1. Trang chủ
  2. » Luận Văn - Báo Cáo

Luận văn giải pháp tăng cường hoạt động kinh doanh thẻ tại trung tâm thẻ ngân hàng NHTMCP kỹ thương (techcombank) VN

41 260 0

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

THÔNG TIN TÀI LIỆU

Thông tin cơ bản

Định dạng
Số trang 41
Dung lượng 245,88 KB

Nội dung

Phần I: Mở đầu Tính cấp thiết đề tài Công nghệ thông tin đóng vai trò ngày quan trọng xã hội đại Sự tiến ảnh hởng ngày sâu sắc đễn mặt, lĩnh vực đời sống kinh tế - xã hội Với trình độ khoa học công nghệ ngày phát triển, Ngân hàng bớc áp dụng công nghệ đại vào việc thực nghiệp vụ Ngân hàng nhằm bớc thực công tác Hiện đại hoá công nghệ Ngân hàng, đổi nghiệp vụ đa sản phẩm dịch vụ Ngân hàng đáp ứng phục vụ tốt nhu cầu khách hàng Bên cạnh tạo điều kiện cho Ngân hàng bớc hội nhập với khu vực giới việc áp dụng CNTT vào Ngân hàng đòi hỏi khách quan Mặt khác, kinh tế ngày phát triển, kéo theo nhu cầu toán đối tợng ngày phong phú Cùng với công nghệ đại, Ngân hàng áp dụng ngày nhiều hình thức toán không dùng tiền mặt Trong dịch vụ toán thẻ dịch vụ toán phổ biến Tuy nhiên, tình hình thực tế Ngân hàng Việt Nam, việc áp dụng hình thức toán không dùng tiền mặt nh toán thẻ đợc bắt đầu vài năm gần Do vậy, không tránh khỏi nhiều bất cập, hạn chế cần đợc tiếp tục nghiên cứu để hoàn thiện Bằng kiến thức thực tế qua thời gian thực tập Trung Tâm Thẻ Ngân hàng TMCP Kỹ Thơng Việt Nam, kiến thức tích luỹ đợc thời gian học tập trờng Học viện Ngân hàng, em định chọn đề tài Giải pháp tăng cờng hoạt động kinh doanh thẻ Trung tâm Thẻ Ngân hàng TMCP Kỹ thơng Việt Nam làm chuyên đề tốt nghiệp với mong muốn hiểu kỹ nghiệp vụ Ngân hàng nói chung nghiệp vụ toán thẻ nói riêng, đồng thời đóng góp số giải pháp nhằm tăng cờng, phát triển loại hình dịch vụ Mục đích nghiên cứu đề tài - Phân tích, đánh giá công tác toán nói chung toán thẻ nói riêng Trung tâm Thẻ - Ngân hàng TMCP Kỹ thơng Việt Nam - Đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm tăng cờng hoạt động toán thẻ Đối tợng phạm vi nghiên cứu Chuyên đề sâu vào nghiên cứu thực trạng áp dụng toán thẻ Trung tâm Thẻ Ngân hàng TMCP Kỹ thơng Việt Nam từ cuối năm 2004 đến theo quy chế toán NHNN quy chế toán thẻ Ngân hàng TMCP Kỹ thơng Việt Nam Phơng pháp nghiên cứu Chuyên đề sử dụng phơng pháp thống kê, so sánh, phân tích sở phơng pháp luận vật biện chứng kết hợp phơng pháp vật lịch sử để phân tích làm rõ nội dung Kết cấu chuyên đề Phần một: Mở đầu Phần hai: Nội dung - Chơng 1: Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ Trung tâm thẻ Ngân hàng TMCP Kỹ thơng Việt Nam - Chơng 2: Giải pháp nhằm tăng cờng hoạt động kinh doanh thẻ Trung tâm thẻ Ngân hàng TMCP Kỹ thơng Việt Nam Phần ba : Kết luận Phần hai: nội dung Chơng I: Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ Trung tâm thẻ Ngân hàng TMCP Kỹ thơng Việt Nam 1.1 Vài nét NHTMCP Kỹ thơng Việt Nam ( Techcombank ) Trung tâm Thẻ Techcombank 1.1.1 Lịch sử hình thành Ngân hàng TMCP Kỹ thơng Việt Nam ( Techcombank ) đợc Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam cấp giấy phép hoạt động số 0040/NH-GP có hiệu lực từ ngày tháng năm 1993 thời hạn 20 năm Ngân hàng thức vào hoạt động từ ngày 27 tháng năm 1993 Đợc chấp thuận NHNN Việt Nam, thời gian hoạt động Techcombank đợc nâng lên 99 năm theo định số 330 /QĐ-NH5 ngày tháng 10 năm 1997 NHNN Việt Nam Techcombank Ngân hàng TMCP Việt Nam đợc thành lập bối cảnh kinh tế đất nớc chuyển sang kinh tế thị trờngvới số vốn điều lệ ban đầu 20 tỷ đồng nhằm mục đích trở thành trung gian tài hiệu quả, nối liền nhà tiết kiệm với nhà đầu t cần vốn đề kinh doanh, phát triển kinh tế thời kỳ mở cửa Nguồn vốn Techcombank liên tục tăng trởng qua năm, tăng mạnh kể từ năm 2001 Trung tâm Thẻ Techcombank thành lập ngày 01 tháng 05 năm 2004 theo định số 220/TCB-HĐQT ngày 22-04-2004 tầng số 72 Trần Hng Đạo, Hà Nội, với ngời Kể từ thành lập nay, Trung tâm Thẻ Techcombank tăng nhanh số lợng nhân viên đến tháng năm 2007 có 101 ngời Định hớng hoạt động thẻ Trung tâm Thẻ Techcombank là: - Hoạt động kinh doanh thẻ làm hạt nhân cho chiến lợc phát triển phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ - Chất lợng cao phục vụ khách hàng - Sản phẩm đa dạng tảng công nghệ đại( phần mềm quản lý thẻ tốt Việt Nam ) - Mạng lới toán rộng, khả kết nối với hệ thống khác - Về quy mô: Lợng thẻ phát hành triệu thẻ năm 2010; mạng lới Techcombank 600 ATM 11.000 POS năm 2010 Với định hớng nh trên, Trung tâm Thẻ Techcombank đạt số lợng thẻ tăng nhanh năm qua đợc công nhận đơn vị xuất sắc toàn hệ thống theo định Tổng Giám đốc 1.1.2 Cơ cấu tổ chức xếp máy Tính đến 06/2007, Trung tâm Thẻ Techcombank gồm có 101 Cán bộ, nhân viên công tác cho Phòng Vận hành, Phòng Bán Tiếp thị, Phòng Dịch vụ thẻ tín dụng, Phòng Kế toán, Phòng Phát triển sản phẩm, Phòng Thẻ khu vực phía Nam Trung tâm Thẻ gồm co 01 Giám đốc ( ông Đinh Việt Cờng ) Và trởng, phó phòng công nhân viên chức Sơ đồ mối quan hệ phòng ban 1.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Techcombank NHTMCP hàng đầu phát triển mạnh mẽ hệ thống NHTM Việt Nam Với số vốn ban đầu 20 tỷ đồng, trình hoạt động mình, vốn điều lệ Techcombank liên tục tăng lên: năm 1995 51,5 tỷ đồng, 1999 80 tỷ đồng, tăng gấp lần so với thành lập Lợng vốn điều lệ Techcombank tăng vọt giai đoạn sau, thể phát triển mạnh mẽ không ngừng Biểu : Vốn điều lệ Techcombank Tỷ đồng 1500 1500 1000 * 830 618 * 500 *412 180* 2003 2004 2005 2/06 12/06 năm ( Nguồn: Báo cáo tài Techcombank ) Nhìn vào biểu đồ trên, ta thấy phát triển không ngừng Techcombank, thể qua tăng trởng vốn điều lệ Trong vòng năm từ 2003 180 tỷ đồng đến 2004 412 tỷ đồng, tăng 228,9% - tốc độ tăng tróng mặt Đặc biệt phải kể đến giai đoạn từ tháng 12 năm 2005 với số 618 tỷ đồng, đến tháng 02 năm 2006, vốn điều lệ tăng lên 830 tỷ đồng, tăng thêm 212 tỷ vòng tháng Đặc biệt, với việc mua 10% cổ phần Ngân hàng HSBC, tính đến ngày 24/11/2006 vốn điều lệ Techcombank tăng lên 1.500 tỷ đồng Một tốc độ tăng trởng chóng mặt minh chứng cho phát triển thần kì hoạt động Techcombank Về mặt công nghệ Ngân hàng, Techcombank chứng tỏ Ngân hàng hàng đầu việc áp dụng công nghệ đại vào hoạt động kinh doanh thực nối mạng trực tuyến toàn hệ thốngvới phần mềm GLOBUS Temenos ( Thuỵ Sĩ ) vào cuối năm 2003 Với việc triển khai thành công dự án hệ thống phần mềm Ngân hàng GLOBUS, sở hạ tầng công nghệ Techcombank đợc đổi toàn diện sở hệ thống công nghệ thông tin đồng bộ, sở liệu tập trung, dựa thực tiễn Ngân hàng đại cho phép áp dụng công cụ quản lí rủi ro tinh xảo, phát triển sản phẩm đa dạng tạo dựng hệ thống báo cáo quản trị tiên tiến kịp thời Năm 2005, Techcombank trở thành Ngân hàng Việt Nam chuyển đổi thành công phần mềm Corebanking sang phiên Temenos T24 R5 Hệ thống cho phép thực với 1000 Ngân hàng/giây, hỗ trợ giao dịch qua hệ thống 24h/ngày, nhờ nhân viên khách hàng truy cập vào hệ thống vào thời điểm ngày Với sức mạnh phiên này, Techcombank cho mắt loạt sản phẩm công nghệ cao vào năm 2006 2007 nh: Tiết kiệm điện tử, Tiết kiệm đa năng, Tiết kiệm Giáo dục, Thấu chi, Fast i Bank chứng tỏ cam kết Techcombank Ngân hàng đứng đầu công nghệ Trung tâm Thẻ Techcombank thành lập ngày 01 tháng 05 năm 2004 trực thuộc Hội sở Tính đến hết tháng 12 năm 2006, Trung tâm Thẻ vào hoạt động đợc năm nhng đạt đợc kết kinh doanh cao, hoàn thành xuất sắc tiêu Tổng giám đốc đặt ra, thể phát triển mạnh mẽ Ngân hàng Để thấy rõ phát triển Trung tâm Thẻ Techcombank, ta nhìn vào bảng kết hoạt động phát hành Thẻ năm 2006 Trung tâm Thẻ Techcombank Biểu 2: Kết hoạt động phát hành Thẻ ( Nguồn: Trung tâm thẻ Techcombank ) Nhìn vào đồ thị ta ta thấy hoạt động phát hành thẻ Trung tâm Thẻ Techcombank tăng trởng mạnh vòng năm, từ tháng đến tháng 12 năm 2006 Cùng với lợng Thẻ phát hành tăng lên số d tài khoản tăng đáng kể Trong tháng năm 2006 sô thẻ phát hành 9.046 thẻ, số thẻ phát hành luỹ kế 189.41 Thẻ số d tài khoản la 59,612 tỷ đồng Cho đến tháng 12 năm 2006 số tăng lên nhiều; số thẻ phát hành 12.724 thẻ tăng 128,9%, số thẻ phát hành luỹ kế đạt 354,5 Thẻ, 165,09 Thẻ so với đầu năm Cùng với số d tài khoản toàn hệ thống tăng mạnh Đến cuối năm đạt 129,002 tỷ đồng, tăng 216,4% so với đầu năm Số lợng thẻ phát hành tăng lên chứng tỏ thị trờng Thẻ Việt Nam phát triển, tiền mặt trực tiếp chuyển sang Thẻ, nhu cầu tất yếu giai đoạn Việt Nam hội nhập với kinh tế giới Để đạt đợc số tăng trởng nh trên, kết nỗ lực cán nhân viên Trung tâm Thẻ sách phát triển Techcombank 1.2 Thực trạnh hoạt động kinh doanh thẻ Trung tâm Thẻ Techcombank Bắt đầu từ ngày 15/12/2003, thẻ F@staccess Techcombank phát hành đời Đây thẻ ghi nợ nội địa Techcombank phát hành, thực toán mạng lới ATM điểm chấp nhận thẻ Techcombank, Vietcombank Ngân hàng khác liên minh thẻ Bên cạnh đó, Techcombank thực làm đại lý toán cho tổ chức thẻ quốc tế nh Visa, Master Card, Amex, JCB Từ ngày 27/05/2005, Techcombank thức trở thành thành viên phát hành tổ chức thẻ quốc tế Visa Việc trở thành thành viên tổ chức thẻ quốc tế đánh dấu mốc quan trọng, tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển Techcombank thị trờng thẻ 1.2.1Sơ lợc thẻ toán Techcombank F@staccess F@stAccess thực chất thẻ ghi nợ nội địa Techcombank Vietcombank hợp tác phát hành sở tài khoản tiền gửi khách hàng, đợc sử dụng để rút tiền mặt, thực số dịch vụ máy rút tiền tự động ( ATM ) toán tiền hàng hoá dịch vụ ĐVCNT, đợc trang bị máy đọc thẻ tự động EDC, có khả kiểm tra mã số nhân ( PIN ) Thẻ có hạng là: hạng chuẩn, hạng vàng hạng đặc biệt với hạn mức khác Bảng : Hạng thẻ Techcombank F@stAccess Chuẩn ( Blue) Vàng (Gold) Đặc biệt (Diamond ) Hạn mức rút tiền tối đa lần 2.000.000 2.000.000 2.000.000 Hạn mức rút tiền chuyển Khoản tối đa ngày 10.000.000 15.000.000 20.000.000 Phí phát hành 90.000 Thông thờng Nhanh 180.000 110.000 130.000 200.000 240.000 ( Nguồn: tài liệu TTT Techcombank ) Thẻ Techcombank F@stAccess thẻ ghi nợ đặc biệt với tính 1, chủ thẻ sử dụng vào nhiều mục đích khác nhau: - Rút tiền máy ATM Techcombank, Vietcombank Ngân hàng khác liên minh thẻ - Gửi tiết kiệm F@stSaving ( cho phép chủ thẻ đầu t khoản tiền nhàn rỗi sang tài khoản tiết kiệm với lãi suất hấp dẫn ) - Vay tiền Ngân hàng với ứng trớc tài khoản cá nhân F@stAdvance ( cho phép chủ thẻ sử dụng vợt số tiền có tài khoản toán mình) Đặc tính bảo mật riêng biệt mã số cá nhân ( PIN ) thẻ giúp chủ thẻ ngời sở hữu nắm chìa khoá để mở ví điện tử F@stAccess Thông qua thẻ F@stAccess , đơn vị, tổ chức thực trả lơng qua tài khoản cho cán công nhân viên rmình, thay trả tiền mặt, vừa tiết kiệm thời gian cho đơn vị, vừa thuận tiện cho cán nhân viên sử dụng để chi tiêu Ngoài ra, F@stAccess có số tính khác nh: kiểm tra tài khoản, chuyển tiền, toán hoá đơn, kiểm tra tình hình chi tiêu từ tài khoản thông qua kê hàng tháng Mạng lới ATM điểm chấp nhận thẻ ( POS) Techcombank không ngừng đợc mở rộng nớc Hiện có gần 600 máy rút tiền tự động ATM 5000 POS 30 tỉnh thành Techcombank, Vietcombank, Ngân hàng khác liên minh thẻ Tháng 12/2004, Techcombank kí hợp đồng mua hệ thống phần mềm chuyển mạch quản lý thẻ với tên gọi Tranzware hãng Compus Plus ( Liên bang Nga ), phần mềm quản lý thẻ tiên tiến hàng đầu giới Techcombank Ngân hàng thực việc triển khai công nghệ thị trờng Việt Nam, giúp giản tiện thủ tục dùng thẻ khách hàng tăng tính bảo mật cho thẻ Compus Plus cung cấp cho Techcombank phần mềm chuyển mạch quản lý thẻ hoàn chỉnh, đa chức năng, đảm bảo cho việc xây dựng hệ thống thẻ hoàn chỉnh Việc áp dụng công nghệ cho phép Techcombank đẩy nhanh trình kết nối hệ thống thẻ với Ngân hàng khác tơng lai VNSWITCH ( hệ thống chuyển mạch tài quốc gia) Sau thời gian thử nghiệm, ngày 29/09/2005 Techcombank thức đa hệ thống quản lý vào hoạt động toàn hệ thống Techcombank, hoạt động tích cực chào mừng 12 năm thành lập Techcombank Đến thời điểm tại, Techcombank phát hành triệu thẻ F@stAccess, chiếm 10% tổng số thẻ ATM đợc phát hành, với gần 600 máy ATM 9000 POS Techcombank Ngân hàng khác liên minh thẻ, chắn thẻ F@stAccess Techcombank đáp ứng ngày tốt nhu cầu khách hàng 1.2.2 Quy trình phát hành thẻ F@stAccess Bớc Trách nhiệm Tiến trình thực Bảng : Sơ đồ phát hành thẻ F@stAccess Trung tâm Thẻ Khách hàng TTT/ Chi nhánh Điền thông tin cần thiết vào form phát hành thẻ Trung tâm Thẻ 10 TTT/ Chi nhánh ngh h thng Ngõn hng 2.2.2 nh hng hot ng kinh doanh ca Trung tõm Th Techcombank giai on ti ch ng hi nhp v phỏt trin, Techcombank ó a mc tiờu phn u thi gian ti: - Thc hin nghip v Ngõn hng bỏn l cho cỏc i tng khỏch hng: doanh nghip TW, a phng thuc cỏc thnh phn kinh t trờn a bn v cỏc vựng lõn cn; phc v phỏt trin kinh t cho cỏc doanh nghip va v nh, khỏch hng dõn c, khỏch hng tiờu dựng trờn c s m rng cỏc kờnh phõn phi - Kim soỏt tc tng trng, c bit kim soỏt v phũng nga ri ro hot ng tớn dng, toỏn v an ton kho qu Nõng cao trỏch nhim cỏc cp lónh o iu hnh, cỏn b nghip v, chm lo giỏo dc ý thc cỏn b nhõn viờn - V phỏt trin sn phm: ngoi cỏc sn phm truyn thng, cn trung y mnh vic a dng húa cỏc loi sn phm dch v phi tớn dng i mi phng thc kinh doanh v to nng lc cnh tranh bi cnh ngy cng thnh vng ca h thng Ngõn hng - Chin lc khỏch hng: mi hot ng u phi hng ti li ớch ca khỏch hng, c bit l nhng khỏch hng lõu di, khỏch hng cú hiu qu kinh doanh cao, an ton v bn vng - Kinh doanh Ngõn hng m bo thc hin theo ỳng phỏp lut, th ch ca Nh nc, ca ngnh, m bo hiu qu v an ton 2.2.3 nh hng th trng th Vit Nam thi gian ti Th nht, vic thnh lp cỏc liờn minh th l iu tt yu Th trng th Vit Nam hin ang phỏt trin hn bao gi ht, t cỏc NH Quc 27 doanh n NHTMCP Tuy nhiờn, s lng cỏc NHTMCP cú tim lc l khụng nhiu Do ú, thc hin dch v th cú hiu qu, cỏc Ngõn hng cn liờn minh li vi Th hai, s dng th Chip thay cho th t gim thiu n mc ớt nht cỏc hnh vi gian ln th cng nh hn ch hin tng lm th gi Th ba, nõng cao tin ớch ca th ATM vic toỏn ti cỏc VCNT, toỏn húa n hng húa, Th t, phỏt hnh th tớn dng cỏc Ngõn hng cn xõy dng mt trung tõm nh mc khỏch hng cỏ nhõn Trung tõm ny, l c s cỏc Ngõn hng xỏc nh cỏc hn mc tớn dng nhm trỏnh ri ro tớn dng v tng bc ni lng quy nh cp tớn dng cho khỏch hng 2.2.4 nh hng phỏt trin hot ng kinh doanh th ti Trung tõm Th Techcombank - Tip tc trang b c s vt cht, tip nhn nhng chng trỡnh ng dng tin hc v hin i húa Ngõn hng, phc v tt nht hot ng kinh doanh v qun tr iu hnh - Nghiờn cu tin khai cỏc loi hỡnh dch v mi ti Chi nhỏnh, u t o to i ng cỏn b trỡnh cao vic tip cn cụng ngh hin i nhm em li hiu qu cao cho hot ng kinh doanh th - Tớch cc tỡm kim cỏc khỏch hng hot ng kinh doanh xut nhp khu nhm cõn i ngoi t v tng thu phớ t hot ng th cho Trung tõm Th - Thng xuyờn theo dừi, nõng cp, ci tin cỏc chng trỡnh phn mm in toỏn, toỏn in t, tng cng cụng tỏc qun tr mng - Phi hp cựng Chi nhỏnh v cỏc b phn khỏc ca Techcombank nhm a cỏc bin phỏp hiu qu cho cụng tỏc phỏt hnh v toỏn th gúp phn thc hin cỏc mc tiờu ny cng nh khc phc nhng 28 hn ch vic kinh doanh th, nht thit cn phi cú nhng gii phỏp thớch hp Phn cũn li ca chuyờn , em xin a mt s gii phỏp nhm tng cng hn na hot ng kinh doanh th 2.3 Gii phỏp nhm tng cng hot ng kinh doanh th ti Trung tõm Th Techcombank 2.3.1 Gii phỏp v mt cụng ngh Cựng vi s phỏt trin nh v bóo ca CNTT hin nay, vic hin i húa cụng ngh Ngõn hng va l xu th tt yu khỏch quan va l mt ũi hi bc xỳc ca Ngõn hng Nú l mt nhng nhõn t quyt nh s thng li cnh tranh Nu bt k mt Ngõn hng no nm bt c cụng ngh tiờn tin thỡ ú l mt quyt giỳp Ngõn hng ú cnh tranh thnh cụng trờn thng trng Vic u t vo trang thit b hin i v i mi cụng ngh Ngõn hng khụng ch ỏp ng nhu cu toỏn ca Techcombank hin ti m phi ỏp ng c yờu cu phỏt trin dch v Ngõn hng hin i tng lai Nhm phc v tt hn cho hot ng kinh doanh th, thi gian ti Techcombank cn chỳ trng hn na vic kt ni h thng toỏn th ngy cng phự hp vi mng li toỏn ca Vietcombank v ca cỏc Ngõn hng khỏc liờn minh th; c gng mang li s tng thớch gia phn mm qun lý th vi phn mm qun lý Ngõn hng, nõng cp ng truyn toỏn ni b Techcombank cng nh Techcombank vi cỏc Ngõn hng khỏc to iu kin thun li cho cỏc giao dch th vi khỏch hng c din mt cỏch nhanh chúng, chớnh xỏc, trỏnh nhng nhm ln ỏng tic Song song vi vic nõng cp cụng ngh toỏn, thi gian ti Techcombank cng cn m rng mng li toỏn th, lp t thờm 29 cỏc mỏy ATM v POS trờn phm vi c nc nhm phc v tt hn na cho vic s dng th ca khỏch hng, ng thi nõng cao tin ớch ca th F@stAccess Tng cng an ton cho cỏc giao dch ca khỏch hng, trỏnh tỡnh trng ch th b k gian ly cp tin ti khon, gim thiu ti mc thp nht ri ro cú th xy quỏ trỡnh toỏn bng th, to tõm lý thoi mỏi, yờn tõm ca khỏch hng Khoa học công nghệ luôn phát triển không ngừng, sau thời gian ngắn, công nghệ lại trở nên lạc hậu Do đó, vấn đề đầu t vào công nghệ cần thiết đặt phải xác định mục tiêu kinh doanh, mục tiêu thị trờng chiến lợc thực chúng Chi phí cho công nghệ bỏ bao gồm chi phí quyền, chi phí cài đặt nh chi phí bảo trì hàng năm Và có đợc công nghệ cần tận dụng triệt để suất để thu hồi vốn, tạo điều kiện để trang thiết bị lần sau đại lần trớc Vấn đề đặt cho việc đại công nghệ Ngân hàng vốn đầu t Hiện NHTM gặp nhiều khó khăn vốn Techcombank ngoại lệ Do đó, vấn đề đặt cho Ngân hàng cần có biện pháp để chủ động tiếp cận với nguồn tài trợ từ nớc hay từ tổ chức khác, NHNN kết hợp với nguồn vốn sẵn có thân chi nhánh để sử dụng hợp lý, có hiệu cho việc đầu t mua sắm trang thiết bị đại, đảm bảo kết nối thông tin, phối hợp đồng nội chi nhánh, với hệ thồng toán Techcombank nh hệ thống khác góp phần thúc đẩy nhanh tốc độ luân chuyển vốn đảm bảo an toàn toán cho khách hàng 2.3.2 Tăng cờng hợp tác với Ngân hàng, đặc biệt lĩnh vực kinh doanh thẻ Hoạt động thẻ ngày đợc mở rộng sở liên kết Ngân hàng phạm vi toàn cầu Những tiện ích mà thẻ có đợc nhờ vào liên kết Ngân hàng, thẻ sử dụng 30 nhiều máy ATM khác đợc chấp nhận nhiều nơi cung cấp dịch vụ khác sở thành lập trung tâm toán bù trừ phạm vi rộng Tuy nhiên, hầu hết Ngân hàng liên kết theo chiều dọc, mà cha trọng liên kết theo chiều ngang nhằm tăng cờng hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng Do vậy, ngân hàng cần thiết phải liên kết chặt chẽ nữa, nhanh chóng thực việc kết nối máy ATM ngân hàng lại với để giảm chi phí dầu t cho ngân hàng tạo thuận tiện cho khách hàng giao dịch, tạo nên hệ thống toán rộng rãi tiện lợi nữa, từ thu hút thêm khách hàng, tăng cờng hoạt động kinh doanh thẻ phạm vi rộng Techcombank thành viên liên minh thẻ Vietcombank Hoạt động toán thẻ Techcombank chủ yếu thông qua máy ATM POS Techcombank Vietcombank Trong tơng lai, Techcombank nên mở rộng hợp tác với Ngân hàng kinh doanh thẻ nớc nhằm tạo mạng lới tóan rộng lớn nữa, đem lại nhiều tiện ích cho khách hàng sử dụng thẻ Sắp tới, Vietcombank tham gia làm thành viên Banknet nhng cổ đông Đây hội thuận lợi cho Techcombank tham gia liên kết với ngân hàng khác phát triển loại hình toán thẻ Với việc mở rộng liên kết với ngân hàng khác không nằm liên minh thẻ Vietcombank, mạng lới ATM POS Techcombank đợc mở rộng hơn, trải rộng phạm vi nớc, tạo điều kiện tốt cho khách hàng toán Để gia nhập vào khối liên minh thị trờng thẻ, Techcombank cần không ngừng phát huy nâng cao tiện ích có, nh đa dạng thêm tiện ích thẻ F@stAccess Làm đợc nh vậy, thẻ F@stAccess vừa mang sắc riêng lại vừa bắt kịp đợc tính thẻ toán ngân hàng khác, tạo điều kiện dễ dàng sử dụng máy ATM hay POS ngân hàng khác 31 Bên cạnh đó, để tạo thống hoạt động cung ứng thẻ, cần tạo thể thống cho NHTM nói chung nh liên kết ngân hàng với ngành kinh doanh khác nhằm gia tăng tối đa tiện ích cho khách hàng sử dụng thẻ toán Không dừng lại việc liên kết với ngân hàng thị trờng thẻ hay ngân hàng kinh doanh khác, để đẩy mạnh đợc hoạt động toán thẻ, ngân hàng nói chung nh Techcombank nói riêng cần phối hợp với quan an ninh, Bộ công an nhằm đảm bảo an toàn việc sử dụng thẻ toán khách hàng, tránh tình trạng gian lận toán thẻ hay số rui ro khác mà phơng thức toán đại dễ gặp phải 2.3.3 Thực chiến lợc Marketing kinh doanh thẻ, hớng tới mục tiêu mở rộng thị trờng Trên thị trờng kinh doanh thẻ, khách hàng đóng vai trò hàng đầu việc phát triển dịch vụ Do đó, công tác Marketing hớng tới mục tiêu mở rộng thị trờng vô quan trọng tiến trình phát triển nghiệp vụ kinh doanh thẻ ngân hàng nói chung Techcombank nói riêng Trong nghiệp vụ kinh doanh thẻ, để thu hút khách hàng, Trung tâm Thẻ cần xem xét số vấn đề quy trình nghiệp vụ phát hành toán thẻ, đơn giản hoá thủ tục, tạo điều kiện tối đa cho khách hàng đến giao dịch Hiện nay, NHNN nh Techcombank đa quy trình phát hành toán thẻ thuận tiện hơn, với nhiều u điểm tạo điều kiện tốt cho khách hàng đến giao dịch Ngân hàng nên tìm biện pháp để thực đợc tối đa mà Techcombank F@stAccess mang lại cho khách hàng, tạo tâm lý thoải mái cho khách hàng đến thực giao dịch Chi nhánh Trấn an tâm lý sợ rủi ro khách hàng, đảm bảo an ninh sử dụng thẻ nhằm tạo tin tởng lòng ngời tiêu dùng 32 Ngân hàng thực chơng trình khuyến mại hay dịch vụ kèm nhằm tăng tính cạnh tranh với Ngân hàng khác Tiếp tục phát huy lợi ích khách hàng đợc hởng từ dịch vụ thẻ mà Techcombank áp dụng, đề chơch trình nhằm đánh vào tâm lý ngời dân mong muốn đợc sử dụng hàng rẻ, hàng khuyến nhng chất lợng đảm bảo Đối với hoạt động TTKDTM nói chung hoạt động toán thẻ nói riêng, khách hàng đóng vai trò định thành bại Ngân hàng Trong thời gian qua, Techcombank nói chung nh Trung tâm Thẻ nói riêng coi trọng việc chăm sóc khách hàng, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng tham gia giao dịch với Ngân hàng Tuy nhiên công tác cha đợc quan tâm cách triệt để Trong thời gian tới, công tác cần đợc đẩy mạnh với việc tặng quà cho khách hàng vào ngày lễ lớn nh ngày kỷ niệm thành lập ngành hay thành lập Ngân hàng Đối với khách hàng cá nhân tặng quà với khách hàng tham gia mở tài khoản toán với khối lợng lớn Đối với khách hàng Doanh nghiệp thực gửi quà lẵng hoa chúc mừng nhân ngày thành lập công ty, áp dụng mức phí u đãi với khách hàng thờng xuyên Để thu hút ngày nhiều khách hàng đến với mình, Ngân hàng cần tích cực quảng bá hình ảnh phơng tiện truyền thông, đài phát thanh, báo chí với nội dung quảng bá độc đáo Techcombank cần nỗ lực việc tìm đến khách hàng thay chờ khách hàng tìm đến với Để làm tốt công tác này, Trung tâm Thẻ cần thành lập nhóm khảo sát thị trờng, nhằm khai thác lợng khách hàng tiềm năngtrên địa bàn vùng lân cận, tiếp xúc trực tiếp với khách hàng để nắm bắt nhu cầu từ giải thích thắc mắc họ tạo cảm giác tin tởng thoải mái nơi Ngân hàng 2.3.4 Tích cực bồi dỡng nguồn nhân lực 33 Thẻ toán đời tảng công nghệ đại, thực giao dịch thẻ phơng thức toán thủ công Điều đòi hỏi đội ngũ nhân viên thực nghiệp vụ thẻ cần có kiến thức công nghệ định Đặc biệt, hệ thống toán Techcombank hệ thống Ngân hàng Việt Nam áp dụng phần mềm chuyển mạch quản lý thẻ tiên tiến Compass Plus, việc triển khai hệ thống phần mềm đòi hỏi phải có kỹ thuật công nghệ để hạch toán giao dịch tơng thích với phần mềm GLOBUS đợc áp dụng để xử lý giao dịch Techcombank Trớc mắt, Trung tâm thẻ cần thờng xuyên tổ chức lớp tập huấn ngắn ngày, dài ngày cho nhân viên thẻ để họ thành thạo chuyên môn nghiệp vụ, đồng thời giỏi kiến thức tin học, từ thực thao tác cách nhanh chóng hạn chế tối đa sai sót Ban lãnh đạo cần thờng xuyên cung cấp cho họ văn hớng dẫn NHNN, Tổng giám đốc Techcombank việc hớng dẫn quy trình phát hành toán thẻ để họ hiểu đợc yêu cầu công việc nghiêm túc với công việc Về lâu dài, Ngân hàng lựa chọn cán trẻ có lực cử học lớp học nghiệp vụ, tin học, ngoại ngữ dài hạn Giải pháp tốn nhng hiệu lâu dài lớn, ràng buộc ngời lao động với ngân hàng, tao lòng tin họ với chủ trơng sách Ngân hàng, từ tạo lòng trung thành với Ngân hàng Ngoài ra, Ngân hàng nên có sách tuyển dụng mới, thu hút cán trẻ động đợc đào tạo môi trờng học tập tốt để có đợc nhân viên có trình độ bản, có tác phong làm việc nhanh nhạy tiếp cận với khoa học công nghệ Tóm lại, từ cấp lãnh đạo đến nhân viên trực tiếp tác nghiệp cần phải đợc chuẩn bị kỹ lỡng, không thống chủ trơng mà cần phải đợc trang bị đầy đủ kiến thức để làm chủ công nghệ, vận hành thông suốt hệ 34 thống ứng dụng 2.4 Kiến nghị chung 2.4.1 Đối với Chính Phủ Hoạt động Ngân hàng nói chung hoạt động toán nói riêng chịu ảnh hởng lớn yếu tố khách quan nh: môi trờng kinh tế vĩ mô, môi trờng kinh tế - xã hội, môi trờng pháp lí, Những yếu tố thuộc phạm vi quản lý Chính phủ Do đó, Chính phủ cần tạo môi trờng pháp lí ổn định tạo điều kiện cho hoạt động toán Ngân hàng phát triển từ thúc đẩy hoạt động kinh tế xã hội Trong thời gian qua, Nhà nớc ban hành nhiều văn pháp luật tạo môi trờng thuận lợi cho hoạt động sản xuất kinh doanh phát triển lành mạnh chế thị trờng nh: Luật thơng mại, Luật đầu t nớc ngoài, Luật tổ chức tín dụng, Tuy nhiên có lĩnh vực cha có luật có nhng luật ban hành cha có hiệu lực Thanh toán nói chung toán thẻ nói riêng nằm lĩnh vực Xuất phát từ thực tế trên, em xin đa số kiến nghị Chính phủ nh sau: Thứ nhất: Thanh toán hành vi kinh tế có tác động lớn tới nhiều chủ thể kinh tế cần phải đợc điều chỉnh luật Nhà nớc Pháp luật Nhà nớc cụ thể hoạt động toán Ngân hàng đắn nhiêu Quyết định 44/2002/QĐ - TTg Thủ tớng Chính phủ ban hành việc sử dụng chứng từ điện tử làm chứng từ kế toán để hạch toán toán vốn tổ chức cung ứng dịch vụ toán tạo bớc đột phá toán Tuy nhiên, dịnh văn dới luật nên tính pháp lí cha cao, phạm vi lại bị giới hạn tổ chức cung ứng dịch vụ toán Do đó, dù định giải phần nhiệm vụ quan trọng công nhận mặt pháp lí chứng từ điện tử nhng cha đảm bảo mặt pháp lí toán nói chung 35 Với lí trên, em có kiến nghị Chính phủ cần sớm xây dựng ban hành luật hoàn chỉnh chứng từ chữ kí điện tử, tạo hành lang pháp lí vững cho hoạt động toán Ngân hàng nói chung, từ tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh thẻ đợc phát triển Thứ hai: Thanh toán thẻ phơng thức toán không dùng tiền mặt, mở rộng phát triển toán thẻ đem lại lợi ích to lớn cho xã hội việc tiết kiệm chi phí in ấn, bảo quản, vận chuyển tiền Nó làm tăng nhanh tốc độ luân chuyển vốn, tăng hiệu sử dụng vốn, góp phần thúc đẩy kinh tế đất nớc phát triển Thanh toán qua Ngân hàng chịu ảnh hởng nhiều thói quen tiêu dùng ngời dân Nhng Việt Nam, TTKDTM xa lạ ngời dân mang tâm lí a chuộng tiền mặt Chính vậy, Chính phủ cần đa biện pháp tác động làm thay đổi thói quen dùng tiền mặt ngời dân nhằm mở rộng TTKDTM Để có kết qủa thực sự, Chính phủ sử dụng biện pháp nh: Cho phép chủ thể tham gia đợc hởng u đãi định, cho phép chủ tài khoản cá nhân uỷ quyền cho ngời khác thay thực giao dịch tài khoản Thứ ba: Chính phủ nên có sách khuyến khích đầu t vào việc phát triển sở viễn thông đất nớc công cụ toán đại Ngân hàng chịu ảnh hởng nhiều công nghệ viễn thông Chính phủ nên có u đãi đặc biệt thiết bị nhập nhằm phục vụ cho việc đại hoá Ngân hàng hệ thống toán NHTM nhằm tạo điều kiện cho Ngân hàng mạnh dạn đầu t mua sắm trang thiết bị đại cho công tác toán qua Ngân hàng, đa công nghệ Ngân hàng Việt Nam sánh kịp với nớc khu vực giới 2.4.2 Đối với NHNN NHNN thực chức quản lí Nhà nớc tiền tệ, tín dụng 36 toán, quan để đa sách hoạt động Ngân hàng nói chung hoạt động toán nói riêng NHNN cần kết hợp với Chính phủ nhanh chóng nghiên cứu xây dựng hoàn thiện hệ thống văn pháp lí liên quan tới đổi công nghệ Ngân hàng vừa tuân thủ pháp luật Việt Nam đồng thời phù hợp với thông lệ quốc tế Hiện nay, Ngân hàng xây dựng cho hệ thống thẻ toán riêng, nhng việc kết nối hệ thống toán Ngân hàng khác cha đợc đồng bộ, dẫn tới tình trạng chậm trễ việc toán Ngân hàng, thẻ Ngân hàng liên minh thẻ sử dụng hệ thống toán thẻ Hệ thống toán điện tử liên Ngân hàng tiểu dự án nằm dự án đại hoá Ngân hàng hệ thống toán World Bank tài trợ đợc NHNN trực tiếp quản lí thức đa vào vận hành ngày 02/05/2002 thu đợc thành công lớn Chính vậy, để phát triển hệ thống toán NHTM Việt Nam, khai thác tối đa tính u việt hệ thống TTĐTLNH, đồng thời mở rộng phạm vi toán hệ thống NHTM, NHNN cần xem xét để kết nạp thêm thành viên mở thêm nhiều trung tâm xử lí khu vực Bên cạnh đó, NHNNN cần sớm mở rộng phạm vi toán luồng toán giá trị thấp để ngày hoàn thiện cấu hệ thống TTĐTLNH Để đảm bảo hệ thống hoạt động an toàn, hiệu hạn chế tối đa rủi ro xảy thiếu đồng bộ, NHNN cần sớm ban hành hoàn thiện qu chế, quy trình hớng dẫn thực chơng trình TTĐTLNH cách thống tạo thông suốt qúa trình toán NHNN cần có sách khuyến khích NHTM tham gia tham gia vào hệ thống nh tiến hành hỗ trợ vốn, trang thiết bị máy móc, đào tạo nguồn nhân lực, cho Ngân hàng nhanh chóng có sở 37 vật chất để tham gia vào hệ thống 2.4.3 Đối với NHTMCP Kỹ thơng Việt Nam Trung tâm thẻ Techcombank chịu quản lí trực tiếp HNTMCP Kỹ thơng Việt Nam nên hoạt động có hoạt động toán Trung tâm thẻ chịu ảnh hởng chế sách, định hớng quy chế Techcombank Vì vậy, Techcombank cần đa sách tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh hoạt động toán Trung tâm Thẻ Trớc hết, Techcombank cần nâng cấp đờng truyền riêng nhằm đảm bảo an toàn toán, tránh ách tắc đờng truyền, tín hiệu liên lạc, lẫn tín hiệu hệ thống khác Để khuyến khích khách hàng toán qua qua hệ thống toán thẻ, Techcombank cần nới lỏng số quy định cha hợp lí nhằm đem lại nhiều tiện ích cho khách hàng sử dụng sản phẩm Ngân hàng Để phục vụ cho chiến lợc phát triển lâu dài bền vững, Techcombank cần đa nhiều loại hình sản phẩm dịch vụ có tính đại, dựa sở áp dụng công nghệ đại toán nh: Séc điện tử, thẻ thông minh Tiến hành rộng rãi phơng tiện toán đại nh Telebank, Homebanking, Internetbanking đến chi nhánh áp dụng ngày rộng rãi cho đối tợng khách hàng Tehcombank cần củng cố hoàn thiện Website Ngân hàng mình, giới thiệu đầy đủ rõ ràng loại hình sản phẩm dịch vụ Ngân hàng mức phí chúng để ngời tiêu dùng tham khảo đa định 2.4.4 Đối với khách hàng ban ngành kinh doanh khác Phơng châm làm việc Techcombank Chăm lo để bạn thành công Do đó, hoạt động kinh doanh nói chung nh hoạt động kinh doanh thẻ nói riêng Techcombank hớng phía khách hàng 38 Techcombank tìm cách để thoả mãn tốt nhu cầu khách hàng Do đó, Techcombank nói chung Trung tâm Thẻ nói riêng mong muốn nhận đợc ủng hộ từ phía khách hàng việc sử dụng sản phẩm mang tính công nghệ cao Techcombank, đặc biệt loại hình thẻ toán phơng thức toán vô đại, tiện lợi, hữu ích mang nhiều tính Vì vậy, Techcombank mong muốn Quý khách hàng: - Sử dụng thẻ thuyết phục ngời thân sử dụng thẻ - Giới thiệu thẻ có hội - Góp ý cho phận phát hành thẻ Techcombank nhằm mang lại đóng góp tích cực việc đại hoá tính thẻ Bên cạnh đó, Techcombank mong muốn nhận đợc hợp tác ban ngành nh viễn thông, điện nớc số dịch vụ khác nhằm tối đa sức mạnh hoạt động kinh doanh thẻ Trên kiến nghị chung Chính phủ, NHNN, NHTMCP Kỹ thơng Việt Nam với khách hàng nhằm tạo sở tiền đề cho việc nâng cao chất lợng hoạt động kinh doanh thẻ Trung tâm Thẻ Techcombank 39 Phần ba: Kết luận Cùng với xu hớng phát triển hội nhập kinh tế, tiến vợt bậc CNTT đợc áp dụng vào nhiều mặt đời sống, toán thẻ đời trở thành tất yếu khách quan nhằm đáp ứng ngày đầy đủ nhu cầu đòi hỏi xã hội văn minh Không phơng thức toán toán mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng, dịch vụ đại cải thiện mặt toán mang lại nguồn thu không nhỏ cho Ngân hàng, toán thẻ công cụ giúp nhà nớc quản lí đợc lợng tiền mặt lu thông, kiểm soát đợc thu nhập nh chi phí Ngân hàng Đồng thời thớc đo đánh giá trình độ phát triển kinh tế, thu nhập ngời dân kinh tế Nhận thức đợc tầm quan trọng phơng thức toán này, Ngân hàng lần lợt triển khai thu đợc nhiều thành tựu đáng kể Trong phạm vi chuyên đề, em đề cập vấn đề Trung tâm Thẻ Ngân hàng TMCP Kỹ thơng Việt Nam với thành tựu đạt đợc, khó khăn vớng mắc Từ đó, đa giải pháp nhằm khắc phục khó khăn tăng cờng hoạt động kinh doanh thẻ taị Trung tâm Thẻ Techcombank nói riêng nh cho họat động kinh doanh thẻ kinh tế nói chung Mặc dù có nhiều cố gắng, nhng vốn kiến thức hạn hẹp thời gian có hạn nên không tránh khỏi sai sót, nhầm lẫn Em mong nhận đợc góp ý chân thành quý Thầy cô để chuyên đề đợc hoàn thiện 40 Danh mục tài liệu tham khảo Giáo trình Tiền tệ Ngân hàng thị trờng tài Frederic S Mishkin Tạp chí Ngân hàng năm 2004, 2005, 2006 Tạp chí trị trờng tài tiền tệ số 9/2004, 12/2004, 21/2005, 1+2/ 2006, Quyết định 371/1999/QĐ - NHNN ngày 19/10/1999 Thống đốc NHNN Việt Nam ban hành Quy chế phát hành, sử dụng toán thẻ Quyết định 01181/TCB QĐ.TGĐ Tổng giám đốc Techcombank ban hành ngày 09/12/2003 ban hành Quy chế phát hành, sử dụng toán thẻ F@stAccess Tài liệu Trung tâm thẻ Techcombank Website Techcombank số website báo điện tử khác có nội dung liên quan đến đề tài 41

Ngày đăng: 06/07/2016, 23:22

Nguồn tham khảo

Tài liệu tham khảo Loại Chi tiết
5. Quyết định 01181/TCB – QĐ.TGĐ của Tổng giám đốc Techcombank ban hành ngày 09/12/2003 ban hành “ Quy chế phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ F@stAccess” Sách, tạp chí
Tiêu đề: Quy chế phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ F@stAccess
1. Giáo trình Tiền tệ Ngân hàng và thị trờng tài chính – Frederic S Mishkin Khác
2. Tạp chí Ngân hàng các năm 2004, 2005, 2006 Khác
3. Tạp chí trị trờng tài chính tiền tệ các số 9/2004, 12/2004, 21/2005, 1+2/ 2006 Khác
4. Quyết định 371/1999/QĐ - NHNN ngày 19/10/1999 của Thống đốc NHNN Việt Nam ban hành “ Quy chế phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ “ Khác
7. Website của Techcombank cùng một số website và báo điện tử khác có nội dung liên quan đến đề tài Khác

TỪ KHÓA LIÊN QUAN

w