Đang tải... (xem toàn văn)
Tín dụng là một quan hệ giao dịch giữa hai chủ thể, trong đó một bên chuyển giao tiền hoặc tài sản cho bên kia được sử dụng trong một thời gian nhất định, đồng thời bên nhận tiền hoặc tài sản cam kết hoàn trả theo thời hạn đã thoã thuận. Tín dụng ngân hàng là quan hệ tín dụng mà trong đó có ít nhất một chủ thể tham gia là ngân hàng. Hay nói cách khác tín dụng ngân hàng là sự chuyển nhượng quyền sử dụng một lượng giá trị từ ngân hàng cho vay sang người đi vay dựa trên sự tin tưởng sẽ nhận lại được một lượng giá trị lớn hơn ban đầu sau một thời gian nhất định. Trong nền kinh tế, ngân hàng đóng vai trò là một tổ chức trung gian tài chính, vì vậy trong quan hệ tín dụng, ngân hàng vừa là người đi vay vừa là người cho vay (tín dụng hai đầu).
Luỏỷn tọỳt nghióỷp GVHD: ThS inh Baớo Ngoỹc CHNG I: MT S VN Lí LUN C BN V TN DNG NGN HNG V TN DNG TI TR XUT NHP KHU 1.1 Tớn dng ngõn hng 1.1.1 Khỏi nim Tớn dng l mt quan h giao dch gia hai ch th, ú mt bờn chuyn giao tin hoc ti sn cho bờn c s dng mt thi gian nht nh, ng thi bờn nhn tin hoc ti sn cam kt hon tr theo thi hn ó thoó thun Tớn dng ngõn hng l quan h tớn dng m ú cú ớt nht mt ch th tham gia l ngõn hng Hay núi cỏch khỏc tớn dng ngõn hng l s chuyn nhng quyn s dng mt lng giỏ tr t ngõn hng cho vay sang ngi i vay da trờn s tin tng s nhn li c mt lng giỏ tr ln hn ban u sau mt thi gian nht nh Trong nn kinh t, ngõn hng úng vai trũ l mt t chc trung gian ti chớnh, vỡ vy quan h tớn dng, ngõn hng va l ngi i vay va l ngi cho vay (tớn dng hai u) 1.1.2 Chc nng Ngõn hng cú nhiu chc nng, ú chc nng c bn l: + Trung gian tớn dng: Vi chc nng ny, ngõn hng s ng mua tớn dng (i vay) ri s bỏn li tớn dng ú (cho vay) Thụng qua ú, h thng ngõn hng s trung v phõn phi cỏc ngun ti chớnh theo quan h th trng + Chc nng to tin: Thụng qua hỡnh thc huy ng ri cho vay, hot ng tớn dng ngõn hng s gúp phn to c ch to tin ca h thng ngõn hng + Chc nng phn ỏnh tng hp v kim soỏt hot ng vi mụ v v mụ ca nn kinh t: Thụng qua trng thỏi ca tớn dng (d n, n quỏ hn, ), giỳp Chớnh ph v NHT cú th thy c trng thỏi ca nn kinh t, t ú cú cỏc bin phỏp iu tit v kim soỏt thớch hp + Ngoi ra, Ngõn hng cũn m nhn chc nng th qu ca khỏch hng: Ngõn hng tm thi tr thnh th qu, ni qun lý ngun tin nhn ri ca khỏch hng 1.1.3 Cỏc nguyờn tc tớn dng (i vi ngi i vay): Trong quỏ trỡnh cho vay, ngõn hng va phi m bo hiu qu kinh doanh ca mỡnh, va phi m bo ngi i vay s dng cú hiu qu, ú tớn dng ngõn hng ũi hi phi tuõn th mt s nguyờn tc sau: + Nguyờn tc hon tr: Vn vay phi c hon tr y c n gc v lói v ỳng thi hn ó thoó thun hp ng õy l nguyờn tc quan trng nht, bi vỡ nú va to c s cho quỏ trỡnh kinh doanh ca ngõn hng va to s rng buc cú tớnh cht phỏp lý i vi ngi i vay, giỳp h cú s cõn nhc trc i vay Nguyờn tc ny khụng ch giỳp cho ngõn hng tỏi to li ngun vn, cú li Trang Luỏỷn tọỳt nghióỷp GVHD: ThS inh Baớo Ngoỹc nhun, hn ch tỡnh trng khụng thu c n, thua l v mt kh nng toỏn m cũn kớch thớch ngi i vay s dng tit kim v cú hiu qu hn + Nguyờn tc mc ớch: Khi i vay, khỏch hng phi xỏc nh rừ mc ớch vay v cam kt s dng vay ỳng mc ớch ó tho thun Nguyờn tc ny to c s ngõn hng cú cỏc quyn hn phỏp lý khỏch hng s dng sai mc ớch ó tho thun (nh quyn thu n ngay, quyn tng lói sut, ), ng thi thụng qua nguyờn tc ny, nh nc cú th kim tra vic s dng ca ngõn hng v ca khỏch hng cú hp phỏp hay khụng + Nguyờn tc vay cú bo m: Ngi i vay chng minh cho ngõn hng thy kh nng m h tr n l chc chn Vic bo m tin vay phi thc hin theo quy nh ca chớnh ph, thng c ngõn hng v hng dn v m bo tin vay ca ngõn hng thng mi i vi khỏch hng Cú hai hỡnh thc m bo: - ém bo i nhõn: gm bo m bng uy tớn (Tớn chp) v bo lónh bng uy tớn ca ngi th ba (Cỏ nhõn, t chc tớn dng) - ém bo i vt: Cm c ti sn ( éng sn ) v th chp ti sn (Bt ng sn), bo lónh bng ti sn 1.1.4 Phõn loi 1.1.4.1 Theo thi hn tớn dng: + Tớn dng ngn hn: Cú thi hn di 12 thỏng v c s dng bự p s thiu ht lu ng ca cỏc doanh nghip v cỏc nhu cu chi tiờu ngn hn ca cỏ nhõn + Tớn dng trung hn: Theo quy nh hin ca NHNN Vit Nam, tớn dng trung hn cú thi hn t n nm v c s dng ch yu u t mua sm ti sn c nh, ci tin hoc i mi thit b, cụng ngh, + Tớn dng di hn: Cú thi hn trờn nm v c dựng ỏp ng cỏc nhu cu di hn nh xõy dng nh , cỏc thit b, phng tin ti cú quy mụ ln, xõy dng cỏc xớ nghip mi, 1.1.4.2 Theo mc ớch s dng vn: + Tớn dng u t, kinh doanh: l loi tớn dng c cung cp cho cỏc doanh nghip tin hnh sn xut v kinh doanh + Tớn dng tiờu dựng: l loi tớn dng c cung cp cho cỏc cỏ nhõn ỏp ng nhu cu tiờu dựng nh: mua sm, sa cha nh ca, xe c, thit b gia ỡnh 1.1.4.3 Theo hỡnh thỏi giỏ tr ca vay: + Cho vay bng tin: l loi cho vay m hỡnh thỏi giỏ tr ca tớn dng c cung cp bng tin (gm cú ng bn t v ngoi t) õy l loi cho vay ch yu ca cỏc ngõn hng v c thc hin bng cỏc k thut khỏc nh: Tớn dng ng trc, thu chi, tớn dng tr gúp, Theo hỡnh thc ny, thỡ vic vay bng ng tin no thỡ lói tr bng ng tin ú + Cho vay bng ti sn: hỡnh thc ny ch cú ỏp dng i vi Tớn dng thuờ mua Theo phng thc ny, ngõn hng hoc cỏc Cụng ty thuờ mua (cụng ty Trang Luỏỷn tọỳt nghióỷp GVHD: ThS inh Baớo Ngoỹc ca ngõn hng) cung cp trc tip ti sn cho ngi i vay c gi l ngi i thuờ, v theo nh k ngi i thuờ hon tr n vay bao gm c gc v lói 1.1.4.4 Theo xut x ca tớn dng: + Cho vay trc tip: ngõn hng quan h trc tip vi ngi cú nhu cu vay m khụng thụng qua trung gian + Cho vay giỏn tip: ngõn hng cung cp cho khỏch hng nhn vay thụng qua ngi trung gian 1.1.4.5 Theo tớnh cht u ói: + Cho vay thụng thng: theo hỡnh thc ny, hot ng cho vay c thc hin thụng qua quan h th trng + Cho vay u ói: hỡnh thc cho vay ny cú s u ói v lói sut, v iu kin vay, v nhng iu kin hon tr n, x lý n 1.1.4.6 Theo phng phỏp hon tr: + Cho vay tr gúp: l loi cho vay m khỏch hng phi hon tr gc v lói theo nh k Loi cho vay ny ch yu c ỏp dng cho vay bt ng sn nh , cho vay tiờu dựng, cho vay tiu thng, + Cho vay phi tr gúp: l loi cho vay c toỏn mt ln theo k hn ó tho thun 1.1.4.7 Theo hỡnh thc m bo i vi khỏch hng: + Cho vay khụng m bo bng ti sn: l loi cho vay khụng cú ti sn th chp, cm c hoc s bo lónh ca ngi th ba m vic cho vay ch da vo uy tớn ca bn thõn khỏch hng + Cho vay cú m bo bng ti sn: l loi cho vay vi iu kin phi cú ti sn th chp, cm c hoc s bo lónh ca ngi th ba 1.1.4.8 Theo hỡnh thc Tớn dng: + Cho vay tng ln (cho vay theo mún): l hỡnh thc cho vay kinh doanh c ỏp dng cho cỏc n v t chc kinh t cú nhu cu vay khụng thng xuyờn, cú tớnh cht t xut + Cho vay chit khu: õy l hỡnh thc cho vay cú s m bo bng cỏc chng t cú giỏ Ngõn hng cp cho khỏch hng mt khon tin bng mnh giỏ tr i l phớ chit khu + Cho vay theo hn mc: l hỡnh thc m ngõn hng quy nh mt mc cho vay ti a dnh cho khỏch hng thi hn hp ng + Cho vay theo d ỏn: l hỡnh thc cho vay trung - di hn Mc ớch s dng vay l theo d ỏn ó c cỏc c quan duyt + Cho vay thuờ mua: õy l hỡnh thc vay ti sn thụng qua mt hp ng tớn dng thuờ mua Bờn cho vay (l ngõn hng nhng thụng qua cụng ty ti chớnh) ly mt hp ng tớn dng mua ti sn c nh v gi quyn s hu Bờn vay ký mt hp ng thuờ ti sn v tr gúp giỏ tr ti sn c gc v lói cho n ht giỏ tr ti sn hoc cho n ht thi hn hp ng v lý ti sn Trang Luỏỷn tọỳt nghióỷp GVHD: ThS inh Baớo Ngoỹc + Cho vay hp vn: õy l hỡnh thc m nhiu ngõn hng cựng cho vay cựng mt khỏch hng mt hp ng tớn dng + Cho vay tiờu dựng tr gúp: l hỡnh thc cho vay tiờu dựng nhng khỏch hng phi hon tr gc v lói theo nh k cho ngõn hng Hỡnh thc ny cú th c thc hin di dng trc tip hoc giỏn tip + Cho vay thụng qua vic phỏt hnh v s dng th tớn dng: l hỡnh thc m ngõn hng s cp cho khỏch hng mt Th tớn dng vi mt s tin c ci sn b nh theo hn mc tớn dng ó c hai bờn tho thun m khỏch hng khụng nht thit phi trỡ s d trờn ti khon tin gi ca mỡnh + Cho vay bng ch ký: õy l hỡnh thc m ngõn hng khụng cung ng trc tip cho khỏch hng m ch cp uy tớn ca mỡnh qua ch ký khỏch hng cú th vay t ch th khỏc 1.2 Tớn dng ti tr xut nhp khu ca NHTM: 1.2.1 Khỏi nim: Xut nhp khu l mt mng thng mi vụ cựng quan trng nn kinh t th trng Th trng thng mi th gii m rng khụng ngng, nhu cu v th trng tiờu th hng hoỏ, th trng u t ang tr thnh nhu cu cp bỏch ca cỏc doanh nghip xut nhp khu Do kh nng ti chớnh cú hn m cỏc doanh nghip xut nhp khu khụng phi lỳc no cng cú tin toỏn hng nhp khu hoc cú thu mua ch bin sn xut hng xut khu T ú ny sinh quan h vay mn v s ti tr ca ngõn hng Vỡ vy, s i ca tớn dng ti tr xut nhp khu l mt tt yu khỏch quan, gn lin vi cỏc quan h mua bỏn ngoi thng gia cỏc nc vi Tớn dng ti tr xut nhp khu úng vai trũ quan trng i vi s tn ti v phỏt trin ca ngoi thng cng nh i vi s phỏt trin kinh t ca t nc Cựng vi s phỏt trin ca ngoi thng v h thng ngõn hng, hot ng ti tr xut nhp khu ca ngõn hng phỏt trin ngy cng a dng v phong phỳ: -Hỡnh thc n gin u tiờn l cỏc ngõn hng cho vay trc tip i vi cỏc n v nhp khu nh cho vay b sung lu ng thu mua ch bin sn xut hng xut khu theo cỏc hp ng c ký kt, cho vay toỏn cỏc nguyờn liu hng hoỏ vt t nhp t nc ngoi -T hỡnh thc cho vay ngn hn l ch yu, ngõn hng m rng cho vay di hn ti tr cho hot ng sn xut kinh doanh xut nhp khu Ngõn hng cũn thc hin cho vay giỏn tip ng bo lónh vay nc ngoi i vi cỏc n v xut nhp khu Nh vy, tớn dng ti tr xut nhp khu ca ngõn hng v bn cht cng l khon tớn dng c cp bi ngõn hng phc v cho hot ng xut nhp khu Tuy nhiờn, ngõn hng tham gia ti tr ch vi mt s chim t l nht nh tng s cn thit cho d ỏn hoc thng v, phn cũn li phi l ca doanh nghip Trang Luỏỷn tọỳt nghióỷp GVHD: ThS inh Baớo Ngoỹc 1.2.2.Vai trũ ca tớn dng Ngõn hng ti tr xut nhp khu: i vi Ngõn hng thng mi Ti tr ca ngõn hng lnh vc xut nhp khu l hỡnh thc cho vay mang li hiu qu cao, an ton, m bo s dng ỳng mc ớch v thi gian thu hi nhanh c th hin qua cỏc mt sau: - Thi gian ti tr ngn hn gn lin vi thi gian thc hin thng v K hn ti tr gn lin vi k hn huy ng ca cỏc ngõn hng thng mi iu ny giỳp cho ngõn hng trỏnh c ri ro v khon - Ti tr xut nhp khu m bo s dng ỳng mc ớch, ng ti tr gn lin vi thng v -Ti tr xut nhp khu nõng cao tớnh an ton cho ngõn hng thụng qua vic qun lý cỏc ngun toỏn Hiu qu ca ngõn hng ti tr xut nhp khu th hin thụng qua lói sut Cú nhiu loi lói sut quỏ trỡnh ti tr: lói sut cho vay toỏn, lói sut chit khu chng t, lói vay bt buc Tin thu lói cao vỡ thng giỏ tr ti tr mc va v ln Ngoi ra, thụng qua ti tr xut nhp khu, ngõn hng cũn m rng c cỏc quan h vi cỏc doanh nghip v ngõn hng nc ngoi, nõng cao uy tớn ca ngõn hng trờn th trng quc t i vi doanh nghip -Ti tr xut nhp khu ca ngõn hng giỳp doanh nghip cú c li th quỏ trỡnh m phỏn, thng lng, ký kt hp ng ngoi thng -Ti tr xut nhp khu lm tng hiu qu ca doanh nghip quỏ trỡnh thc hin hp ng -Ti tr ca ngõn hng giỳp doanh nghip thay i dõy chuyn cụng ngh, mỏy múc thit b, chớnh quỏ trỡnh ny ó to iu kin cho doanh nghip phỏt trin c quy mụ sn xut, tng nng sut lao ng, h giỏ thnh sn phm -Thụng qua ti tr ca ngõn hng doanh nghip thc hin c cỏc thng v ln trụi chy, quan h c vi cỏc khỏch hng tm c th gii, t ú nõng cao uy tớn ca doanh nghip trờn th trng quc t i vi nn kinh t -Thụng qua ti tr ca ngõn hng, hng hoỏ xut nhp khu theo yờu cu ca th trng c thc hin thng xuyờn, liờn tc, gúp phn tng tớnh nng ng ca nn kinh t, n nh th trng -Ti tr xut nhp khu gúp phn thc hin chng trỡnh, mc tiờu phỏt trin kinh t ca t nc, gúp phn m rng quan h i ngoi vi cỏc nc trờn th gii 1.2.3 Cỏc hỡnh thc cho vay ti tr xut nhp khu ti ngõn hng thng mi 1.2.3.1.Ti tr cho cỏc nh xut khu Bao gm cỏc hỡnh thc ti tr sau: Trang Luỏỷn tọỳt nghióỷp GVHD: ThS inh Baớo Ngoỹc Chit khu hi phiu: Tớn dng chit khu thng phiu l nghip v tớn dng ngn hn c thc hin di hỡnh thc khỏch hng chuyn quyn s hu thng phiu cha ỏo hn cho ngõn hng nhn mt s tin bng mnh giỏ ca thng phiu tr i lói chit khu v hoa hng phớ chit khu Thc cht ca hỡnh thc ny l ngõn hng tin hnh mua li cỏc hi phiu thng mi ang thi k cha n hn toỏn Thụng qua loi hỡnh tớn dng ny, ngõn hng cung ng mt khon cho cỏc nh xut khu h cú iu kin tip tc quỏ trỡnh tỏi sn xut õy chớnh l khon m nh sn xut cn bự p vỡ trc ú h ó cung ng khon tớn dng thng mi (bỏn chu hng hoỏ) cho nh nhp khu Nột c trng nht ca nghip v chit khu thng phiu l ngõn hng s khu tr tin lói chit khu v ch chuyn cho khỏch hng s tin cũn li Cỏc ngõn hng s xỏc nh lng tớn dng cp (giỏ tr chit khu) cn c vo mnh giỏ ca hi phiu c ỏp dng lm i tng chit khu tr i li tc chit khu v l phớ nh thu m ngõn hng chit khu hng Cụng thc xỏc nh: TCK = m (1- LCK x t) P 3600 Trong ú: TCK: giỏ tr chit khu m: mnh giỏ hi phiu LCK: lói sut chit khu (theo nm) t: thi gian chit khu (theo ngy) P: l phớ Khi kt thỳc thi hn chit khu, ngõn hng s ũi tin ngi cú nhim v tr tin hi phiu Thụng thng nghip v chit khu, cỏc ngõn hng cú th gp ri ro cỏc trng hp: + Ngi cú ngha v tr tin hi phiu t chi vic tr tin hoc khụng cú kh nng toỏn kp thi hi phiu n hn + Chit khu phi nhng hi phiu khụng hp l Vỡ th thc hin nghip v chit khu ngõn hng phi xem xột mt cỏch thn trng hn ch ri ro Tớn dng ng trc di hỡnh thc mua li b chng t: (Tớn dng bao toỏn Factoring): õy l hỡnh thc ti tr ngn hn c bit dnh cho nh xut khu (nh cung ng) Ngõn hng hoc cỏc t chc ti chớnh (nh Factor, t chc bao toỏn) s mua li cỏc chng t toỏn, cỏc khon n cha n hn toỏn t nhng hot ng xut khu, cung ng hng hoỏ v dch v tr thnh ch n trc tip Trang Luỏỷn tọỳt nghióỷp GVHD: ThS inh Baớo Ngoỹc ng ũi n nh nhp khu nc ngoi T chc ti tr thc hin ti thiu hai s cỏc chc nng sau: - Ti tr bờn cung ng, gm cho vay v ng trc tin - Cung cp dch v qun lý s sỏch v thu n liờn quan n cỏc khon phi thu - Chp nhn ri ro khụng toỏn ca n Con n phi c thụng bỏo v chuyn bỏn cỏc khon phi thu liờn quan n h.Vi cỏc tớnh nng c thự nh vy, factoring cú th giỳp nh xut khu va nhn c tin sau giao hng, khụng phi bn tõm v ri ro toỏn t phớa bờn mua, va tit gim lng cụng vic ghi chộp s sỏch v theo dừi quỏ trỡnh thu n ngi mua nc ngoi Tu theo tớnh cht hon ho ca chng t, tỡnh hỡnh ti chớnh v kh nng toỏn ca n m ngõn hng quyt nh t l mua n cao hay thp i vi nh xut khu Cú hai loi: + Factoring tng i: l ngõn hng s toỏn tin cho nh xut khu vi thoó thun l nh xut khu chu trỏch nhim ri ro nu nh nhp khu khụng tr tin + Factoring tuyt i: Ngõn hng gỏnh chu mi ri ro nu nh nhp khu khụng tr tin Tớn dng bao toỏn giỳp nh xut khu cú tip tc hot ng kinh doanh ca mỡnh dự bỏn thu tin hay bỏn chu, ng thi giỳp nh xut khu khụng phi bn tõm vo vic qun lý toỏn phc kộo di thi gian Do ú nh xut khu phi tr mt khon phớ khỏ cao c bao toỏn Cho vay chit khu hoc tớn dng ng trc di hỡnh thc chuyn quyn s hu i vi th tớn dng v chng t hng hoỏ cú giỏ tr toỏn: õy l mt hỡnh thc ti tr dnh cho nh xut khu khõu sau giao hng Nhm thu c tin nhanh chúng v an ton, nh xut khu sau giao hng xong cú th thng lng vi ngõn hng, thc hin chit khu b chng t hoc ng trc tin b chng t c toỏn * Chit khu b chng t: nh xut khu bỏn b chng t (chuyn quyn s hu v quyn ũi n) cho ngõn hng ng ý lm dch v chit khu vi giỏ thp hn giỏ tr ca th tớn dng Ngõn hng chit khu cú th bo lu hoc khụng bo lu quyn truy ũi t nh xut khu Tiờu chun mt b chng t c Ngõn hng ng ý chit khu rt n gin, nhiờn khụng phi d dng S d núi vy l vỡ thng mi quc t cú rt nhiu tỡnh khụng lng trc c, dn n b chng t b ngõn hng phỏt hnh t chi toỏn Bờn cnh iu kin v b chng t, i tng khỏch hng ngõn hng ng ý ti tr chit khu cng c xem xột cn thn v khỏc tng ngõn hng Thụng thng cỏc ngõn hng chit khu s cn c vo nhng yu t sau: Trang Luỏỷn tọỳt nghióỷp GVHD: ThS inh Baớo Ngoỹc + Cht lng b chng t + Uy tớn ca ngõn hng phỏt hnh th tớn dng trờn th trng quc t v mc quan h giao dch gia hai ngõn hng + Uy tớn ca khỏch hng xin ti tr chit khu, tỡnh hỡnh kinh doanh, kh nng toỏn ca h v quan h gia ngõn hng v khỏch hng quỏ kh + Chớnh sỏch ti tr xut khu riờng bit ca tng ngõn hng + Mt s thụng tin khỏc liờn quan n mt hng v giỏ c trờn th trng ca mt hng xut khu vo thi im chit khu V nguyờn tc, sau kim tra nu thy b chng t hon ton phự hp vi cỏc iu khon ca tớn dng th thỡ ngõn hng s ng ý chit khu Tuy nhiờn thc t khụng n gin nh vy Ngõn hng chit khu cú th khụng phỏt hin nhng sai sút rt nh trờn b mt chng t m h cho l hp l nờn s b t chi toỏn, hoc ngõn hng phỏt hnh khụng cú kh nng tr tin, hoc phỏ sn, giai on nn kinh t th gii khụng cú nhng bin ng mnh nh hin thỡ vic cỏc ngõn hng ri vo tỡnh trng xu l khụng thng xuyờn xy na, nhng nu nhỡn li hn 10 nm trc vo thi k khng hong kinh t chõu , hng lot ngõn hng ó ri vo tỡnh trng bỏo ng v n khú ũi v kh nng chi tr Ngoi tc tng trng ca nn kinh t th gii ang chng li, c bit i vi cỏc quc gia phỏt trin nh M, Nht, Anh, Tt c nhng s kin ú to ý thc phũng nga i vi ngõn hng chp nhn chit khu chng t vi s tin ln m bo cho khon tớn dng thu hi n d dng nhanh chúng, ngõn hng ti tr va l ngõn hng thụng bỏo hoc va l ngõn hng toỏn L/C Theo thng kờ ca Phũng thng mi quc t ICC, chng t xut trỡnh ũi tin theo tớn dng th phn ln l bt hp l nhng rt ớt trng hp b t chi hon ton Sau mt khong thi gian thụng bỏo bt hp l, nh xut khu sa cha v gi chng t thay th hp l thỡ s c toỏn Hoc khụng cn sa cha chng t, nh nhp khu cú th chp nhn toỏn b qua nhng bt hp l khụng quan trng Do ú iu quyt nh s an ton toỏn ca giao dch tớn dng chng t l mi quan h ca cỏc bờn liờn quan Sau tip nhn h s t phớa khỏch hng, ngõn hng thm nh v mc ớch vay, tỡnh hỡnh ti chớnh, kh nng toỏn Ngõn hng kim tra b chng t mt cỏch cn thn v hp lý, kim tra s phự hp trờn b mt chng t so vi cỏc iu kin iu khon ó ghi L/C Ngõn hng xem xột t l chit khu hin vo khong 90% giỏ tr L/C xut Tuy nhiờn trờn thc t t tng ngõn hng, tu tng trng hp c th s quyt nh mt t l chit khu c th Cú hai hỡnh thc chit khu: chit khu truy ũi (chit khu úng), v chit khu c phộp truy ũi (chit khu m) Chit khu truy ũi cú ngha l ngi xut khu bỏn hn b chng t cho ngõn hng, nhn tin v khụng cũn trỏch nhim hon tr, trỏch nhim thu tin v quyn s dng s tin thu c hon ton thuc v ngõn hng nc ta, cỏc Trang Luỏỷn tọỳt nghióỷp GVHD: ThS inh Baớo Ngoỹc ngõn hng ớt s dng hỡnh thc chit khu ny vỡ nú tim n nhiu ri ro cho ngõn hng Chit khu c phộp truy ũi: Ngõn hng thc hin cho vay trờn c s ngi xut khu xut trỡnh b chng t hon ho Khi ú trỏch nhim ngi xut khu cũn cho n ngõn hng ũi c tin t ngi nhp khu Hỡnh thc ny ớt ri ro hn hỡnh thc trờn * ng trc tin toỏn tin hng xut khu: Trng hp b chng t khụng hi iu kin chit khu, cú nhng sai sút ngõn hng khụng ng ý chit khu thỡ nh xut khu cú th yờu cu ngõn hng ng trc tin hng, thụng thng t l khong 50-60% giỏ tr hng xut Ngõn hng thc hin thu n bng cỏch gi b chng t nc ngoi ũi n, vũng 60 ngy k t ngy gi chng t ũi tin m khụng nhn c bỏo Cú ca ngõn hng nc ngoi ngõn hng t ng ghi N ti khon tin gi ca khỏch hng Nu trờn ti khon tin gi ca khỏch hng khụng tin, vũng ngy lm vic ngõn hng s chuyn s tin chit khu, hoc ng trc sang n quỏ hn Khi c toỏn t phớa ngõn hng nc ngoi, s khu tr trc tip khon tỡn vay t cỏc chi phớ cú liờn quan Ti tr lu ng thu mua, ch bin, sn xut hng xut khu v nh xut khu cm c hi phiu cha n hn toỏn cho ngõn hng Hỡnh thc ny c tin hnh trc giao hng, thng c ỏp dng trng hp Ngõn hng ti tr va l Ngõn hng toỏn cho L/C xut, nh xut khu xut trỡnh b chng t v c toỏn ti ngõn hng giỏm sỏt v kim soỏt cht ch tỡnh hỡnh s dng vay ỳng mc ớch, Ngõn hng thc hin ti tr nh sau: -Khi vay ngõn hng yờu cu nh xut khu phi cú mt s nht nh cng thờm vi s tin vay ca ngõn hng, thu mua hng hoỏ, ch bin, sn xut hng xut khu Hng hoỏ s lm ti sn m bo tip tc vay v c nhp ti kho ngõn hng, hoc nhp ti kho m trc ú ngõn hng v nh xut khu tho thun vi nhau, di s giỏm sỏt ca ngõn hng, mun xut hng hoỏ kho phi cú s ng ý ca ngõn hng Ngõn hng tip tc cho vay, khỏch hng s dựng s tin ngõn hng ti tr i mua hng, ch bin sn xut hng hoỏ, tip tc c nh vy cho n bng 100% giỏ tr hng xut Thụng thng ngõn hng ch ti tr 70% giỏ tr ca lụ hng xut khu - Sau giao hng xong nh xut khu lp b chng t phự hp vi nhng iu kin qui nh L/C np vo ngõn hng xin toỏn tin Trờn hi phiu ũi n thỡ ngõn hng l ngi hng li trc tip trờn hi phiu Ngõn hng kim tra b chng t hp lớ chuyn nc ngoi ũi n ngõn hng m L/C Khi nhn c in chuyn tin t phớa ngõn hng m L/C, ngõn hng thụng bỏo L/C ghi Cú trờn ti khon cho vay thu n Trng hp gia ngõn hng m v ngõn hng thụng bỏo L/C l i lý m ti khon tin gi cho nhau, vic thc hin Trang Luỏỷn tọỳt nghióỷp GVHD: ThS inh Baớo Ngoỹc toỏn b chng t thu n c tin hnh nhanh chúng thun tin d dng nờn ngõn hng cú th ti tr mc lói sut u ói thp hn mc lói sut bỡnh thng - Khi ngõn hng ti tr khụng phi l ngõn hng thụng bỏo cng khụng phi l ngõn hng toỏn, ri ro cú th xy nu nh c ti tr doanh nghip khụng xut c hng hay xut c hng nhng gp ri ro giao nhn hng hay toỏn, hoc khỏch hng khụng dựng s tin trờn vo mc ớch xut hng nh ó cam kt vay vi ngõn hng 1.2.3.2 Ti tr cho cỏc nh nhp khu: Thụng thng ngõn hng cho vay ngoi t nhp nguyờn vt liu, vt t, hng hoỏ mỏy múc thit b, cụng ngh hoc cho vay bng tin ng, trng hp ny rt him, vỡ cho vay tin ng toỏn hng nhp khu, khỏch hng phi mt mt khon tin chờnh lch t giỏ mua, bỏn ca ngõn hng Ngõn hng thc hin vi cỏc hỡnh thc ch yu sau: Cho vay m th tớn dng i vi nh nhp khu, m L/C c xem l hỡnh thc ti tr ca ngõn hng Mi th tớn dng u c m theo ngh ca nh nhp khu Khi ngõn hng ng ý m L/C cho nh nhp khu, cú ngha l ngõn hng cam kt toỏn cho ngi hng li L/C nu b chng t hp lý Ngõn hng s gỏnh chu mi ri ro nu nh nh nhp khu khụng cú kh nng toỏn, nhng m bo uy tớn ca mỡnh Ngõn hng m L/C phi toỏn cho phớa nc ngoi, iu ny cú ngha l ngõn hng m L/C cp tớn dng cho nh nhp khu Do ú, trc m L/C, ngõn hng phi kim tra tỡnh hỡnh ti chớnh v kh nng toỏn, hot ng ca nh nhp khu - iu kin m L/C cho cỏc ngõn hng thng mi: + Phi cú giy phộp kinh doanh xut nhp khu, i vi cỏc n v u thỏc phi cú hp ng u thỏc nhp khu + i vi mt hng nm danh mc qun lý hng nhp ca nh nc, n v phi xut trỡnh giy phộp b thng mi cp + n v phi cú tỡnh hỡnh sn xut kinh doanh, tỡnh hỡnh ti chớnh n nh, v cú tớn nhim quan h tớn dng + Lụ hng nhp phi cú giỏ hp lý, ng thi phi chng minh vic nhp lụ hng trờn l hp lý phự hp vi k hoch sn xut kinh doanh, m bo kh nng toỏn lụ hng + n v phi cú ti khon th chp m bo cho giỏ tr L/C hoc bo lónh toỏn cho mt s t chc ỏng tin cy + i vi L/C tr chm, d n bo lónh phi nm hn mc vay nc ngoi c ngõn hng nh nc duyt - Thm nh h s m L/C: sau tin hnh kim tra, h s m L/C s chuyn qua phũng tớn dng thm nh ỏnh giỏ tỡnh hỡnh ti chớnh, t cỏch phỏp nhõn mt hng nhp khu trờn th trng, thm nh ti sn th chp Trang 10 Luỏỷn tọỳt nghióỷp GVHD: ThS inh Baớo Ngoỹc (4) Bo him nhp khu toỏn trc: Bo him cho nh nhp khu Nht Bn nhp khu hng húa nc ngoi, ó tr tin trc nhng khụng nhn c hng húa ỳng hn T thc t trờn cú th thy nghip v bo him tớn dng xut khu l rt cn thit i vi hot ng xut khu ca bt c quc gia no S tn ti v hiu qu ca nghip v bo him tớn dng xut khu Nht Bn hn 50 nm qua ó minh chng tm quan trng ca nghip v ny vic thỳc y xut khu v gúp phn phỏt trin kinh t Nht Bn i vi nc ta, kin ngh nh sau: V hỡnh thc bo him, trc mt trung y mnh xut khu giai on u Vit Nam nờn thc hin hỡnh thc bo him tớn dng xut khu nh bo him cho cỏc nh xut khu cỏc ri ro chớnh tr, hoc ri ro thng mi, bo him cho ngõn hng thng mi chit khu b chng t hng xut hoc cho vay i vi cỏc nh nhp khu nc ngoi (tớn dng ngi mua) theo hỡnh thc bo him ton din hoc bo him riờng l Vi c thự ca bo him tớn dng xut khu liờn quan cht ch n nh nhp khu (kh nng v uy tớn toỏn) v nc nhp khu (tỡnh hỡnh chớnh tr, iu kin t nhiờn, vic hoch nh cỏc chớnh sỏch, c bit cỏc chớnh sỏch liờn quan n nhp khu) vy, cỏc thụng tin v cỏc i tng trờn l vụ cựng quan trng i vi mt t chc bo him tớn dng xut khu vic ỏnh giỏ mc ri ro, qui nh mc phớ bo him cú th thc hin tt nghip v bo him tớn dng xut khu thỡ t chc m ong nhim v ny cng cn phi xõy dng mt h thng thụng tin hon ho, m bo nhanh chúng, kp thi, chớnh xỏc Nhiu doanh nghip t lo lng trc tỡnh hỡnh cng thng trờn th gii hin gõy nh hng xu n xut khu t Vit Nam i cỏc nc.Trong thi im nhy cm ú bo him tớn dng tr nờn mt phng tin hu hiu cho cỏc nh xut khu 3.1.3 Tng cng cỏc bin phỏp h tr cho cỏc doanh nghip xut nhp khu cho quỏ trỡnh hi nhp: Cn nõng cao hiu qu cụng tỏc xỳc tin thng mi, thõm nhp th trng nhm giỳp m rng u cho hng xut khu: Nh chỳng ta ó bit hu ht cỏc doanh nghip xut khu Vit Nam rt khú khn tỡm kim bn hng v th trng thiu thụng tin mang tớnh chuyờn ngnh v ỏng tin cy Bn thõn cỏc doanh nghip li khụng kh nng m cỏc phũng i din nc ngoi Ch mt s ớt cỏc doanh nghip Vit Nam ớt cú c hi tham gia cỏc hi ch, trin lóm ti nc ngoi vỡ chi phớ quỏ ln, cụng tỏc xỳc tin thng mi ( bao gm: thụng tin thng mi, kho sỏt th trng hi ch, trin lóm gii thiu hng hoỏ nc ngoi, cụng tỏc qung bỏ v bo v thng hiu hng hoỏ Vit Nam nc ngoi) thi gian qua rt c chớnh ph quan tõm thc hin v ó t nhiu kt qu bc u vic giỳp doanh nghip nh hng v tỡm kim thõm nhp th trng Thc t cho thy nhiu chuyn i kho sỏt th trng, Trang 64 Luỏỷn tọỳt nghióỷp GVHD: ThS inh Baớo Ngoỹc nhiu bui trin lóm, hi ch, cho hng nc ngoió c t chc nhm trng by v gii thiu sn phm Vit Nam th trng cỏc nc v cỏc tham tỏn thng mi ca Vit Nam nc ngoi bc u ó lm khỏ tt vai trũ ca mỡnh vic h tr doanh nghip tỡm kim, thõm nhp th trng nc ngoi Tuy nhiờn cụng tỏc xỳc tin thng mi l cn c quan tõm nhiu hn, c bit quan tõm n xỳc tin thng mi i vi cỏc mt hng ta cú kh nng cnh tranh t hiu qu cụng tỏc xỳc tin thng mi cn phi chỳ ý nhng ni dung sau: -Cụng tỏc xỳc tin thng mi, thõm nhp th trng cn phi lm mt cỏch trung v cú nh hng, trỏnh dn tri, cn c thc hin trờn c s cỏc chng trỡnh xỳc tin trng im c ỏnh giỏ v phõn tớch ton din Vi cỏc mt hng ó cú sn th trng tiờu th nh c phờ, dt may, dy dộpthỡ cụng tỏc phỏt trin th trng phi cụng nghip lm l chớnh, thụng qua nõng cao cht lng v h giỏ thnh Nh nc ch cn h tr mt hng ú cn thõm nhp th trng hon ton mi hoc cn gii quyt mt khõu t phỏ nh qung bỏ thng hiu Nu xut mt mt hng mi thỡ phi chỳ trng nhng mt hng cú giỏ tr tng cao, th trng tiờu th ln, ta cú li th v nhõn cụng hoc nguyờn liu cú th cnh tranh v giỏ c Nh nc cn tng cng hiu qu hot ng ca cỏc thng v cỏc th trng xut khu ch yu, ng thi m thờm cỏc c quan thng v mt s nc l th trng xut khu tim nng ca Vit Nam, nh ú cỏc doanh nghip s liờn lc vi thng v qung bỏ, qung cỏo, tỡm i tỏc l rt thun li, hiu qu v an ton Bờn cnh ú, Nh nc cn tht cht hn na mi quan h gia thng v Vit Nam ti nc ngoi v cỏc doanh nghip nc cú s phi hp tt hn Doanh nghip cn tng cng cung cp y thụng tin cho thng v tỡm i tỏc lm n, ng thi, thng v phi n lc tr li nhanh chúng c th cỏc yờu cu ca doanh nghip nc, thụng tin kp thi cho cỏc doanh nghip v nhu cu nhp khu ca thng nhõn nc s ti v nhng cú liờn quan Ngoi ra, cn cú s phi hp gia tham tỏn thng mi v cỏc b, cỏc c quan chc nng vic h tr doanh nghip, c bit l cỏc doanh nghip va v nh vic thõm nhp th trng cỏc nc Phỏt trin cỏc loi hỡnh dch v h tr cho xut khu: B thng mi cn t chc tt cụng tỏc thu thp v ph bin thụng tin thng mi cho cỏc doanh nghip xut khu, to mt mụi trng thụng tin y v cp nhp, cú nhng d bỏo v phõn tớch mt cỏnh h thng giỳp doanh nghip t chc hiu qu hn vic u t- sn xut cng nh tỡm kim th trng xut khu Bờn cnh ú, cỏc cụng ty nghiờn cu phõn tớch th trng v t cho doanh nghip cng rt cn thit vỡ õy l ni cú th cung cp cho doanh nghip nhng thụng tin ó c phõn tớch k lng Trang 65 Luỏỷn tọỳt nghióỷp GVHD: ThS inh Baớo Ngoỹc Trong iu kin dch v phõn tớch th trng v t kinh doanh cha phỏt trin Vit Nam, Nh nc cú th c gng lm thay gii quyt nhu cu bc xỳc ca doanh nghip Tuy nhiờn, bin phỏp ny khụng th kộo di vỡ s to sc v tõm lý li t phớa doanh nghip, t kinh doanh th ng, ch i th trng, ch i khỏch hng Bin phỏp tt nht v lõu di l cn cú chớnh sỏch khuyn khớch phỏt trin cỏc loi hỡnh dch v h tr cho hot ng xut khu Bờn cnh dch v nghiờn cu th trng v phõn tớch thụng tin, rt cn phỏt trin thờm cỏc dch v khỏc nh dch v phõn tớch ti chớnh bao gm c phõn tớch ri ro v t giỏ, dch v phỏp lý Nc ta ó cú mt s cụng ty cung ng loi dch v ny nhng cha nhiu.Vỡ vy, B thng mi cn phi hp vi B ti chớnh a cỏc chớnh sỏch phự hp phỏt trin nhanh chúng cỏc loi hỡnh dch v h tr xut khu, k c m ca th trng cho cỏc cụng ty nc ngoi cung ng dch v ny Cn sm cú quy ch u ói doanh nghip y mnh xut khu: y mnh xut khu, ú l ban hnh khn trng quy ch cho vay u ói v bo lónh tớn dng xut khu Mt nhng hng cn quan tõm c bit l cung cp tớn dng cho cỏc hp ng bỏn tr chm, ch yu l hp ng nụng sn Vi qu h tr xut khu, Chớnh ph cn tng cng hỡnh thc tr giỏ, bự l, ú cn quan tõm c bit nhng ngnh hng cú tim nng ln, nh hng mnh chung nhng hin ang gp khú khn vi giỏ c v n hng nh go, c phờ, th cụng m ngh, giy dộp Nhng bin phỏp ny cựng vi s thụng thoỏng ca lut doanh nghip ó phỏt huy tỏc dng vic khuyn khớch u t- sn xut hng xut khu Tip tc ci cỏch hnh chớnh, r soỏt v ct gim chi phớ cho xut khu: Ci cỏch th tc hnh chớnh theo hng hp lý to mi iu kin thun li cho doanh nghip xut khu: Theo phn ỏnh ca cỏc doanh nghip, v th tc hi quan cũn gỳt mc hin l t giỏ tớnh thu nhp khu Theo quy nh hin hnh, t giỏ gia ng Vit Nam v ngoi t ca ngy ng ký t khai l cn c tớnh thu nhp khu Quy nh ny cú th gõy tr ngi hoc chm tr th tc lm hi quan gii phúng hng l nguyờn ph liu sn xut hng xut khu doanh nghip phi ch ngõn hng cụng b t giỏ mi ng ký t khai c tip tc ci cỏch th tc hi quan theo hng gn nh v to thun li cho doanh nghip, B thng mi cn kin ngh Th tng chớnh ph giao cho tng cc hi quan nghiờn cu ý kin ca doanh nghip nhm cú hng x lý phự hp, to thun li cho hot ng nhp khu nguyờn ph liu sn xut hng xut khu Bờn cnh ú, theo cỏc doanh nghip, vic cp giy chng nhn xut x (C/O) t A phũng thng mi v cụng nghip cp cng cn c ci tin Ch nhng h s no np trc 10 gi sỏng mi c gii quyt cp giy C/O ngy, cỏc h s np sau u phi ch n ngy hụm sau, gõy chm tr cho doanh nghip vic hon thin b chng t xut khu phc v giao hng v toỏn Vn ny cn c B thng mi kt hp vi Phũng thng mi v cụng nghip Vit Nam cú hng gii quyt cho tho ỏng, rỳt ngn thi gian cp C/O cho doanh nghip Trang 66 Luỏỷn tọỳt nghióỷp GVHD: ThS inh Baớo Ngoỹc Ngoi ra, vic ci cỏch tng th cỏc th tc cỏc c quan hu quan, cú bin phỏp kiờn quyt ngn chn v x lý nghiờm nhng biu hin tiờu cc, gõy khú vic lm th tc, cp giy phộp s gúp phn tớch cc thỳc y xut khu phỏt trin Ct gim chi phớ xut khu: Hin nay, mt s bc xỳc l chi phớ u vo ca Vit Nam cũn cao hn cỏc nc khu vc rt nhiu, lm gim kh nng cnh tranh ca hng xut khu to iu kin cho cỏc doanh nghip tit kim chi phớ, h giỏ thnh, nõng cao sc cnh tranh ca hng xut khu, Chớnh ph v cỏc B ngnh cn tin hnh r soỏt cỏc loi chi phớ u vo cũn cao cú th nh hng n giỏ thnh xut khu nh chi phớ vin thụng, chi phớ cng bin, sõn bay, l phớ cu ng cỏc trc ng chớnh m hng xut khu i qua Cỏc cng ln Vit Nam cn cú s u t thớch ỏng vo c s h tng v ci tin cỏch thc t chc cụng vic nhm nõng cao nng sut v hiu sut xp d ti ti cỏc cng Bờn cnh ú, chi phớ vin thụng ca nc ta cao hn 30% mc phớ chung ca khu vc ú tc cng nh cht lng ng truyn cũn cha cao Nh nc cn cú nhng quy nh phỏp lý nhm gim bt tỡnh trng c quyn, to mụi trng cnh tranh nng ng cho th trng vin thụng Vit Nam nhm a cht lng v giỏ c vin thụng Vit Nam tin gn n mc chung ca khu vc Ban hnh cỏc chớnh sỏch hng dn, thụng tin cho cỏc doanh nghip kinh doanh xut nhp khu c nc cỏc doanh nghip ny nm bt tỡnh hỡnh ngoi thng v ngoi nc, trỏnh kinh doanh lc hng v sai sút kinh doanh vi i tỏc nc ngoi Thc t cho thy mt thi gian di v hin cũn tỡnh trng cỏc doanh nghip kinh doanh xut nhp khu ó b i tỏc dnh ht u th v cú cũn b phớa i tỏc li dng Vớ d c th l vic la chn v s dng Incoterms ti Vit Nam thi gian qua Vic xut FOB, nhp CIF ó gõy nhiu thit hi cho nh nc v cỏc doanh nghip Vit Nam ch mi tip cn vi hot ng ngoi thng cha lõu, cũn thiu nhiu kinh nghim so vi cỏc doanh nhõn nc ngoi Mt chớnh sỏch h tr h l cn thit Chớnh ph cn trin khai ng b cỏc chớnh sỏch khuyn khớch ti a xut khu, thc hin ch u ói i vi vt t, nguyờn liu nc cung ng cho sn xut hng xut khu, cung cp tớn dng u ói trung v di hn cho cỏc d ỏn u t phỏt trin sn xut hng xut khu, cho vay ngn hn h tr thc hin cỏc hp ng xut khu, bo lónh tớn dng, ú chỳ ý nhng mt hng gp khú khn t xut 3.1.4 Trin khai cú hiu qu nhng bin phỏp m rng th trng xut khu cho Vit Nam Gia nhp WTO l c hi ln nht Vit Nam cú thờm th trng v y nhanh ci cỏch kinh t th trng Do ú, Chớnh ph phi ch o m rng th trng trng im cho tng mt hng, ng thi khuyn khớch xõy dng th trng ph tr, trỏnh th c canh, tip tc theo phng chõm a phng hoỏ th trng xut khu, trỡ th trng trng im cho mt hng ch lc, mt hng cú trin vng, nhng khụng quỏ ph thuc thỏi quỏ vo mt khu vc no y hoc thm Trang 67 Luỏỷn tọỳt nghióỷp GVHD: ThS inh Baớo Ngoỹc mt th trng c th, ng thi nhanh chúng vo c nhiu th trng khụng ỏp dng hn ngch sau nhng nc b ch ỏp dng hn ngch thỡ khụng b hng ht Chớnh ph cựng doanh nghip hp sc thỳc y quỏ trỡnh chuyn dch c cu th trng theo hng nhm vo cỏc a ch ln, giu tim nng, thờm giao dch trc din, gim tng trung gian bt nc mụi gii Bờn cnh ú, vic gn kt th trng nc vi th trng nc ngoi cng l mt bin phỏp giỳp cỏc doanh nghip Vit Nam d dng xõm nhp th trng cỏc nc 3.1.5 Hon thin c ch chớnh sỏch nhm i mi v ci cỏch hot ng ngõn hng hi nhp v phỏt trin Trc nhng khú khn, thỏch thc v sc ộp cnh tranh t quỏ trỡnh m ca hi nhp ca h thng Ngõn hng Vit Nam Vit nam ó gia nhp WTO, thc thi cỏc cam kt v gia nhp WTO lnh vc ngõn hng, ngnh ngõn hng Vit nam cn trin khai thc hin nhng bin phỏp mang tớnh ton din nh sau: Xõy dng v hon thin phỏp lut ngõn hng, ú trung vo vic b sung, sa i Lut cỏc t chc tớn dng Quỏ trỡnh hi nhp kinh t quc t ũi hi phi cú s tng ng gia Phỏp lut ngõn hng Vit Nam vi Phỏp lut v quỏn quc t v ngõn hng gii quyt ny cn trung gii quyt mt s sau: Mt l, ỏp dng cỏc nguyờn tc, chun mc v thụng l quc t v ngõn hng vic hon thin phỏp lut ngõn hng Hai l, cú s chuyn hoỏ cỏc quỏn quc t cng nh cỏc iu c quc t v ngõn hng vo h thng phỏp lut Ngõn hng Vit Nam Ba l, cn tip tc nghiờn cu b sung, sa i lut cỏc TCTD, cỏc bn di lut v cỏc quy nh phỏp lý khỏc, nhm to iu kin cho cỏc t chc tớn dng hot ng hn nhng phi bo m an ton hn, ng thi nõng cao hn trỏch nhim qun lý ri ro, kim soỏt an ton hot ng v x lý vi phm xy C cu h thng ngõn hng NHNN: Sp xp li b mỏy t chc NHNN c trung ng v chi nhỏnh theo hng xỏc nh ỳng tm v v th ca NHNN phự hp vi yờu cu mi v qun lý nh nc i vi hot ng tin t v ngõn hng, ỏp ng thụng l quc t Nõng cao nng lc xõy dng th ch, iu hnh chớnh sỏch tin t ca ngõn hng trung ng Cỏc t chc tớn dng: C cu t chc v hot ng i vi cỏc NHTM, bao gm c cu li ti chớnh ỏp ng yờu cu lnh mnh; c cu li t chc; chn chnh hot ng qun tr, iu hnh v hot ng kinh doanh ng thi c cu li hot ng kim soỏt ni b, chỳ trng bo m tớnh c lp ca cỏc b phn kim tra, kim soỏt ni b Xỏc nh rừ hn quyn hn, trỏch nhim, mi quan h gia hi ng qun tr v ban giỏm c iu hnh Trang 68 Luỏỷn tọỳt nghióỷp GVHD: ThS inh Baớo Ngoỹc 3.1.6 Cn sm hon thin th trng ngoi hi Vit Nam nhm gúp phn y mnh lu thụng ngoi t phc v cho hot ng xut nhp khu ca cỏc doanh nghip v ngõn hng: Ngõn hng nh nc cn sm cú quy nh cho phộp cỏc ngõn hng thng mi b sung thờm cỏc cụng c ca th trng ngoi hi phc v tt hn nhu cu ca cỏc doanh nghip kinh doanh xut nhp khu, cn m rng i tng tham gia th trng chit khu hi phiu v chit khu chng t xut khu nhm to iu kin cho cỏc ngõn hng thng mi y mnh ti tr chit khu, m bo nhu cu cho doanh nghip giao dch xut khu 3.2 Gii phỏi ni b Chi nhỏnh ngõn hng Eximbank Nng 3.2.1 Nõng cao nng lc ti chớnh: Hi nhp ó m nhiu phng phỏp tng t cú cho EIB-N nu EIBN cú chin lc tng t cú ún ly cỏc c hi mi tin trỡnh hi nhp, qua ú cng c v th, gia tng kh nng cnh tranh, v m rng th trng hot ng EIB-N cn y mnh cụng tỏc huy ng to ngun cho hot ng ti tr, cn a dng húa loi hỡnh huy ng vn, cú chớnh sỏch u ói huy ng thớch hp cho tng nhúm i tng khỏch hng trờn c s phõn loi khỏch hng hp lý Bờn cnh ú, ngõn hng cng cn cu trỳc li ling, lu ng húa nhng dũng bt ng nhm nõng cao nng lc ti chớnh ca mỡnh 3.2.2 a dng húa v nõng cao cht lng sn phm ti tr: Theo thng kờ iu tra riờng ca EIB-N, qua cỏc bui hi ngh khỏch hng thng niờn, cú khong 56% khỏch hng xut nhp khu cú quan h thng xuyờn ỏnh giỏ tớnh a dng ca sn phm EIB-N cung ng l khỏ, khong 6% cho rng tớnh a dng cũn yu, khụng ỏp ng yờu cu V cht lng sn phm, ch cú 66% khỏch hng cho rng khỏ, cũn li 4% cho rng kộm Tht vy, nhỡn chung hot ng ti tr XNK ca EIB-N, cỏc loi hỡnh sn phm cũn ớt v mang tớnh c in, truyn thng Quan im ca EIB-N ti tr l v chiu sõu, tc l cung cp nhng sn phm ti tr cho c quỏ trỡnh hot ng ca doanh nghip xut nhp khu Nú cú th l vic ti tr nhp khu mỏy múc thit b cho doanh nghip, giỳp doanh nghip cú kh nng ci tin cụng ngh, nõng cao cht lng sn phm, nõng cao kh nng cnh tranh, cho n cỏc dng ti tr doanh nghip thu gom, lm hng xut khu, ti tr bng cỏch chit khu cỏc chng t ti chớnh, cỏc chng t thng mi doanh nghip nhanh chúng cú c ngun b sung vo chu k sn xut kinh doanh Nhỡn chung ta thy hot ng cho vay ti tr xut nhp khu ca EIB-N trung ch yu l cho vay doanh nghip sn xut hng xut khu hay nhp khu mỏy múc thit b nõng cao tớnh a dng ca sn phm, cht lng ca dch v, EIB-N cú th thc hin nhng gii phỏp sau: - Phỏt trin mụ hỡnh cung cp sn phm trn gúi cho cỏc khỏch hng ln t toỏn quc t, kinh doanh ngoi t, tớn dng, qun lý ti khon, t thụng Trang 69 Luỏỷn tọỳt nghióỷp GVHD: ThS inh Baớo Ngoỹc tin v qun lý trn gúi cho khỏch hng D nhiờn vi cỏc loi sn phm trn gúi, EIB-N cng nờn u ói cho doanh nghip v phn dch v, lói sut - Phỏt trin cỏc sn phm cú tớnh hp tỏc gia ngõn hng v mt s nh cung cp dch v liờn quan cung cp cho cỏc khỏch hng, coi õy l c hi hp tỏc cựng phỏt trin Phỏt trin cỏc sn phm cú tớnh hp tỏc gia EIB-N vi cỏc ngõn hng khỏc ni a v th gii ti tr cho cỏc d ỏn xut khu ũi hi ln Kốm thờm nhiu dch v h tr phớ khỏc cho khỏch hng nh t cho khỏch hng vic s dng cỏc phng thc toỏn phự hp v cú li Nhng dch v t tng t nờn c a vo cn bn mt cỏch c th, nờn cụng khai rng rói cho khỏch hng bit tng tớnh cnh tranh ca ngõn hng mỡnh n vi EIB-N hin nay, khỏch hng s c t di hai hỡnh thc: t qua mng v c toỏn viờn t trc tip C hai hỡnh thc ny u cha phỏt trin ỳng mc v cn c hon thin hn Nhng hỡnh thc t ny cng l mt cỏch qung bỏ hỡnh nh v cỏc sn phm dch v ca EIB-N n mt s lng ln khỏch hng v ngoi nc V lõu di, ngõn hng cú th phỏt trin dch v t thnh mt dch v chuyờn nghip cú thu phớ Ngõn hng nờn thit lp mt b phn chuyờn trỏch vic thu thp v x lý thụng tin v cung cp dch v t chuyờn nghip cho khỏch hng Nhng thụng tin t dng ny l kt qu phõn tớch chuyờn sõu v th trng, i tỏc, ti chớnh, t giỏ, phỏp lý theo yờu cu ca khỏch hng nhm phc v cho vic la chn i tỏc, th trng, lp k hoch sn xut thc hin c vic ny hiu qu, ngõn hng cn t chc tt cụng tỏc thu thp v x lý thụng tin ng thi, ngõn hng nờn thng xuyờn t chc nhng din n trao i gia khỏch hng vi v gia ngõn hng vi khỏch hng -EIB-N cn a dng húa cỏc loi hỡnh ti tr hn na Ngõn hng cn y mnh loi hỡnh chit khu b chng t truy ũi trờn c s b chng t tha y nhu cu ca khỏch hng, chit khu b chng t nh thu, ỏp dng nghip v Factoring Cú nh vy hot ng ti tr toỏn ca ngõn hng mi thc s ỏp ng trn nhu cu ca khỏch hng, nõng cao tớnh cnh tranh ca ngõn hng vic cung ng dch v toỏn Tng kh nng cnh tranh ca EIB-N thụng qua vic ci thin biu phớ toỏn quc t tng cng hiu qu ti tr XNK, nht thit phi cú s tng trng lnh vc toỏn quc t 3.2.3 Nõng cao k thut nghip v Cn c vo trỡnh thc t ca nhõn viờn sp xp, b trớ h vo tng mng nghip v nht nh thớch hp vi h Trờn c s ú, mi nhõn viờn s cú iu kin nghiờn cu v tỏc nghip sõu hn v nghip v mỡnh thc hin v nú mang tớnh chuyờn nghip hn T chc thc hin nghip v thớch hp i vi tng loi khỏch hng Ngõn hng cú th n gin húa nghip v n mc ti thiu i vi khỏch hng quen thuc lõu nm, truyn thng ca ngõn hng Mt khỏc, i vi khỏch hng mi n Trang 70 Luỏỷn tọỳt nghióỷp GVHD: ThS inh Baớo Ngoỹc giao dch, ngõn hng cn cú thờm cỏc ti liu hng dn thc hin giao dch cng nh cỏc ti liu liờn quan nghip v c thc hin nhanh gn v hiu sut cao hn Thng xuyờn cp nht v kinh nghim x lý cỏc nghip v ca cỏc ngõn hng v ngoi nc nhõn viờn cú th rỳt kinh nghim quỏ trỡnh thc hin nghip v ca mỡnh, trỏnh c nhng sai sút ó mc phi 3.2.4 Phỏt trin ngun nhõn lc Trong bt k mt lnh vc hot ng no, ngi cng úng mt vai trũ l nhõn t quyt nh cho thnh cụng ca hot ng ú Vỡ vy trung phỏt trin ngun nhõn lc l mt iu tt yu lnh vc hot ng ti chớnh ngõn hng, c bit l bi cnh hi nhp nh hin Thanh toỏn quc t ũi hi chuyờn mụn cao: lut phỏp mi nc khỏc nờn thng mi ó cú nhng quy nh thng nht, nhng thụng l quc t m cỏc bờn tham gia, k c ngõn hng u phi tuõn th: UCP 600, URC 522, Incoterms 2000Cỏn b ngõn hng lm cụng tỏc toỏn quc t phi nm rừ cỏc phng tin v phng thc toỏn quc t, bi vỡ cỏc phng tin v phng thc ny quy nh rt cht ch ni dung tng cõu ch v cú hiu lc quc t Mun thc hin cụng vic trụi chy v nhm trỏnh gõy thit hi cho ngõn hng ũi hi cỏn b toỏn quc t phi cú chuyờn mụn cao, ũi hi mt trỡnh ngoi ng nht nh õy nhn mnh vai trũ ca ngi nghip v toỏn Vỡ vy, ngõn hng phi trung vo cụng tỏc o to, bi dng nghip v toỏn quc t, lut thng mi quc t, cỏc quỏn thng mi quc t cho cỏc i tng cỏn b lm cụng tỏc cú liờn quan ti tr ngoi thng Phi hp o to qua cỏc chng trỡnh ngõn hng i lý cung cp Thm nh h s tớn dng, õy l bc rt quan trng quỏ trỡnh ti tr Nu nh bc thm nh ny lm tt s hn ch c rt nhiu ri ro cho ngõn hng v mang li hiu qu cho ngõn hng v cho doanh nghip Khụng ch phõn tớch trờn c s h s tớn dng v cỏc bỏo cỏo ti chớnh ca doanh nghip m cũn phi ỏnh giỏ, d oỏn nhng bin ng ca mụi trng kinh t, vỡ nhng bin ng ca mụi trng kinh t s lm cho cỏc phõn tớch ỏnh giỏ v doanh nghip b sai lch vi thc t Do vy, ũi hi cỏn b thm nh tớn dng phi cú trỡnh , nng lc v kinh nghim EIB-N cn thng xuyờn o to, nõng cao k nng thm nh v la chn cỏc d ỏn cú hiu qu u t cho i ng cỏn b tớn dng Khi hiu qu d ỏn c ỏnh giỏ y , cỏc bin phỏp hn ch ri ro ó c thit k phự hp, vic cho vay s khụng l thuc hon ton vo ti sn m bo tin vay Ngõn hng phi nhanh chúng o to mt i ng cỏn b tỏc nghip, cú trỡnh nghip v thnh tho, hiu bit mt cỏch sõu sc, khụng nhng v phng din lý lun m cũn phi rt thnh tho v cỏc cụng vic tỏc nghip c th v cỏc lnh vc, bng nhiu hỡnh thc v bc i thớch hp, o to nc v ngoi nc, o to ngn hn v o to cp tc trung v ti chc, chớnh quy v khụng chớnh quy, o to ti trng, o to thc t, bng cỏc hỡnh thc tham quan, kho sỏt, Trang 71 Luỏỷn tọỳt nghióỷp GVHD: ThS inh Baớo Ngoỹc hi tho cho mt i ng cỏn b ụng o ó v s hot ng mt ngnh kinh t quan trng nh tin t tớn dng v ngõn hng lnh vc i ngoi o to i ng cỏn b s dng thụng tho mỏy vi tớnh, cỏc thao tỏc v trao i v khai thỏc thụng tin trờn mng ton cu v toỏn, liờn lc t ú tng kh nng giao tip v khai thỏc thụng tin cỏc ngõn hng ln qua mng Internet Ngõn hng cng cn cú chớnh sỏch ói ng cỏn b c th bng bn, nh: u ói, khen thng i vi cỏn b gii chuyờn mụn, ngoi ng, cú kh nng khai thỏc tt cỏc tin ớch k thut, khai thỏc tt kin thc ca mỡnh, ó úng gúp nhiu vo s phỏt trin chung ca ngõn hng o to tỏc phong giao dch mi: tỏc phong úng vai trũ l mt b phn húa ca ngõn hng, nú s to mt hỡnh nh c trng ca ngõn hng tõm trớ khỏch hng giao dch vi ngõn hng, mt thỏi nhó nhn, tn tỡnh, quan tõm khỏch hng v th hin c l luụn cú trỏch nhim vi cụng vic v khỏch hng s to cho khỏch hng mt n tng tt v ngõn hng ca mỡnh 3.2.5 Thu hỳt khỏch hng tim nng Ngõn hng cn cú chin lc ch ng tỡm n khỏch hng tim nng gii thiu, cung ng dch v Chin lc tỡm kim khỏch hng tim nng bao gm nhng ni dung nh sau: t chc tt cụng tỏc thu thp thụng tin v khỏch hng, phõn loi khỏch hng trờn c s ú xõy dng k hoch tip cn khỏch hng v phõn phi dch v ti tr ca ngõn hng n tng khỏch hng cho phự hp B phn thụng tin ca ngõn hng cn tớch cc ch ng tỡm kim thụng tin v doanh nghip thụng qua cỏc bui hi ngh thng mi c t chc nc v ngoi nc Trờn c s ú, ngõn hng trung lu ý nhng doanh nghip cú tng trng kim ngch xut nhp khu nhanh, cú mụi trng kinh doanh thun li cú k hoch tip cn phự hp Ngõn hng cn phõn loi khỏch theo nhiu tiờu cú hng tip cn v gii thiu dch v thớch hp nh: doanh nghip cú quy mụ nh th no, doanh nghip sn xut kinh doanh nhng mt hng no, mt hng ú cú th trng xut khu sao, doanh nghip hin cú giao dch vi ngõn hng no Tựy vo kt qu phõn loi, ngõn hng xõy dng k hoch tip cn khỏch hng cho thớch hp Ngõn hng tin hnh phõn nhúm khỏch hng Khu cụng nghip, c bit l cỏc doanh nghip di di vo Khu cụng nghip ch ng to iu kin thun li cho khỏch hng n giao dch, gn cho vay kinh doanh vi cho vay u t xõy dng c s h tng Khu cụng nghip Bờn cnh ú, EIB-N cn chỳ trng vic a dng húa khỏch hng a dng húa khỏch hng cú ý ngha rt ln vic phõn tỏn ri ro cho hot ng ca ngõn hng núi chung v hot ng ti tr XNK núi riờng Ngoi khỏch hng l doanh nghip quc doanh, doanh nghip ngoi quc doanh, ngõn hng cn hng n doanh nghip cú u t nc ngoi õy l nhúm doanh nghip chim s lng ln nn kinh t v cú tim nng xut khu cao tng lai Trang 72 Luỏỷn tọỳt nghióỷp GVHD: ThS inh Baớo Ngoỹc Cú chớnh sỏch u ói hp lý i vi cỏc doanh nghip va v nh: cỏc doanh nghip va v nh l ngun khỏch hng tim nng cho cỏc ngõn hng hin Cú chớnh sỏch u ói hp lý EIB-N cú th thu hỳt thờm mt s lng khỏch hng ln, c th: chớnh sỏch u ói lói sut, u ói v phớ dch v, quyn mua bỏn ngoi t, iu kin vay vn, th chp theo hng cỏc khỏch hng xp loi A, quan h vay thng xuyờn, tr n tt s ỏp dng lói sut cho vay u ói; khỏch hng kinh doanh hng xut khu s c u tiờn vay ngoi t, khỏch hng m quan h ln u s c gim phớ dch v Trong nm 2007, cn sm hon chnh mt s ni dung sau: Mt l: Ban hnh qui nh v thu chi Cỏc DNNVV s c s dng vt quỏ s d cú trờn ti khon tin gi ca mỡnh mt hn mc ó c tha thun õy l mt sn phm mi cỏc DNNVV la chn, l c hi cho cỏc doanh nghip nh, nhu cu phỏt sinh thng xuyờn Sn phm thu chi giỳp cỏc DNNVV cú iu kin tip cn EIB-N mt cỏch nhanh nht, n gin nht v th tc Hai l: Hon chnh cỏc d tho qui nh v cho vay doanh nghip, tỏch bch cỏc chc nng theo cụng on: Quan h khỏch hng; qun tr ri ro; qun lý tớn dng Thc hin phõn cp gn vi trỏch nhim cỏc nhõn, trung tớn dng v Tr s chớnh i vi cỏc khon vay ln, cỏc d ỏn ng ti tr Kim soỏt trc tuyn thụng qua h thng thụng tin trung v doanh nghip Ba l: Hp tỏc vi Hip hi DNNVV Vit Nam ký kt tha thun nguyờn tc v phi hp thụng tin v doanh nghip, o to v gii thiu sn phm Bn l: Xỏc nh ch tiờu v u t DNNVV 2007 Trờn c s cỏc mc tiờu nh hng, xõy dng k hoch chi tit v ngun vn, d n cho vay DNNVV nm 2007 Thc hin giao ch tiờu cho vay DNNVV k hoch kinh doanh ca cỏc chi nhỏnh nm 2007 Nm l: Hon chnh h thng thụng tin bỏo cỏo Chnh sa h thng bỏo cỏo thng kờ DNNVV, giỳp Tr s chớnh nm bt thụng tin kp thi, chớnh xỏc v tỡnh hỡnh cho vay, x lý n ti chi nhỏnh, t ú cú cỏc bin phỏp kp thi thỏo g khú khn, m rng cho vay, hn ch ri ro 3.2.6 M rng mi quan h i lý, tng s lng tin gi ngõn hng nc ngoi Trong mụi trng thng mi ngy y cnh tranh v sụi ng, cỏc doanh nghip Vit Nam rt nhy vic tỡm kim, nm bt c hi kinh doanh v thõm nhp th trng Cỏc doanh nghip sn sng thit lp quan h mua bỏn nhng th trng no thy cú c hi, c nhng nc m quan h ngoi giao cng nh quan h ngõn hng vi Vit Nam cha phỏt trin Vỡ vy, cỏc doanh nghip Vit Nam thng chp nhn nhng iu kin mua bỏn kộm thun li hoc y ri ro Do ú, theo kp bc doanh nghip, dn ng cho doanh nghip n vi nhng th trng tim nng v cng m rng hot ng ti tr xut nhp khu ca mỡnh, ngõn hng cn ch ng thit lp thờm mi quan h i lý vi cỏc ngõn hng ln trờn th gii, c bit l nhng nc cú tim nng trin vng xut Trang 73 Luỏỷn tọỳt nghióỷp GVHD: ThS inh Baớo Ngoỹc nhp khu hng húa ca Vit Nam Ngoi ra, EIB-N cn khai thỏc tt hn dch v t v cung cp thụng tin ca cỏc ngõn hng i lý Khai thỏc tt dch v ny kt hp vi thc hin tt cụng tỏc thụng tin cũn l iu kin phỏt trin tt dch v t cho khỏch hng ó c cp trờn Ngõn hng cn tớch cc m rng hot ng i ngoi theo hng cng c v phỏt trin mi quan h vi cỏc ngõn hng i lý truyn thng, cú tớn nhim, hp tỏc v dnh cho cỏc u ói hn mc tớn dng, thit lp quan h hp tỏc song phng, a phng vi cỏc ngõn hng, t chc ti chớnh quc t 3.2.7 y mnh hot ng Marketing Cụng tỏc qung cỏo, tip th cú tm quan trng c bit hot ng ngõn hng núi chung v hot ng ti tr xut nhp khu núi riờng Hot ng tip th, qung cỏo cn trung vo cỏc ni dung sau: - Dng cỏc panụ qung cỏo v cỏc sn phm ti tr ca ngõn hng cỏc khu vc trng im a bn v cỏc vựng lõn cn, c bit l ti Khu cụng nghip Ho Khỏnh, Khu cụng nghip in Nam in Ngc thu hỳt cỏc doanh nghip nc ngoi ang hot ng khu cụng nghip ny - Ngõn hng cú th in n cỏc t bm qung cỏo nhng tin ớch m dch v ti tr mang li cho khỏch hng v nhng t bm ny c phỏt phớ cho khỏch hng - Ngõn hng cn tng cng qung cỏo v cỏc sn phm ti tr ca mỡnh trờn cỏc bỏo v chớ, c bit l nhng cú liờn quan n hot ng ti chớnh ngõn hng nc v th gii - Bờn cnh vic m rng thờm cỏc chi nhỏnh nhiu a im khỏc nhau, ngõn hng cú th thnh lp mt website riờng ca EIB-N thụng tin, truyn ti thụng tin v ngõn hng, dch v Hin nay, Eximbank VN cú mt website chung nhng cha cp chi tit n EIB-N v cỏc mt núi riờng Mt s khỏch hng xa cú th nghiờn cu thụng tin cn thit v la chn cho mỡnh a im v dch v ngõn hng thớch hp qua website ny 3.2.8 Hin i húa c s vt cht v cụng ngh thụng tin Cụng ngh hin i gúp phn y nhanh tc x lý nghip v, nõng cao an ton, chớnh xỏc giao dch, tit kim nhõn lc v nõng cao hiu qu hot ng ngõn hng núi chung v ti tr XNK núi riờng Nõng cao nng lc cnh tranh thụng qua vic hin i húa cụng ngh, thc t cho thy cỏc ngõn hng nc ngoi l i th cnh tranh rt mnh hot ng tớn dng a s cỏc doanh nghip nc ngoi ó cú sn c ch t cụng ty m nc ngoi thc hin u t vo Vit Nam Vỡ vy i vi cỏc doanh nghip loi ny, EIB-N ch yu c gng ỏp ng nhu cu v toỏn Thanh toỏn quc t to mụi trng ng dng cụng ngh ngõn hng H thng ngõn hng mi nc dự ó hay ang phỏt trin u ht sc quan tõm n hot ng toỏn quc t Tiờu hot ng ca toỏn quc t l nhanh chúng, kp thi v chớnh xỏc Do ú, cụng ngh tiờn tin ca ngnh ngõn hng u c ng dng nhm thc Trang 74 Luỏỷn tọỳt nghióỷp GVHD: ThS inh Baớo Ngoỹc hin ngy cng tt hn cỏc tiờu trờn Ngõn hng cỏc nc u cú mc u t ỏng k vo cụng ngh thụng tin, vin thụng v x lý d liu to bc t phỏ toỏn quc t liờn ngõn hng, s phỏt trin ca cụng ngh in t úng vai trũ quan trng, to bc t phỏ toỏn quc t nh: h thng CHIPS (h thng toỏn liờn ngõn hng v liờn quc gia); SWIFT (mng ti chớnh vin thụng liờn ngõn hng ton cu) Vi tc nhanh v chớnh xỏc cao l hai u im ca cỏc mng toỏn trờn Trong n lc hin i húa cụng ngh ngõn hng núi chung v cụng ngh toỏn núi riờng, EIB-N nờn trin khai chng trỡnh Ngõn hng bỏn l Silverlake Silverlake (S.L) l chng trỡnh qun lý nghip v ngõn hng theo tiờu chun Hoa K, cú th c xem l hin i nht Vit Nam hin Vi S.L, c s d liu c qun lý trung, thng nht, cho phộp vic kt ni trc tuyn (Online) trờn ton h thng v cp nht trc tip gia trung ng vi chi nhỏnh v gia cỏc chi nhỏnh vi Tin ớch qun lý d liu trung v x lý d liu trc tuyn trờn ton h thng giỳp ngõn hng tin ti giao dch ngõn hng mt ca, phc v khỏch hng nhanh v hiu qu, gim i rt nhiu chi phớ hnh chớnh cho ngõn hng v to iu kin thun li cho khỏch hng Vic x lý nghip v phũng toỏn ch yu ch da trờn phn mm c Vỡ vy, t chc, hun luyn cho nhõn viờn ca phũng toỏn v chng trỡnh mi l rt cn thit Phũng nghiờn cu tng hp ca ngõn hng cn c trang b h thng thụng tin liờn lc v vin thụng hin i cú th thu thp thụng tin mt cỏch ton din, thng xuyờn v kp thi 3.3 Gii phỏp phớa doanh nghip Doanh nghip phi nhn thc c nhng c hi m kinh doanh quc t mang li thụng qua quỏ trỡnh hi nhp ca nc ta, t ú iu chnh sn xut theo hng xut khu v cnh tranh trờn th trng quc t Binh phỏp Tụn T núi rng bit ngi, bit ta, trm trn trm thng Cỏc doanh nghip mun tn ti v phỏt trin trc ht phi xỏc nh c im mnh, im yu ca mỡnh mi tng quan vi cỏc i th cnh tranh trờn th trng xõy dng cho mỡnh t hp cỏc chin lc kinh doanh hi nhp, c bit l cỏc chin lc m rng v chim lnh th phn sn phm, k c th trng ni a, m ú cụng tỏc xỳc tin thng mi v xõy dng thng hiu sn phm phi c quan tõm hng u Cụng tỏc xỳc tin thng mi cn c nõng lờn mt cp mi v phi l mt b phn quan trng t hp cỏc chin lc kinh doanh ca doanh nghip c bit chỳ trng u t v xõy dng thng hiu, mt thng hiu cú uy tớn thc s tr thnh mt loi ti sn quan trng ca doanh nghip Cỏc doanh nghip cn phi tip cn nhanh chúng cỏc dng thc ti tr ca ngõn hng Ti cỏc nc phỏt trin, ngõn hng nh ngi bn ng hnh vi doanh nghip quỏ trỡnh tn ti v phỏt trin Bi nhng sn phm ti tr m ngõn hng cung cp cho doanh nghip c xem l nhng phng tin tr lc rt quan trng cú th m rng v gia tng th phn sn phm trờn th trng quc t Trang 75 Luỏỷn tọỳt nghióỷp GVHD: ThS inh Baớo Ngoỹc Doanh nghip cn cú chin lc v sn phm, khai thỏc cú hiu qu cỏc li th so sỏnh quc gia la chn sn phm kinh doanh, chỳ trng n khõu nghiờn cu v phỏt trin sn phm mi, hin i húa khõu thit k sn phm, chn la h thng qun lý cht lng tiờn tin phự hp vi doanh nghip nõng cao cht lng sn phm Mi doanh nghip u phi lm tt cụng tỏc nghiờn cu th trng, phỏt trin mng li tiờu th, nõng cao cht lng hot ng ca h thng phõn phi, nm bt v phn ng kp thi trc cỏc thay i ca i th cnh tranh trờn th trng, phỏt hin nhng th trng mi Doanh nghip cn nõng cao trỡnh , nng lc kinh doanh, iu hnh, qun lý doanh nghip, trỡnh tay ngh ca ngi lao ng, trỡnh kin thc v tip th, tip thu khoa hc k thut, trỡnh cụng ngh thụng tin, chỳ trng n nhng sỏng kin ci tin ca ngi lao ng cỏc khõu khỏc hot ng ca doanh nghip Xõy dng chin lc phỏt trin n nh lõu di thớch ng vi iu kin th trng nhiu bin ng, gim u tiờn mc tiờu ti a húa li nhun ngn hn m dnh thi gian u t cng c v th (xõy dng thng hiu, qung bỏ sn phm) nhm tng bc to uy tớn ca mỡnh trờn th trng quc t Doanh nghip phi khụng ngng nõng cao trỡnh cụng ngh, kh nng tip cn cụng ngh v i mi cụng ngh vỡ õy l nhng yu t quyt nh hng u v cht lng v tớnh nng ca sn phm Chuyn dch t xut khu gia cụng sang xut khu t doanh, t xut khu thụ sang xut khu sn phm tinh ch nõng cao hiu qu xut khu Doanh nghip phi t chun b th v lc ca mỡnh, sn sng chp nhn ua tranh trờn thng trng, trờn mi sn phm Mt mt u t trang thit b mi, mt khỏc cú i ng chuyờn gia khai thỏc, phõn tớch thụng tin, khụng ngng ci tin cht lng trỡ li ớch lõu di Trang 76 Luỏỷn tọỳt nghióỷp GVHD: ThS inh Baớo Ngoỹc MC LC LI CAM OAN DANH MC CC T VIT TT DANH MC BNG BIU LI M U CHNG I: MT S VN Lí LUN C BN V TN DNG NGN HNG V TN DNG TI TR XUT NHP KHU .1 1.1 Tớn dng ngõn hng 1.1.1 Khỏi nim 1.1.2 Chc nng .1 1.1.3 Cỏc nguyờn tc tớn dng (i vi ngi i vay): 1.1.4 Phõn loi 1.1.4.1 Theo thi hn tớn dng: .2 1.2 Tớn dng ti tr xut nhp khu ca NHTM: 1.2.1 Khỏi nim: .4 1.2.2.Vai trũ ca tớn dng Ngõn hng ti tr xut nhp khu: 1.2.3 Cỏc hỡnh thc cho vay ti tr xut nhp khu ti ngõn hng thng mi .5 1.2.3.1.Ti tr cho cỏc nh xut khu 1.2.4 Nhng nhõn t nh hng n hot ng cho vay ti tr xut nhp khu 13 1.2.5 Mt s ri ro thng gp hot ng tớn dng ti tr xut nhp khu 15 CHNG II: PHN TCH TèNH HèNH CHO VAY TI TR XUT NHP KHU TI CHI NHNH EXIMBANK NNG 17 2.1 Khỏi quỏt v chi nhỏnh Eximbank Nng 17 2.1.2 Quỏ trỡnh hỡnh thnh v phỏt trin ca EIB-N .17 2.1.3 Chc nng v nhim v ca EIB-N 18 2.1.4 C cu t chc v b mỏy qun lý 19 2.2.Tỡnh hỡnh hot ng kinh doanh ca chi nhỏnh Eximbank Nng 20 2.2.1 Cụng tỏc huy ng vn: .20 2.2.2 Hot ng cho vay 22 2.2.4 Kt qu hot ng kinh doanh 25 2.3.Phõn tớch hot ng toỏn quc t ti EIB-N: 26 2.4 Phõn tớch hot ng cho vay ti tr xut nhp khu ti chi nhỏnh Eximbank Nng: 31 2.4.1 Tỡnh hỡnh xut nhp khu ca Vit Nam nhng nm gn õy: .31 Trang 77 Luỏỷn tọỳt nghióỷp GVHD: ThS inh Baớo Ngoỹc 2.4.3 Tỡnh hỡnh chung v cho vay ti tr xut nhp khu ti chi nhỏnh Eximbank Nng: 34 2.4.4 Phõn tớch tỡnh hỡnh cho vay ti tr xut khu ti chi nhỏnh Eximbank Nng: 38 2.4.4.1 Cho vay ti tr xut khu thụng qua nghip v chit khu: 38 2.4.5 Tỡnh hỡnh cho vay ti tr nhp khu ti chi nhỏnh Eximbank Nng : 45 2.5 ỏnh giỏ hot ng cho vay ti tr xut nhp khu ti chi nhỏnh Eximbank Nng 50 2.5.3 Nhng kt qu t c: 54 2.5.4 Nhng hn ch v nguyờn nhõn: 55 CHNG III: MT S GII PHP NHM NNG CAO HIU QU HOT NG CHO VAY TI TR XUT NHP KHU TI CHI NHNH EXIMBANK NNG .60 3.1 Gii phỏp v mụ 61 3.2 Gii phỏi ni b Chi nhỏnh ngõn hng Eximbank Nng 69 3.3 Gii phỏp phớa doanh nghip 75 KT LUN TI LIU THAM KHO Trang 78 [...]... từng thời điểm sẽ ảnh hưởng đến thu nhập và chi phí của ngân hàng, từ đó có thể làm giảm lợi nhuận trong hợp đồng cho vay nói chung và cho vay tài trợ xuất nhập khẩu nói riêng 1.2.5.3 Rủi ro cho vay: Là rủi ro mà ngân hàng khi cho vay tài trợ xuất nhập khẩu nhưng không thu được nợ Bao gồm: - Rủi ro về tài sản đảm bảo tín dụng: ngân hàng có thể bị tổn thất từ việc cho vay có bảo đảm nếu không lưu tâm kiểm... hiện nay các ngân hàng trên địa bàn rất khó khăn trong việc tiếp thị khách hàng làm hàng xuất nhập khẩu Nhiều ngân hàng đã có nhiều phương thức như nới lỏng điều kiện đảm bảo tiền vay, hạ lãi suất cho vay, phí cũng như chi hoa hồng để lôi kéo khách hàng có kinh doanh xuất nhập khẩu, đặc biệt là khách hàng xuất khẩu EIB cũng là một ngân hàng hoạt động có uy tín trong lĩnh vực tài trợ tín dụng cho các doanh... để ngân hàng chuyên doanh xuất nhập khẩu ra đời nhằm đáp ứng nhu cầu tín dụng cho hoạt động xuất nhập khẩu Ngày 28/01/1994 trên cơ sở quyết định 0015/GCT ngày 20/12/1993 của thống đốc ngân hàng, Chi Nhánh Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Đà Nẵng (EIB-ĐN) được thành lập và chính thức đi vào hoạt động tại địa chỉ tạm thời 92 Hoàng Diệu Tp Đà Nẵng Từ ngày 30/4/1996 chi nhánh hoạt động tại số... tiền cho ngân hàng để thanh toán cho nhà xuất khẩu, thì mới nhận được chứng từ để nhận hàng, bán và thu hồi vốn Đó là khoảng thời gian khá dài, do đó nhà xuất khẩu cần có khoản tài trợ từ ngân hàng, vay ngân hàng để thanh toán hàng nhập khấu Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định tính toán hiệu quả sử dụng vốn vay và khả năng tài chính, khả năng trả nợ, thế chấp tài sản để quyết định Khi thẩm định ngân hàng. .. thay cho nhà nhập khẩu, ngân hàng đảm nhận trách nhiệm thanh toán vô điều kiện giá trị hối phiếu cho người cầm giữ hối phiếu hợp thức khi người này xuất trình hối phiếu đến hạn thanh toán Hình thức này được áp dụng khi bên bán thiếu tin tưởng khả năng thanh toán của bên mua 1.2.4 Những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tài trợ xuất nhập khẩu Hoạt động cho vay tài trợ xuất nhập khẩu của ngân hàng. .. lời từ việc nhập hàng của người mua Hạn mức tín dụng cấp cho nhà nhập khẩu và mức độ rủi ro quốc gia của nhà nhập khẩu có thể có (nếu ngân hàng tài trợ là ngân hàng ở nước xuất khẩu) Đảm bảo tín dụng cần thiết: tài sản đảm bảo Những tiêu chuẩn trên nhằm hạn chế bớt rủi ro cho ngân hàng và khách hàng khi chấp nhận bảo lãnh hối phiếu • Chấp nhận hối phiếu: Đây là khoản tín dụng mà ngân hàng ký chấp... cáo cho thấy hoạt động cho vay của chi nhánh EIB-ĐN đã có sự tăng trưởng khá tốt trong đó có sự đóng góp không nhỏ của lĩnh vực cho vay tài trợ xuất nhập khẩu, góp phần gia tăng nguồn thu nhập cho chi nhánh Thông qua bảng số liệu về tình hình cho vay tài trợ xuất nhập khẩu tại chi nhánh sẽ giúp ta thấy được sự đóng góp của mảng tín dụng này trong hoạt động tín dụng nói chung Bảng 9: Tình hình cho vay. .. nhu cầu sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp • Cho vay dưới hình thức bảo lãnh thanh toán hối phiếu: Bảo lãnh thanh toán hối phiếu là một dạng tài trợ của ngân hàng nhằm bảo lãnh uy tín thanh toán cho khách hàng (nhà nhập khẩu) Nếu nhà nhập khẩu không thanh toán hối phiếu khi đáo hạn thì ngân hàng bảo lãnh hối phiếu có nghĩa vụ phải thanh toán thay Ngân hàng sẽ dùng uy tín và chữ ký của ngân hàng để đảm... nợ cho phép của ngân hàng, nhà nhập khẩu phải đóng tiền thêm trước khi nhận bộ chứng từ Ví dụ: Nếu ký quỹ 20% giá trị lô hàng, thì ngân hàng chấp nhận tỷ lệ tài trợ 60%, lúc này nhà nhập khẩu phải đóng thêm 20% giá trị của lô hàng + Để thu hồi nợ đúng hạn ngân hàng có nhiệm vụ giám sát tình hình nhập hàng, vận chuyển, bốc xếp, vấn đề kho bãi, tình hình tiêu thụ hàng hoá , trả nợ Nhất là trường hợp cho. .. Trang 30 Luáûn vàn täút nghiãûp GVHD: ThS Âinh Baío Ngoüc 2.4 Phân tích hoạt động cho vay tài trợ xuất nhập khẩu tại chi nhánh Eximbank Đà Nẵng: 2.4.1 Tình hình xuất nhập khẩu của Việt Nam trong những năm gần đây: Xuất nhập khẩu của Việt Nam năm 2006 đã đạt kết quả rất khả quan, vượt mục tiêu do quốc hội đề ra, trong đó xuất khẩu đạt mức tăng trưởng cao nhất kể từ năm 1996 trở lại đây, và trở thành điểm