Luận văn hoàn thiện công tác quản lý nợ xấu trong cho vay kinh doanh chung và dài hạn tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh ba đình

B GIÁO D O IH -o0o - KHÓA LU N T T NGHI P TÀI: HOÀN THI N CÔNG TÁC QU N LÝ N X U TRONG CHO VAY KINH DOANH TRUNG VÀ DÀI H N T I C PH N T NAM SINH VIÊN TH C HI N : NGUY N H I Y N MÃ SINH VIÊN : A17699 CHUYÊN NGÀNH : NGÂN HÀNG HÀ N I 2014 B GIÁO D O IH -o0o - KHÓA LU N T T NGHI P TÀI: HOÀN THI N CÔNG TÁC QU N LÝ N X U TRONG CHO VAY KINH DOANH TRUNG VÀ DÀI H N T I C PH N T NAM ng d n : Th.s Ph m Th B o Oanh Sinh viên th c hi n : Nguy n H i Y n Mã sinh viên : A17699 Chuyên ngành : Ngân hàng HÀ N I 2014 Thang Long University Library 2014 Sinh viên Sinh viên Thang Long University Library BCTC CBTD CBQHKH CVKD T&DH DATC DPRR EUR Euro GHCV NHCT ông NHNN NHTM NQH PKH PQLRR SXKD TCTD TMCP Vietinbank VND USD CN Trang 2011-2013 .46 -2013 46 -2013 47 -2013 .48 - 48 - .49 -2013 50 -2013 52 -2013 53 -2013 54 -2013 54 Thang Long University Library M CL C Trang LÝ LU N CHUNG V N X U VÀ QU N LÝ N X U TRONG CHO VAY KINH DOANH TRUNG VÀ DÀI H N C A NGÂN HÀNG I 1.1 Nh ng v n v cho vay kinh doanh trung dài h n c a ngân hàng i .1 1.1.1 Khái ni m v cho vay kinh doanh trung dài h n m vai trò c a cho vay kinh doanh trung dài h n m c a cho vay kinh doanh trung dài h n 1.1.2.2 Vai trò c a cho vay kinh doanh trung dài h n 1.1.3 Nguyên t u ki n cho vay kinh doanh trung dài h n 1.1.3.1 Nguyên t c cho vay kinh doanh trung dài h n u ki n cho vay kinh doanh trung dài h n 1.1.4 Các bi m b o ti n vay cho vay kinh doanh trung dài h n m b o b ng tài s n m b o b ng tài s n 10 1.1.5 Quy trình cho vay kinh doanh trung dài h n .11 1.1.6 Phân lo i cho vay kinh doanh trung dài h n .15 1.1.6.1 Phân theo th i h n cho vay 15 1.1.6.2 Phân theo lo i ti n 15 1.1.6.3 Phân theo m d ng v n 15 1.1.6.4 Phân theo nhóm n 16 ng khách hàng vay v n 17 1.2 Nh ng v n v n x u qu n lý n x u cho vay kinh doanh trung dài h n c i 17 1.2.1 Khái ni m v n x u qu n lý n x u .17 1.2.1.1 Khái ni m v n x 1.2.1.2 Khái ni m v qu n lý n x 17 19 1.2.2 Ý a qu n lý n x u cho vay kinh doanh trung dài h n t i i 20 i v i n n kinh t 20 iv i .21 i v i khách hàng 21 1.2.3 Mô hình qu n lý n x u cho vay kinh doanh trung dài h n .22 1.2.3.1 Phòng ng a n x u cho vay kinh doanh trung dài h n .22 1.2.3.2 X lý n x u cho vay kinh doanh trung dài h n 25 1.2.4 Các ch n lý n x u cho vay kinh doanh trung dài h n c i 28 1.2.4.1 Ch nh tính 28 1.2.4.2 Ch ng 29 1.2.5 Các nhân t doanh trung dài h n c a n công tác qu n lý n x u cho vay kinh i 31 1.2.5.1 Nhân t khách quan 31 1.2.5.2 Nhân t ch quan 32 K T LU 34 C TR NG N X U VÀ CÔNG TÁC QU N LÝ N X U TRONG CHO VAY KINH DOANH TRUNG VÀ DÀI H N T I NGÂN HÀNG I C PH T NAM CHI NHÁNH BA 35 2.1 Khái quát v i c ph t Nam Chi .35 2.2 Nh dài h n t nh chung v qu n lý n x u cho vay kinh doanh trung i c ph t Nam Chi nhánh 36 2.2.1 Nh nh chung v cho vay kinh doanh trung dài h n c a Ngân i c ph Vi t Nam .36 2.2.1.1 Nguyên t u ki n cho vay kinh doanh trung dài h n 36 ng khách hàng 37 2.2.1.3 Các bi n pháp b m ti n vay 37 2.2.1.4 Quy trình cho vay kinh doanh trung dài h n .38 Thang Long University Library 43 43 2.3 Tình hình cho vay kinh doanh trung dài h n t ph t Nam ic - 2013 45 2.3.1 Tình hình doanh s cho vay kinh doanh trung dài h n 45 2.3.2 Tình hình doanh s thu n cho vay kinh doanh trung dài h n .46 cho vay kinh doanh trung dài h n 47 2.3.3.1 Phâ 47 48 49 50 2.4 Tình hình qu n lý n x u cho vay kinh doanh trung dài h n c a i c ph t Nam - 2013 50 2.4.1 Các ch n lý n x u cho vay kinh doanh trung dài h n 50 2.4.1.1 Ch nh tính 50 2.4.1.2 Ch ng 52 n lý n x u cho vay kinh doanh trung dài h n c i c ph Vi t Nam .55 2.4.2.1 K t qu c 55 2.4.2.2 H n ch 56 2.4.2.3 Nguyên nhân c a nh ng h n ch 56 K T LU 59 I PHÁP HOÀN THI N CÔNG TÁC QU N LÝ N X U TRONG CHO VAY KINH DOANH TRUNG VÀ DÀI H N T I NGÂN HÀNG I C PH T NAM CHI NHÁNH BA 60 ng v công tác qu n lý n x u cho vay kinh doanh trung i c ph t Nam Chi nhánh dài h n c h 60 3.2 M t s gi i pháp hoàn thi n công tác qu n lý n x u cho vay kinh doanh trung dài h n t i c ph t Nam 60 3.2.1 Gi i pháp phòng ng a n x u 60 3.2.1.1 Nâng cao ch ng ngu n nhân l c 60 3.2.1.2 Hoàn thi n sách khách hàng 62 3.2.1.3 Th c hi .63 3.2.1.4 Nâng cao ch i m i, hi ng th .64 i hóa công ngh ngân hàng 65 3.2.2 Gi i pháp x lý n x u 65 3.2.2.1 Th c hi n công tác ki m soát ho ng kinh doanh c a khách hàng có n x u .65 3.2.2.2 Ch ng x lý n x u .66 c x lý n x u 66 3.2.2.4 Chuy n n thành v n góp c ph n g n v i tái c u trúc doanh nghi p 67 67 i v i Chính ph 67 iv iv c 68 i c ph t Nam 69 71 K T LU N 72 Thang Long University Library K T LU Trên cho vay kinh 59 Thang Long University Library I PHÁP HOÀN THI N CÔNG TÁC QU N LÝ N X U TRONG CHO VAY KINH DOANH TRUNG VÀ DÀI H N T I NGÂN HÀNG IC PH T NAM CHI NHÁNH BA ng v công tác qu n lý n x u cho vay kinh doanh trung dài h n c i c ph t Nam Chi nhánh M c tiêu c a VietinBank t n 2015 phát tri n h th ti p t c nâng cao ch ng hi u qu d ch v , c i ti n th t c giao d c bi t d ch v ngân hàng bán l , ti p c n toàn di n ho ng ngân hàng hi ng công ngh ng t t nh t nhu c u n n kinh t VietinBank nh n th c rõ vi c qu n lý r i ro ho ng cho vay kinh doanh trung dài h n qu c t u hành ho ng cho vay nh c th ng sách, qu ch , an toàn hi u qu v i chi nh l c xây d ng h m b o cho kho c ki m soát ch t c c ng c nâng cao ch t ng cho vay kinh doanh trung dài h n T nh ng Ti p t c chuy n d ch m nh m d ns tr ng cho vay trung h n có tài s n b o m t ng d ch v gi m h p lý cho vay dài h mb u chung c a h th ng - Th c hi n t t x lý n x u, n t l i nn m bi y nhanh ti - u CVKD T&DH theo ng, có bi n pháp tích c x u t nh th c tr ng có x lý Trích l p qu d phòng r nh 3.2 M t s gi i pháp hoàn thi n công tác qu n lý n x u cho vay kinh doanh trung dài h n t i c ph t Nam 3.2.1 Gi i pháp phòng ng a n x u 3.2.1.1 Nâng cao ch ng ngu n nhân l c cán b có vai trò r t quan tr ng m i th i k quan tr ng n n kinh t hi n Nó quy n s thành công hay th t b i c a doanh 60 nghi iv cc tr nên quan tr ng h t Hi n t i C ih c chi m 82,93% t ng s cán b t i , s cán b chi m 6,27% Qua s li u có th th h c v n c a cán b t i i t t Tuy nhiên v n c n có nh ng sách nh l ih c t i c qu n lý r Trong ho ng kinh doanh hàng, c qu u hành c bi t quan tr ng t c qu qu u hành m nh không ch iv m b o ho ng kinh doanh c có ng, sáng t o c a m i c a c doanh nghi p, tránh y c n không ng ng b ng qu n lý kinh doanh, hi u bi t v pháp lu t ki n th c v qu n lý r i ro b H n ch r CVKD T&DH, t ràng, cán b khuy u hành c a ngân c qu u hành c a k h ng nh t mà bi th c hi n có hi u qu nhi m v kinh doanh c nh ng r qu ho ng kinh doanh có hi u qu c cán b : Gi i pháp có tính xuyên su t ho ng c, c sau cho vay Nên có ch ng ph t rõ i m t v i r i ro c n ph i có ch i làm công tác cho vay tránh x y r S d ng có hi u qu h p v i kh kinh doanh s ti c bi c ngh nghi p nhân viên nghi p v : b trí công tác phù ng c a m is c nh ng r i ro Chu n hoá cán b tín d ng: CBTD có m t vai trò r t quan tr i v i ho t ng c a ngân hàng, có th mang l i l i nhu nr Do v h n ch r i ro ho ng CVKD T&DH t khâu n d ng cán b c n ph i ch t ch có m t s tiêu chu n sau: - Ph i t t nghi i h c quy v kinh t có uy tín, - Có kh i ng , tin h u ki n cho ph c v nghiên c u tài li u, giao d ch s d ng máy tính tính toán, th nh d - Có ph m ch tác tín d ng, quy nh v r n quan tr i v i cán b làm công c kinh doanh - Hi u bi t xã h i kh p: V i kh p cán b tín d ng tìm hi c nhi u thông tin v khách hàng ph c v x lý nghi p v 61 Thang Long University Library 3.2.1.2 Hoàn thi n sách khách hàng Tro u ki n c nh tranh h i nh p v i n n kinh t khu v c th gi i, u s c ép r t l n v cc d ch v n lý, kinh nghi mãn nhu c u c a c a ngân hàng Nh n th cv u ho n, công ngh , s n ph m ng, gi i pháp nh m tho u qu ho ng kinh doanh ng CVKD T&DH c a nh ng ngân hàng theo chu n m c thông l qu c t M t nh ng n i dung quan tr khách hàng n n t u cho m i ho ng s n xu cho s t n t i phát tri n c a doanh nghi , sách v i m c u khách hàng, b i u ki n c bi t NHTM nói u tìm hi cv t c hi n ng ho t u gi i pháp, ng th i h n ch nh ng r i ro có th x y (1) L a ch n khách hàng t khâu quan tr ng nghi p v CVKD T&DH nh m l a ch n nh ng khách hàng s d ng v n vay có hi u qu làm t c cho vay, CBTD ph nh tính kh thi c a d án thông i v i khách hàng cá nhân : Ngân hàng yêu c u h cung c p v ti p, tài s n hi n có, l ch s tín d ng, kho n n , tình hình vi c làm, tu i, gi i tính Nh giúp ngân m tín d i v i khách hàng vay Ngoài thông tin tr c ti p t khách hàng vay v n, CBTD c n thu th p thông tin t nh ng kênh khác ch c, cá nhân, hàng xóm, b n bè có quan h v i khách hàng vay v n i v i khách hàng doanh nghi p : CBTD c n thông tin v tình hình tài ho ng s n xu t kinh doanh m t cách k ng CBTD ph i hi u c nhu c u s n ph m c a th ng nh m tránh cho vay iv i nh ng doanh nghi n xu t nh ng s n ph m mà nhu c u t a bàn th p ho c tính c nh tranh Khác v i lý thuy NHTM v h n ch r i ro NHTM ph p trung v n l n vào m t s khách ng cho vay t i v i khách hàng ti hàng quen thu c nh m gi lý, giám sát s d ng v ng c t hi n c m t ph n chi phí v tìm hi u thông tin, chi phí qu n ng th i v n h n ch c r i ro c nh tranh gi a ngân hàng ngày tr nên gay g ng ngân hàng tr n c, d án kh i cao, tình tr ng cho vay t p trung v n vào m t s t ch c kinh t cá nhân d n r i ro cao Vi v kh c ph c tình tr ng u ngành 62 ngh ti n l n vào m t ph i san nhi u mà m t ngành s n xu t kinh doanh ng th i th c hi n tri công tác x p h ng tín d iv gi m th i gian th nh l a ch t t (2) ng giám sát s d ng v n vay dòng ti n toán c a khách hàng Ki m soát v n vay: Vi ng ki m tra giám sát v n vay t quan tr ng vi m b o an toàn cho ngu n v n vay c a ngân hàng Chính v y sau gi i ngân CBTD c n ki m tra vi c s d ng ti n vay, ki m tra xem có s d n hay không N u không ki m tra, có th s d ng sai m n r i ro cao cho ngân hàng Ngân hàng c n h n ch cho vay ti n m t, yêu c u tr th vay chuy n kho n, i tác Ki m soát toán: Bên c nh vi c ki m tra v n vay CBTD c ngu n toán c a ; yêu c u toán c n chuy n kho n v tài kho n t i n , ch i mua tr n ti n vay CBTD nên ki m soát ti n g i c a vi c chi tiêu t tài kho n ti n g i n ti n vay ngân hàng c n có s ng ý c a NH; tránh hi ng ti n toán v , không tr n mà s d ng vào vi c khác, n n h n ngu 3.2.1.3 Th c hi n nghiêm túc quy trình c tr n Nh m h n ch n m c th p nh t r i ro n ph i ch p hành CVKD T&DH hi n hành c ng d n, ch o c a VietinBank t ng th i k v i t ng m c tiêu c th V n c n ph i tuân th m t s v sau: , cho vay ph i tuân th ch t ch , quy trình nghi p v hi n hành, ch p hành nghiêm túc m c u quy c h th u ki n cho iv i có d án s n xu t kinh doanh mà không giám c vi c s d ng v n c a khách hàng kh c ngu n thu ho c ngu n toán rõ ràng , c n thi t ph i nâng cao ch ng hi u qu c a công tác x p h ng tín d ng khách hàng H th ng x p h ng tín d ng có th k t h p c nh ng, c ch tiêu tài chính, c th , khoa h c ch tiêu phi tài g n v i mc at a kho n vay theo d án H th ng thông tin v c ng yêu c u: Khoa h , c p nh c l y t nhi u ngu n thông tin khác (bao g m c ngu n th ng không th ng) 63 Thang Long University Library , khai thác t NHNN, thông tin phòng ng a r , n i dung c a h nh c a pháp lu y u t hàng h ng b m ti n vay ph m b o không b t l i v i ngân i di n pháp nhân ký k t h ti n vay ph i doanh nghi th m quy h ng b m nh c a pháp lu t, nh i v i ph n hoá, chuy i hình th c s h u Không t y xoá s a ch a h ng h ng b m ti n vay iv ih ng , l ch tr n g c lãi ph s ti n tr n t ng k h n, th i h n tho thu n ch m tr g s u ch nh k h n n , gia h n n chuy n n h c xác i k nhi m ph i có trách nhi m ti p t c th c hi c ah p ng , vi nh k h n tr n g c lãi ph vào chu k luân chuy n v nc ng vay, phù h p v i kh n c at th c CVKD T&DH Kh c ph c tình tr nh k h n tr n g c lãi m t cách máy móc, th i gian tr n ng n d n ph i gia h n n ph n ánh n h n không nh k h n tr n thu h i v n quay vòng sang cho vay không qu c , c n ph i th c hi n ch tài tín d ng bi n pháp kiên quy t, tri t , thu h i kho n n CVKD T&DH có d u hi u r i ro cao , ch p hành nghiêm túc vi c chuy n n h n m , k p th i ph ng CVKD T&DH ho ng s n xu t kinh doanh c a doanh nghi p nh m c nh báo r i ro Tuy 3.2.1.4 Nâng cao ch ng th nh c che d u n h n có nhu c u vay v n, c n ph tính kh thi c a d án Không ch ki n c n thi n công tác th có th nh u c vay v n hay không ph thu c vào kh n c a doanh nghi p mà kh c a doanh nghi p l i ph thu c vào kho n thu nh ad ngu n thu t d án th c hi n b ng v ngu n tr n n có c n có b chuyên trách vi c th nh d án c n tr c th nh tài c , tính kh thi hi u qu c a d án s n xu t kinh doanh 64 Trong trình xem xét cho vay c n nâng cao ch CVKD T&DH quy ng quy trình th nh ngân hàng có nên cho m vay vay v i h n m c D c m nang tín d c th hóa quy trình CVKD T&DH s d li u thông tin liên k t gi 3.2.1.5 Vi i m i, hi i hóa công ngh ngân hàng i m i công ngh không nh nh ng ng m ng s n ph m m d ng, nhi u ti n ích m t s n ph m mà t u ki n cho công tác qu n lý theo ng qu n tr u hành ph i t p trung t i Tr s chính, cho phép tr s có th giám sát ch t ch , sát vi c th c hi n quy trình nghi p v t i t ng chi nhánh Nâng cao n c qu n tr u hành, ki m tra, ki m soát, qu n tr r i ro, b o m t an toàn an ninh d li u Các nghi p v qu n lý r i ro CVKD T&DH, qu n lý r i ro tác nghi p th ng ti p t c c nghiên c u, tìm hi u nh m mua nh dõi, ki m soát r i ro n m m hi theo 3.2.2 Gi i pháp x lý n x u 3.2.2.1 Th c hi n công tác ki m soát ho ng kinh doanh c a khách hàng có n x u Cán b ngân hàng c n ki m soát ch t ch ho ng kinh doanh c a có nh ng kho n n x u N u hoàn c nh ho ng s n xu t kinh doanh c a g ngân hàng có th tìm hi có th xu án, gi i pháp giúp h có th xu t kinh doanh, thu h i l t qua T , h có th c i thi c tình hình s n c v n, có th hoàn tr c n vay kinh doanh Giám sát ch t ch x lý n x u m t cách hi u qu thông qua ho lý, phân tích, phân lo i n x nh k ng qu n vi c ki m soát n x c k p th c hi u qu cao khâu c nh báo, phát hi n n x u phát sinh r t quan tr ng, quy nh tr c ti n trình x lý n x u sau Vi c x lý n x u c c th c hi ng xuyên, liên t c có th c th c hi ng: Giám sát t ng kho n vay giám sát t ng th danh m c cho vay Ki m soát t ng kho n vay m nh m phát hi n nh ng d u hi u c nh báo s có nh ng bi ch n k p th i, giúp gi m thi u r i ro có th x y C n ph ng xuyên ng xuyên th c hi n ki m tra, phân tích báo cáo tài c nh c th c tr ng tình hình ho ng c a vay v c t t i doanh nghi có m t b c tranh rõ nét v tình hình ho ng s n xu t kinh doanh c a 65 Thang Long University Library Ki m soát m t cách t ng th danh m c CVKD T&DH, phân tích danh m c CVKD T&DH nh ng danh m c, phân lo i danh m c cho vay theo t ng nhóm v có th r i ro c a t ng nhóm nh m xác nh gi i pháp x lý thích h p Vì v y, c n ph i ti n hành phân tích t ng th danh m c CVKD T&DH m nh k có th phát hi n s m s phát sinh c a n x u, d n pháp gi i quy t h p lý, k p th i,tránh tình tr ng ngân hàng ph i ch u t n th t, bi ng b t l i ho ng CVKD T&DH n x u phát sinh 3.2.2.2 Ch ng x lý n x u C n có m t b ph nghiêm túc ch t ch Ch vi c chuy n n h c th c hi n ng ph i h p v u l i n , giãn th i gian tr n xem xét gi m lãi su t m t cách h tài t m th i, có chi ng c i thi n s n xu t kinh doanh tích c giá có kh Xây d n theo th ul in a n x u phát sinh ns Ch ng trích l p, s d x lý n x Pháp lu t, ch p nh n gi m l i nhu n ho c thua l Vi c làm s p t n th t, gi m s thu thu nh p doanh nghi gi m qu n c x lý n x u nh c a ng th i có th i t i c a ngân hàng thu h i t c n kh i ki n toà, v n d ng tri bi n pháp k t h p v thu h i n CVKD T&DH i v i nh ng ph t i h ph i h bu c ta ph i v i nh ng ng phó m i tính hu ng có th x m md n h tr l i tr , d ng khó x m i ti p xúc ta có c yl h h pv , nh t l i cho h m i nóng n cao c nh giác, th t h p tác ng l i nh ng cn m m m ng, m m m ng i phó cho qua chuy n, ta ph i kiên quy t, c ng r t i, quy ng h t i có k t qu i vay th c s g p khó ng h xem xét mi m gi m lãi ti n vay t o m h d dàng tr n ,t u ki n thu n ng h p nh ng doanh nghi p bi u hi n thua l ng xuyên ti p c n cho h cho h th i pháp khách hàng có th gi i quy h, có doanh thu tr l i, tránh ph m uy tín c a h 66 3.2.2.4 Chuy n n thành v n góp c ph n g n v i tái c u trúc doanh nghi p Gi i pháp có th c th c hi n thông qua trung gian Công ty mua bán n tài s n t ng c a doanh nghi p (DATC) thu c B Tài Và s áp d i v nh n th y có ti X lý n x u thông qua mua bán n g n v i tái c khách n m t ho ng r tr r i ro C n có nh c t có th xây d ki m soát, qu n nh c th , th ng nh t vi c chuy n n thành v n c ph gi i quy t n x u CVKD T&DH ng th giúp doanh nghi p kh c ph ng tài nói riêng c n n kinh t nói chung phát tri u quan tr án kinh doanh mua c n th mb t c ho u qu kinh t u, m i bán n tái c u trúc doanh nghi p ph c nghiên c u th t t hi u qu cao nh x y vi c doanh nghi p ti p u l i y, vi c chuy n n sang v n góp g n v i c u trúc c a doanh nghi p m t nh i vi c x lý n m t tri làm lành m nh hóa tình hình tài c a n n kinh t nói chung c a ch n nói riêng Cùng v i bi n c chuy n s ti n t hình th c cho vay sang hình th c góp v u hành, qu n lý doanh nghi p v a có l i cho doanh nghi p c ngân hàng 3.3 K 3.3 i v i Chính ph Hoàn thi ng pháp lý cho ho ng ngân hàng ng v liên quan t i công b thông tin tài doanh nghi p có s xác minh c a bên ki m toán, v n quy n s h u chuy th th c phân chia tài s n, phá s n quan h dân s ng b ng s n hay ak H th ng pháp lý ngày th ng nh ng b trình gi i quy t v n n x u CVKD T&DH tr am t cách hi u qu tiêu c c d n n x u phát sinh c c n ch o c p, ngành quan tâm tháo g v i doanh nghi p thua l , có s n ph m có kh n quy n s h u tài s n nh i ng có n h n ngân hàng không n ki m tra ch n ch nh vi c c p gi y ch ng nh n n vi c dùng tài s n th ch p nhi vay v n gây th t thoát v n c a ngân hàng B Tài c n t ch c th c hi n t t vi c ki m tra bu c doanh nghi p ti n hành h ch toán nh H ch toán k toán Th m b o s li u xác, trung th c k p th giúp cho n c thông tin tài 67 Thang Long University Library t khách hàng xác giúp cho vi c phân tích tín d nay, khuôn kh pháp lý cho ho t hi u qu Hi n ng c a công ty x p h ng tín nhi c tham kh o k t qu x p h ng doanh nghi p công ty x p h ng tín nhi c th c hi x p h ng tín nhi m Vì v y, Chính ph c n giao cho B Tài s m ban hành khuôn kh pháp lý cho ho Lu ng c a công ty x p h ng tín nhi m nh v an toàn ho ng n ng xuyên ki m tra, giám sát b t bu c ngân hàng ph i th c hi nh c a pháp lu t ho ng CVKD T&DH C n h t s c th n tr ng vi u ki n thành l p ngân hàng c ph n, nâng cao tính nh v ng ch c c a ngân hàng hi n có b i c nh c nh tranh gay g Chính ph c n cho phép m t s m nh, qu n tr doanh nghi p t t mua l i nh n c có ti m l c tài u (qu n tr kinh doanh có t l n x u r t cao) Mi n lo i thu (thu GTGT, thu Thu nh p doanh nghi ng mua bán n nh n iv y s hình thành phát tri n c a th ) cho ho t ng mua bán c c ti n t tín d ng, NHNN b n c n thi t c n ph i h p v i B , ngành có liên quan ch nh s a, b NHTM ho v ti n t , tín d ng ho v i h th ng NHTM Xây d ng hoàn thi cho vay NHNN c ng ho i nh v công c b o hi m n hi n vi c x lý n t ng tham kh o thêm ý ki n c p v i tình hình hi c trích l p s d ng d x lý r i ro nh m m t m t t o thu n l i kinh doanh c a NHTM b i c nh ph i c nh tranh m nh m v i c ngoài, m S mb r i ro có th ch p nh n t o phát tri n nh c a h th ng tài Vi t Nam i h th ng tài kho n k nh h ch toán k toán cho ph n ánh t qu ho ng th c t c a ngân hàng khách hàng Trên th c t chu n m c qu c t v phân lo i n th c phân lo i n c a Vi t Nam (g m c l u l i th i h n tr n n c ng i gian h n, s m, x p h i sát v i thông l qu c t Tuy nhiên vi c s d ng h th ng tiêu chí phân lo i n khác s cho k t qu n 68 x u không gi ng nhau, v xem xét, hi x u ph i c h th ng phân lo i n trích l c n rà soát, hoàn thi h i thông l qu c t c u, s i, b nh v phân lo i n , trích l p s d ng DPRR phù u ki n th c ti n c a Vi ng th i nghiên nh v CVKD T&DH an toàn ho ng ngân hàng NHNN c n tri n khai gi sát ho ng CVKD T&DH phát tri n m quan h c s d ng NHNH ng hi u qu công tác tra, giám d li u chung v có v i TCTD y th ng mua bán n phát tri n thông qua ban hành tri n khai có nh sách v mua bán n hi u qu y m nh c i cách khu v c ngân hàng, m n c a n n kinh t , góp ph n v n hành có hi u qu n n kinh t c bi t b i c nh Vi nh p sâu r ng v i h th ng ngân hàng th gi y nhanh trình hi hóa NHTM d a vào công ngh hi tiên ti n t ng t t yêu c u c ng c ph c nh tranh, k t c, b n v i i qu n lý, kinh nghi m làm vi c cs c tài chính, kh n tr phù h p v i th c t c a m t n n kinh t ng liên ng NHNN c h tr ngu n v ng, m r ng phát tri n ho ng c n n kinh t Nh t nâng cao kh ch i phó v i kho n n x c kh t ng l ng nhu c u ngày l n c a p d phòng r i ro m t chính xác, c bi t nh ng kho n n không th ng i Ngu n v n h tr c n ph m, nh t b i c nh h th n c a h th ng, t kinh t xã h suy thoái, ng l c th c hi n m c tiêu n iv i c ph n Côn t Nam Nâng cao hi u qu c a trung tâm phòng ng a r i ro c a VietinBank Trung tâm ph ng xuyên cung c p thông tin cho Chi nhánh v khách hàng, nh ng a t thông tin thu th cv ho Chi nhánh Bên c n ho ng CVKD T&DH ng, m c a th n cung c p thông tin khác có giá c máy móc thi t b p cho m t d án c th , tình hình bi n n t i ng xuyên t ch c l p t p hu n v nghi p v , th nh d án, phân tích x lý thông tin pháp lu 69 Thang Long University Library ng cán b tín d ng Xây d ng sách ti i v i CBTD phù h i th c t Hi n ng sách ti i v i CBTD nh nh m tích c c, sách v m h n ch sau: ch ng i v i cán b th c hi n t t nghi p v th hi n vi c t l gia h n n th p, t l NQH th p, cung c p kho n vay có ch nhi m, ch nh n nh y CBTD ng né tránh trách t v mình, không nh n nh ng khách hàng y ng nh n xét xác th c v kho n n Tri n khai nhanh h th ng hi i hóa: Tri n khai nhanh d n i hóa h th ng thông tin liên l c, áp d ng ti n b c a khoa h c công ngh vào ho ng c a c h th ng, t thu n ti Hoàn thi u ki n cho vi c thu th p thông tin v khách hàng nh, tiêu chu c ti n hành ho ro CVKD T&DH ng b phù h p v i th c t , gi m thi u vi c ch nh x a tha 70 ng qu n lý r i ng d n m t cách ng xuyên TMCP 71 Thang Long University Library K T LU N Qu n lý n x u ho ng hàng nh ng d án vay, kho gi m chi phí ho ngân n, c tài c a ngân hàng u ki n ngành ngân hàng nói riêng c n n kinh t Vi t Nam nói chung h i nh p ngày sâu v i n n kinh t th gi i Trong b i c nh cu c kh ng ho ng kinh t toàn c m d ng, công tác qu n lý n x u l i tr nên quan tr ng h t, tr thành v c p thi t, xuyên su t m c tiêu ho ng qu n i C ph t Nam n cho vay kinh doa sinh viê 72 PGS - -NHNN , http://vietstock.vn/2012/11/kinh-nghiem-xu-ly-noxau-cua-mot-so-quoc-gia-va-nhung-bai-hoc-cho-viet-nam-757-247789.htm , http://kinhdoanh.vnexpress.net/tintuc/ebank/ngan-hang/de-xuat-10-giai-phap-xu-ly-no-xau-2721187.html Thang Long University Library