Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay ngắn hạn tại ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế việt nam phòng giao dịch sao đỏ tỉnh hải dương

Khái quát hoạt động cho vay tại ngân hàng thương mại từ đó đưa ra các tiêu chí đánh giá hiệu quả trong hoạt động cho vay. Bằng việc phân tích thực trạng cho vay ngắn hạn tại ngân hàng thương mại cổ phần VIB, đề tài đã nêu rõ các giải pháp thiết thực nhằm nâng cao hiệu quả của hoạt động này tại ngân hàng.

[Type the document title] LỜI MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài Trong giai đoạn kinh tế nước ta có hội nhập ngày sâu rộng với tất quốc gia giới kinh tế, trị, văn hóa, xã hội, nước giới đua sức để trở thành nước công nghiệp ngày đại Nước ta không tránh khỏi quy luật đó, Đảng nhà nước ta đưa mục tiêu đến năm 2020 nước ta trở thành nước công nghiệp theo hướng đại Để hoàn thành mục tiêu cần có tham gia lỗ lực thành phần kinh tế xã hội Trong đó, hệ thống ngân hàng có vai trò vô quan trọng, xem mạch máu kinh tế Ngân hàng dẫn vốn hay cung cấp vốn cho thành phần kinh tế từ doanh nghiệp sản xuất, doanh nghiệp cung cấp dịch vụ, dân cư phục vụ cho nhu cầu sản xuất, tiêu dùng, đầu tư… với Chính phủ thực sách tiền tệ quốc gia Có thể thấy vốn điều kiện tiên cho doanh nghiệp việc bảo đảm tiến hành hoạt đông sản xuất kinh doanh diễn cách liên tục hiệu Bên cạnh nguồn vốn trung dài hạn nguồn để doanh nghiệp đầu tư đổi trang thiết bị, tài sản cố định, doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn ngắn hạn để bổ sung cho nhu cầu thiếu vốn tạm thời gặp khó khăn cho việc toán với khách hàng, trả lương cho công nhân viên, mở rộng sản xuất mùa vụ Vì nhu cầu vốn ngắn hạn doanh nghiệp lớn Bên cạnh xã hội ngày phát triển, công ty doanh nghiệp có nhu cầu vốn để sản xuất kinh doanh, mở rộng thị trường mà cá nhân người cần vốn hết Sự tồn phát triển ngân hàng thương mại - thành phần đặc biệt kinh tế, góp phần không nhỏ việc giúp ổn định phát triển kinh tế nói chung thành phần kinh tế nói riêng Thực tế thấy ngân hàng Việt Nam cần có bước đổi mạnh mẽ [Type the document title] tất mặt, việc mở rộng nâng cao hoạt động tín dụng vấn đề cần quan tâm, hoạt động cho vay hoạt động đặc thù hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Nhận thấy tầm quan trọng nguồn vốn hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, đồng thời với chủ trương sách Đảng nhà nước việc hỗ trợ doanh nghiệp vay vốn nay, nhu cầu tiêu dùng dân cư ngày cao, ngân hàng thương mại có biện pháp mở rộng hoạt động cho vay nhằm giúp khách hàng có nhu cầu vốn tiếp cận nguồn vốn cách nhanh chóng, kịp thời hiệu Trước tình hình thực tế phòng giao dịch VIB Sao Đỏ nhu cầu vay vốn khách hàng, yêu cầu đặt ngân hàng làm để mở rộng phạm vi hoạt động, tận dụng tối đa hóa nguồn vốn cách hiệu quả, nâng cao chất lượng khoản vay, đặc biệt ngắn hạn Nắm bắt yêu cầu cấp thiết trên, thời gian thực tập phòng giao dịch VIB Sao Đỏ em chọn đề tài nghiên cứu sau : “Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay ngắn hạn ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam (VIB) – phòng giao dịch Sao Đỏ tỉnh Hải Dương” Mục đích nghiên cứu đề tài Xuất phát từ yêu cầu tính cấp thiết đề tài, chuyên đề nghiên cứu nhằm - đạt mục đích sau: Hệ thống làm rõ số vấn đề cho vay ngắn hạn mở rộng - hoạt động cho vay ngắn hạn NHTM Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn Ngân hàng - Thương mại cổ phần quốc tế Việt Nam phòng giao dịch Sao Đỏ Đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm mở rộng hoạt động cho vay ngắn hạn Ngân hàng Thương mại cổ phần quốc tế Việt Nam phòng giao dịch Sao Đỏ [Type the document title] Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài Đề tài tập trung vào nghiên cứu hoạt động cho vay ngắn hạn ngân hàng Thương mại cổ phần quốc tế Việt Nam phòng giao dịch Sao Đỏ năm từ 2013 đến 2015 nhằm phân tích làm rõ thực trạng thực trạng cho vay ngắn hạn ngân hàng Phương pháp nghiên cứu Chuyên đề sử dụng nhiều phương pháp nghiên cứu khoa học để phân tích làm rõ vấn đề đề tài, bao gồm: Phương pháp số, phương pháp phân tích, so sánh tổng hợp, đồng thời sử dụng số liệu thống kê để luận chứng Kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu kết luận, chuyên đề gồm có chương: Chương 1: Lý luận chung nghiệp vụ cho vay mở rộng hoạt động cho vay ngắn hạn ngân hàng thương mại; Chương 2: Thực trạng mở rộng hoạt động cho vay ngắn hạn Ngân hàng Thương mại cổ phần quốc tế Việt Nam phòng giao dịch Sao Đỏ; Chương 3: Một số giải pháp mở rộng hoạt động cho vay ngắn hạn Ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế Việt Nam phòng giao dịch Sao Đỏ CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ NGHIỆP VỤ CHO VAY VÀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Theo Luật tổ chức tín dụng 2010 ( Luật số 47/2010/QH12) xác định: [Type the document title] “Tổ chức tín dụng doanh nghiệp thực một, số tất hoạt động ngân hàng Tổ chức tín dụng bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài vi mô quỹ tín dụng nhân dân.” Khái niệm ngân hàng thương mại đề cập đến khoản điều luật Theo đó, “ Ngân hàng thuơng mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận.” Với định nghĩa khái quát toàn đặc trưng ngân hàng thương mại nhiên cần nhấn mạnh thêm khái niệm “Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng hoạt động mục đích lợi nhuận thông qua việc kinh doanh khoản vốn ngắn hạn chủ yếu, loại hình ngân hàng trung gian mà tỷ lệ vốn cho vay vào mục đích thương mại công nghiệp chiếm tỷ trọng lớn tổng tài sản có ngân hàng” Về mặt sở hữu: Ngân hàng thương mại tồn nhiều dạng sở hữu khác ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng thương mại quốc doanh, ngân hàng thương mại tư nhân, ngân hàng thương mại liên doanh, chi nhánh ngân hàng thương mại nước 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại có chức là: + Chức trung gian tín dụng Chức trung gian tín dụng xem chức quan trọng ngân hàng thương mại Khi thực chức trung gian tín dụng NHTM đóng vai trò cầu nối người thừa vốn người có nhu cầu vốn Với chức [Type the document title] này, ngân hàng vừa đóng vai trò người vay, vừa đóng vai trò người cho vay hưởng lợi nhuận phần chênh lệch lãi suất nhận tiền gửi lãi suất cho vay Nhờ góp phần tạo lợi ích cho bên tham gia: người vay người cho vay + Chức trung gian toán: Ở đây, NHTM đóng vai trò thủ quỹ cho doanh nghiệp cá nhân, thực toán theo yêu cầu khách hàng Các NHTM cung cấp cho khách hàng nhiều phương tiện toán tiện lợi như: séc ủy nhiệm chi, ủy nhiêm thu, thẻ rút tiền, thẻ toán, thẻ tín dụng… Chức góp phần thúc đẩy lưu thông hàng hóa, đẩy nhanh tốc độ toán, tốc độ lưu chuyển vốn từ góp phần phát triển kinh tế + Chức tạo bút tệ: Tạo bút tệ hay tạo tiền chức quan trọng, phản ánh rõ chất NHTM Chức thực thi sở chức Thông qua chức trung gian tín dụng ngân hàng sử dụng số tiền huy động vay, số tiền vay lại khách hàng sử dụng để mua hàng hóa toán dịch vụ số dư tài khoản tiền gửi toán khách hàng coi phận tiền giao dịch, họ sử dụng để mua hàng hóa, toán dịch vụ…Với chức này, hệ thống NHTM làm tăng tổng phương tiện toán kinh tế, đáp ứng nhu cầu toán, chi trả xã hội NHTM tổ chức tín dụng mà hoạt động chủ yếu kinh doanh tiền tệ, chức làm rõ phần chất ngân hàng 1.1.3 Vai trò ngân hàng thương mại Bất NHTM hoạt động với mục đích chung lợi nhuận tăng trưởng không ngừng nguồn vốn Đây yếu tố thiếu để tiến hành phát triển hoạt động kinh doanh Do đó, NHTM có vai trò vô quan trọng: + Ngân hàng nơi cấp vốn cho kinh tế [Type the document title] Với hoạt động đứng huy động nguồn vốn nhàn rỗi tổ chức, cá nhân, thành phần kinh tế, thông qua nghiệp vụ tín dụng, NHTM cấp cho kinh tế, đáp ứng đầy đủ, kịp thời cho kinh tế Chính nhờ hoạt động hệ thống NHTM Đặc biệt hoạt động tín dụng, doanh nghiệp có điều kiện cải thiện hoạt động kinh doanh mình, góp phần nâng cao hiệu kinh tế, thúc đẩy kinh tế phát triển + NHTM góp phần tiết kiệm chi phí xã hội Với hoạt động chuyên nghiệp cung cấp dịch vụ toán, dịch vụ ngân quỹ dịch vụ tiền tệ khác cho kinh tế, NHTM giúp cho đơi vị sản xuất kinh doanh tiết kiệm thời gian đẩy nhanh tốc độ toán Điều làm cho việc lưu thông hàng hóa tiền tệ diễn nhanh hơn, góp phần phát triển kinh tế + NHTM công cụ để Nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế Trong vận hành kinh tế thị trường, NHTM hoạt động cách có hiệu thông qua nghiệp vụ kinh doanh thực cong cụ để Nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế Các hoạt động tín dụng toán hệ thống NHTM góp phần mở rộng khối lượng tiền cung ứng lưu thông Qua đó, NHTM thực việc dẫn dắt luồng tiền, tập hợp phân chia vốn thị trường, điều khiển chúng cách có hiệu thực thi vai trò điều tiết gián tiếp vĩ mô: “Nhà nước điều tiết ngân hàng, ngân hàng dẫn dắt thị trường” + NHTM cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế Khi mối quan hệ hàng hóa, tiền tệ kinh tế thị trường dang ngày mở rộng nhu cầu giao lưu kinh tế - xã hội nước giới ngày trở nên cần thiết cấp bách Việc phát triển quốc gia gắn [Type the document title] liền vói phát triển nề kinh tế giới Vì vậy, tài nước phải hòa nhập với tài quốc tế ngân hàng thương mại thông qua hoạt động đóng vai trò quan trọng hòa nhập Với nghiệp vụ kinh doang nhận tiền gửi, cho vay, nghiệp vụ toán, nghiệp vụ ngoại hối nghiệp vụ khác, NHTM tạo điều kiện đẩy mạnh hoạt động ngoại thương, đồng thời thực vai trò điều tiết tài nước phù hợp với vận động tài quốc tế 1.2 Khái quát hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm hoạt động cho vay Cho vay hoạt động kinh doanh chủ yếu NHTM, hoạt động mang lại khoản thu nhập tương đối lớn cho ngân hàng Hoạt động cho vay NHTM định nghĩa: “Cho vay hình thức cấp tín dụng theo tổ chức tín dụng giao cho khách hàng khoản tiền để sử dụng vào mục đích thời hạn định theo thoả thuận với nguyên tắc hoàn trả gốc lãi.” Tùy theo mục đích nghiên cứu mà hoạt động cho vay hiểu theo nhiều cách khác nhau: - Xét góc độ chuyển dịch quỹ cho vay từ chủ thể thặng dư tiết kiệm sang chủ thể thiếu hụt tiết kiệm cho vay coi phương pháp dịch chuyển quỹ từ người cho vay sang người vay - Trong quan hệ tài cụ thể, cho vay giao dịch tài sản sở có hoàn trả hai chủ thể Tuy nhiên sở tiếp cận cho vay theo chức hoạt động ngân hàng cho vay hiểu sau: Cho vay giao dịch tài sản (tiền hàng hóa) bên cho vay (ngân hàng định chế tài khác) bên vay (cá nhân, doanh nghiệp chủ thể khác), bên cho vay chuyển [Type the document title] giao tài sản cho bên vay sử dụng thời gian định theo thỏa thuận, bên vay có trách nhiệm hoàn trả vô điều kiện vốn gốc lãi cho bên cho vay đến hạn toán Có thể hiểu hoạt động cho vay NHTM mối quan hệ bên ngân hàng với bên chủ thể khác kinh tế, ngân hàng đóng vai trò vừa người vay vừa người cho vay, hay nói cách khác, ngân hàng trung gian tài luân chuyển vốn từ nơi tạm thừa vốn sang nơi thiếu Giá (lãi suất) khoản vay ngân hàng ấn định cho khách hàng vay mức lợi tức mà khách hàng phải trả suốt khoảng thời gian tồn khoản vay 1.2.2 Phân loại cho vay 1.2.2.1 Căn mục đích khoản vay + Cho vay bất động sản loại cho vay liên quan đến việc mua sắm, xây dựng bất động sản nhà ở, đất đai, bất động sản lĩnh vực công nghiệp, thương mại dịch vụ + Cho vay công nghiệp thương mại loại cho vay để bổ sung nguồn vốn cho doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực công nghiệp, thương mại dịch vụ + Cho vay nông nghiệp loại cho vay để trang trải chi phí sản xuất phân bón, thuốc trừ sâu, giống trồng, thức ăn gia súc, nhiên liệu… + Cho vay cá nhân loại cho vay để đấp ứng nhu cầu tiêu dùng cá nhân mua sắm vật dụng, tài sản… 1.2.2.2 Căn thời hạn cho vay [Type the document title] + Cho vay ngắn hạn: khoản cho vay có thời hạn đến năm sử dụng để bổ sung, bù đắp thiếu hụt vốn lưu động doanh nghiệp nhu cầu tiêu dùng ngắn hạn cá nhân + Cho vay trung hạn: khoản cho vay có thời hạn từ – năm, dùng vay vốn phục vụ nhu cầu mua sắm tài sản cố định, cải tiến đổi kỹ thuật mở rộng, xây dựng công trình nhỏ có thời gian thu hồi vốn nhanh + Cho vay dài hạn: loại cho vay có thời hạn năm, sử dụng để cung cấp vốn cho xây dựng bản, cải tiến mở rộng sản xuất có quy mô lớn 1.2.2.3 Căn vào mức độ tín nhiệm khách hàng + Cho vay có bảo đảm tài sản: loại cho vay mà để ngân hàng cấp khoản vay dựa tài sản chấp, cầm cố có bảo lãnh bên thứ ba Đối với khách hàng uy tín cao ngân hàng vay vốn đòi hỏi phải có bảo đảm Sự bảo đảm pháp lý để ngân hàng có khoản thu thứ hai, bổ sung nguồn thu nợ thứ thiếu chắn, đồng thời bảo đảm khách hàng sử dụng vốn mục đích cam kết +Cho vay bảo đảm tài sản: loại cho vay cấp dựa uy tín khách hàng chủ yếu mà không cần có tài sản cầm cố, chấp hay có mặt bên thứ ba Đó thường đối tượng khách hàng có tình hình kinh doanh lành mạnh, khả tài cao, quản trị tài có hiệu quả… 1.2.2.4 Căn vào hình thái giá trị khoản vay + Cho vay tiền: loại cho vay mà hình thái giá trị cảu khoản vay cung cấp tiền Đây loại cho vay chủ yếu NHTM thực kỳ thuật khác ứng trước, thấu chi, trả góp… [Type the document title] + Cho vay tài sản: hình thức cho vay đối tượng cho vay tài sản Đối với ngân hàng hình thức cho vay tài snar áp dụng phổ biến tài trợ thuê mua 1.2.2.5 Căn vào phương pháp hoàn trả +Cho vay có thời hạn: loại cho vay có thỏa thuận thời hạn trả nợ cụ thể theo hợp đồng + Cho vay thời hạn cụ thể: hình thức cho vay mà ngân hàng yêu cầu người vay tự nguyện trả nợ lúc nào, phải báo trước thời gian hợp lý, thời gian thỏa thuận hợp đồng 1.2.2.6 Căn vào phương pháp cho vay + Cho vay trực tiếp: hình thức cho vay mà ngân hàng cấp vốn trực tiếp cho người có nhu cầu, đồng thời người vay vốn trực tiếp hoàn trả nợ cho ngân hàng + Cho vay gián tiếp: khoản cho vay thực thông qua việc mua lại khế ước chứng từ nợ phát sinh thời hạn toán 1.2.3 Quy trình cho vay Khi ngân hàng cho khách hàng vay vốn thường trải qua bước sau: - Bước 1: Phân tích trước cho vay Đây bước quan trọng nhất, định đến chất lượng cho vay hoạt động cho vay ngân hàng Trong bước ngân hàng tiến hành thu thập, xử lí thông tin liên quan tới khách hàng bao gồm lực tài chính, lực pháp lý, dự án cho vay, uy tín khách hàng, khả tạo lợi nhuận từ khoản vay .để thấy rủi ro cho vay khách hàng, từ định có cho vay hay không Phương [Type the document title] - Thực mục tiêu tăng trưởng tín dụng sở đảm bảo an toàn khả sinh lời cho ngân hàng - Đẩy mạnh hợp lý hóa cấu cho vay theo kỳ hạn theo hướng phù hợp với nhu cầu phát triển kinh tế điều kiện đảm bảo an toàn khoản, phù hợp với nguồn cấu VIB Sao Đỏ - Đa dạng hóa danh mục cho vay theo hướng đa dạng nghành thành phần kinh tế 3.2 Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay ngắn hạn ngân hàng VIB phòng giao dịch Sao Đỏ 3.2.1 Tăng cường công tác huy động vốn Huy động vốn công việc ngân hàng phải thực để tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Nguồn vốn ngân hàng phải dồi dào, tăng trưởng vững ngân hàng đáp ứng nhu cầu vay vốn doanh nghiệp Vì tổ chức tốt công tác huy động vốn góp phần quan trọng vào việc hỗ trợ cho vay khách hàng Để làm điều Ngân hàng cần thực tốt số biện pháp sau: Thứ nhất: Xây dựng sách lãi suất hợp lý Lãi suất phải phù hợp với thời hạn nguồn tiền huy động; phải có mục tiêu trọng điểm tức nhằm vào đối tượng cụ thể người có thu nhập cao dựa vào tổng thể mối quan hệ khách hàng với phòng giao dịch có điều khoản ưu đãi riêng Việc xác định lãi suất hợp lý làm tối đa hoá lợi nhuận cho chi nhánh tuỳ vào thời kỳ mà phòng giao dịch có sách lãi suất cụ thể Thứ hai: Ngân hàng cần tăng cường việc cung ứng nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng cho khách hàng [Type the document title] Phòng giao dịch cần tăng cường việc cung ứng dịch vụ ngân hàng cho khách hàng, đa dạng hoá chủng loại sản phẩm dịch vụ tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi toán nhằm thoả mãn tốt nhu cầu khách hàng cụ thể Tăng cường thêm dịch vụ uỷ thác, bảo quản tài sản, tư vấn; đa dạng kỳ hạn, phương thức cho vay ngắn hạn, tăng tiện ích kèm theo khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng bốc thăm trúng thưởng, có chế độc ưu đãi đặc biệt với khách hàng vay Thứ ba: Ngân hàng phải không ngừng nâng cao trình độ công nghệ, cải tiến quy trình giao dịch với khách hàng, đơn giản hoá thủ tục nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ cung ứng cho khách hàng Thứ tư: ngân hàng cần tạo lập củng cố uy tín với khách hàng - Tăng khả cung cấp khoản vay ngăn hạn - Phòng giao dịch phải thực tốt khâu tuyển dụng đào tạo nhân viên bao gồm trình độ nhân viên phong cách giao dịch với khách hàng Các nhân viên giao dịch mặt ngân hàng trình độ cao chuyên môn cần phải có phong cách phục vụ khách hàng chuyện nghiệp, tận tình chu đáo, niềm nở, thân thiện với khách hàng Sự hài lòng khách hàng cách hữu hiệu để giữ chân khiến họ trở thành khách hàng lâu dài với ngân hàng Điều làm khoản cho vay ngắn hạn phòng giao dịch mà giúp phòng giao dịch tạo hình ảnh uy tín tốt thị trường - Củng cố xây dựng sở vật chất kỹ thuật khang trang, an toàn, đầy đủ tiện nghi - Phòng giao dịch phải xây dựng sách kinh doanh hợp lý tức phải kết hợp hài hoà mục tiêu: lợi nhuận, an toàn kinh doanh lành mạnh Nếu trọng lợi nhuận an toàn kinh doanh không lành mạnh làm giảm uy tín phòng giao dịch [Type the document title] Bên cạnh việc tạo lập uy tín với khách hàng, phòng giao dịch cần tăng cường tuyên truyền quảng cáo Xây dựng hình ảnh ngân hàng gần gũi, thân thiện với công chúng toàn địa bàn Theo đó, tích cực triển khai hoạt động: củng cố chất lượng tín dụng, kiểm soát chặt khoản vay mới, thu hồi nợ hạn, phát triển dịch vụ rủi ro, tăng cường kiểm tra kiểm soát nội 3.2.2 Đổi quy trình, thủ tục cho vay phù hợp với đối tượng khách hàng Hiện Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam áp dụng quy trình thủ tục cho vay khách hàng Đặc biệt, Việt Nam khách hàng cá nhân chủ yếu doanh nghiệp vừa nhỏ chiếm đa số Các doanh nghiệp thường có đặc điểm trình độ quản lí kém, quy mô nhỏ, thiếu vốn, hệ thống sổ sách tài chưa minh bạch rõ ràng… Do việc đổi quy trình thủ tục cho vay cần thiết Phòng giao dịch cần phải rà soát lại quy trình thủ tục cho vay, tiến hành đổi cho vay khách hàng, lập văn cụ thể hướng dẫn chi tiết cho cán tín dụng nhằm giúp cho cán tín dụng thực quy trình cách đắn hiểu rõ mặt đổi quy trình cho vay Điều làm giảm bớt tình trạng sai phạm giảm thiểu thiệt hại cho phòng giao dịch cho khách hàng Thứ nhất: phòng giao dịch cần làm đơn giản hoá quy trình thủ tục cho vay Trên thực tế, để hoàn thiện hồ sơ vay vốn ngân hàng nhiều thời gian chi phí Hồ sơ vay vốn đòi hỏi nhiều điều khoản, thủ tục, dấu, chữ kí… làm cho quy trình cho vay rườm rà phức tạp, nhiều khoản mục không cần thiết Hồ sơ vay vốn phức tạp không làm cho khách hàng cảm thấy [Type the document title] khó khăn e ngại tiếp cận nguồn vốn ngân hàng mà nhiều làm hội kinh doanh doanh nghiệp Thứ hai: Sự nhiệt tình giúp đỡ, hướng dẫn khách hàng hoàn thiện hồ sơ vay vốn khách hàng chưa nắm rõ yêu cầu hồ sơ pháp lý, hồ sơ đảm bảo tiền vay, hồ sơ tình hình sản xuất kinh doanh, phương án, dự án vay… nhân tố ảnh hưởng tới việc mở rộng cho vay ngắn hạn ngân hàng Điều tạo cảm tình khách hàng ngân hàng mà làm rút ngắn thời gian, chi phí kể từ khách hàng bắt đầu xin vay vốn ngân hàng đến khách hàng nhận tiền vay 3.2.3 Hoàn thiện chế cho vay ngắn hạn Quy trình cho vay nói chung cho vay ngắn hạn nói riêng quy định hướng dẫn cụ thể sổ tay ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Đó quy trình tính từ ngân hàng tiếp nhận hồ sơ xin vay vốn ngân hàng thu hồi hết nợ, lý hợp đồng Đây quy trình chặt chẽ bao gồm nhiều bước Cán tín dụng phải theo sát quy trình, đặc biệt khâu quan trọng thẩm định, quan trọng khâu thẩm định tài sản đảm bảo Tuy nhiên cán tín dụng phải linh hoạt việc áp dụng quy trình vào trường hợp cụ thể Đối với khách hàng có quan hệ tín dụng lâu dài với ngân hàng, bước hướng dẫn hồ sơ, thủ tục không cần thiết, bước thu thập điều tra thông tin giảm nhẹ kế thừa thông tin có sẵn, cán cần tập trung nhiều vào dự án xin vay Ngược lại, khách hàng lần đầu có quan hệ tín dụng ngân hàng, cán tín dụng phải thưc đầy đủ, kỹ lưỡng bước quy trình để đảm bảo khách hàng hiểu rõ thực đầy đủ yêu cầu ngân hàng [Type the document title] Trong cho vay ngắn hạn thời gian hội hai yếu tố quan doanh nghiệp khách hàng Do đó, áp dụng quy trình tín dụng linh hoạt vừa đảm bảo quy định, vừa giảm nhẹ thủ tục, giảm bớt thời gian cần thiết Thực tốt quy trình cho vay đòi hỏi cán ngân hàng phải thực tốt bước quy trình, bước sau có tính kế thừa bước trước Do đó, tuân thủ quy trình chặt chẽ mà lại linh hoạt điều quan trọng để co định cho vay tốt nhất, tạo điều kiện cho khách hàng, đồng thời đảm bảo an toàn, sinh lời cho ngân hàng Hiệu qua cho vay nhờ đươc nâng cao 3.2.4 Linh hoạt phương pháp thẩm định tín dụng cho vay ngắn hạn Một khó khăn lớn cán ngân hàng xem xét cho vay khách hàng thẩm định tín dụng Việc thẩm định định cho vay phòng giao dịch dựa chủ yếu vào giá trị tài sản chấp Trong đó, khách hàng không có đủ tài sản chấp để vay vốn, trở ngại lớn cho khách hàng tiếp cận đến vốn vay ngân hàng Để khắc phục trở ngại này, kinh nghiệm ngân hàng giới cho thấy cần phải thay đổi phương pháp thẩm định, đánh giá rủi ro khoản vay dựa giá trị tài sản chấp phương pháp tính điểm tín dụng Ưu điểm phương pháp giảm chi phí thời gian cho vay thông qua chuẩn hóa quy trình, tăng hiệu cho vay nhờ vào việc tự động hóa phần định Tuy nhiên áp dụng cách máy móc phương pháp thẩm định tín dụng dành cho doanh nghiệp lớn vào trình thẩm định tín dụng khách hàng DNVVN hay khách hàng cá nhân, thực khoản cho vay với khách hàng khác có đặc thù riêng biệt, chung chung đại trà Vì điều kiện quy trình cho vay doanh nghiệp lớn phức tạp đòi hỏi nhiều thời gian thẩm định nhu [Type the document title] cầu vốn DNVVN thường mang tính chất ngắn hạn dẫn đến lỡ hội kinh doanh khách hàng Chính thế, linh hoạt phương pháp thẩm định tín dụng cho khách hàng vay giúp phòng giao dịch nâng cao khả mở rộng cho vay ngắn hạn doanh nghiệp khách hàng cá nhân Ngoài ngân hàng nên quan tâm nhiều đến thẩm định định tính khả kinh doanh, lực tài chính, quan hệ tín dụng, triển vọng ngành nghề kinh doanh phương án kinh doanh, thủ tục mang tính hình thức 3.2.5 Xây dựng sách hỗ trợ cho vay ngắn hạn Thứ nhất: Lĩnh vực ưu tiên cung cấp khoản vay ngắn hạn: Phòng giao dịch VIB Sao Đỏ nên ưu tiên cấp tín dụng cho doanh nghiệp hoạt động ngành nghề có hiệu kinh tế - xã hội cao; ưu tiên cấp tín dụng cho doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực sản xuất hàng xuất khẩu, sản xuất sản phẩm thiết yếu Thứ hai: Tăng cường hoạt động tư vấn khách hàng Ngân hàng mở rộng hoạt động tư vấn cho khách hàng, tư vấn không dừng lại mức độ giải thích quy định thể lệ cho khách hàng mà với họ xem xét tính hiệu dự án Trên sở giúp họ lập phương án sản xuất kinh doanh, hỗ trợ đào tạo nguồn nhân lực cho doanh nghiệp lĩnh vực tài ngân hàng Điểm yếu doanh nghiệp họ khả xây dựng dự án có tính khả thi, thói quen sử dụng tư vấn chuyên nghiệp chưa hình thành đại phận doanh nghiệp Việt Nam Mặt khác ngân hàng có mối quan hệ với nhiều khách hàng với ngành nghề, lĩnh vực khác nhau, có chuyên gia thu thập phân tích thông tin nên đáp ứng nhu cầu thông tin thiếu cho doanh nghiệp, giúp doanh nghiệp giảm chi phí, tránh thông tin không cân xứng tăng hiệu kinh doanh cho doanh nghiệp đặc biệt DNVVN [Type the document title] Thứ ba: Đa dạng hóa hình thức cho vay, ngành nghề hoạt động mà ngân hàng cho vay để phù hợp với yêu cầu phát triển DNVVN, nhu cầu vay vốn cảu khách hàng cá nhân Trong chiến lược mở rộng cho vay ngắn hạn, NHTM thường xây dựng cho chiến lược kinh doanh rõ ràng tưng đối tượng khách hàng cụ thể chiến lược phải phổ biến đến tất nhân viên ngân hàng Trong DNVVN nhóm đối tượng khách hàng lớn, phong phú đa dạng đặc điểm, tính chất Vì vậy, để khai thác tiềm to lớn phục vụ tốt nhóm khách hàng đòi hỏi NHTM phải không ngừng sáng tạo, mở rộng hình thức tín dụng phù hợp với phát triển ngày trở nên đa dạng, phức tạp DNVVN Đồng thời, với việc đưa sản phẩm dịch vụ thoả mãn nhu cầu khách hàng, ngân hàng phải có chế kiểm soát rủi ro tương ứng với sản phẩm dịch vụ Các doanh nghiệp nói chung thường hoạt động đa dạng ngành nghề, lĩnh vực kinh tế nên nhu cầu vốn thời hạn vay vốn đa dạng Vì vậy, để mở rộng cho vay ngắn doanh nghiệp việc đa dạng hóa hình thức cho vay ngành nghề hoạt động khách hàng mà phòng giao dịch cho vay quan trọng cần thiết Bên cạnh đó, nhu cầu tiêu dùng khách hàng cá nhân ngày cao mục đích vay vốn ngắn hạn họ ngày đa dạng Vì việc đa dạng hóa cá khoản vay giúp cho đối tượng khách hàng dễ tiếp cận với nguồn vốn ngắn hạn từ phía ngân hàng Thứ tư: Xây dựng sách lãi suất cho vay ngắn hạn linh hoạt Một khâu quan trọng hoạt động cho vay định giá khoản vay Lãi suất đặt mức thích hợp thu hút nhằm tạo điều kiện mà không khiến cho khách hàng phải tìm đến TCTD khác hay phải nhờ đến thị trường tự Đã đến lúc, khách hàng tìm đến ngân hàng để “xin [Type the document title] vay vốn” mà có quyền lựa chọn ngân hàng theo họ tốt để vay canh tranh NH ngày gay gắt Một yếu tố quan tâm khách hàng lãi suất vay chi phí đầu vào DN Vì vậy, NHTM nên cố gắng trì lãi suất cho vay khách hàng nói chung DNNVV nói riêng mức giá hợp lý phù hợp với thị trường Do đó, việc định giá xác để tìm lãi suất hợp lý cho ngân hàng vấn đề cấp thiết Phòng giao dịch nên áp dụng mức lãi suất khác nhau, áp dụng chế lãi suất ưu đãi đối tượng khách hàng khác nhau, đảm bảo mức lãi suất cho vay ngắn hạn mức hợp lý (có thể thấp lãi suất vay thông thường) mà không vi phạm quy định NHNN cuản hệ thống ngân hàng thuộc VIB nói chung, nhằm thu hút giữ khách hàng, lấy lãi suất để làm công cụ kích thích đối tượng hoạt động có hiệu Thứ năm: Đối với khách hàng Doanh nghiệp gặp khó khăn Phòng giao dịch Sao Đỏ tư vấn tái cấu trúc tài chính, cấu nợ nhằm tăng lực tài Doanh nghiệp, đảm bảo hiệu cao với mục đích trì hoạt động tạo tảng phát triển sau doanh nghiệp vượt qua khó khăn 3.2.6 Mở rộng cho vay khu vực quốc doanh doanh nghiệp vừa nhỏ Hiện DNVVN loại hình doanh nghiệp chiếm đa số kinh tế nước ta, có đến 90% cá doanh nghiệp hoạt động nước ta doanh nghiệp có quy mô vừa nhỏ Trong đó, DNVVN chủ yếu doanh nghiệp quốc doanh doanh nghiệp cso vốn đầu tư nước phần nhỏ lại doanh nghiệp có vốn nhà nước Hiện nay, thực chủ trương, sách Đảng, hầu hết Doanh nghiệp thực cổ phần hóa doanh nghiệp nhà nước Trước tình hình đó, thấy hội tốt [Type the document title] để ngân hàng thực chiến lược kinh doanh, mở rộng cho vay đối tượng khách hàng Tuy nhiên DNVVN thường có lượng vốn tự có nhỏ, quy mô hoạt động trường, uy tín không cao nên việc tiếp cận với nguồn vốn vay từ phía ngân hàng gặp nhiều khó khăn Các doanh nghiệp quốc doanh gặp phải tình trạng tương tự, thường gặp khó khăn so với doanh nghiệp nhà nước Ngân hàng linh hoạt hình thức cho vay, lãi suất cho vay ngắn hạn để tạo điều kiện cho doanh nghiệp có uy tín hiệu kinh doanh tốt tiếp cận nguồn vốn vay ngân hàng có cầu cần thiết Điều không giúp cho doanh nghiệp bổ sung nguồn vốn tạm thời thiếu hụt sản xuất kinh doanh mà giúp cho ngân hàng có thêm nhiều khách hàng, tác động tích cực vào công tác mở rộng hoạt động cho vay ngắn hạn phòng giao dịch VIB Sao Đỏ giai đoạn tới 3.2.7 Đào tạo, nâng cao trình độ cho đôi ngũ cán Trong hoạt động Ngân hàng người đóng vai trò quan trọng định tới chất lượng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng hiệu hoạt động Ngân hàng Hiệu hoạt động cho vay khách hàng phòng giao dịch phụ thuộc nhiều vào trình độ lực, phẩm chất cán tín dụng Vì phòng giao dịch VIB Sao Đỏ cần quan tâm, ý nhiều tới việc tổ chức cán hợp lý có chế độ đào tạo nâng cao trình độ cho cán tín dụng 3.2.8 Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng Phòng giao dịch nên áp dụng nhiều phần mềm tiên tiến việc quản lý, khai thác sở liệu khách hàng hay sử dụng phần mềm hỗ trợ cho việc phân tích, thẩm định để việc giải cho vay đối tượng khách hàng cách đồng bộ, nhanh chóng Bên cạnh ngân hàng cần xây dựng kênh thông tin trực tuyến với khách hàng doanh nghiệp thông qua tổ chức doanh nghiệp để theo dõi thường xuyên diễn biến, tình hình [Type the document title] hoạt động doanh nghiệp, đánh giá khả trả nợ đáp ứng kịp thời vốn tín dụng cho doanh nghiệp cần thiết 3.3 Một số kiến nghị nhằm mở rộng hoạt động cho vay ngắn hạn ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Phòng giao dịch Sao Đỏ 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước Chính phủ Một : Hoàn thiện khung pháp lý cho khách hàng Chính phủ ban ngành cần tiếp tục hoàn thiện hệ thống pháp luật để khuyến khích doanh nghiệp hoạt động kinh doanh theo pháp luật Ban hành sách hỗ trợ, bảo vệ khách hàng, sách thuế, sách thương mại, đất đai Nhà nước cần có quy định cụ thể chế độ kế toán tài chính, kiểm toán báo cáo tài doanh nghiệp, kèm theo văn hướng dẫn cụ thể biểu mẫu, loại báo cáo tài hàng năm doanh nghiệp để tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng việc thu thập thông tin tình hình tài doanh nghiệp Hai : Xây dựng quỹ bảo lãnh tín dụng cho khách hàng Một thực trạng chung doanh nghiệp đặc biệt DNVVN thường có vốn ít, trình độ công nghệ lạc hậu, trình độ quản lý hạn chế Nhưng có nhiều doanh nghiệp có khả phát triển, có dự án kinh doanh khả thi không đủ điều kiện để tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng mà phải vay vốn nguồn phi thức với lãi suất cao Vì vậy, giải vấn đề thiếu vốn khâu đột phá nhằm khai thác mặt tích cực, hạn chế bất lợi tổ chức tín dụng doanh nghiệp Ba : Nhà nước cần đẩy nhanh hình thành quan định giá tài sản, trung tâm tư vấn tín dụng, trung tâm thông tin, chuyên môn thẩm định chuyên nghiệp Vì tài sản bảo đảm cho khoản vay khách hàng bị ngân hàng đánh giá thấp giá trị hợp lý nó, phần bắt nguồn từ ý định chủ quan ngân hàng, phần trình độ thẩm định, đánh giá tài sản cán tín dụng hạn chế, không gắn với thực tế thị trường, định [Type the document title] giá ngân hàng lại không thống nhất, nên gây khó khăn lớn cho khách hàng vay vốn Bởi vậy, hình thành trung tâm định giá tài sản có quản lý, điều chỉnh thống Nhà nước cần thiết Bốn : Thành lập Quỹ phát triển doanh nghiệp Quỹ tiếp nhận, quản lý sử dụng nguồn tài nước, tạo lập nguồn vốn để hỗ trợ doanh nghiệp phát triển Việc hỗ trợ tài nhằm vào dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh khả thi doanh nghiệp thuộc số lĩnh vực ưu tiên, Nhà nước khuyến khích đầu tư Đây dự án tạo việc làm, tăng thu nhập cho người lao động, nâng cao lực cạnh tranh doanh nghiệp Bộ Kế hoạch Đầu tư kỳ vọng Quỹ tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng tiếp cận nguồn tín dụng để phát triển sản xuất kinh doanh Năm : Xây dựng trung tâm tư vấn hỗ trợ khách hàng Một hạn chế doanh nghiệp đội ngũ quản lý yếu kém, doanh nghiệp thiếu thông tin khả tiếp cận thị trường Vì vậy, việc thành lập trung tâm tư vấn hỗ trợ doanh nghiệp cần thiết, đóng vai trò quan trọng nhằm trợ giúp doanh nghiệp lĩnh vực sau đây: - Đào tạo nâng cao trình độ cán quản lý điều hành tay nghề người lao động - Hướng dẫn xây dựng dự án, phương án kinh doanh khả thi - Cung cấp thông tin thị trường, khoa học công nghệ, giới thiệu sản phẩm DN nước Sáu : Có sách hỗ trợ doanh nghiệp sản xuất xuất khẩu, hàng có giá trị gia tăng cao thông qua việc miễn giảm thuế xuất khẩu, thuế thu nhập doanh nghiệp số năm đầu hoạt động sản xuất kinh doanh Đưa sách bảo hộ hàng hóa nước phù hợp với thông lệ quốc tế nhằm giảm bớt cạnh tranh lớn Doanh nghiệp nước [Type the document title] 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Thứ nhất: tiến hành đại hóa ngành ngân hàng sở tiếp tục đổi công nghệ ngân hàng, bước quốc tế hóa hoạt động ngân hàng để đưa ngành ngân hàng Việt Nam hội nhập với thị trường tiền tệ quốc tế Tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM phát triển hoạt động tín dụng toán quốc tế Thứ hai: NHNN cần không ngừng hoàn thiện môi trường pháp lý, sách cho hoạt động kinh doanh ngân hàng, đặc biệt hoạt động tín dụng Trong đó, NHNN cần tiếp tục đổi nội dung chế cấp tín dụng (cho vay, cho thuê tài chính, bảo lãnh) để ban hành đồng theo hướng thông thoáng, phù hợp với quan hệ dân sự, tiếp tục có hướng dẫn đơn giản hóa thủ tục Thứ ba: Nâng cao chất lượng công tác thông tin tín dụng NHNN quan quản lý Nhà nước lĩnh vực tiền tệ đảm bảo an toàn hoạt động hệ thống tài ngân hàng Do vậy, NHNN phải tập trung nâng cao chất lượng hiệu hoạt động trung tâm cung cấp thông tin phòng ngừa rủi ro CIC Đảm bảo thông tin tài tín dụng thu thập đầy đủ, kịp thời, xác, cập nhật với tình hình thực tế kịp thời cung cấp cho NHTM phục vụ cho định kinh doanh Đồng thời NHNN cần có sách khuyến khích thành lập phát triển hoạt động trung tâm chuyên cung cấp thông tin tài nhằm củng cố hoàn thiện chất lượng thông tin tài quốc gia 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam cần có biện pháp để tìm giải pháp khắc phục khó khăn hạn chế, đồng thời phát huy mạnh chi nhánh để không ngừng nâng cao sức cạnh tranh  Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam cần thực tiêu chuẩn hóa đội ngũ cán ngân hàng, đáp ứng yêu cầu chương trình đại hóa hệ thống ngân hàng, đặc biệt quan tâm bồi dưỡng đội ngũ cán quản lý, cán giao dịch [Type the document title] viên cán kinh doanh đội ngũ có ảnh hưởng trực tiếp đến uy tín hiệu kinh doanh ngân hàng  Cần hỗ trợ Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam phòng giao dịch Sao Đỏ việc lắp đặt trang thiết bị đại phục vụ trình hoạt động hệ thống máy rút tiền tự động, máy vi tính nối mạng nội chi nhánh ngân hàng  Nghiên cứu, phát triển nhiều sản phẩm ngân hàng triển khai toàn hệ thống Thực phát triển chi nhánh theo hướng ngân hàng đa đáp ứng yêu cầu tình hình  Quan tâm phát triển chiến lược Marketing toàn hệ thống nhằm nâng cao uy tín, hình ảnh, lôi kéo thu hút khách hàng, đồng thời tăng cường sức mạnh cạnh tranh thị trường  Thực phối hợp chặt chẽ với NHNN tổ chức hiệu chương trình thông tin tín dụng, mở rộng nâng cao chất lượng thông tin tín dụng giúp chi nhánh toàn hệ thống ngân hàng phòng ngừa rủi ro tín dụng cách tốt Như vậy, để công tác mở rộng hoạt động cho vay ngắn hạn đạt kết cao không dựa vào nỗ lực thân phòng giao dịch VIB Sao Đỏ mà cần có phối hợp thực chủ chương sách Đảng, nhà nước, cấp quyền địa phương, quy định NHNN đạo Ngân hàng TMCP Quốc tế VIệt Nam [Type the document title] KẾT LUẬN Trước yêu cầu cảu công đổi phát triển đất nước theo hướng công nghiệp hóa đại hóa, với phương châm phát huy tối đa nguồn lực, tín dụng ngân hàng là giải pháp quan trọng vốn Sự đời cảu thị trương chứng khoán tạo kênh huy động vốn trung dài hạn cho kinh tế, bổ sung tốt cho hệ thông NHTM Tuy nhiên, hoạt động cho vay ngắn hạn ngân hàng giữ vị trí vô quan trọng Trong trình cạnh tranh phát triển, việc tăng cường mở rộng hoạt động cho vay ngắn hạn ngân hàng vô cần thiết, không giúp ngân hàng khẳng định uy tín thân, tăng sức cạnh tranh mà tác động trực tiếp vào doanh thu hoạt động kinh doanh ngân hàng Để mở rộng hoạt động cho vay ngắn hạn, vai trò thân ngân hàng quan trọng, tách rời khỏi yếu tố tác động từ phía bên liên quan khách hàng, NHNN yếu tố thuộc môi trường kinh tế vĩ mô [Type the document title] Trong năm qua, phòng giao dịch VIB Sao Đỏ đạt nhiều thành tựu khả quan, góp phần to lớn vào việc phát triển kinh tế địa phươngcũng giúp cho doanh nghiệp thân ngân hàng đạt kết kinh doanh cao Bên cạnh thành công đạt công tác mở rộng cho vay ngắn hạn nhiều hạn chế cần khắc phục Tuy nhiên với định hướng NHNN từ hội sở ngân hàng VIB, phòng giao dịch VIB Sao Đỏ giải hạn chế, vướng mắc không ngừng nâng cao hoạt động mở rộng cho vay ngắn hạn Do hiểu biết thân khoảng thời gian có hạn nên việc hoàn thành chuyên đề khó tránh khỏi sai sót khiếm khuyết Vì em mong nhận góp ý từ phía thầy cô bạn để chuyên đề hoàn chỉnh Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ hướng dẫn tận tình cô giáo _ ThS Vũ Thị Thùy Dung, toàn thể ban lãnh đạo cô chú, anh chị cán công nhân viên công tác làm việc phòng giao dịch VIB Sao Đỏ tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ để em hoàn thành chuyên đề [...]... HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM PHÒNG GIAO DỊCH SAO ĐỎ TỈNH HẢI DƯƠNG 2.1 Khái quát về ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam phòng giao dịch Sao Đỏ [Type the document title] 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam phòng giao dịch Sao Đỏ 2.1.1.1 Sơ lược về ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế Việt. .. yêu cầu mở rộng mạng lưới ngân hàng trên địa bàn các tỉnh miền bắc Tên gọi đầy đủ: Ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế Việt Nam – phòng giao dịch Sao Đỏ Tên viết tắt: VIB Sao Đỏ [Type the document title] Loại hình đơn vị: Ngân hàng thương mại cổ phần Địa chỉ: Số 119 đường Nguyễn Trãi, Phường Sao Đỏ, Thị xã Chí Linh, Tỉnh Hải Dương Từ khi thành lập cho đến nay, VIB Sao Đỏ từ một phòng giao dịch có... gia hạn nợ, giảm lãi, cho vay thêm nếu nhận thấy khách hàng có khả năng trả được nợ, hay sử dụng các biện pháp phong toả, bán tài sản đảm bảo của khách hàng trong trường hợp cần thiết 1.3 Hoạt động cho vay ngắn hạn tại Ngân hàng thương mại 1.3.1 Khái niệm cho vay ngắn hạn Cho vay ngắn hạn là một hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại được phân theo thời gian của khoản vay Đó là những khoản vay. .. khách hàng vay, Ngân hàng sẽ bỏ lỡ nhiều cơ hội đầu tư, lợi nhuận của Ngân hàng sẽ không cao và việc tăng cường hoạt động cho vay sẽ bị hạn chế Vì vậy việc nghiên cứu tình hình huy động vốn của ngân hàng là quan trọng khi muốn tăng cường mở rộng hoạt động cho vay đặc biệt là cho vay ngắn hạn Để ngày càng tăng cường mở rộng hoạt động cho vay đạt hiệu quả, chất lượng cao, Ngân hàng thương mại phải nắm bắt... giải thưởng thương hiệu mạnh năm 2012 do thời báo kinh tế Việt - Nam tổ chức, đứng trong tốp 500 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam Năm 2013 đoạt giải thưởng doanh nghiệp thực hiện tốt trách nhiệm An sinh xã hội 2.1.1.2 Sơ lược về phòng giao dịch VIB Sao Đỏ Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam (VIB) – Phòng giao dịch Sao Đỏ là ngân hàng hạch toán phụ thuộc vào Ngân hàng TMCP quốc tế Việt Nam VIB Hải Dương, được... ngân hàng cho từng đối tượng vay vốn Có hai phương pháp tham gia vốn của ngân hàng đó là ngân hàng tham gia theo phần cho từng đối tượng vay cụ thể và ngân hàng cho vay 100% nhu cầu vốn của một số đối tượng - vay cụ thể Xác định thời hạn cho vay và kỳ hạn trả nợ: trong cho vay từng lần, thời hạn cho vay được xác định cho mỗi lần vay cụ thể Ngân hàng thường xác định thời hạn [Type the document title] cho. .. do: hoạt động nhận tiền gửi ngắn hạn là hoạt động huy động vốn chủ yếu của NHTM mà đặc trưng của NHTM là đi vay để cho vay, thêm vào đó là các quy định của NHTW về tỷ lệ vốn tối đa của nguồn vốn ngắn hạn để cho vay trung và dài hạn Do vậy, với sự phù hợp về lãi suất, thời hạn và quy định của NHTW, hoạt động cho vay ngắn hạn là hoạt động chủ yếu của NHTM 1.3.3 Các hình thức cho vay ngắn hạn 1.3.3.1 Cho. .. chiều rộng và chiều sâu trong ngắn hạn, nghĩa là đi kèm với sự tăng lên của quy mô khoản vay thì vẫn phải đảm bảo chất lượng và hiệu quả cảu các món vay 1.4.2 Vai trò của việc mở rộng hoạt động cho vay ngắn hạn tại NHTM Hoạt động cho vay ngắn hạn của NHTM đóng vai trò rất quan trọng đối với sự phát triển kinh tế Nguồn vốn vay ngắn hạn đã góp phần ổn đinh, duy trì và mở [Type the document title] rộng. .. khăn cho Ngân hàng trong các hoạt động nói chung và hoạt động cho vay nói riêng Với những văn bản pháp luật đầy đủ rõ ràng, đồng bộ sẽ tạo điều [Type the document title] kiện cho Ngân hàng yên tâm hoạt động kinh doanh, cạnh tranh trong lĩnh vực cho vay Đây là cơ sở pháp lý để Ngân hàng khiếu lại, tố cáo khi có tranh chấp xảy ra Điều đó giúp Ngân hàng tăng cường hoạt động cho vay CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT... các Ngân hàng thương mại kinh doanh chủ yếu bằng nguồn vốn huy động từ các thành phần kinh tế còn các doanh nghiệp khác hoạt động bằng nguồn vốn tự có là chính Khi nguồn vốn của Ngân hàng tăng trưởng đều đặn, hợp lý thì ngân hàng có thêm nhiều tiền cho khách hàng vay, điều đó cũng có nghĩa là hoạt động cho vay của Ngân hàng được tăng cường và mở rộng Còn nếu lượng vốn ít thì không đủ tiền cho khách hàng