Sau nhiều năm xây dựng nền kinh tế kế hoạch hóa tập trung, Đảng và Nhà nước ta đã tiến hành xây dựng nền kinh tế vận hành theo cơ chế thị trường có sự quản lý của Nhà nước theo định hướng XHCN. Trong những năm xây dựng, đổi mới đó chúng ta đã đạt được những thành tựu quan trọng. Nhưng chúng ta cũng gặp phải những khó khăn, đối mặt với những vấn đề do nhiều nguyên nhân, ảnh hưởng gây ra. Và trong những thành tựu mà Đảng và Nhà nước ta đã đạt được em thấy ngành Ngân hàng có vai trò không nhỏ cho sự thắng lợi của quá trình đổi mới của đất nước. Em rất thích ngành Ngân hàng, bởi vì ngành Ngân hàng có nhiều cái hay mà em chưa biết, em muốn tìm hiểu. Chính vì vậy, nghiên cứu nắm bắt về vai trò, hoạt động, chức năng của ngành Ngân hàng nói chung, Ngân hàng Trung Ương nói riêng là sự cần thiết. Về khái niệm Ngân hàng em không được hiểu rõ, em chỉ biết Ngân hàng có nhiệm vụ nhận gửi và cho vay. Đối với em chọn đề tài: Ngân hàng Trung Ương và vai trò của Ngân hàng Trung Ương trong việc quản lý nền kinh tế
Lời nói đầu Sau nhiều năm xây dựng kinh tế kế hoạch hóa tập trung, Đảng Nhà nớc ta tiến hành xây dựng kinh tế vận hành theo chế thị trờng có quản lý Nhà nớc theo định hớng XHCN Trong năm xây dựng, đổi đạt đợc thành tựu quan trọng Nhng gặp phải khó khăn, đối mặt với vấn đề nhiều nguyên nhân, ảnh hởng gây Và thành tựu mà Đảng Nhà nớc ta đạt đợc em thấy ngành Ngân hàng có vai trò không nhỏ cho thắng lợi trình đổi đất nớc Em thích ngành Ngân hàng, ngành Ngân hàng có nhiều hay mà em cha biết, em muốn tìm hiểu Chính vậy, nghiên cứu nắm bắt vai trò, hoạt động, chức ngành Ngân hàng nói chung, Ngân hàng Trung Ương nói riêng cần thiết Về khái niệm Ngân hàng em không đợc hiểu rõ, em biết Ngân hàng có nhiệm vụ nhận gửi cho vay Đối với em chọn đề tài: "Ngân hàng Trung Ương vai trò Ngân hàng Trung Ương việc quản lý kinh tế" khó em, nhng so với đề tài em biết chút Em thích đề tài này, em muốn sau có thật nhiều tiền để gửi vào Ngân hàng Đề tài hay có tính thực tiễn cao Do hiểu biết em hạn chế nhận thức em cha thật thấu đáo nên làm không tránh khỏi sai sót, nhợc điểm Em mong thầy cô thông cảm bảo, góp ý cho em Nội dung Thật vậy, sau nhiều năm xây dựng kinh tế Đảng Nhà nớc ta đạt đợc số thành tựu đáng kể không rong nớc mà quan hệ quốc tế Đồng thời vấp phải khó khăn, ảnh hởng đối mặt với vấn đề nhiều nguyên nhân Nhng phải hiểu có vẫp ngã, khó khăn, vất vả rút kinh nghiệm, học, để từ có thành công to lớn Ngành ngân hàng điển hình thành công, ngành có đóng góp đáng kể Theo em đợc biết, ngời đứng đầu nớc Việt Nam đánh giá cao nỗ lực ngành Ngân hàng trình đổi đất nớc Có thể nói hoạt động Ngân hàng có vai trò không nhỏ cho thắng lợi trình đổi đất nớc ta Với chút hiểu biết em, em xin trình bày đề tài Để hiểu rõ Ngân hàng (Ngân hàng Trung Ương) nớc ta trớc hết phải hiểu rõ đợc vai trò chức chung Ngân hàng Trung Ương * Vai trò Ngân hàng Trung Ương Theo em đợc biết, ngày tất quốc gia có Ngân hàng Trung Ương Ngân hàng thực hai nhiệm vụ cấu tổ chức Ngân hàng chặt chẽ + Nhiệm vụ 1: Đóng vai trò chủ Ngân hàng Ngân hàng thơng mại, đảm bảo cho hệ thống ngân hàng hoạt động không bị trục trặc + Nhiệm vụ 2: Nó đóng vai trò chủ Ngân hàng Chính phủ, gắn trách nhiệm kiểm soát hệ thống tiền tệ việc tài trợ cho thâm hụt ngân sách Chính phủ, vai trò Ngân hàng Trung Ương có chức ngân hàng * Chức Ngân hàng Trung Ương Để thực vai trò Ngân hàng Trung Ương có chức sau đây: - Ngân hàng Ngân hàng thơng mại: Ngân hàng Trung Ương giữ tài khoản dự trữ cho Ngân hàng thơng mại, thực tiến trình toán cho Ngân hàng thơng mại hoạt động nh ngời cho vay phơng sách cuối Ngân hàng thơng mại trờng hợp khẩn cấp Bởi lẽ hệ thống Ngân hàng đại với nguồn dự trữ ỏi cho phép xã hội tạo phơng tiện trao đổi với lợng đầu vào tơng đối nguồn lực khan đất đai, lao động vốn Tuy nhiên phải trả giá cho việc tạo cách có hiệu phơng tiện trao đổi Nhng ta biết hệ thống Ngân hàng có nguồn dự trữ giỏi dễ bị ảnh hởng khủng hoảng tài tiền tệ Ngân hàng không đủ dự trữ để đáp ứng nhu cầu rút toàn tiền ký gửi lúc, dấu hiệu tợng rút tiền nhiều có khả trở thành lời tiên đoán thực ngời ta đổ xô đến rút tiền trớc làm cho Ngân hàng bị phá sản Để tránh cho việc khủng hoảng trớc tiên cần đảm bảo cho ngời gửi tin Ngân hàng không nói dối Cần phải có đảm bảo Ngân hàng nhận đợc tiền mặt nhận đợc tiền mặt có cần thiết Và tạo tiền mặt với số lợng không hạn chế Ngân hàng Trung Ương - Quản lý nợ tài trợ thâm hụt với vai trò chủ Ngân hàng phủ Ngân hàng Trung Ương phải đảm bảo phủ có khả đáp ứng khoản chi tiêu có thâm hụt Hãy tạm gác khả phủ vay từ bên ngoài, có hai cách tài trợ cho nhu cầu vay mợn khu vực công cộng Thứ nhất, phủ vay tiền dân nớc cách bán chứng khoán tài chính, kỳ phiếu phủ công trái cho công chúng Điều đợc thực nh sau Chính phủ bán chứng khoán cho Ngân hàng lấy tiền mặt bù đắp cho nhng thâm hụt Đến lợt Ngân hàng Trung Ương tiến hành nghiệp vụ thị trờng mở bán chứng khoán thị trờng mở để lấy tiền mặt Khi trình kết thúc, ngời dân giữ tay chứng khoán có lãi phủ nhng lợng cung lớn tiền tệ không thay đổi Qua việc chi dùng khoản thâm hụt phủ đa trở lại kinh tế số tiền mặt mà phủ rút bán chứng khoán Ngân hàng Trung Ương qua việc bán chứng khoán này, thu hồi số tiền mặt mà phủ vay ban đầu Thứ hai, phủ tài trợ cho thâm hụt cách in thêm tiền thực chất loà phủ bán chứng khoán cho Ngân hàng Trung Ương lấy tiền mặt trang trải cho khoản chi tiêu vợt khoản thuế Khối lợng chứng khoán phủ nằm Ngân hàng thơng mại hay cá nhân công dân không thay đổi, nhng số tiền tăng lên Lợng cung ứng tiền tăng lên nhiều so với hệ số tiền Vai trò Ngân hàng Trung Ương vợt việc đảm bảo cho khoản thâm hụt hành đợc tài trợ cách bán chứng khoán in tiền Do phủ phải gánh chịu khoản thâm hụt khứ, nên Ngân hàng thơng mại công dân giữ chứng khoán tồn Do lúc có số chứng khoán đợc chuộc lại Ngân hàng Trung Ương chịu trách nhiệm bán chứng khoán để huy động tiền mua lại chứng khoán cũ đến hạn phaỉ chuộc Việc quản lý nợ tập hợp đánh giá ngời mua định chi tiết chứng khoán để phát hành thời điểm tơng lai mà đến lúc phủ cam kết chuộc lại chứng khoán lãi suất phải trả có sức hấp dẫn ngời mua - Kiểm soát mức cung tiền để thực sách tiền tệ nhằm ổn định phát triển kinh tế Một Ngân hàng Trung Ương tác động đến việc cung ứng tiền tệ kinh tế lợng cung ứng tiền tệ phần khoản nợ Ngân hàng Trung Ương phần khoản nợ Ngân hàng thơng mại Để hiểu rõ mô tả ba công cụ quan trọng mà Ngân hàng Trung Ương sử dụng để tác động đến lợng cung ứng tiền tệ: Dự trữ bắt buộc tỉ suất chiết khấu nghiệp vụ thị trờng mở + Dự trữ bắt buộc Tỷ lệ dự trữ bắt buộc tỷ lệ tối thiếu dự trữ tiền mặt so với khoản ký gửi mà Ngân hàng Trung Ương yêu cầu Ngân hàng thơng mại phải trì Nếu khoản dự trữ bắt buộc có hiệu Ngân hàng thơng mại giữ lợng tiền mặt cao lợng dự trữ tiền mặt theo yêu cầu, nhng không đợc giữ Nếu lợng tiền mặt họ giảm xuống thấp lợng dự trữ bắt buộc họ phải vay tiền ngay, thờng họ phải vay tiền Ngân hàng Trung Ương để khôi phục lại lợng dự trữ bắt buộc Do Ngân hàng Trung Ương quy định khoản dự trữ bắt buộc cao tỷ lệ dự trữ mà Ngân hàng thận trọng phải trì tình hình nào, hậu giảm bớt việc tạo khoản ký gửi Ngân hàng , làm giảm trị số thừa số tiền giảm lợng cung ứng tiền với số tiền định Tơng tự, yêu cầu dự trữ cụ thể có hiệu lực, mức tăng yêu cầu dự trữ làm giảm lợng cung ứng tiền Khi Ngân hàng Trung Ương quy định mức cao khoản dự trữ mà Ngân hàng muốn giữ quy định Ngân hàng tạo khoản ký gửi cho vay khoản mà họ muốn làm Do khoản dự trc bắt buộc có tác dụng nh khoản thuế đánh vào Ngân hàng buộc họ phải trì tỷ lệ dự trữ cao tổng số khoản dự trữ dới dạng dự trữ Ngân hàng tỷ lệ thấp khoản cho vay có lãi suất cao + Tỷ lệ chiết khấu Tỷ lệ chiết khấu lãi suất mà Ngân hàng Trung Ương tính với Ngân hàng thơng mại họ muốn vay tiền tỷ suất chiết khấu phần quan trọng kiểm soát tiền tệ Anh đợc gọi tỷ suất Ngân hàng hay tỷ suất cho vay tối thiểu ( MLR - Mimiumlending Rate ) Giả sử Ngân hàng cho tỷ số an toàn tối thiểu tiền mặt với tiền ký gửi 10 % Vì mục đích lập luận này, dù số đánh giá thơng mại tỷ lệ bắt buộc Ngân hàng quy định không quan trọng Trong ngày cụ thể Ngân hàng có tiền mặt tay Giả dụ dự trữ tiền mặt họ 12% khoản ký gửi Họ dám dự trữ tiền mặt họ giảm đến đau so với mức tối thiểu 10 % ? Các Ngân hàng phải cân đối lãi suất họ thu đợc từ khoản cho vay thêm với nguy chi phí có liên quan có rút tiền ạt làm cho dự trữ họ giảm xuống thấp số tới hạn 10 % Đây lúc mà tỉ suất chiết khấu bắt đầu hoạt động Giả sử lãi suất thị trờng % Ngân hàng Trung Ương thông báo sẵn sàng cho Ngân hàng thơng mại cho vay mức lãi suất % Các Ngân hàng thơng mại cho vay đến mức tối đa kéo dự trữ tiền mặt họ xuống mức tối thiểu 10 % tiền ký gửi Các Ngân hàng cho vay với lãi suất % điều xấu xẩy họ thiếu tiền mặt, họ vay Ngân hàng với lãi suất 8% Các Ngân hàng bị thua lỗ cho vay mức cao Tuy nhiên, giả sử Ngân hàng công bố rằng, lãi suất thị trờng 8% cho Ngân hàng thơng mại vay mức lãi suất phạt 10 % Bây Ngân hàng có dự trữ tiền mặt 12 % kết luận chẳng nên cho vay thêm với lãi suất % , đIều cho dự trữ tiền mặt giảm xuống đến mức tối thiểu 10 % tiền ký gửi Đây rủi ro cao đến mức mà tình trạng bất ngờ rút tiền ạt buộc Ngân hàng phải vay tiền Ngân hàng Trung Ương với lãi suất 10 % Nó bị tiền cho vay thêm Nh tha giữ lại khoản dự trữ tiền mặt cao để đề phòng khả rút tiền bất ngờ Do vậy, cách ấn định tỉ suất chiết khấu mức phạt cao mức lãi suất chung Ngân hàng Trung Ương khuyến khích Ngân hàng thơng mại tự nguyện trì thêm lợng dự trữ tiền mặt Vì khoản ký gửi Ngân hàng Trung Ương trở thành bội số nhỏ dự trữ tiền mặt Ngân hàng, nên thừa số tiền đợc giảm xuống cung ứng tiền tệ số + Nghiệp vụ thị trờng mở Một nghiệp vụ thị trờng mở đợc tiến hành Ngân hàng Trung Ương thay đổi số tiền cách mua vào bán chứng khoán tài thị trờng mở Trong hai biện pháp kiểm soát tiền tệ đợc tiến hành cách thay đổi trị số thừa số, nghiệp vụ thị trờng mở làm biến đổi số tiền Do lợng cung ứng tiền tệ số tiền nhân với thừa số, nghiệp vụ làm thay đổi lợng cung ứng tiền tệ Giả sử Cục phát hành tiền Ngân hàng Trung Ương in triệu Bảng giấy bạc dùng để mua chứng khoán phủ thị trờng tự Nh Ngân hàng khu vực t nhân có triệu Bảng chứng khoán Và kinh tế đợc bơm thêm triệu Bảng tiền mặt Một số đợc giữ lu thông t nhân, nhng hầu hết đợc gửi vào hệ thống Ngân hàng, mà tăng khoản cho vay ký gửi dựa vào khoản dự trữ tiền mặt cao Ngợc lại, Cục phát hành tiền Ngân hàng Trung Ương bán triệu Bảng chứng khoán phủ từ khoản dự trữ có, triệu Bảng tiền mặt phải đợc rút từ lu thông t nhân khoản dự trữ tiền mặt Ngân hàng Cơ số tiền bị giảm triệu Bảng Do Ngân hàng bị hụt bớt dự trữ tiền mặt, họ buộc phải giảm cho vay tiền ký gửi lợng cung ứng tiền tệ giảm xuống Hãy lu ý rằng, có khác biệt Ngân hàng giao dịch với Ngân hàng khác với tổ chức kinh doanh công cộng phi Ngân hàng Nếu Ngân hàng Trung Ương bán trực tiếp chứng khoán cho hệ thống Ngân hàng , dự trữ tiền mặt Ngân hàng giảm Nếu Ngân hàng Trung Ương bán chứng khoán cho công chúng, cá nhân lại trả séc theo tài khoản họ Ngân hàng, làm cho dự trữ tiền mặt Ngân hàng bị giảm sút Trong hai trờng hợp, nghiệp vụ thị trờng mở lĩnh vực chứng khoán tài chính, Ngân hàng làm biến đổi số tiền, dự trữ tiền mặt cácNgân hàng , khoản cho vay tiền ký gửi lợng cung ứng tiền tệ Ngoài chức phải kể đến sách mà Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam sử dụng để quản lý kinh tế Về dự trữ bắt buộc theo em đợc biết Ngân hàng Nhà nớc hai lần điều chỉnh giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc tổ chức tín dụng từ 7% xuống 5% Riêng Ngân hàng Nhà nớc Phát triển Nông thôn phải tập trung vỗn thực số sách phục vụ nông nghiệp phát triển nông thôn nên tỷ lệ dự trữ bắt buộc đợc giảm xuống mức 3% Về nghiệp vụ thị trờng mở Ngân hàng Nhà nớc gấp rút chuẩn bị điều kiện pháp lý * Về điều chỉnh tỷ giá Ngân hàng Nhà nớc mua đợc số lợng đáng kể ngoại tệ để tăng dự trữ ngoại tệ Nhà nớc bổ sung ngoại tệ cho quỹ kinh doanh Có thể nói, việc đổi chế Ngân hàng Nhà nớc bớc đắn phù hợp với yêu cầu kinh tế * Về quản lý ngoại hối Ngân hàng Nhà nớc tăng cờng theo dõi, giám sát TCTD thực quy định thủ tớng Chính phủ ban hành quy định việc khuyến khích ngời Việt Nam nớc chuyển tiền nớc để thu hút nguồn ngoại tệ phục vụ công phát triển kinh tế đất nớc Cùng với việc đổi quản lý giao dịch vãng lai, Ngân hàng Nhà nớc tăng cờng biện pháp quản lý vay, trả nợ nớc doanh nghiệp, quản lý đầu t nớc quản lý kinh doanh vàng * Về đầu t tín dụng: Đầu 1999 d nợ cho vay kinh tế tăng so với năm 1998 * Về huy động vốn Ngân hàng Nhà nớc đạo Ngân hàng thơng mại tích cực mở rộng hình thức huy động vốn thích hợp đặc biệt vốn dài hạn, trung hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh đầu t * Về công tác chấn chỉnh, củng cố Ngân hàng Nhà nớc phối hợp chặt chẽ với UBND tỉnh, thành phố có Ngân hàng Thơng mại cổ phần địa bàn Ngân hàng Nhà nớc hoàn thành cấp đủ vốn điều lệ song song với công tác chuẩn bị Ngân hàng Nhà nớc khẩn trơng đạo, việc xây dựng bớc hoàn thiện văn quy phạm pháp luật liên quan đến tổ chức hoạt động quỹ tín dụng * Và để quản lý kinh tế sách Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam có sách quan trọng hoạt động đối ngoại Ngân hàng Nhà nớc hoạt động đối ngoại tốt ngày sâu sắc đạt đợc kết quan trọng góp phần đẩy nhanh trình hội nhập với khu vực qtt Ví dụ theo em đợc biết đàm phán với IMF, WB, nhằm tháo gỡ khó khăn, ách tắc trình triển khai chơng trình ESAF/ACII Thiết lập quan hệ hợp tác với nớc nh đẩy mạnh quan hệ với Ngân hàng Trung Ương, Cu Ba.v.v * Thực dự án tín dụng quốc tế Ngân hàng Nhà nớc quản lý * Về sách lãi suất Ngân hàng Nhà nớc có thay đổi theo hớng tự hoá (đầu năm 1996), hủy bỏ quy định lãi suất tiền gửi, điều chỉnh giảm mức lãi suất trần cho vay, chênh lệch lãi suất cho vay lãi suất huy động vốn bình quân 0,35%/tháng Đối với Việt Nam, lãi suất luôn mối quan tâm hàng đầu chuyên gia kinh tế, nhà quản lý kinh tế tầng lớp dân c Lãi suất vấn đề phức tạp, vừa công cụ quan trọng nhạy cảm việc điều hành sách tiền tệ, vừa giá sử dụng vốn hoạt động tín dụng Và nói công tác cải cách hành Ngân hàng Nhà nớc * Ngân hàng Nhà nớc năm 1999 cải cách tập trung vào việc đẩy nhanh việc hoàn thiện chế, quy chế đặc biệt văn hớng dẫn hai luật ngân hàng Để quản lý kinh tế cho thật tốt Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam phải có sách phù hợp nh phải có biện pháp đẩy mạnh tăng trởng tín dụng, sở an toàn, hiệu Nâng cao chất lợng, nâng cao lực nghiệp vụ tra Ngân hàng Nói chung sách phải phù hợp, phải điều chỉnh cách hợp lý Kết luận Nói tóm lại, để đẩy mạnh công nghiệp hoá - đại hoá, phát triển kinh tế nhiều thành phần cần phải học hỏi, xây dựng ban hành có hiệu sách quản lý kinh tế Nhà nớc, đặc biệt phải củng cố nâng cao vai trò ngân hàng Trung Ương Ngân hàng Trung Ương yếu tố định làm điều hoà lạm phát đa kinh tế phát triển ổn định lâu bền Vai trò chức ngân hàng Trung Ương nhiều chức em muốn tìm hiểu chi tiết Các sách mà Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam sử dụng để quản lý kinh tế nhiều Nhng hiểu biết em hạn hẹp, viết em không tránh khỏi khiếm khuyết