Báo cáo thực tập tại agribank hà thành

Báo cáo thực tập tại agribank hà thành Báo cáo thực tập tại agribank hà thành Báo cáo thực tập tại agribank hà thành Báo cáo thực tập tại agribank hà thành Báo cáo thực tập tại agribank hà thành Báo cáo thực tập tại agribank hà thành Báo cáo thực tập tại agribank hà thành Báo cáo thực tập tại agribank hà thành Báo cáo thực tập tại agribank hà thành

Báo Cáo Thự c Tậ p Khoa:Tài Chính MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU PHẦN I QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HÀ THÀNH 1.1 Quá trình hình thành phát triển chi nhánh Hà thành 1.2 Lĩnh vực hoạt động chi nhánh 1.3 Sơ đồ cấu tổ chức NH NN& PTNT chi nhánh Hà Thành PHẦN II THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HÀ THÀNH 2.1 Tình hình huy động vốn 2.2 Tình hình hoạt động tín dụng 2.3 Các hoạt động khác 12 2.4 Kết tài Ngân Hàng Nông Ngiệp Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Hà Thành 15 PHẦN III NHẬN XÉT CHUNG VẦ MỘT SỐ Ý KIẾN ĐỀ XUẤT 16 3.1 Những kết đạt 16 3.2 Những tồn hạn chế 16 3.3 Một số ý kiến đề xuất 17 KẾT LUẬN 21 http://www.luanvan666.com Báo Cáo Thự c Tậ p Khoa:Tài Chính DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT NH : Ngân Hàng NH No&PTNT : Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn NHTM : Ngân hàng thương mại NHNN : Ngân hàng Nhà Nước TPKT : Thành phần kinh tế TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng DNNN : Doanh nghiệp Nhà Nước DNNQD : Doanh nghiệp quốc doanh TTQT : Thanh toán quốc tế DPXLRR : Dự phòng xử lý rủi ro PGD : Phòng giao dịch HĐKD : Hoạt động kinh doanh DN : Doanh nghiệp KH : Khách hàng CBNV : Cán nhân viên http://www.luanvan666.com Báo Cáo Thự c Tậ p Khoa:Tài Chính LỜI NÓI ĐẦU Trong kinh tế thị trường, Ngân hàng coi tổ chức tài quan trọng kinh tế Trong xu toàn cầu hoá lĩnh vực Ngân hàng, Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam nói chung chi nhánh ngân hàng NN&PTNT Hà Thành nói riêng không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ đồng thời tái cấu lại đạt nhiều kết đáng khích lệ mà phần thưởng xứng đáng danh hiệu anh hùng thời kỳ đổi Đảng Nhà nước trao tặng Xuất phát từ lý em định chọn chi nhánh ngân hàng NN&PTNT Hà Thành địa điểm thực tập Báo cáo thực tập em chia thành phần : Phần I : Quá trình hình thành phát triể n củ a Ngân Hàng No&PTNT chi nhánh Hà Thành Phần II : Thự c trạ ng hoạ t độ ng kinh doanh tạ i NH No&PTNT chi nhánh Hà Thành Phần III : Nhậ n xét chung mộ t số ý kiế n đề xuấ t nhằ m nâng cao hiệ u hoạ t độ ng kinh doanh củ a Ngân Hàng No&PTNT chi nhánh Hà Thành Do trình độ kinh nghiệm thực tế em hạn chế, thời gian nghiên cứu có hạn nên báo cáo em không tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận góp ý thầy cô để viết em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Luanvan666.com Báo Cáo Thự c Tậ p Khoa:Tài Chính PHẦN I QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HÀ THÀNH 1.1 Quá trình hình thành phát triển chi nhánh Hà thành Chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Hà Thành có tên viết tắt Chi nhánh NHNo & PTNN Hà Thành, đặt trụ sở số 236- đường Lê Thanh Nghị- quận Hai Bà Trưng- TP Hà Nội Trước đây, chi nhánh có tên gọi Chi nhánh NHNo & PTNT Chợ Mơ, chi nhánh cấp II trực thuộc Chi nhánh NHNo& PTNT Thăng Long Chi nhánh Chợ Mơ bắt đầu vào hoạt động vào ngày 12 tháng năm 2001 Địa số nhà 486 phố Bạch Mai- quận Hai Bà Trưng- TP Hà Nội Ban đầu chi nhánh Chợ Mơ gồm phòng giao dịch mang tên phòng giao dịch Kim Đồng Ngày 12/01/2004, chi nhánh Chợ Mơ mở thêm phòng giao dịch Trương Định theo định số 31/QĐTCCB&ĐT giám đốc chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long, trụ sở làm việc 484- đường Trương Định- quận Hai Bà Trưng- TP Hà Nội Theo định số 1292/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 29/11/2007 Chủ tịch hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam, chi nhánh Chợ Mơ điều chỉnh thành chi nhánh cấp I mang tên Chi nhánh NHNo&PTNT Hà Thành phụ thuộc NHNo&PTNT Việt Nam, đồng thời chuyển địa điểm số nhà 236 đường Lê Thanh Nghị- quận Hai Bà Trưng- TP Hà Nội Khi nâng cấp chuyển địa điểm chi nhánh mở rộng có thêm nhiều phòng chức phòng giao dịch Hoạt động kinh doanh ngân hàng sau 11 năm thành lập có tăng trưởng vượt bậc, đóng góp phần quan trọng thực mục tiêu phát triển ngân hàng No&PTNT Việt Nam tạo điều kiện thuận lợi vốn trình phát triển kinh tế - xã hội địa bàn quận Hai Bà Trưng, trực tiếp nâng cao đời sống người dân quận Theo quy chế tổ chức hoạt động ngân hàng No&PTNT Việt nam, chi nhánh thực tốt việc bố trí đúng, đủ số cán phù hợp với trình độ lực sở trường vị trí, phận, đạt hiệu cao công tác Luanvan666.com Báo Cáo Thự c Tậ p Khoa:Tài Chính lãnh đạo đạo 1.2 Lĩnh vực hoạt động chi nhánh Chi nhánh kinh doanh đa ngành, đa lĩnh vực tài chính, tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng phi ngân hàng phù hợp với quy định pháp luật, không ngừng nâng cao lợi nhuận ngân hàng, góp phần thực sách tiền tệ quốc gia, phục vụ phát triển kinh tế Đất nước: - Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn dài hạn tổ chức cá nhân - Làm đại lý dịch vụ ủy thác cho tổ chức tài chính, tín dụng cá nhân nước tiếp nhận triển khai dự án, dịch vụ, giải ngân cho dự án, toán thẻ Tín dụng, séc Du lịch, - Vay vốn ngân hàng nhà nước tổ chức tín dụng khác - Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn tổ chức, cá nhân - Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu, giấy tờ có giá - Thực toán khách hàng - Thực kinh doanh ngoại tệ - Thanh toán quốc tế thực dịch vụ khác liên quan đến toán quốc tế - Thực chuyển tiền nước nhiều hình thức - Tư vấn tài chính, tín dụng cho khách hàng - Bảo lãnh đồng Việt Nam ngoại tệ nhiều hình thức khác nước - Thực dịch vụ khác 1.3 Sơ đồ cấu tổ chức NH NN& PTNT chi nhánh Hà Thành Luanvan666.com Báo Cáo Thự c Tậ p Khoa:Tài Chính Ban Giám Đốc Phòng kế hoạch kinh doanh Phòng kế toán ngân quỹ Luanvan666.com Phòng hành nhân Phòng dịch vụ, Marketing Phòng toán quốc tế Phòng kiểm soát nội Phòng giao dịch PGD Trương Định PGD Chợ Mơ PGD Lê Đại Hành PGD Kim Liên PGD Kim Đồng Báo Cáo Thự c Tậ p Ban Giám Đố c Trực tiếp tổ chức điều hành nhiệm vụ chi nhánh theo nhiệm vụ quy định, đạo kiểm tra, điều chỉnh theo phân cấp ủy quyền NH No&PTNT Việt nam chi nhánh Thực nhiệm vụ quyền hạn theo ủy quyền Tổng Giám Đốc NH No&PTNT Việt Nam mặt nghiệp vụ kinh doanh, chịu trách nhiệm trước pháp luật, hội đồng quản trị, Tổng Giám Đốc NH No&PTNT Việt Nam định Phòng kế hoạ ch kinh doanh Có nhiệm vụ xây dựng kế hoạch kinh doanh, tổng hợp theo dõi tiêu kế hoạch kinh doanh Cho vay doanh nghiệp quốc doanh, doanh nghiệp tư nhân cho vay kinh tế hộ gia đình Huy động vốn, thực dịch vụ cầm cố bảo lãnh cho đơn vị kinh tế, xây dựng đề án chiến lược kinh doanh hàng năm phù hợp Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ hạn,tìm nguyên nhân đề xuất hướng khắc phục Thẩm định đề xuất cho vay dự án tín dụng theo phân cấp uỷ quyền Phòng kế toán- ngân quỹ Làm nhiệm vụ hạch toán kế toán, hạch toán thống kê toán theo quy định Chi nhánh NHNo&PTNT Hà Thành Xây dựng tiêu kế hoạch tài chính, toán kế hoạch thu chi tài chính, quỹ tiền lương chi nhánh NHNo&PTNT Hà Thành trình cấp phê duyệt Thực nhiệm vụ toán nước Quản lý sử dụng quỹ chuyên dùng đồng thời chấp hành quy định an toàn kho quỹ Phòng hành nhân Làm công tác văn phòng, hành chính, văn thư lưu trữ phục vụ hậu cần Có nhiệm vụ theo dõi nhân sự, tiếp nhận tổ chức đào tạo cán Phòng dị ch vụ - Marketing Nghiên cứu phân loại thị trường, phân loại khách hàng tại, khách hàng tiềm vốn đồng thời phân loại thị trường đầu tư vốn thị trường tín dụng Nghiên cứu thị trường để đưa sản phẩm dịch vụ ngân hàng http://www.luanvan666.com Báo Cáo Thự c Tậ p Phòng toán quố c tế Làm nhiệm vụ kinh doanh ngoại tệ hình thức mở L/C, lập chứng từ với đơn vị xuất nhập khẩu, mua bán kinh doanh thu đổi ngoại tệ Phòng kiể m soát nộ i Làm nhiệm vụ kiểm tra, kiểm soát hoạt động chi nhánh thực quy định, quy chế NHTW, NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh NHNo&PTNT Hà Thành.s Hiệ n tạ i, chi nhánh NHNo&PTNT Hà Thành có 100 cán , - Trình độ đại học: - Trình độ đại học : 76 - Trình độ cao đẳng : - Trình độ trung cấp : - Trình độ khác :7 http://www.luanvan666.com Báo Cáo Thự c Tậ p PHẦN II THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HÀ THÀNH 2.1 Tình hình huy động vốn Chi nhánh áp dụng hình thức tiền gửi, loại lãi suất mà NH No&PTNT Việt Nam quy định để thu hút tiền gủi từ tầng lớp dân cư, từ doanh nghiệp đảm bảo nguồn đáp ứng nhu cầu vốn cho chủ thể kinh tế Chi nhánh trọng khâu phục vụ khách hành, đáp ứng đầy đủ nhu cầu khách hàng Sự biến động vốn NH No&PTNT xem xét qua bảng số liệu sau: Bảng : Tổng nguồn vốn huy động chi nhánh qua năm Ngoại tệ quy đổi Đơn vị : tỷ đồng 2010 STT 1.865 Tỉ Số Tỉ trọng tiền trọng (%) (%) 100 1.920 100 -Tiền gửi không kỳ hạn 141 7,6 274 14,2 133 94,3 -Tiền gửi có kỳ hạn 1.724 92,4 1.646 85,8 -78 -4,5 - Nội tệ 1.613 86,5 1.764 91,9 151 9,4 - Ngoại tệ 252 13,5 156 8,1 -96 -38,1 - Dân cư 732 39,2 787 40,7 55 7,5 - TCKT 1.075 57,6 1.058 55,3 -17 -1,6 - TCTD 58 3,2 75 17 29,3 Tổng nguồn vốn So Sánh Chỉ tiêu Số tiền 2011 Số Tỉ tiền lệ (%) 55 2,9 Theo thời gian Theo loại tiền Theo TPKT ( Nguồn : báo cáo tổng kết tình hình kinh doanh 2010,2011 ) http://www.luanvan666.com Báo Cáo Thự c Tậ p Qua bảng ta thấy : Tổng nguồn vốn huy động năm 2011 1.920 tỷ đồng tăng 55 tỷ tương đương với 2,9% so với năm 2010 • Cơ cấu nguồn vốn theo thời gian: - Tiền gửi có kỳ hạn năm 2010 chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn ( 92,4% ), tiền gửi không kỳ hạn chiếm tỷ trọng nhỏ ( 7,6% ) ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế giới tác động Vì kinh doanh gặp khó khăn, nên nhiều công ty bị phá sản dẫn tới người dân có xu hướng gửi tiền vào ngân hàng Với mức lãi suất hợp lý ngân hàng thu hút 1.724 tỷ VND, đảm bảo có nguồn vốn tương đối ổn định để thực nghiệp vụ tín dụng có hiệu - Tới năm 2011 chi nhánh có chút thay đổi cấu nguồn vốn với tăng mạnh nguồn vốn huy động từ tiền gưỉ không kỳ hạn giảm nhẹ tiền gửi có kỳ hạn So với năm 2010 tiền gửi không kỳ hạn tăng 94,3%, tiền gửi có kỳ hạn giảm 4,5% Tiền gửi không kỳ hạn chủ yếu để toán hóa đơn mua bán hàng hóa dịch vụ Sự gia tăng tiền gửi không kỳ hạn làm cho nguồn vốn không ổn định • Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền gửi: Thị trường kinh doanh tiền tệ có nhiều biến động cộng thêm sách thắt chặt tiền gửi ngoại tệ Nhà Nước , nên lượng tiền gửi ngoại tệ năm 2011 giảm đáng kể so với năm 2010 ( 38,1% ) Điều ảnh hưởng không tốt đến nghiệp vụ tín dụng nước Đối với nguồn vốn huy động VNĐ, tỷ trọng chiếm lớn lãi suất huy động VNĐ cao lãi suất ngoại tệ Trong đó, tỷ giá VNĐ/USD biến động nên người dân yên tâm gửi VNĐ Năm 2011, tiền gửi nội tệ tăng 151 tỷ đồng so với năm 2010, tỷ trọng trì mức 9,4% Ngoài ra, Thống Đốc NHNN tâm ổn định thị trường ngoại hối, thể qua loạt thông tư quản lý cho vay chế tài giao dịch ngoại hối trái quy định, đồng thời giữ tỷ giá không điều chỉnh 1% tháng cuối năm 2011, góp phần củng cố niềm tin người dân nắm giữ VNĐ Người có tiền gửi ngoại tệ chuyển qua bán ngoại tệ cho NHTM để gửi tiết kiệm VNĐ http://www.luanvan666.com Báo Cáo Thự c Tậ p • Cơ cấu nguồn vốn theo TPKT: - Trong năm 2011, tiền gửi dân cư đạt 787 tỷ đồng ( chiếm tỷ trọng 40,7 % ), tăng 55 tỷ so với năm 2010 Tiền gửi dân cư đa số nhằm để sinh lời từ số tiền nhàn rỗi Sở dĩ số tiền nhàn rỗi dân cư chi nhánh tăng chi nhánh có điều chỉnh lãi suất hợp lý, đưa nhiều kỳ hạn gửi tiền cho khách hàng lựa chọn Bên cạnh đó, chi nhánh nghiên cứu đưa hình thức khuyến mại, tiết kiệm dự thưởng để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ phía dân cư Mặt khác, chi nhánh ngày mở rộng mạng lưới, tạo uy tín tầng lớp dân cư đáp ứng truyền bá quảng cáo chi nhánh ngày cải thiện hơn, đến với nhiều đối tượng khách hàng - Tiền gửi tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động, tiền gửi loại nhằm mục đích toán, sử dụng dịch vụ ngân hàng Tiền gửi tổ chức kinh tế năm 2011 giảm 17 tỷ ( tương đương với 1,6% ) so với năm 2010 Nguyên nhân NHNN siết chặt trần lãi suất huy động, khiến cho lãi suất huy động thực tế không vượt 14%/năm trước Điều góp phần làm giảm nguồn huy động vốn từ tổ chức kinh tế chi nhánh - Tiền gửi TCTD năm 2011 tăng 17 tỷ so với năm 2010, tương đương với 29,3% Có kết chi nhánh ngày mở rộng mạng lưới hoạt động, mạng lưới toàn, mở rộng dịch vụ toán, chuyển tiền điện tử….nên tạo nhiều mối quan hệ hợp tác với TCTD địa bàn Tuy loại tiền gửi chiếm tỷ trọng tương đối nhỏ tổng nguồn vốn huy động loại tiền gửi thường tiền gửi không kỳ hạn, chi phí lãi suất thấp sử dụng phần tiền gửi để đáp ứng cho nhu cầu hoạt động tín dụng chi nhánh, đóng góp phần vào tổng lợi nhuận chi nhánh 2.2 Tình hình hoạt động tín dụng Hoạt động tín dụng hoạt động quan trọng chiếm vị trí chủ đạo hoạt động ngân hàng Trong năm gần đây, ảnh hưởng chung khủng hoảng kinh tế toàn cầu tác động xấu đến hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động tín dụng nói riêng Đối với NHNNo & PTNT chi http://www.luanvan666.com Báo Cáo Thự c Tậ p nhánh Hà Thành hoạt động tín dụng có tốc độ tăng trưởng so với năm trước nguồn thu chủ yếu ngân hàng Là chi nhánh trực thưộc NHNo & PTNT Việt Nam, chi nhánh Hà Thành thực hoạt động tín dụng nhằm phát triển nông nghiệp nông thôn, hỗ trợ cho nhu cầu phục vụ xây dựng sở hạ tầng ngành nông nghiệp… ra, chi nhánh thực khoản cho vay, tài trợ theo dự án doanh nghiệp, hộ sản xuất nhỏ cho vay tiêu dùng Hoạt động tín dụng chủ yếu chi nhánh hoạt động cho vay hoạt động khác chiết khấu giấy tờ có giá, bảo lãnh, cho thuê… chiếm phần nhỏ Bảng : Hoạt động tín dụng chi nhánh năm gần Đơn vị : tỷ đồng; 2010 STT Chỉ tiêu Tổng dư nợ Số tiền 2011 % Số tiền So sánh % Số tiền % 1.350 100 1.226 100 -124 -9,2 - Dư nợ ngắn hạn 1.006 74,5 852 69,5 -154 -15,3 - Dư nợ trung, dài hạn 344 25,5 374 30,5 30 8,7 - Nội tệ 1.179 87,3 1.181 96,3 0,17 - Ngoại tệ 171 12,7 45 3,7 -126 -73,7 - DNNN 327 24,2 218 17,8 -109 -33,3 - DNNQD 974 72 982 80 0,82 49 3,8 26 2,2 -23 -47 Theo thời gian Theo loại tiền Theo TPKT - Hộ sản xuất, cá nhân ( Nguồn : báo cáo tổng kết tình hình kinh doanh 2010,2011 ) Qua bảng ta thấy, tổng dư nợ năm 2011 giảm 124 tỷ đồng so với năm 2010 tương đương với 9,2% Trong đó: • Cơ cấu dư nợ phân theo thời gian: - Dư nợ ngắn hạn 852 tỷ đồng chiếm tỉ trọng 69,5% tổng dư nợ giảm 154 tỷ đồng so với năm 2010 (tương đương với 15,3% ) http://www.luanvan666.com 10 Báo Cáo Thự c Tậ p - Nợ trung dài hạn 374 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 30,5% tổng dư nợ, tăng 30 tỷ đồng so với kỳ năm 2010 - Tỷ trọng dư nợ vay trung dài hạn 40% tổng dư nợ điều phù hợp với định hướng ngân hàng Ngân hàng phải trì tỉ lệ thời kỳ kinh tế có nhiều biến động đầu tư lớn vào vay trung dài hạn làm tăng rủi ro tín dụng, tăng nguy vốn ngân hàng Mức cho vay trung dài hạn 40% vừa giúp chi nhánh giữ khách hàng có tiềm tài mạnh cần vốn đầu tư vừa giữ ổn định vững vàng chi nhánh trước biến động thị trường • Cơ cấu dư nợ phân theo loại tiền: Dư nợ nội tệ đạt 1.181 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 96,3% tổng dư nợ, tăng tỷ đồng so với kỳ năm 2010, tương đương với 0,17% Trong đó, dư nợ ngoại tệ giảm mạnh ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế giới, giảm 126 tỷ đồng, tương đương với 73,7% so với năm 2010 Nguyên nhân dư nợ cho vay VNĐ chiếm tỉ trọng cao tổng dư nợ chi nhánh Mặc dù chi nhánh trọng việc cho vay ngoại tệ, so với cho vay nội tệ hạn chế • Cơ cấu dư nợ phân theo TPKT: - Trong vài năm gần đây, nhiều DNNN hoạt động yếu đặc biệt doanh nghiệp địa phương, vốn chủ sở hữu thấp với tiến trình cổ phần hóa mạnh mẽ DNNN Chính vậy, để hạn chế rủi ro hoạt động tín dụng,cơ cấu tín dụng theo TPKT NH No&PTNT chi nhánh Hà Thành chuyển biến tích cực theo hướng giảm dần tỷ trọng cho vay DNNN tăng dần tỷ trọng cho vay DNNQD Năm 2010,tỷ trọng cho vay DNNN so với tổng dư nợ 24,2% đến năm 2011 giảm xuống 17,8% - Tuy tổng dư nợ năm 2011 giảm so với năm 2010, dư nợ cho vay DNNQD có tăng trưởng rõ rệt: năm 2011 dư nợ cho vay DNNQD tăng tỷ đồng ( tương đương với 0,82% ) so với năm 2010 Đây đối tượng khách hàng mà NH No&PTNT chi nhánh Hà Thành hướng tới số lượng doanh nghiệp chiếm tỷ trọng lớn kinh tế, nhu cầu http://www.luanvan666.com 11 Báo Cáo Thự c Tậ p vốn doanh nghiệp ngày tăng, nữa, cho vay doanh nghiệp có tài sản bảo đảm - Dư nợ cho vay hộ sản xuất, cá nhân năm 2011 giảm mạnh so với kỳ năm 2010 Cụ thể năm 2011, dư nợ cho vay hộ sản xuất, cá nhân 26 tỷ, giảm 23 tỷ ( tương đương với 47% ) so với năm 2010 Nguyên nhân chi nhánh chưa thực trọng vào đối tượng khách hàng này, nên chưa có sách lãi suất khuyến khích cho vay hộ sản xuất, cá nhân 2.3 Các hoạt động khác * Hoạ t độ ng toán quố c tế kinh doanh ngoạ i hố i Chi nhánh thực chấp hành tốt quy định Nhà nước NHNo&PTNT Việt Nam quản lý, mua bán kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế Năm 2009, ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế toàn cầu, hoạt động mua bán kinh doanh ngoại tệ TTQT chi nhánh toàn hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam gặp nhiều khó khăn Tuy vậy, năm vừa qua, chi nhánh đạt kết sau: - Hoạt động kinh doanh ngoại tệ Bảng 3: Tình hình kinh doanh ngoại tệ Đơn vị:triệu đồng,triệu USD Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Doanh số mua ngoại tệ 14,9 33,4 Doanh số bán ngoại tệ 13,1 33,8 Tổng thu KDNT 1.032 3.728 Tổng chi KDNT 582 3.157 Chênh lệch thu chi 450 570 (Nguồn từ báo cáo thường niên chi nhánh NHNo&PTNT) + Doanh số mua ngoại tệ : tăng 18,5 triệu USD so với 2009, tăng 124% + Doanh số bán ngoại tệ : tăng 20,7 triệu USD so với 2009, tăng 158% + Chênh lệch thu chi : tăng 120 triệu đồng so với 2009, tăng 26,6% http://www.luanvan666.com 12 Báo Cáo Thự c Tậ p - Hoạt động toán quốc tế Bảng 4: Tình hình toán quốc tế Đơnvị: triệuUSD;triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Thanh toán hàng nhập 16,5 26,1 17,4 20,6 1.057 1.028 Thanh toán hàng xuất Tổng thu từ phí TTQT ( Nguồn từ báo cáo thường niên chi nhánh NHNo&PTNT) + Thanh toán hàng nhập : 26,1 triệu USD Tăng 9,6 triệu so với 2009 Tăng 58,1% + Thanh toán hàng xuất : 20,6 triệu USD Tăng 3,2 triệu so với 2009 Tăng 18,3 % + Tổng thu nhập từ phí TTQT : 1.028 triệu đồng Giảm 29 triệu so với 2009 Giảm 2,7% ( nguyên nhân giảm NHNo&PTNT VN áp dụng biểu phí cạnh tranh 2010 thấp mức phí năm 2009 nên phí thu giảm so với 2009 ) * Hoạ t độ ng phát triể n dị ch vụ Marketing - Năm 2010 năm đầy khó khăn, đặc biệt chi nhánh Để đạt kết kinh doanh trên, chi nhánh không ngừng tiếp thị, mở rộng đối tượng khách hàng Tiếp cận với khách hàng lớn, chiến lược để khai thác nguồn vốn tăng trưởng dư nợ - Thực chương trình khuyến mại, in phát hành sản phẩm để quảng bá thương hiệu Agribank Hà Thành đến đối tượng khách hàng để nâng cao hình ảnh vị chi nhánh địa bàn, từ nâng cao khả cạnh tranh mở rộng thị phần - Năm 2010 phát hành 5.640 thẻ, : 5.587 thẻ ATM, 53 thẻ VISA Lũy kế số khách hàng sử dụng dịch vụ Mobilebanking đến 31/12/2010 http://www.luanvan666.com 13 Báo Cáo Thự c Tậ p 3.659 khách hàng Số dư tiền gửi thẻ đến 31/12/2010 ước đạt 28 tỷ đồng * Hoạ t độ ng kinh doanh củ a phòng giao dị ch trự c thuộ c Bảng 5: Kết hoạt động kinh doanh phòng giao dịch đến 31/12/2010 Đơn vị : Tỷ đồng (gồm ngoại tệ quy đổi ) CHỈ TIÊU Nguồn vốn Dư nợ Thu dịch vụ PGD PGD PGD PGD LÊ PGD CHỢ MƠ KIM TRƯƠNG ĐẠI KIM ĐỒNG ĐỊNH HÀNH LIÊN 109,3 59,8 64,9 47,1 62,9 5,9 0,4 3,1 2,9 4,8 0,250 0,415 0,080 0,143 0,115 Hiện chi nhánh có phòng giao dịch trực thuộc Các phòng giao dịch trang bị sở vật chất phương tiện làm việc tương đối tốt Được bố trí nhân bước đầu phù hợp với quy mô hoạt động Hoạt động phòng giao dịch chủ yếu tập trung vào công tác huy động vốn Về đầu tư tín dụng có không đáng kể, chủ yếu cho vay cầm cố, cho vay hộ gia đình, cá nhân Các dịch vụ tiện ích khác thực tương đối tốt Nguồn vốn huy động phòng giao dịch năm qua gặp khó khăn việc cạnh tranh, đặc biệt cạnh tranh lãi suất, nhìn chung nguồn vốn huy động tăng so với năm trước http://www.luanvan666.com 14 Báo Cáo Thự c Tậ p 2.4 Kết tài Ngân Hàng Nông Ngiệp Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Hà Thành Bảng 6: Kết tài chi nhánh Hà Thành Đơn vị: tỷ đồng 2010 So Sánh Số tiền % Số tiền 276 100 296 100 20 7,2 dụng 264 95,6 287 97 23 8,7 - Thu dịch vụ 3,6 1,3 5,8 1,9 2,2 61 2,6 0,9 -0,4 -13,3 STT 2011 Chỉ tiêu Tổng thu % Số tiền % - Thu từ hoạt động tín - Thu từ kinh doanh ngoại tệ - Thu hoàn nhập quỹ DPXLRR 4,5 1,6 0,5 0,16 -4 -88,9 - Thu khác 0,9 0,3 0,1 0,04 -0,8 -88,9 Tổng chi 246 100 266 100 20 8,1 - Chi trả lãi tiền gửi 201,8 82 179 67,3 -22,8 -11,3 kinh doanh ngoại hối 2,4 2,3 0,9 -0,1 -4,2 - Chi trả lãi tiền vay 3,6 1,4 19 7,1 15,4 427,7 lý công cụ 8,5 3,4 11 4,1 2,5 29,4 - Chi phí nhân viên 11,5 4,6 17 6,4 5,5 47,8 - Chi tài sản 10 12 4,5 20 - Chi dự phòng rủi ro 5,5 2,2 16,6 6,2 11,1 201,8 - Chi khác 2,7 9,1 3,5 6,4 237 - Chi phí hoạt động - Chi hoạt động quản Chênh lệch ( chưa lương ) 37,8 42 4,2 (Nguồn từ báo cáo thường niên chi nhánh NHNo&PTNT) http://www.luanvan666.com 15 Báo Cáo Thự c Tậ p PHẦN III NHẬN XÉT CHUNG VẦ MỘT SỐ Ý KIẾN ĐỀ XUẤT 3.1 Những kết đạt - Các mục tiêu, giải pháp từ đầu năm xác định thường xuyên, định hướng ngành chiến lược cạnh tranh chi nhánh Điều hành HĐKD quy trình nghiệp vụ, chấp hành nghiêm chế độ ngành, pháp luật Nhà Nước - Từng bước hoàn thiện chế quản trị điều hành nội Nội quan giữ đoàn kết, chung sức chung lòng công việc chung - Đội ngũ cán tác nghiệp ngày trưởng thành, nhanh nhạy công tác - Kiên định mục tiêu khoán số chi tiêu kinh doanh đến nhóm người lao động, đặc biệt công tác huy động vốn - Quan tâm đến công tác mở rộng hoạt động kinh doanh Cơ cấu ngồn vốn đặc biệt quan tâm trọng, nguồn vốn ổn định Thường xuyên đảm bảo cân đối nguồn vốn sử dụng vốn - Sử dụng vốn có nhiều chuyển biến tích cực Mở rộng thị trường, thị phần - Thu nợ gốc lãi hạn Triển khai nhiều biện pháp để thu hồi triệt để nợ đến hạn, nợ hạn Giảm thiểu khoản vay có nguy rủi ro tín dụng cao để phòng ngừa rủi ro hoạt động kinh doanh - Quan tâm đến việc nàng cao lực tài chính, thực tốt quy chế tài NHNo&PTNT Việt Nam Tạo lãi suất hợp lý đầu vào, đầu HĐKD - Đảm bảo thu nhập đời sống điều kiện làm việc cho CBNV theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam - Hình ảnh chi nhánh ngày khẳng định, tạo niềm tin khách hàng địa bàn 3.2 Những tồn hạn chế - Vẫn phần nguồn vốn tính ổn định chưa cao - Trình độ chuyên môn CBNV chưa đồng đều, kỹ tác nghiệp http://www.luanvan666.com 16 Báo Cáo Thự c Tậ p số cán bộ, kể cán tín dụng phần đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ giao - Việc khai thác khoản thu dịch vụ : dịch vụ bảo lãnh toán, bảo lãnh thực hợp đồng, dự thầu, toán – kinh doanh ngoại tệ dịch vụ khác chưa nhiều Chưa khoán cụ thể, chi tiết khoản thu dịch vụ đến nhóm người lao động Chưa tương xứng với tiềm năng, khả chi nhánh Tỷ lệ khoản thu tổng thu thấp so với hướng NHNo&PTNT Việt Nam Trong khoản thu hiệu cần thiết, giai đoạn hạn chế tăng trưởng tín dụng, chênh lệch lãi suất đầu vào- đầu thấp phí điều vốn thấp - Hoạt động đạo điều hành tính động sáng tạo cán lãnh đạo, cán chủ chốt chưa tay - Không cán chuyên môn nghiệp vụ thụ động công việc, thiếu nhạy bén, nhanh nhạy kinh doanh 3.3 Một số ý kiến đề xuất 3.3.1 Giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn • Thực hoạt động marketing - Để tăng cường huy động vốn, chi nhánh nên tiếp tục triển khai mở rộng mạng lưới hoạt động Việc mở rộng mạng lưới nhằm vào khu vực lân cận, khu vực tập trung dân cư, khu công nghiệp, khu vực đô thị - Đẩy mạnh công tác tiếp thị cách thiết thực : trực tiếp tìm đến khách hàng, mở rộng phạm vi tuyên truyền, quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng, báo, tạp chí, vô tuyến truyền hình… - Nâng cao chất lượng phục vụ đảm bảo tiện ích tối đa cho KH : mở rộng kênh tiếp nhận thông tin đo lường hài lòng KH thái độ, tinh thần trách nhiệm, trình độ nghiệp vụ nhân viên NH, chất lượng sản phẩm hình thức hòm thư góp ý, hội nghị KH hàng năm… • Sử dụng công cụ lãi suất, khuyến mại để thu hút KH gửi tiền 3.3.2 Thực tốt quy trình quản lý tín dụng - Khâu lựa chọn khách hàng : Cán tín dụng phải thận trọng thẩm http://www.luanvan666.com 17 Báo Cáo Thự c Tậ p định đánh giá KH trước định cho vay, phải nghiên cứu, xem xét kỹ lưỡng tiêu chuẩn quản lý KH Đó tiêu chuẩn tư cách người vay, khả sản xuất kinh doanh DN vay, khả tài TSBĐ tiền vay họ - Cùng với việc thẩm định nội dung trên, cán tín dụng phải phân tích thẩm định kỹ tính khả thi phương án, dự án vay vốn KH, khả trả nợ khoản vay Đặc biệt dự án trung, dài hạn, việc thẩm định tính khả thi chúng phải coi trọng - Khâu giám sát cho vay giám sát trình sử dụng vốn vay Trước giải ngân, cán NH phải kiểm tra chặt chẽ cứ, chứng từ, tiến độ thực phương án, dự án Khi vốn vay giải ngân, cán NH phải thường xuyên kiểm tra việc sử dụng vốn vay KH Việc kiểm tra phải thực liên tục, thường xuyên từ vốn vay đưa vào sử dụng KH trả hết nợ Trường hợp phát vốn vay bị sử dụng sai mục đích, hpj đồng tín dụng NH bị vi phạm, cán NH phải kiên xử lý thu hồi nợ trước hạn 3.3.3 Thực nghiêm nguyên tắc tín dụng Mặc dù tăng trưởng tín dụng mục tiêu quan trọng NH song tăng trưởng tín dụng phải tăng trưởng lành mạnh bền vững Để đạt yêu cầu này, chi nhánh cần thực nghiêm nguyên tắc TD Trong thời gian tới, chi nhánh cần đẩy mạnh cho vay có bảo đảm, giảm tỷ trọng dư nợ cho vay tài sản bảo đảm, xem xét giảm dư nợ xuống mức tương xứng với vốn tự có, với lực sản xuất kinh doanh, với tài sản bảo đảm DN cổ phần hóa cổ phần hóa Đồng thời chi nhánh cần tiếp tục khống chế tỷ trọng cho vay trung dài hạn mức 40% tổng dư nợ cho vay Mặt khác, chi nhánh nên lựa chọn cho vay dự án tốt, dự án có vốn tự có tham gia lớn, hiệu cao, thời gian trả nợ nhanh 3.3.4 Xây dựng sách khách hàng phù hợp Chính sách KH thể cấu KH, biện pháp thu hút, mở rộng, giữ chân KH Xây dựng cho NH cấu KH hợp lý Trong cần chọn lọc xây dựng hệ thống KH chiến lược, tiềm ngành nghề Có cấu KH lớn, http://www.luanvan666.com 18 Báo Cáo Thự c Tậ p KH vừa nhỏ, bảo đảm ổn định an toàn hoạt động tín dụng NH Thường xuyên kiểm tra, rà soát, sàng lọc KH Kiên loại bỏ KH yếu kém, tiềm ẩn nhiều rủi ro, đảm bảo khoản vay có chất lượng, an toàn, hiệu 3.3.5 Nhóm giải pháp công tác cán • Tiêu chuẩn hóa việc nâng cao trình độ cán Ngân hàng Đổi công tác quản lý cán tín dụng, kiên không sử dụng, bố trí cán thiếu lĩnh trị, thiếu trung thực, thiếu công tâm, lực… làm công tác tín dụng Không ngừng nâng cao chất lượng đội ngũ cán Xây dựng kế hoạch đào tạo lại với cán tín dụng nghiệp vụ NH như: kế toán, tin học, toán xuất nhập khẩu, ngoại ngữ…; coi công tác đào tạo, đào tạo lại nhiệm vụ thường xuyên, liên tục Công tác đào tạo phải đa dạng hóa hình thức đào tạo, đảm bảo cho cán tín dụng có điều kiện học tập, nâng cao nghiệp vụ • Đánh giá sử dụng cán - Đổi sách đãi ngộ cán tín dụng, thực chế độ đôi với chế tài Tăng cường tính kỷ luật, ký cương cán tín dụng - Rà soát, lựa chọn cán có đủ lực trình độ phẩm chất đạo đức để thực hoạt động cho vay, có chế phân quyền qui trách nhiệm cán phụ trách tác nghiệp phù hợp với lực kinh doanh đội ngũ cán đào tạo, thử thách Coi trọng chế tiền lương kinh doanh, trả lương tương xứng với kết công việc 3.3.6 Phát triển hệ thống thông tin Công nghệ đòn bẩy phát triển, điều kiện để hội nhập NH No&PTNT VN nói chung chi nhánh Hà Thành nói riêng vào cộng đồng NH Quốc Tế Hiện đại hóa công nghệ mạng tin học giúp nâng cao chất lượng phục vụ KH, giảm chi phí lao động, tăng sức cạnh tranh, phục vụ tốt cho yêu cầu quản lý kinh doanh Ngân hàng cần: - Tiêu chuẩn hóa đại hóa tất nghiệp vụ NH đảm bảo khả hòa nhập với NH Quốc tế lĩnh vực cung cấp tiếp nhận xử lý thông tin NH, thông tin thương mại, thông tin kinh tế http://www.luanvan666.com 19 Báo Cáo Thự c Tậ p - Đa dạng hóa loại hình nghiệp vụ: cung cấp công nghệ đa dạng hạn chế tập trung rủi ro cho nghiệp vụ cụ thể Ngoài ra, loại hình nghiệp vụ cần bảo mật chặt chẽ - Bên cạnh đó, cần có kết nối thông tin toàn hệ thống chi nhánh NH để trình thông tin thông suốt, giảm thiểu chi phí lãng phí nguồn lực NH http://www.luanvan666.com 20 Báo Cáo Thự c Tậ p KẾT LUẬN Trong thời gian thực tập NH Nο & PTNTVN – Chi nhánh Hà Thành, em học nhiều, nắm bắt thực tế mà trước em học hỏi sách lý thuyết, thời gian thực tập tổng hợp giúp ích nhiều cho chúng em việc tiếp cận với thực tế hoạt động ngân hàng, nhờ mà em nắm bắt lịch sử hình thành, cấu tổ chức, hoạt động kinh doanh ngân hàng năm 2009, 2010 2011 Trên hiểu biết cách tổng quát em lịch sử hình thành, giai đọn phát triển, cấu tổ chức, tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh NH Nο & PTNTVN – Chi nhánh Hà Thành sau thời gian thực tập tìm hiểu thông qua bước tìm hiểu ban đầu giúp em định hướng đề tài thời gian tới Tuy nhiên nhiều hạn chế nên báo cáo trảnh khỏi thiếu sót Em mong nhận ý kiến đóng góp từ phía thầy cô để chuẩn bị tốt cho luận văn tới Một lần em xin chân thành cảm ơn giáo viên hướng dẫn em: Th.S Hoàng Thị Ngọc Thủy toàn thể ban lãnh đạo – nhân viên NH Nο & PTNTVN – Chi nhánh Hà Thành giúp em hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp này! Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nộ i, ngày tháng năm 2012 http://www.luanvan666.com 21 Báo Cáo Thự c Tậ p Tài liệu tham khảo Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại trường ĐH Kinh doanh công nghệ Hà Nội Giáo trình tài doanh nghiệp trường ĐH Kinh Doanh Công Nghệ Hà Nội Các tài liệu phòng tín dụng NH No&PTNT chi nhánh Hà Thành cung cấp ( báo cáo tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh 2010, 2011 ) Và số tài liệu tham khảo khác http://www.luanvan666.com [...]... nên báo cáo này không thể trảnh khỏi những thiếu sót Em mong nhận được ý kiến đóng góp từ phía thầy cô để có thể chuẩn bị tốt hơn cho bài luận văn sắp tới Một lần nữa em xin chân thành cảm ơn giáo viên hướng dẫn em: Th.S Hoàng Thị Ngọc Thủy cùng toàn thể ban lãnh đạo – nhân viên của NH Nο & PTNTVN – Chi nhánh Hà Thành đã giúp em hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp này! Em xin chân thành cảm ơn! Hà. .. http://www.luanvan666.com 20 Báo Cáo Thự c Tậ p KẾT LUẬN Trong thời gian thực tập ở NH Nο & PTNTVN – Chi nhánh Hà Thành, em học được rất nhiều, nắm bắt được thực tế mà trước đây em chỉ được học hỏi trong sách vở lý thuyết, thời gian thực tập tổng hợp đã giúp ích rất nhiều cho chúng em trong việc tiếp cận với thực tế hoạt động của ngân hàng, nhờ đó mà em đã nắm bắt được lịch sử hình thành, cơ cấu tổ chức,... đối tượng khách hàng Tiếp cận với các khách hàng lớn, chiến lược để khai thác về nguồn vốn và tăng trưởng dư nợ - Thực hiện các chương trình khuyến mại, in và phát hành các sản phẩm để quảng bá thương hiệu Agribank Hà Thành đến các đối tượng khách hàng để nâng cao hình ảnh và vị thế của chi nhánh trên địa bàn, từ đó nâng cao khả năng cạnh tranh và mở rộng được thị phần - Năm 2010 đã phát hành được 5.640... khác thực hiện tương đối tốt Nguồn vốn huy động của các phòng giao dịch năm qua gặp không ít những khó khăn do việc cạnh tranh, đặc biệt là cạnh tranh lãi suất, nhưng nhìn chung nguồn vốn huy động tăng so với năm trước http://www.luanvan666.com 14 Báo Cáo Thự c Tậ p 2.4 Kết quả tài chính của Ngân Hàng Nông Ngiệp và Phát Triển Nông Thôn chi nhánh Hà Thành Bảng 6: Kết quả tài chính của chi nhánh Hà Thành. .. ơn! Hà Nộ i, ngày tháng năm 2012 http://www.luanvan666.com 21 Báo Cáo Thự c Tậ p Tài liệu tham khảo 1 Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại trường ĐH Kinh doanh và công nghệ Hà Nội 2 Giáo trình tài chính doanh nghiệp trường ĐH Kinh Doanh và Công Nghệ Hà Nội 3 Các tài liệu do phòng tín dụng NH No&PTNT chi nhánh Hà Thành cung cấp ( báo cáo tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh 2010, 2011 ) 4 Và... hoạt động của các ngân hàng Trong 2 năm gần đây, do ảnh hưởng chung của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu đã tác động xấu đến hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động tín dụng nói riêng Đối với NHNNo & PTNT chi http://www.luanvan666.com 9 Báo Cáo Thự c Tậ p nhánh Hà Thành thì hoạt động tín dụng vẫn có tốc độ tăng trưởng so với các năm trước và là nguồn thu chủ yếu của ngân hàng Là một chi nhánh trực... được lịch sử hình thành, cơ cấu tổ chức, hoạt động kinh doanh của ngân hàng năm 2009, 2010 và 2011 Trên đây chỉ là những hiểu biết một cách tổng quát nhất của em về lịch sử hình thành, các giai đọn phát triển, cơ cấu tổ chức, tình hình hoạt động và sản xuất kinh doanh của NH Nο & PTNTVN – Chi nhánh Hà Thành sau một thời gian được thực tập và tìm hiểu thông qua những bước tìm hiểu ban đầu có thể giúp em... 2011 dư nợ cho vay đối với các DNNQD tăng 8 tỷ đồng ( tương đương với 0,82% ) so với năm 2010 Đây là đối tượng khách hàng mà NH No&PTNT chi nhánh Hà Thành đang hướng tới bởi số lượng các doanh nghiệp này chiếm tỷ trọng rất lớn trong nền kinh tế, nhu cầu về http://www.luanvan666.com 11 Báo Cáo Thự c Tậ p vốn của các doanh nghiệp này ngày càng tăng, hơn nữa, cho vay đối với các doanh nghiệp này có tài sản... toán quốc tế Đơnvị: triệuUSD;triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Thanh toán hàng nhập 16,5 26,1 17,4 20,6 1.057 1.028 khẩu Thanh toán hàng xuất khẩu Tổng thu từ phí TTQT ( Nguồn từ báo cáo thường niên của chi nhánh NHNo&PTNT) + Thanh toán hàng nhập khẩu : 26,1 triệu USD Tăng 9,6 triệu so với 2009 Tăng 58,1% + Thanh toán hàng xuất khẩu : 20,6 triệu USD Tăng 3,2 triệu so với 2009 Tăng 18,3 % + Tổng... 37,8 42 4,2 (Nguồn từ báo cáo thường niên của chi nhánh NHNo&PTNT) http://www.luanvan666.com 15 Báo Cáo Thự c Tậ p PHẦN III NHẬN XÉT CHUNG VẦ MỘT SỐ Ý KIẾN ĐỀ XUẤT 3.1 Những kết quả đạt được - Các mục tiêu, giải pháp ngay từ đầu năm đã được xác định thường xuyên, đúng định hướng của ngành cũng như chiến lược trong cạnh tranh của chi nhánh Điều hành HĐKD đúng quy trình nghiệp vụ, chấp hành nghiêm chế độ