Bản điều lệ - Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam

Bản điều lệ - Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam tài liệu, giáo án, bài giảng , luận văn, luận án, đồ án,...

Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com Lời mở đầu Chuyển sang chế thị trờng từ chế kế hoạch tập trung quan liêu bao cấp, đất nớc ta đứng trớc nhiều hội thách thức Khu vực kinh tế dân doanh sau bao năm bị kìm nén phát triển, đến thời điểm có bớc nhảy thay đổi nhanh chóng ngày khẳng định đợc vị trí, vai trò kinh tế Tuy nhiên trình phát triển DNDD gặp nhiều khó khăn, mà trớc tiên phải kể đến vấn đề thực trình sản xuất kinh doanh Bởi lý mà không cần đến giúp đỡ ngân hàng Nhng nay, hoạt động tín dụng DNDD NHTM chiếm tỷ trọng thấp so với thành phần kinh tế Nhà nớc Với liên tục đổi hoạt động từ hệ thống Ngân hàng cấp sang hệ thống Ngân hàng hai cấp tự hạch toán kinh doanh, tách rời chức quản lý chức kinh doanh tiền tệ tín dụng Các nghiệp vụ Ngân hàng ngày phát triển đa dạng hoàn thiện Để không ngừng mở rộng hoạt động tín dụng, có việc chiếm lĩnh thị trờng khách hàng Và phát triển DNDD mở thị trờng đầy hứa hẹn cho Ngân hàng Từ thấy VIB Đống Đa mở rộng tín dụng DNDD vấn đề cần thiết, phù hợp với quy mô nghiệp vụ hoạt động Ngân hàng Chính điều giúp VIB Đống Đa mở rộng thị trờng giúp DNDD có hỗ trợ mặt tài để mở rộng sản xuất, nâng cao chất lợng sản phẩm, từ thúc đẩy tốc độ tăng trởng kinh tế đất nớc Thấy đợc tầm quan trọng việc mở rộng tín dụng DNDD, trình thực tập VIB Đống Đa, chọn đề tài: Giải pháp nhằm mở rộng tín dụng Ngân hàng doanh nghiệp dân doanh Ngân hàng Thơng mại Cổ phần Quốc tế Việt Nam- Chi nhánh Đống Đa làm luận văn Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com Luận văn tập trung phân tích hoạt động VIB Đống Đa, vấn đề lý luận hoạt động tín dụng NHTM, đặc biệt tín dụng DNDD, tìm tích cực, hạn chế để đa giải pháp nhằm mở rộng tín dụng DNDD địa bàn Quận Đống Đa Ngoài mở đầu kết luận nội dung luận văn đợc trình bày ba chơng: Chơng I : Tín dụng Ngân hàng doanh nghiệp dân doanh Chơng II: Thực trạng hoạt động tín dụng DNDD VIB Đống Đa Chơng III: Giải pháp mở rộng tín dụng Ngân hàng DNDD VIB Đống Đa Tôi xin chân thành cảm ơn bảo giúp đỡ tận tình thầy giáo TS Nguyễn Đình Quang toàn thể cán công tác VIB Đống Đa giúp đỡ trình hoàn thiện luận văn Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com Chơng I Tín dụng ngân hàng doanh nghiệp dân doanh 1.1 Doanh nghiệp dân doanh kinh tế thị trờng 1.1.1 Doanh nghiệp dân doanh : Doanh nghiệp dân doanh tên gọi chung doanh nghiệp có yếu tố t hữu việc sở hữu t liệu sản xuất Xét hình thức pháp lý, DNDD đợc chia thành: - Công ty cổ phần(Điều 51- Khoản 1- Luật doanh nghiệp) Là loại hình đặc trng công ty đối vốn, vốn công ty đợc chia thành nhiều phần gọi cổ phần, ngời sở hữu cổ phần đợc gọi cổ đông Cổ đông chịu trách nhiệm khoản nợ công ty hết giá trị cổ phần mà họ sở hữu Trong trình hoạt động công ty cổ phần có quyền phát hành chứng khoán công chúng theo quy định pháp luật chứng khoán thị trờng chứng khoán để huy động vốn nhằm đáp ứng nhu cầu hoạt động kinh doanh - Công ty trách nhiệm hữu hạn(TNHH): Luật doanh nghiệp phân biệt hai loại hình công ty TNHH + Công ty TNHH thành viên: Là doanh nghiệp tổ chức làm chủ sở hữu, chủ sở hữu chịu trách nhiệm khoản nợ nghĩa vụ tài sản doanh nghiệp phạm vi số vốn điều lệ doanh nghiệp Công ty TNHH thành viên có t cách pháp nhân, không đợc quyền phát hành cổ phiếu + Công ty TNHH hai thành viên trở lên: Là doanh nghiệp có t cách pháp nhân thành viên chịu trách nhiệm khoản nợ nghĩa vụ tài sản khác doanh nghiệp Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com phạm vi số vốn cam kết góp vào doanh nghiệp Các thành viên tổ chức hay cá nhân Công ty TNHH hai thành viên trở lên không đợc quyền phát hành cổ phiếu - Công ty hợp danh(Điều 95-Luật doanh nghiệp) : Là doanh nghiệp phải có hai thành viên hợp danh, có thành viên góp vốn Thành viên hợp danh phải cá nhân có trình độ chuyên môn uy tín nghề nghiệp, phải chịu trách nhiệm toàn tài sản nghĩa vụ công ty phạm vi số vốn góp vào công ty Công ty hợp danh không đợc phát hành loại chứng khoán - Doanh nghiệp t nhân(Điều 99-Luật doanh nghiệp) : Là doanh nghiệp cá nhân làm chủ Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com Đề tài: Một số vấn đề thu nhập, chi phí kết kinh doanh ngân hàng thơng mại cổ phần xuất nhập Việt Nam - chi nhánh Hà Nội Nội dung chuyên đề gồm: Chơng I: Những lý luận thu nhập, chi phí kết kinh doanh ngân hàng thơng mại cổ phần xuất nhập Việt Nam I Hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại kinh tế thị trờng Chức vai trò ngân hàng thơng mại Những nghiệp vụ ngân hàng thơng mại 2.1 Nghiệp vụ nguồn vốn 2.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn 2.3 Nghiệp vụ trung gian II Đặc điểm chế tài ngân hàng thơng mại cổ phần nớc ta đặc điểm chế tài ngân hàng XNKVN - chi nhánh Hà Nội III Nội dung khoản thu nhập chi phí chủ yếu ngân hàng thơng mại Các khoản thu nhập ngân hàng thơng mại Các khoản chi phí ngân hàng thơng mại Kết kinh doanh phân phối lợi nhuận Chơng II Thực trạng tình hình hoạt động thu chi tài xác định kết kinh doanh ngân hàng thơng mại cổ phần - xuất nhập Việt Nam chi nhánh Hà Nội I Đặc điểm hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại cổ phần xuất nhập Việt Nam (NHTMCP XNKVN) Đặc điểm kinh tế xã hội địa bàn Hà Nội Đặc điểm hoạt động kinh doanh NHTMCP XNKVN chi nhánh Hà Nội a Về nguồn vốn b Về sử dụng vốn II Thực trạng tình hình hoạt động thu chi tài xác định kết kinh doanh NHTMCP XNKVN chi nhánh Hà Nội Các khoản thu nhập NHTMCP XNKVN chi nhánh Hà Nội Các khoản chi phí NHTMCP XNKVN chi nhánh Hà Nội Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com Kết hoạt động kinh doanh NHTMCP XNKVN chi nhánh Hà Nội Đánh giá tổng quát tình hình hoạt động kinh doanh NHTMCP XNKVN chi nhánh Hà Nội Chơng III Một số giải pháp nhằm tăng thu nhập, giảm chi phí NHTMCP XNKVN chi nhánh Hà Nội I Một số giải pháp nhằm tăng thu nhập giảm chi phí NHTMCP XNKVN chi nhánh Hà Nội Mở rộng hoạt động đầu t tín dụng, nâng cao hiệu khoản cho vay Đa dạng hoá hoạt động dịch vụ ngân hàng mở thêm nghiệp vụ nhằm tăng thu nhập cho ngân hàng Tăng cơng uy tín ngân hàng khách hàng nhiều biện pháp khác từ không ngừng tăng quy mô chất lợng nguồn vốn huy động Kiến nghị việc thu lãi cho vay ngân hàng II Một số biện pháp quản lý tiết kiệm khoản chi phí ngân hàng Lời nói đầu Đất nớc tiến trình thực công nghiệp hoá, đại hoá đất nớc nhằm hội nhập kinh tế đất nớc với kinh tế khu vực giới Cùng với phát triển kinh tế, hệ thống ngân hàng Việt Nam không ngừng đổi hoàn thiện Những vấn đề tài tiền tệ ngân hàng đợc xác định công cụ mạnh mẽ, đòn bẩy để thực quản lý vĩ mô Nhà nớc, hoạt động ngân hàng đợc coi mũi nhọn kinh tế đất nớc Ngân hàng với chức hoạt động trung tâm tiền tệ, tín dụng toán bao trùm lên hoạt động kinh tế xã hội Do thay đổi ngân hàng có tác động đến phát triển kinh tế Nền kinh tế nớc ta từ kinh tế kế hoạch hoá tập trung chuyển sang chế sản xuất hàng hoá vận hành theo chế thị trờng ngân hàng thơng mại Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com Việt Nam chuyển sang hạch toán kinh tế độc lập tự chịu trách nhiệm kết kinh doanh Mục đích quan trọng chi phối hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại lợi nhuận ngân hàng thơng mại tìm biện pháp nhằm tối đa hoá lợi nhuận tiêu thể cách xác hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại Do việc đánh giá tiêu lợi nhuận tức đánh giá khoản thu nhập, chi phí kết kinh doanh ngân hàng thơng mại việc làm vô quan trọng cần thiết Mặt khác việc đánh giá khoản thu nhập, chi phí kết kinh doanh ngân hàng sở để phân tích nhằm đa biện pháp nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng thơng mại Nó giúp cho ngân hàng thơng mại tìm đợc nguồn thu ổn định, làm chủ cần phát huy ngân hàng để có biện pháp tăng cờng khoản thu đó, xác định giảm tối đa khoản chi phí lãng phí để đạt đợc hiệu cao đảm bảo ngành ngân hàng phát triển ngày lớn mạnh mà góp phần vào công đổi xây dựng đất nớc, thúc đẩy tăng trởng kinh tế Nhận thức đợc vai trò thu nhập, chi phí kết kinh doanh ngân hàng với kiến thức đợc tiếp thu trình học tập qua khảo sát thực tế NHTMCP XNKVN - chi nhánh Hà Nội Em xin lựa chọn nghiên cứu để tài "Một số vấn đề thu nhập chi phí kết kinh doanh ngân hàng xuất nhập Việt Nam - chi nhánh Hà Nội" Tuy nhiên Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 1 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN XUÂN DƢƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Trần Nhuận Kiên Thái Nguyên, năm 2012 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 2 LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành Luận văn, tôi đã nhận đƣợc sự giúp đỡ nhiệt tình của các cơ quan, các cấp lãnh đạo và các cá nhân. Tôi xin bày tỏ lòng cảm ơn và kính trọng tới các tập thể, cá nhân đã tạo điều kiện, giúp đỡ tôi trong quá trình học tập và nghiên cứu. Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu, Khoa Sau Đại học - Trƣờng Đại học Kinh tế và Quản trị Kinh doanh, các thầy, cô giáo đã giảng dậy trang bị cho tôi những kiến thức quý báu và phƣơng pháp nghiên cứu để tôi hoàn thành Luận văn. Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban Lãnh đạo Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên đã giúp đỡ, tạo điều kiện thuân lợi để tôi tham gia học tập và hoàn thành Luận văn này. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới thầy giáo T.S Trần Nhuận Kiên – ngƣời đã tận tình hƣớng dẫn và giúp đỡ tôi trong suốt quá trình nghiên cứu và hoàn thành Luận văn. Tôi xin cảm ơn gia đình, bạn bè, đồng nghiệp cùng các bạn học viên Cao học Quản lý Kinh tế K7C đã động viên, chia sẻ, giúp đỡ tôi nhiệt tình để tôi hoàn thành Luận văn này. Tôi xin chân thành cảm ơn! Thái Nguyên, ngày 16 tháng 12 năm 2012 Tác giả luận văn Nguyễn Xuân Dƣơng Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 3 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng, nội dung, số liệu và kết quả nghiên cứu trong Luận văn “Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên” là trung thực và chƣa đƣợc sử dụng để bảo vệ một học vị nào. Tôi cũng xin cam kết chắc chắn rằng, mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện luân văn đã đƣợc cảm ơn, các thông tin trích dẫn trong luận văn đều đƣợc chỉ rõ nguồn gốc, bản luận văn nay là nỗi lực, kết quả làm việc của cá nhân tội. Thái Nguyên, ngày 16 tháng 12 năm 2012 Tác giả luận văn Nguyễn Xuân Dƣơng Số hóa bởi Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 4 LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của Đề tài nghiên cứu Trên thế giới, dịch vụ ngân hàng bán lẻ (NHBL) đã quá quen thuộc với ngƣời dân và là một trong những nguồn thu chủ yếu của ngành ngân hàng. Tuy nhiên, dịch vụ NHBL ở nƣớc ta còn khá mới mẻ, chƣa đƣợc khai thác nhiều. Để có thể cạnh tranh đƣợc với các ngân hàng nƣớc ngoài đang từng bƣớc tạo dựng thƣơng hiệu, chiếm lĩnh thị phần trong nƣớc, nhiều ngân hàng thƣơng mại Việt Nam đã lựa chọn chiến lƣợc phát triển dịch vụ NHBL. Đây là một bƣớc đi đúng đắn và sáng suốt, tuy sẽ phải bỏ ra nhiều chi phí bƣớc đầu để cải tiến, đổi mới công nghệ, cũng nhƣ quảng bá thƣơng hiệu, sản phẩm, nhƣng về lâu dài sẽ hứa hẹn đem lại nguồn thu lớn, chia sẻ và giảm thiểu rủi ro cho các ngân hàng. Ngân hàng Thƣơng BỘ GIÁO DỤC & ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM  LÊ THỊ HẢI YẾN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP. Hồ Chí Minh - Năm 2013 BỘ GIÁO DỤC & ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM  LÊ THỊ HẢI YẾN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM Chuyên ngành : Tài chính - Ngân hàng Mã số : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC PGS. TS. PHAN THỊ BÍCH NGUYỆT TP. Hồ Chí Minh - Năm 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi, dƣới sự hƣớng dẫn của PGS.TS. Phan Thị Bích Nguyệt. Các số liệu nêu trong luận văn hoàn toàn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng, đề tài xuất phát từ tình hình hoạt động thực tế tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam. Tp. HCM, tháng 09 năm 2013 Tác giả luận văn LÊ THỊ HẢI YẾN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ATM (Automatic Teller Machine): Máy rút tiền tự động CNTT: Công nghệ thông tin DNVVN: Doanh nghiệp vừa và nhỏ DVNH: Dịch vụ ngân hàng Eximbank (Vietnam Export Import Commercial Joint-Stock Bank): Ngân hàng Thƣơng mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam NHBL: Ngân hàng bán lẻ NHTM: Ngân hàng Thƣơng mại POS (Point of sale): Điểm chấp nhận thẻ PR (Public Relations): Quan hệ công chúng Sacombank: Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gòn Thƣơng Tín SMBC: Sumitomo Mitsui Banking Corporation Techcombank: Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Kỹ thƣơng Việt Nam TMCP: Thƣơng mại Cổ phần TP. HCM: Thành phố Hồ Chí Minh VIP (Very important person): khách hàng quan trọng VN: Việt Nam WTO (The World Trade Organization): Tổ chức Thƣơng mại Thế giới DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Năng lực tài chính của Eximbank Bảng 2.2: Số lƣợng Điểm giao dịch Eximbank Bảng 2.3 : Tình hình nhân sự ở Eximbank Bảng 2.4 : Số lƣợng khách hàng bán lẻ tại Eximbank Bảng 2.5 : Tình hình huy động vốn bán lẻ tại Eximbank Bảng 2.6: Tình hình tín dụng bán lẻ của Eximbank Bảng 2.7: Số lƣợng thẻ Eximbank đã phát hành Bảng 2.8: Doanh số sử dụng thẻ tại Eximbank Bảng 2.9: Doanh số chuyển tiền trong nƣớc tại Eximbank Bảng 2.10: Doanh số chuyển tiền nƣớc ngoài tại Eximbank Bảng 2.11: Doanh số mua bán ngoại tệ đối với dịch vụ NHBL tại Eximbank Bảng 2.12: Huy động vốn cá nhân của Eximbank so với một số ngân hàng lớn tại Việt Nam Bảng 2.13: Tỷ trọng tín dụng bán lẻ của Eximbank so với một số ngân hàng lớn tại Việt Nam (%) Bảng 2.14: Thị phần thẻ của Eximbank so với một số ngân hàng lớn tại Việt Nam đến cuối năm 2012 Bảng 2.15: So sánh CLDV của Eximbank so với một số ngân hàng lớn tại Việt Nam Bảng 2.16: Thống kê mô tả các đối tƣợng khảo sát Bảng 2.17: Thống kê kết quả đánh giá mức độ phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng thƣơng mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Bảng 2.18: Hệ số Cronbach alpha thang đo Phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ tại Eximbank (Biến phụ thuộc) ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THỊ HỒNG HẠNH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM (VIB) LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Đà Lạt – 2012 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THỊ HỒNG HẠNH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM (VIB) Chuyên ngành : Tài chính và Ngân hàng Mã số : 60 34 20 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC : TS. TRẦN THỊ THANH TÚ Đà Lạt – 2012 MỤC LỤC Lời cảm ơn Lời cam đoan Danh mục các chữ viết tắt Danh mục bảng, biểu đồ Mở đầu 10 Chương 1. TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ 1.1. Dịch vụ ngân hàng bán lẻ 15 1.1.1. Hoạt động cơ bản của NHTM 15 1.1.1.1. Khái niệm về NHTM 15 1.1.1.2. Phân loại 16 1.1.1.3. Một số dịch vụ NHTM tiêu biểu 17 1.1.1.4. Đặc trưng của dịch vụ Ngân hàng 21 1.1.2. Khái niệm dịch vụ NHBL 21 1.1.2.1. Khái niệm 21 1.1.2.2. Đặc điểm 22 1.2. Các sản phẩm của dịch vụ ngân hàng bán lẻ 24 1.2.1. Sản phẩm huy động 24 1.2.2. Sản phẩm tín dụng 27 1.2.3. Sản phẩm thẻ 29 1.2.4. Sản phẩm, dịch vụ khác 30 1.3. Các chỉ tiêu đánh giá về mức độ phát triển dịch vụ NHBL 34 1.3.1. Tăng trưởng khách hàng 35 1.3.2. Tăng trưởng tín dụng 36 1.3.3. Tăng trưởng huy động 37 1.3.4. Mức độ đa dạng hóa sản phẩm 38 1.3.5 Phát triển mạng lưới 39 1.3.6. Tỷ trọng thu nhập từ hoạt động ngân hàng bán lẻ trong tổng thu nhập của ngân hàng 39 1.4. Các nhân tố tác động đến sự phát triển của dịch vụ NHBL 40 1.4.1. Nhân tố chủ quan 41 1.4.2. Nhân tố khách quan 43 Chương 2. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM 45 2.1 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam 45 2.2 Kết quả kinh doanh của VIB trong 3 năm gần đây 46 2.2.1. Tổng tài sản 46 2.2.2. Vốn chủ sở hữu 47 2.2.3. Lợi nhuận 47 2.3. Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại NH TMCP Quốc Tế Việt Nam 50 2.3.1. Về sản phẩm dịch vụ 50 2.3.2. Về mạng lưới giao dịch 59 2.3.3. Về công nghệ 62 2.3.4. Về nhân sự 64 2.3.5. Về quản trị hệ thống 66 2.4. Đánh giá phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại NH TMCP Quốc Tế Việt Nam 68 2.4.1. Đánh giá chung 68 2.4.2. Những hạn chế và nguyên nhân của những hạn chế 69 2.4.2.1. Nguyên nhân khách quan 69 2.4.2.2. Nguyên nhân chủ quan 73 Chương 3. MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM 76 3.1. Xu hướng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Việt Nam 76 3.2. Mục tiêu phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại NHTM CP Quốc Tế Việt Nam 81 3.2.1. Mục tiêu phát triển chung của NHTMCP Quốc Tế Việt Nam 81 3.2.2. Mục tiêu phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại NHTMCP Quốc Tế Việt Nam 83 3.3. Một số giải pháp cơ bản 84 3.3.1. Đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ 84 3.3.2. Tăng cường hoạt động tiếp thị và thực hiện tốt chính sách khách hàng 89 3 .3.3. Mở rộng mạng lưới và thực hiện phân phối một cách có hiệu quả 92 3.3.4. Xây dựng nguồn nhân lực cho hoạt động ngân hàng bán lẻ 94 3.3.5. Nâng cao