LUẬN VĂN Giải pháp nhằm nâng cao khả năng huy động vốn cho ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn thành phố thái nguyên trong giai đoạn khủng hoảng tài chính và suy thoái kinh tế

TÓM TẮT Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn (NHN0PTNT) thành phố Thái Nguyên là một đơn vị mới được thành lập hơn 10 năm nhưng đã có chỗ đứng trên thị trường tín dụng và có vai trò quan trọng trong sự phát triển nông nghiệp và nông thôn tỉnh Thái Nguyên. Trong giai đoạn khủng hoảng và suy thoái kinh tế thế giới (bắt đầu từ 2006 đến nay) đã đẩy ngân hàng rơi vào tình trạng thiếu vốn để cung cấp; nguồn vốn không ổn định, hiệu quả kinh doanh thấp; giải ngân nguồn vốn uỷ thác đầu tư thấp chỉ đạt 53,6%. Vì vậy trong những năm tới ngân hàng cần mở rộng hình thức huy động vốn, áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt; tiếp cận tốt nguồn vốn kích cầu của chính phủ;xây dựng các điểm giao dịch thuận lợi ...

Báo cáo thực tập tốt nghiệp GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN CHO NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THÀNH PHỐ THÁI NGUYÊN TRONG GIAI ĐOẠN KHỦNG HOẢNG TÀI CHÍNH VÀ SUY THOÁI KINH TẾ Trần Văn Quyết cs Tạp chí KHOA HỌC & CÔNG NGHỆ 60(12/1): 93 - 96 GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN CHO NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THÀNH PHỐ THÁI NGUYÊN TRONG GIAI ĐOẠN KHỦNG HOẢNG TÀI CHÍNH VÀ SUY THOÁI KINH TẾ Trần Văn Quyết, Trần Văn Nguyện Trường Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh – ĐH Thái Nguyên TÓM TẮT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn (NHN 0&PTNT) thành phố Thái Nguyên đơn vị thành lập 10 năm có chỗ đứng thị trường tín dụng có vai trò quan trọng phát triển nông nghiệp nông thôn tỉnh Thái Nguyên Trong giai đoạn khủng hoảng suy thoái kinh tế giới (bắt đầu từ 2006 đến nay) đẩy ngân hàng rơi vào tình trạng thiếu vốn để cung cấp; nguồn vốn không ổn định, hiệu kinh doanh thấp; giải ngân nguồn vốn uỷ thác đầu tư thấp đạt 53,6% Vì năm tới ngân hàng cần mở rộng hình thức huy động vốn, áp dụng sách lãi suất linh hoạt; tiếp cận tốt nguồn vốn kích cầu phủ;xây dựng điểm giao dịch thuận lợi Từ khóa: Thái Nguyên, Ngân hàng, tín dụng, phát triển nông thôn, dư nợ tín dụng, lãi suất ĐẶT VẤN ĐỀ NHN0&PTNT thành phố Thái Nguyên đơn vị thành lập 10 năm (theo định 340/QĐ/NHN0&PTNT ngày 19/06/1998), chi nhánh ngân hàng trực thuộc NHN0&PTNT tỉnh Thái Nguyên Trong năm thành lập, hoạt động kinh doanh Ngân hàng gặp nhiều khó khăn như: Cơ sở vật chất thiếu thốn, đội ngũ cán nhân viên thiếu yếu mặt đặc biệt chưa tạo nhiều ý khách hàng Tuy nhiên, nhờ nỗ lực phấn đấu toàn thể máy, đến Ngân hàng khẳng định chỗ đứng hoạt động tín dụng nhằm phát triển nông thôn tỉnh Thái Nguyên Trong năm kể từ đầu năm 2006 đến nay, biến động tình kinh tế - trị giới, đặc biệt khủng hoảng lượng với giá dầu mỏ leo dốc đạt đỉnh điểm 145$/thùng (năm 2007), khủng hoảng thị trường tài ∗ kinh tế lớn giới rơi vào tình trạng suy thoái làm cho giá mặt hàng leo thang, lạm phát phi mã làm cho chi phí đầu vào hoạt động sản xuất nông nghiệp nói riêng hoạt động sản xuất khác nói chung không ngừng tăng lên Điều làm cho lạm phát cầu kéo chi phí đẩy ngày tăng, dư nợ xấu ngày cao Các ngân hàng địa bàn cạnh tranh liệt để huy động vốn cho vay Trong năm 2008 có 20 lần điều chỉnh lãi suất huy động vốn.Hoạt động tín dụng ngày khó khăn THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VÀ SỬ DỤNG VỐN CỦA NHN0&PTNT THÀNH PHỐ THÁI NGUYÊN Hoạt động huy động vốn Nguồn vốn huy động qua năm Ngân hàng không ngừng tăng trưởng nhanh (với tốc độ bình quân qua năm 17,8%) thành tích đáng kể hoạt động huy động vốn ngân hàng thời kỳ khủng hoảng tài suy thoái kinh tế Nhìn qua bảng số liệu (biểu đồ 01) chưa Trần Văn Quyết, Tel: Email: Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.Lrc-tnu.edu.vn Trần Văn Quyết cs Tạp chí KHOA HỌC & CÔNG NGHỆ nhận thấy điều bất ổn hoạt động huy động vốn NHN0&PTNT Thái Nguyên Tuy vậy, để hiểu sâu hoạt động Ngân hàng phân tích bất ổn qua cấu nguồn vốn chương trình huy động vốn Ngân hàng năm qua Nhìn vào biểu đồ ta nhận thấy nguồn vốn mà Ngân hàng 60(12/1): 93 - 96 huy động tăng qua năm chủ yếu từ nguồn vốn nội tệ (chiếm 92%) Trong thời điểm cuối năm 2008 tỷ giá hối đoái VND/USD tăng mạnh dẫn tới Ngân hàng gặp khó khăn việc thu hút vốn USD (vì nguồn vốn ngoại tệ huy động giảm mạnh 5.3%) Biểu đồ 01 Biến động nguồn vốn huy động giai đoạn khủng hoảng tài suy thoái kinh tế 400000 350000 300000 250000 200000 tr.đ150000 100000 50000 6.4 5.3 5.3 234837 204432 186511 6.9336784 % Nguồn vốn huy động Cơ cấu vốn ngoại tệ 2005200620072008 (nguồn: B/C kết kinh doanh NHN0&PTNT thành phố Thái Nguyên năm 2005 -2008) Biểu đồ 02 Biến động nguồn vốn huy động theo hình thức 300000 250000 200000 150000 tr.đ100000 50000 Vốn ngắn hạn Vốn trung dài hạn Vốn không kỳ hạn 2005 2006 2007 2008 năm (nguồn: B/C kết kinh doanh NHN0&PTNT thành phố Thái Nguyên năm 2005 -2008) Biểu đồ 03 Kết cho vay ngân hàng NN&PTNT Thái Nguyên 532046 600000 500000 400000 300000 tr.đ 200000 100000 -100000 444825 322639 Doanh số cho vay Doanh số thu nợ Nợ hạn 216730 2005 2006 2007 2008 năm (nguồn: B/C kết kinh doanh NHN0&PTNT thành phố Thái Nguyên năm 2005 -2008) Trần Văn Quyết cs Tạp chí KHOA HỌC & CÔNG NGHỆ 60(12/1): 93 - 96 Biểu đồ 04 Kết cho vay ngắn hạn trung hạn qua năm 250000 200000 tr.đ 150000 231 452 183253 148 840 115223 Dư nợ ngắn hạn Dư nợ trung hạn 100000 50000 2005 2006 2007 2008 năm (nguồn: B/C kết kinh doanh NHN0&PTNT thành phố Thái Nguyên năm 2005 -2008) Trong giai đoạn khủng hoảng kể với lạm phát tăng cao qua năm (đặc biệt tháng 7/2007 lạm phát đạt đỉnh điểm 27%) điều làm ảnh hưởng tới chiến lược nhà đầu tư tài Người dân tập trung vào gửi tiết kiệm ngắn hạn thường 3-6 tháng điều dễ giải thích có biến động lãi suất lạm phát khiến cho nhà đầu tư khôn ngoan không theo đuổi chương trình huy động vốn trung hạn dài hạn Điều thể thông qua số liệu biểu đồ 02 - nguồn vốn vay trung hạn, dài hạn không kỳ hạn liên tục giảm mạnh năm 2007 Những khoản tiền gửi trung hạn dài hạn nhà đầu tư rút để quay lại đầu tư theo chương trình ngắn hạn Đây khó khăn cho hoạt động cho vay ngân hàng thời kỳ Hoạt động sử dụng vốn NHN0&PTNT thành phố Thái Nguyên Quan sát biểu đồ 03 cho ta thấy, doanh số cho vay qua năm tiếp tục tăng tăng với tố độ chậm dần (nhất vào đầu năm 2007 đến quý năm 2008) Dư nợ hạn năm 2007 tương đối cao (chiếm 12% tổng vốn cho vay) nhiên nỗ lực toàn thể chi nhánh, tỷ lệ giảm dần năm 2008 Trong năm 2008, năm có nhiều khó khăn cho hoạt động tín dụng, tháng đầu năm công tác huy động vốn có nhiều khó khăn việc giao tiêu kế hoạch NHN0&PTNT tỉnh cao, việc tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc nên việc cho vay hạn chế, phải đảm bảo dư nợ để đảm bảo tiêu tài khoản điều hoà vốn nội tệ Mặc dù doanh số cho vay tiếp tục tăng kinh tế đà suy thoái nên tốc độ cho vay có xu hướng giảm dần Điều ảnh hưởng tới kết kinh doanh NHN0&PTNT Phân tích kỹ hoạt động cho vay Ngân hàng cho thấy: dư nợ tín dụng ngắn hạn tiếp tục tăng mạnh qua năm tập trung vào đối tượng hộ nông dân, hộ kinh doanh cá thể nhỏ lẻ, tỷ lệ cho hộ sản xuất kinh doanh vay thường chiếm tỷ lệ cao (60 70% tổng dư nợ ngắn hạn) Bên cạnh đó với hoạt động cho vay trung hạn dài hạn tập trung chủ yếu doanh nghiệp quốc doanh Trong năm 2008 tốc độ dư nợ cho vay trung hạn giảm 9,9% so với năm 2007 Nguyên nhân sụt giảm lạm phát tăng cao, giá loại nguyên, nhiên vật liệu biến động bất thường điều ảnh hưởng tới hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Những mặt tồn hoạt động huy động cho vay vốn NHN0&PTNT - Mặc dù vốn huy động có tăng trưởng cao so với năm trước chư đủ vốn để cân đối cho vay, chưa đáp ứng nhu vầu vốn khách hàng - Vẫn phải sử dụng vốn ngân hàng TW, nguồn vốn không ổn định hiệu đem lại cho Ngân hàng thấp - Giải ngân nguồn vốn uỷ thác đầu tư thấp đạt 53,6% nguồn vốn giao - Trong công tác đạo điều hành số phòng giao dich chưa triệt để, chưa nghiêm túc Trần Văn Quyết cs Tạp chí KHOA HỌC & CÔNG NGHỆ - Hoạt động huy động vốn cho vay vốn chịu ảnh hưởng nhiều tác động tình hình kinh tế tài toàn cầu MỘT SỐ GIẢI PHÁP CƠ BẢN NHẰM NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN CHO NHN0&PTNT TP THÁI NGUYÊN TRONG GIAI ĐOẠN KHỦNG HOẢNG TÀI CHÍNH VÀ SUY THOÁI KINH TẾ Mở rộng nhiều hình thức huy động vốn Hiện Ngân hàng dừng lại số hình thức huy động vốn thông dụng như: Nhận tiền gửi nhà đầu tư cách thụ động phát hành kỳ phiếu Do cần mở rộng hình thức huy động sau: (1) Tiền gửi toán; (2) tiền gửi tiết kiệm Tăng cường huy động nguồn vốn trung hạn dài hạn Các nguồn vốn trung hạn dài hạn khai thác từ phía phủ, tổ chức kinh tế cá nhân xã hội Do NHN0&PTNT cần mở rộng mối quan hệ, cần phát hành trái phiếu trung hạn dài hạn chuyển nhượng dễ dàng tạo yên tâm cho người đầu tư (khi nhà đầu tư cá nhân có thu nhập thấp) Mở tài khoản séc cá nhân: Cần giới thiệu quảng cáo cho nhà đầu tư Áp dụng sách lãi suất linh hoạt Ngày với cạnh tranh gay gắt thị trường tín dụng làm cho vấn đề trở lên phức tạp cạnh tranh có xu hướng làm chi phí trả lãi tiền gửi, làm giảm thu nhập ngân hàng Ngân hàng cần dự vào đặc điểm nguồn vốn khác hàng để đưa mức lãi suất cho đảm bảo tính cạnh tranh rõ rệt đồng thời đảm bảo lợi nhuận cho Ngân hàng Xây dựng điểm giao dịch thuận lợi, cung ứng nhiều dịch vụ; Cần có chiến lược sử dụng vốn cho vay có hiệu quả: Đặc biệt trọng khâu thẩm định hồ sơ Điều làm giảm dư nợ xấu cho ngân hàng; Có chiến lược tiếp cập sử dụng có hiệu nguồn vốn từ sách kích cầu phủ Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng: Ứng dụng CNTT nhằm đảm bảo tăng tính xác rút ngắn thời gian giao dịch 60(12/1): 93 - 96 Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng: Cải thiện thái độ nhân viên giao dịch, nâng cao trình độ chuyên môn cho đội ngũ cán nhân viên; Tiếp cận với doanh nghiệp xuất nhằm nâng cao nguồn vốn huy động ngoại tệ KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ Dưới tác động khủng hoảng tài suy thoái kinh tế toàn cầu gây ảnh hưởng nghiêm trọng tới hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại NHN0&PTNT không nằm ngoại lệ Chưa đa dạng hoạt động huy động vốn Lượng vốn huy động thấp, chủ yếu dựa vào nguồn tiền mặt nhàn rỗi dân cư, vốn ngoại tệ chiếm tỷ trọng nhỏ, vốn cho vay thấp điều dẫn tới lợi nhuận NHN0&PTNT không cao Để khắc phục vấn đề tồn nâng cao chất lượng công tác huy động vốn, Ngân hàng cần thực thi đồng giải pháp nêu Đồng thời nhà nước nên có sách trợ giá, sách bảo hiểm nhằm đảm bảo cho quyền lợi nhà đầu tư nhà sử dụng vốn thực tốt sách kích cầu cho kinh tế nhằm chống suy thoái Ngân hàng TW cần mở rộng quyền phán cho chi nhánh việc định đoạt lãi suất xử lý dư nợ theo bối cảnh kinh tế địa phương Đồng thời xây dựng củng cố thị trường tài nhằm làm nâng cao hiệu hoạt động hệ thống tín dụng thống giai đoạn hội nhập TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Báo cáo kết kinh doanh NHN0&PTNT Thái Nguyên năm 2005 -2008 [2] TS Nguyễn Thị Mùi , Lý thuyết Tiền tệ ngân hàng (2001), NXB Xây dựng, Hà Nội [3] Tổng cục thống kê(2009), Niên PGS.TS Nguyễn Thanh Tuyền (1994), Lý thuyết Tài ,Trường Đại học Kinh tế Tp HCM [4] giám thống kê tóm tắt năm 2008, NXB Thống kê Trần Văn Quyết cs Tạp chí KHOA HỌC & CÔNG NGHỆ 60(12/1): 93 - 96 SUMMARY SOLUTIONS TO INCREASING CAPITAL MOBILIZATION FOR BANK OF AGRICULTURE AND RURAL DEVELOPMENT IN THE PERIOD OF FINANCIAL CRISIS IN THAI NGUYEN CITY Tran Van Quyet, Tran Van Nguyen Economics and Business Administration - Thai Nguyen University Bank of Agriculture and Rural Development in Thai Nguyen is a new unit was established more than 10 years but have in the loan market place and important role in the development of agriculture and rural Rural Thai Nguyen province During the period of crisis and economic recession the world (starting from 2006 to date) have pushed banks fall into the lack of capital to provide; unstable capital, business efficiency low disbursement of capital mandated low investment only reached 53.6% So in the coming years the bank to expand the form of raising capital, applying flexible interest rate policy; good access capital enable the government, construction of the transaction smoothly Keywords: Thai Nguyen, bank, credit, rural development, outstanding loans, interest Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.Lrc-tnu.edu.vn