Luận văn nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp quốc doanh tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội chi nhánh thăng long

-o0o - LY MÃ SINH VIÊN CHUYÊN NGÀNH : A14463 : TÀI CHÍNH - 2012 NGÂN HÀNG -o0o - NGÂN HÀNG Mã sinh viên Chuyên ngành : A14463 : Tài Ngân hàng - 2012 Thang Long University Library L IC Khóa lu n k t qu c a trình h c t p t ih trình tìm hi u th c t c a b n thân em t i c ph n Quân i gian qua c tiên, v i tình c m chân thành nh t, em xin bày t lòng bi n nh ng th sáng l ng Qu n tr Ban Giám hi ih ng Các th y cô H i n cho chúng em m ng h c t p lành m ng hi ih cho em ki n th c, s t tin, d y em ph i tôn tr ng tính trung th c, bi t yêu n h p tác Em xin c n th c bi t em xin c n Th ng d n em hoàn thành khóa lu n t t nghi p Em mu n g i l i c Long, nh n nh ng d y t ng, t t n tình ch b o i b n c a em t ih i nghi m quãng th i gian sinh viên p Cu c s ng sinh viên s th ôi b n, nh ng i bên tôi chia s nh c h c t cu c s ng Ch c ch n m i nh v th i sinh viên c a mình, s không bao gi có th Cu c b n c bi t nh t, em mu n c a em C m ng khôn l m thông chia s m i ni m vui, n i bu n c a k t quy nh l a ch i h ng g n bó tu i tr c a Ch c ch n s không th ng t ng d y sau nh ng v p ngã n u b m , ngàn l n c m n b m , kính tr ng yêu m n nh t Hà N Sinh viên th c hi n Nghiêm Th Ly M CL C L IM U N CHUNG V CH NG CHO VAY NG N H N I V I DOANH NGHI P QU C DOANH T M I 1.1 T ng quan v cho vay ng n h i v i doanh nghi p qu c doanh t i ngân i 1.1.1 Khái ni m v i 1.1.2 Khái ni m cho vay ng n h n c i 1.1.3 Khái ni m doanh nghi p qu c doanh 1.1.4 Khái ni m cho vay ng n h i v i doanh nghi p qu c doanh t i ngân i 1.1.5 Nguyên t doanh c u ki n cho vay ng n h i v i doanh nghi p qu c i 1.1.6 Vai trò c a cho vay ng n h i v i doanh nghi p qu c doanh c a i ng c a cho vay ng n h i v i doanh nghi p qu c doanh c a i 10 1.1.8 Các hình th c cho vay ng n h i v i doanh nghi p qu c doanh c a i 11 1.1.9 Quy trình cho vay ng n h 1.2 Ch i v i doanh nghi p qu c doanh c a ngân i 14 m c a cho vay ng n h i v i doanh nghi p qu c doanh .19 ng cho vay ng n h i v i doanh nghi p qu c doanh c a ngân i 20 1.2.1 Khái ni m ch ng cho vay ng n h i v i doanh nghi p qu c doanh c 1.2.2 Các ch qu c doanh t i 20 ng cho vay ng n h i v i doanh nghi p i 22 1.2.3 Các nhân t n ch ng cho vay ng n h i v i doanh nghi p qu c doanh c i 29 K T LU 35 C TR NG CH DOANH NGHI P QU C DOANH T NG CHO VAY NG N H IV I I C PH 36 2.1 Khái quát v i c ph Long 36 Thang Long University Library 2.1.1 L ch s hình thành phát tri n c i c ph n g .36 u t ch c c i c ph i chi nhánh .38 2.1.3 Ch m v c a t ng b ph n 39 2.2 Khái quát ho ng kinh doanh c i c ph n Quân 41 ng v n .42 2.2.1 Tình hình h 2.2.2 Ho 2.2.3 Ho 2.2.4 Ho ng s d ng v n (ch y u cho vay) 48 ng kinh doanh ngo i t toán qu c t 56 ng phát hành th 59 2.2.5 M t s ho ng kinh doanh khác 59 2.2.6 K t qu ho 2.3 Th c tr ng ch t ng kinh doanh 60 ng cho vay ng n h i v i doanh nghi p qu c doanh i c ph 2.3.1 Khái quát v cho vay ng n h 65 i v i doanh nghi p qu c doanh t i i Vi t Nam 65 2.3.2 S n ph m cho vay ng n h i v i doanh nghi p qu c doanh t i Ngân i c ph i Vi t Nam 68 2.3.3 Quy trình cho vay ng n h i v i doanh nghi p qu c doanh t i Ngân i c ph 2.3.4 Ch K T LU 70 ng cho vay ng n h i v i doanh nghi p qu c doanh t i Ngân i c ph 75 99 I PHÁP NÂNG CAO CH NG CHO VAY NG N H N I V I DOANH NGHI P QU C DOANH T M IC PH IC .100 ng phát tri n kinh doanh t i c ph n i Vi t Nam 100 ng phát tri n kinh doanh c i c ph n 101 ng kinh doanh c i c ph i i 101 ng v phát tri n cho vay ng n h i v i doanh nghi p qu c doanh c nh i c ph i 102 3.3 Gi i pháp nh m nâng cao ch nghi p qu c doanh c ng cho vay ng n h i c ph i v i doanh i chi nhánh 103 3.3.1 S c n thi t ph i nâng cao ch ng cho vay ng n h i v i doanh nghi p qu c doanh .103 xu t gi i pháp 104 3.3.3 N i dung gi i pháp 104 3.4 M t s ki n ngh 126 3.4.1 Ki n ngh 3.4.2 Ki n ngh 3.4.3 Ki n ngh 3.4.4 Ki n ngh i v i s qu iv i v i B iv a Ngân c 126 c 128 129 i c ph i Vi t Nam .132 K T LU 133 K T LU N Thang Long University Library DANH M C VI T T T Ký hi u vi t t t CBTD CSH Cán b tín d ng Ch s h u CT CVNH DN Công ty Cho vay ng n h n Doanh nghi p DNNQD DNQD Doanh nghi p qu c doanh Doanh nghi p qu c doanh ng KNTH Kh KT Kinh t MB NHNN i i c ph c NHTM NHTMCP NQH TCKT TCT i i c ph n N h n T ch c kinh t T ng công ty TCTD TG TTKDTM UBND VN VND T ch c tín d ng Ti n g i Thanh toán không dùng ti n m t y ban nhân dân Vi t Nam Vi ng i DANH M C CÁC B NG BI U B ng 2.1 B ng 2.2 B ng 2.3 B ng 2.4 B ng 2.5 Tình hình ho Trang ng v n 2009 - 2011 43 ng cho vay t i c ph n Quân .49 u cho vay ng n h n theo lo i hình doanh nghi p 54 Tình hình kinh doanh ngo i t t i c ph n Quân 57 Tình hình toán qu c t t i c ph n Quân 58 B ng 2.6 B ng 2.7 K t qu ho ng th ATM 59 Tình hình thu nh n 2009 2011 61 B ng 2.8 B ng 2.9 n 2009 2011 63 n 2009 2011 64 Tình hình l i nhu B ng 2.10 B ng 2.11 Tình hình cho vay ng n h i v i doanh nghi p qu c doanh 78 Tình hình thu n cho vay ng n h i v i doanh nghi p qu c n 2009 2011 81 B ng 2.12 T ng k B ng 2.13 u cho vay ng n h ph n kinh t t ph B ng 2.14 cho vay ng n h i v i doanh nghi p qu c doanh t .83 u cho vay ng n h i c ph i v i doanh nghi p qu c doanh theo thành ic 85 i v i doanh nghi p qu c doanh t i ngân .87 B ng 2.15 H s thu n cho vay ng n h i v i doanh nghi p qu c doanh t i c ph Long .89 Bàng 2.16 Vòng quay v n cho vay ng n h i v i doanh nghi p qu c doanh t i i c ph .89 B ng 2.17 Phân lo i n h n n x u t v i doanh nghi p qu c doanh t cho vay ng n h i 91 B ng 2.18 Phân lo i n h n cho vay ng n h i v i doanh nghi p qu c doanh d a kh n 2009 2011 93 Thang Long University Library DANH M , BI Trang u t ch c c i c ph i chi .39 1.1 Bi Bi 2.1 2.2 u ngu n v u ngu n v Bi Bi Bi 2.3 2.4 2.5 Bi 2.6 Bi 2.7 Tình hình cho vay ng n h i c ph Bi Bi 2.8 2.9 Doanh s thu n cho vay ng n h Bi 2.10 T ng theo k h n 44 ng theo thành ph n kinh t 47 cho vay 2009 - 2011 50 cho vay theo th n 2009 - 2011 51 u cho vay ng n h i v i doanh nghi p 55 u cho vay ng n h n theo lo i hình doanh nghi p 55 i v i doanh nghi p qu c doanh t i ngân .79 n 2009 2011 82 i v i doanh nghi p qu c doanh .84 u cho vay ng n h c cho vay c i v i doanh nghi p qu c doanh theo i c ph i chi 88 L IM Lý ch tài Trong ho U ng c a ngân hàng m i, cho vay ho ng ch y u, n h n chi m t tr ng l n (trên 50% t l i thu nh p cho ngân hàng (40-50%) Trong cho vay ng n h n ) iv i khách hàng doanh nghi p tr ng tâm chi m t tr i l n 70-80% t cho vay ng n h n Trong nh gân hàng m m r ng cho vay trung dài h n song cho vay ng n h n v n ho ng ch o c thù c a n n kinh t Vi t Nam c phát tri ng v m xu t phát c a n n kinh t ch v y mà doanh nghi phát tri n v a có th th c m t nh ng thành ph ng xã h i ch c khác Vì c ph c nhu c u m i c a c nh tranh tìm ki m nh ng ngày t u c a khách hàng v ng, m r ng cho vay ng n h n i v i doanh nghi p i phù h p ng v ng c m t n giúp n n kinh t qu c dân phát tri n b n v ng iv in i c ph i Vi t Nam nâng cao ch t ng cho vay ng n h n m tri n ho i c ph n v im c m t lâu dài c a ngân hàng, nh m phát v ng v trí m t nh ng ngân hàng u Vi t Nam i c ph u doanh nghi ng c a N i c thành l p ng nhu c u v n c a doanh nghi i Sau g n i c ph c bi t ng thành phát tri n, ph m vi ho t r ng ng nhu c u v v n cho nhi u thành ph n kinh t qu c doanh, cá nhân, h p tác xã Trong th i gian qua, ng v s ng tín d i v i doanh nghi doanh s cho vay ng n h 2010) v i ch ng tín d p ng c i v i doanh nghi p qu c doanh % so v c m t s khách hàng truy n th ng có ti m l c m nh Tuy nhiên, v i nh v i ti ng ng m r ng cho vay nâng cao ch ng a doanh nghi ng kho c r t c n thi N i c ph Long m r ng phát tri n Chính v y, sau m t th i gian th c t p t i N c, vi c không i v i doanh nghi p i i c ph n Quân n th c ti g c a ho ng t m quan tr ng c a vi c th c hi nâng cao ch ng cho vay ng n h n i v i doanh nghi p qu c doanh i v i s phát tri n lâu dài c a ngân hàng Do v y, em l a ch ng cho vay ng n h i v i doanh nghi p qu c doanh Thang Long University Library hàng có th b sung tài s m b o cho phù h th x y n u khách hàng không tr c r i ro có cn Tu thu r i ro c a kho n vay mà ngân hàng s nh xem lo i tài s n m b o giá tr c a cho kho n vay Hi n nay, ngân hàng m i ch t p chung nh n tài s m b o b ng s n ch lo i tài s n b ng b i r t nhi u y u t kho theo th ng Vì v y, ngân hàng c n h n ch nh n tài s i m b o n n kinh t b t n T p chung nh n tài s mb yt kho n cao, giá tr u ph , tín phi u kho b u làm gi r i ro bi ng giá c a tài s mb h kho n c a tài s n , Th chín, M r ng ho ng Marketing -T gân hàng gân hàng 123 Thang Long University Library - Cán b ngân hàng hình nh thu nh c a ngân hàng nên cán b ngân hàng c n ý th cr i cán b ngân hàng m t tuyên truy n viên tích c c hi u qu nh t v sách cho vay nói chung cho vay ng n h i v i doanh nghi p qu n v y, ph i có ch thích h p v i cán b công nhân viên ngân hàng C th , c t ch c cho cán b nhân viên c g n bó c a cán b v ch v có th ng 0,2% doanh s cho vay khách hàng t d ng ngu n qu ng, phúc l nâng cao kh i gian làm vi c nhi u ngu n v n m t tháng ng m i tháng, n u cán b tín d ng t ch tiêu v s l i nhu nh c a ngân hàng s ng 0,2% doanh s cho vay Cu m tra l i k t qu kinh doanh c a t ng cán b x p h ng cán b theo h ng A, B, C, ng m c s c a chi nhánh mà h i s n c a cán b c chi nhánh s xem xét vi c nâng c p b thu ng c p c a cán b ngân h Các cán b gi i có thành tích xu t s c kinh doanh s kh chân cán b gi c kh ng ch c v c a ngân m g n bó v i ngân c cho cán b b t lên v trí a m t cách t t nh ch c o nghi p v m i, cho cán b tín d ng c c vi c, t u ki n cho cán b tín d i h c t p t t nh t v a giúp nâng cao c a cán b tín d ng v a có th nâng cao kh ho ng c a ngân hàng Bi h i th o giúp cán b có m i v i cán b có thành tích t nh gi i trí t t sau th i gian làm vi c ng Th c hi c a m t doanh nghi p o hi m, lo i tr c p cho t t c cán b k p th làm vi ym ng m nh, xây d a cán b iv ng h có th yên tâm l p h c dành cho em c a nhân viên, t ch c s ki n dành cho cháu, quan tâm t a nhân viên u ki n cho nhân viên yên tâm công tác - C cán b nghi p v h hi nt tuyên truy n, ph bi n v c ti n ích mà lo i d ch v mang l i cho h ng th i c n chi c s ng h nhi t tình c a cán b c n t p h p nh ng nhu c u c nghi p v di n m t cách suôn s 124 c ti p c ti n hành th c hi n - gân hàng t ch c h i ngh , h i th c m i quan h thân thi c v ho t ng cho vay ng n h i v i DNQD, t n pháp c i thi n, nâng cao ch t ng ph c v Qua h i ngh khách hàng, giúp ngân hàng hi u rõ nh i cm cc mb c nhu c u m i n y sinh khách hàng, t c cung ng s n ph m, c i ti n s n ph m cho phù h p nh t v i nhu c u c a khách hàng Các doanh nghi p qu c doanh th c hi u doanh nghi p theo ch th vào a Th ng Chính ph v vi ym u doanh nghi c T t yêu c u doanh nghi c ph i m nh c nh tranh v i thành ph n kinh t khác Chính ph yêu c phê t quý 3/2012 tri n khai th c hi xây d ng chi c phát tri nh l i nhi m v , ngành ngh kinh doanh chính; n 2020 phù h p chi c phát tri n ngành, nhu c u c a th ng, kh v n qu n lý; xây d ch c l i s n xu t kinh doanh, tri u doanh nghi p thành viên xây d tri n khai th c hi n nhi m v c c giao x lý t n t i v doanh nghi u h u M c tiêu p trung vào c then ch t, cung c p s n ph m, d ch v công ích thi t y u cho xã h i qu c phòng, an ninh, làm nòng c kinh t c th c hi c vai trò ch o, l ng v t ch t quan tr ng u ti t n n kinh t n nh n n kinh t Và doanh nghi c ph c s th c hi n bán, chuy c thua l kéo dài, kh ng doanh nghi ul in chuy n thành công ty c ph n, công ty trách nhi m h u h n nhi u thành viên; gi i th , phá s n Vì y u t kinh doanh c a DNQD không thu c y u t có th d dàng qu n lý c a ngân hàng nên bi n pháp mà ngân hàng có th n ch y u bi n pháp liên k t ch t ch v gi m thi u ho c tránh nh ng r i ro n pháp c th mà ngân hàng có th s d gi m thi u r i ro có th áp d i v i DNQD: Th nh t, Ngân hàng c n nâng cao trách nhi m s d ng v n vay có m c tiêu i l i nhu n b ng cách yêu c u doanh nghi p có m t ngu n v n t có b thu r i ro cao hay th p mà ngân hàng s nh t l góp v n c a doanh nghi p nhi y doanh nghi p ph i có trách nhi c s n xu t kinh doanh b i 125 Thang Long University Library doanh nghi doanh nghi p mà c th c s ph i có trách nhi m giám sát liên k t v i ngân hàng ch t ch có th sinh l i Th hai ng kho n cho vay có tài s m b o M c dù công trình mà doanh nghi u công trình có th i gian thu h i v n r t lâu ho c công trình ph c v kinh t xã h i ch y u Vì v y nên vi c c n có m t tài s mb th ch p ngân hàng dù hay nhi t o t m r i ro sau cho ngân hàng Th ba, th c hi ng tài tr H i v i khách hàng DNQD d a ng tài tr v i m i ro có th x y ra, n u ngân hàng th c hi ng tài tr s t cs qu n lý ch t ch u ngân hàng tham gia c p v s c trách nhi m c a t i v i khách hàng Nó s giúp ngân hàng có th chia s ch t ch c thi u sót c a m có th nh c a m i ngân hàng, t n hoàn thi n c nh tranh th ng ngân hàng 3.4 3.4 Do xu th phát tri n t t y u c a tín d i v i doanh nghi p, v i nh ng l c bi c cho vay ng n h n c t s phát tri n c c n có nh ng n l c nh m h tr cho m c tiêu phát tri n ho ng cho vay ng n h i v i doanh nghi p qu c doanh, khuy n khích t o nh ng u ki n thu n l s phát tri n c a lo i hình cho vay di n m t cách lành m nh t p Th nh t: c c n ph i a n n kinh t Nhà cc nh rõ chi c phát tri n kinh t tri n kinh t nhi u thành ph n m t cách m c tiêu nh th ng, nh giá c , trì t l l m phát coi nhi m v ng xuyên Chính vi ng C th , m ch p c c t o m ng tr - kinh t - xã h i nh lành m nh s t u ki n cho trình phát tri n kinh t , giúp cho doanh nghi p an tâm ti n hành s n xu áp ng nhu c Th hai: ng c i dân c c n ti p t c c ng c u ngành n n kinh t theo p s n xu c cung v hàng hóa, d ch v , nh m th a mãn nhu c u c a công ng th i, vi c c ng c ngành m t cách h p lý, toàn di n s gi m b t tình tr ng th t nghi p, t o thêm 126 nhi c ng th i nâng cao ch i s ng i dân Th ba: th ng Giáo d c th ng giáo d n nhân t i V ph i n m chi c phát tri n chung c a m t qu c gia Do v y, mu n có m t c nhu c u c a trình phát tri m t ngành áp d ng nhi u công ngh tiên ti n vào b c nh t th gi hàng c n có m t chi c ch oc khích, h tr i h c kh i ngành kinh t d c cho h th ng NHTM nh ng v c n thi c c n khuy n t p trung vào giáo n ngân hàng, n m rõ nh ng quy lu t ngân hàng, bi t ng bi n nh ng lu nh t, linh ho t nh t m i tình hu ng có th x xuyên c nhân viên ngân hàng c c bi t ng th t cách nhanh ng c nh ng l p nghi p v m h có th n m b t thông tin ng d ng nh ng m i nh t, hi i nh t mà h c vào công vi c c a nh c k t qu cao nh t, hoàn thành công vi c m t cách xu t s c nh t Th Nhà c nên ti p t c xúc ti tr nông dân h n kinh t vùng c i thi n m c thu nh i có thu nh p th p Vi t Nam, thu h p d n h cách giàu nghèo, tránh tình tr ng có s phân hóa sâu s c gi a t ng l p xã h t i dân có cu c s ng t phát tri n, hi i, nâng cao m c s nhu c u c a h ngày tri n kinh t c ti p xúc v i m t n n kinh t ngày i dân, c i thi i s ng t c s n xu t kinh doanh phát n kinh t c ta n Th Hoàn thi ng pháp lí cho ho ng tín d ng Ho ng cho vay c a ngân hàng hi n ch y u d a tài s mb o c a khách hàng, tài s n b a, tài s n Chính v y, u quan nên nhanh chóng vi c c p gi y t s h s i v i tài t u ki n cho ngân hàng nhanh chóng thu n l i vi c th nh Tri n khai vi ch p b ng s n c a doanh nghi p, cá nhân t i S Tài nguyên u ki ng U ng, th tr n nh c a pháp lu t; công b công khai nh nh c hi n vi TCTD bi t Khi có r c n mà sau ngân hàng th c hi n m i bi n pháp thu h i n mà v n không thu h c n bu c ngân hàng ph i nh n s c quan pháp lu gi i quy t c xét x ph 127 Thang Long University Library gi n thu n ti n, vi u tra ph k p th i kh c ph c nh ng h u qu m b o quy n l i cho ngân hàng Các th t c vi c công ch ng ph i di n nhanh chóng, tránh gây lãng phí th i gian s c l c không c n thi t Hi n nay, phòng công ch ng tình tr ng t c h t nhu c u, gây nhi u phi n ph c th c nên c i ti n th t c công ch th n trách nhi m c a cán b công ch ng gi n, g n nh , nâng cao tinh Th sáu: n ch n ch nh ho ng c a ph c c p gi y ch ng nh n quy n s h u tài s n, h n ch sai sót, tiêu c c công tác nh m b o v quy n l i c a ngân hàng v n c m c , th ch p 3.4.2 - Ki n ngh 1: Ho ng c a NHTM ch u s u ch nh tr c ti p c a quy nh, quy ch , ngh nh, c t u ki n cho NHTM nói chung NHTMCP i nói riêng m r ng nâng cao hi u qu ho ng có m t s ki n ngh iv Hi c a NHTM v n pháp lu u ch nh ho ng nh c th , rõ ràng i v i t ng ho ng c th ng c d ng, phong phú có nhi u ph c t p, v y nhi NHTM ho ng nh c m i NHNN nên rà soát l i nh n hi u ch nh l i cho phù h p v i tình hình th c t i v i nh ng p v i th c tr ng c a n n kinh t ng c a th ch nh nh c thay b ng nh n c ho ng m i c n m i Ngoài ra, có nh u ng th ng ch ng khoán - Ki n ngh 2: Thành l p phát tri n h th ng thông tin liên ngân hàng Th ng liên ngân hàng th ng gi i quy t m i quan h v v n gi a NHTM Các NHTM có th c cao nh t kh n l n th c c n s y, ho ng c a th ng nh m t n d nm c u hòa v n gi a NHTM, s d ng ti n m t cách tri nh c yêu c n ti n c a NHNN Chính v y, NHNN nên t ki n thu n l i cho ho ng c a th ng liên ngân hàng, hi p h c nâng cao ch d ng (CIC) u ng, hi u qu công tác thông tin c a trung tâm thông tin tín c c n ph ng m i quan h v i NHTM gi a NHTM v i nhau, thi t l p m i liên h m t thi 128 t m b t thông tin v ho ng c v khách hàng vay khách hàng ti - Ki n ngh 3: NHNN nên có sách h tr , t u ki n cho ngân hàng i phát tri n ho ng c a C th n t o kh n a cho NHTM t ch , t ch u trách nhi m kinh doanh Bên c tr cho NHTM vi ng xuyên t ch c nh ng khóa i kinh nghi m v ho ng cho vay nói chung ho ng cho h c, h i th vay ng n h i v i DNQD nói riêng cho NHTM tham gia; t u ki n c cán b u v ho ng cho vay t c phát tri h c h i kinh nghi m, liên k t ph i h ng gi a ngân hàng, ban ngành, có nhu c u v v t xu mb ng v n c n thi ng nhu c u c a khách hàng Khi c n thi t, NHNN có th giúp ngân hàng ti p t c ho ng m b o kh n, tránh tình tr ng d n phá s n có th n ho ng c a c h th ng ngân hàng Có nh ng bi n pháp h tr NHTM vi c x lý kho n n có v Hi n nay, NHTM g p r t nhi r i ro x y Chính v y, NHNN c n ph i h p v NHTM gi i quy t v 3.4.3 Ki ngh v B , ngành a ph c x lí tài s m b o có ng ) (do phí song n D báo, th i gian t i, nh ng doanh nghi p có s c c nh tranh y u ti p t c s ph i rút kh i th u khó tránh kh uc ac c u B i ngu n l c c a không nhi u bi n pháp h tr doanh nghi p ph i g n v không th dàn tr i Vì v c c nh tranh c a n n kinh t , nên ng sách v n ph i ti p t c nh m h tr ng m quy t 11 c a Chính ph v nh kinh t m ch m b o an sinh xã h i c bi t, ph nh rõ tr giúp k p th i doanh nghi p có ti c c nh tranh d 129 Thang Long University Library án có hi u qu (thu c m i thành ph n kinh t , m nh ng m th i g p ph i doanh nghi p có th tr v ng phát tri n sách tài khóa - - 011 , , , - VCCI) -4- -4- DN ho -14% - 130 : rà soát, - cho vay ng - Ngân hàng lãi hình t , vùng thôn nên a 131 Thang Long University Library hi sách cô Ngoài i tho i gi nghi p, ph n ánh k p th i th c tr ng ki n ngh t c doanh ng doanh nghi p t i Chính ph thông tin v ng sách c a ph i v i doanh nghi p, t os ng thu n ni m tin vào th ng Hi n nay, h th ng thông tin v doanh nghi c c p nh t t t Nên B ngành h ch t B K ho i vi c 3.4.4 c h t, N d i Vi t Nam c n ti p t c h tr Ngân hàng ng v nâng cao ch c bi t m r ng hi u bi t v cho vay ng n h ng cán b tín iv i doanh nghi p qu c doanh nói riêng M t m n cách nhìn nh n làm vi c c a cán b tín d ng; m t khác n ch ng tín d ng nói chung cho vay ng n h i v i doanh nghi p qu c doanh nói riêng 132 Toàn b tiêu c th c i c ph T ng ho c i c ph c n thi t ph i nâng cao ch v i doanh nghi p qu c doanh t i n gi i pháp c th ng th i nói chung Ngân hàng i ng cho vay ng n h i xu t gi i pháp nêu lên t s ki n ngh i v i s qu n lý iv Nam v i mong mu n có th góp ph n nâng cao ch doanh nghi p qu c doanh t i N i v i NHTMCP ng cho vay ng n h i Vi t iv i 133 Thang Long University Library K T LU N Nâng cao ch ng tín d ng m tài không ph i m m i quan tâm c a m i ngân hàng ho ng tín d n s t n t i phát tri n c a ngân hàng Nâng cao ch h t yêu c u b c thi t cho n t ng cho vay ng n i c ph n Quân ng c nh tranh gay g t gi a ngân hàng khu v c gi i quy t m t cách hoàn ch nh v n ch t ng công tác cho vay i ph i có s n l c c a không ch b n thân ngân hàng i mà r t c n ph i có s t nhi u ngành, nhi n kinh t C n ph i ý th cr tv mang tính ch t lâu dài c p thi t Nâng cao ch ng cho vay ng n h c tiên ph i s c i cách nh n th c c a nh i làm công tác tín d ng sau n a s im n toàn di n ho ng ngân hàng Ch ng tín d ng m t v không ph i m t s m m t chi c on i ph i c ph i ngân hàng Do h n ch v ki n th c lý lu th i gian nghiên c l ng v m mong nh cs nhân viên ngân hàng, nh ng n h t cách nhìn c a riêng ng cho vay ng n h i v i doanh nâng cao ch nghi p qu c doanh t i n hy v ng s ph c t nâng cao ch ng tín d ng c mà c n ph i có s nghiên c u k ng i v i doanh nghi p qu c bi t, em xin chân thành c ch phòng Tín d ng N c ti u, m t s v c ng th i v m t tài li u c n khóa lu n Em r t n nh n xét c a th y cô, cán b công i có m i quan tâm v ho ng cho vay em có th hoàn thi tài m t cách t t n Th Thúy anh i c ph Long ng d n ch b o em trình th c t khóa lu n Em xin chân thành c c hi n Ngày tháng 11 2012 Sinh viên Nghiêm Th Ly 134 TÀI LI U THAM KH O Chính ph (2006), Ngh n, Giáo trình Nghi p v N c (2001), Quy -CP v giao d ch b m i i nh s -NHNN v vi c ban hành Quy ch cho vay c a t ch c tín d c (2005), Quy i v i khách hàng -NHNN b c (2007), Quy nh s -NHNN v -NHNN c (2010), c (2010), T n , trích l p s d ng d tài quy mô nh 13/2010/TT-NHNN 15/2010/TTx lý r i ro cho vay ho nh v phân lo i ng c a t ch c i c ph i c ph Ngân hàn 10 thu nh p chi phí i c ph i c ph Báo cáo tài (2009), Báo cáo 11 thu nh p chi phí i c ph Báo cáo 12 thu nh p chi phí 13 Nguy i c ph Báo cáo n (2009) (2009), Báo cáo tài Báo cáo tài i t b n Th ng kê, Hà N i 14 Qu c h i 11, 15 Qu c h c C ng hòa Xã h i Ch ngh a Vi t Nam (2005), Lu t Doanh nghi p c C ng hòa Xã h i Ch t Nam (2010), Lu t T ch c tín d ng 16 Các Website: http://www.mbbank.com.vn/vi/khach-hang-doanh-nghiep/cho-vay/cho-vay-nganhan.html http://chinhphu.vn/portal/page/portal/chinhphu/trangchu http://www.gso.gov.vn/default.aspx?tabid=217 135 Thang Long University Library PH L C H NG DOANH NGHI P Lo i AAA: Lo i t i m tín d ng t t nh t dành cho khách hàng có ch ng tín d ng t t nh t AA: Lo A: Lo i t t m - Tình hình tài lành m nh c cao qu n tr - Ho t hi u qu cao, nh - Tri n v ng phát tri n lâu dài - Kh nh tranh v c nh ng c ng kinh doanh ho c quy c c tín d ng cao - Tình hình tài lành m nh - Kh it t - Ho ng hi u qu nh - Qu n tr t t - Tri n v ng phát tri n lâu dài c tín d ng t t - Tình hình tài nh ng h n ch nh nh - Ho ng hi u qu n i AA - Qu n tr t t - Tri n v ng phát tri n t t c tín d ng t t - Ho ng hi u qu có tri n v ng ng n h n - Tình hình tài nh ng n h n có m t s h n ch v tài c qu n lý có th b ng m nh b u ki n kinh t , tài ng kinh doanh BB: Lo i trung - Ti m l c tài trung bình, có nh ng m n bình - Ho ng kinh doanh t t hi n t i b t n th t b i nh ng bi ng l n kinh doanh s c ép c nh tranh s c ép t n n kinh t nói chung BBB: Lo i 136 M r i ro Th p nh t Th p h hàng lo i AAA dài Th p Trung bình Trung bình, kh n g c c b khách hàng BBB lo i ch tài th p, dòng ti n Cao kh B: Lo i trung - Kh bi ng theo chi ng x u ch tài th p, bình - Hi u qu ho ng kinh doanh không t v n cao, ch u nhi u s c ép c nh tranh m nh lâu m b ng l n t nh ng bi n dài s u ng kinh t nh tình hình ho ng kinh doanh c a khách hàng không c c i thi n ng th p, k t qu kinh Cao, m c cao CCC: Lo i - Hi u qu ho doanh nhi u bi ng nh t có th ch p trung bình c tài y u kém, b thua l nh n, xác su t vi ng tín m t hay m t s n ph m h nt tl trì kh d ng cao, n u nh ng bi n pháp i k p th i, ngân hàng tv n ng n h n ng th p R t cao, kh CC: Lo i xa - Hi u qu ho c tài y tr n ngân hàng i trung bình h i 90 ngày) kém, n u - ng l c qu n lý nh ng bi n pháp k p th i ngân hàng có t v n ng n h n ng r t th p, b thua l R t cao, ngân hàng C: Lo i y u - Hi u qu ho tri n v ng ph c h i s m t nhi u th i gian công s c tài y u ké thu h i v n kinh h n doanh c qu n lý c bi t cao, ngân D: Lo i r t y u - Các khách hàng b thua l kéo dài, tài y u kém, có n c hàng h qu n lý không th thu h i c v n cho vay 137 Thang Long University Library