Giới thiệu về các công ty tài chính

Giới thiệu về các công ty tài chính

Giới thiệu về các công ty tài chính

Giảng viên: TS Võ Xuân Vinh Nhóm 6

Nội dung

Phần 1: Giới thiệu chung về công ty tài chính

Phần 2: Hoạt động của các công ty tài chính

Phần 3: Thực trạng các công ty tài chính tại Việt Nam Phần 4: Giải pháp

Phần 1: Giới thiệu chung về công ty tài chính

Phần 2: Hoạt động của các công ty tài chính

Phần 3: Thực trạng các công ty tài chính tại Việt Nam Phần 4: Giải pháp

Phần 1: Giới thiệu về công ty tài chính

Khái niệm

Công ty tài chính là loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng với chức năng là sử dụng vốn tự có, vốn huy động và các nguồn vốn khác để cho vay, đầu tư; cung ứng các dịch vụ tư vấn về tài chính, tiền tệ và thực hiện một số dịch vụ khác theo quy định của pháp luật, nhưng không được làm dịch vụ thanh toán, không được nhận tiền gửi dưới 1 năm ( Nghị định số 79/2002/NĐ-CP ).

Phạm vi hoạt động

 Thực hiện các chức năng : huy động, cho vay, đầu tư, tư vấn về tài chính, tiền

tệ ….

 Không được làm dịch vụ thanh toán, nhận tiền gửi dưới một năm.

 Được phép mở chi nhánh, văn phòng đại diện trong và ngoài nước.

 Được phép thành lập công ty trực thuộc, có tư cách pháp nhân, hạch toán độc lập để hoạt động tài chính, tiền tệ, môi giới, bảo hiểm, chứng khoán và tư vấn theo quy định của pháp luật.

Mức vốn pháp định

 Chậm nhất đến 31/12/2008 : 300 tỷ đồng

 Chậm nhất đến 31/12/2010 : 500 tỷ đồng

Loại hình hoạt động

Theo Nghị định số 79/2002/NĐ-CP :

 Công ty tài chính nhà nước

 Công ty tài chính cổ phần

 Công ty tài chính trực thuộc các tổ chức tín dụng

 Công ty tài chính liên doanh

 Công ty tài chính 100% vốn nước ngoài

Phân loại công ty tài chính theo mục đích kinh doanh

• Cho vay cho khách hàng mua các loại hàng hóa cụ thể hay giúp đỡ chi trả các khoản nợ nhỏ.

• Đối tượng là khách hàng có năng lực tài chính kém  định mức lãi suất cao.

Cung cấp các dịch vụ chuyên biệt cho doanh nghiệp như:

• Bao thanh toán: mua lại các khoản nợ phải thu

• Cho thuê tài chính: mua các máy móc thiết bị do khách hàng yêu cầu rồi cho khách hàng thuê…

• Do các công ty sản xuất,bán hàng làm chủ

sở hữu.

• Bán hàng trả góp  bán hợp đồng lại cho công ty tài chính.

Công ty tài chính bán hàng

tài chính tiêu dùng

Th c t ự ế

Công ty tài chính tiêu dùng

Công ty tài chính tiêu dùng

Công ty tài chính doanh nghiệp

Công ty tài chính doanh nghiệp

Thời gian hoạt động

 Tối đa 50 năm

 Có thể gia hạn thêm nếu được Ngân hàng nhà nước chấp thuận, mỗi lần

gia hạn không quá 50 năm.

Khung pháp lý

 Có nhu cầu về hoạt động của Công ty Tài chính.

 Đáp ứng điều kiện vốn pháp định.

 Thành viên sáng lập, người điều hành là các tổ chức, cá nhân có uy tín và năng lực tài chính.

 Người quản trị, điều hành có năng lực hành vi dân sự và trình độ chuyên môn phù hợp.

 Điều lệ tổ chức, hoạt động phù hợp với quy định, dự thảo phương án kinh doanh khả thi.

 Công ty Tài chính liên doanh, Công ty Tài chính 100% vốn nước ngoài cần phải được cơ quan có thẩm

quyền của nước ngoài cho phép thực hiện các hoạt động của Công ty Tài chính và hoạt động tại Việt Nam.

Cơ hội cạnh tranh và lợi ích mang lại

 Chịu áp lực cạnh tranh thấp so với các loại hình khác.

 Thực hiện các dịch vụ nhận ủy thác vốn, nhận ủy thác đầu tư bao thanh toán, thu xếp vốn, cho cả ngắn hạn, trung và dài hạn  tương tự ngân hàng.

 Huy động vốn chủ yếu từ nội bộ tập đoàn và nhóm công ty  là công cụ điều tiết vốn của tập đoàn.

 Tính nội bộ cao trong hoạt động nghiệp vụ  kiểm soát rủi ro tốt và tập trung vốn lớn cho các dự án quan trọng trong nội bộ tập đoàn.

Loại hình Công ty tài chính Ngân hàng Công ty bảo hiểm Công ty chứng khoán

Bản chất Tổ chức tín dụng phi ngân hàng Tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ

hoạt động ngân hàng. Tổ chức tín dụng phi ngân hàng Tổ chức tín dụng phi ngân hàng

Mức vốn pháp

định 500 tỷ đồng 3.000 tỷ đồng

1) Kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ: 300 tỷ 2) Kinh doanh bảo hiểm nhân thọ: 600 tỷ 3) Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm: 4 tỷ

1) Môi giới chứng khoán: 25 tỷ 2) Tự doanh chứng khoán: 100 tỷ 3) Bảo lãnh phát hành chứng khoán: 165 tỷ 4) Tư vấn đầu tư chứng khoán: 10 tỷ

Hoạt động

Huy động vốn chủ yếu từ nội bộ tập

đoàn và nhóm công ty.

Cho vay, đầu tư, tư vấn tài chính, bảo

lãnh, chiết khấu….

Không được làm dịch vụ thanh toán và

nhận tiền gửi dưới 1 năm.

Huy động vốn chủ yếu từ công chúng Chịu

sự quản lý chặt chẽ ngân hàng nhà nước.

Tư vấn, bảo lãnh, cho vay, chiết khấu, bao thanh toán Được làm dịch vụ thanh toán.

Huy đồng vốn bằng cách bán các hợp đồng bảo hiểm.

Cho vay hay đầu tư vào bất động sản, chứng khoán…

Không được làm dịch vụ thanh toán và nhận tiền gửi dưới

1 năm.

Sử dụng vốn tự có, phát hành trái phiếu, tín phiếu…để đầu

tư vào chứng khoán.

Tư vấn, bảo lãnh, mô giới chứng khoán… Không được làm dịch vụ thanh toán và nhận tiền gửi dưới

1 năm.

Thời gian hoạt

động 50 năm. Không bị pháp luật khống chế.

So sánh với các loại hình doanh nghiệp khác

Phần 2: Hoạt động của các công ty tài chính

Hoạt động của công ty tài chính

Hoạt động của công ty tài chính

Tín dụng Huy động vốn

• Nhận tiền gửi có kỳ hạn từ một năm trở lên.

• Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi

và các loại giấy tờ có giá khác.

• Vay các tổ chức tín dụng, tài chính trong và ngoài

Hoạt động cho vay

 Cho vay ngắn, trung và dài hạn theo quy định của Ngân hàng Nhà nước

 Cho vay theo uỷ thác của Chính phủ, của tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước

 Cho vay tiêu dùng bằng hình thức trả góp

Chiết khấu – tái chiết khấu

 Chiết khấu là việc tổ chức tín dụng mua giấy tờ có giá chưa đến hạn thanh toán của khách hàng

 Tái chiết khấu là việc tổ chức tín dụng mua lại giấy tờ có giá chưa đến hạn thanh toán và

đã được chiết khấu theo phương thức mua hẳn

Hoạt động bảo lãnh

Bảo lãnh bằng uy tín và khả năng tài chính của mình đối với người nhận bảo lãnh

 Phát hành thư bảo lãnh, xác nhận bảo lãnh

 Ký xác nhận bảo lãnh trên các hối phiếu, lệnh phiếu

 Các hình thức khác

Hoạt động khác

 Góp vốn mua cổ phần cho các doanh nghiệp và các tổ chức tín dụng khác.

 Đầu tư cho các dự án theo hợp đồng.

 Tham gia thị trường tiền tệ.

 Hoạt động cho thuê tài chính

 Hoạt động ngoại hối

 Hoạt động bao thanh toán

Phần 3: Thực trạng của các công ty Tài Chính ở Việt

Nam Phần 3: Thực trạng của các công ty Tài Chính ở Việt

Nam

Thực trạng của các công ty Tài Chính ở Việt Nam

 Thị trường tài chính của Việt Nam chưa thực sự phát triển dẫn đến trình độ chuyên môn hóa của các tổ chức tài chính chưa cao.

 Công ty tài chính dễ dàng thành lập vì vốn pháp định thấp hơn nhiều so với ngân hàng.

Thành tựu

 Bước đầu tạo được chỗ đứng tại Việt Nam, bằng chứng là số lượng các công ty tài chính được cấp phép đi vào hoạt động liên tục tăng trong 10 năm trở lại đây.

 Nâng cao chất lượng cạnh tranh trên thị trường cho vay tiêu dùng tại Việt Nam.

 Tạo ra một kênh cung cấp vốn trung và dài hạn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ

Ví dụ

Công ty Tài chính Prudential Việt Nam (PruFC) chính thức tham gia vào thị trường tín dụng Việt Nam từ ngày 9/10/2007, cung cấp cho thị trường tín dụng tiêu dùng còn non trẻ của Việt Nam lúc bấy giờ nhiều sản phẩm như: cho vay tiêu dùng cá nhân; cho vay mua nhà; cho vay thế chấp nhà; cho vay hỗ trợ mua sắm.

Tồn tại

 Các công ty tài chính còn dàn trải quá nhiều lĩnh vực, các sản phẩm và dịch vụ tài chính chưa có sự

chuyên môn hóa cao.

 Thủ tục trong lĩnh vực tàu chính rườm rà gây hạn chế đến khả năng tiếp cận của khách hàng đối với gói

các sản phẩm và dịch vụ tài chính.

 Tốc độ phát triển của các công ty tài chính còn chậm, chưa khai thác được hết tiềm năng và thế mạnh

của thị trường Việt Nam.

 Lãi suất cho vay tín dụng cá nhân của các công ty tài chính vẫn còn rất cao.

Tồn tại

Ví dụ:

Công ty TNHH Tài Chính Việt Nam – PPF Trong bài báo “Lãi suất vay tiêu dùng cao, lợi nhuận của Home Credit vượt trội nhiều ngân hàng” đăng tải trên tạp chí điện tử CAFEF.COM cung cấp kết quả kinh doanh năm 2013:

 Lợi nhuận trước thuế : 711 tỷ đồng gấp hơn 5 lần LNTT năm 2012

 Nguồn thu từ hoạt động cho vay tăng hơn 820 tỷ đồng so với năm 2012

 Chi phí lãi vay tăng 45 tỷ đồng.

 Theo phản ánh trên báo chí thì nhiều người đã phải chịu mức lãi suất tương đương 30%/năm, thậm

chí lên đến 70%/năm.

Phần 4: Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả cho các công ty tài

chính Phần 4: Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả cho các công ty tài

chính

Đối với công ty tài chính

 Định hướng rõ ràng về mô hình và cơ chế hoạt động của công ty tài chính trong tập đoàn kinh tế

 Đa dạng hoá các hoạt động, nâng cao chất lượng hoạt động, nghiệp vụ, tăng cường các giải pháp công nghệ hiệu quả

 Chủ động trong quá trình tìm kiếm khách hàng

 Coi trọng các chiến lược phát triển nguồn nhân lực

 Xây dựng văn hoá công ty góp phần nâng cao bộ mặt công ty chỉ chuyên về lĩnh vực tài chính

Đối với nhà nước

 Tạo ra môi trường pháp lý và mối tương quan kinh tế thuận lợi

 Duy trì sự ổn định nền kinh tế, phát triển các yếu tố cơ sở tạo điều kiện thuận lợi cho Công ty tài chính phát triển

Đối với ngân hàng nhà nước

 Cần sửa đổi những bất hợp lý trong các bô luật, nghị định để trình Quốc Hội

xem xét, sửa đổi tạo điều kiện hơn cho hoạt động của các công ty tài chính.

 Hoàn thiện các quy chế và tiến hành giám sát chặt chẽ sự hoạt động của các

Công ty tài chính

Đối với các Tổng công ty chủ quản của công ty tài chính

 Thấy rõ được chức năng nhiệm vụ của các Công ty tài chính trong cơ cấu Tổng Công ty

 Uỷ thác cho Công ty tài chính đại diện trong việc huy động vốn từ các tổ chức tín dụng

và quản lý nguồn vốn tự tích lũy, các quỹ hoặc phần tiền tạm thời nhàn rỗi

 Giao cho Công ty tài chính xây dựng các phương án huy động vốn phát hành trái phiếu

và các nghiệp vụ liên quan

 Tăng vốn cho Điều lệ cho các Công ty tài chính nhằm mở rộng năng lực hoạt động

FOR YoUR LISTENING

THANKS

FOR YoUR LISTENING