Báo cáo thực tập tại ngân hàng NHTMCP kỹ thương (techcombank) (2)

Nguyễn Hồng Hạnh Báo cáo thực tập tổng hợp MỤC LỤC I Tổng quan Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – Techcom bank 1.Giới thiệu chung Techcombank 2.Các cột mốc lịch sử 3.Sơ đồ tổ chức II Hoạt động kinh doanh Techcombank năm vừa qua .8 III Hoạt động Tổ định giá Tài sản đảm bảo thuộc phòng Thẩm định Quản lý rủi ro tín dụng 12 A.Cơ cấu tổ chức Khối tín dụng Quản trị rủi ro 12 B.Chức năng, nhiệm vụ phòng thuộc Khối tín dụng Quản trị rủi ro 13 Phòng quản trị rủi ro 13 Phòng Thẩm định miền Bắc 15 Phòng Thẩm định miền Trung 16 Phòng Thẩm định miền Nam 16 Phòng Định giá tài sản .17 Danh mục tài liệu tham khảo 21 Nguyễn Hồng Hạnh Báo cáo thực tập tổng hợp I.Tổng quan ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Techcombank Giới thiệu chung Được thành lập vào ngày 27 tháng 09 năm 1993, Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam - Techcombank ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam thành lập bối cảnh đất nước chuyển sang kinh tế thị trường với số vốn điều lệ 20 tỷ đồng trụ sở ban đầu đặt số70-72 Bà Triệu, Hoàn Kiếm, Hà Nội Sau 15 năm phát triển, từ ngân hàng nhỏ, Techcombank trở thành ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam Techcombank phục vụ 400.000 khách hàng dân cư, gần 20.000 doanh nghiệp vừa nhỏ doanh nghiệp nhà nước tư nhân có quy mô lớn Với khách hàng cá nhân, Techcombank cung ứng trọn sản phẩm ngân hàng đáp ứng nhu cầu phát sinh khách hàng bao gồm sản phẩm tài khoản, tiết kiệm, tín dụng, toán, thẻ, đầu tư, bảo lãnh, bảo quản tài sản tảng công nghệ đại hệ thống Globus, thuận tiện có nhiều tiện ích giá trị gia tăng cho khách hàng, trụ cột nhóm sản phẩm thẻ, tài trợ tiêu dùng cho vay mua nhà trả góp Với doanh nghiệp vừa nhỏ, Techcombank cung cấp “siêu thị dịch vụ tài trọn gói” hỗ trợ tối đa hoạt động kinh doanh nước nước bao gồm tài khoản, tiền gửi, tín dụng, đầu tư dự án, tài trợ xuất nhập khẩu, quản lý nguồn tiền, bao toán, thuê mua, dịch vụ ngoại hối quản trị rủi ro, chương trình cho vay ưu đãi hỗ trợ xuất nhập theo thỏa thuận ký với tổ chức quốc tế Techcombank có giao dịch với gần 200 tổ chức tài nước Techcombank cung ứng sản phẩm ngoại hối, giao dịch vốn, chiết khấu chứng từ có giá, công cụ phái sinh quản trị rủi ro cho nhiều khách hàng nước sở hợp tác với tổ chức quốc tế sàn giao dịch lớn giới.Với tự tin, cam kết lòng tâm cao, thành viên đại gia đình Techcombank nghĩ hành động hướng tới mục tiêu phát triển ngân hàng nhằm đem lại nhiều lợi ích cho khách hàng, giá trị cho cổ đông: Techcombank đem lại “sự thân thiện đến tin cậy” Nguyễn Hồng Hạnh Báo cáo thực tập tổng hợp 2.Các cột mốc lịch sử  1994-1995 - Tăng vốn điều lệ lên 51,495 tỷ đồng - Thành lập Chi nhánh Techcombank Hồ Chí Minh, khởi đầu cho trình phát triển nhanh chóng Techcombank đô thị lớn  1996 - Thành lập Chi nhánh Techcombank Thăng Long Phòng Giao dịch Nguyễn Chí Thanh Hà Nội - Thành lập Phòng Giao dịch Thắng Lợi trực thuộc Techcombank Hồ Chí Minh - Tăng vốn điều lệ tiếp tục lên 70 tỷ đồng  1998 - Trụ sở chuyển sang Toà nhà Techcombank, 15 Đào Duy Từ, Hà Nội - Thành lập Chi nhánh Techcombank Đà Nẵng Đà Nẵng  1999 - Tăng Techcombank tăng vốn điều lệ lên 80,020 tỷ đồng - Khai trương Phòng giao dịch số phố Khâm Thiên, Hà Nội  2000 - Thành lập Phòng Giao dịch Thái Hà Hà Nội  2001 - Tăng vốn điều lệ lên: 102,345 tỷ đồng Nguyễn Hồng Hạnh Báo cáo thực tập tổng hợp - Ký kết hợp đồng với nhà cung cấp phần mềm hệ thống ngân hàng hàng đầu giới Temenos Holding NV, việc triển khai hệ thống phần mềm Ngân hàng GLOBUS cho toàn hệ thống Techcombank nhằm đáp ứng ngày tốt nhu cầu khách hàng  2002 - Thành lập Chi nhánh Chương Dương Chi nhánh Hoàn Kiếm Hà Nôi - Thành lập Chi nhánh Hải Phòng Hải Phòng - Thành lập Chi nhánh Thanh Khê Đà Nẵng - Thành lập Chi nhánh Tân Bình Thành phố Hồ Chí Minh - Là Ngân hàng Cổ phần có mạng lưới giao dịch rộng thủ đô Hà Nội - Mạng lưới bao gồm Hội sở Chi nhánh Phòng giao dịch thành phố lớn nước - Vốn điều lệ tăng lên 104,435 tỷ đồng - Chuẩn bị phát hành cổ phiếu để tăng vốn điều lệ Techcombank lên 202 tỷ đồng  2003 - Chính thức phát hành thẻ toán F@stAccess-Connect 24 (hợp tác với Vietcombank) vào ngày 05/12/2003 - Triển khai thành công hệ thống phần mềm Globus toàn hệ thống vào ngày 16/12/2003 Tiến hành xây dựng biểu tượng cho ngân hàng - Đưa chi nhánh Techcombank Chợ lớn vào hoạt động - Vốn điều lệ tăng lên 180 tỉ 31/12/2004  2004 Nguyễn Hồng Hạnh Báo cáo thực tập tổng hợp - Ngày 09/06/2004: Khai trương biểu tượng Ngân hàng - Ngày 30/6/2004: Tăng vốn điều lệ lên 234 tỉ đồng - Ngày 02/8/2004: Tăng vốn điều lệ lên 252,255 tỷ đồng - Ngày 26/11/2004: Tăng vốn điều lệ lên 412 tỷ đồng - Ngày 13/12/2004 Ký hợp đồng mua phần mềm chuyển mạch quản lý thẻ với Compass Plus  2005 - Thành lập chi nhánh cấp tại: Lào Cai, Hưng Yên, Vĩnh Phúc, Bắc Ninh, T.P Nha Trang (tỉnh Khánh Hoà), Vũng Tàu - Đưa vào hoạt động phòng giao dịch: Techcombank Phan Chu Trinh (Đà Nẵng), Techcombank Cầu Kiều (Lào Cai), Techcombank Nguyễn Tất Thành, Techcombank Quang Trung, Techcombank Trường Chinh (Hồ Chí Minh), Techcombank Cửa Nam, Techcombank Hàng Đậu, Techcombank Kim Liên (Hà Nội) - 21/07/2005, 28/09/2005, 28/10/2005: Tăng vốn điều lệ lên 453 tỷ đồng, 498 tỷ đồng 555 tỷ đồng - 29/09/2005: Khai trương phần mềm chuyển mạch quản lý thẻ hãng Compass Plus - 03/12/2005: Nâng cấp hệ thống phần mềm Globus sang phiên Tenemos T24 R5  2006 - Nhận giải thưởng toán quốc tế từ the Bank of NewYorks, Citibank, Wachovia - Tháng 2/2006: Phát hành chứng tiền gửi Lộc Xuân Nguyễn Hồng Hạnh Báo cáo thực tập tổng hợp - Tháng 5/2006: Nhận cúp vàng “Vì tiến xã hội phát triển bền vững” Tổng liên đoàn lao động Việt Nam trao - Tháng 6/2006: Call Center đường dây nóng 04.9427444 thức vào hoạt động 24/7 - Tháng 8/2006: Moody’s, hãng xếp hạng tín nhiệm hàng đầu giới công bố xếp hạng tín nhiệm Techcombank, ngân hàng TMCP Việt Nam xếp hạng Moody’s - Tháng 8/2006: Đại hội cổ đông thường niên thông qua kế hoạch 2006 – 2010; - Liên kết cung cấp sản phẩm Bancassurance với Bảo Việt Nhân Thọ - Tháng 9/2006: Hoàn thiện hệ thống siêu tài khoản với sản phẩm Tài khoản Tiết kiệm đa năng, Tài khoản Tiết kiệm trả lãi định kỳ - Ngày 24/11/2006: Tăng vốn điều lệ lên 1.500 tỉ đồng - Ngày 15/12/2006: Ra mắt thẻ toán quốc tế Techcombank Visa  2007 - Tổng tài sản đạt gần 2,5 tỷ USD - Trở thành ngân hàng có mạng lưới giao dịch lớn thứ hai khối ngân hàng TMCP với gần 130 chi nhánh phòng giao dịch thời điểm cuối năm 2007 - HSBC tăng phần vốn góp lên 15% trực tiếp hỗ trợ tích cực trình hoạt động Techcombank - Chuyển biến sâu sắc mặt cấu với việc hình thành khối dịch vụ khách hàng doanh nghiệp, thành lập Khối Quản lý tín dụng quản trị rủi ro, hoàn thiện cấu Khối Dịch vụ ngân hàng tài cá nhân - Nâng cấp hệ thống corebanking T24R06 Nguyễn Hồng Hạnh Báo cáo thực tập tổng hợp - Là năm phát triển vượt bậc dịch vụ thẻ với tổng số lượng phát hành đạt 200.000 thẻ loại - Là ngân hàng Việt Nam Financial Insights công nhận thành tựu ứng dụng công nghệ đầu giải pháp phát triển thị trường - Triển khai chương trình “Khách hàng bí mật” đánh giá chất lượng dịch vụ giao dịch viên điểm giao dịch Techcombank - Ra mắt hàng loạt sản phẩm mới: chương trình Tiết kiệm dự thưởng “Gửi Techcombank, trúng Mercedes”, Tiết kiệm Tích lũy bảo gia, Tín dụng tiêu dùng, sản phẩm dành cho doanh nghiệp Tài trợ nhà cung cấp; sản phẩm dựa tảng công nghệ cao F@st i-Bank, sản phẩm Quản lý tài khoản tiền nhà đầu tư chứng khoán F@st S-Bank Cổng toán điện tử cung cấp giải pháp toán trực tuyến cho trang web thương mại điện tử F@stVietPay - Nhận giải thưởng “Thương mại Dịch vụ - Top Trade Services 2007” - giải thưởng dành cho doanh nghiệp tiêu biểu, hoạt động 11 lĩnh vực Thương mại Dịch vụ mà Việt Nam cam kết thực gia nhập WTO Bộ Công thương trao tặng  2008 - 02/2008: Nhận danh hiệu “Dịch vụ hài lòng năm 2008” độc giả báo Sài Gòn Tiếp thị bình chọn - 03/2008: Ra mắt thẻ tín dụng Techcombank Visa Credit - 05/2008: Triển khai máy gửi tiền tự động ADM - Triển khai hàng loạt dự án đại hóa công nghệ như: nâng cấp hệ thống phần mềm ngân hàng lõi lên phiên T24.R7, thành viên hai liên minh thẻ lớn Smartlink BankNet, kết nối hệ thống ATM với đối tác chiến lược HSBC, triển khai số Dịch vụ khách hàng miễn phí (hỗ trợ 24/7) 1800 588 822, … Nguyễn Hồng Hạnh Báo cáo thực tập tổng hợp - 06/2008: Tài trợ thi Sao Mai Điểm Hẹn 2008 - 08/08/2008: Ra mắt Công ty Quản lý nợ khai thác tài sản Techcombank AMC - 09/2008: Nhận giải thưởng Sao Vàng Đất Việt 2008 Hội Doanh nghiệp trẻ trao tặng - 09/2008: Tăng tỷ lệ sở hữu đối tác chiến lược HSBC từ 15% lên 20% tăng vốn điều lệ lên 3.165 tỷ đồng - 09/2008: Ra mắt thẻ đồng thương hiệu Techcombank – Vietnam Airlines – Visa - 19/10/2008: Nhận giải thưởng “Thương hiệu chứng khoán uy tín” “Công ty cổ phần hàng đầu Việt Nam” UBCK trao tặng Nguyễn Hồng Hạnh Báo cáo thực tập tổng hợp 3.Sơ đồ tổ chức ĐẠI HỘI CỔ ĐÔNG Ban kiểm soát HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ Ủy ban quản lý rủi ro Ủy ban sách tiền lương Văn phòng HĐQT EXCO Ủy ban đầu tư chiến lược Ủy ban tín dụng TỔNG GIÁM ĐỐC Ban đạo IT Ủy ban quản lý tài sản nợ & có Khối dịch vụ khách hang doanh nghiệp Khối dịch vụ ngân hang tài cá nhân Trung tâm quản lý nguồn vốn giao dịch thị trường tài Khối quản trị nguồn nhân lực Khối quản lý tín dụng quản trị rủi ro Trung tâm ứng dụng phát triển sản phẩm dịch vụ công nghệ ngân hàng Khối pháp chế kiểm soát tuân thủ Khối vận hành Khối tham mưu * Phòng quản lý tiền tệ tài trợ thương mại miền Bắc miền Trung * Trung tâm thẻ dịch vụ tín dụng tiêu dung * Phòng kinh doanh giao dịch tiền tệ ngoại hối * Phòng tuyển dụng * Phòng thẩm định dự án trung dài hạn * Phòng bảo mật thong tin * Phòng pháp chế kiểm soát tuần thủ * Trung tâm toán * Phòng tiếp thị, phát triển sản phẩm chăm sóc khách hang * Phòng quản lý tiền tệ tài trợ thương mại miền Nam * Phòng quản trị sản phẩm * Phòng phân tích kinh doanh thị trường * Phòng khách hang doanh nghiệp vừa nhỏ * Phòng khách hang doanh nghiệp lớn * Trung tâm dịch vụ tài nhà * Phòng quản lý đầu tư tài * Trung tâm dịch vụ tài đầu tư cá nhân * Phòng giao dịch thị trường hang hóa * Trung tâm quản lý thu nợ kiểm soát rủi ro tín dụng bán lẻ * Trung tâm dịch vụ hỗ trợ mạng lưới bán lẻ * trung tâm phát triển bán tiếp thị dịch vụ ngân hàng * Ban phát triển sản phẩm * Phòng sách đãi ngộ * Phòng quản trị thong tin sách nhân * Trung tâm đào tạo * Phòng quản trị rủi ro tín dụng * Phòng quản trị rủi ro thị trường * Phòng quản trị rủi ro vận hành * Phòng thẩm định miền Bắc * Phòng thẩm định miền Trung * Phòng thẩm định miền Nam * Phòng định giá tài sản * Phòng hỗ trợ phát triển hệ thống * Phòng công nghệ thẻ ngân hang điện tử * Phòng hạ tầng truyền thong * Ban IT miền Trung * Ban IT miền Nam * Ban xử lý nợ khai thác tài sản thu nợ * Phòng kiểm soát nội * Trung tâm kiểm soát tín dụng hỗ trợ kinh doanh * Phòng kế hoạch tổng hợp * Trung tâm dịch vụ khách hang * Phòng tài kế tóan * Phòng kho quỹ * Ban dự án phát triển hệ thống quản trị thong tin * Phòng quản lý đầu tư xây dựng * Văn phòng * Phòng quản lý chất lượng Nguyễn Hồng Hạnh Báo cáo thực tập tổng hợp II.Hoạt động kinh doanh Techcombank năm vừa qua Năm 2008, với ngành ngân hàng, Techcombank vượt qua khó khăn to lớn với diễn biến phức tạp để giữ vững ổn định, an toàn tiếp tục phát triển, đóng vai trò mắt xích quan hệ thống ngân hàng, tài tiền tệ Việt Nam việc đảm bảo cung cấp vốn cho kinh tế, phục vụ mực tiêu tăng trưởng kinh tế ổn định kinh tế vĩ mô phủ Năm 2008, Techcombank khẳng định ngân hàng vững mạnh, an toàn hiệu Ngân hàng hoàn thành kế hoạch kinh doanh năm 2008 tích cực chuẩn bị cho năm 2009 với nhiều thách thức Tính đến thời điểm 31.12.2008, tổng vốn điều lệ ngân hàng, sau lần tăng năm đạt 3.642 tỷ đồng Tổng nguồn vốn chủ sở hữu đạt 5.500 tỷ đồng Techcombank tăng vốn điều lệ lên 3.165 tỷ đồng Hà Nội, ngày 06 tháng 09 năm 2008 – Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) thông báo hoàn thành thủ tục tăng vốn điều lệ từ 2.956 tỷ đồng lên 3.165 tỷ đồng Đây đợt tăng vốn điều lệ lần thứ Techcombank năm 2008 kết việc phát hành thêm 5% cổ phần bán cho Cổ đông Chiến lược – Ngân hàng Hồng Kông Thượng Hải (HSBC) Với 5% cổ phần phát hành thêm, tương đương 20.895.559 cổ phần, nâng tỷ lệ sở hữu HSBC Techcombank lên 20% Như vậy, tính đến thời điểm nay, Techcombank ngân hàng Việt Nam có cổ đông chiến lược nước sở hữu tỷ lệ cổ phần tối đa theo quy định Chính phủ Việt Nam Kết thúc tháng 08 năm 2008, tổng tài sản Techcombank đạt 53.000 tỷ đồng Với gần 160 điểm giao dịch tên toàn quốc dự tính mở rộng tới 180 điểm vào cuối năm nay, Techcombank ngân hàng thương mại cổ phần có mạng lưới rộng Tổng số cán nhân viên lên tới 3.800 người, gần gấp đôi so với thời điểm năm 2007 cho thấy phát triển toàn diện hệ thống dịch vụ, sản phẩm, tăng trưởng doanh thu, tài sản mở rộng quy mô tháng đầu năm 2008 Techcombank Cùng với việc phát hành thêm cổ phần cho cổ đông chiến lược tăng vốn điều lệ lên 3.165 tỷ đồng, số ấn tượng hướng tới kiện Kỷ niệm 15 năm thành lập phát triển Techcombank (27/09/1993 – 27/09/2008) 10 Nguyễn Hồng Hạnh Báo cáo thực tập tổng hợp Lợi nhuận trước thuế tăng 125% so với năm 2007 đạt 1600 tỷ đồng: Đến hết tháng 12.2008, tổng tài sản Techcombank đạt số 59.523 tỷ đồng, tăng 50% so với cuối năm 2007 Vốn huy động từ khu vực dân cư đạt 29.733 tỷ đồng, tăng 110% so với cuối năm 2007, huy động từ khu vực tổ chức kinh tế tăng 11,8% so với đầu năm, đạt 11.358 tỷ đồng Dư nợ tín dụng cuối năm 2008 đạt 26.022 tỷ đồng, tăng 30% so với mức dư nợ tín dụng cuối năm 2007 Techcombank số ngân hàng kiểm soát tốt khoản nhờ tiếp tục cho vay khách hàng đầu tư vào loại trái phiếu phủ tháng khó khăn (từ tháng đến tháng năm 2009) đông đảo khách hàng đánh giá cao Lợi nhuận trước thuế Techcombank sau trích đủ dự phòng theo quy định Ngân hàng Nhà nước (bao gồm dự rủi ro tín dụng dự phòng giảm giá chứng khoán) đạt 1.600 tỷ đồng, tăng 125% so với mức lợi nhuận năm 2007, vượt 26,9% so với kế hoạch đề Năm 2008 năm thành công Techcombank lĩnh vực dịch vụ, với doanh thu từ khu vực tăng 180% so với năm 2007, đạt 567 tỷ đồng, đưa Techcombank trở thành ngân hàng có mức thu dịch vụ tốt thị trường Mở rộng mạng lưới, tiếp cận khách hang Năm 2008, công tác mở rộng mạng lưới chi nhánh phòng giao dịch Techcombank có bước tiến đáng kể Với tổng số 40 điểm giao dịch mở năm 2008, Techcombank tăng số lượng chi nhánh phòng giao dịch lên gần 170 điểm trải rộng 35 tỉnh thành nước Dự kiến, năm 2009 Techcombank mở thêm số chi nhánh, phòng giao dịch địa bàn kinh tế lớn nhằm tăng khả huy động dân cư, phát triển tín dụng cá nhân phát triển dịch vụ phi tín dụng Sản phẩm - Chất lượng Trong năm 2008, sản phẩm giới thiệu thu hút quan tâm nhiều khách hàng sản phẩm tiết kiệm trúng thưởng, Tiết kiệm bội thu, linh, Tiết kiệm linh hoạt, sản phẩm internetbanking – F@st i bank, F@st E-Bank, thẻ đồng thương hiệu TECHCOMBANK – VISA – VIETNAM AIRLINES nâng cấp hoàn thiện phục vụ rộng rãi đối tượng khách 11 Nguyễn Hồng Hạnh Báo cáo thực tập tổng hợp hàng Các sản phẩm mắt đánh giá đáp ứng nhu cầu thị trường khách hàng đón nhận Đặc biệt sản phẩm internet banking F@st Ibank/F@st E-Bank tạo nhiều thuận tiện cho khách hàng việc quản lý tài khoản, toán, kiểm soát giao dịch với ngân hàng đem lại nhiều tiện lợi cho khách hàng Techcombank trở thành ngân hàng ngân hàng có nhiều số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử Việt Nam Năm 2008, Techcombank phát hành gần 300 000 thẻ loại có gần 100000 thẻ VISA debit credit, trở thành ngân hàng có số lượng phát hành thẻ VISA debit lớn Việt Nam, số ngân hàng phát hành thẻ quốc tế lớn Việt Nam với thị phần 14% thẻ quốc tế phát hành Việt Nam Công tác quản lý chất lượng dịch vụ tăng cường mạnh mẽ với phương châm đem lại hài lòng cho khách hàng, Techcombank liên tục tìm kiếm giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ đặc biệt đội ngũ cán giao dịch khách hàng Tuân thủ thực tốt sách quản lý Ngân hàng nhà nước Bên cạnh việc thực tốt kế hoạch kinh doanh năm 2008, Techcombank áp dụng nhiều biện pháp tín dụng linh hoạt, triển khai nhiều gói sản phẩm, dịch vụ ưu đãi dành cho khách hàng cá nhân, doanh nghiệp vừa nhỏ, doanh nghiệp xuất khẩu…, đồng thời ngân hàng thi hành sách nhằm hạn chế phòng ngừa rủi ro tuân thủ sách tiền tệ Ngân hàng nhà nước Chính phủ Theo định số 1697/QĐ – TTg Thủ tướng Chính phủ ngày 21 tháng 11 năm 2008, ngân hàng Techcombank tập thể khác thuộc hệ thống Ngân hàng Nhà nước Việt Nam vinh dự tặng thưởng Bằng khen có thành tích việc thực biện pháp kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển sản xuất, xuất khẩu, bảo đảm an sinh xã hội 12 Nguyễn Hồng Hạnh Báo cáo thực tập tổng hợp III.Hoạt động Tổ định giá Tài sản đảm bảo thuộc phòng Thẩm định Quản lý rủi ro tín dụng A Cơ cấu tổ chức khối tín dụng quản trị rủi ro Giám đốc Khối Creadit & Risk Phòng quản trị rủi ro Rủi ro thị trường Phòng Thẩm định miền Bắc Rủi ro hoạt động Phòng Thẩm định miền Trung Rủi ro tín dụng Phòng Thẩm định miền Nam Phó phòng phụ trách miền Bắc Phòng định giá tài sản Phó phòng phụ trách miền Trung Phó phòng phụ trách miền Nam Kiểm Phân Kiểm Quản Báo Xếp Quản Đánh soát tích toán lý lỗi cáo hạng lý giá giao rủi ro IT hoạt tín tín danh rủi ro dịch thị động dụng dụng mục B Chức trường nhiệm vụ phòng thuộc khối tín dụng quản trị rủi ro năng, đầu tư PHÒNG QUẢN TRỊ RỦI RO i Quản trị rủi ro thị trường: 13 Nguyễn Hồng Hạnh Báo cáo thực tập tổng hợp a Xác định đo lường đánh giá rủi ro thị trường: - Chủ động việc xác định, ghi nhận đánh giá rủi ro thịt rường rủi ro khoản hoạt động kinh doanh ngân hang (market risk liquidity risk) - Xây dựng phương pháp đo lường rủi ro thị trường toàn hệ thống - Xây dựng hướng dẫn quy tắc cho việc quản lý rủi ro thị trường b Theo dõi kiểm tra báo cáo: - Tham gia vào trình kiểm tra hoạt động kinh doanh hang ngày Treasury theo quy trình nghiệp vụ - Báo cáo trạng thái rủi ro hang ngày cho Ban Tổng Giám Đốc - Báo cáo trường hợp bất thường phát sinh (nếu có) - Tham gia xếp hạng tổ chức tín dụng đề xuất hạn mức giao dịch tiền tệ hợp lý - Giám sát độc lập hạn mức rủi ro thị trường rủi ro nghiệp vụ, quyền yêu cầu phận lien quan ngừng giao dịch có khả vượt hạn mức - Kiểm tra giám sát độc lập quy trình, nguyên tắc kỷ luật phận nhằm quản lý rủi ro nghiệp vụ - Các công việc liên quan ii Quản trị rủi ro tín dụng: a Báo cáo rủi ro tín dụng: - Xây dựng hệ thống thong tin báo cáo giám sát rủi ro tín dụng doanh nghiệp bán lẻ - Nhận xét đánh giá tình hình rủi ro danh mục tín dụng toàn ngân hang, đề xuất ý kiến tham mưu - Thực làm báo cáo định kỳ gửi đến ban lãnh đạo phận lien quan 14 Nguyễn Hồng Hạnh Báo cáo thực tập tổng hợp - Kiểm soát việc thực thi sách quản trị rủi ro dịch vụ ngân hang doanh nghiệp bán lẻ - Kịp thời báo cáo thực trạng rủi ro đề xuất việc ứng dụng công cụ, phương pháp kiểm soát rủi ro hiệu quả… - Tổng hợp thông tin cảnh báo thong tin, đào tạo cho phận rủi ro dịch vụ ngân hang doanh nghiệp bán lẻ b Xếp hạng tín dụng: - Xây dựng hệ thống xếp loại đánh giá khách hang cá nhân doanh nghiệp - Thu thập lưu trữ thong tin xếp hạng - Phối hợp với phận để xem xét đánh giá định kỳ tính xác hiệu hệ thống - Định kỳ báo cáo ban lãnh đạo ngân hang kết xếp hạng thay đổi cần thiết c Quản lý danh mục: - Tham mưu xác định cấu danh mục tín dụng ngân hang - Chịu trách nhiệm nghiên cứu kỹ thuật quản lý danh mục đặt hạn mức cho khoản mục khác nhau: ngành nghề, địa lý… - Review, theo dõi thường xuyên danh mục tài sản đảm bảo hệ thống - Theo dõi biến động danh mục loại tài sản đảm bảo hệ thống, diễn biến gây ảnh hưởng đến loại tài sản đảm bảo d Đánh giá rủi ro: - Nghiên cứu ban hành quy trình giám sát, sách tiêu chí phân loại chất lượng khoản vay toàn hệ thống theo kỹ thuật định lượng định tính - Thực phân loại khoản vay hang tháng - Thực báo cáo định kỳ phân loại khoản vay doanh nghiệp bán lẻ, nêu rõ nguyên nhân, giải pháp giám sát việc thu hồi 15 Nguyễn Hồng Hạnh Báo cáo thực tập tổng hợp iii Quản trị rủi ro hoạt động: - Nghiên cứu đánh giá định kỳ góc độ rủi ro hoạt động quy trình kinh doanh ngân hang - Xác định, ghi nhận đo lường rủi ro hoạt động phát sinh hoạt động Techcombank - Tham gia thẩm định rủi ro gây rủi ro hoạt động cho toàn hệ thống sở thong tin nội thong tin hệ thống ngân hang - Thực nghiên cứu kỹ thuật phân bổ vốn kinh tế (economic capital allocation) cho phần hành rủi ro hoạt động, tiến tới đặt hạn mức cho hoạt động - Phối hợp với ban đào tạo, kiểm toán nội để đào tạo cán Techcombank rủi ro hoạt động Là đầu mối xây dựng sổ tay trường hợp rủi ro hoạt động xảy ngân hang nhằm mục đích phổ biến, đào tạo ngăn ngừa trường hợp tương tự phát sinh PHÒNG THẨM ĐỊNH MIỀN BẮC - Thực quản lý toàn công tác tái thẩm định khoản vay miền Bắc, theo phân cấp Tổng Giám Đốc - Trực tiếp chuyên viên thẩm định thực tái thẩm định khoản vay trình ban Tổng Giám Đốc Hội Đồng Tín Dụng - Tổ chức mối quan hệ phối hợp Phòng Quản trị rủi ro Phòng định giá tài sản - Tham gia Hội đồng tín dụng cho nhánh theo phân công Ban Tổng Giám Đốc - Thực công tác thư ký cho Hội đồng Tín dụng Techcombank - Phụ trách công tác Credit Review toàn miền Bắc theo định kỳ (bao gồm đại diện Phòng thẩm định, Phòng quản trị rủi ro) PHÒNG THẨM ĐỊNH MIỀN NAM 16 Nguyễn Hồng Hạnh Báo cáo thực tập tổng hợp - Thực quản lý toàn công tác tái thẩm định khoản vay miền Nam theo phân cấp Tổng Giám Đốc - Trực tiếp với chuyên viên thẩm định thực tái thẩm định khoản vay trình Ban Tổng Giám Đốc Hội đồng tín dụng - Tham gia Hội đồng tín dụng chi nhánh theo phân công Ban Tổng Giám Đốc - Thực công tác thư ký cho Hội đồng Tín Dụng miền Nam Techcombank - Phụ trách công tác Credit Review toàn miền Nam theo định kỳ (bao gồm đại diện Phòng thẩm định, Phòng Quản trị rủi ro) PHÒNG THẨM ĐỊNH GIÁ MIỀN TRUNG - Thực quản lý toàn công tác tái thẩm định khoản vay miền Trung theo phân cấp Tổng Giám Đốc - Trực tiếp với chuyên viên thẩm định thực tái thẩm định khoản vay trình Ban Giám Đốc Hội đồng Tín dụng - Tham gia Hội đồng tín dụng chi nhánh theo phân công Ban Tổng Giám Đốc - Phụ trách công tác Credit Review toàn miền Trung theo định kỳ (bao gồm đại diện Phòng Thẩm định, Phòng Quản trị rủi ro) PHÒNG ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN i Chức nhiệm vụ Phòng định giá tài sản đảm bảo: - Trực tiếp thực việc định giá tài sản đảm bảo (nhà ở, đất ở) tài sản máy móc thiết bị khách hàng đơn vị kinh doanh toàn hệ thống theo phân cấp Tổng giám đốc trước xét duyệt giải ngân vốn vay cho khách hang Mỗi miền phó phòng phụ trách HO chịu điều hành trực tiếp Trưởng phòng Định giá tài sản 17 Nguyễn Hồng Hạnh Báo cáo thực tập tổng hợp - Tổ chức thuê quan định giá chuyên môn trường hợp tài sản đảm bảo thuộc lĩnh vực chuyên ngành, đặc thù mà Techcombank cần thuê chuyên gia bên định giá - Từng bước nghiên cứu đặc điểm hệ thống máy móc thiết bị thuộc lĩnh vực mà Techcombank tài trợ nhiều để tìm hiểu vấn đề lien quan: trình độ công nghệ thiết bị, giá bán thị trường, xu hướng thay đổi công nghệ sản xuất ảnh hưởng đến giá thiết bị… - Theo dõi biến động thị trường bất động sản nói chung thị trường bất động sản khu vực.Theo dõi biến động danh mục loại tài sản đảm bảo hệ thống, diễn biến gây ảnh hưởng loại tài sản đảm bảo - Cung cấp thong tin hỗ trợ Phòng sách việc xây dựng sách tài sản đảm bảo Techcombank, bao gồm sách bất động sản, loại tài sản đảm bảo cụ thể danh mục tài sản đảm bảo Techcombank Quy trình phối hợp thực định giá tài sản mối quan hệ với phận liên quan: ii a Quy trình phối hợp định giá tài sản đảm bảo: - B1: CVKH tiếp nhận nhu cầu giao dịch cần tài sản đảm bảo, xác định tài sản đảm bảo thuộc đối tượng Tổ định giá thực - B2: Trưởng phòng kinh doanh đơn vụ nơi có khách hang lập Yêu cầu định giá tài sản đảm bảo - B3: Tổ định giá: thực việc định giá tài sản độc lập - B4: Kết định giá làm sở cho việc định cho vay cấp: Phòng giao dịch, chi nhánh Hội sở (HĐTD HO; Ban Tổng Giám Đốc) - B5: Ban hỗ trợ KD đơn vị kinh doanh thực việc công chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo nhập kho theo quy định Nhu cầu khách hàng Chuyên viên khách hàng Phòng Kinh doanh Tổ Định giá 18 Nguyễn Hồng Hạnh Báo cáo thực tập tổng hợp Luồng xử lý thông tin: Định giá Luồng phản hồi thông tin: thông báo kết b Mối quan hệ với phận liên quan: - Phối hợp với Phòng kinh doanh đơn vị kinh doanh việc thu thập thong tin cần thiết từ phía khách hang để hoàn thành việc định giá - Giải thích với cấp xét duyệt tín dụng/bộ phận thẩm định tương ứng nội dung định giá tài sản (có thể biên định giá nêu đầy đủ sử dụng làm sở cho việc định giá tài sản) - Ban hỗ trợ kinh doanh thực chức định giá tài sản đảm bảo lại iii Mô tả công việc vị trí phòng định giá: a Tổ trưởng: - Điều hành công việc chung nhóm: phân công nhiệm vụ giám sat việc thự toàn công việc nhóm - Xây dựng quy trình, quy định thủ tục để đảm bảo việc định giá tiến hành cách độc lập, khách quan, kịp thời - Trực tiếp kiểm tra, xác nhận biên định giá chuyên viên Tổ thực - Tổ chức mối quan hệ phối hợp vị trí nhóm Phòng sách/Phòng thẩm định/Tổ định giá - Kết hợp với Phòng sách việc xây dựng sách tài sản đảm bảo b Chuyên viên định giá bất động sản: - Định giá bất động sản theo yêu cầu đơn vị kinh doanh - Theo dõi diễn biến giá cả, xu hướng vận động thị trường bất động sản - Kết hợp, hỗ trợ chuyên viên phòng sách để xây dựng sách bất động sản 19 Nguyễn Hồng Hạnh Báo cáo thực tập tổng hợp c Chuyên viên định giá công trình xây dựng (dân dụng, công nghiệp): - Định giá công trình xây dựng có giá trị có tính chất phức tạp (dân dụng: biệt thự, nhà hang, khách sạn công trình công nghiệp: nhà xưởng, kết cấu công nghiệp ) - Giúp phận thẩm định đánh giá dự toán công trình xây dựng dự án đầu tư có nhu cầu vay vốn Techcombanchua d Chuyên viên định giá máy móc thiết bị: - Định giá loại máy móc thiết bị, phương tiện vận tải theo yêu cầu đơn vụ - Nghiên cứu góc độ công nghệ sản xuất số ngành trọng điểm theo nhu cầu ngân hang (ngành có dư nợ lớn ngành tiềm năng, ví dụ: công nghệ sản xuất thép, ô tô, nhựa, gỗ, bao bì, giấy….) - Đối với máy móc thiết bị chuyên dung, kết hợp để thuê đơn vị định giá độc lập đủ lực, uy tín để thực dịch vụ định giá tài sản 20 Nguyễn Hồng Hạnh Báo cáo thực tập tổng hợp DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO  Báo cáo thường niên hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – Techcombank  Quyết định số 0081/QĐ-HĐQT việc thành lập Khối tín dụng quản trị rủi ro Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – Techcombank  Trang thông tin điện tử: www.techcombank.com www.sanotc.com 21 Nguyễn Hồng Hạnh Báo cáo thực tập tổng hợp Một số đề xuất phương hướng nghiên cứu: Ưu nhước điểm phương pháp định giá BĐS quy trình định giá BĐS cho vay chấp ngân hàng Techcombank Quy trình định giá BĐS đảm bảo trụ sở, văn phòng chấp doanh nghiệp ngân hàng Techcombank 22