QUẢN TRỊ rủi RO tín DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP tại NGÂN HÀNG đầu tư và PHÁT TRIỂN VIỆT NAM– CHI NHÁNH đà NẴNG

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG VŨ NGỌC THẢO LINH QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM– CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60.34.20 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng – Năm 2014 Công trình hoàn thành ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG Người hướng dẫn khoa học: GS TS TRƯƠNG BÁ THANH Phản biện 1: PGS.TS Nguyễn Trường Sơn Phản biện 2: TS Nguyễn Thị Thu Đông Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp thạc sĩ Quản trị Kinh doanh họp Đại học Đà Nẵng vào ngày 15 tháng 06 năm 2014 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thông tin - Học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Trong kinh tế thị trường, rủi ro kinh doanh vấn đề tránh khỏi, đặc biệt rủi ro hoạt động kinh doanh ngân hàng có phản ứng dây chuyền, lây lan ngày có biểu phức tạp Vì vậy, vấn đề rủi ro tín dụng mục tiêu quan tâm hàng đầu Ngân hàng giới, định tồn vong phát triển bền vững Ngân hàng Rủi ro tín dụng loại hình rủi ro chiếm tỷ trọng lớn nhất, ảnh hưởng nhiều đến kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Hoạt động tín dụng hoạt động kinh doanh chính, mang lại phần lớn lợi nhuận cho ngân hàng Đối với Ngân hàng Việt Nam nay, hoạt động tín dụng coi hoạt động truyền thống góp phần mang lại thu nhập chủ yếu, nên rủi ro tín dụng mối nguy tiềm ẩn xảy lúc Ở kinh tế quốc gia hay lãnh thổ, doanh nghiệp giữ vai trò với mức độ khác Các doanh nghiệp mục tiêu lợi nhuận sử dụng vốn vay Ngân hàng không mục đích đầu tư không hiệu quả, thu nhập không đủ bù đắp chi phí dẫn đến trả nợ ngân hàng đến hạn, tất điều gián tiếp gây rủi ro cho ngân hàng đặc biệt rủi ro hoạt động tín dụng Vì vậy, buộc ngân hàng phải có cách nhìn rủi ro hoạt động ngân hàng, đặc biệt rủi ro hoạt động tín dụng cho vay doanh nghiệp ngân hàng.Và để Ngân hàng tồn bền vững thị trường thời kỳ hội nhập kinh tế, việc nhận định, phân tích, đánh giá kỹ nguyên nhân, rõ tồn yếu kém, đồng thời tìm giải pháp nhằm nâng cao lực quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng Việt Nam xem mối quan tâm cấp thiết Hoạt động tín dụng NHTM Việt Nam nói chung Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Đà Nẵng nói riêng phần lớn tập trung vào hoạt động cho vay, đặc biệt cho vay doanh nghiệp, rủi ro tín dụng chủ yếu phát sinh từ hoạt động Xuất phát từ nhận thức trên, lựa chọn đề tài: “Quản trị rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Đà Nẵng” để nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Đề tài nghiên cứu nhằm mục đích giải ba vấn đề sau: - Nghiên cứu vấn đề lý thuyết rủi ro tín dụng quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại - Tìm hiểu phân tích thực trạng quản trị rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Đà Nẵng, tìm nguồn gốc chủ yếu rủi ro tín dụng; từ đưa thành tựu đạt tồn hoạt động quản trị rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp chi nhánh - Từ nhận định tình hình quản trị rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp chi nhánh, đưa kiến nghị đề xuất số nhóm giải pháp áp dụng thực tiễn nhằm tăng cường quản trị rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Đà Nẵng Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: luận văn tập trung nghiên cứu vấn đề lý luận thực tiễn liên quan đến rủi ro tín dụng hoạt động quản trị rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Đà Nẵng Phạm vi nghiên cứu đề tài - Về nội dung: tập trung vào rủi ro tín dụng quản trị rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp - Về không gian thời gian: Những vấn đề liên quan đến rủi ro tín dụng, quản trị rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp BIDV – chi nhánh Đà Nẵng thời gian 03 năm từ năm 2011 đến năm 2013 Phương pháp nghiên cứu Để phù hợp với nội dung, yêu cầu, mục đích đề tài đề ra, phương pháp thực trình nghiên cứu gồm phương pháp vấn, điều tra nghiên cứu, thống kê, phân tích, tổng hợp so sánh * Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài v Hệ thống hóa lý luận liên quan đến vấn đề rủi ro tín dụng quản trị rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp NHTM v Qua số liệu thu thập đơn vị nghiên cứu đề tài, tiến hành phân tích, nhận định, đánh giá thực trạng rủi ro tín dụng công tác quản trị rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Đà Nẵng Từ đó, đưa mặt đạt được, hạn chế nguyên nhân gây nên hạn chế v Trên sở thực trạng đánh giá, phân tích, xây dựng số giải pháp nhằm tăng cường quản trị rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Đà Nẵng Đồng thời, đề xuất số kiến nghi với Chính phủ, NHNN số bên liên quan Bố cục đề tài Ngoài phần mở đầu kết luận, đề tài nghiên cứu trình bày gồm chương: Chương 1: Tổng quan quản trị rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp NHTM Chương 2: Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Đà Nẵng Chương 3: Giải pháp tăng cường quản trị rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Đà Nẵng Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1.1 Khái niệm Tín dụng ngân hàng · Tín dụng ngân hàng quan hệ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ ngân hàng tới khách hàng theo điều kiện ràng buộc định 1.1.2 Vai trò tín dụng ngân hàng Tín dụng cung ứng vốn cho kinh tế góp phần thúc đẩy sản xuất lưu thông hàng hóa phát triển Tín dụng góp phần ổn định tiền tệ, ổn định giá Tín dụng góp phần ổn định đời sống, tạo công ăn việc làm, ổn định trật tự xã hội Tín dụng mở rộng phát triển mối quan hệ kinh tế đối ngoại mở rộng giao lưu quốc tế 1.1.3 Phân loại tín dụng · Dựa vào mục đích tín dụng: · Dựa vào thời hạn tín dụng Dựa vào mức độ tín nhiệm khách hàng: 1.2 RỦI RO TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.2.1 Khái niệm rủi ro tín dụng Theo khoản Điều Quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng ban hành theo Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/4/2005 Thống đốc NHNN, “Rủi ro tín dụng khả xảy tổn thất hoạt động Ngân hàng tổ chức tín dụng khách hàng không thực khả thực nghĩa vụ theo cam kết” 1.2.2 Phân loại rủi ro tín dụng 1.2.3 Nguyên nhân gây rủi ro tín dụng Nguyên nhân từ phía khách hàng Ø Nguyên nhân khách quan Ø 1.2.4 Hậu rủi ro tín dụng Rủi ro tín dụng tiềm ẩn kinh doanh ngân hàng gây hậu nghiêm trọng, ảnh hưởng nhiều mặt đến đời sống kinh tế - xã hội quốc gia, chí lan rộng phạm vi toàn cầu * Đối với kinh tế * Đối với Ngân hàng 1.3 QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.3.1 Khái niệm quản trị rủi ro tín dụng Quản trị rủi ro tín dụng trình xây dựng thực thi chiến lược, sách quản trị kinh doanh tín dụng nhằm đạt mục tiêu an toàn, phát triển bền vững, tăng cường biện pháp phòng ngừa, hạn chế giảm thấp nợ xấu, nợ hạn kinh doanh tín dụng, từ tăng doanh thu, giảm chi phí nâng cao chất lượng hiệu qủa hoạt động kinh doanh ngắn hạn dài hạn Ngân hàng thương mại 1.3.2 Nguyên tắc quản trị rủi ro tín dụng - Nguyên tắc chấp nhận rủi ro: - Nguyên tắc điều hành rủi ro cho phép - Nguyên tắc quản lý độc lập rủi ro riêng biệt - Nguyên tắc phù hợp mức độ rủi ro cho phép mức độ thu nhập - Nguyên tắc phù hợp mức độ rủi ro cho phép khả tài - Nguyên tắc hiệu kinh tế - Nguyên tắc hợp lý thời gian - Nguyên tắc phù hợp với chiến lược chung ngân hàng - Nguyên tắc chuyển đẩy loại rủi ro không cho phép 1.3.3 Các quy định Hiệp định Basel nhằm hỗ trợ Quản trị RRTD NHTM Các quy định quản trị rủi ro tín dụng Hiệp định bao gồm: v Thứ nhất: Thiết lập môi trường tín dụng thích hợp v Thứ hai: Hoạt động theo quy trình cấp tín dụng hợp lý v Thứ ba: Duy trì quy trình quản lý, đánh giá kiểm soát tín dụng có hiệu v Thứ tư: Đảm bảo quy trình kiểm soát đầy đủ rủi ro tín dụng 1.3.4 Nội dung quản trị rủi ro tín dụng Theo cách tiếp cận quản trị rủi ro đại, quy trình quản trị rủi ro tín dụng phải thực đồng khâu sau đây: · Nhận dạng rủi ro tín dụng: Nhận dạng RRTD trình xác định liên tục có hệ thống rủi ro bất định tổ chức Các hoạt động nhận diện nhằm phát triển thông tin nguồn rủi ro, yếu tố mạo hiểm, hiểm họa nguy rủi ro Yêu cầu nội dung thực công việc dự báo rủi ro có, xác định xuất từ nguồn sở thong tin cung cấp tự thu thập vấn đề có lien quan đến định kinh doanh · Đo lường rủi ro tín dụng Việc đo lường rủi ro thực cách sử dụng kỹ thuật khác nhau, từ công cụ mô hình đơn giản đến phức tạp Mô hình xếp hạng Moody Standard & Poor Mô hình chất lượng 6C Mô hình điểm số Z-score (Z-Credit Scoring Model) Hệ thống xếp hạng tín dụng nội Hệ thống xếp hạng tín dụng nội tổ hợp quy trình phân loại khách hàng theo ngành, nghề, quy mô, tính chất sở hữu, tiêu tài phi tài để chấm điểm khách hàng Kiểm soát rủi ro Khâu trọng tâm công tác quản trị rủi ro tín dụng kiểm soát RRTD Kiểm soát RRTD giám sát cách độc lập RRTD Quá trình kiểm soát RRTD phải đảm bảo đánh giá cách độc lập nhằm tuân thủ mục tiêu thị tín dụng ban lãnh đạo ngân hàng Tài trợ rủi ro Tài trợ RRTD bao gồm: - Tự khắc phục - Chuyển giao rủi ro - Trung hòa rủi ro: 1.3.5 Các tiêu chí phản ánh kết quản trị rủi ro tín dụng - Tỷ lệ nợ hạn (non performing loan – NPL) Nợ hạn Tỷ lệ nợ hạn = Tổng dư nợ cho vay x 100% - Tỷ lệ nợ xấu Nợ xấu Tỷ lệ nợ xấu = Tổng dư nợ cho vay x 100% - Tỷ lệ nợ tài sản đảm bảo Tỷ lệ nợ TSĐB = Nợ TSĐB Tổng dư nợ cho vay x 100% - Tỷ lệ nợ xóa ròng Nợ xoá ròng Tỷ lệ nợ xoá ròng = Tổng dư nợ cho vay x 100% 10 CHƯƠNG THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 2.1.1 Tổng quan Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam – chi nhánh Đà Nẵng 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ 2.1.3 Cơ cấu tổ chức máy quản lý 2.2 HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 2.2.1 Hoạt động huy động vốn Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn chi nhánh ngân hàng năm 2011 - 2013 (Đơn vị tính: Tỷ đồng) Năm 2011 Chỉ tiêu Số tiền T.T % Năm 2012 Năm 2013 Số tiền T.T % Số tiền T.T % So Sánh 2012/2011 T.T Số tiền % So sánh 2013/2012 Số T.T tiền % Tổng vốn huy động 2.400 100 3.000 100 3.810 100 600 25 810 27 (1+2) Tiền gủi 2230 93 2.998,5 99,95 3.807,2 99,92 768,5 34,4 808,7 26,9 Từ cá nhân, 995 44,6 1.584 52,8 2128,2 55,9 589 59,1 544,2 34,3 dân cư Từ TCKT 1.235 55,4 1.414,5 47,2 1679 45,1 179,5 14,5 264,5 18,7 2.Phát hành 170 1.5 0.05 2.8 0,08 (168,5) (99,1) 1,3 86,66 GTCG (Nguồn: Báo cáo kết HĐKD BIDV Đà Nẵng năm 2011 – 2013) 11 2.2.2 Hoạt động tín dụng Bảng 2.2 Tình hình cho vay chi nhánh năm 2011-2013 ĐVT : tỷ đồng S TT Tăng trưởng Chỉ tiêu Tổng dư nợ tín dụng cuối kỳ Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 2012/ 2011 2013/ 2012 1.058.410 1.451.759 2.262.138 33,7% 55,8% Cơ cấu tín dụng 2.1 Theo kỳ hạn Dư nợ cho vay ngắn hạn Dư nợ cho vay trung dài hạn 370.618 714.792 320.817 -13,4% -5% 1.130.942 1.955.000 58,2% 73% 2.2 Theo đối tượng khách hàng Dư nợ KHCN 52,31 Dư nợ KHDN Dư nợ KH ĐCTC 2.3 Theo ngành nghề Thương mại, dịch vụ Xây dựng Công nghiệp chế biến khai thác 60,4% 69% 1.033.100 1.367.829 2.120.230 32,4% 0 55% 510.286 83.93 307.000 142 1.000.085 1.573.146 96,1% 179.105 109.708 100.615 122.147 132.254 90.365 57,3% (38,7%) (8,3%) 8,2% (31,7%) (Nguồn: báo cáo kết HĐKD BIDV Đà Nẵng năm 2011 – 2013) 2.2.3 Hoạt động toán, dịch vụ ngân hàng a Hoạt động phát hành kinh doanh thẻ b Hoạt động toán liên ngân hàng c Hoạt động bao toán d Kinh doanh ngoại tệ: e Hoạt động bảo lãnh 2.2.4 Kết kinh doanh 12 Bảng 2.3: Một số tiêu tài BIDV Đà Nẵng giai đoạn 2011-2013 ĐVT : tỷ đồng Chỉ tiêu 2011 2012 2013 Lợi nhuận trước thuế 46,26 42,20 43,25 Lợi nhuận sau thuế 34,69 31,65 32,43 Tổng tài sản 3.662 4.057 4.847 0,94% 0,78% 0,67% Chỉ số thu nhập sau thuế/Tổng tài sản (ROA) (Nguồn: Báo cáo thường niên năm 2011, 2012 2013) 2.3 THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 2.3.1 Thực trạng nhận diện rủi ro tín dụng Quá trình nhận diện RRTD BIDV Đà Nẵng thời gian qua thực dựa dấu hiệu chủ yếu sau đây: - Các dấu hiệu từ phía khách hàng, cụ thể doanh nghiệp - Các dấu hiệu từ phía Ngân hàng 2.3.2 Thực trạng đo lường rủi ro tín dụng Bảng 2.4: Tỷ trọng xếp loại nhóm nợ tính đến 31/12/2013 Xếp loại theo hạng Hạng Số lượng Tỷ trọng % Xếp loại theo nhóm Tỷ trọng Nhóm Số lượng 53 49,07 % AAA AA 8,33 48 44,44 A 44 40,74 3 2,78 BBB 22 20,37 0,92 13 BB 25 23,15 B 0,92 CCC 2,78 CC 0 C 0,92 DDD 0 DD 0 D 2,78 108 100 Tổng 2,78 108 100 + Chính sách tiếp thị Bảng 2.5: Tiêu chí cấp tín dụng xếp theo mức nhóm khách hang có độ rủi ro xếp loại theo phương pháp định tính Nhóm KH AAA, AA A Chính sách cấp tín dụng Cho vay dự án: vốn cho vay [...]... phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng 19 CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 3.1.1 Định hướng chung của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam... TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 2.1.1 Tổng quan về Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam – chi nhánh Đà Nẵng 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ 2.1.3 Cơ cấu tổ chức và bộ máy quản lý 2.2 HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT... tích thực trạng rủi ro tín dụng và công tác quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Đà Nẵng, trong chương 3, luận văn đã xây dựng một số định hướng và giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả công tác quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay doanh nghiệp tại chi nhánh Mặc dù trong số các nhóm giải pháp mà luận văn đề cập đến, có một vài giải pháp... đạo và chủ lực trong phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt là đầu tư và phát triển Đề tài của Tôi được hoàn thành trên cơ sở kết hợp lý luận về quản trị rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh ngân hàng và tình hình quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay doanh nghiệp thực tế tại chi nhánh Ngân hàng Tuy nhiên, với kiến thức và hiểu biết của tôi trong lĩnh vực quản trị rủi ro tín dụng nên không tránh... (ROA) (Nguồn: Báo cáo thường niên năm 2011, 2012 và 2013) 2.3 THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 2.3.1 Thực trạng nhận diện rủi ro tín dụng Quá trình nhận diện RRTD tại BIDV Đà Nẵng trong thời gian qua được thực hiện dựa trên những dấu hiệu chủ yếu sau đây: - Các dấu hiệu từ phía khách hàng, cụ thể là doanh nghiệp. .. hưởng đến quản trị rủi ro tín dụng tại ngân hàng Đồng thời, chương này còn giúp hiểu rõ về tầm quan trọng của tín dụng ngân hàng đối với các DN hiện nay Trên cơ sở những nội dung thu thập được, tác giả tiến hành thu thập số liệu tại đơn vị nghiên cứu, phân tích, đánh giá công tác quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Đà Nẵng 10... CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI BIDV – ĐÀ NẴNG 2.4.1 Những thành tựu đạt được * Về cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam * Xây dựng và vận hành thành công hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ * Ban hành sổ tay tín dụng * Đảm bảo các quy định về an toàn tín dụng 18 * Cơ cấu tín dụng có sự chuyển biến theo chi u hướng tốt 2.4.2 Những hạn chế và nguyên... giảm tỷ lệ nợ xấu 3.2.8 Phát hiện sớm các dấu hiệu trong quản trị rủi ro tín dụng Để nâng cao chất lượng quản trị RRTD, một trong các biện pháp quan trọng là phải phát hiện sớm về rủi ro tín dụng để đưa ra các 23 giải pháp thu hồi nợ vay 3.2.9 Phát triển công nghệ ngân hàng 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 3.3.2 Đối với Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam 3.3.3 Kiến nghị... TĂNG CƯỜNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VFA PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 3.2.1 Nâng cao trình độ chuyên môn, năng lực nghiệp vụ và đạo đức nghề nghiệp của đội ngũ cán bộ ngân hàng Cần tiêu chuẩn hóa cán bộ hoạt động theo các tiêu chí chuyên môn, đạo đức rõ ràng, làm cơ sở để chuẩn hóa và nâng cao chất lượng của đội ngũ cán bộ làm việc trong một môi... thương mại Trung Quốc Kinh nghiệm quản lý rủi ro tín dụng của các ngân hàng thương mại Nhật Bản Kinh nghiệm quản lý rủi ro tín dụng của các ngân hàng thương mại Mỹ KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 Trong chương đầu tiên, luận văn tập trung tiếp cận những vấn đề cơ bản về tín dụng ngân hàng , rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh tiền tệ của ngân hàng thương mại Từ những vấn đề đó, trong chương này cũng đã hệ thống