BÁO cáo THỰC tập TỔNG hợp thẩm định dự án đầu tư

Báo cáo thực tập tổng hợp [1] GVHD: TS Trần Thị Mai Hương MỤC LỤC DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU Ngân hàng tổ chức tài trung gian, có vai trò vô quan trọng kinh tế Ngân hàng mắt xích quan trọng việc thúc đẩy kinh tế phát triển Ngày nay, sau trình cấu lại hệ thống ngân hàng, nhiều ngân hàng nhỏ bị xóa tên Ngân hàng Quân đội nỗ lực phát triển hết mình, đem lại lợi ích cho người tiêu dùng, kinh tế dần chiếm chỗ đứng hệ thống ngân hàng nước Qua thời gian thực tập, em hoàn thành thành xong báo cáo tổng hợp trình hình thành, phát triển hoạt động tiêu biểu ngân hàng Do thời gian nhiều nên không tránh khỏi sai sót, mong góp ý từ phía thầy cô để báo cáo hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Quá trình hình thành phát triển ngân hàng TMCP Quân Đội (MB Bank) 1.1 Giới thiệu chung • • • • • Cách 21 năm, theo định Bộ trưởng Bộ Quốc phòng Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, ngày 04/11/1994, Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) thành lập trực thuộc Tổng cục Công nghiệp Quốc phòng Mục đích ban đầu Ngân hàng Quân đội đáp ứng nhu cầu vốn cho doanh nghiệp quốc phòng làm kinh tế Từ ngày đầu tiên, MB đời với quy mô khiêm tốn: 20 tỷ đồng vốn điều lệ 25 cán nhân viên, với cổ đông sáng lập ban đầu doanh nghiệp quân đội Tên công ty: ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội Tên tiếng anh: Military Commercial Joint Stock Bank Tên giao dịch: MB Bank Trụ sở chính: tòa nhà Ngân hàng Quân đội, số 21 Cát Linh, Đống Đa, Hà Nội Loại hình: công ty cổ phần SV: Đinh Thùy Linh – MSV: 11122268 Báo cáo thực tập tổng hợp • - • • • • • •  [2] GVHD: TS Trần Thị Mai Hương Tính đến 31/12/2015: Tổng tài sản đạt 219.303 tỷ đồng Huy động vốn đạt 181.751 tỷ đồng Tăng vốn điều lệ lên 16.000 tỷ đồng MB nơi làm việc 8000 lao động, với 220 chi nhánh phòng giao dịch nước, có chi nhánh Lào, Campuchia công ty Ngân hàng Tầm nhìn: trở thành ngân hàng thuận tiện cho khách hàng Phương châm chiến lược: nhanh-khác biệt-bền vững-hiệu Giá trị cốt lõi: Đoàn kết-kỷ luật-tận tâm-thực thi-tin cậy-hiệu Khách hàng mục tiêu: khách hàng mà ngân hàng quân đội phục vụ đa dạng, bao gồm cá nhân, doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế có doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp tư nhân, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước có nhu cầu vay vốn, toán, kinh doanh ngoại tệ… doanh nghiệp Phương châm hoạt động ngân hàng đặt lợi ích khách hàng gắn liền với lợi ích ngân hàng Hiện nay, MB hướng tới hoạt động theo mô hình MBgroup với công ty mẹ ngân hàng thương mại cổ phần quân đội công ty thuộc lĩnh vực chứng khoán, quản lý quỹ, bảo hiểm… Theo đó, công ty tận dụng tối đa lợi tập đoàn, hoạt động hiệu lĩnh vực kinh doanh năm 2015, MBgroup định hướng cung cấp giải pháp tài chính, đầu tư, bảo hiểm trọn gói cho khách hàng sở tích hợp tối đa sản phẩm dịch vụ đơn vị thành viên tập đoàn; đồng thời, lĩnh vực hoạt động công ty MBgroup vệ tinh cung cấp sản phẩm hỗ trợ với dịch vụ ngân hàng thương mại Trên sở đó, MB xây dựng chiến lược chung tập đoàn hướng tới hoạt động cụ thể sau: phát triển đồng công ty thành viên theo định hướng chiến lược kinh doanh tập đoàn; đầu tư tăng lực tài phát triển nguồn lực kinh doanh; phát triển đối tác cổ đông chiến lược; tìm kiếm đối tác chiến lược để phát triển kinh doanh công ty, lựa chọn cổ đông chiến lược thực đa sở hữu tái cấu vốn hiệu tạo giá trị thương hiệu cho công ty; thiết lập tăng cường chế phối hợp đầu tư, kinh doanh hiệu quả; đẩy mạnh hoạt động bán chéo, tận dụng tối đa lợi tập đoàn Chi nhánh MB Lý Nam Đế có địa 14c Lý Nam Đế, phường Hàng Mã, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội SV: Đinh Thùy Linh – MSV: 11122268 Báo cáo thực tập tổng hợp 1.2 • • • • • • • • • GVHD: TS Trần Thị Mai Hương Lịch sử hình thành Lịch sử hình thành Ngân hàng TMCP Quân đội Được thành lập ngày 04/11/1994, với tinh thần đoàn kết, tâm vượt khó, chủ động, sáng tạo…của hệ cán nhân viên, với hỗ trợ tích cực đơn vị quân đội, Ngân hàng nhà nước tin cậy khách hàng, Ngân hàng Quân đội không ngừng lớn mạnh, không đáp ứng nhu cầu vốn cho daonh nghiệp quân đội mà phục vụ hiệu tổ chức, cá nhân thuộc thành phần kinh tế, đóng góp phần quan trọng vào phát triển đất nước Trải qua 21 năm xây dựng phát triển, MB Bank nằm TOP Ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam Cùng với phát triển không ngừng MB Bank đồng hành cổ đông chiến lược: Tập Đoàn viễn thông Quân Đội, Tổng công ty trực thăng Việt Nam, Tổng công ty Tân Cảng Sài Gòn, Tổng công ty dệt may 28, Tổng công ty Đầu tư kinh doanh vốn Nhà nước (SCIC) Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Một số dấu ấn quan trọng phát triển MB Bank: 4/11/1994: MB thành lập 2000: Thành lập công ty MBS 2002: Thành lập công ty MBAMC 2004: MB ngân hàng thương mại bán đấu giá cổ phần Phát hành thẻ Active Plus 2005: Ký thỏa thuận bên MB_VCB_Viettel Thỏa thuận hợp tác với Citibank 2006: Thành lập công ty cổ phần quản lý quỹ MB Capital Ra mắt dịch vụ mobile internet banking 2007: Triển khai thành công hệ thống T24 Hợp tác chiến lược với VietcombankSacombank-Lilama 2008: Tái cấu trúc mô hình tổ chức Viettel trở thành cổ đông chiến lược Là ngân hàng cổ phần hoàn thành xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng nội 2009: Nhận giải thưởng Thương hiệu chứng khoán uy tín Sao Vàng đất Việt Nhận chứng ISO 9001;2008 2010: Khai trương MB Lào 2011: Niêm yết cổ phiếu sàn HOSE Khai trương chi nhánh MB Campuchia 2012: Tái cấu trúc công ty thành viên 2013: MB lọt TOP 50 doanh nghiệp kinh doanh hiệu nhất, TOP 50 báo cáo thường niên xuất sắc (theo báo Đầu tư-chứng khoán), Ngân hàng toán quốc tế xuất sắc 1.2.1 • • • • [3] SV: Đinh Thùy Linh – MSV: 11122268 Báo cáo thực tập tổng hợp [4] GVHD: TS Trần Thị Mai Hương 2014: Ngân hàng đạt giải vàng chất lượng quốc gia 2013, Vinh dự đón nhận Huân chương Lao động hạng Tiên phong triển khai quản lý rủi ro theo tiêu chuẩn Basel II • 2015: Đạt danh hiệu Anh Hùng lao động kì họp Hội đồng Thi đua-Khen thưởng cấp Bộ/Ngành 1.2.2 Lịch sử hình thành Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Lý Nam Đế Được thành lập năm 1997, MB Lý Nam Đế tiền thân chi nhánh cấp Hội sở Phòng giao dịch MB Lý Nam Đế thuộc chi nhánh MB Điện Biên Phủ Bắt đầu từ tháng năm 2005 Hội sở Ngân hàng Quân đội chuyển số Liễu Giai MB 28A Điện Biên Phủ tách thành lập chi nhánh cấp Theo đó, MB Lý Nam Đế trở thành phòng giao dịch MB Điện Biên Phủ Tuy phòng giao dịch MB Lý Nam Đế hoạt động rất hiệu quả nhiều còn cả các chi nhánh cấp ở các tỉnh thành khác Sau 17 năm phát triển, tháng 7/2014 phòng giao dịch tách riêng thành chi nhánh mới: MB Lý Nam Đế Là chi nhánh mở, non trẻ, nhiên năm qua chi nhánh đạt thành tích đáng kể: chi nhánh đạt danh hiệu khen thưởng “Tập thể Lao động xuất sắc”-cấp HĐQT năm 2015 Trong năm 2015, chi nhánh lọt Top chi nhánh có tốc độ tăng trưởng lớn toàn hệ thống • 1.3 Cơ cấu Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội Sơ đồ: Sơ đồ cấu tổ chức MB Bank 1.3.1 SV: Đinh Thùy Linh – MSV: 11122268 Báo cáo thực tập tổng hợp [5] Văn phòng HĐQT Ban kiểm soát Cơ quan KTNB HĐQT Ủy ban cấp - Ủy ban nhân - Ủy ban quản trị rủi ro - Ủy ban tín dụng Ban đầu tư CEO K Kiểm tra kiểm soát nội K tổ chức nhân K Tài kế toán Văn phòng CEO K Quản trị rủi ro P Đầu tư kinh doanh K Thẩm định P Chính trị CIB GVHD: TS Trần Thị Mai Hương SME KHCN Văn phòng triển khai chiến lược PMO Cơ quan nghiên cứu phát triển Ban xây dựng K Nguồn vốn KDTT K ML&PP K vận hành K CNTT Nguồn: Báo cáo thường niên MB Bank 2014  Hội đồng quản trị có nhiệm vụ: - Quản trị công tác xây dựng sách quy chế, mục tiêu kinh doanh - Quản lý giám sát toàn hệ thống  Các ủy ban hội đồng quản trị - Ủy ban nhân sự: có vai trò tham mưu cho Hội đồng Quản trị việc thực nhiệm vụ, quyền liên quan đến nhân đãi ngộ - Ủy ban quản trị rủi ro: đề xuất, tham mưu, thay mặt Hội đồng Quản trị định vấn đề phân công để thực quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh MB - Ủy ban tín dụng: thay mặt Hội đồng Quản trị xem xét, định phê duyệt đề xuất cấp tín dụng thuộc thẩm quyền phê duyệt Hội đồng Quản trị  Tổng giám đốc: có nhiệm vụ - Điều hành chịu trách nhiệm hoạt động kinh doanh theo pháp luật, điều lệ ngân hàng SV: Đinh Thùy Linh – MSV: 11122268 Báo cáo thực tập tổng hợp [6] GVHD: TS Trần Thị Mai Hương Trình Hội đồng quản trị báo cáo theo quy định hành tình hình tài kết kinh doanh - Ban hành quy chế, quy định nghiệp vụ kỹ thuật, quản lý kinh doanh nôi quy bảo mật - Bổ nhiệm, bãi nhiệm chức danh quản lý ngân hàng - Đại diện co ngân hàng quan hệ quốc tế - Báo cáo Hội đồng quản trị, ngân hàng nhà nước, cung cấp tài liệu cho ban kiểm soát kết hoạt động kinh doanh  Ban kiểm soát: Là ban thay mặt cho cổ đông kiểm soát hoạt động kinh doanh, quản trị điều hành Ngân hàng TMCP Quân đội Thành viên ban kiểm soát không đồng thời thành viên hội đồng quản trị  Bộ phận kế toán tài chính: Chức phận kế toán tài là: - Xây dựng kế hoạch tài cho phận nghiệp vụ chi nhánh - Kiểm soát việc thực kế hoạch tài - Xây dựng báo cáo tài phục vụ ban lãnh đọa đơn vị có liên quan - Thanh toán hoạt động kinh doanh đầu tư cho phòng nghiệp vụ, chi nhánh công ty trực thuộc - Xây dựng chế độ sách kế toán cho toàn hệ thống - Xây dựng hệ thống đánh giá hiệu hoạt động cho phận nghiệp vụ chi nhánh  Khối kiểm tra kiểm soát nội - Thực công tác kiểm tra, giám sát, tổng hợp, phân tích báo cáo hoạt động kiểm tra kiểm soát nội bộ, đánh giá hợp lý hiệu hệ thống kiểm tra kiểm soát nội - Thực kiểm soát tính tuân thủ số mảng nghiệp vụ/ công việc chi nhánh theo chế sách, quy trình hành MB - Thu thập thông tin nhằm phát rủi ro, vấn đề phát sinh, sai phạm hoạt động chi nhánh  Khối tổ chức nhân - Tiếp nhận giải vấn đề công tác quản lý nhân (quản lý thông tin, định biên nhân sự, chế độ hợp đồng, lương đãi ngộ (lương, thưởng, bảo hiểm ), quản trị thành tích, …) cho cán bộ, nhân viên đơn vị quản lý giao - Xây dựng kế hoạch nhân sự, kế hoạch tuyển dụng, sách, cải tiến quản trị nhân sự, phân cấp quản lý đảm bảo phù hợp với mục tiêu Ngân hàng thời kỳ - SV: Đinh Thùy Linh – MSV: 11122268 Báo cáo thực tập tổng hợp [7] GVHD: TS Trần Thị Mai Hương Tư vấn, hướng dẫn chế độ sách, giải đáp thắc mắc cán bộ, nhân viên theo đơn vị quản lý  Khối thẩm định - Tiếp nhận thực thẩm định hồ sơ Khách hàng từ chi nhánh/ đơn vị kinh doanh - Quản lý chất lượng tín dụng Khách hàng phân giao quản lý, định kỳ hàng tháng, lập báo cáo chất lượng tín dụng theo danh mục khách hàng phân giao quản lý - Phối hợp với Phòng Quản lý thu nợ, Chi nhánh, Khối Kinh doanh việc phân tích, đưa phương án xử lý nợ phát sinh nợ hạn - Xếp hạng tín dụng KH trình thẩm định - Thực chức thư ký hội đồng thẩm định  Khối công nghệ thông tin: quản lý đảm bảo hoạt động hệ thống thông tin ngân hàng, xây dựng kế hoạch phát triển công nghệ thông tin, đề giải pháp, ứng dụng công tác phát triển sản phẩm ngân hàng  Khối quản trị rủi ro: nghiên cứu đề quy định chung ngân hàng, xây dựng văn bản, đánh giá sản phẩm quy trình hoạt động ngân hàng đề xuất giải pháp  Các khối lại: khối khách hàng cá nhân, khối khách hàng doanh nghiệp, khối vận hành… có trách nhiệm quản lý chung phòng khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp, phòng hỗ trợ… chi nhánh MB 1.3.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội chi nhánh Lý Nam Đế Sơ đồ : Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Lý Nam Đế - Giám đốc chi nhánh Phó Giám đốc chi nhánh Phòng khách hàng doanh nghiệp Phòng khách hàng cá nhân Phòng hỗ trợ Phòng dịch vụ khách hàng Nguồn: Báo cáo HĐKD MB Lý Nam Đế SV: Đinh Thùy Linh – MSV: 11122268 Báo cáo thực tập tổng hợp [8] GVHD: TS Trần Thị Mai Hương  Chức nhiệm vụ phòng ban chi nhánh • Giám đốc Chi nhánh: - Điều hành chịu trách nhiệm hoạt động kinh doanh chi nhánh theo - - - - - pháp luật, điều lệ ngân hàng Trình Hội sở báo cáo tình hình tài kết kinh doanh chi nhánh theo quy định hành Đặt mục tiêu phương hướng phát triển cho chi nhánh, kế hoạch hoạt động năm • Phó Giám đốc Chi nhánh: Hỗ trợ giám đốc chi nhánh việc kiểm tra, kiểm soát hoạt động chi nhánh Thay mặt giám đốc giám đốc mặt theo thẩm quyền giao • Phòng Khách hàng doanh nghiệp Phòng Khách hàng doanh nghiệp phòng kinh doanh chi nhánh Phòng gồm có: + Trưởng phòng Khách hàng doanh nghiệp điều hành hoạt động phòng, chịu trách nhiệm toàn kết công tác phòng nhiệm vụ giao trước Ban Giám đốc chi nhánh + Các chuyên viên quan hệ khách hàng doanh nghiệp lớn (CIB): chăm sóc phát triển thêm mạng lưới khách hàng doanh nghiệp lớn + Các chuyên viên quan hệ khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ (SME): chăm sóc phát triển thêm mạng lưới khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Nhiệm vụ phòng Khách hàng doanh nghiệp: Xây dựng kế hoạch kinh doanh tổ chức triển khai kế hoạch nhằm hoàn thành kế hoạch giao theo mục tiêu phát triển định hướng Ngân hàng Quản lý chăm sóc khách hàng doanh nghiệp cũ, tìm kiếm khách hàng doanh nghiệp để hợp tác lâu dài cung cấp sản phẩm dịch vụ cho khách hàng; quản lý rủi ro khai thác tối đa nhu cầu tiềm khách hàng nhằm mang lại lợi ích cho chi nhánh cho Ngân hàng Báo cáo, đề xuất vấn đề liên quan với Ban Giám đốc chi nhánh Khối khách hàng doanh nghiệp hội sở theo quy định Thẩm định dự án nhỏ gửi đề xuất lên khối thẩm định Hội sở dự án lớn Trong đó: Trưởng phòng có trách nhiệm quản lý, thúc đẩy cá nhân phòng làm việc hiệu Phân chia tiêu cho chuyên viên quan hệ khách hàng SV: Đinh Thùy Linh – MSV: 11122268 Báo cáo thực tập tổng hợp - - GVHD: TS Trần Thị Mai Hương Phòng Khách hàng cá nhân Phòng Khách hàng cá nhân phòng có chức kinh doanh chi nhánh Để trì hoạt động ổn định phòng, cấu tổ chức phòng bao gồm: + Trưởng phòng khách hàng cá nhân: có chức điều hành, quản lý hoạt động phòng chịu trách nhiệm trước Ban Giám đốc chi nhánh Thúc đẩy chuyên viên quan hệ khách hàng phòng hoạt động hiệu đạt mục tiêu đề + Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân cao cấp (RM Private): tương đương với chức danh trợ lý giám đốc khách hàng cá nhân Chuyên viên có nhiệm vụ quản lý, chăm sóc, phát triển thêm danh mục khách hàng Vip thường có giao dịch với ngân hàng với số tiền lớn + Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân: chuyên viên phụ trách việc tìm kiếm, mở rộng nguồn khách hàng trì nguồn khách hàng nhân cũ Các chuyên viên thường chia theo nhóm hoạt động mảng: cho vay tín chấp, cho vay mua ô tô, cho vay mua nhà,… + Chuyên viên tư vấn: có nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng đến giao dịch phòng dịch vụ khách hàng chi nhánh, giải đáp thắc mắc khách hàng, tư vấn bán sản phẩm thẻ, MBPlus, sản phẩm tiền gửi tiết kiệm,… Làm thủ tục liên quan đến thông tin khách hàng giao dịch với MB chi nhánh Nhiệm vụ phòng khách hàng cá nhân: Xây dựng kế hoạch kinh doanh theo tiêu giao bao gồm phát triển sản phẩm huy động vốn, tín dụng sản phẩm thẻ… Triển khai tổ chức hoạt động kinh doanh theo kế hoạch nhằm hướng tới mục tiêu định hướng Ngân hàng Quản lý chăm sóc khách hàng cũ, tìm kiếm khách hàng mới, trì mối quan hệ lâu dài để cung cấp sản phẩm dịch vụ cho khách hàng; quản lý rủi ro khai thác tối đa nhu cầu tiềm khách hàng nhằm mang lại lợi ích cho chi nhánh cho Ngân hàng Trong đó: Trưởng phòng có trách nhiệm quản lý, thúc đẩy cá nhân phòng làm việc hiệu Phân chia tiêu cho chuyên viên quan hệ khách hàng • Phòng hỗ trợ Phòng hỗ trợ bao gồm Trưởng phòng chuyên viên hỗ trợ tín dụng Có nhiệm vụ: • - [9] SV: Đinh Thùy Linh – MSV: 11122268 Báo cáo thực tập tổng hợp - - - [10] GVHD: TS Trần Thị Mai Hương Thực soạn thảo, hoàn thiện hồ sơ vay vốn, ký kết Hợp đồng chấp, cầm cố Cơ quan Công chứng, thực đăng ký giao dịch đảm bảo, nhập xuất tài sản bảo đảm Kiểm soát tín dụng trước giải ngân, kiểm tra hồ sơ tín dụng, hồ sơ khách hàng , yêu cầu đơn vị chỉnh sửa, bổ sung hồ sơ thiếu Giám sát điều khoản cam kết khách hàng Ngân hàng: bổ sung cam kết, hồ sơ giấy tờ thiếu, quản lý doanh thu, dòng tiền khách hàng Ngân hàng; thông báo kịp thời cho Bộ phận Quan hệ khách hàng tình hình thực cam kết với MB khách hàng yêu cầu bổ sung, hoàn thiện hồ sơ Thực giải ngân chuyển khoản Ngoài ra, chi nhánh nhỏ, phòng hỗ trợ đảm nhận công việc kế toán nội vấn đề hành chính, nhân • Phòng dịch vụ khách hàng Phòng dịch vụ khách hàng nơi thực giao dịch ngân hàng khách hàng như: Nộp rút tiền mặt, mua bán séc, đóng/mở tài khoản, mở thẻ, gửi tiết kiệm, giải ngân tín dụng,… Phòng dịch vụ khách hàng gồm có: + trưởng phòng kiểm soát có nhiệm vụ giám sát, phê duyệt hoạt động diễn phòng dịch vụ khách hàng + Giao dịch viên có nhiệm vụ thực giao dịch liên quan đến nộp rút tài khoản, gửi tiết kiệm, mua bán séc, chuyển khoản, giải ngân tiền mặt cho tổ chức, cá nhân… + Nhân viên kho quỹ: thực nghiệp vụ quỹ, quản lý kho quỹ: nhập/ xuất quỹ, tiếp quỹ, dự kiến lượng tiền thu chi sàn giao dịch ngày Hỗ trợ giao dịch viên thu/chi khoản tiền lớn 300 triệu đồng Làm báo cáo kho quỹ theo quy định + Điều phối viên có trách nhiệm hướng dẫn khách hàng giao dịch theo luồng sàn giao dịch 1.4 Sản phẩm dịch vụ MB Bank Trong giai đoạn 2010 - 2015, kinh tế Việt Nam gặp không thách thức tác động khủng hoảng kinh tế toàn cầu, hệ thống ngân hàng đối mặt với khó khăn, phải thực tái cấu liệt Trong bối cảnh đó, MB vững vàng vượt qua thách thức, đạt kết kinh doanh tích cực, bước vươn lên vị trí dẫn đầu nhóm ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam lợi nhuận, hiệu kinh doanh quản trị nợ xấu Thành tích đạt phần SV: Đinh Thùy Linh – MSV: 11122268 Báo cáo thực tập tổng hợp [11] GVHD: TS Trần Thị Mai Hương sản phẩm dịch vụ ngân hàng TMCP Quân đội phục vụ đa dạng đối tượng khách hàng bao gồm cấc tổ chức cá nhân thuộc thành phần kinh tế  Sản phẩm dành cho khách hàng doanh nghiệp: - Tiền gửi: kỳ hạn linh hoạt theo nhu cầu khách hàng - Cho vay: tài trợ vốn kinh doanh cho khách hàng - Quản lý tiền tệ - Nộp thuế điện tử online - Bảo lãnh - Thanh toán quốc tế  Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân - Tiền gửi: kỳ hạn linh hoạt theo nhu cầu khách hàng - Cho vay: tín chấp chấp, mua nhà đất, chung cư, mua ô tô, đầu tư sản xuất kinh doanh… - Sản phẩm thẻ - Dịch vụ chuyển tiền Ngân hàng TMCP Quân đội – chi nhánh Lý Nam Đế cố gắng hoàn thiện chất lượng dịch vụ chi nhánh, khai thác tối đa mạnh sản phẩm MB, đem lại lợi ích tối đa cho khách hàng Nhờ vậy, mà năm qua MB Lý Nam Đế đạt thành tích đáng kể hoạt động kinh doanh Các hoạt động MB Bank chi nhánh Lý Nam Đế 2.1 Hoạt động huy động vốn MB nói chung chi nhánh MB Lý Nam Đế nói riêng sử dụng đồng linh hoạt nhiều giải pháp nhằm tạo ổn định việc thu hút nguồn vốn, phục vụ cho hoạt động kinh doanh thực huy động vốn từ tổ chức kinh tế cá nhân thông qua nhiều kênh khác Nguồn vốn huy động MB giá trị tiền tệ huy động thị trường thông qua nghiệp vụ tiền gửi cá nhân từ tổ chức kinh tế: thông qua mạng lưới bán hàng quản lý hỗ trợ theo trục dọc từ khối CIB (doanh nghiệp lớn định chế tài chính), SME khách hàng cá nhân đem lại hiệu Các hình thức huy động vốn đa dạng, linh hoạt nhằm đáp ứng tốt nhu cầu gửi tiền khách hàng doanh nghiệp khách hàng cá nhân Trong giai đoạn 2010-2015, bối cảnh cạnh tranh Ngân hàng vô gay gắt, hoạt động huy động vốn MB so với năm tương ứng trước tiếp tục tăng trưởng, tốc độ tăng trưởng cao Khả huy động vốn cao ổn định giúp SV: Đinh Thùy Linh – MSV: 11122268 Báo cáo thực tập tổng hợp [12] GVHD: TS Trần Thị Mai Hương MB kiểm soát tốt rủi ro khoản bối cảnh kinh tế Việt Nam kinh tế giới Đặc biệt, huy động vốn chi nhánh MB Lý Nam Đế có thành tích đáng kể thể qua bảng sau: Bảng 1.1: Huy động vốn cấu huy động vốn theo đối tượng khách hàng Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Lý Nam Đế giai đoạn 2010-2015 Năm Tiêu chí Giá trị ( tỷ đồng) Tỷ trọng (%) Giá trị ( tỷ đồng) KHCN Tỷ trọng (%) Tổng vốn huy động (tỷ đồng) Tốc độ tăng (%) KHDN 2010 2011 2012 2013 2014 2015 1245 46.68 1422 53.32 2667 4.54 1289 46.05 1510 53.95 2799 4.95 1308 45.23 1584 54.77 2892 3.32 1351 45.17 1640 54.83 2991 3.42 1545 45.74 1833 54.26 3378 12.94 1850 44.61 2297 55.39 4147 22.76 Nguồn: Báo cáo kết HĐKD chi nhánh MB Lý Nam Đế Qua bảng ta thấy, tổng vốn huy động liên tục tăng Ngoài nguyên nhân lãi suất cạnh tranh, không nhắc tới lợi sẵn có MB cổ đông lĩnh vực công nghệ thông tin Viettel với quy mô khách hàng lớn, tiềm cho MB khai thác, tập trung vào khối khách hàng cá nhân, đưa sản phẩm giao dịch điện tử phù hợp với phân khúc khách hàng Các sách linh hoạt, chương trình thúc đẩy bán hiệu giúp đẩy mạnh huy động ngân hàng tăng tính khoản cho ngân hàng Sản phẩm Ngân hàng điện tử internet banking, MB plus,… cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến 24/7 Chỉ cần có kết nối Internet, khách hàng dễ dàng, nhanh chóng thực giao dịch ngân hàng, thương mại điện tử toán trực tuyến dễ dàng qua thiết bị di động (điện thoại, máy tính bảng) hay máy tính Một lợi không nhắc tới MB Lý Nam Đế nằm Phố Lý Nam Đế, phường Hàng Mã, Hoàn Kiếm, Hà Nội Vị trí nơi nhiều doanh trại đội đóng quân, khu vực gần với doanh trại lữ đoàn 144, nữa, công ty thuộc quốc phòng Tổng công ty 28, Công ty 207… nằm cạnh Chi nhánh Các đơn vị nguồn khách hàng bền vững, gắn liền với MB Lý Nam Đế từ ngày đầu thành lập Đồng thời, khu vực phố cổ nơi tập trung đông dân cư, nguồn dân cư giàu có, nguồn huy động vốn tiềm mà MB Lý Nam Đế cố gắng khai thác tối đa SV: Đinh Thùy Linh – MSV: 11122268 Báo cáo thực tập tổng hợp [13] GVHD: TS Trần Thị Mai Hương Các tiêu tổng vốn huy động năm 2014, 2015 tăng đột biến: Năm 2014 tăng 12,93% so với năm 2013, năm 2015 tăng 22,76% so với năm 2014, năm 2015 đạt 120% kế hoạch Đó từ 7/2014 Phòng giao dịch Lý Nam Đế tách riêng khỏi Chi nhánh MB Điện Biên Phủ trở thành chi nhánh độc lập Vì chi nhánh đầu tư mở rộng nhiều mặt: sở vật chất, marketing, nhân sự… làm cho chất lượng dịch vụ nâng cao, lượng khách hàng tăng đáng kể Về cấu huy động vốn, qua bảng số liệu nhận thấy cấu huy động vốn MB Lý Nam Đế ổn định, nguồn huy động từ khách hàng cá nhân cao so với nguồn huy động từ khách hàng doanh nghiệp Đó vị trí MB Lý Nam Đế khu vực dân cư giàu có đồng thời thương hiệu MB – Ngân hàng quân đội tạo tin tưởng khách hàng Các chuyên viên khách hàng cá nhân biết tận dụng lợi đó, biết tiếp cận, chăm sóc khách hàng chu đáo nên số lượng khách hàng ngày tăng lên Mặt khác, MB Lý Nam Đế chi nhánh nhỏ, mở nên chưa có nhiều mối quan hệ thân thiết với nhiều tổ chức kinh tế lớn, số lượng khách hàng doanh nghiệp ít, nên nguồn vốn huy động từ khách hàng hoanh nghiệp 2.2 Hoạt động tín dụng Từ thành lập, hoạt động tín dụng MB nói chung hoạt động tín dụng MB Lý Nam Đế nói riêng có mức tăng trưởng qua năm số lượng khách hàng quy mô dư nợ tín dụng MB cung cấp khoản vay cho tổ chức, cá nhân nhiều hình thức vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn; khoản vay tín chấp có tài sản đảm bảo; … MB tham gia tài trợ vốn cho nhiều công trình kinh tế quốc phòng, dân sinh trọng điểm thông qua hoạt động cấp tín dụng Bên cạnh đó, MB triển khai nhiều hoạt động tài trợ tín dụng cho khách hàng Tổng Công ty, doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp vừa nhỏ, cho hộ kinh tế cá nhân để phục vụ đời sống, tiêu dùng kinh doanh Bảng 1.2: Dư nợ tín dụng cấu tín dụng theo khách hàng Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Lý Nam Đế giai đoạn 2010-2015 Năm Tiêu chí KHDN KHCN 2010 2011 2012 2013 2014 2015 Giá trị ( tỷ đồng) 689 712 Tỷ trọng (%) 58.44 58.07 Giá trị ( tỷ đồng) 490 514 750 57.91 545 788 57.52 582 824 56.56 633 938 55.37 756 SV: Đinh Thùy Linh – MSV: 11122268 Báo cáo thực tập tổng hợp Tỷ trọng (%) Tổng dư nợ (tỷ đồng) Tốc độ tăng (%) - - [14] 41.56 41.93 1179 1226 3.57 3.98 GVHD: TS Trần Thị Mai Hương 42.08 1295 5.63 42.48 1370 5.79 43.44 1457 6.35 44.63 1694 16.27 Nguồn: Báo cáo kết HĐKD chi nhánh MB Lý Nam Đế Như vậy, tổng dư nợ cho vay Chi nhánh liên tục tăng từ 1179 tỷ đồng năm 2010 lên 1457 tỷ đồng năm 2014 đến năm 2015 tổng dư nợ chi nhánh 1694 tỷ đồng Tuy nhiên, mà chất lượng tín dụng bị giảm Chi nhánh nâng cao chất lượng tín dụng nhằm nâng cao hiệu hoạt động đảm bảo tính an toàn khoản tín dụng Cơ cấu tín dụng chi nhánh năm qua ổn định: tỷ trọng vay khách hàng doanh nghiệp lớn vay khách hàng cá nhân Có thể giải thích điều sau: Chi nhánh có địa điểm nằm khu vực dân cư giàu có, họ thường có xu hướng gửi tiền nhiều vay vốn; có vay cá nhân, hộ gia đình, cán nhân viên làm việc quân đội thường vay với số tiền không lớn chủ yếu phục vụ tiêu dùng, mua sắm… Các doanh nghiệp có quan hệ tín dụng với MB Lý Nam Đế không nhiều thường vay lượng tiền lớn để phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh Bảng 1.3: Cơ cấu tín dụng theo kỳ hạn Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Lý Nam Đế giai đoạn 2010-2015 Đơn vị: % Năm Chỉ tiêu Cho vay ngắn hạn Cho vay trung hạn Cho vay dài hạn Tổng 2010 72.44 17.55 10.01 100 2011 72.54 17.32 10.14 100 2012 72.57 17.41 10.02 100 2013 72.69 17.11 10.20 100 2014 75.00 16.59 8.41 100 2015 74.48 16.99 8.53 100 Nguồn: Báo cáo kết HĐKD chi nhánh MB Lý Nam Đế Nhìn vào tỷ trọng khoản tín dụng theo kỳ hạn, ta thấy chi nhánh cố gắng trì tỷ lệ hợp lý tín dụng mình, nhằm đảm bảo mức dư nợ ổn định phù hợp với cấu huy động vốn chi nhánh Các khoản vay ngắn hạn chiếm 70% tổng giá trị cho vay, khoản vay dài hạn chiến tỷ lệ nhỏ 10% giai đoạn 2010-2013 Do khoản vay dài hạn năm trước MB Lý Nam Đế tách chi nhánh chuyển phần cho chi SV: Đinh Thùy Linh – MSV: 11122268 Báo cáo thực tập tổng hợp [15] GVHD: TS Trần Thị Mai Hương nhánh MB Điện Biên Phủ quản lý nên tỷ lệ cho vay dài hạn chi nhánh giảm xuống 8% năm gần Từ tách riêng, khách hàng quen cán tín dụng chi nhánh trực tiếp quản lý chuyển sang khoản vay trung hạn, thời gian đầu để đảm bảo an toàn cho hoạt động chi nhánh, tránh rủi ro xảy ra, chi nhánh thận trọng cho vay dài hạn, khoản vay trung hạn hạn chế  Chất lượng tín dụng chi nhánh Do công tác thẩm định nghiêm túc, chặt chẽ, định cho vay với dự án, đối tượng khách hàng đảm bảo khả tiềm lực trả nợ, dự án có hiệu cao nợ xấu lĩnh vực tài trợ dự án xây dựng MB Lý Nam Đế gần không tồn Bảng 1.23: Tỷ lệ nợ xấu chi nhánh MB Lý Nam Đế qua năm Đơn vị: % Nguồn: Báo cáo HĐKD MB Lý Nam Đế Các dự án theo dõi, giám sát thường xuyên cán thẩm định, dự án tài trợ MB Lý Nam Đế giai đoạn 2010-2015 dạt hiệu tương đối tốt Tỷ lệ nợ xấu giai đoạn 2010-2012 thấp có xu hướng giảm, tồn số trường hợp doanh nghiệp chậm trả nợ gốc vòng 10-20 ngày chưa thu tiền từ khách hàng ứng trước cho nhà cung cấp nên thiếu vốn tạm thời Tuy nhiên, chi nhánh tồn nợ xấu khách hàng cá nhân, năm 2013 bắt đầu xuất nợ xấu dự án làm tăng mức nợ xấu chi nhánh lên mức 1,48%, cao giai đoạn 2010-2015 Sau nghiên cứu vấn đề nợ xấu chi nhánh, tìm hiểu số nguyên nhân sau: khách hàng sử dụng vốn sai mục đích, khách hàng lợi dụng hạn mức vay để tiến hành sử dụng vốn vào mục đích rủi ro, sử dụng vốn ngân hàng cấp cho dự án để sử dụng đầu tư dự án khác, khách hàng sử dụng báo cáo tài không minh bạch mà cán thẩm định không phát dẫn đến định cho vay Tuy nhiên với nỗ lực thu hồi nợ, chi nhánh thu hồi phần nợ xấu Tỷ lệ nợ xấu chi nhánh có xu hướng giảm dần, tín hiệu tốt chi nhánh Tỷ lệ nợ xấu MB Lý Nam Đế giai đoạn 2010-2015 mức 1,5%, thấp nhiều so với mức mà Ngân hàng Nhà nước yêu cầu Mặc dù theo quy định Ngân hàng Nhà nước từ tháng 4/2015 tiêu chí phân loại nợ xấu khắt khe hơn, tỷ lệ nợ xấu MB Lý Nam Đế giảm, chứng tỏ công SV: Đinh Thùy Linh – MSV: 11122268 Báo cáo thực tập tổng hợp [16] GVHD: TS Trần Thị Mai Hương tác quản lý rủi ro tín dụng xử lý nợ xấu hiệu quả, thu nhiều khoản nợ cũ tồn đọng Không chạy theo doanh thu, MB Lý Nam Đế cho vay khoản vay có tỷ lệ rủi ro thấp, đánh giá khách hàng cách chặt chẽ 2.3 Hoạt động đầu tư phát triển Đầu tư phát triển sản phẩm dịch vụ MB Lý Nam Đế đầu tư phát triển sản phẩm dịch vụ theo quy định hệ thống Ngân hàng Quân đội Cụ thể:  Năm 2013, triển khai chiến lược công nghệ thông tin MB Group Các dự án công nghệ thông tin theo giải pháp chiến lược triển khai (DW, DR – DC, BPM, F2B, CRM, MIS…) Hiện đại hóa lực hệ thống công nghệ thông tin tăng cường hệ thống an ninh mạng: lắp đặt hệ thống máy chủ (DC), hệ thống dự phòng (DR), tăng cường hệ thống an ninh mạng, đường truyền dự phòng Cải tiến quy trình nội nâng cao chất lượng toàn diện, chất lượng dịch vụ hướng đến khách hàng: Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng sàn giao dịch; Tổ chức giám sát chất lượng dịch vụ qua hệ thống kiểm soát chất lượng ISO, 5S, SLA, LSS; Định kỳ đánh giá chất lượng qua chương trình khảo sát độc lập (khách hàng bí mật, khảo sát tư vấn) Triển khai hệ thống kiểm soát nội bộ, kiểm soáttuân thủ trực tiếp chi nhánh Hệ thống kiểm soát cảnh báo sớm rủi ro tín dụng, rủi ro hoạt động  Năm 2014, đại hóa hạ tầng Công nghệ thông tin: nâng cấp hệ thống Corebanking T24 lên phiên R13 Xây dựng sở hạ tầng cho trung tâm liệu DC/ DR đạt chuẩn quốc tế TIA- 942 (cấp độ 3) Tăng cường hệ thống bảo mật thông tin theo tiêu chuẩn ISO 27001, PCI DSS Diễn tập thường xuyên kịch đối phó thảm họa, tình xấu Đẩy mạnh dự án công nghệ thông tin thuộc sáng kiến chiến lược: tự động hóa quy trình chuyển tiền Quốc tế, quy trình chuyển tiền nội, F2B, CRM… Nâng cao chất lượng toàn diện mặt hoạt động Truyền thông sâu rộng quán triệt văn hóa cung cấp dịch vụ thực thi nhanh hướng tới khách hàng Cải cách mạnh thủ tục hành chính: cải tiến rút gọn quy trình (tín dụng khách hàng cá nhân, tín dụng khách hàng doanh nghiệp), giản hóa mẫu biểu, rút ngắn thủ tục xử lý nội Tập trung hóa vận hành, hỗ trợ, thẩm định cải tiến thủ tục hỗ trợ cho kinh doanh Thường xuyên giám sát đo lường chất lượng theo tiêu chuẩn ISO, 5S, SLA, đánh giá mức độ hài lòng khách hàng 2.3.1 SV: Đinh Thùy Linh – MSV: 11122268 Báo cáo thực tập tổng hợp - - - [17] GVHD: TS Trần Thị Mai Hương Ứng dụng Công nghệ thông tin giám sát chất lượng 2.3.2 Đầu tư phát triển mạng lưới giao dịch Chi nhánh MB Lý Nam Đế xây dựng quản lý cabin ATM Cụ thể: cabin ATM trước cửa chi nhánh MB Lý Nam Đế cabin ATM Đoàn nghi lễ quân đội cabin ATM địa 171 Trường Chinh, Hà Nội Chi nhánh dự kiến xấy dựng thêm cabin ATM đường Nguyễn Tri Phương, cabin ATM bếp ăn Lữ đoàn 144 Theo dự kiến cabin đầu tư khoảng 65-70 triệu đồng 2.3.3 Đầu tư nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Chi nhánh đặc biệt trọng đến đầu tư nâng cao chất lượng số lượng nguồn nhân lực để đối phó với biến động trước mặt cho phát triển lâu dài chi nhánh MB Lý Nam Đế thời điểm phòng giao dịch có 18 lao động Hiện Chi nhánh có 39 lao động có chuyên viên quan hệ khách hàng tập Tuyển dụng thêm 17 lao động mới, điều chuyển lao động từ hội sở chi nhánh khác hệ thống MB, chấm dứt hợp đồng lao động người, người chuyển công tác sang chi nhánh khác Trong năm trở lại đây, chi nhánh nâng bậc lương lương kinh doanh cho 15 người, tham mưu cử 48 lượt cán tham gia tập huấn bồi dưỡng nghiệp vụ Thực công tác quy hoạch cán khoa học, hiệu làm việc cao Cụ thể: Công tác đào tạo cán bộ: + Đối tượng cử đào tạo: cán đương chức chưa qua lớp đào tạo về: quản lý, tin học, ngoại ngữ…; cán diện quy hoạch kế cận; cán quy hoạch vào chức danh chủ chốt phải lập kế hoạch đào tạo ngay; trường hợp cán nhân viên cần nâng cao nghiệp vụ, trình độ chuyên môn vào tình hình cụ thể nhu cầu sử dụng đơn vị để cử học + Hình thức: cử học tập trung, cử học chức + Kinh phí đào tạo: cán cử học hưởng lương chế độ khác làm việc, toán học phí học tập, tài liệu học tập theo yêu cầu sở đào tạo, tiền tàu xe Công tác tuyển dụng: Thu hút nhân lực nhiều hình thức trả lương cao, môi trường làm việc lành mạnh, có thăng tiến Người lao động đoàn thể công đoàn thường xuyên quan tâm, tạo phong trào thi đua lao động, đề xuất khen thưởng kịp thời… SV: Đinh Thùy Linh – MSV: 11122268 Báo cáo thực tập tổng hợp [18] GVHD: TS Trần Thị Mai Hương Song song với việc gia tăng số lượng lao động, chi nhánh đảm bảo cho việc tang cường chất lượng lao động Chi nhánh tuyển dụng cán có trình độ đại học đại học chuyên ngành, có trình độ ngoại ngữ tin học tốt đáp ứng yêu cầu hội nhập Đồng thời trọng đòa tạo cao chuyên môn nghiệp vụ Do vậy, đội ngũ cán nhân viên chi nhánh tuổi đời trẻ có kiến thức kỹ toàn diện, khả thích nghi cao với môi trường kinh tế phát triển 2.3.4 Đầu tư tài sản:  Đầu tư xây dựng bản: Hiện Chi nhánh MB Lý Nam Đế có dự án cho xây dựng tòa nhà tầng làm trụ sở mới, tòa nhà nằm đường Lý Nam Đế, dự kiến hoàn thành vào sử dụng vài tháng năm 2017  Đầu tư đổi công nghệ, phát triển sản phẩm: Công nghệ máy móc, thiết bị chi nhánh thường xuyên bảo dưỡng, bảo trì, bổ sung, thay mới, đảm bảo cho đường mạng thông suốt, giúp hoạt động giao dịch chi nhánh thực nhanh, chóng xác Đảm bảo hoạt động vận hành tốt hệ thống ATM chi nhánh Thực công tác lưu lưu trữ liệu đầy đủ, quy định Ngân hang Quân đội 2.4 Các hoạt động khác: Ngoài hoạt động kinh doanh chủ yếu từ huy động vốn tín dụng, MB nói chung chi nhánh nói riêng cố gắng phát triển dịch vụ khác, sản phẩm bán lẻ Trong giai đoạn 2010-2015, doanh thu từ thu phí dịch vụ chi nhánh tăng lên đáng kể Các sản phẩm dịch vụ đóng góp vào gia tăng doanh thu phải kể đến như: doanh thu từ hoạt động phát hành thẻ, thu phí thẻ thường niên, thu phí từ hoạt động in kê, xác nhận số dư tài khoản, thu phí nộp tiền, chuyển khoản, phí chuyển sở hữu, ủy quyền tài khoản,… Doanh thu từ phí dịch vụ chi nhánh thống kê bảng sau Bảng 1.4: Doanh thu phí dịch vụ MB Lý Nam Đế qua năm Đơn vị: triệu đồng Năm Phí dịch vụ 2010 2011 2012 2013 2014 2015 62,70 72,05 74,75 77,40 94,60 11,69 Thu phí phát hành thẻ 88,660 101,882 106,766 111,408 136,312 170,390 Thu phí thẻ thường niên Thu phí in kê/xác 28,960 33,410 40,120 45,270 51,340 59,400 SV: Đinh Thùy Linh – MSV: 11122268 Báo cáo thực tập tổng hợp [19] GVHD: TS Trần Thị Mai Hương nhận số dư tài khoản Thu phí giao dịch tiền 20,113 22,389 25,467 28,865 31,869 35,792 mặt Thu phí chuyển quyền sở 5,678 6,843 7,010 7,245 7,502 7,841 hữu/ ủy quyền tài khoản 206,111 236,574 254,113 270,188 321,623 390,373 Tổng thu phí dịch vụ Nguồn: Báo cáo HĐKD MB Lý Nam Đế Qua bảng ta thấy, doanh thu từ phí dịch vụ thẻ chiếm tỷ trọng tương đối lớn tổng thu phí dịch vụ chi nhánh Do năm qua, chi nhánh không ngừng xây dựng cho tảng khách hàng ổn định, có sàng lọc, có quan hệ lâu dài, đồng thời mở rộng nguồn khách hàng, tìm kiếm nguồn khách hàng tiềm Những khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ MB khuyến khích sử dụng tiện ích từ dịch vụ thẻ, qua chương trình khuyến mại tặng thẻ, phát hành thẻ ưu đãi phí, kết hợp với nhãn hàng lớn, bệnh viện, siêu thị… đưa ưu đãi dử dụng thẻ MB toán Bởi vậy, mà số lượng thẻ MB phát hành ngày tăng lên hoạt động thẻ MB Lý Nam Đế đánh giá tương đối hiệu Bảng 1.5: Số lượng thẻ phát hành MB Lý Nam Đế qua năm Đơn vị: Năm Loại thẻ Thẻ Active Plus Thẻ Visa debit Thẻ Mastercard 2010 2011 2012 2013 2014 2015 1120 67 22 1287 77 27 1311 92 40 1338 105 58 1632 130 78 1975 182 96 Nguồn: Báo cáo kết HĐKD MB Lý Nam Đế Qua bảng ta thấy, số thẻ phát hành chi nhánh MB Lý Nam Đế qua năm tăng tốc độ tăng nhanh dần Để đạt số vậy, nhân viên chi nhánh nỗ lực công tác bán sản phẩm thẻ Sự tăng nhanh số lượng thẻ qua năm phủ nhận phần xu hướng thị trường phát triển hình thức giao dịch qua thẻ, số lượng POS tăng lên nhanh chóng khiến nhu cầu sử dụng thẻ toán thay phần cách thức toán truyền thống Đồng thời, tổ chức kinh tế phổ biến hình thức trả lương qua thẻ, để thuận tiện cán nhân viên doanh nghiệp SV: Đinh Thùy Linh – MSV: 11122268 Báo cáo thực tập tổng hợp [20] GVHD: TS Trần Thị Mai Hương Phát hành thẻ Visa debit hình thức cho vay ngắn hạn MB, khách hàng sử dụng tiền ngân hàng để tiêu dùng trước toán nợ cho ngân hàng sau Vì vậy, số lượng thẻ Visa phát hành tăng yếu tố giúp cho tín dụng MB Lý Nam Đế tăng dần qua năm  Hoạt động bảo lãnh ngân hàng: MB cung cấp dịch vụ bảo lãnh đa dạng cho doanh nghiệp như: bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh bảo hành, bảo lãnh toán, bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước, bảo lãnh vốn, bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm, bảo lãnh toán thuế… Ở chi nhánh MB Lý Nam Đế, lĩnh vực xây dựng thường thực số loại bảo lãnh như: bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm MB nói chung MB Lý Nam Đế nói riêng xây dựng quy trình cấp bảo lãnh chặt chẽ, xem xét cấp bảo lãnh cho khách hàng dựa thẩm định kỹ lưỡng thẩm định khoản vay Các khoản bảo lãnh tách bạch, xác định rõ chức nhiệm vụ đơn vị tham gia vào quy trình cấp bảo lãnh, khách hàng thẩm định dựa phương án kinh doanh, khả quản lý kiểm soát,… rủi ro hoạt động bảo lãnh giảm thiểu Hoạt động bảo lãnh toàn hệ thống ngân hàng MB có uy tín với bên thụ hưởng có đủ lực tài tin tưởng Tận dụng lợi sở khách hàng đa dạng, kinh doanh nhiều lĩnh vực phát triển hoạt động bảo lãnh, MB Lý Nam Đế có khoản doanh thu đáng kể từ hoạt động bảo lãnh Năm 2010-2013, chi nhánh phòng giao dịch MB Điện Biên Phủ nên khoản bảo lãnh thường thực MB Điện Biên Phủ Từ năm 2014, MB Lý Nam Đế có khoản bảo lãnh Thu nhập từ dịch vụ bảo lãnh chi nhánh năm 2014 đạt 22,6 tỷ đồng, năm 2015 đạt 30,058 tỷ đồng, tăng 33% so với năm 2014 MB Lý Nam Đế ngày có uy tín với khách hàng hoạt động bảo lãnh 2.5 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh giai đoạn 2010-2015 Kết hoạt động kinh doanh tiêu chí quan trọng để đánh giá hiệu hoạt động Chi nhánh Mặc dù nằm địa bàn Hà Nội, nơi có nhiều đối thủ cạnh tranh lớn, thị trường tài địa bàn ngày phát triển, hàng chục Ngân hàng TMCP mở thêm chi nhánh khu vực gần với khu vực hoạt động Chi nhánh, nhờ vào việc đổi hình thức kinh doanh, tạo hình ảnh đẹp Ngân hàng Quân đội mắt khách SV: Đinh Thùy Linh – MSV: 11122268 Báo cáo thực tập tổng hợp [21] GVHD: TS Trần Thị Mai Hương hàng, nhờ cố gắng nỗ lực cán nhân viên chi nhánh mà kết hoạt động kinh doanh MB Lý Nam Đế tăng qua năm bất chấp cạnh tranh thị trường Ta hiểu rõ kết hoạt động kinh doanh MB Lý Nam Đế qua bảng sau: Bảng 1.6: Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Lý Nam Đế giai đoạn 2010-2015 Năm Chỉ tiêu Tổng tài sản (tỷ đồng) Tốc độ tăng tổng tài sản %) Lợi nhuận trước thuế (tỷ đồng) Tốc độ tăng lợi nhuận (%) 2010 2011 2012 2013 2014 2015 603 8.58 33 5.67 662 9.78 35 6.06 714 7.85 38 8.57 803 12.46 42 10.53 1038 29.26 49 16.67 1602 54.33 82 67.35 Nguồn: Báo cáo kết HĐKD MB Lý Nam Đế Ta nhận thấy giai đoạn tình hình kinh doanh MB Lý Nam Đế tốt, tiêu tổng tài sản lợi nhuận tăng qua năm, tốc độ tăng trưởng ngày cao Trong năm trở lại đây, từ phòng giao dịch MB Lý Nam Đế chuyển thành chi nhánh, MB Lý Nam Đế có mức tăng trưởng cao, năm 2015 lợi nhuận đạt gần 170% so với năm 2014, tổng tài sản tăng lên mức 1602 tỷ năm 2014 MB Lý Nam Đế tách riêng, tổng tài sản chi nhánh 998 tỷ Với mức tăng trưởng vượt bậc vậy, chi nhánh MB Lý Nam Đế để lại ấn tượng đánh dấu năm chi nhánh hạch toán tách riêng với chi nhánh MB Năm 2015, MB Lý Nam Đế lọt top chi nhánh có tốc độ tăng trưởng lớn toàn hệ thống Định hướng phát triển 3.1 Vị định hướng phát triển MB Bank Vị MB ngành ngân hàng: Suốt 21 năm xây dựng phát triển, MB số NHTM có tăng trưởng toàn diện, lợi nhuận năm sau cao năm trước, đảm bảo tốt quyền lợi cho cổ đông Kể giai đoạn khủng hoảng kinh tế 1997 - 1998 - 1999, 2008 - 2009, MB phát triển ổn định đảm bảo chia cổ tức hang năm Đặc biệt, sau năm khủng hoảng 2008 - 2010, với mục tiêu giải pháp phù hợp, chủ động, thích ứng với thay đổi, MB có mức tăng trưởng cao quy mô hầu hết số (tổng tài sản, vốn điều lệ, doanh thu, lợi nhuận Vì vậy, MB đánh giá NHTMCP hàng đầu SV: Đinh Thùy Linh – MSV: 11122268 Báo cáo thực tập tổng hợp [22] GVHD: TS Trần Thị Mai Hương số mảng thị trường lựa chọn liên tục Ngân hàng Nhà nước xếp loại A Trước hội phát triển thách thức khó khăn, MB xây dựng chiến lược phát triển toàn diện với tầm nhìn trở thành Ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam mảng thị trường lựa chọn khu vực đô thị trọng điểm, tập trung vào: + Các khách hàng doanh nghiệp truyền thống, tập đoàn kinh tế, doanh nghiệp lớn; + Tập trung có chọn lọc khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ; + Phát triển mạnh dịch vụ khách hàng cá nhân; + Tiếp tục mở rộng hoạt động kinh doanh thị trường vốn; + Phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng đầu tư + Liên kết chặt chẽ Ngân hàng công ty thành viên để hướng tới trở thành tập đoàn tài mạnh MB đặt khát vọng trở thành ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam với phương châm tăng trưởng nhanh, bền vững, có hiệu Nhằm thực hóa khát vọng này, MB đặt tốc độ tăng trưởng hàng năm gấp 1,5 đến lần tốc độ tăng trưởng toàn thị trường ngân hàng tiêu chủ yếu 3.2 Định hướng phát triển chi nhánh MB Lý Nam Đế Góp phần vào thực hóa mục tiêu đề tập đoàn MB, MB Lý Nam Đế có mức tăng trưởng cao, năm 2015 lợi nhuận đạt mức 160% so với năm 2014 Với mức tăng trưởng vượt bậc vậy, chi nhánh MB Lý Nam Đế đặt phương hướng hoạt động năm 2016 là: - Các tiêu huy động, dư nợ tăng bẳng 120% so với năm 2015 - Phấn đấu trở thành chi nhánh có tổng tài sản 2000 tỷ với gần 70 cán nhân viên Đến năm 2020, MB Lý Nam Đế phấn đấu trở thành chi nhánh lớn giữ nguyên tốc độ tăng trưởng, mở rộng quy mô lên tới 130 cán nhân viên phòng giao dịch trực thuộc 3.2.1 Phương hướng hoạt động chi nhánh mảng huy động vốn - Cần trì mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng truyền thống, khách hàng lớn, tăng cường quảng cáo, mở rộng danh mục khách hàng lớn, khách hàng tiềm - Tuyệt đối tuân thủ đạo Hội Sở - Theo sát luồng tiền vào chi nhánh, sở thực phân tích, dự báo để có sách điều chỉnh tỷ lệ huy động tín dụng thời kì SV: Đinh Thùy Linh – MSV: 11122268 Báo cáo thực tập tổng hợp [23] GVHD: TS Trần Thị Mai Hương Đào tạo cán giao dịch nghiệp vụ, kỹ giao tiếp với khách hàng, kỹ thuyết phục khách hàng - Thực phân giao kế hoạch huy động vốn cho phòng, cá nhân, hưởng ứng phong trào thi đua huy động vốn khen thưởng kịp thời 3.2.2 Phương hướng hoạt động chi nhánh mảng tín dụng - Chú trọng nâng cao chất lượng công tác tín dụng, thẩm định dự án đầu tư - Tuân thủ quy trình thẩm định nói chung thẩm định rủi ro nói riêng Hội sở - Chi nhánh cần bố trí cán kiểm tra, giám sát sau giải ngân, dảm bảo sử dụng vốn mục đích vay, nhằm hạn chế tối đa rủi ro xảy - Xử lý dứt điểm nợ xấu, nợ khó đòi, cấu lại dư nợ cho vay - Đẩy mạnh hoạt động thu hồi nợ trung dài hạn, giảm bớt cho vay dự án để giảm thiểu rủi ro, tăng cho vay dự án hiệu quả, thu hồi vốn nhanh Tăng cường cho vay bổ sung vốn lưu động với phương án kinh doanh có hiệu khách hàng tiềm - Quản lý chặt chẽ nợ hạn, lãi treo Đẩy mạnh thu nợ tận gốc lãi - Nghiên cứu thị trường theo ngành kinh doanh để mở rộng lĩnh vực, đối tượng khách hàng tiềm - Thường xuyên tổ chức buổi đào tạo, trao đổi nghiệp vụ phòng chi nhánh để nâng cao trình độ, nghiệp vụ cho cán bộ, tìm hiểu xây dựng them sản phẩm mới, triển khai chi nhánh KẾT LUẬN Trong kinh tế thị trường, tổ chức kinh tế phải nỗ lực không ngừng để phát triển lên Ngân hàng Quân đội Chi nhánh Lý Nam Đế ngoại lệ Tuy chi nhánh mới, non trẻ, chi nhánh đạt thành tích đáng nể phục mà chi nhánh lâu năm chưa thực được.Doanh thu, lợi nhuận, thu nhập cán nhân viên tăng…chi nhánh có chỗ đứng định hệ thống ngân hang MB Sự phát triển có góp phần không nhỏ công đầu tư chi nhánh Tuy nhiên hoạt động kinh doanh chi nhánh số hạn chế làm ảnh hưởng tới phát triển chi nhánh Muốn chi nhánh lớn mạnh cần phải có giải pahps cụ thể để hoàn thiện mặt hạn chế quan tâm đến công tác đầu tư phát triển - SV: Đinh Thùy Linh – MSV: 11122268 Báo cáo thực tập tổng hợp [24] GVHD: TS Trần Thị Mai Hương Trong thời gian thực tập chi nhánh ngân hang ngắn ngủi có ý nghĩa thiết thực việc tiếp cận thực tiễn, học hỏi kinh nghiệm đặc biệt hiểu sâu vai trò hoạt động doanh nghiệp nói riêng kinh tế nói chung Em xin chân thành cảm ơn thầy cô môn Kinh tế Đầu tư anh/chị công tác chi nhánh Lý Nam Đế giúp đỡ em nhiều để hoàn thành báo cáo Do trình độ hạn chế, em mong nhận đóng góp thầy cô chi nhánh để báo cáo hoàn thiện SV: Đinh Thùy Linh – MSV: 11122268