Đề xuất một số giải pháp nhằm hạn chế tình trạng trục lợi bảo hiểm sức khỏe tại công ty cổ phần bảo hiểm bưu điện

LUẬN VĂN THẠC SỸ TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học thân đúc kết từ trình nghiên cứu, từ việc tập hợp nguồn tài liệu, kiến thức học, việc tự thu thập thông tin liên quan thực tế Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện PTI Mọi giúp đỡ cho việc thực luận văn tác giả gửi lời cảm ơn đồng thời thông tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Tác giả Đỗ Thị Thủy GVHD:TS.Trần Việt Hà Trang i Học viên : Đỗ Thị Thủy LUẬN VĂN THẠC SỸ TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI LỜI CẢM ƠN Sau thời gian hai năm học tập, nghiên cứu Viện Kinh tế Quản lý, Trường Đại học Bách khoa Hà Nội, em nhận giúp đỡ tận tình thầy giáo đến em hồn thành khóa học thạc sỹ Quản trị kinh doanh Với lịng biết ơn mình, lời em xin chân thành cảm ơn Thầy giáo TS Trần Việt Hà- người hướng dẫn em suốt thời gian nghiên cứu đến lúc hoàn thành luận văn Đồng thời em xin gửi lời cảm ơn tới tồn thể thầy giáo, giáo Viện Kinh tế Quản lý; Viện Đào tạo sau đại học, Trường Đại học Bách khoa Hà Nội truyền đạt cho em kiến thức bổ ích suốt thời gian học tập trường tạo điều kiện để em hồn thành khóa học luận văn Xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu Điện bạn bè, đồng nghiệp nhiệt tình giúp đỡ em cơng tác thu thập số liệu cần thiết để hoàn thành luận văn Xin chân thành cảm ơn xin kính chúc thầy cơ, bạn bè, đồng nghiệp mạnh khỏe, hạnh phúc thành đạt Tác giả Đỗ Thị Thủy GVHD:TS.Trần Việt Hà Trang ii Học viên : Đỗ Thị Thủy LUẬN VĂN THẠC SỸ TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TRONG LUẬN VĂN STT Viết tắt Nghĩa đầy đủ DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm IAIS Hiệp hội nhà bảo hiểm KSNB Kiểm soát nội BT Bồi thường NĐBH Người bảo hiểm TCBT Từ chối bồi thường GVHD:TS.Trần Việt Hà Trang iii Học viên : Đỗ Thị Thủy LUẬN VĂN THẠC SỸ TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ BẢO HIỂM SỨC KHỎE VÀ TRỤC LỢI BẢO HIỂM SỨC KHỎE 1.1 Các lý luận chung bảo hiểm phi nhân thọ .3 1.1.1 Khái niệm bảo hiểm phi nhân thọ .3 1.1.2 Vai trò bảo hiểm 1.1.2.1 Vai trò kinh tế .4 1.1.2.2 Vai trò xã hội 1.2 Các vấn đề lý thuyết trục lợi bảo hiểm 1.2.1 Khái niệm trục lợi bảo hiểm 1.2.2 Các hình thức trục lợi bảo hiểm .7 1.2.2.1 Trục lợi phí bảo hiểm .7 1.2.2.2 Trục lợi bồi thường 1.2.3 Đối tượng tham gia trục lợi bảo hiểm 10 1.2.3.1 Bên mua bảo hiểm 10 1.2.3.2 Nội doanh nghiệp bảo hiểm 10 1.2.3.3 Trung gian bảo hiểm 11 1.2.3.4 Đối tượng có liên quan khác 12 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến trục lợi bảo hiểm .12 1.2.4.1 Nhân tố chủ quan 12 1.2.4.2 Nhân tố khách quan 16 1.2.5 Đánh giá trục lợi bảo hiểm .18 1.2.5.1 Số lượng vụ trục lợi bảo hiểm 18 1.2.5.2 Số tiền trục lợi bảo hiểm 18 1.2.5.3 Quy mô trục lợi bảo hiểm 18 1.2.6 Hậu trục lợi bảo hiểm .18 1.2.7 Sự cần thiết cơng tác phịng chống trục lợi bảo .19 1.3 Kinh nghiệm phòng chống trục lợi bảo hiểm số nước giới 20 1.3.1 Kinh nghiệm Anh 20 1.3.2 Kinh nghiệm Mỹ .22 1.4 Phương pháp nghiên cứu liệu sử dụng luận văn .25 1.4.1 Phương pháp nghiên cứu 25 GVHD:TS.Trần Việt Hà Trang iv Học viên : Đỗ Thị Thủy LUẬN VĂN THẠC SỸ TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI 1.4.1.1 Phương pháp nghiên cứu tổng hợp 25 1.4.1.2 Phương pháp so sánh đối chiếu 25 1.4.1.3 Phương pháp so sánh 26 1.4.2 Dữ liệu thu thập phục vụ phân tích 26 KẾT LUẬN CHƢƠNG 27 CHƢƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG TRỤC LỢI BẢO HIỂM SỨC KHỎE TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM BƢU ĐIỆN (PTI) 28 2.1 Giới thiệu chung PTI .28 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Công ty cổ phần bảo hiểm bưu điện PTI .28 2.1.2 Lĩnh vực kinh doanh PTI 29 2.1.3 Quy mô hoạt động 30 2.1.4 Hoạt động kinh doanh bảo hiểm sức khỏe 36 2.1.4.1 Doanh thu phí bảo hiểm gốc nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe 36 2.1.4.2 Bồi thường bảo hiểm nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe 37 2.1.4.3 Phí bảo hiểm giữ lại nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe .38 2.2 Thực trạng trục lợi bảo hiểm sức khỏe PTI giai đoạn 2010-2014 38 2.2.1 Tình hình trục lợi bảo hiểm sức khỏe PTI giai đoạn 2010-2014 38 2.2.2 Hành vi trục lợi bảo hiểm sức khỏe 41 2.2.2.1 Hành vi trục lợi bảo hiểm sức khỏe liên quan đến cơng tác thu phí, khai thác, thẩm định hồ sơ yêu cầu bảo hiểm quản lý hợp đồng bảo hiểm 42 2.2.2.2 Các hành vi trục lợi bảo hiểm sức khỏe liên quan đến công tác giám định, giải bồi thường chi trả quyền lợi bảo hiểm .44 2.2.3 Đánh giá trục lợi bảo hiểm sức khỏe 48 2.2.3.1 Số lượng vụ trục lợi bảo hiểm sức khỏe 48 2.2.3.2 Số tiền trục lợi bảo hiểm sức khỏe .49 2.2.3.3 Quy mô trục lợi bảo hiểm sức khỏe .50 2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến trục lợi bảo hiểm sức khỏe 51 2.3.1 Về rà sốt hồn thiện quy trình nghiệp vụ 51 2.3.2 Về chất lượng đội ngũ cán 54 2.3.3 Về hệ thống công nghệ thông tin .55 2.3.4 Về quy tắc điều khoản sản phẩm bảo hiểm .55 2.3.5 Về phối hợp thống DNBH 56 2.4 Hậu trục lợi bảo hiểm 57 GVHD:TS.Trần Việt Hà Trang v Học viên : Đỗ Thị Thủy LUẬN VĂN THẠC SỸ TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI 2.5 Đánh giá chung công tác phòng chống trục lợi bảo hiểm sức khỏe PTI 60 2.5.1 Những kết đạt công tác phòng chống trục lợi bảo hiểm sức khỏe PTI 60 2.5.2 Những hạn chế cơng tác phịng chống trục lợi bảo hiểm sức khỏe PTI .61 KẾT LUẬN CHƢƠNG 64 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM HẠN CHẾ TÌNH TRẠNG TRỤC LỢI BẢO HIỂM SỨC KHỎE TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM BƢU ĐIỆN PTI 65 3.1 Xu hướng phát triển thị trường bảo hiểm sức khỏe thời gian tới .65 3.2 Một số giải pháp phòng chống trục lợi bảo hiểm sức khỏe cho PTI 66 3.2.1 Nâng cao lực đội ngũ cán PTI 66 3.2.1.1 Cơ sở đề xuất giải pháp 66 3.2.1.2 Nội dung đề xuất giải pháp 67 3.2.1.3 Kết kỳ vọng 70 3.2.2 Hồn thiện quy trình nghiệp vụ, tăng cường công tác KSNB PTI 70 3.2.2.1 Cơ sở đề xuất giải pháp 70 3.2.2.2 Nội dung đề xuất giải pháp 71 3.2.2.3 Kết kỳ vọng 74 3.2.3 Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin .74 3.2.3.1 Cơ sở đề xuất giải pháp 74 3.2.3.2 Nội dung đề xuất giải pháp 74 3.2.3.3 Kết kỳ vọng 76 3.2.4 Hạn chế tối đa trục lợi bảo hiểm từ khách hàng 77 3.2.4.1 Cơ sở đề xuất giải pháp 77 3.2.4.2 Nội dung đề xuất giải pháp 77 3.2.4.3 Kết kỳ vọng 82 3.3 Kiến nghị điều kiện thực giải pháp 82 3.3.1 Về phía quan quản lý Nhà nước 82 3.3.1.1 Xây dựng hồn thiện hệ thống luật pháp liên quan đến phịng chống trục lợi bảo hiểm .82 3.3.1.2 Nâng cao lực quản lý nhà nước trục lợi bảo hiểm 84 3.3.1.3 Tăng cường tuyên truyền, phổ biến nâng cao ý thức người dân 88 3.3.2 Về phía Cơng ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điện PTI 88 GVHD:TS.Trần Việt Hà Trang vi Học viên : Đỗ Thị Thủy LUẬN VĂN THẠC SỸ TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI 3.3.2.1 Tăng cường phối hợp doanh nghiệp bảo hiểm .88 3.3.2.2 Tăng cường công tác phối hợp doanh nghiệp với Bộ, ngành liên quan 89 KẾT LUẬN CHƢƠNG 89 KẾT LUẬN 90 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 92 GVHD:TS.Trần Việt Hà Trang vii Học viên : Đỗ Thị Thủy LUẬN VĂN THẠC SỸ TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ TRONG LUẬN VĂN Bảng Tốc độ tăng trưởng tổng doanh thu phí bảo hiểm gốc giai đoạn 2010-2014 32 Bảng 2: Biểu đồ biểu thị tốc độ tăng trưởng doanh thu phí bảo hiểm gốc giai đoạn 2010-2014 32 Bảng 3: Tỷ lệ bồi thường/doanh thu phí bảo hiểm gốc PTI giai đoạn 20102014 33 Bảng 4: Biểu đồ so sánh doanh thu phí bảo hiểm gốc theo nghiệp vụ PTI năm 2012 2013 34 Bảng 5: Biểu đồ cấu doanh thu phí bảo hiểm gốc theo nghiệp vụ PTI giai đoạn 2010-2014 35 Bảng 6: Tốc độ tăng trưởng doanh thu phí bảo hiểm sức khỏe giai đoạn 20102014 36 Bảng Số tiền bồi thường bảo hiểm nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe 2010-2014 37 Hình Doanh thu phí bảo hiểm giữ lại nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe giai đoạn 2010 - 2014 38 Bảng 9: Số lượng vụ trục lợi bảo hiểm PTI giai đoạn 2010-2014 39 Bảng 10: Số lượng vụ trục lợi bảo hiểm sức khỏe PTI giai đoạn 2010-2014 39 Bảng 11: Tỷ lệ trục lợi bảo hiểm sức khỏe theo quy trình nghiệp vụ giai đoạn 20102014 40 Bảng 12: Tỷ lệ trục lợi bảo hiểm sức khỏe theo đối tượng giai đoạn 2010-2014 40 Bảng 13: Tỷ lệ trục lợi bảo hiểm sức khỏe theo hình thức trục lợi giai đoạn 20102014 41 Bảng 14: Số vụ trục lợi bảo hiểm sức khỏe giai đoạn 2011-2014 PTI 49 Bảng 15: Số tiền trục lợi bảo hiểm sức khỏe giai đoạn 2010-2014 PTI 50 Bảng 16: Quy mô trục lợi bảo hiểm sức khỏe giai đoạn 2010-2014 PTI 51 GVHD:TS.Trần Việt Hà Trang viii Học viên : Đỗ Thị Thủy LUẬN VĂN THẠC SỸ TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Hoạt động kinh doanh bảo hiểm Việt Nam đạt tốc độ tăng trưởng nhanh sau 20 năm mở cửa thị trường, góp phần đáng kể vào việc giảm thiểu rủi ro sản xuất kinh doanh đời sống xã hội; cải thiện môi trường đầu tư; giảm bớt gánh nặng cho ngân sách nhà nước, thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội Bên cạnh đó, nhu cầu bảo hiểm ngày đa dạng, phong phú để bước đáp ứng phát triển kinh tế - xã hội nói chung ngành bảo hiểm nói riêng, theo đó, xuất tình trạng số đối tượng lợi dụng khe hở pháp luật thực tiễn kinh doanh DNBH xét nhận, bồi thường bảo hiểm giải khiếu nại bảo hiểm nhằm thu lợi bất chính, gây thiệt hại vật chất, uy tín cho DNBH, xâm phạm đến quyền lợi ích đáng người tham gia bảo hiểm, đồng thời ảnh hưởng đến phát triển bền vững thị trường bảo hiểm nước ta Tại DNBH lớn Bảo Việt, Prudential, Manulife tình trạng trục lợi bảo hiểm sức khỏe diễn quy mô lớn, thủ đoạn tinh vi, nghiêm trọng mức độ thiệt hại Tại PTI, bảo hiểm sức khỏe lĩnh vực kinh doanh mẻ, song xuất dấu hiệu trục lợi lừa đảo Theo số liệu thống kê tình hình trục lợi bảo hiểm sức khỏe PTI, tổng số vụ trục lợi bảo hiểm sức khỏe giai đoạn 2010-2014 1.621 vụ với tổng số tiền 35.739 triệu đồng Tình trạng trục lợi bảo hiểm sức khỏe PTI bắt đầu có dấu hiệu gia tăng cần thiết phải kiểm sốt ngăn chặn Dưới góc độ lý thuyết thực tế, trục lợi bảo hiểm sức khỏe nói riêng trục lợi bảo hiểm nói chung vấn đề cịn Việt Nam Có thể nói, với phát triển hoạt động kinh doanh bảo hiểm, trục lợi bảo hiểm có chiều hướng gia tăng số lượng, tính chất mức độ Nếu khơng có biện pháp ngăn chặn kịp thời, chắn thời gian tới, số vụ trục lợi thiệt hại trục lợi bảo hiểm gây không dừng mức Xuất phát từ thực tế đó, nhằm đảm bảo cho thị trường bảo hiểm Việt Nam phát triển lành mạnh, an toàn hiệu quả, việc lựa chọn đề tài nghiên cứu: GVHD:TS.Trần Việt Hà Trang Học viên : Đỗ Thị Thủy LUẬN VĂN THẠC SỸ TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI “Đề xuất số giải pháp nhằm hạn chế tình trạng trục lợi bảo hiểm sức khỏe Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện” cần thiết có ý nghĩa thực tiễn sâu sắc Tình hình nghiên cứu Liên quan đến thực trạng trục lợi bảo hiểm cơng tác phịng chống trục lợi bảo hiểm sức khỏe kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Công ty cổ phần hiểm bưu điện PTI năm gần chưa có đề tài khoa học hay luận văn cơng bố Chính vậy, đề tài mà học viên lựa chọn nghiên cứu hồn tồn mới, khơng trùng lắp với cơng trình cơng bố trước Mục tiêu nghiên cứu Đề tài tập trung tìm hiểu thực trạng trục lợi bảo hiểm sức khỏe Công ty cổ phần bảo hiểm bưu điện PTI, từ đưa số giải pháp nhằm hạn chế tình trạng trục lợi bảo hiểm sức khỏe Công ty cổ phần bảo hiểm bưu điện PTI Đối tượng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu đề tài tình hình trục lợi bảo hiểm sức khỏe cơng tác phịng chống trục lợi bảo hiểm sức khỏe Công ty cổ phần bảo hiểm bưu điện PTI Phạm vi nghiên cứu đề tài tình hình trục lợi bảo hiểm sức khỏe cơng tác phịng chống trục lợi bảo hiểm sức khỏe Công ty cổ phần bảo hiểm bưu điện cho giai đoạn từ 2010-2014 Kết cấu luận văn Ngồi Lời cam đoan, Lời nói đầu, Kết luận, Phụ lục Danh mục tài liệu tham khảo, luận văn bao gồm chương sau: Chương 1: Cơ sở lý luận bảo hiểm sức khỏe trục lợi bảo hiểm sức khỏe Chương 2: Phân tích thực trạng trục lợi bảo hiểm sức khỏe Công ty cổ phần bảo hiểm bưu điện PTI Chương 3: Giải pháp kiến nghị nhằm hạn chế tình trạng trục lợi bảo hiểm sức khỏe Công ty cổ phần bảo hiểm bưu điện PTI GVHD:TS.Trần Việt Hà Trang Học viên : Đỗ Thị Thủy LUẬN VĂN THẠC SỸ Định nghĩa Bệnh có sẵn TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI PTI Kiến nghị sửa đổi Bệnh có sẵn tình trạng sức khỏe Người bảo hiểm chẩn đoán; xuất người bình thường phải khám, điều trị; có tình trạng mà chun gia y tế triệu chứng trước ngày gia nhập bảo hiểm khiến cho khuyên người bảo hiểm cần phải điều trị Người bảo hiểm thực điều trị hay chưa Bệnh có sẵn: Là bệnh có từ trước ngày bắt đầu hiệu lực bảo hiểm bệnh mà Người bảo hiểm:- phải điều trị vòng năm trước ngày bắt đầu hiệu lực bảo hiểm, hoặccó triệu chứng mặt y khoa, tồn có nguồn gốc từ trước bảo hiểm có hiệu lực, Người bảo hiểm điều trị hay tư vấn khám trước hay chưa Theo quy tắc bảo hiểm này, ngồi bệnh có sẵn theo định nghĩa trên, số bệnh sau hiểu Bệnh có sẵn: viêm Amiđan cần phải cắt, viêm VA cần phải nạo, vẹo vách ngăn cần phẫu thuật, rối loạn tiền đình, thối hóa khớp / đốt sống, viêm tai cần phẫu thuật, thoát vị đĩa đệm, bệnh hen Một lần khám/điều trị lần đến khám chuyên khoa Lần khám/ điều trị Cơ sở Y tế, bác sĩ chẩn đoán, định làm xét nghiệm liên quan đến bệnh/ triệu chứng bệnh mà bệnh nhân đến khám, kê đơn thuốc để điều trị cho lần khám Chi phí tái khám sau theo định bác sỹ dù khơng cịn bệnh khơng cần điều trị Lần khám/điều trị: Là việc khám, xét nghiệm, chẩn đốn hình ảnh thuốc điều trị thực theo định Bác sĩ thời điểm coi lần khám GVHD:TS.Trần Việt Hà Trang 79 Học viên : Đỗ Thị Thủy LUẬN VĂN THẠC SỸ Định nghĩa TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI Kiến nghị sửa đổi PTI Bệnh viện Là sở khám chữa Bệnh viện: Là sở khám chữa bệnh luật pháp nước sở bệnh hợp pháp Nhà nước công nhận, hoạt động cơng nhận và: sở khơng phải nơi để an dưỡng Có khả phương tiện phục hồi sức khỏe nơi chẩn đoán bệnh, điều trị phẫu đặc biệt có mục đích thuật Bệnh Viện phục vụ cho người già Có điều kiện thuận lợi có giúp đỡ cai nghiện rượu, giấy phép cho việc điều trị nội thuốc phiện, ma tuý để điều trú có phiếu theo dõi sức trị rối loạn tâm thần, điều trị khỏe hàng ngày cho bệnh bệnh phong nhân Không phải nơi dùng để nghỉ ngơi điều dưỡng hay sở đặc biệt dành riêng cho người già, để cai nghiện rượu, ma túy, chất kích thích để điều trị bệnh rối loạn tâm thần, phong * Thường xuyên giao lưu, trao đổi với khách hàng PTI cần thành lập trung tâm hỗ trợ khách hàng tách biệt với phận kinh doanh, tăng cường việc tiếp xúc với khách hàng để tìm hiểu, kiểm tra chéo thơng tin từ phía khách hàng, đại lý bảo hiểm cán khai thác, từ có thông tin đầy đủ cho việc xử lý yêu cầu bồi thường Một biện pháp hạn chế trục lợi hiệu PTI lập đường dây nóng đảm bảo hoạt động thơng suốt đường dây nóng, tránh tình trạng khách hàng phản hồi gọi cần thông báo trước Đường dây nóng giúp khách hàng thơng báo với PTI cách nhanh GVHD:TS.Trần Việt Hà Trang 80 Học viên : Đỗ Thị Thủy LUẬN VĂN THẠC SỸ TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI thông tin liên quan đến trục lợi bảo hiểm để doanh nghiệp bảo hiểm xử lý kịp thời * Tăng cường phối hợp DNBH Là thành viên Hiệp hội bảo hiểm, PTI cần phối hợp với DNBH khác ngành thông qua Hiệp hội bảo hiểm để sáng lập Dịch vụ Tham khảo Bảo hiểm, Hiệp hội bảo hiểm vận hành Đây sở liệu mang tính tồn quốc u cầu toán bảo hiểm Dịch vụ chuyên cung cấp liệu cho ngành bảo hiểm Dịch vụ Tham khảo Bảo hiểm cơng ty bảo hiểm thành viên lập nên với mục tiêu gia tăng hiệu hoạt động bảo hiểm, phòng chống trục lợi quản lý q trình tốn bảo hiểm Hoạt động hỗ trợ cơng tác phịng chống trục lợi bảo hiểm, liệu Dịch vụ Tham khảo Bảo hiểm cung cấp sử dụng để theo dõi đánh giá yêu cầu đòi bồi thường bảo hiểm Cơ sở liệu Dịch vụ Tham khảo Bảo hiểm bao gồm ghi chép yêu cầu bồi thường, ngồi cịn liệu cá nhân, tổ chức tham gia hoạt động bảo hiểm Những loại thông tin lưu giữ gồm: thông tin hình thành hợp đồng bảo hiểm, phân loại bảo hiểm (nghiệp vụ, đối tượng), thông tin (yêu cầu bồi thường, trả tiền, gia hạn, báo giá, hợp đồng mới), giá trị tài chính, quan hệ với đối tượng bảo hiểm, trị giá yêu cầu bồi thường/trả tiền bảo hiểm, loại hình yêu cầu bồi thường (tại nạn, cháy, lụt), trạng thái (hủy hợp đồng, kết thúc hợp đồng, trục lợi, bị từ chối), thông tin đánh giá thiệt hại Nếu Dịch vụ Tham khảo Bảo hiểm đời, cơng tác phịng chống trục lợi bảo hiểm chuyển nhiều từ chống sang hoạt động phòng trừ Dựa Dịch vụ Tham khảo Bảo hiểm cơng ty bảo hiểm bắt đầu có sở để tránh ký kết hợp đồng bảo hiểm cho đối tượng có rủi ro cao Bất có dấu hiệu trục lợi bảo hiểm, việc công ty bảo hiểm làm kiểm tra thông tin liệu Dịch vụ Tham khảo Bảo hiểm Hơn gia hạn hợp đồng bảo hiểm, công ty bảo hiểm nên sử dụng liệu dịch vụ để đánh giá lại rủi ro khách hàng Việc thành lập sở liệu trung tâm ngành bảo hiểm ngăn chặn việc người trục lợi bảo hiểm chuyển từ DNBH sang GVHD:TS.Trần Việt Hà Trang 81 Học viên : Đỗ Thị Thủy LUẬN VĂN THẠC SỸ TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI DNBH khác chưa có sở liệu chung thiếu phối hợp DNBH 3.2.4.3 Kết kỳ vọng Hầu hết khách hàng tham gia bảo hiểm trung thực ký kết hợp đồng bảo hiểm không đại lý bảo hiểm, cán PTI hướng dẫn chi tiết, cụ thể mà có cách hiểu chưa điều khoản hợp đồng, thêm vào q trình thực hợp đồng khơng có thêm thơng tin hỗ trợ từ PTI khó chủ động để tìm hiểu thêm thông tin từ PTI dẫn đến trục lợi bảo hiểm xảy Vì với hai đề xuất hỗ trợ cho người tham gia bảo hiểm thông tin cần thiết trước ký kết hợp đồng trình thực hợp đồng bảo hiểm, tránh tình trạng trục lợi bảo hiểm đến từ khách hàng tham gia bảo hiểm 3.3 Kiến nghị điều kiện thực giải pháp 3.3.1 Về phía quan quản lý Nhà nƣớc 3.3.1.1 Xây dựng hoàn thiện hệ thống luật pháp liên quan đến phịng chống trục lợi bảo hiểm Tính đến trước năm 2014 chế tài xử phạt hành vi trục lợi bảo hiểm chưa cao, chưa đủ sức răn đe người có hành vi vi phạm Hình thức xử phạt dừng mức phạt tiền với số tiền thấp nhiều so với số tiền có trục lợi bảo hiểm, chưa có hình thức phạt tù Các quy định pháp lý phòng chống trục lợi bảo hiểm thể gián tiếp qua quy định nguyên tắc khai báo thông tin, khai thác, bồi thường bảo hiểm, áp dụng chủ yếu doanh nghiệp bảo hiểm khách hàng tham gia bảo hiểm Chưa có văn quy định riêng, toàn diện, đầy đủ đồng phòng chống trục lợi bảo hiểm áp dụng tất đối tượng liên quan đến quy trình thực bảo hiểm (doanh nghiệp bảo hiểm, trung gian bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm, sở giám định bồi thường, quan quản lý nhà nước ) Đến năm 2015, Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm trình lên cấp có thẩm quyền đề nghị đưa tội danh trục lợi bảo hiểm vào Bộ Luật hình tác giả nêu phần Việc đưa tội danh cụ thể vào hệ thống pháp luật giúp phòng chống trục lợi bảo hiểm tốt hơn, quy định rõ mức GVHD:TS.Trần Việt Hà Trang 82 Học viên : Đỗ Thị Thủy LUẬN VĂN THẠC SỸ TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI phạt tiền, chí phạt tù điều mang tính răn đe mở hướng xử phạt cụ thể tội danh gian lận kinh doanh bảo hiểm Để thúc đẩy thị trường bảo hiểm Việt Nam phát triển, cần nghiên cứu xây dựng hệ thống pháp luật văn có quy định sau: - Cơ chế bảo vệ, động viên nhân chứng hợp tác, giúp đỡ công việc điều tra, xác minh liên quan đến trục lợi bảo hiểm - Cho phép quan giám sát riêng lẻ phối hợp số hoạt động điều tra trục lợi bảo hiểm lập đoàn tra liên ngành quan cảnh sát điều tra quan quản lý nhà nước kinh doanh bảo hiểm, xây dựng chế trao đổi thông tin thường xuyên quan - Quy định chặt chẽ việc tự giám sát giao dịch nội phòng ban doanh nghiệp bảo hiểm; giám sát kênh phân phối bảo hiểm, ví dụ: + Quy định giám sát kênh phân phối qua đại lý: Để tránh tượng cấu kết đại lý, phịng giám định phía khách hàng nhằm trục lợi bảo hiểm, quan quản lý cần ban hành quy định hướng dẫn chi tiết trách nhiệm nghĩa vụ đại lý; thông qua Hiệp hội bảo hiểm xây dựng quy tắc đạo đức hành nghề đại lý để thống áp dụng chung toàn thị trường Quy trình tuyển dụng đào tạo, quản lý, sử dụng đại lý cần giám sát chặt chẽ nữa, tránh trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm chạy theo lợi ích trước mắt mở rộng hệ thống phân phối, đào tạo sử dụng đại lý “ma” khơng đạt tiêu chuẩn Đối với đại lý có vấn đề trục lợi bảo hiểm, cần có chế cung cấp thông tin doanh nghiệp bảo hiểm để khơng tuyển dụng đại lý doanh nghiệp khác + Quy định giám sát kênh phân phối qua môi giới: Cơ quan quản lý cần xây dựng quy định yêu cầu doanh nghiệp môi giới bảo hiểm chuyển tiền cho doanh nghiệp ủy quyền thu phí để tránh nợ đọng phí, gây tranh chấp có kiện bảo hiểm phát sinh Do quy định chưa rõ ràng nên doanh nghiệp môi giới cấu kết với khách hàng trục lợi bảo hiểm (sự kiện bảo hiểm xảy đóng phí cho doanh nghiệp môi giới bảo hiểm) GVHD:TS.Trần Việt Hà Trang 83 Học viên : Đỗ Thị Thủy LUẬN VĂN THẠC SỸ TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI + Quy định giám sát hoạt động giao dịch nội bộ: Để tăng cường quản lý giám sát rủi ro trục lợi bảo hiểm từ hoạt động giao dịch nội bộ, quan quản lý giám sát cần đánh giá mức độ chất lượng giao dịch nội Cần yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm phải thực đầy đủ thực chất cơng tác kiểm sốt nội bộ, quy định cụ thể cấp, kinh nghiệm cán KSNB, cán khai thác cán giám định bồi thường nhằm đảm bảo tính hiệu hoạt động DNBH, hạn chế tượng cán khai thác cấu kết với khách hàng để trục lợi bảo hiểm 3.3.1.2 Nâng cao lực quản lý nhà nước trục lợi bảo hiểm a) Tăng cường nâng cao chất lượng công tác quản lý, giám sát thị trường bảo hiểm - Thị trường bảo hiểm phát triển hành vi trục lợi trở nên tinh vi Do vậy, việc tăng cường công tác quản lý, kiểm tra, giám sát hoạt động DNBH quan trọng Cơ quan quản lý cần tăng cường đợt tra, kiểm tra toàn diện kiểm tra theo chuyên đề nhằm phát sớm vi phạm xảy có hướng giải phù hợp Đối với vi phạm nghiêm trọng ảnh hưởng lớn tới thị trường cần có biện pháp xử lý nghiêm khắc, làm gương cho doanh nghiệp khác thị trường - Cơ quan quản lý cần sửa đổi, bổ sung hệ thống tiêu giám sát DNBH, xây dựng hồn thiện quy trình đánh giá rủi ro DNBH phù hợp theo chuẩn mực thơng lệ quốc tế Hồn thiện quy trình xử lý tiếp nhận thông tin, xây dựng kho liệu trục lợi bảo hiểm nhằm nâng cao hiệu công tác giám sát Vì với tốc độ tăng trưởng nhanh, thị trường bảo hiểm vượt khỏi tầm kiểm soát quan chức Việc nghiên cứu khả áp dụng phương thức quản lý giám sát sở rủi ro thông qua yếu tố cảnh báo sớm, tiêu, tiêu chí xếp hạng phân loại doanh nghiệp theo mức độ rủi ro cần thiết - Cần nâng cao chất lượng hoạt động giám sát từ xa kiểm tra chỗ Thường xuyên nắm tình hình hoạt động doanh nghiệp nhằm sớm phát vụ trục lợi bảo hiểm có hướng giải kịp thời GVHD:TS.Trần Việt Hà Trang 84 Học viên : Đỗ Thị Thủy LUẬN VĂN THẠC SỸ TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI - Cần tiếp tục tăng cường chất lượng cho đội ngũ làm công tác giám sát Số lượng cán quản lý cần phải củng cố phát triển phù hợp với phát triển thị trường bảo hiểm Bên cạnh đó, quan quản lý phải thường xuyên tổ chức khóa đào tạo nâng cao chất lượng đội ngũ cán giám sát nghiệp vụ chuyên môn bảo hiểm để bổ sung kiến thức cho cán làm công tác quản lý - Cần đại hóa sở vật chất kỹ thuật, công nghệ thông tin quan quản lý nhà nước; xây dựng hệ thống sở liệu, thông tin thị trường bảo hiểm; chế cung cấp thông tin cho doanh nghiệp bảo hiểm để phục vụ cơng tác phịng chống trục lợi bảo hiểm Hệ thống sở liệu phải đáp ứng điều kiện sau: + Cho phép quan quản lý giám sát thu thập thông tin liệu vụ việc trục lợi cần thiết cho hoạt động giám sát, điều tra thời điểm + Cần phải có phân cấp truy cập hệ thống sở liệu nhằm đảm bảo liệu quản lý hiệu quả, phù hợp với chế độ khai thác liệu theo thẩm quyền khác + Hệ thống sở liệu nơi chia sẻ thông tin quan quản lý hệ thống công bố kết giám sát Đồng thời, phải hệ thống xây dựng nhằm cung cấp thơng tin xác tới cho bên liên quan đến trình kinh doanh bảo hiểm; Hệ thống sở liệu cung cấp cho doanh nghiệp bảo hiểm thông tin liên quan đến đối tượng tham gia bảo hiểm thị trường, ghi chép lịch sử đối tượng có cảnh báo có hành vi vi phạm pháp luật Bên cạnh đó, để hỗ trợ doanh nghiệp bảo hiểm cách hiệu nhất, quan quản lý cần nghiên cứu xây dựng hệ thống thông tin kết nối quan quản lý nhà nước doanh nghiệp Đặc biệt, nên trọng vào xây dựng trang website trục lợi bảo hiểm với nội dung sau: + Hệ thống văn phòng chống trục lợi bảo hiểm: Tại cung cấp cách có hệ thống văn văn hướng dẫn trục lợi bảo GVHD:TS.Trần Việt Hà Trang 85 Học viên : Đỗ Thị Thủy LUẬN VĂN THẠC SỸ TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI hiểm Hệ thống phải thường xuyên cập nhật xếp khoa học tạo điều kiện cho doanh nghiệp, tổ chức cá nhân dễ dàng xem xét tham chiếu cần thiết + Hệ thống báo cáo hàng năm, nghiên cứu, báo cáo, viết phong phú chuyên gia liên quan đến trục lợi bảo hiểm xếp theo trình tự thời gian, chủ đề, tác giả giúp người đọc tìm kiếm rõ ràng + Hệ thống tờ poster có nội dung quảng cáo, tuyên truyền giúp nâng cao hiểu biết ý thức người dân Đây phần tài liệu thống trợ giúp cho cơng tác tun truyền quan quản lý trục lợi bảo hiểm + Danh sách cá nhân/tổ chức vi phạm: Đây danh sách tội phạm bao gồm tên vụ việc, ngày phạm tội, tính chất, số tiền trục lợi tên người khởi tố Thông tin cần cập nhật + Các kiện liên quan đến trục lợi bảo hiểm: Đây cung cấp thông tin hội thảo, tập huấn đào tạo công tác phòng chống trục lợi bảo hiểm cho cộng đồng + Hệ thống cung cấp số website có liên quan đến trục lợi bảo hiểm giúp cho khách hàng, nhà điều tra bên liên quan khác có thêm thơng tin trục lợi bảo hiểm cộng đồng + Thông tin dịch vụ dẫn: Cung cấp thông tin danh sách công ty tổ chức có kinh nghiệm việc phịng chống điều tra trục lợi bao gồm bên liên quan cung cấp dịch vụ điều tra, kỹ thuật, đào tạo, dịch vụ tư vấn quản lý pháp lý - Nghiên cứu thành lập Ban phòng chống trục lợi bảo hiểm quan quản lý nhà nước kinh doanh bảo hiểm Để tập trung triển khai cơng tác phịng chống trục lợi bảo hiểm liệt có hiệu quả, thành lập Ban phòng chống trục lợi bảo hiểm quan quản lý nhà nước kinh doanh bảo hiểm Để Ban phịng chống trục lợi bảo hiểm hoạt động có hiệu quả, nghiên cứu xây dựng Quỹ phịng chống trục lợi bảo hiểm nhằm trang trải cho hoạt động phòng chống trục lợi bảo hiểm, như: - Điều tra vụ việc có nghi ngờ trục lợi bảo hiểm GVHD:TS.Trần Việt Hà Trang 86 Học viên : Đỗ Thị Thủy LUẬN VĂN THẠC SỸ TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI - Tài trợ cho chương trình tuyên truyền, phổ biến kiến thức đào tạo cộng đồng liên quan đến trục lợi bảo hiểm - Hỗ trợ, động viên cá nhân, tập thể có công việc tố giác, cung cấp thông tin phục vụ trình điều tra vụ việc bị nghi ngờ trục lợi bảo hiểm - Đào tạo chuyên gia lĩnh vực chống trục lợi bảo hiểm cán tư pháp tầm quan trọng vụ trục lợi bảo hiểm, trang bị kiến thức đầy đủ trục lợi bảo hiểm thực phán - Xây dựng, trì nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin, sở liệu thống kê trục lợi bảo hiểm Phương pháp gây dựng Quỹ cần phải nghiên cứu để quy định phù hợp với điều kiện hoạt động Ban phòng chống trục lợi bảo hiểm Ban phòng chống trục lợi bảo hiểm quan giám sát hoạt động Quỹ Để Quỹ hoạt động hiệu quả, mục đích khơng bị chuyển sang chương trình khác, cần xây dựng chế giám sát phù hợp b) Tăng cường phối hợp chặt chẽ, hiệu quan nhà nước Để nâng cao hiệu cơng tác phịng, chống trục lợi bảo hiểm, quan quản lý bảo hiểm cần tăng cường phối hợp chặt chẽ, với quan chức năng, quan bảo vệ pháp luật như: quan giám định, điều tra, khoa học chuyên ngành… giải vụ việc bảo hiểm, bồi thường có yếu tố gian lận phức tạp, không rõ ràng Kết điều tra cần quan chia sẻ, giúp quan có hướng giải phù hợp Việc hợp tác thơng qua Biên ghi nhớ song phương đa phương quan quản lý, tạo điều kiện cho quan phối hợp dễ dàng việc điều tra xử lý vi phạm trục lợi bảo hiểm Đồng thời, biên ghi nhớ không làm ảnh hưởng đến trách nhiệm quan quản lý riêng lẻ Biên ghi nhớ bao gồm nội dung sau: Thống thủ tục trao đổi thông tin thường xuyên khẩn cấp quan quản lý Thông tin cung cấp hai chiều, kịp thời đầy đủ, chi tiết Mỗi quan quản lý phụ trách lĩnh vực riêng biệt, mặt khác việc bồi thường GVHD:TS.Trần Việt Hà Trang 87 Học viên : Đỗ Thị Thủy LUẬN VĂN THẠC SỸ TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI bảo hiểm doanh nghiệp diễn thời gian ngắn, có nghi ngờ trục lợi bảo hiểm, q trình điều tra diễn biến chậm, khơng đưa kết luận trục lợi bảo hiểm doanh nghiệp trả tiền bồi thường Do vậy, quan cần xác định rõ thông tin cần thiết để trường hợp khẩn cấp, việc lấy thông tin thực nhanh Có chế bảo mật thơng tin chia sẻ quan quản lý Thông tin chia sẻ cần sử dụng mục đích, sử dụng cho mục đích khác phải chấp thuận bên cung cấp thông tin 3.3.1.3 Tăng cường tuyên truyền, phổ biến nâng cao ý thức người dân Hiện nay, thái độ thiếu cương công luận việc lên án hành vi trục lợi bảo hiểm tạo tâm lý bất lợi cho đấu tranh chống hành vi phạm pháp Nhiều người không chút dự kê khai khống chi phí điều trị y tế với ý nghĩa giản đơn đóng bảo hiểm phải nhận bồi thường Thêm vào đó, sở y tế sẵn sàng ghi hóa đơn viện phí cao thực tế kéo dài thời gian điều trị không cần thiết để người bảo hiểm sở y tế hưởng lợi bất từ việc địi bồi thường từ DNBH Do vậy, quan quản lý cần nâng cao hiểu biết người dân bảo hiểm thông qua hoạt động phối hợp chặt chẽ với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, phương tiện thông tin đại chúng để đẩy mạnh công tác tuyên truyền, giáo dục bảo hiểm cộng đồng, giúp quan chức tạo dư luận ủng hộ việc đấu tranh với hành vi gian lận, trục lợi bảo hiểm 3.3.2 Về phía Cơng ty cổ phần Bảo hiểm Bƣu điện PTI 3.3.2.1 Tăng cường phối hợp doanh nghiệp bảo hiểm Các doanh nghiệp bảo hiểm cần có phối hợp chặt chẽ với trình phịng chống hành vi trục lợi bảo hiểm để từ thường xun thơng báo, trao đổi kinh nghiệm thông tin trường hợp trục lợi bảo hiểm Đối với số nghiệp vụ bảo hiểm thường xuyên xảy tình trạng trục lợi bảo hiểm bảo hiểm xe giới, bảo hiểm sức khỏe tai nạn người, GVHD:TS.Trần Việt Hà Trang 88 Học viên : Đỗ Thị Thủy LUẬN VĂN THẠC SỸ TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI thông qua Hiệp hội bảo hiểm để xây dựng bảng quy định trả tiền bồi thường bảo hiểm sức khỏe tai nạn người áp dụng thống 3.3.2.2 Tăng cường công tác phối hợp doanh nghiệp với Bộ, ngành liên quan Để cơng tác phịng chống trục đạt hiệu cơng tác phối hợp PTI với Bộ, ngành cần quan tâm Hiện công tác phối hợp PTI với Bộ ngành Bộ Công An, Bộ Giao thông vận tải, Bộ Y tế lỏng lẻo, chưa thật chặt chẽ, điều dẫn đến cơng tác phịng chống trục lợi bảo hiểm chưa triệt để Do đó, việc phối hợp với Bộ ngành liên quan đặc biệt Bộ Công An, Bộ Giao thông vận tải, Bộ Y tế công tác giải bồi thường bảo hiểm tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp bảo hiểm phát hiện, ngăn chặn, xử lý tổ chức, cá nhân có hành vi trục lợi bảo hiểm, cơng tác phối hợp mắt xích kết nối tạo nên thành cơng cho cơng tác phịng chống trục lợi Sự phối hợp cần phải đồng bộ, nhịp nhàng khéo léo KẾT LUẬN CHƢƠNG Qua nghiên cứu sở lý luận bảo hiểm phi nhân thọ trục lợi bảo hiểm Chương I phân tích, đánh giá thực trạng trục lợi bảo hiểm sức khỏe Công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điện PTI chương II Trong chương III, học viên đưa số giải pháp nhằm hạn chế tình trạng trục lợi bảo hiểm sức khỏe Công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điện PTI Học viên hi vọng với giải pháp phần giúp Công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điện PTI hạn chế tình trạng trục lợi bảo hiểm sức khỏe, từ nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm nâng cao uy tín PTI thị trường bảo hiểm Việt Nam GVHD:TS.Trần Việt Hà Trang 89 Học viên : Đỗ Thị Thủy LUẬN VĂN THẠC SỸ TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI KẾT LUẬN Bên cạnh thành công sau gần 20 năm hoạt động PTI: hoạt động kinh doanh bảo hiểm PTI đạt tốc độ tăng trưởng nhanh, có đóng góp đáng kể vào việc giảm thiểu rủi ro sản xuất kinh doanh đời sống xã hội, cải thiện môi trường đầu tư; giảm bớt gánh nặng cho ngân sách nhà nước, thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội; Bên cạnh thành tựu đạt xuất tình trạng số đối tượng lợi dụng khe hở pháp luật thực tiễn kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm nói chung PTI nói riêng xét nhận, bồi thường bảo hiểm phi nhân thọ giải khiếu nại bảo hiểm nhằm thu lợi bất chính, gây thiệt hại vật chất, uy tín PTI, xâm phạm đến quyền lợi ích đáng người tham gia bảo hiểm, ảnh hưởng không đến lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ PTI mà cịn đến tồn ngành bảo hiểm Trong chưa thể loại trừ triệt để trục lợi bảo hiểm, cần tập trung nỗ lực vào việc phòng chống, ngăn chặn làm giảm hậu tình trạng Cơng tác phịng chống trục lợi trở thành yêu cầu khách quan để trì phát triển bền vững PTI Qua nghiên cứu đề tài cho thấy cơng tác phịng chống trục lợi bảo hiểm PTI dần hoàn thiện, bước đạt số thành công định Bên cạnh đó, cơng tác phịng chống trục lợi vướng phải hạn chế, tồn trình thực Để giải vấn đề trên, đề tài đưa số giải pháp kiến nghị cơng tác phịng chống trục lợi bảo hiểm sức khỏe nói riêng trục lợi bảo hiểm nói chung cho PTI PTI cần đưa đồng giải pháp để hạn chế tối đa trục lợi bảo hiểm giải pháp hoàn thiện hệ thống, quy trình nghiệp vụ doanh nghiệp, giải pháp hạn chế trục lợi từ khách hàng, giải pháp nguồn nhân lực, giải pháp nâng cao công nghệ thơng tin Bên cạnh đó, cần thống nhận thức trục lợi bảo hiểm coi hành vi vi phạm pháp luật cần bị lên án đạo đức xử lý nghiêm minh pháp luật Đồng thời, cần xác định rõ cơng tác phịng chống trục lợi bảo hiểm lĩnh vực phi nhân thọ nói chung bảo hiểm sức khỏe nói riêng khơng trách nhiệm riêng ngành bảo GVHD:TS.Trần Việt Hà Trang 90 Học viên : Đỗ Thị Thủy LUẬN VĂN THẠC SỸ TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI hiểm mà phải trách nhiệm chung tồn xã hội, cộng đồng địi hỏi phải có tham gia, ủng hộ tích cực quan công quyền, quan bảo vệ pháp luật người dân Chính vậy, cần có hệ thống giải pháp đồng để ngăn ngừa, phịng chống tình trạng trên, đồng thời nâng cao vai trò, mục tiêu bảo hiểm chắn giúp ổn định tài cho đối tượng tham gia bảo hiểm trước nguy rủi ro Với hệ thống đồng bộ, đa dạng giải pháp đề tài nêu tạo điều kiện thuận lợi cho PTI, quan quản lý nhà nước, người tham gia bảo hiểm xã hội triển khai biện pháp hữu hiệu hay thực kiểm tra, giám sát hành vi trục lợi bảo hiểm cách hiệu quả, đảm bảo cho thị trường bảo hiểm Việt Nam có PTI tiếp tục phát triển lành mạnh, an toàn hiệu bối cảnh mở cửa hội nhập quốc tế GVHD:TS.Trần Việt Hà Trang 91 Học viên : Đỗ Thị Thủy LUẬN VĂN THẠC SỸ TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO I Sách tài liệu: Tài liệu tham khảo tiếng Việt Hoàng Văn Châu (2006), Giáo trình bảo hiểm kinh doanh, NXB Lao động xã hội Đồn Minh Phụng (2010), Giáo trình bảo hiểm phi nhân thọ, Nhà Xuất Tài Nguyễn Văn Định (2014), Giáo trình bảo hiểm, NXB Đại học Kinh tế quốc dân Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm, Chiến lược phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam giai đoạn 2011-2020, ban hành theo Quyết định số 193/QĐ-TTg ngày 15/2/2012 Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm, báo cáo tổng quan thị trường, báo cáo khảo sát trục lợi bảo hiểm, báo cáo khảo sát nghiên cứu, báo cáo kiểm tra hoạt động bồi thường trả tiền bảo hiểm Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm, Niên giám thị trường bảo hiểm Việt Nam năm 2009, 2010, 2011, 2012, 2013, 2014 Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm, Thực trạng trục lợi bảo hiểm thị trường bảo hiểm Việt Nam năm gần đây, Bản tin thị trường bảo hiểm toàn cầu, số 13+14+15 tháng 4/2013 Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, Kỷ yếu hội thảo đánh giá thực trạng giải pháp phòng chống trục lợi bảo hiểm xe giới bảo hiểm người Các tài liệu tìm kiếm Google Trang Đầu tư chứng khoán, http://www.tinnhanhchungkhoan.vn/baohiem (truy cập ngày 19/8/2014) Insurance Information Institute, Insurance Fraud 2012, http://www.iii.org/issues_updates/insurance-fraud.html (truy cập ngày 07/11/2012) GVHD:TS.Trần Việt Hà Trang 92 Học viên : Đỗ Thị Thủy LUẬN VĂN THẠC SỸ TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI Tài liệu tham khảo tiếng Anh David Bland, Insurance Principles and practice, The Finance Publishing House, The Chartered Insurance Institute 1993 Dexter Morse, Lynne Skjaa, Tackling insurance fraud: Law and practice, London 2004 National Fraud Authority, Annual Fraud Indicator 2010 National Fraud Strategic Authority, The National Fraud Stratergy: A new approach to combating fraud 2009-2011 II Các văn quy phạm pháp luật Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật Kinh doanh bảo hiểm Bộ luật hình số 100/2015/QH13 Nghị định số 103/2008/NĐ-CP ngày 16/9/2008 Chính phủ bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới Nghị đinh số 41/2009/NĐ-CP ngày 5/5/2009 Chính phủ xử phạt vi phạm hành lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm Nghị định số 45/2007/NĐ-CP ngày 27/3/2007 Chính phủ quy định chi tiết thi hành số điều Luật Kinh doanh bảo hiểm Quyết định số 175/2003/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ việc phê duyệt Chiến lược Phát triển TTBH Việt Nam từ năm 2003 đến năm 2010 Quyết định số 193/QĐ-TTg ngày 12/2/2012 Thủ tướng Chính phủ Chiến lược phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam giai đoạn 2011-2020 Thông tư số 86/2009/TT-BTC ngày 28/4/2009 sửa đổi bổ sung số điểm Thông tư số 155/2007/TT-BTC Thông tư số 156/2007/TT-BTC Thông tư số 03/2010/TT-BTC ngày 12/01/2010 hướng dẫn thi hành Nghị định số 41/2009/NĐ-CP 10 Nghị định 98/2013/NĐ-CP ngày 28/8/2013 quy định xử phạt vi phạm hành lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm, kinh doanh xổ số GVHD:TS.Trần Việt Hà Trang 93 Học viên : Đỗ Thị Thủy