Công tác huy động vốn tại chi nhánh hà nội ngân hàng TMCP hàng hải việt nam – thực trạng và giải pháp

Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài MỤC LỤC SV: Đoàn Thu Dung Lớp: CQ47/15.05 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoạn công trình nghiên cứu em Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị thực tập Tác giả luận văn: Đoàn Thu Dung SV: Đoàn Thu Dung Lớp: CQ47/15.05 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài LỜI MỞ ĐẦU Thông qua huy động khoản tiền nhàn rỗi xã hội, Ngân hàng thu hút lượng vốn lớn, từ cấp tín dụng cho cá nhân, doanh nghiệp để thực hoạt động kinh doanh, tạo cải cho kinh tế Công tác huy động vốn có hiệu tạo sở vững vàng để thực cấp vốn cho kinh tế Chính vậy, công tác huy động vốn ý nghĩa quan trọng thân Ngân hàng mà đóng vai trò vô lớn kinh tế Trên thực tế, năm gần đây, chịu ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế cạnh tranh khốc liệt ngành nên để đạt thành định công tác huy động vốn, Ngân hàng phải vượt qua nhiều khó khăn thách thức Bản thân phận cấu thành toàn Hệ thống, Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam qua trình hình thành phát triển đóng góp nhiều cho hoạt động kinh tế đất nước; bên cạnh gặp phải nhiều rào cản trở ngại Nâng cao hiệu công tác huy động vốn mối quan tâm Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam toàn Hệ thống Chính vậy, thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam, em mạnh dạn sâu tìm hiểu hoàn thành đề tài: Công tác huy động vốn Chi nhánh Hà Nội Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam – thực trạng giải pháp Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn có bố cục gồm chương: Chương 1: Tổng quan công tác huy động vốn NHTM SV: Đoàn Thu Dung Lớp: CQ47/15.05 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài Chương 2: Thực trạng công tác huy động vốn Chi nhánh Hà Nội Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu công tác huy động vốn Chi nhánh Hà Nội Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam Do thực tế nhiều hạn chế nên em trình bày luận văn khó tránh khỏi sai sót, em mong nhận bổ sung, góp ý hướng dẫn thầy, cô SV: Đoàn Thu Dung Lớp: CQ47/15.05 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại (NHTM) loại hình tổ chức kinh tế tồn từ lâu đời đóng vai trò quan trọng kinh tế Trên giới có nhiều khái niệm NHTM, kể tới khái niệm sau: - Ở Pháp: NHTM xí nghiệp hay sở thường xuyên nhận công chúng, hình thức ký thác hay hình thức khác số tiền mà họ dung cho họ vào nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng hay dịch vụ tài - Ở Hoa Kỳ: NHTM công ty kinh doanh chuyên cung cấp dịch vụ tài hoạt động ngành công nghiệp dịch vụ tài - Ở Việt Nam: theo sắc lệnh số 018 CT/LDGCQL/SL ngày 20 – 10 – 1969 quyền Sài Gòn cũ cho NHTM xí nghiệp công hay tư lập, kể Chi nhánh hay phân cục Ngân hàng ngoại quốc mà hoạt động thường xuyên thi hành cho nghiệp vụ tín dụng, chiết khấu, tài với tiền ký thác tư nhân xí nghiệp quan công quyền Theo Pháp lệnh Ngân hàng ngày 23/05/1990 Hội đồng Nhà nước xác định: NHTM tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi từ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán Từ khái niệm trên, ta rút đặc trưng NHTM sau: SV: Đoàn Thu Dung Lớp: CQ47/15.05 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài • Là tổ chức kinh tế phép nhận tiền gửi công chúng với trách nhiệm hoàn trả • Sử dụng tiền gửi khách hàng để tiến hành hoạt động cho vay, chiết khấu đầu tư • Thực nghiệp vụ toán dịch vụ Ngân hàng cho khách hàng Ở Việt Nam, tổ chức phải có đầy đủ điều kiện coi Ngân hàng thương mại 1.1.2 Chức Ngân hàng thương mại kinh tế thị trường Hiện nay, kinh tế thị trường, NHTM thực chức sau đây: a, Ngân hàng thương mại trung gian tín dụng Đây chức bản, đặc trưng NHTM có ý nghĩa đặc biệt quan trọng việc thúc đẩy kinh tế thị trường phát triển Để thực chức này, NHTM phải tiến hành nghiệp vụ sau: - Huy động vốn: NHTM tiến hành huy động, tập trung lượng vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi từ chủ thể kinh tế xã hội, cá nhân, doanh nghiệp, hộ gia đình, tổ chức tín dụng,… Từ hình thành nguồn vốn để kinh doanh - Cho vay: sau huy động vốn từ kinh tế, NHTM sử dụng lượng vốn vay chủ thể kinh tế có nhu cầu vốn đầu tư Khi thực chức này, NHTM huy động triệt để khoản vốn nhàn rỗi, điều hòa vốn từ nơi thừa tới nơi thiếu, kích thích trình luân chuyển vốn toàn xã hội thúc đẩy trình tái sản xuất doanh nghiệp SV: Đoàn Thu Dung Lớp: CQ47/15.05 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài Như vậy, thực chức trung gian tín dụng, NHTM trở thành cầu nối người có vốn dư thừa người có nhu cầu vốn, góp phần tạo lợi ích công cho ba bên: - Đối với người gửi tiền: việc đảm bảo an toàn vốn, họ Ngân hàng trả lãi tiền gửi cung cấp dịch vụ toán tiện ích - Đối với người vay: họ đáp ứng nhu cầu vốn mà không cần tốn chi phí thời gian cho việc tìm kiếm nơi cung cấp vốn - Đối với NHTM: tạo lợi nhuận cho thân từ chênh lệch lãi suất cho vay lãi suất tiền gửi Lợi nhuận sở cho tồn phát triển NHTM Hiện nay, kinh tế phát triển, vai trò NHTM trở nên quan trọng, thân Ngân hàng không ngừng đổi để nâng cao uy tín chất lượng dịch vụ nhằm mục tiêu tạo lợi nhuận cao b, Ngân hàng thương mại trung gian toán NHTM thực chức dựa sở nhận tiền gửi theo dõi khoản chi trả tài khoản tiền gửi khách hàng Khi khách hàng gửi tiền vào Ngân hàng, họ đảm bảo an toàn việc cất giữ tiền thực thu chi cách nhanh chóng thuận tiện Trong thực chức trung gian toán, NHTM tạo công cụ lưu thông tín dụng độc quyền quản lý công cụ (séc, giấy toán, thẻ toán,…) tiết kiệm nhiều chi phí xã hội Để thực chức này, Ngân hàng phải tiến hành nghiệp vụ sau: - Mở tài khoản: khách hàng gửi tiền vào Ngân hàng Ngân hàng cung cấp cho tài khoản, giao dịch khách hàng Ngân hàng theo dõi tài khoản SV: Đoàn Thu Dung Lớp: CQ47/15.05 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài - Thực toán: có yêu cầu toán, Ngân hàng thực việc toán thông qua tài khoản khách hàng Hiện nay, mà kinh tế phát triển, quy mô toán, số lượng tài khoản toán khoảng cách khách hàng tăng lên nhanh chóng việc toán trực tiếp đáp ứng nhu cầu kinh tế Việc hệ thống NHTM thực chức trung gian toán có ý nghĩa lớn Hệ thống Ngân hàng cung cấp cho khách hàng công cụ toán tiện ích như: thẻ toán, thẻ tín dụng, thẻ rút tiền, séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu,…Tùy theo nhu cầu, chủ thể kinh tế lựa chọn cho công cụ toán phù hợp, khách hàng trực tiếp mang tiền giao dịch, tiết kiệm chi phí lao động, thời gian đảm bảo an toàn hệ thống Ngân hàng lại tích tụ lượng vốn khổng lồ để mở rộng khả tín dụng Hoạt động toán đóng vai trò vô quan trọng toàn hoạt động NHTM, sở để Ngân hàng phát triển dịch vụ, đồng thời giảm đáng kể lượng tiền mặt lưu thông Nhìn vào hệ thống toán NHTM, người ta đánh giá hoạt động Ngân hàng có hiệu hay không Do vậy, việc nâng cao chất lượng dịch vụ toán yêu cầu cấp thiết NHTM c, Ngân hàng thương mại giữ chức tạo tiền cho kinh tế NHTM tổ chức trung gian tài chính, làm trung gian cung cầu vốn tiền tệ Ngoài việc thu hút tiền gửi cho vay dựa lượng tiền gửi, NHTM tạo tiền phát tín dụng Qúa trình tạo tiền mô tả sau: - Khi hệ thống Ngân hàng hai cấp hình thành, Ngân hàng không hoạt động riêng lẻ mà theo hệ thống Trong đó, Ngân hàng Trung ương giữ độc SV: Đoàn Thu Dung Lớp: CQ47/15.05 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài quyền phát hành giấy bạc Ngân hàng giữ vai trò Ngân hàng Ngân hàng Các NHTM chuyên kinh doanh tiền tệ mối quan hệ với tổ chức, cá nhân kinh tế - Chức trung gian tín dụng trung gian toán mang lại cho NHTM khả tạo tiền gửi toán Thông qua chức tín dụng, Ngân hàng sử dụng số vốn huy động vay, số tiền cho vay lại khách hàng toán chuyển khoản cho khách hàng Ngân hàng khác Chỉ thực nghiệp vụ cho vay, NHTM có khả tạo tiền Từ khoản tiền gửi ban đầu khách hàng, thông qua cho vay chuyển khoản hệ thống Ngân hàng, số tiền tăng lên nhiều lần Như vậy, lượng tiền giao dịch giấy bạc Ngân hàng mà bao gồm phận quan trọng tiền ghi sổ Trên thực tế, chức tạo tiền NHTM có vai trò quan trọng: - Khối lượng tiền NHTM tạo tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển trình sản xuất kinh doanh, đáp ứng nhu cầu tiền xã hội - Việc tạo tiền chuyển khoản thay cho tiền mặt giúp tiết kiệm chi phí lưu thông đưa Ngân hàng trở thành trung tâm đời sống xã hội SV: Đoàn Thu Dung Lớp: CQ47/15.05 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài 1.1.3 Vai trò Ngân hàng thương mại kinh tế thị trường Tất NHTM hoạt động mục đích chung tìm kiếm lợi nhuận thúc đẩy tăng trưởng nguồn vốn Trong kinh tế, NHTM đóng vai trò quan trọng: - NHTM giúp doanh nghiệp có đủ vốn để đầu tư mở rộng, nâng cao hiệu sản xuất kinh doanh - NHTM giúp phân bổ hợp lý nguồn lực, tạo điều kiện để kinh tế phát triển cân đối - NHTM tạo môi trường cho việc thực sách tiền tệ Ngân hàng Trung ương - NHTM cầu nối cho việc phát triển kinh tế đối ngoại quốc gia 1.1.4 Các hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại a, Hoạt động tạo lập vốn Là nghiệp vụ tạo nên nguồn vốn hoạt động Ngân hàng Đây coi nghiệp vụ loại hình kinh tế khác, thân NHTM phải đảm bảo lượng vốn để phục vụ kinh doanh Nguồn vốn huy động Ngân hàng bao gồm: tiền gửi dân cư, tiền gửi doanh nghiệp phát hành giấy tờ có giá b, Hoạt động sử dụng vốn Hoạt động sử dụng vốn hoạt động kinh doanh chủ yếu quan trọng NHTM, bao gồm hình thức: - Hoạt động cho vay: NHTM cho vay chủ thể kinh tế Ngoài có hình thức tín dụng khác chiết khấu thương phiếu, giấy tờ có giá, cho thuê tài chính, … SV: Đoàn Thu Dung 10 Lớp: CQ47/15.05 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài động vốn điểm quan trọng hỗ trợ công tác huy động vốn Ngân hàng Việc mở rộng kênh huy động vốn thực thông qua việc mở rộng thêm phòng giao dịch Hiện nay, Chi nhánh có tất phòng giao dịch quỹ tiết kiệm, so với Ngân hàng khác địa bàn chưa nhiều, số lượng khách hàng chưa biết tới phòng giao dịch lớn Ngoài ra, Ngân hàng mở rộng kênh huy động vốn khác phòng giao dịch thông qua đại lý ủy quyền, hệ thống bán hàng, giới thiệu sản phẩm lưu động, … Tuy nhiên, tiến hành mở rộng mạng lưới giao dịch, Ngân hàng cần phải lưu ý điểm sau: - Vị trí phòng giao dịch mới: Ngân hàng phải tiến hành nghiên cứu thị trường, xem xét địa bàn, cần quan tâm tới khu vực dân cư phát triển, nhu cầu sử dụng dịch vụ Ngân hàng lớn, chưa có sẵn phòng giao dịch - Cơ sở vật chất kỹ thuật người: cần có chuẩn bị chu đáo cho việc mở rộng mạng lưới giao dịch, có kế hoạch cụ thể trang thiết bị vật tư cần trang bị, chuẩn bị đội ngũ nhân viên nắm vững chuyên môn có kinh nghiệm tiếp xúc khách hàng 3.2.2 Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn Nền kinh tế ngày phát triển, đời sống dân cư cải thiện, thu nhập người dân tăng cao, nhu cầu tiết kiệm dân cư trở nên đa dạng, người lại có mong muốn khác việc sử dụng số vốn tạm thời nhàn rỗi Trong sản phẩm Ngân hàng chưa thật phong phú, chưa thỏa mãn hết nhu cầu khách hàng Vì việc đa dạng hóa sản phẩm Ngân hàng điều cần thiết SV: Đoàn Thu Dung 60 Lớp: CQ47/15.05 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài Để đa dạng hóa sản phẩm cách hợp lý, trước hết Ngân hàng cần nắm bắt nhu cầu đa số khách hàng, từ đưa sản phẩm có tính thiết thực cao, đồng thời Ngân hàng nên nghiên cứu thi trường, xem xét sản phẩm mà Ngân hàng khác triển khai, tìm ưu điểm hạn chế so với sản phẩm tương tự Ngân hàng mình, từ có những phương án cải tiến phù hợp nhằm nâng cao chất lượng sản phẩm Ngoài Ngân hàng nên áp dụng sản phẩm mà Ngân hàng khác triển khai thu hút lượng lớn khách hàng nhằm tạo nên phong phú sản phẩm, đem lại cho khách hàng nhiều lựa chọn Ví dụ: Ngân hàng áp dụng sản phẩm tiết kiệm tích lũy, khách hàng có thu nhập tương đối ổn định, định kỳ có khoản thu nhập chưa dùng đến muốn gửi tiết kiệm, Ngân hàng mở tài khoản tiết kiệm dạng tích lũy Theo đó, khách hàng định kỳ gửi tiền vào tài khoản khoảng thời gian định, Ngân hàng theo dõi số dư toán lãi định kỳ cho khách hàng Hiện có số Ngân hàng áp dụng sản phẩm đạt phản ứng tích cực từ phía khách hàng 3.2.3 Hoàn thiện sách khách hàng Để đảm bảo tồn phát triển thân Ngân hàng khách hàng đòi hỏi trước hết chế, sách rõ ràng khách hàng Do để mở rộng nâng cao hiệu công tác huy động vốn trước mắt lâu dài, Chi nhánh cần có sách khách hàng phù hợp Trong thời gian tới để xây dựng chiến lược này, Chi nhánh cần ý điểm sau: SV: Đoàn Thu Dung 61 Lớp: CQ47/15.05 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài - Phân loại khách hàng Việc xác định khách hàng theo nhóm nhằm mục tiêu quản lý, khai thác khách hàng có hiệu Mỗi nhóm khách hàng có đặc trưng riêng, có nhu cầu khác việc sử dụng vốn, ví dụ khách hàng doanh nghiệp điều họ quan tâm tính tiện ích sản phẩm, nhanh chóng toán, khách hàng cá nhân lãi suất lại vấn đề họ quan tâm nhiều Do sản phẩm dịch vụ Ngân hàng phải vào nhu cầu khách hàng để triển khai Để chủ động kinh doanh quản lý khai thác khách hàng, Ngân hàng nên phân loại khách hàng the nhóm sau: • Khách hàng doanh nghiệp lĩnh vực sản xuất, lưu thông, dịch vụ Trong huy động vốn Ngân hàng, nguồn vốn huy động từ doanh nghiệp có ý nghĩa quan trọng chiếm tỷ lệ lớn tổng vốn huy động Ngân hàng Các doanh nghiệp gửi tiền vào chủ yếu dạng tiền gửi toán đối tượng chủ yếu sử dụng dịch vụ Ngân hàng, đem lại nguồn thu đáng kể • Khách hàng quan, đơn vị hành nghiệp, tổ chức đoàn thể địa bàn, … Các đơn vị thường có tài khoản tiền gửi Ngân hàng hình thức tài khoản tiền gửi chuyên dùng, mục đích lấy lãi Do đó, Ngân hàng cần khai thác tốt nguồn vốn tạo điều kiện thuận lợi để quan, đơn vị gửi tiền • Khách hàng tầng lớp dân cư Khi kinh tế tăng trưởng, nguồn thu nhập hình thức tiền tệ tầng lớp tăng lên, số thu nhập phân tán dân cư cần khai thác triệt để SV: Đoàn Thu Dung 62 Lớp: CQ47/15.05 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài - Thiết lập mối quan hệ tốt lâu bền khách hàng Khách hàng vừa người cung cấp vốn, vừa người sử dụng vốn nên sách khách hàng có ý nghĩa vô quan trọng Thiết lập mối quan hệ tốt lâu bền với khách hàng giúp cho Ngân hàng điểm sau: • Đánh giá chất lượng khách hàng, tiết kiệm chi phí thẩm định, kiểm tra, đánh giá số dư tài khoản họ • Thu hút vốn để củng cố đầu vào nhằm mở rộng khả cung ứng vốn đầu theo nhu cầu khách hàng Thông qua mối quan hệ lâu bền với khách hàng huy động khối lượng vốn lớn từ tiền gửi khách hàng Những lợi ích việc thiết lập mối quan hệ khách hàng lâu dài tạo gắn bó chặt chẽ có lợi cho Ngân hàng khách hàng Ngân hàng Điều đạt Ngân hàng xây dựng sách khách hàng hợp lý Để đạt điều này, Ngân hàng cần phải: - Củng cố mối quan hệ khách hàng cũ Ngân hàng tổ chức hội nghị khách hàng, gặp gỡ khách hàng, lắng nghe mong muốn ý kiến nhận xét, đánh giá khách hàng tác phong phục vụ nhân viên Từ có biện pháp xử lý phù hợp trường hợp tiêu cực, khuyến khích gương tốt Tìm hiểu nhu cầu mà khách hàng cần quan tâm, … từ đưa biện pháp nhằm phát huy điểm mạnh, khắc phục hạn chế tồn hoạt động kinh doanh Ngân hàng - Xây dựng khách hàng Ngân hàng cần có sách tìm kiếm khách hàng mới, chẳng hạn thông qua khách hàng cũ lâu năm, có uy tín, Ngân hàng tạo lập mối quan hệ với khách hàng mới, thực giới thiệu, khuyến khích cách tặng quà, chương trình trao đổi, gặp gỡ SV: Đoàn Thu Dung 63 Lớp: CQ47/15.05 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài 3.2.4, Đẩy mạnh công tác marketing khuyến khích khách hàng tiềm Marketing có vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh tổ chức kinh tế, riêng Ngân hàng thương mại, việc triển khai thực tốt công tác marketing chìa khóa mang đến thành công cho Ngân hàng Do đặc thù ngành, sản phẩm mang tới khách hàng sản phẩm vô hình, tiện ích mà Ngân hàng mang tới cho khách hàng đóng vai trò quan trọng Nhiệm vụ công tác marketing tìm hiểu nhu cầu khách hàng, từ vào tình hình Ngân hàng để đưa sản phẩm dịch vụ đáp ứng nhu cầu khách hàng cách tốt Ngoài hoạt động marketing giúp rút ngắn khoảng cách khách hàng Ngân hàng, mang sản phẩm Ngân hàng giới thiệu tới khách hàng để họ hiểu rõ tiện ích mà Ngân hàng đem lại cho họ Việc đẩy mạnh công tác marketing vô cần thiết, Ngân hàng cần xây dựng đội ngũ marketing chuyên trách, tuyển dụng, đào tạo đội ngũ nhân viên động, giỏi chuyên môn, nghiệp vụ, tích cực, sáng tạo công việc Cụ thể, Ngân hàng cần hiểu rõ nguyên tắc 4P sau: - Product (sản phẩm): để có sản phẩm đáp ứng nhu cầu thị trường, điều phải làm tốt khâu nghiên cứu thị trường Ngân hàng cần có kế hoạch cụ thể, tìm hiểu thị trường, từ nắm bắt ý kiến khách hàng, tìm hiểu mong muốn họ sản phẩm để từ đưa sản phẩm có chất lượng cao - Price (giá cả): yếu tố hàng đầu đưa sản phẩm thị trường Đó lãi suất huy động vốn Ngân hàng Khi đưa mức lãi suất huy động, Ngân hàng phải vào quy định Nhà nước, tình hình thị trường để đảm bảo mức giá đưa có tính cạnh tranh đáp ứng nhu cầu lợi nhuận Ngân hàng SV: Đoàn Thu Dung 64 Lớp: CQ47/15.05 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài - Place (địa điểm): vấn đề quan trọng mà công tác marketing cần quan tâm, địa điểm kinh doanh định lớn đến thành công hoạt động kinh doanh Ngân hàng cần xem xét thị trường, nghiên cứu địa bàn nhằm tìm khu vực phát triển hợp lý Địa bàn cần đảm bảo có lượng khách hàng đủ lớn, nhu cầu sử dụng dịch vụ Ngân hàng cao - Promotion (xúc tiến bán hàng): nội dung bao gồm công việc quảng cáo, khuyến mãi, … Mục đích giới thiệu sản phẩm tới khách hàng, Ngân hàng cần đầu tư, thiết kế chương trình quảng cáo hấp dẫn, chương trình khuyến mại, tạo động lực để khách hàng tìm đến sản phẩm Ngân hàng, đông thời quảng bá hình ảnh Ngân hàng tới rộng rãi công chúng 3.2.5 Tăng trưởng nguồn vốn huy động theo hướng tăng tỷ trọng nguồn vốn trung dài hạn Thực tế cho thấy, nhu cầu vốn trung dài hạn sử dụng cho đầu tư xây dựng sở hạ tầng, đổi công nghệ nâng cao lực sản xuất kinh doanh kinh tế ngày tăng cao, nguồn vốn huy động trung dài hạn lại có giới hạn Vì vậy, Chi nhánh cần đưa giải pháp nhằm cấu lại nguồn vốn huy động cho hợp lý, tăng cường đẩy mạnh huy động vốn trung dài hạn để đáp ứng nhu cầu vốn cho dự án phát triển kinh tế xã hội địa bàn Để làm điều này, Chi nhánh thực số giải pháp sau: - Thu hút tiền gửi trung dài hạn từ thành phần kinh tế Điều đạt thông qua việc đa dạng hóa hình thức gửi tiền, khuyến khích người dân gửi tiết kiệm Riêng tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, áp dụng hình thức tiền gửi tiết kiệm có lãi dự thưởng, tạo hấp dẫn cho khách hàng Mặt khác, Ngân hàng nên áp dụng hình thức đồng sở hữu tiết kiệm số nội dung cho phép chuyển nhượng sổ tiết kiệm để SV: Đoàn Thu Dung 65 Lớp: CQ47/15.05 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài người gửi tiền hay chủ sở hữu sổ tiết kiệm ủy quyền giao dịch, chấp sổ tiết kiệm vay vốn ưu đãi lãi suất, … Ngân hàng nên có biện pháp để mở rộng chứng khoán hóa loại tiền gửi trung dài hạn, tạo tính lỏng cho loại tiền gửi để người sở hữu chuyển đổi linh hoạt cần thiết - Tăng nguồn vốn huy động trung dài hạn thông qua phát hành giấy tờ có giá Đây coi giải pháp quan trọng có tính lâu bền để tăng cường nguồn vốn trung dài hạn cho Ngân hàng Ngân hàng nên tổ chức đợt phát hành chứng tiền gửi có kỳ hạn năm, đặc biệt chứng vô danh để tạo thị trường chứng tiền gửi thứ cấp nhằm tăng tính khoản cho loại công cụ Ngoài Ngân hàng cần phải trì loại kỳ phiếu có đảm bảo vàng kỳ phiếu ngoại tệ Tăng tính dễ chuyển đổi tiền mặt công cụ để thu hút người dân Tuy nhiên, việc huy động vốn trung dài hạn việc phát hành giấy tờ có giá làm cho chi phí huy động vốn Ngân hàng tăng cao, đợt phát hành phải lên kế hoạch trước, cư vào tình hình thực tế Ngân hàng phải cho phép Ngân hàng Nhà nước Vì vậy, Chi nhánh cần có tính toán hợp lý sở nhu cầu vốn Ngân hàng để có kế hoạch huy động tốt 3.2.6 Tăng cường đào tạo đội ngũ cán Ngân hàng Nhân tố người nhân tố định hoạt động kinh doanh muốn thu hút nhiều khách hàng cần phải làm khách hàng hài lòng, muốn thân cán Ngân hàng phải có kiến thức chuyên môn sâu rộng, thêm vào khả ứng xử linh hoạt, làm hài lòng vị khách khó tính SV: Đoàn Thu Dung 66 Lớp: CQ47/15.05 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài Để xây dựng đội ngũ cán giỏi chuyên môn nghiệp vụ, Chi nhánh cần tiếp tục mở khóa đào tạo, bồi dưỡng chuyên môn nghiệp vụ cho cán công nhân viên Cụ thể: - Đào tạo mới: hình thức áp dụng đội ngũ cán mới, họ vừa tuyển vào Ngân hàng Họ tham gia khóa tập huấn, họ tìm hiểu Ngân hàng, loại hình sản phẩm, dịch vụ, quy định chung tiến hành giao dịch hướng dẫn quy cách ứng xử với khách hàng để tạo điều kiện, giúp họ có vốn kiến thức tốt bắt đầu làm việc - Đào tạo lại: hình thức áp dụng cán nhân viên làm việc Ngân hàng, họ tham gia khóa học ngắn hạn nhằm bổ trợ kiến thức thị trường, lĩnh vực kinh tế xã hội, tiếp cận phương pháp làm việc chuyên nghiệp hiệu quả, nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ - Đào tạo chỗ: nhằm nâng cao trình độ nhận thức cho cán công nhân viên để đổi phong cách, lế lối làm việc, động hơn, chuyên nghiệp hiệu Đồng thời nâng cao chất lượng tuyển dụng, đảm bảo dung nạp thêm cán có phẩm chất tốt, có lực chuyên môn, nhiệt tình có trách nhiệm công việc Hiện nay, đội ngũ cán công nhân viên Chi nhánh nói chung cán huy động vốn nói riêng có trình độ Đại học tuổi đời trẻ kinh nghiệm thực tiễn chưa nhiều, thiếu am hiểu lĩnh vực kinh doanh với khách hàng Vì thế, Chi nhánh cần thường xuyên có thêm lớp bồi dưỡng nghiệp vụ chuyên sâu để nâng cao lực nghề nghiệp, có hiểu biết lĩnh vực khác marketing, pháp luật, ngôn ngữ, … - Cử cán tham gia lớp tập huấn Ngân hàng Nhà nước, Chính phủ, … nhằm nâng cao lực tổ chức, quản lý điều hành nắm bắt, cập nhật văn pháp quy, Thông tư, Nghị định SV: Đoàn Thu Dung 67 Lớp: CQ47/15.05 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài cấp có thẩm quyền Thêm vào phải không ngừng khuyến khích tạo điều kiện cho cán công nhân viên học tập sách thiết thực hỗ trợ học phí, cắt giảm bớt khối lượng công việc Tuy nhiên, đào tạo cần tập trung theo trọng điểm, đào tạo cách toàn diện, tránh tràn lan, lãng phí thời gian tiền bạc - Thường xuyên tổ chức buổi tọa đàm, khuyến khích tham luận vướng mắc khó khăn hay kinh nghiệm quý báu, thiết thực việc thực nghiệp vụ huy động vốn, góp ý mặt yếu Chi nhánh để từ lãnh đạo cập nhật tâm tư, nguyện vọng nhân viên, tập hợp nhiều ý kiến đề xuất, đưa giải pháp kịp thời nhằm nâng cao chất lượng hiệu công việc - Cung cấp đầy đủ sách báo, tạp chí, nối mạng Internet để tạo điều kiện cho nhân viên, đặc biệt cán huy động vốn mở rộng kiến thức tổng hợp kinh tế - trị - xã hội Từ có nhìn toàn diện, khoa học biện chứng công tác phân tích, thẩm định khách hàng, tài để đưa định huy động vốn xác đắn - Bố trí cán hợp lý, người, việc để cán công nhân viên Ngân hàng phát huy mạnh nhằm đạt hiệu cao hoạt động kinh doanh, đặc biệt trọng lựa chọn phân công chuyên môn cán huy động vốn, cán kế toán để nâng cao chất lượng nguồn vốn huy động - Ngân hàng cần tổ chức hoạt động đoàn thể, nâng cao tinh thần đoàn kết nội bộ, tạo hứng khởi cho người làm việc, giúp họ hăng say, tận tụy gắn bó với công việc SV: Đoàn Thu Dung 68 Lớp: CQ47/15.05 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài 3.2.7 Đổi đại hóa công nghệ Ngân hàng Công nghệ Ngân hàng không đơn máy móc thiết bị, sở vật chất kỹ thuật mà bao gồm chế toán, hệ thống thông tin liệu, thủ tục giấy tờ áp dụng hoạt động Ngân hàng Hiện nay, Ngân hàng không ngừng đổi mới, cải tiến công nghệ Ngân hàng với mục tiêu tối đa lợi ích đến với khách hàng Muốn phát triển nâng cao khả cạnh tranh, Chi nhánh cần phải đổi đại hóa công nghệ Ngân hàng, yêu cầu khách quan Việc đổi công nghệ Ngân hàng trước hết cần ưu tiên tập trung vào hệ thống toán điện tử, phải bước đưa hình thức toán thẻ áp dụng rộng rãi phổ biến Nâng cấp hệ thống máy rút tiền tự động mà máy ATM Ngân hàng có hạn mức cao, rút lần tối đa 30 triệu ngày 100 triệu chưa phổ biến, đặt phòng giao dịch nên nhiều khách hàng khó quan sát tìm thấy Ngoài việc đại hóa công nghệ Ngân hàng thể việc xây dựng hệ thống thông tin tư liệu hoàn chỉnh, truy cập tìm kiếm thông tin khách hàng cách nhanh chóng, thuận tiện cho việc rút gọn thời gian giao dịch, mang lại tiện ích cho khách hàng Tuy nhiên, việc đại hóa công nghệ Ngân hàng cần phải ý số điểm sau: - Hiệu mà mô hình đại hóa mang lại số vốn mà Ngân hàng phải bỏ để đầu tư công nghệ Khi Ngân hàng tiến hành đổi công nghệ việc phải tính toán chi phí đầu tư, dự đoán hiệu đầu tư mang lại đầu tư mà không quan tâm tới hiệu SV: Đoàn Thu Dung 69 Lớp: CQ47/15.05 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài thực tế, mô hình đại hiệu cao mà phụ thuộc nhiều yếu tố khác - Trình độ cán công nhân viên liệu có vận hành mô hình hay không Để tiến hành đầu tư công nghệ, Ngân hàng cần chuẩn bị trước người điều kiện sở hạ tầng Cần tổ chức lớp tập huấn, giới thiệu cho nhân viên Ngân hàng mô hình mới, trang bị kiến thức để đảm bảo người lao động tiếp thu, vận hành tốt công nghệ 3.3 Cơ sở để thực thi giải pháp Để thực thi giải pháp trên, Ngân hàng tự tiến hành mà cần có hỗ trợ tích cực từ phía Nhà nước, Chính phủ Ngân hàng Nhà nước 3.3.1 Đối với Chính phủ Chính phủ cần tiếp tục đảm bảo ổn định trị - xã hội, quán sách phát triển kinh tế thị trường sách mở cửa với bên Nhà nước ban hành văn pháp luật, quy định Ngân hàng phải đồng bộ, phải phù hợp văn pháp luật hoạt động Ngân hàng với văn pháp luật có liên quan như: luật thương mại, luật doanh nghiệp, … Chính phủ cần phải hoàn thiện hệ thống văn pháp lý nghiệp vụ Ngân hàng, đặc biệt hệ thống văn pháp lý điều chỉnh trực tiếp đến việc đổi nghiệp vụ cho phù hợp với trình tái cấu Ngân hàng nhằm tạo hành lang pháp lý hoàn chỉnh, làm tảng cho việc phát huy mặt nghiệp vụ Ngân hàng thương mại Chính phủ cần đạo linh hoạt cụ thể hoạt động nguồn vốn Ngân hàng thương mại Riêng nguồn vốn trung dài hạn, Chính phủ cần có đạo điều hành vĩ mô, đảm bảo tính quy luật lãi suất chế thị trường để điều tiết quan hệ cung cầu phản SV: Đoàn Thu Dung 70 Lớp: CQ47/15.05 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài ánh cung cầu vốn thị trường điều kiện nhu cầu vốn trung dài hạn kinh tế cao Bộ tài nên có giải pháp khuyến khích huy động vốn trung dài hạn phát hành giấy tờ có giá Ngân hàng thương mại, đặc biệt trái phiếu dài hạn cho phép Ngân hàng thương mại áp dụng chế độ lãi suất bán linh hoạt (thả phần theo tỷ suất lợi nhuận Ngân hàng để tăng khả hấp dẫn trái phiếu) miễn thuế thu nhập lợi tức hưởng từ trái phiếu 3.3.2 Về phía Ngân hàng Nhà nước (NHNN) NHNN nên linh hoạt công cụ điều hành sách tiền tệ Tỷ lệ dự trữ bắt buộc cần phải xem xét điều chỉnh giảm, hoàn thiện phát triển thị trường tiền tệ, vận hành linh hoạt thị trường mở Đây tiền đề quan trọng thúc đẩy phát triển thị trường vốn nước ta thời gian tới tăng cường huy động vốn vào hệ thống NHTM NHNN đưa giải pháp thúc đẩy hoạt động thị trường vốn, liên kết chặt chẽ thị trường với nhau, cụ thể bao gồm: - Cải cách hoàn thiện thị trường tín dụng theo hướng đa dạng hóa hình thức gửi tiền cho vay - Nâng cấp thị trường nội tệ liên Ngân hàng nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng tận dụng đến mức cao khả điều hòa vốn Ngân hàng này, sử dụng tiềm vốn cách triệt để trước cần hỗ trợ NHNN - Phát triển thị trường ngoại tệ liên Ngân hàng theo hướng tạo thêm tiềm lực vốn VNĐ cho NHTM thông qua hoạt động mua bán ngoại tệ - Phát triển thị trường tín phiếu – mua bán tín phiếu kho bạc tín phiếu NHNN NHTM huy động vốn ngắn hạn thông qua thị trường nên NHNN cần phối hợp với Bộ Tài điều hành sách tiền tệ SV: Đoàn Thu Dung 71 Lớp: CQ47/15.05 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài sách tài chính, đạo lãi suất đấu thầu tín phiếu kh bạc linh hoạt hơn, đưa khối lượng lớn tín phiếu kho bạc đấu thầu - Phát triển thị trường chứng khoán: hình thức hoat động cao thị trường vốn dài hạn Trước mắt lâu dài, NHNN cần phối hợp với Uỷ ban chứng khoán quốc gia để đưa định hướng giải pháp cho phát triển thị trường này, qua tạo kênh huy động vốn lớn cho NHTM NHNN cần có sách khuyến khích dự án đầu tư phát triển công nghệ Ngân hàng đại, đẩy mạnh triển khai dự án đại hóa công nghệ toán, hoàn thành đưa vào vận hành tiểu dự án thuộc dự án đại hóa công nghệ Ngân hàng hệ thống toán Nghiên cứu phát triển toán không dùng tiền mặt, khuyến khích NHTM tăng cường mở rộng dịch vụ Ngân hàng khuyến khích TCTD tăng cường huy động vốn trung dài hạn Ngoài ra, NHNN cần tăng cường công tác tra, kiểm tra, giám sát hoạt động NHTM Trong đó, tra giải pháp mạnh mẽ có ý nghĩa định việc phát hiện, ngăn chặn xử lý vi phạm TCTD, làm cho TCTD hoạt động lành mạnh hiệu Quản lý việc chấp hành quy định tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tỷ lệ đảm bảo khả toán, tỷ lệ chuyển hoán vốn Ngân hàng Bên cạnh việc tra, kiểm soát, NHNN cần yêu cầu NHTM phải công khai thông tin tình hình hoạt động Ngân hàng, điều giúp cho hoạt động NHTM lành mạnh hơn, mặt khác giúp khách hàng Ngân hàng theo dõi hoạt động NHTM, từ yên tâm đầu tư 3.3.3 Đối với Chi nhánh Hà Nội - Chấp hành nghiêm chỉnh quy định Chính phủ NHNN SV: Đoàn Thu Dung 72 Lớp: CQ47/15.05 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài - Chi nhánh cần tiếp tục thực chuyển đổi theo mô hình mới, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng - Cần xây dựng chương trình hành động nhằm tạo lập, mở rộng quy mô nguồn vốn - Cần có sách đào tạo nhân lực hợp lý, trẻ hóa máy lãnh đạo SV: Đoàn Thu Dung 73 Lớp: CQ47/15.05 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài KẾT LUẬN Đối với Ngân hàng thương mại, nguồn vốn đóng vai trò vô quan trọng, sở để Ngân hàng thực hoạt động kinh doanh Trong đó, nguồn vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn quan trọng để Ngân hàng tồn phát triển Tuy nhiên, thực tế, làm để nâng cao hiệu huy động vốn số lượng chất lượng điều không đơn giản Việc thực hoạt động nhằm nâng cao hiệu huy động vốn phải dựa sở đặc điểm tình hình kinh doanh phương hướng, chiến lược phát triển kinh doanh Ngân hàng cụ thể Nhận thức vấn đề này, với tầm nhìn hiểu biết thân, dựa nghiên cứu lý luận công tác huy động vốn thực tiễn huy động vốn Chi nhánh Hà Nội Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam, em đưa nhận xét, đánh đề xuất nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn Chi nhánh Hà Nội Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam Em mong nhận bảo tận tình thầy cô cán nhân viên đơn vị thực tập để viết hoàn thiện Cuối em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn tận tình thầy cô giáo môn Nghiệp vụ Ngân hàng, đặc biệt PGS.TS Hà Minh Sơn cán nhân viên Chi nhánh Hà Nội giúp em hoàn thành luận văn cuối khóa SV: Đoàn Thu Dung 74 Lớp: CQ47/15.05 [...]... nhánh Hà Nội Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam Chi nhánh Hà Nội Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam (Maritime bank) được thành lập và hoạt động theo giấy chứng nhận đăng ký hoạt động chi nhánh số 0113248520 do Sở kế hoạch và đầu tư TP Hà Nội cấp ngày 15/07/1991 Qúa trình hình thành và phát triển của Chi nhánh bao gồm hai giai đoạn cơ bản sau: - Từ năm 2003 trở về trước: Trụ sở chính có địa điểm tại số 18,... VỀ CHI NHÁNH HÀ NỘI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM 2.1.1 Giới thiệu chung a, Tổng quan về Chi nhánh Hà Nội Ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) Hàng hải Việt Nam - Ngày thành lập: 15/07/1991 Địa chỉ: số 71, Hai Bà Trưng, Hoàn Kiếm, TP Hà Nội Điện thoại: 043 9428340 Fax: 043 943 6477 Email: msb@msb com vn Website: www msb com vn b, Qúa trình hình thành và phát triển của Chi nhánh Hà Nội. .. toán và đảm bảo uy tín của Ngân hàng trên thương trường Ngân hàng hoạt động dựa trên sự tin tưởng lẫn nhau, nếu không có uy tín thì Ngân hàng không thể tồn tại và ngày càng mở rộng hoạt động của mình Uy tín được thể hiện ở khả năng sẵn sang chi trả cho khách hàng của Ngân hàng Khả năng thanh toán của Ngân hàng càng cao thì vốn khả dụng của Ngân hàng càng lớn Với khả năng huy động vốn cao, Ngân hàng. .. những Ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam áp dụng mô hình tổ chức của Quốc tế, quản lý theo ngành dọc Theo đó, toàn Hệ thống chia làm 3 Ngân hàng trực thuộc: Ngân hàng cá nhân, Ngân hàng doanh nghiệp và Ngân hàng doanh nghiệp lớn Tại mỗi Chi nhánh bao gồm Trung tâm khách hàng cá nhân và Trung tâm khách hàng doanh nghiệp Hồ sơ, chứng từ tại Chi nhánh của Trung tâm nào sẽ được chuyển thẳng lên văn phòng của Ngân. .. hàng giao dịch với Ngân hàng đó càng nhiều, Ngân hàng càng phát triển mạnh hơn Ngược lại, khi một Ngân hàng đánh mất uy tín của mình đối với khách hàng thì điều đó đồng nghĩa với việc Ngân hàng sẽ dễ lâm vào tình trạng phá sản vì đặc thù của hoạt động Ngân hàng là hoạt động dựa trên sự tín nhiệm của khách hàng Thứ hai: Hình thức huy động vốn Hiện nay nhu cầu về vốn là vô cùng phong phú và đa dạng Ngân. .. 1.2 Nguồn vốn của Ngân hàng thương mại Vốn của NHTM là toàn bộ các giá trị tiền tệ mà Ngân hàng huy động và tạo lập để đầu tư, cho vay và đáp ứng các nhu cầu khác trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Vốn của NHTM bao gồm vốn chủ sở hữu, vốn huy động và các khoản vay của các tổ chức tín dụng khác và Ngân hàng Trung ương 1.2.1 Vốn chủ sở hữu Vốn chủ sở hữu của NHTM là giá trị tiền tệ mà Ngân hàng tạo... Ngân hàng 1.2.2 Vốn huy động Vốn huy động là giá trị tiền tệ mà Ngân hàng huy động được từ các cá nhân và tổ chức trong xã hội, thông qua các nghiệp vụ kinh doanh của Ngân hàng Gồm hai bộ phận: vốn huy động từ tiền gửi và vốn huy động từ phát hành giấy tờ có giá a, Vốn huy động từ tiền gửi Tiền gửi là nguồn vốn vay mượn chính, chi m tỷ trọng cao nhất trong tổng tài sản nợ của NHTM Thực chất nguồn này... nhất: Uy tín của Ngân hàng Khi một khách hàng quyết định gửi tiền vào một Ngân hàng bất kỳ thì điều mà họ không thể không quan tâm là uy tín của Ngân hàng đó Do vậy việc tạo lập uy tín luôn là mục tiêu hàng đầu của các Ngân hàng Uy tín của Ngân hàng được thể hiện qua việc Ngân hàng có đáp ứng được các nhu cầu của khách hàng ở bất kỳ thời điểm nào và với điều kiện tốt nhất Một Ngân hàng tạo dựng được... vốn huy động, chứng tỏ nguồn vốn huy động đã được sử dụng có hiệu quả và công tác huy động vốn của Ngân hàng đã thành công VHĐ/Dư nợ SV: Đoàn Thu Dung 25 Lớp: CQ47/15.05 Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính Đây là chỉ tiêu phản ánh mối quan hệ giữa vốn huy động được và hoạt động sử dụng vốn Chỉ tiêu này sẽ cho biết Ngân hàng sử dụng vốn hiệu quả hay không Chỉ tiêu này càng cao thì càng chứng tỏ Ngân. .. trọng của nguồn vốn huy động đối với nền kinh tế nói chung và bản thân mỗi Ngân hàng nói riêng, việc nâng cao hiệu quả huy động vốn là tất yếu khách quan Nguồn vốn huy động càng lớn, chất lượng càng cao thì càng tạo điều kiện cho Ngân hàng mở rộng quy mô, phát triển kinh doanh Vì vậy, để có được nguồn vốn đảm bảo yêu cầu thì công tác huy động vốn cần phải được quan tâm hàng đầu Nguồn vốn huy động được coi ... thực tập Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam, em mạnh dạn sâu tìm hiểu hoàn thành đề tài: Công tác huy động vốn Chi nhánh Hà Nội Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam – thực trạng giải pháp Ngoài phần... THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH HÀ NỘI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ CHI NHÁNH HÀ NỘI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI VIỆT NAM 2.1.1... hình thành phát triển Chi nhánh Hà Nội Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam Chi nhánh Hà Nội Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam (Maritime bank) thành lập hoạt động theo giấy chứng nhận đăng ký hoạt động