Giới thiệu về các công ty tài chính

Giới thiệu về các công ty tài chính

Giới thiệu công ty tài Giảng viên: Nhóm TS Võ Xuân Vinh Nội dung Phần 1: Giới thiệu chung công ty tài Phần 2: Hoạt động công ty tài Phần 3: Thực trạng công ty tài Việt Nam Phần 4: Giải pháp Phần 1: Giới thiệu công ty tài Khái niệm Công ty tài loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng với chức sử dụng vốn tự có, vốn huy động nguồn vốn khác vay, đầu tư; cung ứng dịch vụ tư vấn tài chính, tiền tệ thực số dịch vụ khác theo quy định pháp luật, không làm dịch vụ toán, không nhận tiền gửi năm (Nghị định số 79/2002/NĐ-CP ) Phạm vi hoạt động  Thực chức : huy động, cho vay, đầu tư, tư vấn tài chính, tiền tệ …    Không làm dịch vụ toán, nhận tiền gửi năm Được phép mở chi nhánh, văn phòng đại diện nước Được phép thành lập công ty trực thuộc, có tư cách pháp nhân, hạch toán độc lập để hoạt động tài chính, tiền tệ, môi giới, bảo hiểm, chứng khoán tư vấn theo quy định pháp luật Mức vốn pháp định  Chậm đến 31/12/2008 : 300 tỷ đồng  Chậm đến 31/12/2010 : 500 tỷ đồng Loại hình hoạt động Theo Nghị định số 79/2002/NĐ-CP :      Công ty tài nhà nước Công ty tài cổ phần Công ty tài trực thuộc tổ chức tín dụng Công ty tài liên doanh Công ty tài 100% vốn nước Phân loại công ty tài theo mục đích kinh doanh • Do công ty sản xuất,bán hàng làm chủ Công ty tài bán hàng  Công ty sở hữu • Bán hàng trả góp  bán hợp đồng lại cho công ty tài tài Công Côngty ty tiêu dùng Th ực t ế tài tài chính tiêu tiêudùng dùng • hóa cụ thể hay giúp đỡ chi trả khoản nợ nhỏ • nghiệp nghiệp Đối tượng khách hàng có lực tài  định mức lãi suất cao Cung cấp dịch vụ chuyên biệt cho doanh Công Côngty tytài tài chínhdoanh doanh Cho vay cho khách hàng mua loại hàng nghiệp như: • • Bao toán: mua lại khoản nợ phải thu Cho thuê tài chính: mua máy móc thiết bị khách hàng yêu cầu cho khách hàng thuê… Thời gian hoạt động  Tối đa 50 năm  Có thể gia hạn thêm Ngân hàng nhà nước chấp thuận, lần gia hạn không 50 năm Khung pháp lý  Có nhu cầu hoạt động Công ty Tài  Đáp ứng điều kiện vốn pháp định  Thành viên sáng lập, người điều hành tổ chức, cá nhân có uy tín lực tài  Người quản trị, điều hành có lực hành vi dân trình độ chuyên môn phù hợp  Điều lệ tổ chức, hoạt động phù hợp với quy định, dự thảo phương án kinh doanh khả thi  Công ty Tài liên doanh, Công ty Tài 100% vốn nước cần phải quan có thẩm quyền nước cho phép thực hoạt động Công ty Tài hoạt động Việt Nam Hoạt động khác  Góp vốn mua cổ phần cho doanh nghiệp tổ chức tín dụng khác  Đầu tư cho dự án theo hợp đồng  Tham gia thị trường tiền tệ  Hoạt động cho thuê tài  Hoạt động ngoại hối  Hoạt động bao toán Phần 3: Thực trạng công ty Tài Chính Việt Nam Thực trạng công ty Tài Chính Việt Nam  Thị trường tài Việt Nam chưa thực phát triển dẫn đến trình độ chuyên môn hóa tổ chức tài chưa cao  Công ty tài dễ dàng thành lập vốn pháp định thấp nhiều so với ngân hàng Thành tựu  Bước đầu tạo chỗ đứng Việt Nam, chứng số lượng công ty tài cấp phép vào hoạt động liên tục tăng 10 năm trở lại  Nâng cao chất lượng cạnh tranh thị trường cho vay tiêu dùng Việt Nam  Tạo kênh cung cấp vốn trung dài hạn cho doanh nghiệp vừa nhỏ Ví dụ Công ty Tài Prudential Việt Nam (PruFC) thức tham gia vào thị trường tín dụng Việt Nam từ ngày 9/10/2007, cung cấp cho thị trường tín dụng tiêu dùng non trẻ Việt Nam lúc nhiều sản phẩm như: cho vay tiêu dùng cá nhân; cho vay mua nhà; cho vay chấp nhà; cho vay hỗ trợ mua sắm Tồn  Chịu chi phối từ tập đoàn, tổng công ty mẹ  đối tượng khách hàng bị hạn chế, phần lớn chưa có phân khúc thị trường rõ ràng  Ví dụ: Tổng công ty Tài Cổ phần Dầu khí Việt Nam (PVFC) – tiền thân Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcom Bank) trước lệ thuộc nhiều vào Tập đoàn dầu khí quốc gia Việt Nam đóng vai trò chủ yếu việc huy động vốn cho dự án Tập đoàn Ngay vào thời điểm Tập đoàn Dầu khí Việt Nam cổ đông lớn PVcom Bank với khoảng 52% cổ phần Tồn  Các công ty tài dàn trải nhiều lĩnh vực, sản phẩm dịch vụ tài chưa có chuyên môn hóa cao  Thủ tục lĩnh vực tàu rườm rà gây hạn chế đến khả tiếp cận khách hàng gói sản phẩm dịch vụ tài  Tốc độ phát triển công ty tài chậm, chưa khai thác hết tiềm mạnh thị trường Việt Nam  Lãi suất cho vay tín dụng cá nhân công ty tài cao Tồn Ví dụ: Công ty TNHH Tài Chính Việt Nam – PPF Trong báo “Lãi suất vay tiêu dùng cao, lợi nhuận Home Credit vượt trội nhiều ngân hàng” đăng tải tạp chí điện tử CAFEF.COM cung cấp kết kinh doanh năm 2013:  Lợi nhuận trước thuế : 711 tỷ đồng gấp lần LNTT năm 2012  Nguồn thu từ hoạt động cho vay tăng 820 tỷ đồng so với năm 2012  Chi phí lãi vay tăng 45 tỷ đồng  Theo phản ánh báo chí nhiều người phải chịu mức lãi suất tương đương 30%/năm, chí lên đến 70%/năm Phần 4: Giải pháp nhằm nâng cao hiệu cho công ty tài Đối với công ty tài  Định hướng rõ ràng mô hình chế hoạt động công ty tài tập đoàn kinh tế  Đa dạng hoá hoạt động, nâng cao chất lượng hoạt động, nghiệp vụ, tăng cường giải pháp công nghệ hiệu    Chủ động trình tìm kiếm khách hàng Coi trọng chiến lược phát triển nguồn nhân lực Xây dựng văn hoá công ty góp phần nâng cao mặt công ty chuyên lĩnh vực tài Đối với nhà nước   Tạo môi trường pháp lý mối tương quan kinh tế thuận lợi Duy trì ổn định kinh tế, phát triển yếu tố sở tạo điều kiện thuận lợi cho Công ty tài phát triển Đối với ngân hàng nhà nước  Cần sửa đổi bất hợp lý bô luật, nghị định để trình Quốc Hội xem xét, sửa đổi tạo điều kiện cho hoạt động công ty tài  Hoàn thiện quy chế tiến hành giám sát chặt chẽ hoạt động Công ty tài Đối với Tổng công ty chủ quản công ty tài   Thấy rõ chức nhiệm vụ Công ty tài cấu Tổng Công ty  Giao cho Công ty tài xây dựng phương án huy động vốn phát hành trái phiếu nghiệp vụ liên quan  Tăng vốn cho Điều lệ cho Công ty tài nhằm mở rộng lực hoạt động Uỷ thác cho Công ty tài đại diện việc huy động vốn từ tổ chức tín dụng quản lý nguồn vốn tự tích lũy, quỹ phần tiền tạm thời nhàn rỗi THANKS FOR YoUR LISTENING [...]... kiện hơn cho hoạt động của các công ty tài chính  Hoàn thiện các quy chế và tiến hành giám sát chặt chẽ sự hoạt động của các Công ty tài chính Đối với các Tổng công ty chủ quản của công ty tài chính   Thấy rõ được chức năng nhiệm vụ của các Công ty tài chính trong cơ cấu Tổng Công ty  Giao cho Công ty tài chính xây dựng các phương án huy động vốn phát hành trái phiếu và các nghiệp vụ liên quan ... trạng của các công ty Tài Chính ở Việt Nam Thực trạng của các công ty Tài Chính ở Việt Nam  Thị trường tài chính của Việt Nam chưa thực sự phát triển dẫn đến trình độ chuyên môn hóa của các tổ chức tài chính chưa cao  Công ty tài chính dễ dàng thành lập vì vốn pháp định thấp hơn nhiều so với ngân hàng Thành tựu  Bước đầu tạo được chỗ đứng tại Việt Nam, bằng chứng là số lượng các công ty tài chính được... quả cho các công ty tài chính Đối với công ty tài chính  Định hướng rõ ràng về mô hình và cơ chế hoạt động của công ty tài chính trong tập đoàn kinh tế  Đa dạng hoá các hoạt động, nâng cao chất lượng hoạt động, nghiệp vụ, tăng cường các giải pháp công nghệ hiệu quả    Chủ động trong quá trình tìm kiếm khách hàng Coi trọng các chiến lược phát triển nguồn nhân lực Xây dựng văn hoá công ty góp phần... của PVcom Bank với khoảng 52% cổ phần Tồn tại  Các công ty tài chính còn dàn trải quá nhiều lĩnh vực, các sản phẩm và dịch vụ tài chính chưa có sự chuyên môn hóa cao  Thủ tục trong lĩnh vực tàu chính rườm rà gây hạn chế đến khả năng tiếp cận của khách hàng đối với gói các sản phẩm và dịch vụ tài chính  Tốc độ phát triển của các công ty tài chính còn chậm, chưa khai thác được hết tiềm năng và thế mạnh... năm Phần 2: Hoạt động của các công ty tài chính Hoạt động của công ty tài chính Theo Luật các tổ chức tín dụng:  Được phép thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng Theo 39/2014/NĐ-CP :    Phải được ghi trong Giấy phép thành lập do Ngân hàng Nhà nước cấp  Đáp ứng đầy đủ các điều kiện nghiệp vụ Có đầy đủ nhân lực và vật lực Phải tuân thủ các quy định của pháp luật về quản lý ngoại hối trong... Xây dựng văn hoá công ty góp phần nâng cao bộ mặt công ty chỉ chuyên về lĩnh vực tài chính Đối với nhà nước   Tạo ra môi trường pháp lý và mối tương quan kinh tế thuận lợi Duy trì sự ổn định nền kinh tế, phát triển các yếu tố cơ sở tạo điều kiện thuận lợi cho Công ty tài chính phát triển Đối với ngân hàng nhà nước  Cần sửa đổi những bất hợp lý trong các bô luật, nghị định để trình Quốc Hội xem xét,... chính xây dựng các phương án huy động vốn phát hành trái phiếu và các nghiệp vụ liên quan  Tăng vốn cho Điều lệ cho các Công ty tài chính nhằm mở rộng năng lực hoạt động Uỷ thác cho Công ty tài chính đại diện trong việc huy động vốn từ các tổ chức tín dụng và quản lý nguồn vốn tự tích lũy, các quỹ hoặc phần tiền tạm thời nhàn rỗi THANKS FOR YoUR LISTENING ... pháp luật về quản lý ngoại hối trong hoạt động ngoại hối Hoạt động của công ty tài chính Huy động vốn • • Nhận tiền gửi có kỳ hạn từ một năm trở lên Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi và các loại giấy tờ có giá khác • Vay các tổ chức tín dụng, tài chính trong và ngoài nước • Tiếp nhận vốn ủy thác của chính phủ, các tổ chức và cá nhân • Tín dụng Vay Ngân hàng Nhà nước dưới hình thức... bao thanh toán, thu xếp vốn, cho cả ngắn hạn, trung và dài hạn  tương tự ngân hàng So sánh với các loại hình doanh nghiệp khác Loại hình Công ty tài chính Bản chất Tổ chức tín dụng phi ngân hàng Mức vốn pháp định Ngân hàng Tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng Công ty bảo hiểm Công ty chứng khoán Tổ chức tín dụng phi ngân hàng Tổ chức tín dụng phi ngân hàng 1) Kinh doanh bảo hiểm... cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ Ví dụ Công ty Tài chính Prudential Việt Nam (PruFC) chính thức tham gia vào thị trường tín dụng Việt Nam từ ngày 9/10/2007, cung cấp cho thị trường tín dụng tiêu dùng còn non trẻ của Việt Nam lúc bấy giờ nhiều sản phẩm như: cho vay tiêu dùng cá nhân; cho vay mua nhà; cho vay thế chấp nhà; cho vay hỗ trợ mua sắm Tồn tại  Chịu sự chi phối từ các tập đoàn, tổng công ty ...  Công ty tài nhà nước Công ty tài cổ phần Công ty tài trực thuộc tổ chức tín dụng Công ty tài liên doanh Công ty tài 100% vốn nước Phân loại công ty tài theo mục đích kinh doanh • Do công ty. .. dung Phần 1: Giới thiệu chung công ty tài Phần 2: Hoạt động công ty tài Phần 3: Thực trạng công ty tài Việt Nam Phần 4: Giải pháp Phần 1: Giới thiệu công ty tài Khái niệm Công ty tài loại hình... sản xuất,bán hàng làm chủ Công ty tài bán hàng  Công ty sở hữu • Bán hàng trả góp  bán hợp đồng lại cho công ty tài tài Công Côngty ty tiêu dùng Th ực t ế tài tài chính tiêu tiêudùng dùng •