QD 1325 2004 quy chế chiết khấu, tái chiết khấu của ngân hàng thương mại với khách hàng

Quy chế chiết khấu, tái chiết khấu giấy tờ có giá tổ chức tín dụng khách hàng Ban hành kèm theo Quyết định số 1325/2004/QĐ-NHNN ngày 15/10/2004 Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc Điều Phạm vi điều chỉnh Quy chế quy định việc chiết khấu giấy tờ có giá tổ chức tín dụng khách hàng việc tái chiết khấu giấy tờ có giá tổ chức tín dụng với Quy chế không quy định việc chiết khấu, tái chiết khấu thơng phiếu Điều Đối tợng áp dụng Các tổ chức tín dụng đợc thành lập, hoạt động đợc thực nghiệp vụ chiết khấu, tái chiết khấu giấy tờ có giá theo quy định Luật Các tổ chức tín dụng Trờng hợp chiết khấu, tái chiết khấu giấy tờ có giá ngoại tệ, tổ chức tín dụng phải đợc phép hoạt động ngoại hối Khách hàng chiết khấu giấy tờ có giá tổ chức tín dụng chủ sở hữu giấy tờ có giá, bao gồm: Tổ chức, cá nhân Việt Nam; tổ chức, cá nhân nớc sinh sống, hoạt động hợp pháp Việt Nam; tổ chức tín dụng Khách hàng tái chiết khấu giấy tờ có giá tổ chức tín dụng tổ chức tín dụng sở hữu giấy tờ có giá Điều Giải thích từ ngữ Trong Quy chế này, từ ngữ dới đợc hiểu nh sau: Chiết khấu việc tổ chức tín dụng mua giấy tờ có giá cha đến hạn toán khách hàng Tái chiết khấu việc tổ chức tín dụng mua lại giấy tờ có giá cha đến hạn toán đợc chiết khấu theo phơng thức mua hẳn Thời hạn lại giấy tờ có giá khoảng thời gian tính từ ngày giấy tờ có giá đợc tổ chức tín dụng nhận chiết khấu, tái chiết khấu đến ngày đến hạn toán giấy tờ có giá Thời hạn chiết khấu, tái chiết khấu khoảng thời gian tính từ ngày giấy tờ có giá đợc tổ chức tín dụng nhận chiết khấu, tái chiết khấu đến ngày khách hàng có nghĩa vụ thực cam kết mua lại giấy tờ có giá Giá chiết khấu, tái chiết khấu số tiền mà tổ chức tín dụng chi trả cho khách hàng thực chiết khấu, tái chiết khấu Điều Nguyên tắc chiết khấu, tái chiết khấu Việc chiết khấu, tái chiết khấu giấy tờ có giá tổ chức tín dụng khách hàng phải đảm bảo nguyên tắc sau đây: Thực theo thoả thuận tổ chức tín dụng với khách hàng mà thỏa thuận phù hợp với quy định Quy chế này, quy định pháp luật có liên quan thông lệ quốc tế; Tổ chức tín dụng thu hồi đầy đủ, hạn số tiền chiết khấu, tái chiết khấu lãi suất chiết khấu, tái chiết khấu giấy tờ có giá thực quy định Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam tỷ lệ bảo đảm an toàn; Đối với giấy tờ có giá có mệnh giá ghi ngoại tệ, việc chiết khấu, tái chiết khấu phải phù hợp với quy định quản lý ngoại hối Chính phủ hớng dẫn Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam Điều Loại giấy tờ có giá đợc chiết khấu, tái chiết khấu Các loại giấy tờ có giá đợc tổ chức tín dụng lựa chọn chiết khấu, tái chiết khấu bao gồm: Các giấy tờ có giá tổ chức tín dụng phát hành theo quy định Luật Các tổ chức tín dụng hớng dẫn Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam Tín phiếu Ngân hàng Nhà nớc phát hành theo quy định Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam Các loại trái phiếu đợc phát hành theo quy định Chính phủ hớng dẫn Bộ Tài chính, bao gồm: Tín phiếu kho bạc; Trái phiếu kho bạc; Trái phiếu công trình trung ơng; Trái phiếu đầu t; Trái phiếu ngoại tệ; Công trái xây dựng Tổ quốc; Trái phiếu đợc Chính phủ bảo lãnh; Trái phiếu Chính quyền địa phơng Các tín phiếu, kỳ phiếu, trái phiếu tổ chức khác phát hành đợc chiết khấu, tái chiết khấu theo quy định pháp luật 2 Điều Điều kiện giấy tờ có giá đợc nhận chiết khấu, tái chiết khấu Giấy tờ có giá đợc tổ chức tín dụng nhận chiết khấu, tái chiết khấu có đủ điều kiện sau đây: Thuộc quyền sở hữu hợp pháp khách hàng; Cha đến hạn toán; Đợc phép giao dịch (mua, bán, tặng cho, chuyển đổi, chuyển nhợng, cầm cố, bảo lãnh giao dịch hợp pháp khác); Đợc toán theo quy định tổ chức phát hành Điều Đồng tiền chiết khấu, tái chiết khấu Đối với giấy tờ có giá có mệnh giá ghi Đồng Việt Nam, tổ chức tín dụng thực chiết khấu, tái chiết khấu Đồng Việt Nam Đối với giấy tờ có giá có mệnh giá ghi ngoại tệ, tổ chức tín dụng thực chiết khấu, tái chiết khấu nh sau: a Giấy tờ có giá có mệnh giá ghi ngoại tệ nào, chiết khấu, tái chiết khấu ngoại tệ đó; b Trờng hợp chiết khấu, tái chiết khấu Đồng Việt Nam bên thoả thuận phù hợp với quy định Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam tỷ giá hối đoái tổ chức tín dụng đợc phép kinh doanh ngoại hối Điều Phơng thức chiết khấu, tái chiết khấu Tổ chức tín dụng khách hàng thỏa thuận, lựa chọn phơng thức chiết khấu, tái chiết khấu sau đây: Chiết khấu, tái chiết khấu toàn thời hạn lại giấy tờ có giá phơng thức mua hẳn giấy tờ có giá theo giá chiết khấu, tái chiết khấu khách hàng chuyển giao quyền sở hữu giấy tờ có giá cho tổ chức tín dụng Khi giấy tờ có giá đến hạn toán, tổ chức tín dụng xuất trình giấy tờ có giá để toán với tổ chức phát hành Chiết khấu, tái chiết khấu có thời hạn: a Các tổ chức tín dụng mua giấy tờ có giá theo thời hạn giá chiết khấu, tái chiết khấu, đồng thời kèm theo cam kết khách hàng việc mua lại giấy tờ có giá vào ngày đến hạn chiết khấu, tái chiết khấu b Trờng hợp hết thời hạn chiết khấu, tái chiết khấu mà khách hàng không thực việc mua lại giấy tờ có giá, tổ chức tín dụng chủ sở hữu hợp pháp đợc hởng toàn quyền lợi phát sinh từ giấy tờ có giá Điều Thời hạn, giá lãi suất chiết khấu, tái chiết khấu Thời hạn chiết khấu, tái chiết khấu tổ chức tín dụng khách hàng thỏa thuận, nh ng thời hạn không vợt thời hạn lại giấy tờ có giá Giá chiết khấu, tái chiết khấu tổ chức tín dụng khách hàng thoả thuận, nhng phải đảm bảo nguyên tắc quy định Điều Quy chế Các yếu tố chủ yếu để xem xét thỏa thuận giá chiết khấu, tái chiết khấu giá trị giấy tờ có giá đến hạn toán, lãi suất chiết khấu, lãi suất tái chiết khấu thời hạn lại giấy tờ có giá Lãi suất chiết khấu, lãi suất tái chiết khấu tổ chức tín dụng khách hàng thỏa thuận Điều 10 Mức chiết khấu, tái chiết khấu khách hàng Mức chiết khấu, tái chiết khấu khách hàng tối đa 15% vốn tự có tổ chức tín dụng Trờng hợp chi nhánh ngân hàng nớc hoạt động Việt Nam mức chiết khấu, tái chiết khấu khách hàng tối đa 15% vốn tự có ngân hàng mẹ Điều 11 Thủ tục chiết khấu, tái chiết khấu Khi có nhu cầu chiết khấu, tái chiết khấu giấy tờ có giá, khách hàng gửi giấy đề nghị chiết khấu, tái chiết khấu giấy tờ có giá cho tổ chức tín dụng Khách hàng phải chịu trách nhiệm trớc pháp luật tính hợp pháp, hợp lệ giấy tờ có giá chiết khấu, tái chiết khấu tổ chức tín dụng Tổ chức tín dụng thẩm định điều kiện giấy tờ có giá đợc chiết khấu, tái chiết khấu Trờng hợp cần thiết, tổ chức tín dụng yêu cầu khách hàng gửi giấy tờ chứng minh điều kiện chiết khấu, tái chiết khấu quy định Điều Quy chế Khi tổ chức tín dụng nhận chiết khấu, tái chiết khấu, khách hàng chuyển giao giấy tờ có giá, đồng thời làm thủ tục chuyển quyền sở hữu giấy tờ có giá cho tổ chức tín dụng: a Đối với giấy tờ có giá phát hành dới hình thức chứng không ghi tên, khách hàng trực tiếp giao giấy tờ có giá cho tổ chức tín dụng nhận chiết khấu, tái chiết khấu 3 b Đối với giấy tờ có giá phát hành theo hình thức chứng có ghi tên, khách hàng giao chứng chỉ, đồng thời làm thủ tục chuyển giao quyền sở hữu giấy tờ có giá cho tổ chức tín dụng nhận chiết khấu, tái chiết khấu theo quy định pháp luật tổ chức phát hành c Đối với giấy tờ có giá phát hành theo hình thức bút toán ghi sổ, khách hàng giao giấy chứng nhận quyền sở hữu, đồng thời làm thủ tục chuyển giao quyền sở hữu giấy tờ có giá cho tổ chức tín dụng nhận chiết khấu, tái chiết khấu theo quy định pháp luật tổ chức phát hành d Đối với giấy tờ có giá đợc lu ký tổ chức đợc phép thực lu ký theo quy định pháp luật, tổ chức tín dụng khách hàng ủy quyền cho tổ chức lu ký làm thủ tục chuyển giao giấy tờ có giá quyền sở hữu giấy tờ có giá từ khách hàng sang cho tổ chức tín dụng Các thoả thuận việc chiết khấu, tái chiết khấu tổ chức tín dụng khách hàng phải đợc lập thành văn Văn thoả thuận việc chiết khấu, tái chiết khấu phải có nội dung phù hợp với quy định Quy chế này, quy định pháp luật khác có liên quan hợp đồng mẫu Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam ban hành Trờng hợp chiết khấu, tái chiết khấu có thời hạn, khách hàng hoàn thành nghĩa vụ cam kết mua lại giấy tờ có giá, tổ chức tín dụng chuyển giao giấy tờ có giá quyền sở hữu giấy tờ có giá cho khách hàng nh quy trình chuyển giao quy định Khoản Điều Điều 12 Phân loại, trích dự phòng xử lý rủi ro số tiền chiết khấu, tái chiết khấu Tổ chức tín dụng thực việc phân loại, trích lập dự phòng xử lý rủi ro số tiền chiết khấu, tái chiết khấu theo quy định Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam phân loại tài sản Có, trích lập dự phòng xử lý rủi ro hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng Điều 13 Xử lý vi phạm Tổ chức tín dụng khách hàng thực phạt bồi thờng thiệt hại, quyền truy đòi, khiếu nại, khởi kiện bên vi phạm, bên có thoả thuận pháp luật có quy định