bộ câu hỏi ôn thi hỗ trợ tín dụng và một số gợi ý

Câu 1. Phân tích mục đích của bảo đảm tín dụng Gợi ý: Là nguồn thu nợ thứ 2 (quan trọng nhất là nguồn từ phương án vay vốn KH, TSĐB có thêm để phòng ngừa rủi ro khi phương án trả nợ dự kiến của khách hàng không thực hiện được hoặc xảy ra các rủi ro không lường trước); Tạo động lực và áp lực trả nợ vay; Tạo cơ sở kinh tế và pháp lý cho việc bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của ngân hàng trong mọi trường hợp Câu 2. Hãy phân tích các đặc điểm của tài sản đảm bảo Gợi ý: Tính pháp lý (đủ hay chưa đủ tính pháp lý); Tính khả mại (tốt, trung bình, kém); Giá trị (đủ đảm bảo nghĩa vụ vay của Khách hàng tại Ngân hàng hay không, chú ý xem tài sản có được thế chấp tại ngân hàng khác không nhé); Khả năng quản lý của ngân hàng (có khả năng kiểm soát hay không)

Câu Phân tích mục đích bảo đảm tín dụng Gợi ý: Là nguồn thu nợ thứ (quan trọng nguồn từ phương án vay vốn KH, TSĐB có thêm để phòng ngừa rủi ro phương án trả nợ dự kiến khách hàng không thực xảy rủi ro không lường trước); Tạo động lực áp lực trả nợ vay; Tạo sở kinh tế pháp lý cho việc bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp ngân hàng trường hợp Câu Hãy phân tích đặc điểm tài sản đảm bảo Gợi ý: Tính pháp lý (đủ hay chưa đủ tính pháp lý); Tính khả mại (tốt, trung bình, kém); Giá trị (đủ đảm bảo nghĩa vụ vay Khách hàng Ngân hàng hay không, ý xem tài sản có chấp ngân hàng khác không nhé); Khả quản lý ngân hàng (có khả kiểm soát hay không) Câu Hãy trình bày hình thức bảo đảm tín dụng Gợi ý: hình thức: chấp; cầm cố; bảo lãnh tài sản bên thứ ba; tín chấp tổ chức trị-xã hội Câu Hãy trình bày hình thức chấp tài sản Gợi ý: Các hình thức chấp: (Thế chấp pháp lý, chấp công bằng; Thế chấp thứ thứ hai; Thế chấp trực tiếp gián tiếp; chấp toàn chấp phần bất động sản) Câu Phân biệt chấp cầm cố; bảo lãnh tài sản bảo lãnh uy tín (tự phân biệt nhé) Câu Một người mua ô tô bảo đảm tín dụng hai cách: thứ nhất, chấp bất động sản mình; thứ hai, chấp ô tô Hãy nêu điểm khác hai tình Gợi ý: Hình thức chấp: TSĐB BĐS hình thức TSĐB độc lập; lại hình thành từ vốn vay; rủi ro TSĐB BĐS thấp so với ô tô ô tô sử dụng có khấu hao (Các em đọc thêm TT 45 năm 2013 khấu hao nhé) Câu Phân biệt ngân hàng cho vay chấp khoản phải thu ngân hàng mua khoản phải thu (Tự làm) Câu Hãy trình bày mục đích quy trình tín dụng (Đã học) Câu Các giai đoạn chủ yếu quy trình tín dụng có giống nhau?Một quy trình tín dụng phổ biến có giai đoạn? (Đã học) Câu 10 Hãy trình bày mục tiêu giai đoạn quy trình tín dung (Đã học) Câu 11 Một khoản tín dụng có thiết phải trải qua giai đoạn?Lấy ví dụ chứng minh giải thích Gợi ý: Ngoại trừ trường hợp đồng ý cho vay khoản vay Khách hàng đề xuất vay mà Ngân hàng từ chối dừng lại bước Quyết định tín dụng tức đến bước Phan Chính Chiến – Trung tâm Thẩm định – MB Hội sở (collection) Câu 12 Hồ sơ tín dụng nhiều hay phụ thuộc vào yếu tố nào? Gợi ý: Các em ý xem Khách hàng quan hệ lần đầu với ngân hàng khách hàng cũ (Nếu thu thập nhiều đầy đủ, cũ cũ sử dụng, không nên yêu cầu họ cung cấp lại, trách nhiệm bên ngân hàng cho vay lưu hồ sơ khách hàng cung cấp, thu thập từ vay trước đây); theo tính chất vay phức tạp hay đơn giản mà yêu cầu nhiều hay ít; loại hình khách hàng doanh nghiệp hay cá nhân (doanh nghiệp nhiều hơn); độ tín nhiệm với ngân hàng Câu 13 Hãy trình bày sở phân tích tín dụng Câu 14 Các mô hình phân tích tín dụng Câu 15 Tại định tín dụng lại quan trọng Câu 16 Thế giải ngân có điều kiện Gợi ý: Đó hình thức giải ngân sở có hàng hóa đối ứng, tuân thủ nguyên tắc “vận động tiền vay phải gắn liền với vận động hàng hóa) Các em ý nguyên tắc, cho vay hàng hóa đối ứng xem cho vay khốngRủi ro cho ngân hàng Câu 17 Những nội dung giám sát tín dụng Gợi ý: Giám sát: Mục đích sử dụng vốn (đúng hay sai quy định); tài sản đảm bảo (giữ nguyên, tăng hay giảm giá trị để từ điều chỉnh số tiền vay cho phù hợp với tỷ lệ bảo đảm); tình hình thực cam kết KH Câu 18 Hãy tìm hiểu nội dung “đảo nợ” đảo nợ lại bị cấm (Search mạng nhé, mà viết dài) Câu 19 Các sản phẩm cá nhân doanh nghiệp (Tự tìm hiểu, tham khảo trang web ngân hàng, sản phẩm same same thôi) Câu 20 Quyền sử dụng đất cấp cho Hộ gia đình năm 2005 lúc có thành viên Hộ chưa đủ 15 tuổi đến năm 2012, thành viên hộ đủ 15 tuổi Vậy, chấp Quyền sử dụng đất nói Ngân hàng Ngân hàng có phải yêu cầu thành viên kí tên vào Hợp đồng chấp hay không Gợi ý: Bắt buộc thành viên đủ 15 tuổi, em đọc giúp anh K2 DD luật dân 2005 Câu 21 Người yêu cầu đăng ký giao dịch bảo đảm nộp hồ sơ xóa đăng ký nào? Gợi ý: Chấm dứt nghĩa vụ bảo đảm; xử lý toàn TSĐB; Hủy bỏ hay thay giao dịch bảo đảm đăng ký giao dịch bảo đảm khác (Tham khảo NĐ 83 nhé, anh ko nhớ điều) Câu 22 Trường hợp Ngân hàng Khách hàng ký hợp đồng chấp liên quan đến tài sản Bất động sản, sau KH kí phụ lục HĐTC bổ sung giá trị nghĩa vụ bảo đảm có phải đăng ký Giao dịch bảo đảm bổ sung không? Gợi ý: Không phải đăng ký (TT 20 năm 2011 không yêu cầu) Phan Chính Chiến – Trung tâm Thẩm định – MB Hội sở (collection) Câu 23 Trường hợp TSĐB quyền sử dụng đất kí HĐTC cho nghĩa vụ, ký Hợp đồng bảo đảm cho nghĩa vụ khác có phải xóa đăng ký chấp trước đăng ký GDBĐ hay không? Gợi ý: Đăng ký chấp bình thường mà không cần phải xóa chấp cũ (đọc TT 20 ĐK GDBĐ) Câu 24 Trong hợp đồng chấp-Bên bảo đảm có chứng minh thư quân nhân có đăng ký GDBĐ không? Gợi ý: Không phép KH sử dụng CMND hộ chiếu (Đọc kỹ NĐ 83) Câu 25 Đối với tài sản thuộc Hộ gia đình, thời điểm chuyển nhượng tài sản anh A không thuộc hộ gia đình (Anh A đủ 15 tuổi) thời điểm tạo lập TS có tên anh A thuộc hộ Vậy làm thủ tục chuyển nhượng tài sản có cần chữ ký anh A không? Gợi ý: Bắt buộc phải ký chứng minh anh A có công sức đóng góp tạo lập nên TS thừa kế hay tặng chung… Câu 26 Ông A mua hộ chung cư, thời điểm ký HĐ mua bán hộ chung cư chưa hoàn thiện thủ tục để cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất đất xây dựng nhà chung cư Hỏi: Trong trường hợp Ông A có cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất không?Ông A có dùng hộ chung cư nói để chấp ngân hàng không? Gợi ý: Được cấp với hình thức sử dụng đất chung; phép chấp Câu 27 Ông A muốn chấp Quyền sử dụng đất thuộc sở hữu chung với ông B đất có diện tích đất 174,5 m2 Trong Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất có ghi hình thức sử dụng đất sử dụng chung Hỏi: Quy định pháp luật việc thể thông tin đất Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất nào?Ông A có chấp phần đất Ngân hàng không? Gợi ý: Được phép vay ông A B thống ý kiến, mục đích rang buộc ông B vào Câu 28 Năm 2011, Ông A chấp quyền sử dụng đất tài sản gắn liền với đất hình thành tương lai (thuộc quyền sở hữu ông A) Ngân hàng Năm 2012, TS hình thành tương lai hình thành Hỏi: Khi TS gắn liền với đất TS hình thành tương lai hình thành có phải đăng ký thay đổi nội dung chấp đăng ký không?Hồ sơ đăng ký thay đổi nội dung chấp bao gồm giấy tờ gì? Gợi ý: Bắt buộc phải đăng ký thay đổi (TT 20) Câu 29 Bà A có tài sản quyền sử dụng đất ghi nhận Giấy chứng nhận QSDĐ, bà A làm hợp đồng tặng cho QSDĐ sang tên cho trai Ông H công chứng quan Nhà nước có thẩm quyền Hỏi: Điều kiện để xác minh tài sản thuộc quyền sở hữu Ông H ông H có chấp QSDĐ để vay vốn Ngân hàng không? Phan Chính Chiến – Trung tâm Thẩm định – MB Hội sở (collection) Gợi ý: Tặng cho ý giấy chứng nhận phần nguồn gốc sử dụng có dòng chữ: tặng cho QSDĐ, không chưa hợp pháp; có dòng chữ sổ đỏ tức TS thuộc sở hữu ông H, chấp Câu 30 Năm 2010, Ngân hàng ông B ký Hợp đồng chấp để đảm bảo nghĩa vụ cho khoản vay ông C Ngân hàng (TSĐB Quyền sử dụng đất) Năm 2012, Khách hàng C dư nợ Ngân hàng Ngân hàng có ký phụ lục HĐTC bổ sung thêm bên vay vốn ông B-chủ tài sản Như vậy, TSĐB cho nghĩa vụ KH B KH C Ngân hàng Hỏi: Ngân hàng có phải đăng ký thay đổi nội dung GDBĐ hay không? Trường hợp xóa đăng ký GDBĐ đăng ký lại Cơ quan đăng ký GDBĐ từ chối phải thực nào? Câu 31 Khách hàng A chấp tàu thủy để vay vốn Ngân hàng Theo dự kiến đến ngày 15/05/2012, Ngân hàng bắt đầu làm thủ tục giải ngân Hỏi: Trường hợp nhận chấp tài sản tàu thủy thủ tục đăng ký chấp thực nào?Giả sử, đến hạn trả nợ mà Khách hàng thực nghĩa vụ trả nợ việc xử lý tài sản chấp giải sao? Câu 32 Khách hàng A người mang quốc tịch Việt Nam có vợ B mang quốc tịch Thái Lan Bà B làm việc lãnh quán Thái Lan Việt Nam Vợ chồng ông A muốn vay vốn Ngân hàng (tiền VNĐ) đảm bảo nhà bố mẹ ông A Hỏi: Ngân hàng cho vợ chồng ông A vay vốn hay không?Nếu có thủ tục cho vay nào? Gợi ý: Cho vay đủ điều kiện theo TT45 NHNN, ý ông A người cư trú, bà B người không cư trú (khái niệm cư trú không cư trú tự nghiên cứu nhé, search mạng hết) Câu 33 Công ty A đề nghị vay vốn Ngân hàng với tài sản bảo đảm quyền sử dụng đất nông nghiệp trồng hàng năm (trồng lúa) cấp năm 1997 cho Giám đốc Công ty – Ông B Trên GCNQSDĐ không ghi thời hạn sử dụng Hỏi, việc nhận chấp có phù hợp quy định pháp luật hay không?Rủi ro pháp lý có? Câu 34 Khách hàng có tên CMND Nguyễn Văn Đảng muốn vay vốn Ngân hàng chấp quyền sử dụng đất Tuy nhiên, Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cấp năm 1999 tên Khách hàng Nguyễn Văn Đãng (ngày sinh thông tin khác khách hàng trùng khớp nhau) Xử lý Câu 35 Công ty CP X vay vốn MB đề nghị chấp xe ô tô Giám đốc công ty (Ông A) mua Ông B Tuy nhiên ông B vợ lập Hợp đồng ủy quyền sử dụng, định đoạt, chấp,…xe cho Ông A mà chưa lập hợp đồng mua bán làm thủ tục chuyển quyền sở hữu cho ông A Gợi ý: Trường hợp khó, tùy quy định ngân hàng nói chung phải trình cấp phê duyệt cao liên quan đến TSĐB chưa thuộc sở hữu Ông A Câu 36 Khách hàng chấp tài sản Quyền sử dụng đất Ngân hàng, nhiên tên Sổ hộ tên Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (được cấp năm 1999) khác Hỏi: Cơ quan Công an xã xác nhận việc khác biệt tên có không?Căn pháp lý?và Ngân hàng có nên nhận chấp tài sản nói hay không? Phan Chính Chiến – Trung tâm Thẩm định – MB Hội sở (collection) Gợi ý: Được phép xác nhận; nhận chấp đính thông tin sai lệch sổ đỏ Câu 37 Bảo đảm tiền vay gì? Tại cần phải có bảo đảm tiền vay Hợp đồng tín dụng? Hiện nay, ngân hàng thương mại Việt Nam cho vay Khách hàng áp dụng hình thức bảo đảm chủ yếu, sao? Các điều kiện Tài sản đảm bảo tiền vay? Phạm vi bảo đảm tiền vay? Điều xảy Ngân hàng đưa điều kiện tài sản bảo đảm lên hàng đầu? Các hình thức bảo đảm tiền vay? So sánh cầm cố chấp? Phân biệt ký cược, đặt cọc-ký quỹ? Phân biệt bảo lãnh-tín chấp? Căn thực nghĩa vụ bảo lãnh?Phân biệt cầm cố, chấp tài sản người thứ ba với bảo lãnh tài sản người thứ ba? Câu 38 Phân biệt hình thức Khoanh nợ, Giãn nợ Đảo nợ? Câu 39 Thế ân hạn nợ? Trong thời gian ân hạn khách hàng có phải trả lãi? Câu 40 Thế gia hạn nợ?Gia hạn nợ khác với ân hạn nợ Câu 41 Khoản nợ gọi nợ khó đòi? Những nguyên nhân biểu khoản nợ khó đòi? Câu 42 Khi bạn làm hồ sơ thấy rủi ro cao, cho vay Trưởng/phó phòng yêu cầu bắt buộc phải giải ngân bạn xử lý nào? Câu 43 Bảo lãnh gì? Bảo lãnh ngân hàng gì? Hãy nêu tên loại bảo lãnh ngân hàng mà bạn biết VN, rủi ro liên quan? Câu 44 Khi nghĩa vụ bảo lãnh TCTD với Khách hàng chấm dứt? Câu 45 Trong ngành xây dựng thường có loại bảo lãnh ngân hàng cần phát hành loại bảo lãnh đó? Câu 46 Vì cần có bảo lãnh dự thầu ngành xây dựng? Câu 47 Phân biệt Hợp đồng nguyên tắc hợp đồng kinh tế? Câu 48 Có hình thức cho vay tài trợ xuất khẩu, nhập mà bạn biết? Hãy nêu đặc điểm chúng? Câu 49 Ngân hàng thường cho vay ngắn hạn để tài trợ cho nhu cầu nào?Nguồn trả nợ vay ngắn hạn thường gì? Câu 50 Ngân hàng thường cho vay trung hạn để tài trợ cho nhu cầu nào?Nguồn trả nợ vay trung dài hạn gì? Câu 51 Các loại L/C mà bạn biết? Câu 52 Phân biệt D/P, D/A Câu 53 Doanh nghiệp tư nhân có tư cách pháp nhân tư cách pháp lý từ nào? Câu 54 Tìm hiểu loại hình doanh nghiệp Phan Chính Chiến – Trung tâm Thẩm định – MB Hội sở (collection) Câu 55 Trường hợp khoản vay bảo đảm nhiều tài sản hợp đồng bảo đảm có cần ghi tỷ lệ bảo đảm/giá trị bảo đảm tài sản không? Câu 56 Khách hàng Công ty ABC chấp quyền sử dụng đất để vay xe ô tô để phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh cho thuê xe du lịch Sau đó, công ty ABC lại phát sinh nhu cầu vay ngắn hạn ngân hàng muốn dùng xe ô tô làm tài sản đảm bảo cho vay Vậy xe ô tô có sử dụng để chấp tiếp cho vay không?Cần phải ý điều trường hợp này? Câu 57 Thời hạn hiệu lực Thư bảo lãnh toán Oceanbank phát hành 30 ngày Tuy nhiên, ngày hiệu lực cuối thư bảo lãnh trùng với ngày nghỉ cuối tuần, ngày lễ Vậy thời hạn thực nghĩa vụ bảo lãnh Oceanbank có chấm dứt vào ngày nghỉ, ngày lễ tết không? Câu 58 Trong thời kỳ hôn nhân, Ông A thừa kế bố mẹ đẻ nhà đất Hiện ông A làm thủ tục sang tên sổ đỏ (chỉ ghi tên ông A) Vậy ông A chấp nhà để vay vốn TCTD có cần người vợ ký vào hợp đồng chấp không? Câu 59 Một khách hàng vay vốn theo hợp đồng hạn mức tín dụng có thời hạn cấp hạn mức 12 tháng (kể từ ngày 01/03/2011 đến 29/02/2012), thời hạn khoản vay theo khế ước nhận nợ không 04 tháng Vậy đến ngày 14/01/2012 SHB cho Khách hàng nhận nợ theo khế ước 06 tháng không? Câu 60 Công ty TNHH có đơn vị phụ thuộc Chi nhánh B Hiện nay, chi nhánh B có nhu cầu vay vốn Ngân hàng Vậy, Chi nhánh B có coi Khách hàng độc lập không? Ngân hàng cho vay Khách hàng Chi nhánh B không? Câu 61 Công ty TNHH thành viên Y (Công ty Y) công ty hạch toán độc lập, chủ sở hữu Công ty Z Vậy Công ty Y có thẩm quyền định việc vay vốn Công ty Y không? Câu 62 Trường hợp chấp lô hàng nhập phương thức L/C ngân hàng gặp rủi ro gì? Ngân hàng quản lý lô hàng nhập để hạn chế rủi ro? Câu 63 Trình bày khái niệm cấp tín dụng (Theo luật TCTD năm 2010) Câu 64 Trình bày tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động TCTD? Câu 65 Nguyên tắc cho vay; Điều kiện vay vốn; Phân tích xác định số tiền vay Câu 66 Các phương thức cho vay? Phân biệt phương pháp cho vay lần phương pháp cho vay theo hạn mức tín dụng? Các phương pháp tính lãi? Câu 67 Phân biệt công chứng, chứng thực? Câu 68 Phân biệt sổ đỏ, sổ hồng? Câu 69 Doanh nghiệp A có khoản vay 30 tỷ đồng, chấp quyền sử dụng đất có giá trị 45 tỷ đồng Quý I khoản vay phân vào nợ nhóm II, Quý II khoản vay phân vào Phan Chính Chiến – Trung tâm Thẩm định – MB Hội sở (collection) nhóm 3, Quý IV phân vào nhóm Tính số dự phòng cụ thể chi nhánh phải trích quý năm? Gợi ý: Quý 1: 0,375 tỷ; quý trích thêm: 1,125 tỷ; quý trích thêm; quý trích thêm tỷ; năm: 7,5 tỷ Câu 70 Có khoản vay dư nợ 30 tỷ theo dõi nợ nhóm 3, chấp tài sản (Quyền sử dụng đất trị giá 30 tỷ đồng, xe ô tô trị giá tỷ đồng; chứng tiền gửi Agribank Việt Nam phát hành có số dư tỷ đồng) Bạn tính số dự phòng cụ thể chi nhánh phải trích? Đáp án: 1,42 tỷ Câu 71 Sự khác cho vay tiêu dùng cho vay dự án? Câu 72 Chuyển tiền T/T gì? Khi doanh nghiệp hay dùng chuyển tiền T/T Câu 73 Khách hàng muốn giải ngân hạn mức cần giấy tờ gì? Trường hợp hợp đồng đầu quy định sau tháng trả tiền em xử lý nào? Câu 74 Trong trường hợp giá trị tài sản đảm bảo lớn nhiều so với khoản vay ngân hàng có cần quy định Khách hàng phải có vốn tự có tham gia vào phương án không? Câu 75 Lợi ích việc đăng ký giao dịch bảo đảm? Câu 76 Nếu có khách hàng đến vay vốn, mà Khách hàng làm Sở Tư Pháp, quen thân với Công chứng viên, khách hàng yêu cầu đưa hồ sơ cho Công chứng ký mà không cần phải có mặt để ký bên công chứng biết rõ người Nếu bạn CBTD có đồng ý cho công chứng ký không?Bạn có đồng ý để công chứng ký mà mặt khách hàng không? Câu 77 Tìm hiểu TT 02, 09, 36, 13, 19, NĐ 163, 83; Luật doanh nghiệp sửa đổi, luật kinh doanh BĐS 2014 Câu 78 Danh mục checklist hồ sơ pháp lý, hồ sơ tài chính, hồ sơ tài sản, hồ sơ vay vốn? Phan Chính Chiến – Trung tâm Thẩm định – MB Hội sở (collection)