 - 2013 Bảng 2.3: Tình hình kết kinh doanh ngân hàng giai đoạn 2011-2013 tế H Bảng 2.4: Tình hình cho vay ngắn hạn ngân hàng giai đoạn 2011-2013 Bảng 2.5 Cơ cấu dư nợ cho vay ngắn hạn theo đối tượng cho vay mục đích sử dụng giai đoạn 2011-2013 h Bảng 2.6 Cơ cấu dư nợ ngắn hạn ngân hàng theo TSĐB giai đoạn 2011-2013 in Bảng 2.7 Chỉ tiêu tăng trưởng dư nợ cho vay ngắn hạn ngân hàng cK Bảng 2.8 Chỉ tiêu cho vay ngắn hạn có TSĐB ngân hàng Bảng 2.9 Chỉ tiêu dư nợ ngắn hạn hạn ngân hàng họ Bảng 2.10 Chỉ tiêu nợ xấu ngắn hạn ngân hàng Bảng 2.11 Chỉ tiêu mức sinh lời cho vay ngắn hạn ngân hàng Tr ườ ng Đ ại Bảng 2.12 Chỉ tiêu vòng quay vốn cho vay ngắn hạn ngân hàng SVTH: Nguyễn Ngọc Cường Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Đoàn Như Quỳnh Chất lượng công tác thẩm định chưa cao, trình độ cán cần nâng cao Tại Agribank Quảng Điền, cán tín dụng chưa phân công cách chuyên sâu, mà cán phân công quản lý địa bàn, khu vực huyện Đây KH thuộc nhiều loại nhiều lĩnh vực kinh doanh uế khác Do đó, phân chia chưa hợp lý không phát huy hiệu công tác thẩm định Nếu cán tín dụng quản lý loại hình kinh doanh tế H giúp họ có thời gian tìm hiểu loại hình có điều kiện thuận lợi để so sánh tình hình hoạt động đơn vị ngành nghề SXKD Hơn bối cảnh môi trường cạnh tranh gay gắt, NH tiến hành h thẩm định thời gian ngắn Sau cán tín dụng thẩm định phải qua in thẩm định Trưởng phòng kinh doanh Giám đốc, cán thẩm định phải đưa kết luận thời gian từ đến ngày, ỏi đòi hỏi trình cK độ chuyên môn cao Đây hạn chế bất cập NH Chính sách ưu đãi, hoạt động Marketing Ngân hàng cần đẩy mạnh họ Trong bối cảnh cạnh tranh với khả cho vay không tốt hầu hết NH nay, việc xúc tiến hoạt động Marketing NH cần phải thực Đ ại thường xuyên hiệu Riêng Agribank Quảng Điền, NH cần có nhiều chương trình cho vay ưu đãi nông-ngư nghiệp, với chương trình khuyến nhằm thu hút số lượng KH Nguyên nhân có lẽ NH chưa thiết lập phận nghiên cứu thị trường có chất lượng cao Đồng thời, khả cạnh tranh ng không lớn NH khác địa bàn, thực tế có NH hoạt động Agribank Quảng Điền NH sách xã hội huyện ườ  Từ phía khách hàng Tr Hạn chế vốn Với chất NH trọng chủ yếu vào đối tượng KH nông nghiệp nông thôn nên số lượng KH có nhu cầu vay vốn cao lượng vốn vay có phần hạn chế Như phân tích phần số liệu cho vay ngắn hạn, NH cho vay tiêu dùng chiếm tỉ lệ cao cấu cho vay, cụ thể năm 2013 DNCV tiêu dùng chiếm đến 41,44% cấu cho vay Hay cho vay cá nhân hộ gia SVTH: Nguyễn Ngọc Cường Page 48 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Đoàn Như Quỳnh đình chiếm đến 74,37% Và biết cho vay cá nhân hộ gia đình hay cho vay tiêu dùng ngắn hạn nhu cầu vốn không lớn so với cho vay tổ chức DN hay cho vay SXKD Số liệu tài KH không trung thực uế Một thực tế tồn lâu tình trạng DN vay vốn đối phó với NH thông qua việc cung cấp số liệu không trung thực Trong bối cảnh kinh tế khó tế H khăn, DN làm ăn không khả quan có nhu cầu vốn ngắn hạn, họ tìm đến NH xin cho vay Và họ lại cung cấp số liệu tài ngược so với thực tế để che mắt NH Điều gây khó khăn cho NH việc nắm bắt tình hình h hoạt động SXKD việc quản lý vốn vay đơn vị in Kinh nghiệm kinh doanh hạn chế, việc sử dụng vôn vay chưa hợp lý cK Với lĩnh vực nông nghiệp nông thôn, người dân nơi chủ yếu kinh doanh nhỏ lẻ, vốn tự có thấp với kiến thức kinh tế thị trường nhiều hạn chế kinh nghiệm SXKD dẫn đến KH sử dụng vốn vay NH không hiệu Mà họ đặc biệt cho vay ngắn hạn đòi hỏi phương án SXKD KH phải sớm mang lại thu nhập để trả nợ cho NH kịp thời Chỉ cần rủi ro nhỏ phát sinh khiến Đ ại cho KH khả trả nợ, dẫn đến khoản nợ hạn cho NH  Một số hạn chế khách quan Địa bàn hoạt động NH chủ yếu tập trung vào lĩnh vực nông-ngư nghiệp ng Với huyện Quảng Điền, trồng lúa nước đánh bắt thủy hải sản nhờ có Phá Tam Giang rộng lớn hai nghề chủ yếu người dân nơi Các ngành công nghiệp ườ hay thương mại dịch vụ chưa chiếm tỉ trọng cao Bởi lẽ đó, mức độ phụ thuộc NH vào tình hình làm ăn lĩnh vực kinh doanh lớn Do đó, độ phân tán rủi Tr ro hoạt động cho vay không cao Giả sử nông dân mùa hay ngư dân mùa lụt bão triền miên lấy đâu thu nhập để họ trả nợ lãi ngắn hạn cho NH Bên cạnh đó, vòng quay vốn cho vay ngắn hạn lĩnh vực kinh doanh thấp so với ngành nghề khác Cụ thể giai đoạn 2011-2013, vòng quay vốn cho vay ngắn hạn dao động từ 1-2 vòng năm Đồng thời, mặc vay ngắn hạn có TSĐB chiếm 70% cấu cho vay chưa cho SVTH: Nguyễn Ngọc Cường Page 49 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Đoàn Như Quỳnh thấy an toàn tuyệt đối Bởi lẽ, đất đai, nhà cửa người dân nơi nhiều tài sản có giá trị cao để mang làm TSĐB vay Nếu KH trả nợ đáo hạn, NH buộc phải xử lý TSĐB để thu hồi nợ Trong tình hình bất động sản chưa cho thấy nét tích cực việc xử lý TSĐB uế nhà cửa, đất đai vấn đề khó khăn Chính điều chứng tỏ NH cần phải đề cao công tác thẩm định dự án, thẩm định TSĐB tốt tế H để định cho vay sáng suốt Ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế giới tác động đền kinh tế Việt Nam thiên tai liên tiếp năm qua h Bắt đầu năm 2012, kinh tế Việt Nam đứng trước nhiều thách thức sức in cầu nội địa suy giảm, nợ xấu gia tăng với nhiều vấn đề khác Điều có tác động không nhỏ đến người dân huyện Quảng Điền Làm ăn không cK khả quan, SXKD chủ yếu nhằm mục đích tiêu dùng chưa mang lại nhiều nguồn thu nhập cho người dân Nhu cầu đầu tư SXKD chưa lớn vấn đề e ngại rủi họ ro Bởi mà DNCV ngắn hạn NH năm 2012 suy giảm Đồng thời, thiên tai bão lụt liên tiếp ảnh hưởng lơn đến hoạt động trồng lúa, Đ ại đặc biệt việc đánh bắt hải sản ngư dân nơi Tóm lại, thời gian qua, bên cạnh nhiều kết đạt được, hoạt động cho vay ngắn hạn Agribank Quảng Điền tồn số hạn chế định nhiều nguyên nhân khác Trong thời gian tới, hy vọng NH cần nắm bắt ng khuyết điểm để đưa biện pháp phù hợp nhằm nâng cao chất lượng cho vay nói chung cho vay ngắn hạn nói riêng, từ đóng góp vào Tr ườ phát triển chung hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam SVTH: Nguyễn Ngọc Cường Page 50 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Đoàn Như Quỳnh CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK QUẢNG ĐIỀN 3.1.1 Kế hoạch mục tiêu Agribank Quảng Điền năm 2014 uế 3.1 Định hướng hoạt động Agribank Quảng Điền năm 2014 tế H Căn vào tình hình phát triển kinh tế xã hội tỉnh nhà, với tình hình hoạt động chi nhánh năm trước định hướng hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Thừa Thiên Huế, Chi nhánh đề tiêu kế hoạch năm 2014 sau: h - Tổng nguồn vốn huy động (cả ngoại tệ quy đổi VND) tăng từ 10–12% so in với cuối năm 2013 cK - Dư nợ cho vay (cả ngoại tệ quy đổi VND) tăng từ – 10% so với cuối năm 2013 - Tỷ trọng dư nợ cho vay trung dài hạn tối đa 40% tổng dư nợ - Tỷ lệ nợ cho vay nông nghiệp, nông thôn khoảng 70% tổng dư nợ họ - Không để phát sinh thêm NQH 3.1.2 Phương hướng hoạt động cho vay ngắn hạn NH năm 2014 Đ ại Chi nhánh NHNo&PTNT Quảng Điền đặt mục tiêu nâng cao hiệu hoạt động cho vay với phương châm: phát triển hoạt động cho vay bền vững, an toàn đạt chất lượng cao Để đạt mục tiêu chi nhánh đặt nhiệm vụ: ng - Đẩy mạnh hoạt động cho vay ngắn hạn địa bàn nhằm đáp ứng nhu cầu đời sống kinh doanh KH ườ - Tuân thủ quy trình cho vay, nâng cao tính chủ động, phối hợp đồng việc triển khai quy trình cho vay NHNo&PTNT Việt Nam Tr - Nâng cao chất lượng công tác đánh giá xếp hạng KH xây dựng, quản lý danh mục đầu tư, quản trị rủi ro…theo chuẩn mực quy định - Cần thay đổi, điều chỉnh cách bản, cấu đối tượng KH theo hướng đa dạng hoá hướng tới KH mục tiêu thông qua việc cấu lại tổ chức, phát triển mạng lưới, xây dựng hệ thống sách phù hợp cho đối tượng KH mục tiêu, thiết kế đưa vào ứng dụng sản phẩm phù hợp với yêu cầu nhóm KH SVTH: Nguyễn Ngọc Cường Page 51 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Đoàn Như Quỳnh - Chủ động tiếp cận để thẩm định đầu tư dự án khả thi, khẳng định vai trò đầu mối NHNo&PTNT việc thu xếp đồng vốn tài trợ - Kiểm soát chặt chất lượng tín dụng, quản trị rủi ro Quản lý rủi ro chặt chẽ đối tượng KH ưu tiên hỗ trợ lãi suất uế - Tích cực mở rộng chương trình nhằm mục đích nâng cao nguồn vốn huy động để phục vụ mục đích kinh doanh NH chương trình khuyến mãi, tham gia dự tế H thưởng hấp dẫn có giá trị…Bên cạnh đó, Chi nhánh nên áp dụng sách ưu đãi khuyến khích để nâng cao khả cạnh tranh ưu đãi phí, lãi suất… - Tập trung xử lý triệt để nợ xấu, xử lý dứt điểm tận thu khoản nợ cấu lại lần thứ trở lên, đặc biệt trọng đến khoản nợ xử lý dự in h phòng rủi ro 3.2 Các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn cK Agribank Quảng Điền 3.2.1 Nâng cao chất lượng thẩm định dự án họ Thẩm định đánh giá hiệu dự án, khoản tín dụng lý thuyết, công việc mang tính định lượng định tính Đó việc tính toán tổng quan dự án, từ xác định số tiền thu từ dự án, số tiền phải bỏ Đ ại nhiều tiêu liên quan đến xã hội, sinh thái Rõ ràng chất lượng thẩm định nâng lên nâng cao chất lượng tín dụng NH Nâng cao lực thẩm định dự án giúp cho NH chủ động việc tham gia tư vấn, thẩm định ng từ chối từ đầu dự án có khả thi hay không, tiết kiệm chi phí cho kinh tế Để nâng cao chất lượng thẩm định dự án chi nhánh cần phải thực ườ giải pháp sau: Tr 3.2.1.1 Nâng cao chất lượng thu thập thông tin Để công tác thẩm định tốt, đòi hỏi phải có đầy đủ thông tin cần thiết cho trình thẩm định thông tin người vay, DN, dự án xin vay Ngoài có thông tin khác liên quan thông tin thị trường, môi trường kinh tế, trị xã hội, thông tin lĩnh vực hoạt động người vay Các thông tin có đầy đủ xác đưa định đắn Nguồn SVTH: Nguyễn Ngọc Cường Page 52 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Đoàn Như Quỳnh thông tin chủ yếu từ DN xin vay cung cấp mà nguồn lúc trung thực, để thẩm định tốt, cán tín dụng cần thu thập thông tin từ nguồn khác, là:  Phỏng vấn trực tiếp người vay điều tra trực tiếp sở SXKD DN uế Trong vấn cần làm rõ thông tin như: mục đích việc vay vốn, tình hình tài người vay khả trả nợ, lịch sử xu hướng phát triển, đội tế H ngũ cán bộ, trình độ quản lý, vị DN thị trường Trong điều tra trực tiếp sở sản xuất, cần nắm bắt tình hình SXKD chung DN, lực cán lãnh đạo, quan hệ với đối tác sao, trách nhiệm công nhân với công việc Qua đánh giá triển vọng DN tương lai in h  Thu thập thông tin từ bên ngoài: Ngoài nguồn thông tin thức KH cung cấp thông qua báo cáo tài hồ sơ xin vay thông tin thu cK qua vấn khảo sát thực tế KH, cán tín dụng cần có thông tin khác bổ sung thêm NH thu thập thông tin từ đối tác làm ăn DN đó, từ NH bạn mà NH quan hệ, từ trung tâm thông tin chuyên nghiệp họ từ mối quan hệ cũ cán tín dụng Ngày khoa học phát triển mạnh, kinh tế thị trường đòi hỏi thông tin Đ ại nhanh nhạy xác, chi nhánh cần xây dựng cho nguồn cung cấp thông tin thường xuyên, xác với chi phí thấp 3.2.1.2 Nâng cao chất lượng công tác xử lý thông tin ng Thông tin đầy đủ, xác điều kiện cần chưa đủ để việc thẩm định xác Nếu việc xử lý thông tin không xác thông tin ườ thu vô nghĩa Do việc thu thập thông tin phải liền với xử lý Tr thông tin Khi có số liệu xác từ trình thu thập thông tin cần phải xem xét tính sát thực mức độ tin cậy thông tin, phải xem xét số liệu tương đối lẫn tuyệt đối Phân tích báo cáo tài theo chiều dọc lẫn chiều ngang Theo chiều ngang cho thấy biến động theo thời gian, thấy tăng trưởng DN Còn theo chiều dọc cho thấy hợp lý cấu khoản mục để từ xem SVTH: Nguyễn Ngọc Cường Page 53 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Đoàn Như Quỳnh xét khả năng, lực DN để thấy điểm mạnh yếu Trong phân tích cần xem xét đến thay đổi tỷ lệ đặt môi trường hoàn cảnh cụ thể, có so sánh với tiêu ngành để đánh giá cách xác Bên cạnh việc phân tích tiêu định lượng, việc phân tích tiêu định uế tính quan trọng Đó việc đánh giá tư cách người vay, khả quản lý, đồng thời phân tích biến động lĩnh vực kinh tế khách quan hoạt động tế H Ngày kinh doanh, lực, kinh nghiệm tầm nhìn người lãnh đạo có vai trò quan trọng tồn phát triển DN cần trọng tới vấn đề thẩm định cho vay h 3.2.2 Đa dạng hóa phương thức cho vay ngắn hạn in Nền kinh tế phát triển, lượng cho vay NHTM tăng nhanh loại hình cho vay trở nên vô đa dạng Xu hướng cho vay chuyển dần từ cho cK vay ngắn hạn sang cho vay dài hạn Khu vực ngắn hạn nhường chỗ cho thị trường tài – tiền tệ cung ứng Với hình thức cho vay ngắn hạn người ta gọi “ tín họ dụng ứng trước” nghĩa vốn vay đưa lưu thông không tương xứng với lượng hàng hoá nào, việc luân chuyển vốn tách rời việc luân chuyển vật tư hàng hoá Tuy nhiên, phương pháp gặp phải số hạn chế sau: Rủi ro tập trung vào KH, Đ ại hàng hoá luân chuyển chưa tương xứng với luân chuyển vốn tín dụng Để khắc phục tình trạng chi nhánh NH nên mở rộng hình thức cung ứng vốn hình thức chiết khấu thương phiếu Hình thức cho phép mở rộng việc mua bán ng chịu DN với nhau, tham gia NH thúc đẩy lưu chuyển hàng hoá DN kinh tế Không coi nghiệp vụ rủi ro, ườ chiết khấu hợp đồng phép truy đòi, NH không thu nợ người phát hành chứng từ đòi người liên đới trách nhiệm Tr theo quy định pháp luật Trong trường hợp cần thiết, tổ chức tín dụng tái chiết khấu NHNN chứng từ có giá đến hạn toán Chiết khấu không làm đóng băng vốn NH: thời hạn ngắn lại chiết khấu trường hợp cần thiết nên khoản vốn NH nhanh chóng giải phóng, nâng cao tính khoản quản lý tài sản có NH Mặt khác ngắn hạn SVTH: Nguyễn Ngọc Cường Page 54 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Đoàn Như Quỳnh giúp cho NH dự đoán phát triển kinh tế định có chiết khấu hay không Tạm ứng vốn nghiệp vụ chiết khấu tạo tiền gửi- nguồn vốn NH: thực chiết khấu, số tiền cấp cho KH chuyển sang tài khoản tiền gửi Số uế tiền chưa sử dụng toàn bộ, tạo nguồn vốn NH, đồng thời NH hưởng toàn tiền lãi thu số tiền ứng cho KH Tuy cách nhanh chóng tính chất khách quan 3.2.3 Xây dựng sách khách hàng hợp lý tế H nhiên, với địa bàn huyện Quảng Điền hình thức chưa áp dụng h Hiện chi nhánh NH triển khai tốt công tác tiếp cận KH, có cK thu hút đông đảo KH đến với NH in sách KH hợp lý, nhiên NH nên củng cố công tác để Đối với KH truyền thống: NH cần thành lập trì quan hệ tín dụng ổn định lâu dài, đặc biệt ngành thương nghiệp, nông nghiệp, ngư nghiệp họ trọng ngành nông-ngư nghiệp ngành chiếm dư nợ tín dụng ngắn hạn lớn tất ngành Bên cạnh đó, NH cần bước mở Đ ại rộng cho vay ngành công nghiệp, DN sản xuất hàng xuất sản xuất công nghiệp thị trường chấp nhận Những công ty có triển vọng lớn tương lai kinh tế phát triển mạnh Với mối quan hệ tốt đẹp trì thường xuyên với DN đó, tương lai NH có KH lớn ng mạnh, nhiều tiềm năng, đồng thời điều kiện để NH khẳng định uy tín ườ khả không nước mà quốc tế Đối với KH có khó khăn tài chính, NH cần đáp ứng dần nhu cầu dịch Tr vụ từ thấp đến cao, sở đảm bảo an toàn tín dụng, không để xảy rủi ro Như NH vừa giúp đỡ DN, vừa tạo KH tiềm tốt lâu dài Chi phí để giữ KH không nhỏ chi phí để có KH lớn nhiều Do việc xây dựng sách KH tốt, củng cố trì mối quan hệ bền vững với KH cũ yếu tố quan trọng bên cạnh việc xây dựng sách KH để mở rộng thu hút thêm đối tượng KH SVTH: Nguyễn Ngọc Cường Page 55 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Đoàn Như Quỳnh 3.2.4 Tăng cường quản lý vay Đối với NH, hoàn tất việc cho vay bước đầu quy trình tín dụng Một quy trình cho vay hoàn chỉnh KH trả nợ NH tất toán hồ sơ Để nâng cao chất lượng tín dụng, hạn chế mức thấp rủi ro phát sinh uế đề biện pháp hữu hiệu xử lý vay có vấn đề Giám sát vay: Sau giải ngân cho KH, cán tín dụng phải thường tế H xuyên theo dõi hoạt động SXKD DN nhằm đánh giá tiến độ thực phương án vay vốn Việc cần thiết giúp cho cán tín dụng phát sớm vấn đề phát sinh, kịp thời đề biện pháp xử lý thích ứng với tình hình Tuy h nhiên nước ta, NH không cung cấp đầy đủ thường xuyên thông in tin từ phía KH, thông tin kế toán tài Các biện pháp xử lý vay có vấn đề: Món vay có vấn đề hiểu cK bao gồm vay hạn vay chưa đến hạn KH có nguy không trả nợ khả toán, thua lỗ DN có biểu vi họ phạm pháp luật Xử lý vay có vấn đề áp dụng biện pháp khác để thu hồi nợ Việc xử lý dựa nguyên tắc tận dụng hết lượng tiền mặt sẵn có, buộc DN bán sản phẩm hay cung ứng dịch vụ mức giá hợp lý tạo Đ ại nhu cầu có khả toán tiền mặt; cần tận dụng hết tài sản có DN, tìm cách chuyển hoá nhanh tất loại tài sản thành tiền mặt tạo nguồn trả nợ cho NH Xem xét yếu tố liên quan đến tiền mặt để đưa hướng xử lý thoả đáng ng 3.2.5 Nâng cao chất lượng cán tín dụng, tăng cường công tác kiểm soát ườ nội Nhân tố người nhân tố trung tâm hoạt động tín dụng Tr Cán tín dụng người trực tiếp tiếp cận yêu cầu vay vốn, đại diện cho NH tiến hành thẩm tra cho vay, đóng vai trò quan trọng đến định cho vay hay không, cho vay nào, định đến chất lượng cho vay Vì thế, chất lượng cán tín dụng cao, vừa có trình độ nghiệp vụ vững vàng tư cách đạo đức tốt điều cần thiết NH SVTH: Nguyễn Ngọc Cường Page 56 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Đoàn Như Quỳnh  Về trình độ nghiệp vụ: để mở rộng phát triển hoạt động cho vay nói chung cho vay ngắn hạn nói riêng, trước hết NH cần phải có cấu tổ chức chặt chẽ, hợp lý, đồng xây dựng tập thể cán đoàn kết, sáng tạo có tinh thần trách nhiệm cao Hiện nay, hoạt động hỗ trợ KH vay vốn ngày tỏ có hiệu việc uế nâng cao chất lượng cho vay, cán tín dụng cần liên tục bổ sung nâng cao kiến thức chuyên ngành nhiều lĩnh vực hoạt động KH, để hỗ trợ KH tế H cách tốt nhất, hiệu mang khoản vay có chất lượng  Về tư cách đạo đức nghề nghiệp: NH cần phát huy phong trào nêu gương tốt đơn vị thông qua sách khen thưởng, khuyến khích thỏa đáng h điều chỉnh hành vi không số phận cán in Việc tạo đội ngũ cán vừa có lực, vừa có đạo đức nghề nghiệp tốt, đồng sức phát triển NH điều kiện mang lại thành công cK cho NH, có thành công hoạt động cho vay ngắn hạn 3.2.6 Tạo nguồn vốn ổn định họ Vấn đề tạo nguồn vốn hoạt động có ý nghĩa quan trọng hình thành phát triển NH Nguồn vốn ý nghĩa việc đảm bảo khả cho vay quy mô mà từ cấu nguồn xây dựng cấu cho vay hợp lý, đặc Đ ại biệt thời hạn Trong thời gian tới, công tác nguồn vốn cần đẩy mạnh với số giải pháp sau: - Đa dạng hóa hình thức huy động vốn ng - Mở rộng mạng lưới huy động đến địa bàn mới, không mở thêm mà tăng quy mô quỹ tiết kiệm địa bàn ườ - Duy trì phát triển thêm nhiều mối quan hệ tín dụng với DN lớn Tr - Xây dựng sách lãi suất mềm dẻo linh hoạt - Nâng cao khả chăm sóc KH tốt 3.2.7 Đảm bảo thực tốt quy trình cho vay ngắn hạn Quy trình cho vay ngắn hạn quy định hướng dẫn cụ thể Sổ tay tín dụng NH Đó quy trình tính từ NH tiếp nhận hồ sơ xin vay KH đến thu hồi hết nợ, giải chấp TSĐB, lý hợp đồng Đây quy trình chặt SVTH: Nguyễn Ngọc Cường Page 57 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Đoàn Như Quỳnh chẽ, bao gồm nhiều bước Cán tín dụng phải theo sát quy trình, đặc biệt khâu quan trọng thẩm định cho vay, có thẩm định TSĐB Trong cho vay ngắn hạn, thời gian thời yếu tố quan trọng không DN xin vay mà NH cho vay Do đó, áp dụng quy trình linh hoạt, uế vừa đảm bảo quy định, vừa giảm nhẹ thủ tục, tiết kiệm thời gian cần thiết Thực tốt quy trình cho vay đòi hỏi cán tín dụng phải thực tốt tế H bước đầu quy trình bước sau có tính kết tiếp bước trước Vì thế, tuân thủ quy trình cách chặt chẽ linh hoạt điều kiện quan trọng để có định cho vay đắn, tạo điều kiện cho KH, đồng thời đảm bảo an toàn h sinh lời cho NH Chất lượng cho vay ngắn hạn nhờ nâng cao in 3.2.8 Thiết lập phận nghiên cứu thị trường Mở rộng thị phần, tăng thu nhập mục tiêu loại hình DN nào, cK có NH Để thực điều này, chất lượng cho vay nói chung chất lượng cho vay ngắn hạn nói riêng cần phải nâng cao Ngược lại, công họ tác nghiên cứu thị trường, cạnh tranh ngày gia tăng tỏ nhân tố thúc đẩy hoạt động cho vay quy mô chất lượng Đ ại Trong xu hướng ngày nay, thành lập phận nghiên cứu thị trường cần thiết để tiếp cận tốt nhu cầu KH Nó bao gồm:  Nghiên cứu thị trường NH: tiến hành nghiên cứu nhu cầu vay vốn thị trường, khả cung cấp vốn vay thị phần có sản phẩm loại ng NH cạnh tranh, tìm hiểu hình thức cho vay ngắn hạn hiệu nhất, chất lượng cho vay ngắn hạn NH đối thủ Từ đó, NH đưa giải ườ pháp để hoàn thiện sản phẩm cho vay ngắn hạn mình, vừa nhu cầu thị trường, vừa góc độ cạnh tranh NH kịp thời loại bỏ Tr cho vay có nhiều rủi ro, không hiệu Tất nhằm đưa khoản cho vay chất lượng cao  Nghiên cứu thị trường KH: đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh KH, làm đưa sách tín dụng hợp lý Hiện nay, phần lớn KH NH tự chủ tài chính, song việc cung cấp thông tin tài KH SVTH: Nguyễn Ngọc Cường Page 58 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Đoàn Như Quỳnh chưa đầy đủ, chưa đủ độ tin cậy Việc dự đoán triển vọng DN dựa báo cáo tài mà phải dựa thông tin thị trường sản phẩm Bộ phận nghiên cứu thị trường KH cần phải tìm hiểu rõ thông tin thị trường lọai sản phẩm mà KH sản xuất: số lượng DN cung ứng sản phẩm, nhu cầu thị uế trường sản phẩm, phân đoạn thị trường sản phẩm, vị trí cạnh tranh KH giá cả, chất lượng, thị phần Từ đưa dự đoán khả thành công tế H KH, mức độ rủi ro dự án KH Nghiên cứu thông tin thị trường KH biện pháp kiểm tra, đối chiếu thông tin KH cung cấp cho NH, từ hiểu biết sâu sắc Tr ườ ng Đ ại họ cK in h KH, giúp cho NH tránh rủi ro đạo đức phát sinh SVTH: Nguyễn Ngọc Cường Page 59 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Đoàn Như Quỳnh PHẦN III: KẾT LUẬN Hoạt động ngân hàng hình ảnh phản ánh cho tình hình kinh tế đất nước Trong giai đoạn kinh tế khó khăn nay, vai trò ngân hàng ngày đề cao Do đó, nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng nói chung uế chất lượng tín dụng cho vay nói riêng điều vô quan trọng Hay nâng cao chất lượng tín dụng có ý nghĩa định tồn ngân hàng, xu phát tế H triển kinh tế Trong tín dụng nói chung, cho vay ngắn hạn lại quan trọng, bối cảnh hệ thống ngân hàng Việt Nam nay, Agribank chi nhánh huyện Quảng Điền-Thừa Thiên Huế h Qua nội dung nghiên cứu với đề tài “Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay in ngắn hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Quảng Điền-Thừa Thiên Huế”, thấy hoạt động kinh doanh Ngân cK hàng diễn tốt Hoạt động tín dụng, đặc biệt chất lượng cho vay ngắn hạn Chi nhánh ngày nâng cao hơn, đem lại nhiều kết thiết thực, khả họ quan, góp phần giúp cho người dân có vốn sản xuất, tạo công ăn việc làm, ổn định sống; góp phần tăng thêm sản lượng sản phẩm hàng hoá cho xã hội, góp phần thúc đẩy kinh tế tỉnh nhà phát triển Đ ại Để đạt kết nêu nhờ đoàn kết nỗ lực không ngừng toàn thể Ban giám đốc, cán công nhân viên Ngân hàng, tâm hoàn thành công việc cách tốt Cùng với phong cách phục vụ ân cần, vui vẻ theo phương châm ng lấy hiệu hoạt động khách hàng làm mục tiêu phát triển NHNo&PTNT chi nhánh Quảng Điền ngày tạo lòng tin khách hàng ườ giúp cho hoạt động kinh doanh ngày mở rộng Hy vọng năm 2014 này, NHNo&PTNT chi nhánh Quảng Điền ngày cho thấy bước chuyển Tr tích cực ổn định để phần góp phần cho tồn phát triển vững hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam đánh dấu cho phục hồi kinh tế đất nước Qua nghiên cứu lý luận thực tế hoạt động cho vay ngắn hạn NHNo&PTNT chi nhánh Quảng Điền, hướng dẫn bảo giáo viên hướng dẫn SVTH: Nguyễn Ngọc Cường Page 60 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Đoàn Như Quỳnh với cán nhân viên Ngân hàng, phần hiểu rõ lợi ích cần thiết việc nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn đơn vị Nhưng thời gian có hạn với vốn kiến thức hạn chế nên đề tài tránh khỏi thiếu sót Tôi mong nhận góp ý chân thành quý thầy cô giáo để khóa luận tốt Tr ườ ng Đ ại họ cK in h tế H uế nghiệp hoàn thiện SVTH: Nguyễn Ngọc Cường Page 61 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Đoàn Như Quỳnh DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] PGS.TS Nguyễn Văn Tiến Giáo trình Tài – Tiền tệ - Ngân hàng, Học viện Ngân hàng Xuất lần PGS.TS Nguyễn Minh Kiều, (2009) Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương uế [2] [3] tế H mại, Đại học Mở TP Hồ Chí Minh PGS.TS Lưu Thị Hương, (2010) Giáo trình Tài doanh nghiệp, Đại học kinh tế quốc dân [4] Frederic Miskhin Tiền tệ, Ngân hàng Thị trường tài chính, dịch tiếng h Việt, Nhà xuất Khoa học kĩ thuật (1995) Sổ tay tín dụng NHNo&PTNT Việt Nam [6] Quyết định 324/1998 Thống đốc NHNN Việt Nam ( việc ban hành quy cK in [5] chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng), số văn quy [7] họ chế khác NHNN Tạp chí ngân hàng, Tạp chí thị trường tiền tệ, thời báo kinh tế, Tạp chí khoa học công nghệ ngân hàng Báo cáo kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Quảng Điền [9] Trang web NHNo&PTNT Việt Nam http://www.agribank.com.vn/ Đ ại [8] [ 10 ] Nghiên cứu mục tiêu sinh viên Uông Thị Vân Anh, Viện Đại học Mở ng Hà Nội Tr ườ http://www.doko.vn/luan-van/giai-phap-nang-cao-chat-luong-cho-vay-ngan-han-taiagribank-thanh-xuan-330686 SVTH: Nguyễn Ngọc Cường [...]... ngân hàng SVTH: Nguyễn Ngọc Cường Page 2 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Đoàn Như Quỳnh Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Quảng Điền giai đoạn 2011-2013 Chương 3: Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Quảng Điền Tr ườ ng Đ ại họ cK in h tế H uế Phần III: Kết... của ngân hàng, Đề tài Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn tại Ngân hàngNông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Quảng Điền - Thừa Thiên Huế ” được lựa chọn cho khóa luận tốt nghiệp SVTH: Nguyễn Ngọc Cường Page 1 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Đoàn Như Quỳnh 2 Mục tiêu nghiên cứu - Nghiên cứu những vấn đề lý luận cơ bản về cho vay ngắn hạn của ngân hàng - Phân tích và đánh giá chất lượng. .. thấy được chất lượng cho vay ngắn Đ ại hạn Đồng thời cũng có thể đánh giá được hiệu quả của hoạt động cho vay ngắn hạn và các biện pháp giảm nợ ngắn hạn quá hạn, nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn  Chỉ tiêu tỷ lệ nợ xấu ngắn hạn: ng Nợ xấu ngắn hạn hay còn gọi là nợ ngắn hạn khó đòi là các món nợ ngắn hạn Tr ườ thuộc nhóm 3,4 và 5 Chỉ tiêu này càng cao phản ánh chất lượng cho vay ngắn hạn càng thấp,... chất lượng cho vay ngắn hạn tại Agribank Quảng Điền - Đề xuất những giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn tại uế Agribank Quảng Điền 3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu tế H - Đối tượng nghiên cứu: Chất lượng cho vay ngắn hạn tại Agribank Quảng Điền - Phạm vi nghiên cứu:  Phạm vi không gian: Phòng kinh doanh Agribank Quảng Điền  Phạm vi thời gian: Số liệu cho vay ngắn hạn của Ngân hàng... tốt nghiệp GVHD: ThS Đoàn Như Quỳnh PHẦN II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CHO VAY NGẮN HẠN VÀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG 1.1 Hoạt động cho vay ngắn hạn của ngân hàng uế 1.1.1 Vốn ngắn hạn và nhu cầu vốn ngắn hạn đối với doanh nghiệp Vốn ngắn hạn có thể được hiểu là biểu hiện bằng tiền của các tài sản ngắn hạn tế H đầu tư vào sản xuất kinh doanh (SXKD) Vốn ngắn hạn. .. Đ ại đối dư nợ cho vay ngắn hạn/ Dư nợ cho vay ngắn hạn năm trước Chỉ tiêu này phản ánh mức tăng trưởng trong hoạt động cho vay ngắn hạn của NH, thể hiện chất lượng hoạt động cho vay ngắn hạn xét về quy mô Mức tăng trưởng ng cho vay ngắn hạn cao và ổn định qua các năm thể hiện chất lượng cho vay tốt và ngược lại ườ  Nhóm chỉ tiêu phản ánh độ an toàn Tr  Chỉ tiêu cho vay ngắn hạn có TSĐB TSĐB là một... ảnh hưởng tiêu cực đến sự phát triển hoạt động SXKD của các tổ chức kinh tế, các DN mà không lường trước được, làm cho chất lượng cho vay của NH bị hạ thấp SVTH: Nguyễn Ngọc Cường Page 22 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Đoàn Như Quỳnh CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH QUẢNG ĐIỀN-THỪA THIÊN HUẾ uế GIAI ĐOẠN 2011-2013... điểm và vai trò của hoạt động cho vay ngắn hạn 1.1.2.1 Đặc điểm những đặc điểm riêng sau: họ Ngoài các đặc trưng của cho vay NH nói chung thì cho vay ngắn hạn còn có - Vốn ngắn hạn luân chuyển cùng chu kỳ SXKD của KH Do vậy, thời gian thu Đ ại hồi vốn trong cho vay ngắn hạn nhanh - Mức độ rủi ro của các khoản cho vay ngắn hạn thấp hơn so với cho vay trung và dài hạn, nên mức lãi suất cho vay ngắn hạn. .. một cách hiệu quả và bền vững Hoạt động tín dụng là vấn đề đặc ườ biệt được chú trọng, trong đó nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn của ngân hàng là một trong những lĩnh vực then chốt cần phải được thực hiện Tr Do tầm quan trọng của vấn đề và qua thực tế tìm hiểu, nghiên cứu trong thời gian thực tập tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Quảng ĐiềnThừa Thiên Huế, đặc biệt là sự... cao trong cơ cấu cho vay của ngân hàng Vì vậy, nâng cai chất lượng cho vay ngắn hạn luôn là hoạt động hết sức cần thiết đối với mỗi ngân hàng Chúng ta cần dựa họ trên cơ sở những chỉ tiêu định tính và định lượng để đánh giá chất lượng cho vay ngắn hạn, từ đó có thể đưa ra những giải pháp phù hợp góp phần nâng cao hơn hiệu quả Đ ại hoạt động cho vay Để nghiên cứu về vấn đề này, tôi đã xin thực tập tại