BÀI GIẢNG bảo HIỂM

1 BỘ GIAO THÔNG VẬN TẢI TRƯỜNG ĐẠI HỌC HÀNG HẢI VI ỆT NAM KHOA: KINH TẾ BỘ MÔN TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG BÀI GIẢNG BẢO HIỂM TÊN HỌC PHẦN : Bảo hiểm MÃ HỌC PHẦN : 15705 TRÌNH ĐỘ ĐÀO TẠO : ĐẠI HỌC HẢI PHÒNG - 2015 1 YÊU CẦU VÀ NỘI DUNG CHI TIẾT HỌC PHẦN • • Bộ môn phụ trách giảng dạy: Tài ngân hàng Khoa phụ trách: Kinh tế • Tổng số tín chỉ: Tên học phần: BẢO HIỂM Mã học phần: 15705 TS tiết Lý thuyết Thực hành Tự học Bài tập lớn Đồ án môn học 45 45 0 0 • Điều kiện tiên quyết: • Mục tiêu học phần: Loại học phần: Cung cấp cho sinh viên kiến thức nghiệp vụ bảo hiểm • Nội dung chủ yếu: 10 Một số khái niệm vấn đề bảo hiểm 11 Bảo hiểm hàng hóa xuất nhập đường biển 12 Bảo hiểm thân tàu biển 13 Các nghiệp vụ bảo hiểm tiền 14 Các nghiệp vụ bảo hiểm người 15 Bảo hiểm trách nhiệm dân 16 • Nội dung chi tiết học phần: TÊN CHƯƠNG MỤC PHÂN PHỐI SỐ TIẾT TS Chương 1:Một số khái niệm vấn đề bảo hiểm 1.1 Khái niệm, chức tác dụng bảo hiểm LT BT TH 1.2 Những khái niệm thuật ngữ bảo hiểm 1.2 Những khái niệm thuật ngữ bảo hiểm Chương Bảo hiểm hàng hoá xuất nhập đường biển 20 2.1 Đặc điểm, trách nhiệm bên trình XNK hàng hoá 2.2 Các rủi ro hàng hải 2.3 Các loại tổn thất Luyện tập 2.3 Các loại tổn thất Luyện tập Kiểm tra định kỳ 2.4 Điều khoản bảo hiểm hàng hoá xuất nhập 2.5.Hợp đồng bảo hiểm hàng hoá xuất nhập 2.6.Giám định bồi thường tổn thất Chương 3.Bảo hiểm thân tàu biển 12 3.1 Các dạng tổn thất thất thân tàu biển 3.2 Điều kiện bảo hiểm thân tàu 3.3 Nội dung hợp đồng bảo hiểm thân tàu 3.4 Các tổn thất chi phí 3.5 Tai nạn đâm va cách giải Luyện tập Kiểm tra định kỳ Chương Các nghiệp vụ bảo hiểm tiền 4.1 Bảo hiểm tiền gửi 4.2.Bảo hiểm tiền cất giữ kho trình vận chuyển Chương Bảo hiểm người 16 5.1 Các nghiệp vụ bảo hiểm người phi nhân thọ 5.2 Bảo hiểm nhân thọ 5.3 Bảo hiểm xã hội 5.4 Bảo hiểm y tế Chương Bảo hiểm trách nhiệm dân 2.1 Bảo hiểm trác nhiệm dân xe giới 2.2 Bảo hiểm P&I Ôn tập Kiểm tra định kỳ 17 18 • Nhiệm vụ sinh viên: Lên lớp đầy đủ chấp hành nội quy Nhà trường, làm nộp tập lớn hạn 19 • Giáo trình tài liệu tham khảo 20 1.Trường Đại học Tài kế toán - Bảo hiểm - Nhà xuất tài 21 2.Trường Đại học kinh tế quốc dân - Bảo hiểm - - Nhà xuất tài 22 • 23 - Thi rọc phách , thời gian làm 75 phút 24 • Thang điểm: Thang điểm chữ A, A+, B, B+ C, C+, D, D+, F 25 • Điểm đánh giá học phần: Z=0,3X+07Y 26 27 Bài giảng tài liệu thức thống Bộ môn tài ngân hàng, Khoa kinh tế dùng để giảng dạy cho sinh viên 28 • Ngày phê duyệt: 29 • Trưởng môn: Hình thức tiêu chuẩn đánh giá sinh viên: 30 Mục lục 31Chương 1: KHÁI QUÁT VỀ BẢO HIỂM 32 1.1- Khái niệm, chức tác dụng bảo hiểm .8 33 1.1.1 Khái niệm bảo hiểm: 34 1.1.2- Chức bảo hiểm: .8 35 1.1.3 Tác dụng bảo hiểm: 36 1.2- Những khái niệm thuật ngữ bảo hiểm: 37 1.2.1 Rủi ro: 38 1.2.2- Đối tượng bảo hiểm - Quyền lợi bảo hiểm: .9 39 1.2.3- Giá trị bảo hiểm - Số tiền bảo hiểm: 40 1.2.4- Phí bảo hiểm: 41 1.2.5- Giám định, bồi thường hay trả tiền bảo hiểm: 42 1.2.6- Một số quy tắc bồi thường, trả tiền bảo hiểm: 10 43 1.3- Hợp đồng bảo hiểm: 10 44 1.3.1 khái quát hợp đồng bảo hiểm: 10 45 1.3.2- Thiết lập, thực hiện, chấm dứt hợp đồng: 11 46 1.4- Phân loại bảo hiểm: 12 47 CÂU HỎI ÔN TẬP CHƯƠNG 13 48CHƯƠNG2: BẢO HIỂM HÀNG HÓA XUẤT NHẬP KHẨU BẰNG ĐƯỜNG BIỂN 49 14 50 2.1-Đặc điểm, trách nhiệm bên trình XNK hàng hóa .14 51 2.2- Các loại rủi ro hàng hải: .14 52 2.2.2- Phân loại rủi ro hàng hải: 14 53 2.3- Các loại tổn thất: 16 54 2.3.1- Tổn thất phận: 16 55 2.3.2- Tổn thất toàn bộ: 16 56 2.3.3- Tổn thất riêng – Chi phí tổn thất riêng: 16 57 2.3.4- Tổn thất chung: .17 58 2.4- Các điều kiện bảo hiểm cho hàng hóa XNK: 18 59 2.4.1- Các điều kiện bảo hiểm theo ICC 1/1/1963 19 60 2.4.2- Các điều kiện bảo hiểm theo ICC 1-1-1982 19 61 2.4.3-Các điều kiện bảo hiểm riêng: 21 62 2.5- Hợp đồng bảo hiểm hàng hóa XNK: 22 63 2.5.1- Khái niệm: 22 64 2.5.2- Nội dung hợp đồng bao gồm: 22 65 2.5.3- Các loại hợp đồng: .22 66 2.5.4-Hiệu lực hợp đồng: .23 67 2.5.5- Phí bảo hiểm: 23 68 2.6- Giám định bồi thường tổn thất: 23 69 2.6.1- Những chứng từ cần cung cấp cho công tác giám định: 23 70 2.6.2- Phương pháp giám định: 24 71 2.6.3- Tổ chức công tác giám định: 24 72 2.6.4- Bồi thường tổn thất: .24 73 Câu hỏi ôn tập Chương 2: 25 74CHƯƠNG 3: BẢO HIỂM THÂN TÀU BIỂN .27 75 3.1- Các dạng tổn thất tàu biển 27 4 76 3.2- Các điều kiện bảo hiểm thân tàu 27 77 3.2.1- Điều kiện bảo hiểm tổn thất toàn bộ: TLO (Total Loss Only) .27 78 3.2.2- Điều kiện bảo hiểm loại trừ tuyệt đối tổn thất phận thân tàu: 79 FOD (free of damage) .27 80 3.2.3- Điều kiện bảo hiểm loại trừ tổn thất riêng thân tàu: FPA (Free 81 From particular average) 27 82 3.2.4- Điều kiện bảo hiểm rủi ro: AR (All Risks) ITC (Institute 83 Time Clause) .27 84 3.2.5- Điều kiện bảo hiểm chiến tranh thân tàu: 28 85 3.3- Nội dung hợp đồng bảo hiểm thân tàu: 28 86 3.3.1- Khái niệm hợp đồng bảo hiểm thân tàu: 28 87 3.3.2- Đối tượng bảo hiểm: 28 88 3.3.3- Số tiền bảo hiểm: 28 89 3.3.4- Các loại hợp đồng bảo hiểm : 28 90 3.3.5- Các rủi ro bảo hiểm thân tàu: 29 91 3.3.6-Những quy tắc bồi thường bảo hiểm thân tàu: 29 92 3.4- Các tổn thất chi phí: 30 93 3.4.1- Tổn thất toàn bộ: 30 94 3.4.2- Tổn thất chung: .30 95 3.4.3- Tổn thất riêng, chi phí sửa chữa tàu: 30 96 3.4.4- Tổn thất riêng, hư hỏng chưa sửa chữa: .31 97 3.4.5- Các chi phí cần thiết khác: 31 98 3.5- Tai nạn đâm va cách giải quyết: 31 99 3.5.1- Tai nạn đâm va: 31 100 3.5.2-Trách nhiệm giới hạn trách nhiệm bảo hiểm thân tàu tai 101 nạn đâm va: .31 102 3.5.3- Giới hạn trách nhiệm chủ tàu tai nạn đâm va 32 103 3.5.4- Tính toán tổn thất, thiệt hại đâm va cho bên: 32 104 3.5.5- Rủi ro đâm va hai tàu chủ, tàu lai dắt vật thể khác 105 .33 106 3.6- Việc đóng hoàn phí bảo hiểm .33 107 3.6.1- Đóng phí bảo hiểm: 33 108 3.6.2- Hoàn phí bảo hiểm: 33 109 Câu hỏi ôn tập Chương 3: Bảo hiểm thân tàu biển 34 110CHƯƠNG CÁC NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TIỀN 35 111 4.1 Bảo hiểm tiền gửi 35 112 4.1.1 Sự cần thiết khách quan bảo hiểm tiền gửi 35 113 4.1.2 Đối tượng tham gia bảo hiểm tiền gửi 35 114 4.1.3 Các rủi ro bảo hiểm 35 115 4.1.5 Số tiền bảo hiểm phí bảo hiểm: 36 116 4.1.6 Công tác bồi thường .36 117 4.2.Bảo hiểm tiền cất giữ kho trình vận chuyển 36 118 4.2.2 Phạm vi bảo hiểm: 37 119 4.2.3 Các trường hợp loại trừ 37 120 4.2.4 Giá trị bảo hiểm 37 121 4.2.5 Phí bảo hiểm 38 122CHƯƠNG BẢO HIỂM CON NGƯỜI 40 5 123 5.1 Khái quát bảo hiểm người .40 124 5.1.1 Khái niệm bảo hiểm người: 40 125 5.1.2 Đặc trưng bảo hiểm người 40 126 5.1.3 Phân loại bảo hiểm người 40 127 5.2 Bảo trợ xã hội, bảo hiểm xã hội: .41 128 5.2.1 Bảo trợ xã hội: 41 129 5.2.2 Bảo hiểm xã hội: 41 130 5.3 Bảo hiểm tai nạn thân thể bảo hiểm sức khỏe 42 131 5.3.1 Các rủi ro khác người hai kiện “sống” “tử vong” 132 .42 133 5.3.2 Bảo hiểm tai nạn thân thể: 42 134 5.4 Bảo hiểm sức khỏe 44 135 5.4.2 Những quy định ký kết hợp đồng bảo hiểm sức khỏe .44 136 5.4.3 Những bảo hiểm sức khỏe chính: 44 137CHƯƠNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DẬN SỰ 47 138 6.1 Khái quát bảo hiểm trách nhiệm dân 47 139 6.1.1 Trách nhiẹm dân .47 140 6.1.2 Các nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân 47 141 6.1.3 Đặc trưng bảo hiểm trách nhiệm dân sự: 47 142 6.2 Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba.47 143 6.2.1 Trách nhiệm dân vụ tai nạn giao thông liên quan tới xe 144 giới 47 145 6.2.2 Đối tượng bảo hiểm: 48 146 6.2.4 Phạm vi loại trừ bảo hiểm: 48 147 6.2.5 Số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm 49 148 6.3 Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ tàu biển – Hội bảo hiểm P and I 149 51 150 6.3.1.Trách nhiệm dân chủ tàu 51 151 6.3.2 Hội bảo hiểm P and I bảo trợ bồi thường trách nhiệm dân 152 chủ tàu .52 153 Câu hỏi ôn tập chương Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ tàu biển 54 154 6 155 Lời mở đầu 156 Trong lĩnh vực đời sống-kinh tế-xã hội, chịu tác động rủi ro từ hai phía: 157thiên tai tai nạn bất ngờ, gây tổn thất nặng nề tính mạng tài sản Nhận thức 158được điều này, loài người áp dụng khoa học kỹ thuật tìm biện pháp để đề phòng, tránh 159né hạn chế bớt tránh né cách hoàn toàn Thực tế 160thế giới Việt Nam cho thấy, tình hình thiên tai tai nạn bất ngờ thường xuyên xảy 161trong lĩnh vực đời sống kinh tế xã hội, gây thiệt hại tính mạng tài sản Như vậy, 162bằng biện pháp kỹ thuật tránh né hoàn toàn rủi ro Từ xa xưa loài người 163phải chấp nhận điều đưa giải pháp kinh tế để khắc phục hậu quả- bảo hiểm Từ 164cho thấy, để bảo vệ cho tài sản người phải tham gia bảo hiểm 165 Bài giảng môn học Bảo hiểm cung cấp cho sinh viên chuyên ngành Quản trị tài 166kế toán kiến thức bảo hiểm, góc độ người tham gia bảo hiểm Giúp cho 167sinh viên chuyên ngành nhận thức : 168 - Sự cần thiết khách quan việc phải tham gia bảo hiểm để bảo vệ quyền lợi doanh 169nghiệp trước rủi ro 170 - Khi tham gia bảo hiểm phải có hiểu biết, từ tham gia bảo hiểm để vừa 171tiết kiệm mà bảo vệ tối đa quyền lợi doanh nghiệp 172 - Khi cố bảo hiểm xảy ra, cần phải tiến hành để nhanh chóng 173giải bồi thường 174 - Khi bồi thường, thấy người bảo hiểm thực đầy đủ trách nhiệm 175họ hay chưa 176 Bài giảng cung cấp cho sinh viên chuyên ngành Quản trị tài kế toán, Quản trị 177kinh doanh kiến thức bảo hiểm thuộc lĩnh vực liên quan tới chuyên ngành Do 178chỉ bố trí chương: 179 Chương 1: Khái quát bảo hiểm 180 Chương 2: Bảo hiểm hàng hóa xuất nhập đường biển 181 Chương 3: Bảo hiểm thân tàu biển 182 Chương 4: Các nghiệp vụ Bảo hiểm tiền 183 Chương 5: Bảo hiểm người 184 Chương 6: Bảo hiểm trách nhiệm dân 7 185 186 Chương 1: KHÁI QUÁT VỀ BẢO HIỂM 1871.1- Khái niệm, chức tác dụng bảo hiểm 1881.1.1 Khái niệm bảo hiểm: 189 Bảo hiểm phương sách xử lý rủi ro, nhờ việc chuyển giao, phân tán rủi ro 190từng nhóm người thực qua hoạt động kinh doanh bảo hiểm tổ chức bảo hiểm 191 Trong đó: Kinh doanh bảo hiểm việc người bảo hiểm tìm kiếm lợi ích kinh tế 192sở hợp đồng bảo hiểm mà theo đó, đổi lấy phí bảo hiểm, người bảo hiểm cam kết thực bồi 193thường trả tiền bảo hiểm cho người bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm 1941.1.2- Chức bảo hiểm: 195 * Chức phân phối: Quá trình phân phối định tham gia người 196được bảo hiểm việc xây dựng hình thành quỹ Chức phân phối có đặc điểm 197sau: 198 - Vừa mang tính bồi hoàn, vừa mang tính không bồi hoàn cho người tham gia bảo hiểm 199 Tính bồi hoàn thể có đóng góp xây dựng quỹ tham gia phân phối có 200thiệt hại rủi ro bảo hiểm gây Quá trình phân phối thực cách tập trung 201có lợi cho người cần thiết sử dụng quỹ 202 Tính không bồi hoàn thể chỗ có tham gia xây dựng quỹ, 203thiệt hại xảy không phân phối quỹ 204 - Mức độ thời gian phân phối trước 205 - Chức phân phối bảo hiểm hoàn toàn khác với phân phối tài 206 * Chức Giám đốc: Thông qua việc tham gia bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm có 207thể xác định tương đối xác kết hoạt động sản xuất kinh doanh Xét góc độ 208quản lý Nhà nước, thông qua tổ chức bảo hiểm giám sát chấp hành đường lối, 209sách tổ chức SXKD, đặc biệt lĩnh vực kinh doanh xuất nhập 2101.1.3 Tác dụng bảo hiểm: 211 - Bồi thường: tác dụng lớn bảo hiểm, giúp cho thành viên tham gia bảo 212hiểm tiến hành hoạt động SXKD cách thường xuyên liên tục 213 - Đề phòng, ngăn ngừa, hạn chế bớt tổn thất 214 - Tập trung vốn để phát triển sản xuất 215 - Tạo việc làm giảm tỷ lệ thất nghiệp 216 - Góp phần ổn định đời sống kinh tế xã hội 2171.2- Những khái niệm thuật ngữ bảo hiểm: 2181.2.1 Rủi ro: 219 a) Khái niệm: 220 Rủi ro biến cố không mong đợi, khả gây hư hỏng, thiệt hại huỷ 221hoại cho đối tượng bảo hiểm 222 b) Các loại rủi ro: 223 - Rủi ro bảo hiểm: Chỉ có dự tính, xảy gây thiệt hại ảnh hưởng đến 224đối tượng bảo hiểm phát sinh trách nhiệm bồi thường trả tiền bảo hiểm người bảo 8 225hiểm Những rủi ro bảo hiểm thường nêu phần phạm vi bảo hiểm quy tắc 226bảo hiểm 227 - Rủi ro loại trừ: Chỉ cố dù có gây thiệt hại ảnh hưởng đến đối tượng bảo hiểm, 228người bảo hiểm không chịu trách nhiệm 229 - Rủi ro bảo hiểm: rủi ro mặt nguyên tắc bảo hiểm không chịu 230trách nhiệm thường ghi rủi ro loại trừ Muốn bảo hiểm rủi 231ro người bảo hiểm phải khai báo phải thoả thuận nộp thêm phí bảo hiểm bổ 232sung cho rủi ro 2331.2.2- Đối tượng bảo hiểm - Quyền lợi bảo hiểm: 234 * Đối tượng bảo hiểm: Là đối tượng tình trạng chịu đe dọa rủi ro Vì mục 235đích bảo đảm an toàn, phục hồi, tái tạo lại đối tượng bảo hiểm mà hợp đồng bảo hiểm ký 236kết Đối tượng bảo hiểm là: tài sản - trách nhiệm dân - tính mạng, sức khỏe, khả 237lao động người 238 * Quyền lợi bảo hiểm thể chỗ: người bảo hiểm bảo hiểm bồi 239thường bù đắp đối tượng bảo hiểm bị tổn thất,tai nạn rủi ro bảo hiểm gây 240Quyền lợi bảo hiểm có đối tượng bảo hiểm có thực thực tế đối tượng 241đã có thay đổi so với ban đầu gặp rủi ro bảo hiểm gây nên 2421.2.3- Giá trị bảo hiểm - Số tiền bảo hiểm: 243 * Giá trị bảo hiểm: Được sử dụng bảo hiểm tài sản, giá trị tiền tài sản, 244được xác định giá trị thực tế tài sản vào thời điểm ký kết hợp đồng 245 * Số tiền bảo hiểm: Là khoản tiền định ghi đơn bảo hiểm giấy chứng 246nhận bảo hiểm để xác định giới hạn trách nhiệm người bảo hiểm bồi thường trả 247tiền bảo hiểm Về nguyên tắc số tiền bảo hiểm không lớn giá trị bảo hiểm, lớn 248bảo hiểm chịu trách nhiệm tối đa giá trị bảo hiểm 2491.2.4- Phí bảo hiểm: 250 Phí bảo hiểm khoản tiền mà người tham gia bảo hiểm phải trả để nhận bảo 251đảm trước rủi ro người bảo hiểm chấp nhận 252 Phí bảo hiểm cấu thành hai phần: 253 - Phí thuần: Là khoản phí thu cho phép người bảo hiểm thực việc chi trả bồi thường 254hoặc trả tiền bảo hiểm trách nhiệm phát sinh từ hợp đồng ký kết 255 - Phụ phí: Khoản phí thu cho phép người bảo hiểm bảo đảm chi phí cần thiết 256hoạt động kinh doanh bao gồm chi phí: ký kết hợp đồng, quản lý, nộp thuế 2571.2.5- Giám định, bồi thường hay trả tiền bảo hiểm: 258- Giám định: Là trình xem xét, xác định tượng hay trạng việc, vật, tài 259sản hay tình trạng sức khoẻ người để tìm nguyên nhân mức độ tổn thất Công tác 260giám định đòi hỏi phải đảm bảo nguyên tắc sau: 261 + Nhanh chóng, kịp thời 262 + Chính xác 263 + Trung thực khách quan 264 - Bồi thường, trả tiền bảo hiểm: 265 + Bồi thường: Là việc người bảo hiểm thực cam kết hợp đồng, chi trả khoản 266tiền định nhằm đền bù cho người bảo hiểm có thiệt hại vật chất xảy cho họ 267trong cố bảo hiểm Thuật ngữ bồi thường sử dụng bảo hiểm thiệt hại (bảo hiểm tài 268sản bảo hiểm trách nhiệm dân sự) 9 269 + Trả tiền bảo hiểm: Là việc người bảo hiểm thực cam kết trả khoản tiền 270định, theo quy định hợp đồng Thuật ngữ trả tiền bảo hiểm sử dụng bảo 271hiểm người thuật ngữ bồi thường không hoàn toàn thích hợp cho loại đối tượng không 272định giá trị tiền, số kiện không phát sinh thiệt hại, số cố khác hậu 273lượng hoá thành tiền việc chi trả khoản tiền người bảo hiểm nhiều 274không phụ thuộc vào hậu tài 2751.2.6- Một số quy tắc bồi thường, trả tiền bảo hiểm: 276 a) Quy tắc áp dụng mức miễn thường: 277 Khi áp dụng mức miễn thường, người bảo hiểm chịu trách nhiệm bồi thường 278vụ tổn thất mà giá trị thiệt hại vượt mức mà hai bên thoả thuận Mức ấn 279định khoản tiền định thông qua tỷ lệ miễn thường Cần phân biệt hai loại 280miễn thường 281 - Miễn thường có khấu trừ: Số tiền bồi thường người bảo hiểm bị giảm mức 282khấu trừ 283 - Miễn thường không khấu trừ: Người bảo hiểm bồi thường toàn thiệt hại cho tất 284các vụ tổn thất lớn mức miễn thường 285b) Quy tắc bồi thường theo tỷ lệ: 286 Khi áp dụng quy tắc người bảo hiểm bồi thường phần thiệt hại theo tỷ lệ 287nhất định 288 - Tỷ lệ số tiền bảo hiểm giá trị bảo hiểm: Số tiền bồi thường = Trị giá thiệt hại x Số tiền bảo hiểm Giá trị bảo hiểm 289 - Tỷ lệ số phí nộp với số phí lẽ phải nộp Số tiền bồi thường = Trị giá thiệt hại x Số phí nộp Số phí lẽ phải nộp 290 - Trong nhiều hợp đồng hai bên thoả thuận, định tỷ lệ bồi thường cụ thể 291 c) Quy tắc bồi thường theo rủi ro đầu tiên: 292 Người bảo hiểm bồi thường phạm vi số tiền bảo hiểm hợp đồng Quy tắc 293này phù hợp với loại nghiệp vụ bảo hiểm không xác định trước giá trị thiệt hại tối đa có 294thể đối tượng bảo hiểm (bảo hiểm TNDS) thiệt hại phát sinh vô lớn, 295thế người bảo hiểm không ý trước hết đến việc giới hạn trách nhiệm bồi thường 296của mức độ định mà khả tài cho phép 2971.3- Hợp đồng bảo hiểm: 2981.3.1 khái quát hợp đồng bảo hiểm: 299 a/ Khái niệm: Hợp đồng bảo hiểm thoả thuận hai bên, theo bên bảo 300hiểm phải đóng phí bảo hiểm, bên bảo hiểm phải trả khoản tiền bồi thường trả tiền 301bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm Như hợp đồng bảo hiểm liên quan tới hai bên: 302 * Bên bảo hiểm: Chính người bảo hiểm thuật ngữ tổ chức bảo hiểm pháp 303luật cho phép hoạt động kinh doanh bảo hiểm 304 * Bên bảo hiểm: Liên quan tới người 305 - Người tham gia bảo hiểm: Là người đứng yêu cầu bảo hiểm, thoả thuận ký kết 306hợp đồng 10 10 1501- Rủi ro mà bảo hiểm xã hội bảo đảm rủi ro người 15025.3 Bảo hiểm tai nạn thân thể bảo hiểm sức khỏe 15035.3.1 Các rủi ro khác người hai kiện “sống” “tử vong” 1504- Tai nạn thân thể: Là lực bất ngờ ý muốn người, từ bên tác động lên 1505thân thể người, nguyên nhân trực tiếp gây tử vong thương tổn 1506thân thể người 1507- Bệnh tật: La biến chất sức khỏe dù nguyên nhân gì, bao hàm lây truyền, tai 1508nạn 1509- Mất khả lao động: Là trường hợp sau bệnh sau vụ tai nạn người 1510bảo hiểm phải ngừng hoàn toàn hoạt động nghề nghiệp Có hai trường hợp tạm 1511thời vĩnh viễn 15125.3.2 Bảo hiểm tai nạn thân thể: 1513- Tính chất: 1514- Phải toán (nộp) phí bảo hiểm 1515- Thời hạn hợp đồng: ngắn thường năm 1516- Phải thông báo tổn thất 1517- Những bảo hiểm tai nạn thân thể 1518* Bảo hiểm tử vong tai nạn thân thể: Có mục đích trả số tiền bảo hiểm ấn định cho 1519người thụ hưởng, trường hợp người bảo hiểm bị tử vong gặp phải tai nạn thân thể 1520* Bảo hiểm thương tật vĩnh viễn tai nạn thân thể: Có mục đích tra số tiền bảo hiểm 1521trường hợp người bảo hiểm bị thương tật vĩnh viênx tai nạn thân thể 1522 Việc xét trả tiền bảo hiểm dựa nguyên tắc sau: 1523 - Mất hẳn chức phận hỏng vĩnh viễn coi 1524phận 1525 - Những trường hợp thương tật không liệt kê ba-rem bồi thường theo tỷ lệ 1526cơ sở so sánh tính nghiêm trọng với trường hợp có ba-rem 1527 - Trường hợp thương tật vĩnh viễn toàn người bảo hiểm trả toàn số tiền bảo hiểm 1528Trường hợp thương tật phận trả theo tỷ lệ thương tật 1529 - Không có trùng số tiền bảo hiểm thương tật bảo hiểm tử vong 1530 Cụ thể người bảo hiểm nhận số tiền bảo hiểm thương tật tai nạn, 1531sau bị tử vong tai nạn Số tiền chi trả cho người thụ hưởng phần chênh lệch 1532giữa số tiền bảo hiểm tử vong số tiền trả cho thương tật 1533 - Trường hợp đa vết thương tai nạn chi phận khác nhau; 1534Hợp đồng bảo hiểm phải rõ áp dung phương pháp trả tiền nào: 1535+ Phương pháp chung: Trả cho thương tật tổng số tiền trả không vượt số tiền 1536bảo hiểm 1537 - Trường hợp đa thương tật tai nạn chi phận, 1538hợp đồng phải rõ cộng thương tật khác giới hạn tỷ lệ chi 1539phận bị tổn hại trả theo thương tật nặng phận 1540 - Vết thương bình thường trả theo mức thấp thang tỷ lệ quy định 1541 -Vết thương phức tạp, nhiễm trùng, để lại di chứng, tuỳ theo mức độ trả cao thấp 1542theo thang quy định 42 42 1543 -Trường hợp phải mổ Được trả thêm 50% mức tối thiểu tỷ lệ trả cho trường 1544hợp tổng số tiền trả không lớn số tiền bảo hiểm 1545 - Thương tật có từ trước, thương tổn chi phận bị tàn tật từ trước 1546được bồi thường phần chênh lệch tình trạng trước sau tai nạn 1547* Bảo hiểm trợ cấp khả lao động tai nạn thân thể: 1548 Trong trường hợp khả lao động tạm thời, người bảo hiểm trả 1549khoản tiền bồi thường hàng ngày với số tiền ấn định hợp đồng cho ngày ngừng 1550lao động tai nạn bảo hiểm gây ra, theo số phần nghìn số tiền bảo hiểm 1551 Trong hợp đồng áp dụng khấu trừ tính ngày, số ngày ngừng 1552hơn số ngày quy định không bồi thường Thời gian bồi thường giới hạn 1553bằng số ngày định tuỳ theo thỏa thuận 1554 Số tiền bồi thường cao hàng ngày không vượt số phần nghìn tổng số 1555tiền bảo hiểm tử vong số tiền bảo hiểm thương tật 1556 Ví dụ: - Tỷ lệ bồi thường hàng ngày 30%o 1557 - Số tiền bảo hiểm tử vong: 10.000.000 VND 1558 - Số tiền bảo hiểm thương tật: 20.000.000 VND 1559 Số tiền bồi thường cao hàng ngày = 30.000.000 x 30/1000 = 90.000 VND 1560* Bảo hiểm chi phí điều trị: Có mục đích bồi hoàn cho người bảo hiểm, chi phí 1561điều trị sau vụ tai nạn bảo hiểm Các chi phí bồi hoàn chi phí thực tế phát 1562sinh 1563- Những loại trừ hợp đồng bảo hiểm tai nạn thân thể 1564* Những kiện tai nạn thân thể: 1565 - Các loại bệnh tật 1566 - Các tai nạn gây có nguyên nhân từ cố ý người bảo hiểm người thụ 1567hưởng bảo hiểm 1568 - Tự tử cố gắng tự tử 1569 - Thoát vị đĩa đệm, đău lưng, đău cột sống rách vỡ 1570* Loại trừ rủi ro trầm trọng tăng thêm 1571 - Say rượu, bia, sử dụng ma tuý, chất kích thích tương tự, sử dụng thuốc an thần không 1572đúng định y tế 1573 - Người bảo hiểm tham gia vào hành động phạm tội ẩu đả, hành hung, trừ 1574trường hợp phòng vệ đáng 1575 - Các tai nạn nảy sinh từ thảm họa từ chiến tranh 1576 - Ngộ độc thực phẩm 1577 - Chơi thể thao chuyên nghiệp 1578 - Tham gia vào đua xe giới 1579 - Các hoạt động hàng không trừ với tư cách hành khách 1580* Những loại trừ bảo hiểm 1581- Chơi thể thao nghiệp dư 1582- Tham gia hoạt động hàng không với tư cách điều khiển hành khách máy 1583bay riêng 43 43 1584* Những quy định việc ký kết hợp đồng bảo hiểm 1585 - Những dẫn liên quan đến người bảo hiểm: Cho phép người bảo hiểm lựa 1586chọn rủi ro để chấp nhận từ chối bảo hiểm 1587 - Những giới hạn liên quan đến tuổi thọ người bảo hiểm 1588 - Bệnh tật thương tật sẵn có: hay không chấp nhận bảo hiểm 1589* Những loại hợp đồng bảo hiểm tai nạn thân thể 1590* Những hợp đồng bảo hiểm đời sống cá nhân đời sống nghề nghiệp 1591 - Hợp đồng bảo hiểm tai nạn thời gian người bảo hiểm thực hoạt động 1592nghề nghiệp 1593 - Hợp đồng bảo hiểm tai nạn đời sống cá nhân 1594 - Hợp đồng bảo hiểm tai nạn 24/24 kết hợp hai loại 1595* Những hợp đồng bảo hiểm tai nạn theo lĩnh vực hoạt động 1596 - Hợp đồng bảo hiểm tai nạn học sinh 1597 - Hợp đồng bảo hiểm tai nạn hành khách 1598 - Hợp đồng bảo hiểm tai nạn khách du lịch 1599 - Hợp đồng bảo hiểm tai nạn lái xe, phụ xe người điều khiển xe, người 1600trên xe giới hành khách 1601 - Hợp đồng bảo hiểm tai nạn thuyền viên 1602 - Hợp đồng bảo hiểm tai nạn người 16035.4 Bảo hiểm sức khỏe 16045.4.1.Khái niệm: Bảo hiểm sức khỏe có mục đích bảo hiểm cho bệnh tật, ốm đau, 1605 thai sản người bảo hiểm thành viên gia đình người 1606 bảo hiểm 1607 Trong vài hợp đồng bảo hiểm giới hạn bảo hiểm học sinh, người bảo hiểm 1608còn bảo đảm cho chi phí điều trị người bảo hiểm sau vụ tai nạn Người 1609được bảo hiểm toán khoản tiền chi phí điều trị thực tế lại bảo 1610trợ xã hội chưa bồi hoàn, mà toán phần thu nhập bị thiếu hụt ốm đau để 1611duy trì sống 16125.4.2 Những quy định ký kết hợp đồng bảo hiểm sức khỏe 1613- Đánh giá xác rủi ro từ bảng câu hỏi sức khỏe khai báo người bảo hiểm 1614- Thời hạn hiệu lực bảo hiểm: Quy định trước thời hạn mà hợp đồng bảo hiểm 1615hiệu lực kể từ ngày ký kết hợp đồng baỏ hiểm, gọi thời gian chờ tuỳ thuộc vào loại rủi ro 161630 ngày ốm đau không áp dụng cho rủi ro tai nạn 16175.4.3 Những bảo hiểm sức khỏe chính: 1618* Bảo hiểm tử vong bệnh tật: Có mục đích trả số tiền bảo hiểm ấn định cho người 1619thụ hưởng, trường hợp người bảo hiểm bị tử vong bệnh tật 1620* Bảo hiểm trợ cấp chi phí: Có mục đích trả cho người bảo hiểm chi phí y tế 1621phát sinh bệnh tật 1622- Nguyên tắc bảo hiểm trợ cấp chi phí: Can thiệp để bù đắp phần thiếu hụt khoản trợ cấp 1623của bảo trợ xã hội cho người bảo hiểm thuộc đối tượng hưởng trợ cấp xã hội Bảo 44 44 1624đảm gần toàn chi phí điều trị phẫu thuật để chữa bệnh giới hạn hợp đồng 1625đối với người bảo hiểm không thuộc đối tượng hưởng trợ cấp xã hội 1626- Người bảo hiểm: người có tên điều kiện riêng hợp đồng giấy chứng 1627nhận bảo hiểm 1628- Các chi phí bảo hiểm: Gồm chi phí phát sinh từ chăm sóc chi phí cho bác 1629sỹ, nha sỹ, bác sỹ phẫu thuật chi phí dựa vào đơn thuốc mà bác sỹ cấp như: Khám, 1630kiểm tra sức khỏe, thuốc men, xté nghiệm, chiếu chụp, phẫu thuật, nằm viên, sinh đẻ 1631* Bảo hiểm khả lao động: Là loại bảo hiểm trợ cấp bổ sung khoản trợ cấp bị 1632giảm thời gian ngừng lao động tai nạn, bệnh tật gây cho người bảo hiểm 1633* Những trường hợp loại trừ hợp đồng bảo hiểm sức khỏe: 1634- Loại trừ chung gồm: 1635+ Hậu chiến tranh, nội chiến, đình công 1636+ Khủng bố, mưu sát 1637+ Tự tử, cố ý tự tử 1638+ Nhiễm loại phóng xạ 1639+ Sử dụng chất kích thích 1640+ Những hành vi phạm pháp nghiêm trọng pháp luật 1641+ Hành động mưu hại, đầu độc người thụ hưởng 1642- Loại trừ theo hợp đồng: 1643+ Di chứng loại bệnh tàn tật trước ký hợp đồng 1644+ Phẫu thuật để phòng ngừa 1645+ Phẫu thuật, điều trị thẩm mỹ 1646+ Hậu việc chơi môn thể thao có tính chuyên nghiệp 1647+ Các loại bệnh nguy hiểm phong, lao, AIDS 1648+ Các biện pháp tránh thai 1649+ Điều dưỡng, an dưỡng 1650 1651 1652 Câu hỏi ôn tập 1653 1654Câu 82- Khái niệm bảo hiểm người? 1655Câu 83- Đặc trưng bảo hiểm người? 1656Câu 84- Các bảo hiểm người phụ thuộc vào tuổi thọ? 1657Câu 85- Các bảo hiểm người không phụ thuộc vào tuổi thọ? 1658Câu 86- Khái niệm bảo trợ xã hội? 1659Câu 87- Khái niệm bảo hiểm xã hội? 45 45 1660Câu 88- Nội dung,đặc điểm bảo hiểm xã hội? 1661Câu 89- Nêu mhững bảo hiểm tai nạn thân thể bản? 1662Câu 90- Khái niệm bảo hiểm sức khoẻ? 46 46 1663 CHƯƠNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DẬN SỰ 16646.1 Khái quát bảo hiểm trách nhiệm dân 16656.1.1 Trách nhiẹm dân 1666 Có thể hiểu trách nhiệm dân phát sinh vi phạm nghĩa vụ dân sự, nghĩa vụ 1667dân hiểu việc mà theo quy định pháp luật nhiều chủ thể phải làm 1668hoặc không làm công việc lợi ích nhiều chủ thể khác 16696.1.2 Các nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân 1670- Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba 1671- Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới hành khách 1672- Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới hàng hóa vận chuyển xe 1673- Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ tàu biển 1674- Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ hãng hàng không 1675- Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ thầu người thứ ba xây nắp 1676- Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm 16776.1.3 Đặc trưng bảo hiểm trách nhiệm dân sự: 1678- Đối tượng bảo hiểm mang tính trừu tượng 1679- Phương thức bảo hiểm có giới hạn 1680- Mối quan hệ người bảo hiểm, người bảo hiểm người thứ ba có không 1681thông qua hợp đồng 16826.2 Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba 16836.2.1 Trách nhiệm dân vụ tai nạn giao thông liên quan tới xe giới 1684a) Khái niệm: 1685 Trong tai nạn giao thông đường bộ, trách nhiệm dân phần trách nhiệm theo quy 1686định pháp luật, hay nhiều người phải bồi thường hậu tai nạn gây cho 1687hoặc nhiều người khác 1688 Trách nhiệm bồi thường thiệt hại cho người thứ ba tai nạn trách nhiệm bồi 1689thường thiệt hại hợp đồng Được thực qua biên hoà giải, án dân 1690hay định dân án hình 1691 Mục đích quy định nhằm đảm bảo việc đền bù tổn thất gây 1692mà giáo dục người tinh thần tuân thủ pháp luật bảo vệ tài sản chung xã hội, ton 1693trọng quyền lợi hợp pháp người khác 1694 Hậu vụ tai nạn giao thông gồm dạng sau: 1695- Thiệt hại tính mạng, sức khỏe 1696- Những thiệt hại khác như: thẩm mỹ, đau thương, mồ côi 1697- Thiệt hại tài sản 1698b) Điều kiện phát sinh trách nhiệm dân sự: 1699- Phải có thiệt hại 1700- Phải có hành vi gây thiệt hại trái pháp luật 1701- Phải có mối quan hệ nhân hành vi trái pháp luật thiệt hại 47 47 1702- Phải có lỗi người gây thiệt hại 1703c) Người chịu trách nhiệm bồi thường theo pháp luật: 1704- Chủ phương tiện: Tự điều khiển, thuê lái xe, cho mượn lái xe, không cho mượn 1705không rút chìa khoá điện, cha mẹ người vị thành niên 1706- Người mượn, thuê xe không mượn lái xe 1707- Lái xe vào việc riêng 17086.2.2 Đối tượng bảo hiểm: 1709 Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân ký két cho nhiều xe mà chủ 1710xe sở hữu Tuy nhiên đối tượng bảo hiểm phần trách nhiệm dân chủ xe giới 1711đối với người thứ ba 1712 Việc bồi thường người bảo hiểm xác định sở mức độ lỗi người điều 1713khiển xe, thiệt hại bên thứ ba hạn mức trách nhiệm hợp đồng bảo hiểm 1714 Trách nhiệm dân chủ xe xác định theo công thức sau: 1715 TNDS chủ xe = Mức độ lỗi chủ xe x Thiệt hại bên thứ ba 1716 Các trường hợp sau đối tượng bảo hiểm: 1717- Thiệt hại xảy cho thân phương tiện bảo hiểm 1718- Thiệt hại tính mạng sức khỏe xảy cho người bảo hiểm, người đièu khiển xe bất 1719kỳ người khác xe bảo hiểm 1720- Thiệt hại mà phương tiện gây cho người mà chủ phương tiện có nghĩa vụ nuôi dưỡng 1721- Thiệt hại tài sản, hàng hóa chuyên chở xe bảo hiểm 1722- Thiệt hại gây cho hai xe chủ đâm va 1723- Trách nhiệm hành chính, trách nhiệm hình lái xe 1724- Các khoản tiền phạt mà chủ xe, lái xe phải chịu 17256.2.3 Phương thức bảo hiểm: Tự nguyện bắt buộc 17266.2.4 Phạm vi loại trừ bảo hiểm: 1727a) Phạm vi bảo hiểm: 1728 Trách nhiệm bồi thường người bảo hiểm phát sinh trách nhiệm bồi 1729thường chủ xe phát sinh Những thiệt hại bên thứ ba bảo hiểm xem xét bồi thường 1730là thiệt hại vật chất người tài sản tính toán theo nguyên tắc định 1731Thiệt hại phi vật chất xem xét bồi thường tùy thuộc quy định luật pháp Ngoài 1732bảo hiểm toán cho chủ xe chi phí mà họ chi nhằm phòng ngừa hạn chế 1733thiệt hại 1734 Trách nhiệm bồi thường nhà bảo hiểm giới hạn phạm vi hạn mức 1735trách nhiệm thỏa thuận hợp đồng, phần vượt chủ xe phải chịu 1736 Trách nhiệm bồi thường nhà bảo hiểm không phụ thuộc vào việc chủ xe có hay 1737không có lỗi tai nạn xảy ra, không phụ thuộc vào việc chủ xe thực nghĩa vụ 1738bồi thường cho người thứ ba hay chưa, mà dựa sở chủ xe thừa nhận 1739nghĩa vụ bồi thường họ 1740 Phạm vi bảo hiểm mở rộng thêm với rủi ro phụ gồm: 1741 - Đảm bảo “Sẵn sàng tay lái”: Cho phép đảm bảo trách nhiệm dân chủ xe lái 1742xe trường hợp tai nạn xảy chủ xe bảo quản phương tiện 48 48 1743 - Đảm bảo “moóc kéo xe”: Trong trường hợp ngẫu nhiên kéo xe bảo hiểm 1744 - Đảm bảo “Dạy lái không công”: Dùng xe để dạy lái ngẫu nhiên 1745 - Đảm bảo trường hợp xe sử dụng người bảo hiểm 1746 - Đảm bảo cứu trợ không công 1747b) Loại trừ bảo hiểm: 1748- Hành động cố ý chủ xe lái xe 1749- Vi phạm nghiêm trọng luật lệ giao thông 1750 Nước ta quy định gồm: 1751+ Xe giấy phép lưu hành 1752+ Lái xe lái có không hợp lệ 1753+ Điều khiển xe tình trạng sử dụng chất kích thích 1754+ Chở chất cháy, nổ trái phép 1755+ Chở trọng tải số hành khách quy định 1756+ Xe vào đường cấm 1757+ Xe có hệ thống lái bên phải 1758+ Xe đêm đèn có đèn bên phải 1759+ Xe sử dụng để tập lái, đua thể thao 1760 Ngoài loại trừ trường hợp sau: 1761+ Xe không đủ điều kiện kỹ thuật thiết bị an toàn để lưu hành 1762+ Chiến tranh 1763+ Thiệt hại gián tiếp đình trệ sản xuất, kinh doanh 17646.2.5 Số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm 1765a) Số tiền bảo hiểm: số tiền ghi hợp đồng theo thỏa thuận không thấp 1766mức tối thiểu mà tài quy định với trường hợp bắt buộc 1767b) Phí bảo hiểm: Gồm hai phần phí phụ phí Phụ thuộc vào mức độ rủi ro, trách nhiệm 1768của người bảo hiểm tình hình cung cầu thị trường 1769 Phí bảo hiểm phải đóng sau hợp đồng bảo hiểm ký kết, 1770đóng làm nhiều kỳ trường hợp chủ phương tiện có số lượng phương tiện lớn 1771 Phí bảo hiểm hoàn lại trường hợp phương tiện ngừng hoạt động lý 1772do đại tu, chủ xe vắng thời gian dài 1773 Mức phí hoàn lại = tỷ lệ hoàn phí x phí đóng x số tháng ngừng/ 12 17746.2.6 Xác định thiệt hại giải bồi thường: 1775a) Xác định thiệt hại bên thứ ba: 1776* Đối với thiệt hại tài sản: 1777- Trường hợp tổn thất toàn bộ: Thiệt hại xác định giá mua tài sản loại 1778chi phí hợp lý để làm lại tài sản 1779- Trường hợp tổn thất phận: Thiệt hại xác định chi phí thực tế hợp lý để sửa chữa đưa 1780tài sản trạng thái trước bị hư hỏng, phải thay nhiều phận 1781sẽ vận dụng điều khoản thay cũ 49 49 1782 Trong hai trường hợp thiệt hại tài sản phải tính đến lợi ích người thứ ba gắn 1783liền với việc sử dụng, khai thác tài sản, với chi phí hợp lý để ngăn chặn, hạn chế 1784khắc phục thiệt hại 1785 Đối với tài sản đặc biệt vũ khí, khí tài Việc xác định thiệt hại phải dựa vào ý 1786kiến quan chức có thẩm quyền 1787 Thời điểm để xác định thiệt hại thời điểm hòa giải xét xử 1788* Đối với thiệt hại người: 1789- Trường hợp nạn nhân bị thương: Thiệt hại người tính khoản chi phí sau: 1790+ Chi phí hợp lý cho việc cấp cứu điều trị gồm: Tiền thuốc, viện phí, chụp phim,dịch vụ phẫu 1791thuật, truyền máu, truyền dịch 1792+ Chi phí hợp lý cho việc bồi dưỡng, phục hồi sức khỏe chức bị mất, bị giảm sút 1793+ Thu nhập thực tế bị bị giảm sút người bị thiệt hại 1794+ Chi phí hợp lý phần thu nhập thực tế bị người chăm sóc nạn nhân thời gian 1795điều trị, nạn nhân bị khả lao động cần có người chăm sóc thường xuyên thiệt 1796hại bao gồm chi phí hợp lý cho việc chăm sóc nạn nhân khoản tiền cấp dưỡng cho 1797người mà người bị nạn phải có nghĩa vụ cấp dưỡng 1798+ Tuỳ trường hợp, thiệt hại người tính đến khoản tiền bù đắp tổn thất tinh 1799thần mà nạn nhân phải gánh chịu đau đớn, hoảng loạn Ngoài tính đến chi phí đưa 1800đón nạn nhân, phí tổn di chuyển bệnh viện, chi phí làm chân giả, mắt giả 1801- Trường hợp nạn nhân bị chết: Thiệt hại tính gồm khoản sau: 1802+ Chi phí hợp lý cho việc cứu chữa, bồi dưỡng chăm sóc nạn nhân trước chết 1803+ Chi phí hợp lý cho việc mai táng 1804+ Tiền cấp dưỡng cho người mà sống nạn nhân phải có nghĩa vụ cấp dưỡng 1805vợ, chồng, con, cha, mẹ 1806+ Tiền bồi thường tổn thất tinh thần cho người gần gũi nạn nhân 1807 Lưu ý: Khi tính thiệt hại người 1808+ Chỉ tính đến chi phí thực tế, hợp lý 1809+ Thu nhập bị giảm sút thu nhập đáng, có tính thường xuyên ổn định gồm 1810thu nhập phụ 1811- Trường hợp nạn nhân bị hoàn toàn khả lao động luật dân quy định họ 1812hưởng bồi thường chết 1813- Trường hợp nạn nhân bị chết người mà nạn nhân có nghĩa vụ cấp dưỡng 1814sống hưởng tiền cấp dưỡng thời hạn sau: 1815+ người chưa thành niên người thành thai nạn nhân hưởng bồi thường 1816cho tới đủ 18 tuổi, trừ trường hợp người đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi tham gia lao động 1817và có thu nhập đủ nuôi sống thân 1818+ Người thành niên khả lao động hưởng tiền trợ cấp 1819chết 1820b) Trách nhiệm bồi thường theo luật người gây thiệt hại: 1821* Nguyên tắc bồi thường thiệt hại: 1822- Toàn kịp thời theo mức hình thức bồi thường hai bên thỏa thuận biên hoà 1823giải phán án 50 50 1824 Có thể giảm mức bồi thường lỗi vô ý mà gây thiệt hại lớn so với khả 1825năng kinh tế trước mắt lâu dài 1826- Có quyền yêu cầu quan có thẩm quyền điều chỉnh mức bồi thường phù hợp với thực tế 1827* Tính toán mức bồi thường : 1828 Nếu có lỗi thì: 1829Trách nhiệm bồi thường = Thiệt hại nạn nhân x Mức độ lỗi 1830 Trường hợp tai nạn chất liệu, kết cấu, khuyết tật xe phải bồi thường toàn 1831cho dù lỗi 1832c) Giải bồi thường bảo hiểm: 1833* Tiếp nhận hoàn chỉnh hồ sơ: Khi tai nạn xảy thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm 1834bảo hiểm phải hướng dẫn giúp chủ xe hoàn chỉnh hồ sơ đòi bồi thường gồm tài liệu sau: 1835- Tờ khai tai nạn chủ xe 1836- giấy chứng nhận bảo hiểm 1837- Biên khám nghiệm trường 1838- Biên khám nghiệm xe 1839- Bản kết luận điều tra tai nạn có 1840- Biên hoà giải định án 1841- Các chứng từ liên quan đến trách nhiệm người thứ ba có 1842- Chỉ rõ nhân dạng nạn nhân xe họ, cung cấp tên, địa nhân chứng có 1843- Tất tài liệu liên quan đến tổn thất, khiếu nại nạn nhân hóa đơn 1844chứng từ viện phí 1845* xác định số tiền bồi thường nhà bảo hiểm: 1846 Căn vào hồ sơ tai nạn, trách nhiệm bồi thường người bảo hiểm, hạn mức trách 1847nhiệm thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm để tính toán số tiền bồi thường Người bảo hiểm có 1848thể bồi thường cho chủ xe bồi thường trực tiếp cho nạn nhân theo yêu cầu chủ xe 1849 Trường hợp tai nạn xảy lỗi người thứ ba,sau bồi thường, bảo hiểm thay 1850chủ xe khiếu nại người có lỗi Trường hợp hai xe chủ đâm va không phát sinh trách 1851nhiệm bồi thường bảo hiểm, nhiên tai nạn làm thiệt hại cho người khác bảo hiểm 1852vẫn phải bồi thường 1853 - Bảo hiểm từ chối bồi thường người bảo hiểm nạn nhân thông đồng gian 1854lận hay hành vi sở 1855 - Trường hợp có bảo hiểm trùng tổng số tiền bồi thường nhà bảo hiểm 1856không vượt trách nhiệm bồi thường người bảo hiểm người thứ ba 18576.3 Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ tàu biển – Hội bảo hiểm P and I 18586.3.1.Trách nhiệm dân chủ tàu 1859a) Trách nhiệm dân gây thân tàu 1860- Trách nhiệm đâm va: Gồm 1/4 trách nhiệm đâm va phần trách nhiệm đâm va vượt 3/4 1861số tiền bảo hiểm thân tàu vụ tổn thất lớn mà bảo hiểm thân tàu không chịu trách nhiệm 1862bồi thường 1863- Trách nhiệm dân tàu bị đắm: Gồm chi phí thắp sáng, đánh dấu, trục vớt, di 1864chuyển, phá huỷ xác tàu đắm 51 51 1865- Trách nhiệm dân vụ ô nhiễm dầu, ô nhiễm môi trường 1866b) trách nhiệm người: Gồm chi phí ốm dau, thương tật, chết chóc nhhững 1867người làm công ăn lương, lao động theo hợp đồng thuê mướn chủ tàu 1868c) trách nhiệm hàng hóa: 1869 Trong trình vận chuyển hàng hóa, người chuyên chở phải có trách nhiệm bảo quản 1870chăm sóc hàng vận chuyển tới nơi quy định cachs an toàn 1871 * Các dạng tổn thất hư hại hàng hóa sau thường trách nhiệm dân chủ tàu: 1872- Hàng bị giao thiếu số lượng 1873- Hàng bị hư hại tàu không đủ khả biển, kỹ thuật chất xếp, chèn lót hàng tồi, thông 1874gió 1875- Bị cắp hàng nằm bảo quản tàu 1876- Bị hư hỏng rò rỉ từ hàng khác 1877 * Các dạng tổn thất sau người chuyên chở không chịu trách nhiệm: 1878- Do hành vi sơ suất hay khuyết điểm thuyền trưởng, thuỷ thủ, hoa tiêu hay người giúp việc 1879cho người chuyên chở việc quản lý tàu 1880- Do cháy, trừ lỗi hay việc làm người chuyên chở 1881- Những rủi ro, nguy hiểm tai nạn bất ngờ biển vùng nước khác mà tàu thuyền có 1882thể lại 1883- Do thiên tai, thời tiết xấu 1884- Do chiến tranh, đình công 1885- Hạn chế kiểm dịch 1886- hành vi hay thiếu sót người gửi hanhg , chủ hàng hay đại diẹn họ 1887- Do cứu nạn 1888- Do thiết sót bao bì 1889- ẩn tỳ hay chất hàng hóa 18906.3.2 Hội bảo hiểm P and I bảo trợ bồi thường trách nhiệm dân chủ tàu 1891a)Khái niệm P and I: (Protection and Indemnity Clubs) 1892 P and I hội bảo hiểm chủ tàu thành lập để bảo trợ bồi thường trách 1893nhiệm dân cho chủ tàu 1894b)Nguyên tắc hoạt động hội: 1895- Nguyên tắc tương hỗ: Thể chỗ hội bồi thường không giới hạn trách nhiệm cho hội 1896viên, không kinh doanh kiếm lời với hội viên sở cân đối thu chi Các hội viên 1897tham gia hội phải tán thành nguyên tắc 1898 Tính tương hỗ thể giúp đỡ hội thành viên việc 1899giải tranh chấp kiện tụng, cấp bảo lãnh để giải tàu bị bắt giữ, cung cấp thông tin 1900đào tạo bồi dưỡng cán nghiệp vụ 1901- Khi tham gia hội tàu phải tham gia bảo hiểm thân tàu 1902- Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực từ 12 trưa ngày 20/2 hàng năm 12 trưa ngày tham 1903gia đến 12 trưa ngày 20/2 năm 52 52 1904- Không cho phép chủ tàu cầm cố, chuyển nhượng tàu bảo hiểm P and I cho người khác 1905nêu không đồng ý hội 1906- Hội viên có quyền khỏi hội phải thông báo văn cho hội biết trước 30 ngày 1907Ngược lại hội có quyền đình không cho hội viên tham gia hội thông báo cho hội viên 1908trước ngày 1909- Hội viên thêm bớt vài điểm quy tắc thể lệ bảo hiểm hội đồng ý 1910C) Những rủi ro thuộc trách nhiệm bảo hiểm P and I 1911* Rủi ro P and I: 1912- Trách nhiệm ốm đau, thương tật, chết chóc: Theo luật định chủ tàu phải chịu tất chi 1913phí liên quan Hội chịu trách nhiệm bồi thường cho chủ tàu phải chứng minh văn 1914bản cố thuộc trách nhiệm mà hợp đồng thuê mướn lao động ký kết thời gian 1915hiệu lực 1916- Trách nhiệm đâm va: Hội chịu trách nhiệm bồi thường 1/4 trách nhiệm đâm va phần trách 1917nhiệm đâm va vượt 3/4 số tiền bảo hiểm thân tàu vụ tổn thất lớn mà bảo hiểm thân 1918tàu không chịu trách nhiệm bồi thường 1919- Trách nhiệm vụ ô nhiễm dầu: Gồm chi phí bao vây, tẩy rửa, tiền phạt, thiệt hại kinh 1920doanh 1921- Trách nhiệm xác tàu bị đắm: Gồm chi phí thắp sáng 1922- Tiền phạt quyền, cảng Do người làm công cho chủ tàu sơ suất vi phạm trường 1923hợp: 1924+ Vi phạm luật an toàn lao động 1925+ Giao thừa, thiếu hàng chứng từ hàng hóa bị lập sai sót 1926+ Vi phạm thủ tục hải quan, làm ô nhiễm môi trường 1927- Chi phí tố tụng chi phí đặc biệt khác phải hội chấp thuận trước 1928-Trách nhiệm hàng hóa chuyên chở: Hội bồi thường cho chủ tàu trách nhiệm 1929hàng hóa gồm tổn thất chi phí sau: 1930+ Tổn thất, hư hỏng hàng hóa chủ tàu thiếu mẫn cán làm cho tàu không đủ khả biển, 1931chủ tàu người làm thuê cho chủ tàu không làm việc mức xếp hàng, dịch 1932chuyển, chăm sóc, bảo quản 1933+ Hàng bị giao thiếu hay bị cắp bảo quản chủ tàu 1934+ Chi phí bất thường việc xếp dỡ sử lý hàng hư hỏng dọc đường, chủ tàu bỏ 1935nhưng không đòi 1936+ Phần phân bổ tổn thất chung cho chủ hàng đóng góp mà chủ tàu không thu vi pham 1937hợp đồng chuyên chở 1938+ Chi phí tổn thất hư hỏng hàng hóa theo vận tải đơn suốt hội chấp thuận bảo hiểm 1939 Hội toán phần trách nhiệm hàng hóa chủ tàu giải bồi 1940thường cho chủ hàng lỗi 1941* Rủi ro cước phí, thưởng phạt, biện hộ: hội bồi thường cho chi phí mà chủ tàu phải 1942chịu không thu được, điều thể nguyên tắc tương hỗ đắc lực hội 1943*Rủi ro đình công chiến tranh: hội chịu trách nhiệm bồi thường cho chủ tàu thiệt hại 1944gây đình công chiến tranh 1945* Nhóm quốc tế hội bảo hiểm P and I 53 53 1946- Sự hình thành nhóm bảo hiểm quốc tế: 1947 Hội bảo hiểm P and I tiến hành bảo hiểm không giới hạn, mục đích kinh doanh 1948chủ tàu nên rủi ro trách nhiệm mà hội đảm nhiệm ngày nhiều Với mục đích 1949mở rộng phạm vi tách nhiệm, phân tán bớt rủi ro, số hội P and I hợp lại hình 1950thành nhóm quốc tế hội mang tên gọi “Pool” Như coi nhóm quốc tế 1951hội hội bảo hiểm p and I 1952- Tái bảo hiểm nhóm: Thực tế cho thấy có vụ tổn thất lớn vượt khả 1953tài nhóm quốc tế, để phân tán rủi ro thực nguyên tắc bồi thường 1954không giới hạn TNDS nhóm thu xếp tái bảo hiểm 1955Câu hỏi ôn tập chương Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ tàu biển 1956Câu 91- Hiểu trách nhiệm dân sự? 1957Câu 92- Nêu đặc trưng bảo hiểm trách nhiệm dân sự? 1958Câu 93- Điều kiện phát sinh trách nhiệm dân sự? 1959Câu 94- Trách nhiệm dân chủ tàu? 1960Câu 95- Khái niệm, nguyên tắc hoạt động hội bảo hiểm P and I? 1961Câu 96- Những rủi ro thuộc trách nhiệm bảo hiểm P and I? 1962Câu 97 - “POOL” gì? để thực nguyên tắc bồi thường hội P and I tiến hành 1963như nào? 1964 1965 54 54 1966 ĐỀ THI M ẪU 1967 1968 Phiếu thi môn: Bảo hiểm Chữ ký trưởng môn Bộ Môn: Luật-Bảo hiểm Đề thi số: 01 Câu Số 1: ( 15 điểm)- Khái niệm bảo hiểm ? Câu số 2: ( 15 điểm)- Thế rủi ro tích, cắp? Câu Số 3: ( 15 điểm)- Là người tham gia bảo hiểm hàng gạo bao nên mua theo điều kiện bảo hiểm nào? sao? Câu số 4: ( 15 điểm)- Tổn thất riêng- hư hỏng chưa sửa chữa? Câu Số 5: ( 40 điểm)- Một tàu chở hai loại hàng A B Trên hành trình phát cháy lô hàng B, thuyền trưởng lệnh phá vách ngăn để đưa vòi rồng vào chữa cháy, hư hỏng dự tính phải sửa chữa 50.000$ Sau dập tắt đám cháy hàng A bị ướt trị giá 100.000$, hàng B bị ướt trị giá 80.000$ Về tới bến thuyền trưởng tuyên bố bên đóng góp tổn thất chung Hãy tính toán phân bổ cho bên biết giá trị lại Tàu là: 2.200.000$, Hàng A: 1.300.000$, Hàng B: 930.000$, Chi phí cứu hỏa chủ tàu toán 3.000$ Phiếu thi môn: Bảo hiểm Chữ ký trưởng môn Bộ Môn: Luật-Bảo hiểm Đề thi số: 02 Câu Số 1: ( 15 điểm)- Nêu chức bảo hiểm? Câu số 2: ( 15 điểm)- Thế rủi ro giao thiếu, cướp biển? Câu Số 3: ( 15 điểm)- Là người tham gia bảo hiểm hàng xi măng bao nên mua theo điều kiện bảo hiểm nào? sao? Câu số 4: ( 15 điểm)- Trách nhiệm giới hạn trách nhiệm bảo hiểm thân tàu tai nạn đâm va? Tại lại có giới hạn trên? Câu Số 5: ( 40 điểm)- Hai tàu A B đâm va nhau, tàu A thiệt hại vật chất 20.000$; thiệt hại kinh doanh 6.000$; thiệt hại hàng hóa 2.000$ Tàu B thiệt hại vật chất 40.000$; thiệt hại kinh doanh 8.000$; thiệt hại hàng hóa 4.000$ Hãy tính toán chi phí tổn thất cho bên theo trách nhiệm chéo, biết hai tàu đâm va có lỗi Tàu A lỗi 1/2; tàu B lỗi 1/2 Phiếu thi môn: Bảo hiểm Chữ ký trưởng môn Bộ Môn: Luật-Bảo hiểm Đề thi số: 03 Câu Số 1: ( 15 điểm)- Nêu tác dụng bảo hiểm? Câu số 2: ( 15 điểm)- Thế rủi ro hấp hơi, nóng, lây bẩn? Câu Số 3: ( 15 điểm)- Khái niệm, nội dung hợp đồng bảo hiểm hàng hóa XNK đường biển? Câu số 4: ( 15 điểm)- Sự cần thiết khách quan bảo hiểm tiền gửi? Câu Số 5: ( 40 điểm)- Một tàu chở hai loại hàng A B, hành trình tàu gặp bão bị mắc cạn làm hư hỏng A trị giá 80.000$, hư hỏng B trị giá 100.000$, hư hỏng tàu dự tính phải sửa chữa 60.000$ Để làm tàu khỏi cạn, thuyền trưởng lệnh vứt A trị giá 150.000$ cho máy chạy hết công suất làm nổ nồi dự tính sửa chữa hết 60.000$, chi phí ném hàng xuống biển 5.000$ Trên đường tàu gặp sóng lớn làm hàng A hỏng 10.000$, B hỏng 30.000$ Về tới bến thuyền trưởng tuyên bố bên đóng góp tổn thất chung Hãy tính toán phân bổ cho bên, biết giá trị lại Tàu: 1.100.000; A: 500.000$; B: 300.000$ 1969 55 55 1970 1971 1972 1973 1974 1975 Phiếu thi môn: Bảo hiểm Chữ ký trưởng môn Bộ Môn: Luật-Bảo hiểm Đề thi số: 04 Câu Số 1: ( 15 điểm)- Hãy giải thích tác dụng bồi thường bảo hiểm? Câu số 2: ( 15 điểm)- Thế rủi ro lây hại, rỉ móc cẩu? Câu Số 3: ( 15 điểm)- Những điều kiện hợp đồng bảo hiểm bao? Câu số 4: ( 15 điểm)- Sự cần thiết khách quan bảo hiểm tiền gửi? Câu Số 5: ( 40 điểm)- : Hai tàu A B đâm va nhau, tàu A thiệt hại vật chất 30.000$; thiệt hại kinh doanh 6.000$; thiệt hại hàng hóa 3.000$ Tàu B thiệt hại vật chất 60.000$; thiệt hại kinh doanh 8.000$; thiệt hại hàng hóa 7.000$ Hãy tính toán chi phí tổn thất cho bên theo trách nhiệm chéo, biết hai tàu đâm va có lỗi Tàu A lỗi 1/3; tàu B lỗi 2/3 Phiếu thi môn: Bảo hiểm Chữ ký trưởng môn Bộ Môn: Luật-Bảo hiểm Đề thi số: 05 Câu Số 1: ( 15 điểm)- Hãy giải thích tác dụng ngăn ngừa đề phòng hạn chế tổn thất bảo hiếm? Câu số 2: ( 15 điểm)- Các rủi ro riêng bảo hiểm hàng hóa? Câu Số 3: ( 15 điểm)- Tại phải có điều kiện tàu phép thuê hợp đồng bảo hiểm bao? Câu số 4: ( 15 điểm)- Các rủi ro bảo hiểm bảo hiểm tiền gửi? Câu Số 5: ( 40 điểm)- Một tàu trị giá 1.500.000$ chở hai loại hàng A B, hàng A trị giá 1.000.000$; Hàng B trị giá 800.000$ Trên hành trình phát cháy lô hàng A ước tính 200.000$, thuyền trưởng lệnh phá vách ngăn để đưa vòi rồng vào chữa cháy, hư hỏng dự tính phải sửa chữa 55.000$ Sau dập tắt đám cháy hàng A bị ướt trị giá 120.000$, hàng B bị ướt trị giá 130.000$ Chi phí cho công tác cứu hỏa 5.000$ Về tới bến thuyền trưởng tuyên bố bên đóng góp tổn thất chung Hãy tính toán phân bổ cho bên 1976 1977 56 56 [...]... người tham gia bảo hiểm cung cấp những thông 328tin cần thiết liên quan đến đối tượng bảo hiểm cho người bảo hiểm 329 Hợp đồng bảo hiểm được giao kết khi bên bảo hiểm trả lời chấp nhận đề nghị bảo hiểm 330của người tham gia bảo hiểm và hai bên đã thoả thuận xong về nội dung hợp đồng Người bảo 33 1hiểm có thể sẽ cấp cho bên được bảo hiểm đơn bảo hiểm tạm thời hoặc giấy chứng nhận bảo 33 2hiểm tạm thời,... về hợp đồng bảo hiểm (tên địa chỉ hai bên, số đơn bảo hiểm, số 334tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm, thời hạn bảo hiểm ) 335 Còn nội dung đầy đủ của một hợp đồng bảo hiểm bao gồm các phần sau: 336 Điều kiện chung của hợp đồng gồm: những rủi ro được bảo hiểm (phạm vi bảo hiểm) , 337Những quy định về loại trừ bảo hiểm, quyền và nghĩa vụ các bên, những quy định về bồi thường 338hoặc trả tiền bảo hiểm, khiếu... loại hợp đồng: 760 a) Hợp đồng bảo hiểm chuyến: 761 Là hợp đồng bảo hiểm cấp cho một chuyến hàng từ địa điểm này đến địa điểm khác trên 762một hành trình của một con tàu cụ thể 763 b) Hợp đồng bảo hiểm bao: 764 Là hợp đồng bảo hiểm trong đó người được bảo hiểm cam kết tham gia bảo hiểm và 765người bảo hiểm cam kết bảo hiểm cho tất cả hàng hóa XNK của người tham gia bảo hiểm trong 766một thời gian nhất... hiểm trong bảo hiểm thân tàu được xác định như thế nào? tại sao? 1220Câu 66- Khái niệm hợp đồng bảo hiểm thời hạn thân tàu? 1221Câu 67- Khái niệm hợp đồng bảo hiểm chuyến trong bảo hiểm thân tàu? 1222Câu 68- Đối tượng bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm thân tàu? 1223Câu 69- Các rủi ro có thể được bảo hiểm trong bảo hiểm thân tàu? cho ví dụ 1224Câu 70- Các quy tắc bồi thường áp dụng trong bảo hiểm thân... Người được bảo hiểm: Là người có đối tượng bảo hiểm và được bảo đảm bằng hợp 308đồng bảo hiểm 309 - Người được hưởng quyền lợi bảo hiểm: là người được hưởng khoản tiền bồi thường 310hoặc tiền trả bảo hiểm từ người bảo hiểm Có thể ở một trong các dạng sau: 311 + Người được xác định trước trong hợp đồng bằng sự chỉ định qua văn bản bởi người 312tham gia bảo hiểm 313 + Những nạn nhân trong bảo hiểm TNDS... trách nhiệm của bảo hiểm thân tàu trong tai nạn đâm va: 1123 - Trách nhiệm với con tàu được bảo hiểm bị đâm va: Người bảo hiểm chỉ chịu trách 1124nhiệm về tổn thất vật chất của chính con tàu được bảo hiểm 1125 - Trách nhiệm với con tàu bị tàu được bảo hiểm đâm va: Người bảo hiểm chịu trách 1126nhiệm bồi thường 3/4 thiệt hại theo lỗi của tàu được bảo hiểm không lớn hơn 3/4 số tiền bảo 112 7hiểm 31 31 11283.5.3-... bảo hiểm không phải hoàn phí cho thời gian còn 1213Câu hỏi ôn tập Chương 3: Bảo hiểm thân tàu biển 1214Câu 60- Nội dung điều kiện bảo hiểm thân tàu TLO? 1215Câu 61- Nội dung điều kiện bảo hiểm thân tàu FOD? 1216Câu 62- Nội dung điều kiện bảo hiểm thân tàu FPA? 1217Câu 63- Nội dung điều kiện bảo hiểm thân tàu AR? 1218Câu 64-Nội dung điều kiện bảo hiểm chiến tranh thân tàu ? 1219Câu 65- Số tiền bảo hiểm. .. thất đã xảy ra và bảo hiểm đã bồi thường 376 - Người bảo hiểm giải thể, phá sản 377 - Không còn tồn tại rủi ro: Đối tượng bị tổn thất toàn bộ do sự cố không được bảo hiểm 378 - Hợp đồng bị huỷ bỏ do hai bên vi phạm nghĩa vụ hợp đồng hoặc theo thoả thuận 3791.4- Phân loại bảo hiểm: 3801.4.1-Theo đối tượng bảo hiểm: Có 381 - Bảo hiểm tài sản 382 - Bảo hiểm trách nhiệm dân sự 383 - Bảo hiểm con người 3841.4.2-... về bảo hiểm ? 394Câu 2- Nêu các chức năng của bảo hiểm? 395Câu 3-Nêu các tác dụng của bảo hiểm? 396Câu 4-Hãy giải thích tác dụng bồi thường của bảo hiểm? 397Câu 5-Hãy giải thích tác dụng ngăn ngừa đề phòng hạn chế tổn thất của bảo hiếm? 398Câu 6-Hãy giải thích tác dụng tập trung vốn phát triển sản xuất của bảo hiểm? 399Câu 7-Khái niệm về rủi ro trong bảo hiểm? 400Câu 8-Phân loại rủi ro trong bảo hiểm? ... phải đảm bảo cho tàu mình ba điều kiện 986ngụ ý sau: 987 - Tàu phải đủ khả năng đi biển ngay khi thời hạn bảo hiểm có hiệu lực 988 - Quốc tịch tàu không đổi trong suốt thời gian bảo hiểm 989 - Hành trình của con tàu phải hợp pháp 9903.3.3- Số tiền bảo hiểm: 991 Trong bảo hiểm thân tàu số tiền bảo hiểm tối đa mà chủ tàu được phép mua để bảo vệ 992cho quyền lợi của mình bao gồm: 993 - Số tiền bảo hiểm cho