1/Ngân hàng thương mại gì? Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động thường xuyên chủ yếu nhận tiền gửi khác hàng với trách nhiệm hoàn trả phép sử dụng số tiền vay thực nghiệp vụ toán, chiết khấu Với chức trung gian tài tín dụng, chức trung gian toán, trung gian việc thực sách quốc gia đặc biệt *Cấu trúc tổ chức nào? Tiền gửi tiết kiệm (Theo định nghĩa Điều Quyết định số 1160/2004/QĐ-NHNN): khoản tiền cá nhân gửi vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm, xác nhận thẻ tiết kiệm, hưởng lãi theo quy định tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm bảo hiểm theo quy định pháp luật bảo hiểm tiền gửi Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: tiền gửi tiết kiệm mà người gửi tiền rút tiền sau kỳ hạn gửi tiền định theo thỏa thuận với tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm Tiền gửi có kỳ hạn: tiền gửi tổ chức cá nhân mà người gửi tiền rút tiền sau kỳ hạn gửi tiền định theo thỏa thuận với tổ chức nhận tiền gửi Tóm lại: Đối với tiền gửi có kỳ hạn người gửi tổ chức cá nhân gửi tiền có kỳ hạn tổ chức nhận tiền gửi thông qua việc ký kết hợp đồng gửi tiền (không phát hành sổ tiết kiệm) Còn tiền gửi tiết kiệm tiền gửi cá nhân tổ chức nhận tiền gửi hình thức có kỳ hạn không kỳ hạn thông qua việc phát hành sổ tiết kiệm Các đặc điểm đặc biệt L/C • L/C không phụ thuộc vào hợp đồng sở (hợp đồng mà xuất phát từ hợp đồng người ta tiến hành mở L/C) Các ngân hàng không liên quan bị ràng buộc hợp đồng L/C có dẫn chiếu đến hợp đồng (điều UCP600) • Các ngân hàng làm việc với sở chứng từ không quan tâm đến hàng hóa/dịch vụ Cho dù người bán giao hàng bị thiếu, hàng chất lượng, giao hàng sai …, bề mặt chứng từ thể phù hợp với L/C, UCP, ISBP ngân hàng phát hành phải toán cho người thụ hưởng Các bên tham gia thư tín dụng không lợi dụng vào tình trạng hàng hóa/dịch vụ giao để trì hoãn việc toán (Điều UCP600) • Theo UCP600 L/C hủy ngang • Theo UCP600 quy định, bên muốn áp dụng phiên UCP phải quy định rõ thư tín dụng • Mặc dù người đề nghị mở L/C tham gia với tư cách người mua hàng hóa/dịch vụ, ngân hàng phát hành người toán, người thụ hưởng ký phát hối phiếu đòi tiền phải đòi tiền ngân hàng phát hành L/C Phan biet unc@sec UNC khác Séc chổ: Người hưởng ghi UNC hưởng tiền chuyển khoản Còn người hưởng ghi Séc hưởng tiền mặt Giống chổ chúng lệnh chi tiền cho người khác