Quá trình hình thành và phát triển của công ty TNHH BHNT Cathay Life Việt Nam

là công ty châu Á đầu tiên được Bộ Tài Chính Việt Nam cấp phép hoạt độngtrong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ.. Tình hình kinh doanh của công ty TNHH BHNT Cathay Việt Nam:Đã ba năm kể từ ngày

CHƯƠNG I :TOÅNG QUAN VEÀ COÂNG TY TNHH BHNT CATHAY LIFE

1.1.2 Công ty TNHH BHNT Cathay life Việt Nam:

Công ty TNHH BHNT Cathay life Việt Nam đặt trụ sở chính tại tòa nhàThe World Center, số 46 -48 -50 đường Phạm Hồng Thái, quận 1, thành phốHồ Chí Minh Dưới đây là một số các mốc thời gian quan trọng:

Tháng 10 – 2003, thành lập phòng nghiên cứu và phát triển thị trườngViệt Nam tại trụ sở chính ( Đài Loan)

Tháng 06 – 2004, thành lập văn phòng đại diện tại Hà Nội

Tháng 02 – 2005, đăng ký giấy phép thành lập và hoạt động

Tháng 09 – 2006, thành lập phòng nghiện cứu và phát triển thị trườngViệt Nam tại trụ sở chính (Đài Loan)

Tháng 05 – 2007, thành lập văn phòng đại diện tại thành phố Hồ ChíMinh

Tháng 11 – 2007, được cấp giấy phép thành lập và hoạt động

Tháng 07 – 2008, lễ khai trương tại thành phố Hồ Chí Minh và Hà NộiTháng 08 – 2008, mở văn phòng chi nhánh tại Hà Nội

Tháng 04 – 2009, mở văn phòng chi nhánh tại Đà Nẵng

Tháng 10 – 2009, mở văn phòng chi nhánh tại Cần Thơ

Tháng 04 – 2010, mở văn phòng chi nhánh tại Đồng Nai

Tháng 10 – 2010, mở văn phòng chi nhánh tại Hải phòng

Tháng 05 – 2011, mở văn phòng chi nhánh tại phường Hưng Lợi, CầnThơ

Trụ sở chính (tòa nhà The World Center)

1.2 Boô maùy toơ chöùc vaø chöùc naíng kinh doanh cụa cođng ty TNHH BHNTCathay life Vieôt Nam:

Cođng ty TNHH BHNT Cathay life Vieôt Nam toơ chöùc boô maùy theo mođhình tröïc tuyeân Ở caùc vò trí laõnh ñáo caâp cao, phaăn lôùn laø do ngöôøi Ñaøi Loan

naĩm giöõ Chụ tòch laø ođng Leo Liao, toơng giaùm ñoẫc laø ođng Stanlee Lee Boô maùy

toơ chöùc chia thaønh hai mạng lôùn laø:

Sô ñoă boô maùy toơ chöùc cụa cođng ty TNHH BHNT Cathay life Vieôt Nam

( Nguoăn: phoøng Marketing)

1.2.1 Vaín phoøng– haønh chính:

Coù taât cạ laø bạy boô phaôn:

 Boô phaôn cođng ngheô thođng tin (Information Technology Division – IT), coù

ba phoøng laø phaùt trieơn heô thoâng (System Development Dept), hoê trôï heô

thống (System Support Dept) và bảo mật thông tin (Information SecurityDept).

 Bộ phận quản lý hành chính ( Management Division), có ba phòng lànhân sự (Human Resources Dept), hành chánh (Genaral Agency Dept)coi về số lượng đại lý, chi nhánh của công ty và pháp lý (Legal Dept)

 Bộ phận tài chính kế toán (Finance Accounting Division) gồm ba phòngtài chính (Finance Dept), kế toán (Accounting Dept), đầu tư (InvestmentDept)

 Bộ phận hành chánh bảo hiểm (Policy Admin Division) gồm năm phòngthẩm định (Underwriting Dept ), phòng là giải quyết khiếu nại, bồithường (Claim Dept), phòng quản lý thu phí bảo hiểm (PremiumCollection Dept), phòng quản lý hợp đồng bảo hiểm (POS Dept), phòngdịch vụ khách hàng (Customer Service Dept)

 Bộ phận kế hoạch (Planning Division) gồm hai phòng là phòng kế hoạchkinh doanh (Business Planning Dept) và phòng định phí bảo hiểm(Actuary Dept)

 Bộ phận Marketing (Marketing Division) có ba bộ phận là phòng pháttriển đại lý (Agency Planning Dept), quản lý đại lý (AgencyAdministration Dept) và quan hệ cộng đồng (Public Relations Dept)

 Bộ phận đào tạo (Training) chỉ có phòng kế hoạch huấn luyện (TraningPlanning Dept)

 Ngoài ra còn có phòng kiểm toán nội bộ (Internal Auditting Dept)

Giám đốc là ông James Wu quản lý trực tiếp bộ phận công nghệ thôngtin, bộ phận quản lý hành chính, bộ phận tài chính kế toán, bộ phận đầu tư , vàbộ phận giám định và bồi thường

Ngoài ra, bộ máy tổ chức công ty TNHH BHNT Cathay life Việt Namcòn có bộ phận kiểm toán nội bộ do ông Piaz làm trưởng bộ phận.

Phó tổng giám đốc là ông Eric quản lý trực tiếp bô phận kế hoạch, Marketing, đào tạo

1.2.2 Chi nhánh – đại lý:

Có tất cả sáu chi nhánh gồm chi nhánh Hồ Chí Minh, chi nhánh Hà Nội,chi nhánh Hải Phòng, chi nhánh Cần Thơ, chi nhánh Đồng Nai, chi nhánh ĐàNẵng Mỗi chi nhánh có hai trung tâm là trung tâm chăm sóc khách hàng(Service Center) và trung tâm đào tạo huấn luyện (Training Center) Đứng đầutrong mảng chi nhánh là phó tổng giám đốc kinh doanh Lào Chí Đường Ngoài

ra còn có các giám đốc chi nhánh như ông Simon (Chief Regional Director –CRD), Tuyến dưới là các giám đốc đơn vị kinh doanh (Branch Manager -BM), các trưởng phòng kinh doanh

Trong bộ máy tổ chức của Cathay Life Việt Nam, ban giám đốc ngoàiông Lào Chí Đường là người Việt Nam còn lại người Đài Loan Phần đông,trưởng các bộ phận, phòng ban là người Việt Nam Các giám đốc đơn vị tại mỗichi nhánh là người Việt Nam như ông Phạm Duy Hiếu, bà Nguyễn Thị ThanhThủy, ông Lê Thanh Hùng Ngoài ra, ở Cathay Life Việt Nam còn có phònghỗ trợ kinh doanh với vai trò là cầu nối thông tin giữa ban lãnh đạo người ĐàiLoan và ban quản lý người Việt Nam ở từng chi nhánh

1.3 Tầm nhìn, sứ mạng và giá trị cốt lõi của công ty TNHH BHNT CathayLife Việt Nam:

1.3.1 Tầm nhìn:

Mục tiêu trở thành tập đoàn tài chính vững mạnh nhất khu vực châu Á,công ty BHNT Cathay chính thức thành lập “ Công ty BHNT Cathay việt Nam”

là công ty châu Á đầu tiên được Bộ Tài Chính Việt Nam cấp phép hoạt độngtrong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ Bước đầu gia nhập thị trường bảo hiểm nhânthọ Việt Nam, Cathay sẽ tiếp tục duy trì chính sách kinh doanh ổn định vữngmạnh, cung cấp dịch vụ tài chính toàn diện, đồng thời thực hiện mục tiêu trởthành tập đoàn tài chính vững mạnh nhất khu vực châu Á.

1.3.2 Sứ mạng:

Cam kết cung cấp dịch vụ bảo hiểm và tài chính ưu việt nhất cùng vớichất lượng phục vụ hoàn hảo trên mọi phương diện cho người Việt Nam

1.3.3 Giá trị cốt lõi:

Kế thừa 50 năm hoạt động kinh doanh thành công cùng quan niệm kinhdoanh thực tế, nhiệt thành phục vụ theo phương châm “ luôn tôn trọng kháchhàng, hướng tới một dịch vụ hoàn hảo”, công ty BHNT Cathay tự tin đưa dịchvụ của mình từ Đài Loan vươn tới thị trường Việt Nam

1.4 Tình hình kinh doanh của công ty TNHH BHNT Cathay Việt Nam:Đã ba năm kể từ ngày Cathay Life Việt Nam chính thức ra đời và hoạtđộng, công ty đã đạt được những thành tựu đáng kể Doanh thu ngày càng tăngcao, thị phần ngày càng được mở rộng, đội ngũ nhân viên hùng hậu, số lượngchi nhánh ở Việt Nam ngày càng nhiều

Về doanh thu phí đóng năm đầu tiên của công ty, số liệu thống kê qua

ba năm từ 2008 đến 2010, đang tăng cao Tốc độ tăng doanh thu năm 2009 sovới 2008 là 110% và năm 2010 so với 2009 là 44% Tuy trong năm 2010, tốc độtăng có chậm lại nhưng vẫn duy trì được sự tăng trưởng doanh thu của công ty.Bảng 1: Số lượng hợp đồng mới và phí đóng năm đầu tiên từ năm 2008đến 2010:

Năm Số đại lý (người) Số hợp đồng Doanh thu phí đóng

mới khai thác (hợp đồng)

năm đầu tiên (ngàn đồng)

(Nguồn: bộ phận Marketing)

Thống kê trong ba năm 2008 đến 2010, lợi nhuận của Cathay Life ViệtNam đều tăng qua các năm Cụ thể, năm 2009, tổng lợi nhuận tăng 298% sovới năm 2008 và năm 2010 là tăng 124% so với năm 2009 Qua đó, ta thấyđược, Cathay Life Việt Nam kinh doanh có hiệu quả trong ba năm khi mớibước chân vào Việt Nam

Bảng 2: Lợi nhuận công ty TNHH BHNT Cathay Life Việt Nam từ năm 2008đến 2010

Năm Tổng doanh thu

(ngàn đồng)

Tổng chi phí (ngàn đồng)

Tổng lợi nhuận (ngàn đồng)

(Nguồn: bộ phận Marketing)

Tổng kết 6 tháng đầu năm 2011, do chịu ảnh hưởng cuộc suy thoái kinhtế thế giới, doanh thu phí đóng năm đầu tiên của Cathay Life Việt Nam cógiảm 14% so với năm 2010 Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng thị phần là 131.5%,cao nhất trong số các công ty bảo hiểm có mặt tại Việt Nam Điều này chothấy rằng Cathay Life Việt Nam là một công ty có tiềm năng phát triển tốt

trong việc khai thác thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam Mặc dầu, thịphần của Cathay Life Việt Nam chỉ mới 2,8% nhưng với tốc độ tăng trưởng caovà được duy trì ổn định thì trong tương lai gần, nhiều khả năng Cathay LifeViệt Nam sẽ lọt vào nhóm ba công ty bảo hiểm nhân thọ lớn nhất Việt Nam.Bảng 3: So sánh các công ty bảo hiểm trong nửa năm đầu 2011 tại thị trườngViêt Nam.

Tên công ty

Năm thành lập

Doanh thu phí đóng năm đầu tiên (triệu đồng)

Thị phần

Tỷ lệ tăng trưởng

(Nguồn bộ phận Marketing)

Trong quý 3 – 2011, tổng doanh thu phí đóng năm đầu tiên là 36,5174triệu đồng, tăng 139% so với quý 3 – 2010 (15,2635 triệu đồng) Thị phần tínhđến cuối năm 2011 là 3,2 % Qua đó cho thấy Cathay Life Việt Nam đang trênđà phát triển Song song đó, đội ngũ đại lý (tư vấn viên bảo hiểm) cũng ngàycàng lớn mạnh Tổng số đại lý tính trong sáu tháng đầu năm 2011 là 10,448 đại

lý Trong đó, tổng số đại lý mới tuyển dụng là 6,245 đại lý Sang quý 3 -2011,tổng số đại lý mới tuyển dụng là 5,660 đại lý Có thể nói, lực lượng đại lý củaCathay Life Việt Nam khá là hùng hậu

Bảng 4: Số lượng nhân viên cấp quản lý.

(Nguồn bộ phận Marketing)

1.5 Những thuận lợi và khó khăn trong kinh doanh của công ty TNHHBHNT Cathay Life Việt Nam:

1.5.1 Thuận lợi:

Cathay Life Việt Nam có tiềm lực tài chính mạnh với số vốn điều lệ là

60 triệu USD Hậu thuẫn phía sau ngoài công ty “Mẹ” là Cathay Life tại ĐàiLoan còn có tập đoàn tài chính Cathay có bề dày kinh nghiệm cũng như nănglực về tài chính dồi dào Có thể nói, tuy ra đời sau các công ty bảo hiểm nhânthọ tấm cỡ và lớn mạnh trên thị trường như Manulife, Prudential, Bảo Việt, nhưng Cathay Life Việt Nam vẫn khẵng định được vị thế của mình trên thịtrường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam, một công ty bảo hiểm nhân thọ có nguồntài chính mạnh, có bề dày lịch sử hình thành và phát triển

Văn hóa Đài Loan có nét tương đồng với Việt Nam Người Đài Loan vàngười Việt Nam có những điểm giống trong giao tiếp, quan điểm sống và làmviệc Điều này tạo nên những thuận lợi đối với người Đài Loan trong việc hiểubiết và nắm bắt tính cách của người Việt Nam Từ đó, ban lãnh đạo của Cathay

Life Việt Nam dễ quản lý các nhân viên và trao đổi thông tin, phản hồi giữanhững người quản lý Việt Nam và lãnh đạo Đài Loan.

Cathay Life Việt Nam có cơ sở hạ tầng tốt hơn so với một số công ty bảohiểm nhân thọ nước ngoài khác như Korea Life, ACE Life, Tòa nhà TheWorld Center số 46 -48 -50 đường Phạm Hồng Thái, quận 1, thành phố Hồ ChíMinh là trụ sở chính của Cathay Life Việt Nam và cũng là tòa nhà do chínhCathay Đài Loan bỏ vốn xây dựng Ngoài ra, Cathay Life Việt Nam cũng thuêđược những tòa nhà hiện đại, sang trọng tại thành phố Hồ Chí Minh như tòanhà N’orch số 170 – 170BIS – 172E Bùi Thị Xuân, quận 1, tòa nhà LADECO

266 Đội Cấn, quận Ba Đình, Hà Nội, Nhìn chung, với cơ sở hạ tầng khangtrang và hiện đại, Cathay Life Việt Nam đã tạo được một hình ảnh công ty bảohiểm nhân thọ có tầm cỡ tại Việt Nam

Môi trường luật pháp về đầu tư bảo hiểm của Việt Nam đang ngày cànghoàn thiện và tạo điều kiện cho các công ty bảo hiểm nước ngoài đầu tư vàoViệt Nam trong đó có công ty BHNT Cathay Life

Tỷ lệ người dân hiểu biết về bảo hiểm nhân thọ và nhận thức được tầmquan trọng của bảo hiểm nhân thọ ngày càng tăng Cụ thể, số lượng hợp đồngkhai thác trong tháng 9 năm 2011 đạt mức tăng trưởng cao với 620.669 hợpđồng (sản phẩm chính), tăng 8,63% so với cùng kỳ năm 2010 Điều đó chothấy, thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam đang có chiều hướng phát triểntốt trong tương lai và đó cũng là thuận lợi cho Cathay Life Việt Nam

1.5.2 Khó khăn:

Thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam có nhiều công ty bảo hiểmnhân thọ lâu đời như Prudential, Manulife, AIA, Họ đã có thương hiệu tạiViệt Nam, đội ngũ bán hàng rộng lớn Vì thế, tuy Cathay Life Việt Nam có sự

hỗ trợ từ phía công ty “Mẹ” ở Đài Loan nhưng vẫn phải đối mặt với những khókhăn về việc xây dựng thương hiệu và cạnh tranh với các đối thủ trong ngành.

Một đại bộ phận người dân chưa thật sự hiểu biết về vai trò cũng nhưnhững quyền lợi mà bảo hiểm nhân thọ mang lại Điều này dẫn đến tâm lý thờ

ơ, không quan tâm Mặc khác, trong quá trình phát triển ngành bảo hiểm ViệtNam, giai đoạn đầu, một số công ty như Prudential, đã thực hiện những hành

vi tư vấn thiếu đúng đắn, sai lệch, tạo sự nhận thức về bảo hiểm nhân thọ là

“lừa đảo”, không có lợi ích đối với khách hàng Điều này đã tạo nên không íchnhững khó khăn cho việc kinh doanh bảo hiểm của Cathay Life Việt Nam Dù

ở Đài Loan Cathay Life là một thương hiệu nổi tiếng và có uy tín

Người Việt Nam còn thiếu lòng tin đối với các công ty do người ĐàiLoan làm chủ Trong suy nghĩ của nhiều người Việt, người Đài Loan nói riêngvà người Hoa nói chung, cách quản trị của họ khá là “độc đoán và gia trưởng”.Điều này làm cho nhân viên thật sự không mấy hào hứng khi làm việc chungvới người Đài Loan Ngoài ra, những vụ việc người Đài Loan cư xử thô lỗ vớicông nhân Việt Nam cũng khiến cho người dân có cái nhìn không thiện cảmđối với họ Đấy cũng là một rào cản lớn đối với Cathay Life Việt Nam

Thêm nữa, hệ thống pháp luật về đầu tư bảo hiểm của Việt Nam cònnhiều bất cập trong khâu pháp lý và hành chính Vấn đề này đang tạo choCathay Life Việt Nam những khó khăn trong việc tung ra các sản phẩm mới đểđáp ứng nhu cầu thị trường và cạnh tranh với các công ty khác

1.6 Định hướng phát triển của công TNHH BHNT Cathay Việt Nam:

Tập đoàn tài chính Cathay vận dụng chiến lược phát triển kinh doanhtương hỗ, trong việc đầu tư vào Việt Nam

Thứ nhất, xây dựng đội ngũ đại lý tư vấn chuyên nghiệp (chủ yếu làlàm toàn thời gian), có kỹ năng tư vấn tốt và kiến thức sâu về bảo hiểm Bêncạnh đó, Ban lãnh đạo Cathay life sẽ đưa ra những gói sản phẩm bảo hiểm mớiđáp ứng nhu cầu thị trường và cạnh tranh với các đối thủ khác Từ năm 2011,Cathay Life Việt Nam kinh doanh thêm lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ và sẽphát triển hai loại nghiệp vụ này song song với nhau trong tương lai Đội ngũ

tư vấn viên sẽ là những người đem sản phẩm đến tay người tiêu dùng và khaiphá thị trường tiềm năng

Thứ hai, Cathay Life Việt Nam mở rộng hoạt động kinh doanh khắp nơi

ở Việt Nam, trọng điểm là những thành phố lớn như Hà Nội, thành phố Hồ ChíMinh, Cần Thơ,… mỗi quận/huyện trong thành phố sẽ có một chi nhánh củaCathay Life Việt Nam

Thứ ba, phát triển công ty TNHH BHNT Cathaylife Việt Nam trở thànhmột công ty bảo hiểm có uy tín, thương hiệu và thị phần ngày càng lớn trên thịtrường bảo hiểm tại Việt Nam Trong tương lai, với chiến lược tác động képhai mũi nhọn Bảo Hiểm và Ngân Hàng, Cathay Life Việt Nam tin rằng mình sẽbức phá thành công và trở thành một định chế tài chính vững mạnh và đáng tincậy tại thị trường Việt Nam

CHUONG 2: THUC TRANG VE HOAT DONG KINH DOANH BAO HIEM NHAN THO TAI CONG TY CATHAY LIFE VIET NAM

2.1 Các sản phẩm tiêu biểu

2.1.1 Bảo hiểm hỗn hợp:

Sản phẩm: “Thịnh trí thành đạt an khang ( C12)”

Đặc điểm sản phẩm: Sản phẩm không tham gia chia lãi

Quyền lợi bảo hiểm

 Bên mua bảo hiểm

 Quyền lợi tử vong hoặc thương tật toàn bộ và vĩnh viễn:

Khi Bên mua bảo hiểm tử vong hoặc bị thương tật toàn bộ và vĩnh viễn, toàn bộ phí bảo hiểm trong tương lai sẽ được miễn

Quyền lợi tiền mặt hỗ trợ : Nếu Bên mua bảo hiểm tử vong hoặc bị thương tật toàn bộ

và vĩnh viễn, Công ty sẽ chi trả Quyền lợi tiền mặt hỗ trợ mỗi năm cho đến khi Người được bảo hiểm đủ 21 tuổi theo bảng dưới đây:

Quyền lợi tiền mặt hỗ trợ (Tỷ lệ

phần trăm của Số tiền bảo

hiểm)

 2 Người Được Bảo Hiểm

 Quyền lợi tử vong hoặc thương tật toàn bộ và vĩnh viễn:

120% Tổng phí năm đã đóng hoặc 100% Số tiền bảo hiểm

Người thụ hưởng sẽ nhận được phần lớn hơn giữa 120% tổng phí năm đã đóng và 100% Số tiền bảo hiểm trong trường hợp Người được bảo hiểm tử vong hoặc bị thương tật toàn bộ và vĩnh viễn

 Quyền lợi đáo hạn: 100% Số tiền bảo hiểm

Nếu Người được bảo hiểm còn sống và không bị thương tật toàn bộ và vĩnh viễn vào ngày đáo hạn hợp đồng, Công ty sẽ chi trả Quyền lợi đáo hạn cho Người thụ hưởng bằng 100% Số tiền bảo hiểm

 Vào các ngày kỷ kiệm hợp đồng khi Người được bảo hiểm đủ 12, 15,

18, 19, 20 và 21 tuổi, Công ty sẽ chi trả Quyền lợi học vấn nếu Người được bảo hiểm còn sống và không bị thương tật toàn bộ và vĩnh viễn

 Hoàn lãi chênh lệch:

Vào cuối mỗi năm hợp đồng trong suốt thời hạn đóng phí, Bên mua bảo hiểm có thể yêu cầu Công ty chi trả Quyền lợi hoàn lãi chênh lệch, là số tiền