PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HỆ THỐNG THÔNG TIN QUẢN LÝ CHO VAY TẠI PHÒNG GIAO DỊCH THẮNG THƯỢNG – NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH NGHĨA HƯNG – NAM ĐỊNH

Luận văn phân tích thực trạng hệ thống thông tin quản lý cho vay tại ngân hàng Agribank chi nhánh Nghĩa Hưng Nam Định hướng chức năng. Giải pháp hoàn thiện hệ thống thông tin quản lý cho vay tại Phòng giao dịch Thắng Thượng

LỜI CẢM ƠN

Trước tiên, em muốn gửi lời cảm ơn sâu sắc nhất đến ThS Bùi Quang Trường

đã tận tình hướng dẫn em trong suốt quá trình thực hiện khóa luận tốt nghiệp

Em xin bày tỏ lời cảm ơn sâu sắc đến những thầy cô giáo đã giảng dạy em trongbốn năm ngồi trên ghế giảng đường trường Đại học Thương Mại, những kiến thức mà

em nhận được sẽ là hành trang giúp em vững bước trong tương lai

Em cũng muốn gửi lời cảm ơn đến các anh chị trong Phòng Tín dụng –Phònggiao dịch Thắng Thượng – Ngân hàng N0 & PTNT Chi nhánh Nghĩa Hưng – NamĐịnh; đặc biệt là bác Trần Thị Lan – Giám đốc ngân hàng và chú Đồng Xuân Quảng –Phó giám đốc ngân hàng đã nhiệt tình giúp đỡ em trong quá trình thực tập, học hỏikinh nghiệm và hỗ trợ công việc để em có thể hoàn thành bài khóa luận tốt nghiệp củamình

Cuối cùng, em xin chân thành cảm ơn Khoa Hệ thống thông tin kinh tế và cácthầy cô trong Thư viện trường đã tạo điều kiện giúp em nghiên cứu tài liệu quý báutrong thời gian qua để hoàn thành đề tài

Mặc dù em đã cố gắng hoàn thành bài khóa luận tốt nghiệp trong phạm vi vàkhả năng bản thân nhưng chắc chắn sẽ không tránh khỏi những thiếu sót

Kính mong nhận được sự chỉ bảo và giúp đỡ của quý thầy cô và các bạn để đềtài ngày một hoàn thiện hơn

Em xin chân thành cảm ơn!

Sinh viên thực hiện

Khương Thị Ngoan

MỤC LỤC

DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ

Hình 2.1: Mô hình hệ thống thông tin

Hình 2.2: Các thành phần trong HTTT quản lý

Bảng 2.1: Các thành phần của mô hình luồng dữ liệu

Hình 2.3: Sơ đồ tổ chức bộ máy quản lý

Bảng 2.2: Tình hình kết quả kinh doanh trong 3 năm gần nhất

Hình 2.4: Phương thức Thu thập thông tin

Hình 2.5: Mức độ an toàn bảo mật thông tin trong Ngân hàng

Hình 2.6: Mức độ bảo mật mạng trong Ngân hàng

Hình 2.7: Mức độ bảo mật giao dịch trực tuyến trong Ngân hàng

Hình 2.8: Mức độ đầu tư cho HTTT và CNTT và mức độ quan tâm của

lãnh đạo NH

Hình 2.9: Về CSDL, phần cứng, phần mềm

Hình 2.10: Các phần mềm đang sử dụng

6. Nông nghiệp và phát triển nông thôn N0 & PTNT

8. Ngân hàng nhà nước Việt Nam NHNN VN

10. Mô hình phân rã chức năng BFD

Phần 1: TỔNG QUAN VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU a.1 Tầm quan trọng và ý nghĩa của vấn đề nghiên cứu.

Hiện nay công nghệ thông tin đang có những bước phát triển mạnh mẽ trongmọi lĩnh vực hoạt động trên toàn thế giới Ứng dụng công nghệ thông tin giúp chocông việc quản lý được dễ dàng hơn, nâng cao hiệu quả sản xuất, tiết kiệm thời gian vàsức lao động của con người Hệ thống thông tin (HTTT) trở thành hạt nhân trung tâmcủa các doanh nghiệp (DN) bởi “người nào có thông tin trong tay, người đó nắmquyền lực”

HTTT quản lý cho vay tại Phòng giao dịch Thắng Thượng là một bộ phậnkhông thể thiếu đối với sự phát triển của Ngân hàng cũng như việc đem lại lợi ích tolớn cho NH HTTT quản lý cho vay không chỉ giúp nhân viên tiết kiệm thời gian, chiphí cũng như các vấn đề khác trong công việc mà còn đem lại cho khách hàng nhữnglợi ích thiết thực

Yêu cầu bức thiết của hoàn thiện hệ thống thông tin gắn chặt với hoạt động vàlợi ích kinh doanh của mỗi DN, đặc biệt là các DN ngày càng phát triển quy mô, mởrộng mạng lưới dẫn đến trung tâm dữ liệu hiện tại không đáp ứng đủ nhu cầu về dữliệu Nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin (CNTT) một cách rời rạc có thể đặt ra áplực rất lớn cho chủ DN, việc đầu tư để phát triển hoặc tái cấu trúc trung tâm dữ liệu làmột giải pháp tối ưu

Trước tình hình thực tế nêu trên cùng những kết quả thu thập được trong quátrình thực tập tại Phòng giao dịch Thắng Thượng – Ngân hàng N0 & PTNT Chi nhánhNghĩa Hưng – Nam Định em xin đề xuất đề tài: “Giải pháp hoàn thiện HTTT quản lýcho vay tại Phòng giao dịch Thắng Thượng – Ngân hàng N0 & PTNT Chi nhánhNghĩa Hưng – Nam Định”

a.2 Tổng quan về vấn đề nghiên cứu

.2.1 Tình hình nghiên cứu ngoài nước

Theo tổng kết của năm 2012 về các bài nghiên cứu được đăng trên tạp chí từ năm

2010 đến cuối năm 2012 có đến hơn 300 bài viết liên quan đến HTTT quản lý NHđược đăng trên các tạp chí Các bài nghiên cứu này có thể phân thành các nhóm: Triểnkhai hệ thống thông tin quản lý, Sử dụng HTTT quản lý NH, Mở rộng chức năng trongHTTT quản lý NH, Cụ thể là bài viết “Management Information System in Banking

Sector” của Khaja Mohammad Fathe Ali trên trang Academia.edu Bài viết nói lên tầmquan trọng của 1 HTTT quản lý trong NH “MIS moved from its traditional role asanapplication of back office support to one offering opportunities for gainingsignificantcompetitive advantage It is being increasingly viewed as having thecapability to alter coreorganizational directions, reorient corporate strategy, andredefine industry structure.In recent years, there has been increased awareness amongorganizations of the potential ofIT and use of MIS to exploit its potential and use iteffectively Many successful localfinancial institutions like Eastern Bank Ltd., TheCity Bank Ltd, Brac Bank have clearlydemonstrated that information systems andtechnologies can be a powerful competitiveweapon that can be used to capture marketshare, improve customer service, reduce operatingcosts, and create new products andservices.”

.2.2 Tình hình nghiên cứu trong nước

Trần Quang Khánh “Hoàn thiện mô hình tổ chức tín dụng là hợp tác xã ở Việt Nam– Bài học tư mô hình ngân hàng hợp tác xã ở Cộng hòa Liên bang Đức” trên tạp chíNgân hàng số 13/2014 – Tr.14- 16 Bài viết đã đem lại cho người đọc những bài họccũng như kinh nghiệm về cách hoàn thiện mô hình tổ chức tín dụng Tuy nhiên, bàiviết vẫn chỉ dừng lại trên lý thuyết mà chưa thực sự vận dụng vào thực tế

Đề tài nghiên cứu khoa học cấp Viện của Trung tâm Thông tin tín dụng NHNN

VN, “Giải pháp phát triển và nâng cao hiệu quả hoạt động thông tin tín dụng NHNN

VN đến năm 2010”, Mã số VNH.03.01 Đánh giá mặt tích cực: Công trình đã nghiêncứu về cơ sở lý thuyết của hoạt động TTTD, đã đưa ra các giải pháp thiết thực, cụ thểcho phát triển và nâng cao hiệu quả hoạt động của Trung tâm Đánh giá một số mặthạn chế:chưa khái quát đầy đủ lý luận về TTTD, về cấu trúc, vận hành hệ thống, chưađưa ra được các loại hình dịch vụ TTTD, đặc biệt là chưa nghiên cứu về dịch vụ xếploại tín dụng doanh nghiệp; chủ yếu đi sâu đánh giá hoạt động TTTD và giải pháp đốivới các đơn vị thuộc NHNN VN, chưa đánh giá tổng thể và đưa ra các giải pháp tổngthể đối với toàn bộ hệ thống TTTD NH, gồm cơ quan TTTD công và các cơ quanTTTD tư, các NHTM; chưa nghiên cứu về thị trường và giải pháp tác động thị trường

để thúc đẩy phát triển hệ thống TTTD ngân hàng

Đa phần các tài liệu và luận văn đều chỉ tập trung việc nêu vấn đề trên lý thuyết.Với đề tài “Hoàn thiện hệ thống thông tin quản lý cho vay tại Phòng giao dịch ThắngThượng – Ngân hàng NN & PTNT Chi nhánh Nghĩa Hưng – Nam Định” chúng ta sẽthấy được việc hoàn thiện HTTT sẽ giúp ngân hàng xác định rõ công việc và vai tròcủa từng nhân viên trong hệ thống, lập báo cáo danh mục khách hàng một cách chuẩnxác và hơn hết tiết kiệm thời gian, cũng như hiệu quả khi ký kết một hợp đồng vớikhách hàng.

a.3 Mục tiêu đề tài

.3.1 Mục tiêu lý thuyết

- Đưa ra những lý thuyết, cơ sở lý luận về HTTT, hệ CSDL

- Các khái niệm cơ bản về HT, HTTT, CSDL, con người, phần cứng, phần mềm, dữliệu mạng của Phòng giao dịch Thắng Thượng

.3.2 Mục tiêu thực tiễn

- Tìm hiểu về cá nhân đi vay tại Ngân hàng Trình bày lại HTTT quản lý cho vay củaPhòng giao dịch Thắng Thượng – Ngân hàng N0 & PTNT Chi nhánh Nghĩa Hưng– Nam Định

- Phân tích HTTT cho vay của Phòng giao dịch Thắng Thượng – Ngân hàng N0 &PTNT Chi nhánh Nghĩa Hưng – Nam Định

- Đánh giá HTTT quản lý cho vay của Phòng giao dịch Thắng Thượng – Ngân hàngN0 & PTNT Chi nhánh Nghĩa Hưng – Nam Định

Đưa ra những mô hình nhằm hoàn thiện HTTT quản lý cho vay tại Phòng giaodịch Thắng Thượng – Ngân hàng N0 & PTNT Chi nhánh Nghĩa Hưng – Nam Định.a.4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu của đề tài

.4.1 Đối tượng nghiên cứu

- Phòng giao dịch và cá nhân, tổ chức đi vay tại Ngân hàng

- Hệ thống thông tin quản lý cho vay tại Phòng giao dịch Thắng Thượng – Ngânhàng N0 & PTNT Chi nhánh Nghĩa Hưng – Nam Định

Quá trình tìm hiểu dữ liệu, số liệu trong báo cáo kết quả kinh doanh từ năm

2012 đến năm 2014

a.5 Phương pháp thực hiện đề tài

.5.1 Phương pháp nghiên cứu tài liệu

Nghiên cứu các tài liệu phân tích thiết kế HT, Quản trị Cơ sở dữ liệu Nghiên cứu

các tài liệu khảo sát và phân tích HT QL cho vay tại Phòng giao dịch Thắng Thượng –Ngân hàng N0 & PTNT Chi nhánh Nghĩa Hưng – Nam Định

.5.2 Phương pháp phỏng vấn trực tiếp

Đặt ra các câu hỏi về các vấn đề liên quan đến đề tài và nhận câu trả lời trực tiếp từ

các bộ phận Đặt ra các câu hỏi liên quan vấn đề Hệ thống quản lý cho vay cho nhânviên tại các phòng như phòng tín dụng, phòng kế toán, phòng giao dịch, tại Phònggiao dịch Thắng Thượng – Ngân hàng N0 & PTNT Chi nhánh Nghĩa Hưng – NamĐịnh

a.6 Kết cấu của khóa luận

Nội dung của đề tài được chia thành 3 phần chính như sau:

Phần 1: Tổng quan nghiên cứu đề tài.

Phần 2: Cơ sở lý luận và kết quả phân tích thực trạng hệ thống thông tin quản lý cho

vay tại Phòng giao dịch Thắng Thượng – Ngân hàng N0 & PTNT Chi nhánh NghĩaHưng – Nam Định

Phần 3: Định hướng phát triển và đề xuất giải pháp hoàn thiện HTTT quản lý cho vay

tại Phòng giao dịch Thắng Thượng – Ngân hàng N0 & PTNT Chi nhánh Nghĩa Hưng– Nam Định

Phần 2 - CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ KẾT QUẢ PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HỆ THỐNG THÔNG TIN QUẢN LÝ CHO VAY TẠI PHÒNG GIAO DỊCH THẮNG THƯỢNG – NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG

THÔN CHI NHÁNH NGHĨA HƯNG – NAM ĐỊNH 1 Cơ sở lý luận về hệ thống thông tin và hệ thống thông tin quản lý

.1.1 Một số khái niệm cơ bản

a) Hệ thống (System):

“Hệ thống là tập hợp các phần tử tương tác được tổ chức nhằm thực hiện mộtmục đích xác định Các phần tử ở đây là tập hợp các phương tiện vật chất và cả phi vậtchất như con người, máy móc, thông tin, dữ liệu, các phương pháp xử lý, các quy tắc,quy trình xử lý”( Giáo trình Hệ thống thông tin quản lý, 2012, NXB Đại học Kinh tếquốc dân, trang 6 )

b) Hệ thống thông tin (Information System):

“Hệ thống thông tin là tập hợp các phần cứng, phần mềm, hệ mạng truyềnthông được xây dựng và sử dụng để thu thập, tạo, tái tạo, phân phối và chia sẻ dữ liệu,thông tin và tri thức nhằm phục vụ các mục tiêu của tổ chức” (Giáo trình Hệ thốngthông tin quản lý, 2012, NXB Đại học Kinh tế quốc dân, trang 7)

Mọi hệ thống thông tin đều gồm 4 bộ phận:

- Bộ phận đưa dữ liệu vào

- Bộ phận đưa dữ liệu ra

- Kho dữ liệu

- Bộ phận xử lý

Đầu vào (inputs) của hệ thống thông tin được lấy từ các nguồn (sources) và được

xử lý bởi hệ thống sử dụng nó, cùng các dữ liệu đã đựơc lưu trữ từ trước Kết quả xử

lý (outputs) được chuyển đến các đích (destinations) hoặc cập nhật vào kho dữ liệu.Sau đây là sơ đồ minh họa mối quan hệ về các yếu tố cấu thành một HTTT:

Hình 2.1: Mô hình hệ thống thông tin

c) Hệ thống thông tin quản lý

“Hệ thống thông tin quản lí là hệ thống bao gồm con người, máy móc, thiết bị,

kỹ thuật, dữ liệu và các chương trình làm nhiệm vụ thu thập, lưu trữ và phân phối

Phần cứng

Phần mềm

HT mạng Nhân lực (con người)

2.1.2 Một số lý thuyết liên quan đến hệ thống thông tin quản lý

a) Các thành phần của hệ thống thông tin quản lý

HTTT quản lý bao gồm 5 thành phần:

Hình 2.2: Các thành phần trong HTTT quản lý

Hạt nhân của hệ thống thông tin quản lý là một cơ sở dữ liệu chứa các thông tinphản ánh tình trạng hiện thời và tình trạng kinh doanh hiện thời của doanh nghiệp Hệthống thông tin thu thập các thông tin đến từ môi trường của doanh nghiệp, phối hợpcác thông tin có trong cơ sở dữ liệu để giữ cho các thông tin ở đó luôn phản ánh đúngtình trạng hiện thời của doanh nghiệp

HTTT quản lý trong doanh nghiệp giúp cho thông tin trong doanh nghiệp được tổchức một cách khoa học và hợp lý, từ đó các nhà quản lý trong doanh nghiệp có thểtìm kiếm thông tin một cách nhanh chóng, chính xác, phục vụ cho việc ra các quyếtđịnh kịp thời Do đó nó có vai trò vô cùng quan trọng đối với doanh nghiệp

Hệ thống thông tin bao gồm 5 thành phần chính: Phần cứng, phần mềm, hệthống mạng, nhân lực, dữ liệu

Là các công cụ kỹ thuật để thu thập, xử lý và truyền thông tin, bao gồm:

+ Các loại máy tính, các thiết bị xử lý

+ Các thiết bị lưu trữ, các thiết bị nhập xuất…

+ Các thiết bị truyền thông tin, cáp mạng…

- Phần mềm

Bao gồm phần mềm hệ thống và phần mềm ứng dụng

Phần mềm hệ thống: là phần mềm giúp đỡ hệ thống máy tính hoạt động Nhiệm vụchính của phần mềm hệ thống là tích hợp, điều khiển và quản lý các phần cứng riêngbiệt của hệ thống máy tính

Phần mềm ứng dụng: là một loại chương trình có khả năng làm cho máy tính thựchiện trực tiếp một công việc nào đó người dùng muốn thực hiện, bao gồm: Phần mềm

đa năng và phần mềm chuyên dụng

- Hệ thống mạng

Mạng máy tính là tập hợp các máy tính độc lập được kết nối với nhau thông quacác đường truyền vật lý và tuân theo các quy ước truyền thông nào đó Ưu điểm củamạng máy tính:

+ Cho phép chia sẻ tài nguyên hệ thống

+ Làm tăng độ tin cậy của các HTTT

+ Tiết kiệm chi phí

+ Tạo ra khả năng làm việc theo nhóm cho nhân viên

+ Cung cấp một số dịch vụ như truy nhập tới các thông tin trên mọi lĩnh vực, truyềnthông giữa người với người

- Dữ liệu

Dữ liệu là các giá trị phản ánh về sự vật, hiện tượng trong thế giới khách quan.Còn thông tin là ý nghĩa được rút ra từ dữ liệu thông qua quá trình xử lý, phù hợp vớimục đích cụ thể của người sử dụng

Cơ sở dữ liệu là một hệ thống các thông tin có cấu trúc được lưu trữ trên cácTHIẾT bị lưu trữ thông tin thỏa mãn yêu cầu khai thác thông tin đồng thời của nhiềungười sử dụng hay nhiều chương trình ứng dụng đồng thời Tài nguyên về dữ liệu baogồm các CSDL

b) Các công cụ phân tích và thiết kế hệ thống thông tin quản lý

- Mô hình phân rã chức năng (BFD – Business Function Diagram)

Là công cụ biểu diễn việc phân rã có thứ bậc đơn giản các công việc cần thựchiện Mỗi công việc được chia ra làm các công việc con, số mức chia ra phụ thuộc kích

cỡ và độ phức tạp của hệ thống

Chức năng là công việc mà tổ chức cần làm và được phân theo nhiều mức từtổng hợp đến chi tiết Mỗi chức năng được phân rã thành các chức năng con Cácchức năng con có quan hệ phân cấp với chức năng cha Tên chức năng phải là mộtmệnh đề động từ, gồm động từ và bổ ngữ Động từ thể hiện hoạt động, bổ ngữthường liên quan đến các thực thể dữ liệu trong miền nghiên cứu

- Mô hình luồng dữ liệu (DFD - Data Flow Diagram)

Là một công cụ mô tả mối quan hệ thông tin giữa các công việc Trong biểu đồluồng dữ liệu gồm có các thành phần sau:

Bảng 2.1: Các thành phần của mô hình luồng dữ liệu

Luồng dữ liệuTên tác nhân

chức lại thông tin, bổ sung thông tin hoặc tạo

ra thông tin mới Nếu trong một chức năng

không có thông tin mới được sinh ra thì đó

chưa phải là chức năng trong mô hình luồng dữ

liệu.

Độ

ng từ + bổ ngữ.

Hình chữ nhật góc tròn hoặc hình tròn, bên trong là tên chức năng

Là mũi tên trên đó ghi thông tin di chuyển.

T

ác nhân

trong

Là một chức năng hoặc một hệ thống con của hệ thống đang xét nhưng được trình

bày ở một trang khác của mô hình Mọi sơ đồ

luồng dữ liệu đều có thể bao gồm một số

trang, thông tin truyền giữa các quá trình trên

các trang khác nhau được chỉ ra nhờ kí hiệu

này.

Độ

ng từ + bổ ngữ.

với hệ thống Sự có mặt của các nhân tố này

trên sơ đồ chỉ ra giới hạn của hệ thống, định rõ

mối quan hệ của hệ thống với thế giới bên

ngoài

Da

nh từ

Hình chữ nhật bên trong là tên tác nhân

- Mô hình thực thể

Mô hình thực thể liên kết dựa trên cơ sở nhận thức của thế giới thực bao gồmtập các đối tượng cơ sở được gọi là các thực thể và một tập các liên kết giữa các đốitượng này Mô hình dữ liệu ER là một trong các mô hình dữ liệu ngữ nghĩa Khía cạnhngữ nghĩa của mô hình ở chỗ cố gắng biểu diễn các ngữ nghĩa của dữ liệu trong thếgiới thực

Trong mô hình thực thể gồm có các thực thể, thuộc tính và mối liên kết

+ Thực thể

Thực thể là một đối tượng cụ thể hay trừu tượng trong thế giới thực mà nó tồn tại

và có thể phân biệt được với các đối tượng khác Chẳng hạn như một nhân viên trong

Tên chức năng

Tên tác nhân

một công ty là một thực thể Một nhóm các thực thể giống nhau tạo thành một tập thựcthể Ví dụ như tập thực thể nhân viên.

- Mô hình dữ liệu quan hệ

Mô hình dữ liệu là một khái niệm dùng để mô tả dữ liệu ở mức cao, tổng quát,nên nó được dùng để thiết kế CSDL Khi thiết kế 1 CSDL ta cần phải xác định đượccác dữ liệu để phản ánh 1 đối tượng cần phải có cấu trúc như thế nào và mối quan hệgiữa các dữ liệu trong CSDL đó

Một quan hệ là một bảng dữ liệu có các cột là các thuộc tính và các hàng là các

bộ dữ liệu cụ thể của quan hệ

Mô hình dữ liệu quan hệ làm việc trên bảng hay trên quan hệ trong đó mỗi cột

là một thuộc tính mỗi dòng là một bản ghi Mỗi bộ trong một quan hệ được phân biệtvới nhau bằng khóa

2.1.2 Phân định nội dung nghiên cứu đề tài

- Từ thực trạng đã nghiên cứu, đề xuất các giải pháp hoàn thiện HTTT cho hệ thốngquản lí cho vay tại Phòng giao dịch Thắng Thượng – Ngân hàng N0 & PTNT Chinhánh Nghĩa Hưng – Nam Định

c) Giải pháp

Hoàn thiện HTTT quản lý cho vay tại NH thông qua việc phân tích, thiết kế HTTTquản lý cho vay mới với giao diện dễ sử dụng hơn, chức năng phù hợp với yêu cầu củangười dùng

2.1.3 Một số lý thuyết liên quan về vay vốn Ngân hàng.

a) Vay vốn Ngân hàng

Nhằm giúp đối tác hoạt động hiệu quả trong suốt chu kì kinh doanh, ngân hàngsẵn sàng đáp ứng nhu cầu vốn lưu động một cách kịp thời, phù hợp với dòng tiền trongkinh doanh của đối tác Đến với ngân hàng, đối tác dễ dàng tiếp cận các phương thứccho vay vốn lưu động truyền thống cũng như các sản phẩm đặc thù phù hợp với từngloại kinh doanh của đối tác như: Cho vay từng lần, Cho vay theo hạn mức tín dụng,Cho vay theo hạn mức thấu chi, Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng,…Và cácsản phẩm đặc thù theo hoạt động kinh doanh của đối tác

b) Điều kiện vay vốn

- Đối tác có năng lực pháp luật, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sựtheo quy định của pháp luật

- Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp và phù hợp với chính sách tín dụng địnhhướng của Ngân hàng trong từng thời kì

- Có năng lực tài chính đảm bảo trả nợ đúng hạn cam kết

- Có dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ khả thi, có hiệu quả hoặc

có dự án đầu tư, phương án phục vụ đời sống khả thi và phù hợp với quy định củapháp luật

- Thực hiện các quy định về bảo đảm tiền vay theo quy định của Chính phủ, củaNgân hàng Nhà nước VIệt Nam và hướng dẫn của ngân hàng nơi đối tác sẽ vayvốn

c) Thương lượng khoản vay

Khi được thông báo chấp nhận cho vay, đối tác có thể thương lượng khoản vaynhư: thời hạn, lãi suất, phương thức cho vay, tài sản đảm bảo

d) Nhận tiền vay và các khoản trả nợ vay

Sau khi thống nhất các điều khoản liên quan đến khoản vay, nhân viên tín dụnghướng dẫn đối tác thủ tục công chứng, tài sản thế chấp, cầm cố trước khi ký hợp đồngtín dụng

Nhân viên tín dụng tiến hành giao nhận tài sản thế chấp, cầm cố tại đối tác nhận

nợ vay và thực hiện kế hoạch hoàn trả nợ vay( vốn và lãi) theo các thỏa thuận tronghợp đồng tín dụng đã ký kết

e) Thanh lý nợ vay

Sau khi thu hồi đầy đủ nợ vay và các chi phí phát sinh khác( nếu có), nhân viêntín dụng hướng dẫn đối tác thực hiện thủ tục thanh lý hợp đồng và giải chấp tài sản thếchấp cầm cố

f) Lợi ích khi sử dụng hình thức vay vốn

- Được lựa chọn nhiều hình thức vay vốn phù hợp với loại kinh doanh của đối tác

- Có thể vay bằng nhiều loại tiền khác nhau với lãi suất vay hấp dẫn

- Có đủ kì hạn từ 1 đến 12 tháng

- Lãi suất cố định trong thời hạn vay

- Đảm bảo chi phí vay vốn hợp lý, cạnh tranh

- Thủ tục nhanh chóng, thuận tiện

2.2 Phân tích và đánh giá thực trạng hệ thống thông tin quản lý cho vay tại

Phòng giao dịch Thắng Thượng.

.2.1 Giới thiệu về Phòng giao dịch Thắng Thượng

a) Quá trình hoạt động và phát triển

- Tên Ngân hàng: Phòng giao dịch Thắng Thượng - Ngân hàng Nông nghiệp và Pháttriển nông thôn chi nhánh Nghĩa Hưng – Nam Định (Tên giao dịch tiếng Anh:Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development – Nghĩa Hưng Brach)

- Trụ sở chính: Số 2 Khu 2 Thị trấn Liễu Đề - Nghĩa Hưng – Nam Định

- Mã số thuế: 0100686174442

- Điện thoại: 03503 – 387 – 1113/ Fax: 03503 – 387 – 19

Thành lập ngày 1/1/2002, hoạt động theo Luật các Tổ chức Tín dụng Việt Nam.Đến nay, Phòng giao dịch Thắng Thượng Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triểnNông thôn Việt Nam chi nhánh Nghĩa Hưng – Nam Định- Agribank là Ngân hàngthương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong phát triển kinh tế t, đặc biệt

là đầu tư cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn

Giám đốc

Phó giám đốc 1

Phòng kế toán - ngân quỹ Phòng hành chính - nhân sự Phòng giao dịch

Phó giám đốc 2

Phòng tín dụng Phòng bảo vệ

b) Chức năng, nhiệm vụ của Phòng giao dịch Thắng Thượng

- Huy động vốn

+ Khai thác và nhận tiền gửi tiết kiệm không kì hạn, có kì hạn, tiền gửi thanh toán củacác tổ chức, cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế và nước ngoài bằng tiền Việt Namđồng và ngoại tệ

+ Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu ngân hàng và thực hiện các hìnhthức huy động vốn khác theo quy định của Ngân hàng NN0

+ Tiếp nhận các nguồn vốn tài trợ, vốn ủy thác của Chính phủ, Chính quyền địa hương

và các tổ chức kinh tế, cá nhân trong và ngoài nước theo quy định của ngân hàng NN0

- Kinh doanh ngoại hối: huy động vốn, cho vay, mua bản ngoại tê, thanh toán quốc

tế và các dịch vụ khác về ngoại hối theo chính sách quản lý ngoại hối của Chínhphủ, NHNo&PTNT Việt Nam

- Kinh doanh dịch vụ: thu, chi tiền mặt, mua bán vàng bạc, máy rút tiền tự động,dịch vụ thẻ tín dụng, két sắt, nhận cất giữ, chiết khấu các loại giấy tờ có giá, thẻthanh toán, nhận ủy thác cho vay của tổ chức tài chính, tín dụng, tổ chức, cá nhântrong và ngoài nước, các dịch vụ khác được NHNN và NHNo cho phép

- Thực hiện đầu tư dưới các hình thức: hùn vốn liên doanh, mua cổ phần và các hìnhthức đầu tư khác với doanh nghiệp, tổ chức kinh tế khác khi được NHNo cho phép

c) Cơ cấu tổ chức hoạt động

Hình 2.3: Sơ đồ tổ chức bộ máy quản lý

.2.2 Khái quát hoạt động sản xuất kinh doanh của Phòng giao dịch Thắng

Thượng

a) Các ngành kinh doanh chính

- Tín dụng

+ Phân theo thời hạn vay vốn: Cho vay ngắn hạn; Cho vay trung hạn (các khoản vay

có thời hạn cho vay từ trên 12 tháng đến 60 tháng); Cho vay dài hạn (các khoản vay có

thời hạn cho vay từ trên 60 tháng trở lên)

+ Phân theo phương thức cho vay: Cho vay từng lần; Cho vay theo hạn mức tín dụng;

Cho vay theo dự án đầu tư; Cho vay trả góp; Cho vay theo hạn mức tín dụng dự

phòng;

- Tiết kiệm: Tiền gửi tiết kiệm không kì hạn; Tiết kiệm có kì hạn; Tiết kiệm gửi góp;

Tiết kiệm hưởng lãi bậc thang theo thời hạn gửi; Tiết kiệm có thưởng; Tiết kiệm

bằng đồng VNĐ bảo đảm theo giá trị vàng; Phát hành các kì phiếu, chứng chỉ tiền

gửi

- Bảo lãnh

- Dịch vụ chiết khấu chứng từ: Chiết khấu hối phiếu thương mại; Chiết khấu chứng

từ có giá

- Tài khoản cá nhân, tài khoản doanh nghiệp

- Cho thuê tài chính

b) Tình hình hoạt động kinh doanh trong những năm gần đây

Bảng 2.2: Tình hình kết quả kinh doanh trong 3 năm gần nhất

CÁC CHỈ TIÊU

Năm

So sánh Chê

nh lệch

201 4/2012

2

201 3

201 4

I Thu nhập lãi thuần 1,14

6,668

1,96 5,848

2,37 3,977

1,22 7,309

5 1.70

408, 123

1 7.192 VIII Chi phí hoạt

động

(1,26 9,935)

(1,44 7,653)

(1,68 4,171)

(414 ,236)

2 4.60

(23 6,518)

1 4.044

XI Tổng lợi nhuận

trước thuế

1,10 9,928

1,69 0,209

2,15 0,451

1,04 0,523

4 8.39

460, 242

2 1.402 XII Chi phí thuế

TNDN

155, 173

324, 505

(475, 363)

(630 ,536)

1 32.64

799, 868

1 68.265 XIII Lợi nhuận sau

thuế

954, 755

1,36 5,704

1,67 5,088

720, 333

4 3.00

309, 384

1 8.470

Đơn vị tính: VNĐ

(Nguồn: Báo cáo tài chính)

Thông qua báo cáo kết quả kinh doanh của năm 2014 so với năm 2012, 2013:

- Doanh thu thuần năm 2014 tăng 51.70 % so với năm 2012 và tăng 17.192% so vớinăm 2013 Do tình hình kinh tế tài chính năm 2014 đã có những chuyển biến khảquan hơn và đang từng bước phục hồi, phát triển Tình hình ứng dụng CNTT củacán bộ, nhân viên vào quá trình hoạt động kinh doanh của ngân hàng đang ngàycàng được mở rộng, góp phần quan trọng vào việc tăng doanh thu của ngân hàng

- Lợi nhuận thuần năm 2014 tăng 43% so với năm 2012, 18.470% so với năm 2013

Do nền kinh tế đã từng bước phục hồi, về cơ bản tốc độ tăng cuả doanh thu lớn hơnchi phí nên lợi nhuận tăng.Lợi nhuận trước thuế năm 2014 tăng 48,39% so với năm

2012, tăng 21.402% so với năm 2013 Tuy nhiên với tình hình kinh tế thế giới vàtrong nước đều có biến chuyển khả quan nên lợi nhuận sau thuế của Phòng Giao dịchThắng Thượng năm 2014 vẫn tăng 43% so với năm 2012, tăng 18.470% so với năm2013

So với năm 2012, 2013 thì nhìn chung năm 2014 là một năm có nhiều biếnchuyển khả quan của nền kinh tế thế giới và trong nước

2.2.3 Phân tích thực trạng của hệ thống thông tin quản lý cho vay tại Phòng giao dịch Thắng Thượng – Ngân hàng N0&PTNT chi nhánh Nghĩa Hưng – Nam Định.

a) Một số vấn đề về thông tin và hệ thống thông tin tại Ngân hàng

- Phương thức thu thập thông tin

+ Thu thập thông tin khách hàng

Thông qua việc tìm kiếm trên google để thu thập thông tin khách hàng; Lướt xemcác trang mạng có thống kê thông tin về doanh nghiệp như danh bạ, website

Trực tiếp vào web của một doanh nghiệp

Nghiên cứu thị trường để khám phá thói quen và hành vi của khách hàng

Thu thập thông tin từ các nhân viên giao dịch/ cán bộ tín dụng - những người làmviệc trực tiếp với khách hàng

+ Thu thập thông tin về tình hình kinh doanh, đối thủ cạnh tranh, đối tác

Hình 2.4: Phương thức Thu thập thông tin

- Phương thức xử lý thông tin

+ Xử lý thông tin định tính: đưa ra các phán đoán về bản chất các sự kiện, đồng thờithể hiện những logic của các sự kiện, các phân hệ trong hệ thống các sự kiện được xemxét

+ Xử lý thông tin định lượng: thông qua những con số rời rạc; Bảng số liệu; Biểu đồ;

Đồ thị; Phân tích chỉ số trung bình

- Phương thức lưu trữ và truyền thông: Ngân hàng không có hạ tầng mà phải đi thuê lại

hạ tầng của VNPT để cung cấp dịch vụ Trung tâm dữ liệu Data Center đặt tại trụ sởchính Số 18, Trần Hữu Dực, Mỹ Đình, Từ Liêm, Hà Nội

- An toàn bảo mật thông tin tại Ngân hàng

+ Nhằm đảm bảo an ninh cho hệ thống và an toàn dịch vụ, Ngân hàng áp dụng chínhsách yêu cầu khách hàng phải đổi mật khẩu định kỳ( tối thiểu 1 năm 1 lần) đối với cáctài khoản trên Internet Banking

+ Việc tăng cường an toàn thông tin đảm bảo an toàn tuyệt đối hoạt động của toàn hệthống cũng được Ngân hàng đặc biệt chú trọng: nâng cấp hệ thống bảo mật(OTP),triển khai hạ tầng hệ thống khoá công khai(PKI), ban hành quy định về đảm bảo antoàn bảo mật hệ thống công nghệ thông tin trong hoạt động của Ngân hàng, tổ chứcđào tạo, phổ biến, nâng cao kiến thức về an toàn thông tin cho người sử dụng thôngqua các lớp học và các bản tin an toàn thông tin

Hình 2.5: Mức độ an toàn bảo mật thông tin trong Ngân hàng

d) Một số vấn đề về quản trị hệ thống thông tin và ứng dụng CNTT tại Phòng giao dịch.

- Quản trị hệ thống thông tin

+ Quản trị mạng

o Bảo mật mạng

Kiến trúc mạng được mô tả rõ ràng.Các thiết bị mạng được đặt tại địa điểm an toàn(phòng máy chủ, tủ có khóa).Các phần mềm mạng được cập nhật bản nâng cấp, sửa lỗimới nhất Truy cập từ xa vào mạng nội bộ phải được mã hóa và chỉ những người đượccấp quyền mới có thể truy cập Người dùng không được tự cài đặt các thiết bị cũngnhư phần mềm cung cấp các dịch vụ mạng mà không được sự phê duyệt của quản trịmạng

Hình 2.6: Mức độ bảo mật mạng trong Phòng giao dịch

o Bảo mật giao dịch trực tuyến

Chủ sở hữu thông tin và người bảo quản chịu trách nhiệm về bảo mật cho các giaodịch trực tuyến.Áp dụng các biện pháp bảo mật giao dịch trực tuyến, có thể gồm: kiểm

tra tính xác thực của đối tượng người sử dụng, Sử dụng chữ ký điện tử, Mã hóa để bảomật thông tin.

Hình 2.7: Mức độ bảo mật giao dịch trực tuyến trong Phòng giao dịch

+ Quản trị CSDL

Chủ sở hữu phải kiểm soát được dữ liệu nhập vào nhằm đảm bảo tính đúng đắn,toàn vẹn của thông tin.Chủ sở hữu yêu cầu hệ thống cần có các tính năng kiểm soát dữliệu khi xử lý.Đảm bảo thông tin kết xuất chính xác, đầy đủ

o Về mức độ đầu tư cho HTTT và CNTT và mức độ quan tâm của lãnh đạo NH

Agribank là ngân hàng đầu tiên hoàn thành triển khai dự án Hiện đại hoá Hệ thốngthanh toán nội bộ và kế toán khách hàng(IPCAS) kết nối trực tuyến đã mở ra một thời

kỳ mới phát triển mạnh mẽ và hiệu quả các SPDV mới, tạo ưu thế cạnh tranh tuyệt đốitrên thị trường trong nước

Trên nền tảng công nghệ hiện đại, CSDL tập trung, đội ngũ nhân viên giàu kinhnghiệm, am hiểu địa phương, đến nay Phòng giao dịch cung cấp cho thị trường hơn

182 SPDV, trong đó có nhiều sản phẩm thanh toán được đông đảo cá nhân, tổ chức,doanh nghiệp tin dùng Việc ứng dụng CNTT giúp người sử dụng tiết kiệm thời gian,chi phí đồng thời được tiếp cận các phương tiện giao dịch, thanh toán hiện đại, ứngdụng hiệu quả thành tựu CNTT trong mọi hoạt động

Hình 2.8: Mức độ đầu tư cho HTTT và CNTT và mức độ quan tâm của lãnh đạo NH

các cổng đã được lắp đặt sẵn.Ngoài ra còn có máy in, máy Fax, máy photo, két sắt đểphục vụ cho các công việc.Phòng giao dịch chú trọng việc đầu tư cơ sở hạ tầng để giúp

xử lý công việc nhanh hơn

Phần mềm bảo mật thông tin và ngăn ngừa xâm phạm: Sử dụng FireWall (cứng

và mềm), antivirut (BKAV Pro), Avira virut, Kaspersky mail antivirut (security Plusfor Mdea, Symante dùng cho các máy cá nhân)

Hình 2.10: Các phần mềm đang sử dụng

c) Phân tích thực trạng hệ thống thông tin quản lý cho vay tại Phòng giao dịch Thắng Thượng.

- Quy trình quản lý cho vay tại Phòng giao dịch Thắng Thượng

Dựa trên các thao tác đó đã tạo ra một quy trình quản lý Quy trình nghiệp vụ chovay gồm 6 phần tương ứng

+ Bước 1: Lập hồ sơ vay vốn

Bước này do cán bộ tín dụng thực hiện ngay sau khi tiếp xúc khách hàng Nhìnchung một bộ hồ sơ vay vốn phải thu thập các thông tin như sau:

o Năng lực pháp lý, năng lực hành vi dân sự của khách hàng

o Khả năng sử dụng vốn vay

o Khả năng hoàn trả nợ vay( vốn vay + lãi)

Đây là hoạt động được thực hiện trong HTTT quản lý cho vay tại Phòng giao dịch

và được sử dụng một cách có hiệu quả, đem lại sự tiện lợi cho KH cũng như cho cáccán bộ tín dụng

ra quyết định cho vay

Trong chức năng này thì HTTT quản lý cho vay cần cung cấp cho cán bộ tín dụngdựa trên hồ sơ của khách hàng để đánh giá xem hồ sơ đã được hay vẫn cần bổ sung

Từ đó, cán bộ tín dụng thông báo đến khách hàng hồ sơ đã được hay còn thiếu

+ Bước 3: Ra quyết định tín dụng

Trong khâu này, Phòng giao dịch sẽ ra quyết định đồng ý hoặc từ chối cho vay đốivới một hồ sơ vay vốn của khách hàng Giám đốc hoặc Phó giám đốc sẽ xem xét hồ sơkhách hàng trên HTTT quản lý cho vay của NH Từ đó đưa ra quyết định cho vay haykhông Chức năng này làm giảm thời gian chờ xét duyệt so với làm thủ công, nhanhchóng, tiện lợi cho KH

Khi ra quyết định, thường mắc hai sai lầm cơ bản:

o Đồng ý cho vay với một khách hàng không tốt

o Từ chối cho vay với một khách hàng tốt

Cả hai sai lầm đều ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh tín dụng, thậm chí sai lầmthứ hai còn ảnh hưởng đến uy tín của Phòng giao dịch Vì vậy, trước khi ra quyết địnhcho vay, cầm xét duyệt kĩ hồ sơ khách hàng trong HT

+ Bước 4: Quy trình phát tiền vay.

Ở bước này, Phòng giao dịch sẽ phát tiến hành phát tiền cho khách hàng theohạn mức tín dụng đã ký kết trong hợp đồng tín dụng

Sự bất cập trong quá trình phát tiền vay là việc xem xét xem KH cần vay baonhiêu và việc NH quyết định cho KH vay là bao nhiêu HTTT quản lý cho vay tại NH

sẽ dựa trên việc xét duyệt hồ sơ để lọc ra những nhóm KH vay vốn lớn và trung bình

+ Bước 5: Giám sát tín dụng.

Nhân viên tín dụng thường xuyên kiểm tra sử dụng vốn vay thực tế của kháchhàng, hiện trạng tài sản đảm bảo, tình hình tài chính của khách hàng… để đảm bảo khảnăng thu nợ Tuy nhiên, trong chức năng này vẫn còn một số bất cập như cán bộ tíndụng không thực sự kiểm soát được số tiền mà KH vay so với tài sản thế chấp mà họ

đã đưa ra thế chấp vay Đây là một vấn đề cần được giải quyết để đảm bảo tình hìnhhoạt động của NH

+ Bước 6: Thanh lý hợp đồng tín dụng (thu hồi nợ vay)

Khi đến hạn trả nợ vay khách hàng Nếu khách hàng thanh toán được thì Phònggiao dịch sẽ thực hiện thanh lý hợp đồng tín dụng Còn nếu khách hàng không có khảnăng thanh toán được thì Phòng giao dịch sẽ chuyển sang nợ quá hạn và nếu lúc nàykhách hàng không trả được thì Phòng giao dịch sẽ thực hiện việc thanh lý tài sản để trả

nợ cho khách hàng

Việc thanh lý HĐTD sẽ do các cán bộ tín dụng xử lý

- Các thủ tục liên quan vào, ra

+ Thủ tục vào:

o Thủ tục nhận hồ sơ đăng ký của khách hàng

o Thủ tục thẩm định hồ sơ xác định loại vay, mức vay để xác định mức lãi suất

o Thủ tục nhận hồ sơ phát tiền vay của khách hàng

o Thủ tục kiểm tra vốn vay của khách hàng

+ Thủ tục ra:

o Đưa ra quyết định cho vay hoặc không của Phòng giao dịch và lý do

o Đưa ra thông tin lãi suất cho khách hàng

o Đưa ra quyết định giải ngân cho khách hàng

o Đưa ra quyền lợi cho khách hàng

o Đưa ra quyết định thanh lý tài sản khi khách hàng không thể thanh toán được nợ

2.2.4 Đánh giá thực trạng của hệ thống thông tin quản lý cho vay tại Phòng giao dịch Thắng Thượng – Ngân hàng N0&PTNT chi nhánh Nghĩa Hưng – Nam Định.

a) Ưu điểm

- Nâng cao năng suất làm việc của các nhân viên thông qua tự động hóacác quy trình nghiệp vụ.

- Thu thập, xử lý thông tin dưới nhiều hình thức giúp cho NH sử dụng được nhiềunguồn thông tin khác nhau trong quá trình hoạt động kinh doanh Giảm thiểu sự saisót trong quá trình làm việc Thông tin được lưu trữ và cập nhật liên tục vào trong

hệ quản trị CSDL Việc truy xuất dữ liệu được tiến hành nhanh chóng và dễ dàng

- Thông tin nội bộ được bảo mật và chuyển đến đúng người dùng đượcphép tiếp cận Hệ quản trị CSDL đơn giản và dễ sử dụng, dù là người không amhiểu về lĩnh vực công nghệ TT, nếu như được hướng dẫn thì có thể sử dụng vàlàm việc rất nhanh Đây là một lợi thế đối với những Phòng giao dịch khôngđầu tư cao về CN và nhân lực

- An toàn, bảo mật thông tin, mạng cũng được NH chú trọng, đầu tư Theokết quả điều tra cho thấy, hầu hết nhân viên trong NH đều đánh giá mức độ bảomật thông tin và mạng của NH ở mức cao

- Việc ứng dụng CNTT giúp người sử dụng tiết kiệm thời gian, chi phíđồng thời được tiếp cận các phương tiện giao dịch, thanh toán hiện đại, ứngdụng hiệu quả thành tựu CNTT trong mọi hoạt động

- Về CSDL, phần cứng, phần mềm đã đáp ứng được nhu cầu của nhânviên và khách hàng về số lượng, đảm bảo cung cấp đầy đủ, không để tình trạngthiếu máy tính, máy in, máy fax,… trong quá trình làm việc

b) Nhược điểm

- Hiện tại phòng giao dịch chưa có bộ phận chyên trách về HTTT nên mọi vấn đề lỗiphát sinh về HTTT hay các sự cố về mạng, máy tính đều phải báo lên ngân hànghuyện để chờ xử lý Làm cho quá trình khắc phục sự cố bị kéo dài, tốn chi phi, vàgây tổn thất đến các hoạt động khác

- Phần mềm giao dịch chưa đáp ứng được nhu cầu phát triển mở rộng của phòng giaodịch

- Từ thực tế kết quả điều tra cho thấy Hệ thống phần cứng máy tính đã được chútrọng đầu tư, nâng cấp Tuy nhiên, dung lượng bộ nhớ và tốc độ của máy tính cũngcần phải được nâng cấp hơn nữa để đáp ứng nhu cầu phát triển của phòng giaodịch

c) Nguyên nhân

- Tốc độ đường truyền thông tin còn chậm, đôi khi xảy ra hiện tượng nghẽn mạng vàgây mất thông tin Đây là điều đặc biệt nguy hiểm vì nó có thể gây ra những hậu

quả vô cùng nghiêm trọng trong hoạt động giao dịch cũng như ra quyết định kinhdoanh.

- Đôi khi xảy ra sự cố về mạng, một số máy tính trong mạng hay bị ngắt kếtnối,phòng giao dịch chưa có cơ chế hay phần mềm kiểm tra kết nối giữa máy chủ

và các máy đặt ở phòng ban, chưa có cơ chế tự động thông báo Việc sửa chữamạng, máy tính còn thủ công hoặc chờ đợi các nhân viên do ngân hàng huyện điềuđộng về Từ đó làm kéo dài thời gian gặp sự cố và gây tổn thất cho Phòng giaodịch

- Quy trình thu thập và xử lý dữ liệu của Phòng giao dịch vẫn làm bằng thủ công nênmất rất nhiều thời gian Do làm bằng thủ công nên nhiều khi vào số liệu bị sai màkhông phát hiện ra làm ảnh hưởng đến hoạt động của Phòng giao dịch

- Phòng giao dịch luôn phải đối mặt với thách thức về đổi mới tổ chức, phương thứcquản lý, quy trình điều hành, đồng bộ với thực hiện ứng dụng CNTT để hoạt độnghiệu lực, hiệu quả và minh bạch Xuất hiện nhu cầu tối ưu hóa nguồn lực và yêucầu phải gắn kết, phối hợp đồng bộ ứng dụng CNTT với chương trình hoạt độngphát triển của đơn vị

Phần 3: ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN VÀ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HỆ THỐNG THÔNG TIN QUẢN LÝ CHO

VAY TẠI PHÒNG GIAO DỊCH THẮNG THƯỢNG.

.1 Định hướng phát triển cho hệ thống thông tin quản lý cho vay tại Phòng

giao dịch Thắng Thượng.

Trong thời đại CNTT phát triển như vũ bão, khoa học công nghệ không ngừng thayđổi, đối thủ cạnh tranh không ngừng cải thiện chiến lược để vươn lên Phòng giao dịchvẫn cần một chiến lược kinh doanh, bên cạnh đảm bảo uy tín, hình ảnh của mình màcòn phải “đi trước đón đầu” trong ứng dụng CNTT vào hoạt động quản lí của Phònggiao dịch Đó cũng là xu hướng phát triển chung của hầu hết các Ngân hàng hiện nay

- Xây dựng mô hình quản lý hiện đại, triển khai xây dựng thêm các module: thôngtin thẻ, quản lý tài sản, quản lý tiền lương, quản lý ngân sách

- Tiếp tục có chính sách hoàn thiện HTTT, đầu tư bảo trì hệ thống, nâng cấp và bổsung thêm các chức năng ưu việt hơn cho hệ thống quản lí và lưu trữ để thực hiệnquản trị tốt Trong đó không thể bỏ qua chính sách duy trì máy chủ dự phòng,chính sách sao lưu phục hồi dữ liệu khi có sự cố xảy ra

+ Kiểm soát quyền người sử dụng

+ Lập Nhật ký theo dõi hệ thống

.2 Giải pháp hoàn thiện hệ thống thông tin quản lý cho vay tại Phòng giao

dịch Thắng Thượng.

.2.1 Bài toán quản lý cho vay tại Phòng giao dịch Thắng Thượng

a) Các yêu cầu chức năng của hệ thống thông tin quản lý cho vay tại Phòng giao dịch Thắng Thượng.

- Quy trình tiếp nhận hồ sơ

+ Hướng dẫn khách hàng làm hồ sơ

+ Tiếp nhận hồ sơ và chuyển cho cán bộ tín dụng

+ Trong khi cán bộ tín dụng kiểm tra hồ sơ

Nếu hồ sơ không đầy đủ thì: Yêu cầu khách hàng bổ sung hồ sơ, kiểm tra tínhchính xác và tính pháp lí của thông tin cá nhân Ngược lại thì chuyển hồ sơ cho bộphận thẩm định

- Quy trình thẩm định hồ sơ và xét duyệt cho vay

+ Tiếp nhận hồ sơ từ cán bộ tín dụng

+ Kiểm tra hồ sơ đầy đủ, điều kiện thực tế hợp lí

Nếu khách hàng đủ điều kiện vay thì viết báo cáo gửi lên trưởng phòng thẩm địnhGửi báo cáo đã kí duyệt lên giám đốc ngân hàng Nếu giám đốc duyệt thì ra quyếtđịnh cho vay

Ngược lại thì quyết định từ chối vay

- Quy trình phát tiền vay

+ Nhận đơn yêu cầu phát tiền vay của khách hàng

+ Kiểm tra quyết định cho vay và các chứng từ có liên quan

+ Trong khi quyết định cho vay và các chứng từ liên quan hợp lệ

Chuyển hồ sơ cho bộ phận kế toán

Bộ phận kế toán thực hiện phát tiền vay cho khách hàng

Ghi theo dõi phát tiền vay

Ngược lại thì từ chối phát tiền vay

- Quy trình giám sát tín dụng

+ Kiểm tra giám sát tình hình sử dụng vốn vay định kì

+ Nếu có dấu hiệu rủi ro nguồn vốn hoặc sử dụng vốn vay không phù hợp thì:

Đề xuất hướng xử lý trình giám đốc xem xét

Nếu giám đốc duyệt thì thực hiện xử lí theo quyết định của giám đốc

Nếu không thì lưu hồ sơ, tiếp tục theo dõi

+ Ngược lại thì thanh lí hợp đồngvà hoàn trả tài sản thế chấp cho KH Ngược lại thì

Thông báo khách hàng quyết định thanh lí tài sản thế chấp

Thực hiện thanh lí tài sản thế chấp theo hợp đồng

Thanh lí hợp đồng theo quy định

b) Phân tích và thiết kế hệ thống thông tin quản lý cho vay tại Phòng giao dịch Thắng Thượng.

Sơ đồ 3.1: Sơ đồ phân cấp chức năng HTTT quản lý cho vay tại Phòng giao

+ Sơ đồ 3.3: Biểu đồ luồng dữ liệu mức đỉnh (DFD – Phân rã mức 1) (Phụ Lục 4–

Trang 8)

+ Biểu đồ luồng dữ liệu mức dưới đỉnh

Sơ đồ 3.4: Biểu đồ DFD mức 2 – Chức năng xét duyệt cho vay (Phụ Lục 5 –

Sơ đồ 3.7: Biểu đồ DFD mức 2 – Chức năng thu hồi nợ (Phụ Lục 8 – Trang 12)

Sơ đồ 3.8: Biểu đồ DFD mức 2 – Chức năng thống kê, báo cáo (Phụ Lục 9 –

Trang 13)

- Sơ đồ thực thể liên kết, mô hình quan hệ HTTT quản lý cho vay tại Phòng giaodịch Thắng Thượng

+ Bài toán mô tả

o Mỗi khách hàng có thể có nhiều hợp đồng vay vốn, và mỗi hợp đồng vay vốn chỉthuộc về 1 khách hàng

o Mỗi nhân viên có thể chịu trách nhiệm về nhiều hợp đồng vay vốn, mỗi hợp đồngvay vốn chi thuộc về một nhân viên

o Mỗi nhân viên chỉ làm việc ở một phòng ban và mỗi phòng ban có thể có nhiềunhân viên làm việc

o Mỗi nhân viên chỉ có thể đảm nhận 1 chức vụ và mỗi chức vụ có thể do nhiều nhânviên đảm nhận

o Trong một hợp đồng vay vốn có thể có nhiều tài sản thế chấp và mỗi tài sản thếchấp chỉ áp dụng cho một hợp đồng

o Một hợp đồng vay vốn chỉ có thể có một lãi suất và mỗi lãi suất có thể áp dụng chonhiều hợp đồng

o Một hợp đồng vay vốn có thể có nhiều phiếu chuyển tiền, mỗi phiếu chuyển tiềnchỉ có thể thuộc về một hợp đồng vay vốn

o Một hợp đồng vay vốn có thể có nhiều phiếu thu lãi, mỗi phiếu thu lãi chỉ có thểthuộc về một hợp đồng vay vốn

o Mỗi kì hạn có thể áp dụng một mức lãi suất và mỗi lãi suất chỉ có một kì hạn.+ Xác định thực thể

o Thực thể KHÁCH HÀNG gồm các thuộc tính sau: MaKH, TenKH, NgaySinh,DiaChi, SDT, CMTND.

o Thực thể NHÂN VIÊN gồm các thuộc tính: MaNV, TenNV, NgaySinh, DiaChi,SDT, SoFax

o Thực thể PHÒNG BAN có các thuộc tính: MaPB, TenPB, SDT, SoFax

o Thực thể CHỨC VỤ gồm các thuộc tính: MaCV, TenCV

o Thực thể TÀI SẢN THẾ CHẤP gồm thuộc tính: MaTS, TenTS, GiaTri

o Thực thể HỢP ĐỒNG VAY VỐN có các thuộc tính: MaHD, TenHD, SoTienVay

o Thực thể LÃI SUẤT gồm các thuộc tính: MaLS, TenLS

o Thực thể PHIẾU CHUYỂN TIỀN có các thuộc tính: MaPCT, TenPCT, TongTien

o Thực thể PHIẾU THU LÃI có các thuộc tính: MaPTL, TenPTL, Tien

o Thực thể KÌ HẠN có các thuộc tính: MaKiHan, TenKiHan

+ Mối quan hệ giữa các thực thể

o Mỗi khách hàng có thể có nhiều hợp đồng vay vốn, và mỗi hợp đồng vay vốn chỉthuộc về 1 khách hàng

o Mỗi nhân viên có thể chịu trách nhiệm về nhiều hợp đồng vay vốn, mỗi hợp đồngvay vốn chi thuộc về một nhân viên

o Mỗi nhân viên chỉ làm việc ở một phòng ban và mỗi phòng ban có thể có nhiềunhân viên làm việc

o Mỗi nhân viên chỉ có thể đảm nhận 1 chức vụ và mỗi chức vụ có thể do nhiều nhânviên đảm nhận

o Trong một hợp đồng vay vốn có thể có nhiều tài sản thế chấp và mỗi tài sản thếchấp chỉ áp dụng cho một hợp đồng

o Một hợp đồng vay vốn chỉ có thể có một lãi suất và mỗi lãi suất có thể áp dụng chonhiều hợp đồng.

o Một hợp đồng vay vốn có thể có nhiều phiếu chuyển tiền, mỗi phiếu chuyển tiềnchỉ có thể thuộc về một hợp đồng vay vốn

o Một hợp đồng vay vốn có thể có nhiều phiếu thu lãi, mỗi phiếu thu lãi chỉ có thểthuộc về một hợp đồng vay vốn

o Mỗi kì hạn có thể áp dụng một mức lãi suất và mỗi lãi suất chỉ có một kì hạn

+ Sơ đồ 3.9: Sơ đồ thực thể liên kết (Phụ Lục 10 – Trang 14)

+ Hình 3.1: Mô hình quan hệ (Phụ Lục 11 – Trang 15)

- Thiết kế hệ thống

+ Thiết kế CSDL

Bảng 3.1: Khách hàng (Phụ Lục 12 – Trang 16)

Bảng 3.2: Hợp đồng vay vốn (Phụ Lục 12 – Trang 16)

Bảng 3.3: Phiếu chuyển tiền (Phụ Lục 12 – Trang 17)

Bảng 3.4: Phiếu thu lãi (Phụ Lục 12 – Trang 17)

Bảng 3.5: Tài sản thế chấp (Phụ Lục 12 – Trang 17)

Bảng 3.6: Nhân viên (Phụ Lục 12 – Trang 18)

Bảng 3.7: Lãi suất (Phụ Lục 12 – Trang 18)

Bảng 3.8: Chức vụ (Phụ Lục 12 – Trang 18)

Bảng 3.9: Kỳ hạn (Phụ Lục 12 – Trang 18)

Bảng 3.10: Phòng ban (Phụ Lục 12 – Trang 19)

Bảng 3.11: Lãi suất – Kỳ hạn (Phụ Lục 12 – Trang 19)

+ Thiết kế giao diện

Hình 3.2: Form Quản lý vay vốn (Phụ Lục 13 – Trang 20, 21, 22) Hình 3.3: Form Quản trị (Phụ Lục 13 – Trang 22)

Hình 3.4: Form Chi nhánh (Phụ Lục 13 – Trang 22)

Hình 3.5: Form Nhân viên (Phụ Lục 13 – Trang 23)

Hình 3.6: Form Thay đổi tên và mật khẩu (Phụ Lục 13 – Trang 23) Hình 3.7: Form Phòng ban (Phụ Lục 13 – Trang 24)

Hình 3.8: Form Khách hàng (Phụ Lục 13 – Trang 24, 25)

Hình 3.9: Form Hợp đồng vay (Phụ Lục 13 – Trang 26)

Hình 3.10: Form Tìm kiếm (Phụ Lục 13 – Trang 26, 27)

Hình 3.11: Form Thống kê, báo cáo (Phụ Lục 13 – Trang 27)

3.3 Một số kiến nghị về việc hoàn thiện hệ thống thông tin quản lý cho vay tại Phòng giao dịch Thắng Thượng.

Đối với Phòng giao dịch Thắng Thượng, cần phải đẩy mạnh vấn đề hoàn thiệnHTTT quản lý cho vay để có thể đảm bảo được hoạt động đáp ứng nhu cầu thị trườngngày càng phát triển Hiện tại cũng giống như phần lớn các NH khác, việc hoàn thiệnHTTT quản lý cho vay còn chần chừ vì lo ngại chi phí thực hiện cho toàn hệ thống sẽcao Vì vậy, để có thể đẩy mạnh được việc hoàn thiện HTTT quản lý cho vay theo hoạtđộng của mình thì Phòng giao dịch Thắng Thượng cần khắc phục và hoàn thiện nhữngnhiệm vụ sau:

- Nắm bắt được nhu cầu thị trường theo thời gian để có thể xây dựng được những chiếnlược sản xuất kinh doanh, khai thác thị trường, tìm kiếm khách hàng tiềm năng, thayđổi cách quản lý hệ thống sao cho phù hợp và chặt chẽ

- Thay vì đầu tư cho những trang thiết bị nhỏ lẻ, Phòng giao dịch cần chú trọng hơn vàoviệc xây dựng và hoàn thiện hệ thống để có thể phục vụ tốt nhất nhu cầu khách hàngcũng như việc quản lý thông tin

- Xây dựng đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, có kiến thức cũng như kĩ năng chuyênmôn, đặc biệt là có kiến thức về CNTT, CSDL, HTTT, quản trị HTTT

- Nâng cao giải pháp đồng bộ hóa CSDL lưu trữ thông qua file XML, đây là cách tốtnhất để có thể quản lý, lưu trữ dữ liệu giữa các bộ phận của Phòng giao dịch

- Cần có kiến thức cũng như kĩ năng tốt về hệ quản trị CSDL SQL Server, cập nhậtphiên bản cũng là một cách tái cấu trúc và nâng cấp hệ thống

- Vấn đề tăng cường thương hiệu, sức cạnh tranh của các doanh nghiệp/tổ chức ngàycàng trở nên mạnh mẽ Ứng dụng CNTT ngày càng gia tăng và được đầu tư lớn hơnnhằm nâng cao hiệu quả quản lí, năng lực cạnh tranh