Luận văn giải pháp phát triển thanh toán quốc tế tại chi nhánh ngân hàng NHTMCP công thương (vietinbank) hoàn kiếm

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Thu Thảo LỜI NÓI ĐẦU Trong bối cảnh kinh tế giới diễn với xu toàn cầu hoá, hoạt động ngoại thương đóng vai trò quan trọng phát triển kinh tế giới nói chung hay kinh tế quốc gia nói riêng Tuy nhiên, để phát triển hoạt đông ngoại thương kèm với phát triển hoạt động ngoại thương cấn có hệ thồng toán quốc tế phát triển để đáp ứng nhu cầu phát triển cao ngoại thương Có thể nói, toán quốc tế mắt xích quan trọng hoạt động ngoại thương quốc gia, đảm bảo trình lưu thông hàng hoá cách thông suốt dòng vốn luân chuyển liên tục không ngừng quốc gia song đáp ứng nhu cầu lợi ích bên tham gia Nền kinh tế Việt Nam không đứng xu này, bối cảnh kinh tế Việt Nam gia nhập WTO thời gian gần đây, dễ dàng thấy kinh tế nước ta phát triển không ngừng lĩnh vực ngoại thương mà chứng tổng kim ngạch xuất nhập tăng lên không ngừng qua năm với tổng nguồn vốn vào gia tăng cách đáng kể Đứng trước thực tế đó, NHTM Việt Nam không ngừng cải tiến kỹ thuật, áp dụng nghiệp vụ toán quốc tế để đáp ứng nhu nhu cầu kinh tế Và toán quốc tế trở thành nghiệp vụ quan trọng NHTM đem lại nguồn thu nhập đáng kể cho NHTM Nhận thức điều đó, thời gian vừa qua, trình thực tập Ngân hàng Công Thương Việt Nam chi nhánh Hoàn Kiếm, em nhận thấy ngân hàng lâu đời, có bề dày lịch sử với đội ngũ nhân viên đào tạo chuyên môn cao song hoạt động toán quốc tế phát triển, làm cho ngân hàng tính cạnh tranh chưa đáp ứng đầy đủ nhu cầu kinh tế, với ngân hàng làm khoản chi phí dịch vụ đáng kể mà ngân hàng có thê tạo từ hoạt động SV: Đoàn Lương Phong Lớp: TCQT 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Thu Thảo toán quốc tế Chính từ nhứng điều cảm nhận trên, em chon đề tài “Giải pháp phát triển toán quốc tế chi nhánh Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm” Bố cục chuyên đề bao gồm chương: Chương 1: Những vấn dề phát triển toán quốc tế NHTM Chương 2: Thực trạng hoạt động toán quốc tế Chi nhánh Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế chi nhánh Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm Thanh toán quốc tế phạm trù phức tạp, chuyên đề nghiên cứu giác độ hiểu biết em, điều chuyên đề có nhiều thiếu sót, em kính mong thầy cô có bảo nhiệt tình để em hoàn thiện chuyên đề bổ sung thêm kiến thức cho thân Để hoàn thiện chuyên đề, em xin cảm ơn nhiệt tình bảo từ phía giáo viên hướng dẫn PGS.TS Nguyễn Thị Thu Thảo giúp đỡ em thời gian làm chuyên đề cũg trình học tập tiếp thu kiến thức để hoàn thành chuyên đề Em xin cảm ơn thầy cô giáo khoa Tài - Ngân hàng nhiệt tình dạy dỗ chúng em suốt năm học vừa qua Sinh viên Đoàn Lương Phong SV: Đoàn Lương Phong Lớp: TCQT 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Thu Thảo CHƯƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NHTM 1.1 Sự cần thiết toán quốc tế qua NHTM 1.1.1 Khái niềm toán quốc tế Trong lịch sử phát triển hình thành loài người, quốc gia quan hệ với bao gồm nhiều lĩnh vực, kinh tế, trị, ngoại giao, văn hoá, khoa học kỹ thuật mà đó, quan hệ kinh tế (ở chủ yếu ngoại thương) chiếm vị trí chủ đạo, sở cho quan hệ quốc tế khác tồn phát triển Quá trình tiến hành hoạt động quốc tế dẫn đến nhu cầu toán chủ thể quốc gia khác nhau, từ hình thành phát triển hoạt động toán quốc tế, ngân hàng đóng vai trò cầu nối trung gian bên Từ phân tích trên, ta có khái niệm toán quốc tế: Thanh toán quốc tế việc thực nghĩa vụ chi trả quyền hưởng lợi tiền tệ phát sinh sở hoạt động kinh tế tổ chức, cá nhân quốc gia với tổ chức, cá nhân quốc gia khác, hay quốc gia với tổ chức quốc tế, thông qua mối quan hệ ngân hàng quốc gia liên quan 1.1.2 Sự cần thiết toán quốc tế qua Ngân hàng thương mại Trong buôn bán trao đổi quốc tế mà nói chung hoạt động ngoại thương, lúc nhà xuất nhập toán tiền hàng trực tiếp cho mà thông thường phải qua ngân hàng thương mại với mạng lưới chi nhánh hệ thông ngân hàng đại lý rông khắp Khi thay mặt khách hàng thực dịch vụ toán quốc tế, ngân hàng đóng vai trò SV: Đoàn Lương Phong Lớp: TCQT 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Thu Thảo trung gian toán hai bên mua bán Với vị trí trung gian toán, ngân hàng tiến hành toán theo yêu cầu khách hàng, bảo vệ quyền lợi khách hàng giao dịch toán, tư vấn, hướng dẫn khách hàng biện pháp kỹ thuật nghiệp vụ toán quốc tế nhằm hạn chế rủi ro, tạo lòng tin cho khách hàng quan hệ giao dịch mua bán với đối tác nước Mặt khác, trình thực nghiệp vụ toán quốc tế, khách hàng không đủ lực vốn cần trợ giúp từ phía ngân hàng, ngân hàng thực tài trợ xuất nhập cho khách hàng cách chủ động tích cực Tựu chung lại, ngân hàng người cung cấp hoàn hảo loại hình dịch vụ kỹ thuật tài nhằm hỗ trợ cho khách hàng thực hoạt động thương mại quốc tế Nếu hệ thống ngân hàng thương mại đại thời đại ngày nay, hoạt đông thương mại quốc tế không phát triển mà khó tồn theo đùng nghĩa Do hoạt động thương mại quốc tế ngày đòi hỏi tham gia, hỗ trợ kỹ thuật nghiệp vụ, tài ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cung cấp phương án lựa chọn phương thức toán quốc tế, tài trợ xuất nhập khẩu, đảm bảo lợi ích an toàn cho hai bên tham gia trao đổi, thông qua thúc đẩy ngoại thương phát triển mở rộng quan hệ với nước khác khu vực giới Tóm lại, quy trình hoạt động kinh tế đối ngoại quốc qia, hệ thông ngân hàng tham gia giữ vai trò trung tâm hầu hết khâu như: toán quốc tế, tài trợ xuất nhập khẩu, mua bán ngoại tệ, bảo lãnh ngân hàng ngoại thương Thanh toán nước thực thông qua cầu nối ngân hàng ngân hàng thương mại toán quốc tế đóng vai trò chất xúc tác, điều kiện đảm bảo an toàn hiệu cho bên tham gia hoạt động xuất nhập đồng thời tài trợ cho doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh XNK SV: Đoàn Lương Phong Lớp: TCQT 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Thu Thảo 1.1.3 Vai trò hoạt động toán quốc tế kinh tế, với khách hàng với ngân hàng *Với kinh tế Trước xu kinh tế giới ngày phát triển theo hướng quốc tế hoá, quốc gia cố gắng phát triển kinh tế thị trường, mở cửa, hội nhập sâu rộng với giới, tình hình đó, toán quốc tế lên với vai trò cầu trung gian kinh tế nước kinh tế giới, có tác dụng làm chất xúc tác bôi trơn thúc đẩy hoạt động thương mại quốc tế quốc gia, kèm theo hoạt động đầu tư, thu hút kiều hối hoạt động tài tín dụng khác Vai trò hoạt động toán quốc tế ngày khẳng định hoạt động kinh tế quốc dân nói chung lĩnh vực kinh tế đối ngoại nói riêng Đặc biệt bối cảnh nay, quốc gia coi hoạt động kinh tế đối ngoại trung tâm, coi hoạt động kinh tế đối ngoại đường tất yếu để phát triển kinh tế quốc gia Thanh toán quốc tế mắt xích quan trọng trình mua bán trao đổi hàng hoá, dịch vụ tổ chức, cá nhân thuộc kinh tế khác Nếu hoạt động toán quốc tế tồn tại, hoạt động kinh tế đối ngoại khó phát triển Nếu hoạt động toán quốc tế diễn cách nhanh chóng, xác, an toàn, giải quan hệ lưu thông hàng hóa - tiền tệ người mua người bán cách có hiệu Về giác độ kinh tế, người mua trả tiền, người bán giao hàng thể chất lượng chu kỳ kinh doanh, phản ánh hiệu kinh tế tài hoạt động doanh nghiệp Tóm lại, với kinh tế, hoạt động toán quốc tế đóng vai trò quan trọng thể mặt: Bôi trơn thúc đẩy hoạt động thương mại quốc tế kinh tế tổng thể Bôi trơn thúc đẩy hoạt động đầu tư nước SV: Đoàn Lương Phong Lớp: TCQT 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Thu Thảo gián tiếp trực tiếp Thúc đẩy mở rộng hoạt động dịch vụ hợp tác quốc tế, du lịch, ngoại giao Tăng cường thu hút kiều hối nguồn lực tài quan trọng khác Thúc đẩy hội nhập thị trường tài quốc gia với thị trường tài quốc tế *Đối với khách hàng Vai trò trung gian ngân hàng hoạt động toán quốc tế giúp cho trình toán theo yêu cầu khách hàng tiến hành cách xác, an toàn, tiện lợi, tiết kiệm tối đa chi phí Trong trình thực nghiệp vụ toán quốc tế, khách hàng đủ khả tài chính, cần đến trợ giúp từ phía ngân hàng ngân hàng chiết khấu chứng từ, có trợ giúp cho khách hàng tín dụng, bảo lãnh Qua việc thực toán, khách hàng nhận tư vấn ngân hàng để có chiến lực kinh doanh phù hợp với điều kiện *Với ngân hàng Trong số năm trở lại đây, hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam quan tâm ý đầu tư phát triển hết, từ việc đầu tư đào tạo cán chuyên gia toán quốc tế đến đầu tư lớn cho hệ thống công nghệ đáp ứng yêu cầu hội nhập quốc tế Chính vậy, dịch vụ toán quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam thu kết đáng khích lệ Tuy nhiên, thực tế tồn tại, hầu hết ngân hàng thương mại tập trung chủ yếu vào khâu làm để mở rộng hạn chế rủi ro hoạt động toán quốc tế mà chưa quan tâm đến khâu phân tích, đánh giá hiệu kinh tế hoạt động Chính lẽ đó, cần phải xem xét lại lợi ích hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại Ngày nay, hoạt động toán quốc tế dịch vụ ngày trở nên SV: Đoàn Lương Phong Lớp: TCQT 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Thu Thảo quan trọng ngân hàng thương mại, đem lại thu nhập đáng kể không mặt số lượng tuyệt đối mà tỷ trọng thu nhập ngân hàng thương mại Thanh toán quốc tế giữ vai trò mắt xích quan trọng việc chắp nối thúc đẩy phát triển hoạt động kinh doanh khác kinh doanh ngoại tệ, tài trợ xuất nhập khẩu, bảo lãnh ngân hàng ngoại thương, tăng cuờng nguồn vốn huy động đặc biệt nguồn vốn ngoại tệ Việc hoàn thiện phát triển hoạt động toán quốc tế có vai trò to lớn hoạt động ngân hàng, không đơn dịch vụ toán tuý mà mắt xích trung tâm dây chuyền hoạt động kinh doanh, bổ sung hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh khác ngân hàng Ngày nay, nghiệp vụ ngân hàng quốc tế phất triển ngày mạnh mẽ hơn, thuận tiện hơn, an toàn hiệu hơn, hầu hết họat động toán quốc tế diễn thông qua ngân hàng, đồng thời hoạt động toán quốc tế phát triển dựa tấp quán thông quy mô toàn cầu thông qua phương thức toán quốc tế khác Thông qua cung cấp dịch vụ toán quốc tế cho khách hàng, ngân hàng thu khoản phí nhằm bù đắp cho chi phí ngân hàng tạo khoản lợi nhuận kinh doanh cần thiết Tuỳ theo phương thức toán, môi trường cạnh tranh độ tín nhiệm khách hàng mà khoản thu phí dịch vụ có khác cho khách hàng khác song thu nhập từ hoạt động đóng vai trò đáng kể tổng thu nhập ngân hàng Các ngân hàng thương mại ngày hoạt động đa , tạo quy trình kinh doanh khép kín, nghiệp vụ tạo mắt xích thiếu, hoạt động toán quốc tế xác định nghiệp vụ bản, làm tiền đề sở cho nghiệp vụ khác phát triển kinh doanh ngoại tệ, tài trợ xuất nhập khẩu, bảo lãnh ngân hàng hoạt động ngoại SV: Đoàn Lương Phong Lớp: TCQT 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Thu Thảo thương Chính từ lẽ đó, việc ngân hàng trọng mở rộng hoạt động toán quốc tế hiển nhiên dễ hiểu Bên cạnh phát triển hoạt động toán quốc tế, việc phân tích đánh giá hiệu hoạt động quan không để làm điều phải cần đế hệ thông tiêu đánh giá hiệu hoạt động toán quốc tế ngân hàng thuơng mại 1.2 Các phương thức toán quốc tế Phương thức chuyển tiền Phương thức chuyển tiền phương thức mà khách hàng (người chuyển tiền) yêu cầu Ngân hàng chuyển số tiền định tới cho người khác (người thụ hưởng) địa điểm định thời gian định phương tiện chuyển tiền khách hàng yêu cầu Có thể nói, chuyển tiền phương thức toán đơn giản, người chuyển tiền người nhận tiền tiến hành toán với trực tiếp Ngân hàng thực nghiệp vụ đóng vai trò trung gian, toán theo uỷ nhiệm để hưởng hoa hồng không bị ràng buộc trách nhiệm với với người chuyển tiền người người nhận tiền Các bên tham gia - Người yêu cầu trả tiền (Remitter): Là người yêu cầu ngân hàng chuyển tiền cho đối tác nước - Người thụ hưởng (Beneficiary): Là người nhận số tiền ngân hàng chuyển tới người chuyển tiền định - Ngân hàng chuyển tiền (Remitting bank): Là ngân hàng phục vụ cho người chuyển tiền, nhận yêu cầu từ người chuyển tiền - Ngân hàng uỷ nhiệm (Paying bank): ngân hàng trả tiền cho người thụ hưởng, ngân hàng đại lý hay chi nhánh ngân hàng chuyển tiền Sơ đồ 1.1 Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền SV: Đoàn Lương Phong Lớp: TCQT 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Người yêu cầu chuyển tiền GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Thu Thảo (1) Người thụ hưởng (2) (3) (4) Ngân hàng nhận chuyển tiền Ngân hàng trả tiền 1- Người xuất giao hàng chuyển chứng từ cho người nhập 2- Người nhập kiểm tra hàng hoá – chứng từ Nếu phù hợp lập thủ tục chuyển tiền 3- Ngân hàng nhận chuyển tiền lập thủ tục chuyển tiền qua ngân hàng đại lý (hoặc chi nhánh) nhận trả tiền 4- Ngân hàng trả tiền- toán tiền cho người thụ hưởng Thanh toán chuyển tiền thường thực theo hình thức - Chuyển tiền điện (Telegraphic Transfer – T/T) Chuyển tiền điện hình thức chuyển tiền lệnh toán ngân hàng chuyển tiền thể nội dung điện gửi cho ngân hàng trả tiền thông qua telex hay mạng swift Chuyển tiền điện có chi phí cao lại có ưu điểm chỗ tốc độ cao - Chuyển tiền thư (Mail Transfer – M/T) Chuyển tiền thư hình thức chuyển tiền, lệnh toán ngân hàng chuyển tiền chuyển thư cho ngân hàng toán Chuyển tiền thư chi phí thấp chuyển tiền điện, song tốc độ lại chậm Chính nhờ lẽ mà chuyển tiền điện người chuyển tiền không bị đọng vốn lâu ngày SV: Đoàn Lương Phong Lớp: TCQT 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Thu Thảo Nhận xét: Có thể thấy toán chuyển tiền, việc có trả tiền hay không phụ thuộc vào thiện chí người mua Người mua sau nhận hàng không tiến hành chuyển tiền cố tình dây dưa, kéo dài thời gian chuyển tiền nhằm chiếm dụng vốn người bán, đó, quyền lợi người bán không đảm bảo Do ngoại thương, chuyển tiền áp dụng trường hợp bên mua bán có uy tín tin cậy lẫn Phương thức ghi sổ (open account) Là phương thức toán, nhà xuất sau ghi Nợ tài khoản cho bên nhập sau giao hàng vào sổ theo dõi việc toán khoản nợ thực thông thường theo định kì thoả thuận Đặc điểm phương thức toán mở tài khoản - Không có tham gia ngân hàng với vai trò người mở tài khoản thực toán - Chỉ có tham gia toán hai bên người xuất người nhập - Không mở tài khoản song biên, mở tài khoản đơn biên Nếu người nhập mở tài khoản tài khoản theo dõi, hiệu lực toán Hai bên mua bán phải thực tin tưởng SV: Đoàn Lương Phong 10 Lớp: TCQT 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Thu Thảo lược kinh doanh đối ngoại mà tập trung đẩy mạnh hoạt động TTQT, củng cố phát triển ngân hàng đại lý ngân hàng Nâng cao chất lượng nghiệp vụ toán xuất nhập khẩu, đảm bảo có khả cạnh tranh với NHTM hàng đầu nước Tận dụng lợi có mạng lưới khách hàng rộng rãi, có mối quan hệ mật thiết với số lượng lớn khách hàng truyền thống để phấn đấu góp phần nâng cao phần thị phần TTQT toàn ngân hàng tổng kim ngạch xuất nhập Việt Nam Thành lập phận chuyên trách nghiên cứu, cập nhật phân tích thông tin, tình hình hoạt động tổ chức tài tín dụng, thị trường tài chính, tiền tệ kinh tế nước có quan hệ kinh tế với Việt Nam làm sở để hoạt động kinh doanh đối ngoại ngân hàng hoạt động có hiệu gia tăng khả tư vấn cho khách hàng Đào tạo bổ sung đội ngũ cán nghiệp vụ kỹ thuật làm nghiệp vụ ngân hàng quốc tế có trình độ chuyên môn cao Đây nhiệm vụ quan trọng hàng đầu không Hội sở mà chi nhánh, đặc biệt trình độ nghiệp vụ tài trợ thương mại quốc tế TTQT cán phụ trách quan hệ khách hàng, kỹ giao tiếp cán nghiệp vụ tiếp thị nội dung cần đào tạo cách có hệ thống Đầu tư thích đáng có hiệu để công nghệ thông tin thực trở thành mạnh, tạo nên đột phá cho việc mở rộng khả cung cấp sản phẩm, dịch vụ, gia tăng khả cạnh tranh Con người công nghệ coi hai yếu tố đặc biệt quan trọng mang tính định thành công cạnh tranh hội nhập toàn hệ thống NHCT VN thời gian tới Củng cố hoàn thiện cấu tổ chức máy nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại theo mô hình ngân hàng thương mại quốc tế Tập trung nghiên cứu, điều chỉnh mô hình cấu tổ chức, chức phân cấp quản lý kinh SV: Đoàn Lương Phong 77 Lớp: TCQT 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Thu Thảo doanh phận nghiệp cách phù hợp để đáp ứng nhu cầu phát triển giai đoạn Rà soát nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ có Phát triển hệ thống sản phẩm ngân hàng bán lẻ tự động điểm giao dịch ngân hàng để tận dụng ưu mạng lưới rông khẵp địa bàn có sẵn ngân hàng, mở rộng địa bàn hoạt động gia tăng thị phần Tổ chức triển khai tốt hoạt động marketing, nâng cao khả cạnh tranh với ngân hàng khác địa bàn đồng thời đảm bảo tính thống phối hợp chặt chẽ nội ngân hàng 3.2 Một số giải pháp đề xuất nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế chi nhánh Ngân hàng Công Thương Hoàn Kiếm Có thể thấy phân tích trên, công tác toán quốc tế chi nhánh ngân hàng công thương Hoàn Kiếm yếu, chưa quan tâm đầu tư cách mực, chưa thực mang tính cạnh tranh không đem lại hiệu kinh tế cao cho ngân hàng Qua thời gian thực tập ngân hàng, viết, em xin đề xuất số ý kiến nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế chi nhánh 3.2.1 Thay đổi nhận thức lãnh đạo vai trò công tác toán quốc tế Qua thời gian thực tập ngân hàng, em thấy có lẽ yếu tố quan trọng nhẳm phát triển hoạt động toán quốc tế Là ngân hàng lâu đời, có số lượng khách hàng truyền thông lớn, song dường công tác toán quốc tế ngân hàng bi bỏ ngỏ, vậy, thiết nghĩ lãnh đạo ngân hàng cần phải có nhìn dắn vai trò toán quốc tế ngân hàng thương mại nói chung hay ngân ahngf nói riêng Đây giải pháp quan trọng làm tiền đề cho giải pháp khác có hội SV: Đoàn Lương Phong 78 Lớp: TCQT 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Thu Thảo triển khai phát huy tác dung nhằm hướng tới mục tiêu phát triển ngân hàng với mục tiêu phát triển, đại, an toàn Lãnh đạo ngân hàng cần hiểu rõ nâng cao lực hoạt động toán quốc tế chìa khoá nâng cao lực cạnh trạnh, gia tăng lợi nhuận, tăng uy tín ngân hàng giới đặc biệt bối cảnh hội nhập nay, cường độ mức độ ngoại thương ngày gia tăng cách đáng kể, lãnh đao nắm bắt điều ngân hàng tồn phát triển bối cảnh kinh tế giới nay, không ngân hang bị tụt hậu so với ngân hàng khác, điều tự dẫn đến gây thệt hại nhiều mặt cho ngân hàng Từ giải pháp tiền dề trên, lãnh đạo ngân hàng có nhận thức đắn vai trò toán quốc tế ngân hàng giải pháp sau có hội áp dung cách hiệu vào hoạt động TTQT ngân hàng 3.2.2 Cải thiện lực trình độ chuyên môn bổ sung cán làm công tác toán quốc tế Hiện phòng toán quốc tế chi nhánh có người, so với quy mô ngân hàng lớn ngân hàng Để đáp ứng nhu cầu hội nhập ngày nay, việc quan trọng phải bổ sung nguồn nhân lực để đáp úng khối lượng công việc tăng cao năm tới Ngoài ra, với đội ngũ cán cần phải nâng cao nhận thức công việc làm, cần phải hiểu rõ công việc làm, nắm vững nội dụng công việc, nâng cao khả ứng xử để giao tiếp với khách hàng cách lịch sự, có khả tư vấn tốt nghiệp vụ liên quan đến toán quốc tế Để làm việc này, cần có khoá đào tạo ngắn hạn dài han để bồi dưõng nghiệp vụ cho nhận viên có SV: Đoàn Lương Phong 79 Lớp: TCQT 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Thu Thảo nhân viên tiềm tương lai Đây cách giải vấn đề nguồn lực ngân hàng lĩnh vự toán quốc tế Khi tổ chức khoá học nên mời chuyên gia có nhiều kinh nghiệm lĩnh vực toán quốc tế nước nước để đáp ứng đa dạng nhu cầu thị trường Cần xây dựng hệ thông tiêu chuẩn hợp lý công tác tuyển dụng cán mới, tìm cách tuyển cán có đầy đủ khả đạo đức chuyên môn, tránh tuyển cán đủ lực vào làm ngân hàng Ngoài ra, lãnh đạo ngân hàng nên có quan tâm thích đáng đến nhu cầu nguyện vọng cán để cán yên tâm công tác, đảm bảo chất lượng công việc diễn với tiêu chuẩn cao nhât 3.2.3 Tăng cường đầu tư vào công nghệ máy móc thiết bị Có thể nói ngày nay, thời đại công nghệ thông tin, máy móc thiết bị trở thành lực lượng sản xuất trực tiếp kinh tế thị trường Đứng trước thực trạng đó, để đáp ứng nhu cầu đòi hỏi tốc độ thông tin liên lạc ngày đòi hỏi tốc độ xác, việc phải cải tiến thiết bị máy móc phục vụ cho hoạt đọng toán quốc tế giải pháp đắn phát huy tác dụng gần tức Để thực thi giải pháp cách có hiệu quả, cần phải có học hỏi từ kinh nghiệm quốc gia tiên tiến lĩnh vực toán quốc tế, với phải có chuẩn bị nguồn nhân lực có khả tiếp nhận sử dụng công nghẹ cách có hiệu quả, tránh lãng phi Đầu tư vào công nghệ máy móc thiết bị làm cho khả cạnh tranh ngân hàng gia tăng cách đáng kể, máy móc có đủ quy chuẩn đáp ứng yêu cầu nội dung công việc nhân tố tác động làm cải thiện uy tín ngân hàng ngân hàng đại lý SV: Đoàn Lương Phong 80 Lớp: TCQT 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Thu Thảo ngân hàng khác tren giới, điều làm cho khả thu hut khách hàng đến sử dụng dịch vụ ngân hàng nâng cao, qua làm gia tăng thu nhập cho ngân hang Việc đầu tư vào công nghệ máy móc làm cho sai sót không đáng có hay chậm trễ toán giảm cách đáng kể qua giảm thểu số vụ khiếu nại toán quốc tế, làm cho chất lượng dịch vụ ngân hàng gia tăng Việc đầu tư vào máy móc thiết bị làm cho mục tiêu đại ngân hàng có nhiều khả hoàn thành sớm trước hạn định đề Sau tập trung giải pháp hướng đến người, nâng cao trình độ công nghệ ngân hàng, giải pháp mang tính để phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng, giải pháp mang tính chuẩn bị cho mở rộng hoạt động nghiêpj vụ TTQT ngân hàng.Tiếp theo sau giai pháp này, em có nêu thêm số giải pháp khác 3.2.4 Gia tăng hoạt động marketing cho ngân hàng Khi mà khả đáp ứng đòi hỏi cao nội dung công việc, chất lượng dịch vụ bước nâng cao, lúc cần phải quảng bá hình ảnh ngân hàng rộng rãi phương tiện thông tin đại chúng để doanh nghiệp, người dân biết đến khả cung ứng dịch vụ TTQT ngân hàng Qua bước chiếm lĩnh thị trường, gia tăng thị phần toán quốc tế, qua làm tiền đề cho hoạt động khác phát triển hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu, tín dụng xuất nhập Kích thích khả thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng làm gia tăng nguồn thu cho ngân hàng từ hoạt động dịch vụ, điều làm cho đa dạng hoá cấu thu nhập ngân hàng, cân đối hiệu kinh doanh ngân hàng SV: Đoàn Lương Phong 81 Lớp: TCQT 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Thu Thảo Ngân hàng cần có chiến lược thu hút khách hàng sách khách hàng hợp lý, khách hàng hữu, ngân hàng phải có sách phù hợp để thu hút thêm khách hàng, có tiêu chuẩn đánh giá phù hợp, khả phân tích để phát nuôi dưỡng khách hàng tiềm Ngân hàng cần phải có sách hợp lý nhóm khách hàng, đánh giá lại tầm quan trọng nhóm khách hàng, trước ngân hàng thường quan tâm tới nhóm khách hàng doanh nghiệp lớn mà quên mảng doanh nghiệp vừa nhỏ khách hàng cá nhân Hiên với nhóm khách hàng có tầm quan trọng riêng ngân hàng cần phải xây dưng lại sách khách hàng cho phù hợp với điều kiện Đối với khách hàng lớn thường xuyên có hoạt động xuất nhập sử dụng dịch vụ TTQT qua ngân hàng, ngân hàng cần có sách ưu đãi miễn giảm số loại phí,lệ phí, giảm lãi suất cho vay, ưu đãi tỷ lệ ký quỹ mở L/C để thu hút trì mối quan hệ với khách hàng truyền thống để tránh tình trang khách hàng có tài khoản ngân hàng lại thực dich vụ qua ngân hàng khác Đối với nhóm khách hàng có hoạt động TTQT, có kinh nghiệm hoạt động ngoại thương cán phòng TTQT nên tư vấn lựa chọn phương thức TTQT có lợi nhất, với ràng buộc điều khoản có lợi cho khách hàng để giảm rủi ro, tạo lòng tin với khách hàng Đối với khách hàng cá nhân, nhóm khách hàng có tiềm tương lai, cần có biện pháp linh hoạt việc xác định tài sản chấp, chấp lô hàng, giảm tỷ lệ ký quỹ để tạo điều kiện cho doanh nghiệp thực hợp đồng ngoại thương vốn có hạn, xây dựng mối quân hệ tốt đẹp khách hàng, tìm hiểu kỹ khả tài khách hàng để có biện pháp thích hợp SV: Đoàn Lương Phong 82 Lớp: TCQT 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Thu Thảo 3.2.5 Mở rộng hệ thông đại lý Khi mà công tác làm tốt, ngân hàng cần trọng mở rộng hệ thống ngân hàng đại lý để có khả chiếm lĩnh thị trường, mở rộng mạng lưới, điều làm cho hoạt đông toán diễn thuận lợi Xây dựng hệ thống phân loại sách quan hệ đại lý phù hợp để nâng cao uy tín quốc tế, tạo điều kiện tốt cho việc thực giao dịch ngân hàng Đồng thời khai thác hệ thống toán ngân hàng đại lý để phục vụ cho nhu cầu toán ngân hàng Công Thương Hoàn Kiếm Ngoài ra, ngân hàng học hỏi kinh nghiệm quản lý tiên tiến ngân hàng nước Chính vai trò quan trọng hệ thống ngân hàng đại lý nên thời gian tới, ngân hàng cần phải thực tốt số giải pháp sau: Thứ nhất, cần tiếp tục trì củng cố mối quan hệ với ngân hàng đại lý để đảm bảo giữ vững uy tín thị trường nứoc khu vực quốc tế Thứ hai, cần mở rộng mối quan hệ đại lý với ngân hàng nhiều quốc gia khác để đáp ứng nhu cầu toán với đối tác ngày trải khắp giới khách hàng 3.2.6 Gia tăng loại hình dịch vụ Với phát triển công nghệ ngân hàng ngày mạnh mẽ nay, ngân hàng cần phải có nhận thức rõ ràng để áp dụng công nghệ đại cách có hiệu nhằm hướng tới đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ TTQT Sự đa dạng hoá dịch vụ chứng tỏ quy mô, chất lượng ngân hàng đáp ứng ngày cao nhu cầu đòi hỏi từ phía khách hàng Trong vài năm trở lại đây, dịch vụ TTQT ngân hàng phần giảm đươc chênh lệch, cấu doanh thu từ phương thức tín dụng chứng từ lớn Chính lẽ đó, ngân hàng cần đầu tư đa dạng SV: Đoàn Lương Phong 83 Lớp: TCQT 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Thu Thảo hoá dịch vụ, mở rộng quy mô, nâng cao chất lượng dịch vụ khác nhằm cân đối cấu doanh thu dịch vụ toán quốc tế Hiện nay, giá trị doanh thu TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ chiếm tỷ lệ cao cấu tổng doanh thu TTQT chi nhánh Và lại phẩn lớn tập trung vào cá khoản phí thu từ hai loại L/C không huỷ ngang L/C không huỷ ngang có xác nhận Do đó, chi nhánh nên thực đa dạng hoá loại L/C để mở rộng thị phần TTQT đa dạng hoá dịch vụ TTQT Có thể đưa số ví dụ như: - Đối với nhứng loại hàng hoá kinh doanh qua trung gian áp dụng loại toán phù hợp tín dụng thư giáp lưng(back to back L/C), tín dụng thư chuyển nhượng(Transferable L/C) - Đối với hàng hoá gia công, giao dịch theo phương thức hàng đổi hàng hay hàng hoá giao thường xuyên theo chu kỳ nên áp dụng phương thức tín dụng chứng từ thư tuần hoàn(Revolving L/C) - Đối với sản phẩm hàng hoá thực phẩm nông sản phẩm có đặc tính mau hư hỏng áp dụng L/C dự phòng nhằm đảm bảo việc thực hợp đồng hai phía xuất nhập Bên cạnh đó, ngân hàng cần phát triển dịch vụ toán thẻ, séc du lịch ngành du lịch đầu tư mạnh mẽ phát triển mạnh, nên có dịch vụ phù hợp để đáp ứng nhu cầu toán khách hàng nước 3.2.7 Nâng cao nghiệp vụ tín dụng xuất nhập Việc đẩy mạnh tín dụng xuất nhập đóng vai trò quan trọng việc phát triển hoạt động TTQT chi nhánh ngân hàng Công Thương Hoàn Kiếm Vì vậy, để làm tốt công tác tín dụng xuất nhập đưa số giải pháp khả thi sau: - Lựa chọn khách hàng để ưu đãi tín dụng xuất nhập khẩu: NHCTHK SV: Đoàn Lương Phong 84 Lớp: TCQT 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Thu Thảo cần đặt hệ thông tiêu chuẩn tuỳ thời kỳ khả tài chính, kim ngạch xuất nhập khẩu, thị trường xuất nhập để có sách ưu đãi tín dụng hợp lý, cạnh tranh Ví dụ như: khách hàng có tình hình tài lành mạnh, có uy tín quan hệ tín dụng, toán ngân hàng cần phải có sách ưu đãi khách hàng quan hệ tín dụng - Cần phải có ưu tiên lãi suất vay toán xuất nhập so với vay thông thường khác, lẽ cho vay toán xuất nhập phần lãi mà ngân hàng nhận từ khoản cho vay, ngân hàng thu loại phí TTQT liên quan phí mở L/C, phí thông báo, sửa đổi - Trong thời gian tới cần nghiên cứu áp dụng nghiệp vụ chiết khấu miễn truy đòi (mua đứt chứng từ) chứng từ hoàn hảo phát hành ngân hàng đáng tin cậy Như đảm bảo khả cạnh tranh với ngân hàng khác - Bên cạnh đó, để mở rộng hoạt động TTQT ngân hàng phải đảm bảo nguồn cung ngoại tệ dồi để đáp ứng đầy đủ nhu cầu toán Nhằm đảm bảo nguồn ngoại tệ toán, ngân hàng cần phải đẩy mạnh công tác huy động vốn ngoại tệ, khai thác tốt từ nguồn vốn tài trợ, phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ LỜI KẾT Ngày nay, giới hội nhập ngày sâu rộng, kinh tế ngày mở cửa hơn, việc mua bán trao đổi với quốc SV: Đoàn Lương Phong 85 Lớp: TCQT 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Thu Thảo gia ngày điễn với cường độ mạnh hơn, với khối lượng lớn Để đáp ứng hết yêu cầu thời đại, ngảy hoạt động toán quốc tế trở thành hoạt động nghiệp vụ ngân hàng, song Việt Nam bước trình hội nhập, việc thực tiến hành nghiệp vụ sai sót đặc biệt ngân hàng Nhận thức điều đó, tìm hiểu đua giải pháp kịp thời nhằm thúc đẩy phát triển hoạt động TTQT trở nên cần thiết hêt, qua thời gian thực tế Ngân hàng Công Thương Hoàn Kiếm, vận dụng kiến thức học nhà trường, chuyền đề em đề cập nội dung: Trình bày rõ vai trò tầm quan trọng hoạt động toán quốc tế kinh tế nói chung ngân hàng thương mại nói riêng Nêu thực trạng hoạt động toán quốc tế diễn số năm trở lại tai ngân hàng Công Thuơng chi nhánh Hoàn Kiếm, từ bước đầu có đánh giá mặt tích cực hạn chế hoạt động toán quốc tế tai ngân hàng Từ yếu tồn tại, nắm nguyên nhân yếu tồn tại, giựa hiểu biết chung hiểu biết thông qua thời gian thực tiễn tai ngân hàng, em có đưa số giải pháp nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế chi nhánh Ngân hàng Công Thương Hoàn Kiếm Mặc dù có cố gắng song với nhận thức hạn chế, kinh nghiệm thực tế nghèo nàn, viết thiếu sót, em mông hướng dẫn bảo từ phía thầy cô đặc biệt từ phía giáo viên hướng dẫn PGS.TS Nguyễn thị thu Thảo Một lần nũa em xin chân thành cảm ơn anh chị phòng SV: Đoàn Lương Phong 86 Lớp: TCQT 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Thu Thảo toán quốc tế ngân hàng công thương chi nhánh Hoàn Kiếm nhiệt tình giúp đỡ em thời gian vừa qua thầy cô tận tình giúp đỡ em mặt kiến thức ngồi ghế nhà trường SV: Đoàn Lương Phong 87 Lớp: TCQT 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Thu Thảo DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Nghiệp vụ toán quốc tế - PGS.TS Nguyễn Thị Thu Thảo Giáo trình Thanh toán quốc tế - PGS.TS Nguyễn Văn Tiến Trang Web thức ngân hàng Công Thương Việt Nam – Vietinbank.vn Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ UCP 600 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Công Thương Hoàn Kiếm năm 2007,2008,2009 Hướng dẫn quy trình nghiệp vụ toán quốc tế ngân hàng Công Thương Hoàn Kiếm SV: Đoàn Lương Phong 88 Lớp: TCQT 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Thu Thảo MỤC LỤC DANH MỤC SƠ DỒ, BẢNG BIỂU VÀ BIỂU ĐỒ SV: Đoàn Lương Phong 89 Lớp: TCQT 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Thu Thảo DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU VÀ BIỂU ĐỒ SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU BIỂU ĐỒ SV: Đoàn Lương Phong 90 Lớp: TCQT 48 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Thu Thảo NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Hà Nội, ngày tháng năm 2010 SV: Đoàn Lương Phong 91 Lớp: TCQT 48