Một số giải pháp mở rộng quy mô huy động vốn tại chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hoàng Quốc Việt

Một trong những nguồn lực hết sức quan trọng mang tính quết định trong tiến trình công nghiệp hoá hiện đại hoá nền kinh tế xã hội Việt Nam đó là nguồn vốn. Nghị quyết của Đảng đã xác định: “Để công nghiệp hoá hiện đại hoá cần huy động nhiều nguồn vốn gắn với sử dụng vốn có hiệu quả trong đó nguồn vốn trong nước là quyết định, nguồn vốn bên ngoài là quan trọng”. Tổng nhu cầu vốn cho sự phát triển kinh tế xã hội, cho quá trình công nghiệp hoá hiện đại hoá hiện nay và trong thời gian tới là rất lớn, đây cũng là một thách thức lớn đối với các NHTM. Bởi vì một trong những nghiệp vụ chính của NHTM là nghiệp vụ huy động vốn, là nghiệp vụ đầu tiên, nghiệp vụ quyết định tới quy mô cung ứng vốn cho nền kinh tế. Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam là một trong những NHTM có khả năng lớn nhất về việc tổ chức huy động vốn từ nội lực nền kinh tế. Với tổ chức mạng lưới bao gồm hơn 1.600 chi nhánh trên khắp các tỉnh, thành phố, các quận huyện và vươn xuống cấp xã trong phạm vi toàn quốc. Đây là một ưu thế trong việc thu hút vốn nhàn rỗi trong dân cư để cung ứng vốn cho nhu cầu phát triển của nền kinh tế. Định hướng chiến lược kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam đến năm 2007 là tập trung xây dựng phát triển màng lưới tại các đô thị lớn, đẩy nhanh tiến trình hiện đại hoá công nghệ Ngân hàng, trước mắt là công nghệ thanh toán, tăng nhanh thị phần cả về nguồn vốn, dư nợ, tỷ trọng dịch vụ, số lượng sản phẩm dịch vụ mới… nhằm tạo được vị thế vững chắc của mình. Ngần hàng NHNoPTNT Hoàng Quốc Việt đã đạt được các chỉ tiêu kinh doanh tăng trưởng đáng kể theo từng năm, quy mô số lượng tăng cao, chất lượng hoạt động được nâng lên rõ rệt. Nhưng thực tiễn đang đặt ra những thách thức ở phía trước do ảnh hưởng của những biến động kinh tế xã hội, môi trường kinh doanh tiền tệ và dịch vụ Ngân hàng ngày càng có xu hướng cạnh tranh gay gắt giữa các NHTM trong nước với nhau và với các NHTM có vốn góp từ nước ngoài. Bên cạnh đó, sự ra đời của một số tổ chức phi Ngân hàng như: Bảo hiểm, Quỹ hỗ trợ phát triển, tiết kiệm bưu điện, sự phát triển của thị trường chứng khoán …có nhiều ảnh hưởng đến việc mở rộng quy mô huy động vốn của các NHTM. Do vậy để mở rộng quy mô huy động vốn mỗi Ngân hàng phải tìm cho mình những giải pháp phù hợp và có hiệu quả. Từ những lý do nêu trên em chọn đề tài nghiên cứu: “ Một số giải pháp mở rộng quy mô huy động vốn tại chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hoàng Quốc Việt .”làm luận văn tốt nghiệp của mình. Bằng việc kết hợp giữa lý luận và phân tích qua tình hình số liệu thực tế, bài luận văn với đề tài trên đã được hình thành với các nội dung chính sau: Chương 1: Những vấn đề cơ bản về công tác huy động vốn của NHTM Chương 2: Thực trạng công tác huy động vốn tại chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hoàng Quốc Việt Chương 3: Những giải pháp và kiến nghị nhằm mở rộng quy mô huy động vốn tại chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hoàng Quốc Việt

Bộ giáo dục đào tạo Trơng đại học quản lý kinh doanh hà nội Khoa tài kế toán - - Luận văn tốt nghiệp Đề tài: Một số giải pháp mở rộng quy mô huy động vốn chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Hoàng Quốc Việt. Giáo viên hớng dẫn Sinh viên thực Mã sinh viên Lớp : TS Đỗ Quế Lợng : Nguyễn Viết Thoan : 2000A1241 : 6A10 Luận văn tốt nghiệp 6A10 Nguyễn Viết Thoan- Hà Nội:3/ 2005 LờI nói đầu Một nguồn lực quan trọng mang tính quết định tiến trình công nghiệp hoá- đại hoá kinh tế xã hội Việt Nam nguồn vốn Nghị Đảng xác định: Để công nghiệp hoá- đại hoá cần huy động nhiều nguồn vốn gắn với sử dụng vốn có hiệu nguồn vốn nớc định, nguồn vốn bên quan trọng Tổng nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế xã hội, cho trình công nghiệp hoá- đại hoá thời gian tới lớn, thách thức lớn NHTM Bởi nghiệp vụ NHTM nghiệp vụ huy động vốn, nghiệp vụ đầu tiên, nghiệp vụ định tới quy mô cung ứng vốn cho kinh tế Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam NHTM có khả lớn việc tổ chức huy động vốn từ nội lực kinh tế Với tổ chức mạng lới bao gồm 1.600 chi nhánh khắp tỉnh, thành phố, quận huyện vơn xuống cấp xã phạm vi toàn quốc Đây u việc thu hút vốn nhàn rỗi dân c để cung ứng vốn cho nhu cầu phát triển kinh tế Định hớng chiến lợc kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam đến năm 2007 tập trung xây dựng phát triển màng lới đô thị lớn, đẩy nhanh tiến trình đại hoá công nghệ Ngân hàng, trớc mắt công nghệ toán, tăng nhanh thị phần nguồn vốn, d nợ, tỷ trọng dịch vụ, số lợng sản phẩm dịch vụ nhằm tạo đợc vị vững Ngần hàng NHNo&PTNT Hoàng Quốc Việt đạt đợc tiêu kinh doanh tăng trởng đáng kể theo năm, quy mô số lợng tăng cao, chất lợng hoạt động đợc nâng lên rõ rệt Nhng thực tiễn đặt thách thức phía trớc Luận văn tốt nghiệp 6A10 Nguyễn Viết Thoan- ảnh hởng biến động kinh tế xã hội, môi trờng kinh doanh tiền tệ dịch vụ Ngân hàng ngày có xu hớng cạnh tranh gay gắt NHTM nớc với với NHTM có vốn góp từ nớc Bên cạnh đó, đời số tổ chức phi Ngân hàng nh: Bảo hiểm, Quỹ hỗ trợ phát triển, tiết kiệm bu điện, phát triển thị trờng chứng khoán có nhiều ảnh hởng đến việc mở rộng quy mô huy động vốn NHTM Do để mở rộng quy mô huy động vốn Ngân hàng phải tìm cho giải pháp phù hợp có hiệu Từ lý nêu em chọn đề tài nghiên cứu: Một số giải pháp mở rộng quy mô huy động vốn chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Hoàng Quốc Việt làm luận văn tốt nghiệp Bằng việc kết hợp lý luận phân tích qua tình hình số liệu thực tế, luận văn với đề tài đợc hình thành với nội dung sau: Chơng 1: Những vấn đề công tác huy động vốn NHTM Chơng 2: Thực trạng công tác huy động vốn chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Hoàng Quốc Việt Chơng 3: Những giải pháp kiến nghị nhằm mở rộng quy mô huy động vốn chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Hoàng Quốc Việt Luận văn tốt nghiệp 6A10 Nguyễn Viết Thoan- Chơng I Những vấn đề công tác huy động vốn ngân hàng thơng mại kinh tế thị trờng I nhtm nghiệp vụ nhtm Khái quát NHTM Ngân hàng thơng mại Ngân hàng chuyên doanh với chức chủ yếu kinh doanh tiền tệ, thu lợi nhuận, thực nghiệp vụ trung gian, chấp hành chịu quản lý Ngân hàng trung ơng Ngân hàng thơng mại đợc định nghĩa nh sau: Ngân hàng thơng mại tổ chức kinh doanh tiền tệ, hoạt động chủ yếu thờng xuyên nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phơng tiện toán. Vai trò NHTM -Ngân hàng nơI cung cấp vốn cho kinh tế, nơi nhận tiền gửi từ dân c vay ngời thiếu vốn có nhu cầu vay -Ngân hàng cầu nối giữ doanh nghiệp với thị trờng, doanh nghiệp có điều kiện tiếp xúc với thị trờng -Ngân hàng cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế Chức NHTM: NHTM có chức chính: chức trung gian tín dụng, chức trung gian toán, chức tạo tiền 3.1 Chức làm trung gian tín dụng Luận văn tốt nghiệp 6A10 Nguyễn Viết Thoan- Đây chức quan trọng ngân hàng đặc biệt NHTM Khi thực chức NHTM đóng vai trò trung gian để huy động vốn tạm thời nhàn rỗi xã hội, hình thành quỹ cho vay tập trung, sở mà tiến hành cho vay đầu t 3.2 Chức trung gian toán Trên sở nhận tiền gửi khách hàng, NHTM thực khoản toán chi trả cho khách hàng theo hợp đồng mua bán, giao dịch Với vai trò trung gian toán, Ngân hàng thực theo yêu cầu khách hàng nh trích tiền tài khoản ngời mua để chuyển sang tài khoản ngời bán phục vụ toán hàng hoá, dịch vụ cho khách hàng Thực chức trung gian toán, Ngân hàng trở thành ngời thủ quỹ cho doanh nghiệp cá nhân Ngân hàng ngời giữ tài khoản khách hàng NHTM cung cấp cho khách hàng nhiều công cụ toán thuận lợi nh séc, uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, thẻ rút tiền, th tín dụngNhờ mà chủ thể kinh tế tiết kiệm đ ợc nhiều chi phí lao động, thời gian lại đảm bảo đợc toán an toàn Qua chức trung gian toán NHTM có điều kiện huy động tiền gửi xã hội tạo điều kiện để huy động vốn nhiều hơn, khả cho vay nhiều lợi nhuận mang lại ngày nhiều 3.3 Chức tạo tiền Nếu chức trung gian tín dụng chức trung gian toán hai chức ngân hàng thơng mại chức tạo tiền chức riêng có ngân hàng thơng mại Qúa trình tạo tiền NHTM dựa tiền gửi xã hội Từ khoản tiền gửi ban đầu vào Ngân hàng thông qua hành vi cho vay chuyển khoản, Ngân hàng nhân số tiền nên nhiều lần, số tiền đợc nhân lên phụ thuộc vào hệ số mở rộng tiền gửi mà hệ số mở rộng lại chịu tác đông yếu tố: Tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tỷ lệ toán tiền mặt khách hàng, tỷ lệ dự trữ d thừa Luận văn tốt nghiệp 6A10 Nguyễn Viết Thoan- Với chức hệ thống NHTM làm tăng phơng tiện toán kinh tế, đáp ứng nhu cầu toán, chi trả xã hội, Chức quan hệ tín dụng Ngân hàng lu thông tiền tệ Một khối lợng tín dụng mà NHTM cho vay làm tăng khả tạo tiền NHTM từ làm tăng lợng tiền cung ứng Các chức NHTM có mối quan hệ chặt chẽ, bổ sung hỗ trợ lẫn nhau, chức trung gian tín dụng chức nhất, tạo sở cho việc thực chức khác Đồng thời thực tốt chức trung gian toán chức tạo tiền góp phần làm tăng nguồn vốn tín dụng, mở rộng hoạt động chức trung gian tín dụng II.Vai trò huy động vốn hoạt động kinh doanh nhtm 1.Các hình thức huy động vốn NHTM kinh tế thị trờng Khi nghiên cứu hình thức huy động vốn NHTM ngời ta phân loại chúng theo nhiều tiêu thức khác nhau: 1.1.Phân loại theo thời gian huy động Huy động ngắn hạn: Đây nguồn vốn có thời hạn dới năm đợc huy động với lãi suất thấp Vốn ngắn hạn thờng chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn huy động Huy động trung hạn: Đây nguồn vốn có thời hạn từ đến năm, nguồn vốn trung hạn thờng chiếm tỷ trọng trung bình tổng nguồn huy động Vốn trung hạn đợc sử dụng chủ yếu cho khoản tín dụng trung hạn Huy động dài hạn khoản tiền huy động từ năm trở lên, đợc dùng cho khoản tín dụng dài hạn nh đầu t xây dựng bản, đờng xá, nhà máy Ngân hàng phải trả lãi cao cho khoản vốn 1.2.Phân loại theo đối tợng huy động Huy động từ tổ chức kinh tế, quan Nhà nớcĐây lĩnh vực Ngân hàng huy động đợc nhiều đơn vị gửi khối lợng lớn tiền vào Ngân hàng để sử dụng dịch vụ toán Ngân hàng Do mà tài khoản tổ chức phải lại số d định trở thành nguồn Luận văn tốt nghiệp 6A10 Nguyễn Viết Thoan- vốn có chi phí thấp, giúp Ngân hàng thực nghiệp vụ cho vay ngắn hạn, bổ sung phần cho vay trung hạn Tuy nhiên, tính ổn định độ lớn nguồn vốn phụ thuộc nhiều vào quy mô, loại hình tính chất kinh doanh doanh nghiệp Huy động từ tầng lớp dân c: Mỗi gia đình, cá nhân có khoản tiền dự phòng cho tiêu dùng rủi ro tơng lai, xã hội phát triển khoản tiêu dùng dự phòng tăng Do đó, nguồn vốn có tiềm lớn nhìn chung ổn định, huy động dới nhiều hình thức để phục vụ mục tiêu phát triển 1.3.Các hình thức huy động vốn NHTM Nhằm khái quát hình thức huy động vốn NHTM, sơ đồ dới mô tả số hình thức huy động vốn chủ yếu NHTM Sơ đồ 1: hình thức huy động vốn NHTM A/_Nhận tiền gửi khách hàng: NHTM nhận tiền gửi khách hàng dới hình thức: Tiền ký gửi tiền gửi tiết kiệm a_Tiền ký gửi: Là tiền gửi tổ chức kinh tế cá nhân Mỗi loại có gắn với điều kiện riêng biệt, NHTM sử dụng nguồn vốn từ loại tiền gửi vay ngắn hạn *Tiền gửi không kỳ hạn Để thực việc toán chi trả trình mua bán hàng hoá mà doanh nghiệp mở tài khoản Ngân hàng Đây khoản tiền rút lúc theo lệnh chủ tài khoản, tài khoản thoả thuận thời hạn rút tiền Tài khoản đợc phép d có tức khách hàng đợc sử dụng phạm vi số d tiền gửi mình, sử dụng số d bị phạt theo mức độ vi phạm Đối với hầu hết khách hàng, việc hởng lãi số d tài khoản mục đích thứ yếu, mục đích chủ yếu để thực toán chi trả Trên thực tế, tài khoản tiền gửi không kỳ hạn thờng tồn số d nên Ngân hàng sử dụng vay kiếm lời Tiền gửi không kỳ hạn có lãi nhng lãi suất thấp phụ thuộc vào thoả thuận chủ tài khoản Ngân hàng *Tiền gửi có kỳ hạn: Tiền gửi có kỳ hạn chủ yếu nhằm mục đích kiếm lợi cao, lợng tiền đợc giải phóng tạm thời khỏi trình sản xuất kinh doanh đơn vị Đối với Ngân hàng, thời hạn dài lãi suất cao Về tiền gửi có kỳ hạn không đợc dùng toán Nguồn đợc chia làm loại: Loại tới hạn đợc lấy ra: Là loại tới hạn trả chủ tài khoản rút để sử dụng Nếu đến hạn trả mà ngời chủ cha rút sau sử dụng lúc Loại lấy phải báo trớc: Là loại tiền gửi có thời hạn nhng muốn lấy phải báo trớc cho ngân hàng nh thoả thuận gửi Trên thực tế yếu tố cạnh tranh NHTM chấp thuận theo yêu cầu rút trớc hạn, lãi suất rút trớc hạn thờng thấp Ngân hàng ngời gửi thoả thuận Tiền gửi có kỳ hạn nguồn vốn tơng đối ổn định Số d đợc Ngân hàng sử dụng hình thành nên nguồn vốn cho vay *Tài khoản tiền gửi cá nhân: Do nhu cầu phát triển kinh tế, tài khoản tiền gửi cá nhân đợc đa vào sử dụng dân chúng Đây hội để ngời dân tiếp cận làm quen với tập quán toán không dùng tiền mặt, chuẩn bị tạo điều kiện cho việc tiếp xúc với công cụ toán đại nh : Các loại thẻ toánsớm hoà nhập với mạng lới toán quốc tế Đây hình thức tạo điều kiện thuận lợi để ngời dân gửi tiền vào Ngân hàng, tránh rủi ro thờng gặp nh cắp, hoả hoạnmà việc toán lại đơn giản, nhanh chóng Mặt khác, cách thức quản lý lợng tiền lu thông thị trờng, giúp nhà kinh tế đa sách tiền tệ phù hợp, kiềm chế lạm phát, nâng cao giá trị đồng tiền mà giảm đợc chi phí in ấn, tránh đợc nạn tiền giả Việc mở sử dụng tài khoản cá nhân giúp Ngân hàng thơng mại huy động thêm nguồn vốn tiềm tàng dân c b_Tiền gửi tiết kiệm Tiền gửi tiết kiệm tiền để dành dân c gửi vào Ngân hàng chủ yếu nhằm mục đích hởng lãi Hiện nay, Ngân hàng thơng mại Việt Nam, tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ lệ lớn tổng nguồn huy động (khoảng 60-70%) Đây loại vốn huy động tơng đối ổn định lâu dài, tiềm huy động lớn, NHTM trọng khai thác huy động vốn từ nguồn Căn vào thời hạn tiền gửi mục đích gửi tiền ngời ta chia chia tiền gửi tiết kiệm thành loại sau : *Tiết kiệm không kỳ hạn Ngời gửi rút phần toàn lúc theo yêu cầu Nhng không giống nh tài khoản cá nhân, ngời gửi không đợc hởng dịch vụ toán qua Ngân hàng Tuy không đợc coi nguồn vốn có kỳ hạn dài nhng chúng có ổn định tơng đối Do đợc Ngân hàng sử dụng cho mục đích kỳ hạn dài mức độ định *Tiết kiệm có kỳ hạn Đây loại tiền đợc gửi vào Ngân hàng sở có thoả thuận thời hạn, lãi suất, cách thức trả lãigiữa Ngân hàng khách hàng, nh theo nguyên tắc khách hàng đợc rút tiền đến hạn Tuy nhiên thực tế để khuyến khích ngời dân gửi tiền, Ngân hàng cho phép rút tiền trớc thời hạn, khách hàng thờng đợc trả mức lãi suất thấp Với loại tiết kiệm này, mục đích ngời gửi để sinh lời nên vấn đề lãi suất quan trọng Còn Ngân hàng, nguồn vốn ổn định nhằm mục đích phục vụ cho nhu cầu khác khách hàng nh Chơng Những giải pháp kiến nghị nhằm mở rộng quy mô huy động vốn chi nhánh nhno & ptnt Hoàng Quốc Việt I định hớng hoạt động kinh doanh chi nhánh nhno & ptnt Hoàng Quốc Việt đến năm 2007 Định hớng hoạt động kinh doanh chi nhánh NHNo & PTNT Hoàng Quốc Việt đến năm 2007 -Thực định hớng kinh doanh Tổng Giám đốc NHNo & PTNT Việt Nam, đặc biệt huy động vốn giai đoạn 2004 2007, nhấn mạnh đến việc xây dựng đề án phát triển màng lới Đô thị thành phố loại ( Tp Hà Nội, Tp Hồ Chí Minh, Tp Hải Phong, Tp Đà Nẵng ) nhằm tập trung vốn thành phố lớn chuyển tải nông thôn, thu hẹp khoảng cách thành thị nông thôn Trong giai đoạn 2004 2007 -Tiếp tục trì hoàn thiện nghiệp vụ Ngân hàng truyền thống, đồng thời đẩy nhanh trình ứng dụng, áp dụng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng đại, phấn đấu đạt mức tăng trởng nguồn vốn với nhịp độ cao Đẩy mạnh đầu t tín dụng cho khách hàng thuộc thành phần kinh tế, trọng đầu t cho doanh nghiệp vừa nhỏ thuộc thành phần kinh tế quốc doanh, phát triển kinh tế hộ sản xuất có quy mô lớn, kinh tế trang trại Phấn đấu đ a chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Quốc Việt phát triển không ngừng, trở thành đơn vị thành viên lớn mạnh hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam -Để đạt đợc mục tiêu NHNo&PTNT Việt Nam đề Chi nhánh NHNo&PTNT Hoàng Quốc Việt cụ thể hoá kế hoạch kinh doanh dến năm 2007 nh sau: Nguồn vốn tăng trởng từ 30 35% hàng năm Đến năm 2007 Tổng nguồn vốn ớc đạt 1.100 tỷ VNĐ D nợ tăng trởng từ 25 30% hàng năm Đến năm 2007 Tổng d nợ đạt 950 tỷ VNĐ Nợ hạn dới 1% Tài chi đủ lơng tối đa có tích luỹ - Để hoàn thành tiêu kinh doanh hàng năm, chi nhánh xác định phải đa dạng hoá hình thức huy động vốn, tập trung mở rộng quy mô nguồn vốn đặc biệt nguồn vốn trung dài hạn Nâng cao chất lợng tín dụng, tập trung xử lý khoản nợ tồn đọng, nợ khoanh, nợ hạn xử lý rủi ro biện pháp đồng thời kiên không để phát sinh nợ hạn nguyên nhân chủ quan Tăng cờng công tác tự kiểm tra kiểm soát theo chuyên đề xây dựng, phát sửa chữa kịp thời sai sót nghiệp vụ, nghiêm túc xử lý sai phạm chủ quan cán nhân viên gây ảnh hởng xấu đến uy tín hình ảnh chi nhánh, làm sút giảm lòng tin khách hàng Định hớng hoạt động huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNT Hoàng Quốc Việt đến năm 2007 - Thực định hớng kinh doanh Tổng Giám đốc NHNo & PTNT Việt Nam, đặc biệt huy động vốn giai đoạn 2004 2007 , chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Hoàng Quốc Việt xây dựng định hớng công tác nguồn vốn nói chung công tác huy động vốn nói riêng giai đoạn đến năm 2007 nh sau: - Công tác nguồn vốn Ngân hàng phải đợc xuất phát từ nhu cầu vốn để kinh doanh Đồng thời hoàn thành nghĩa vụ huy động vốn điều chuyển nội ngành, phấn đấu tăng trởng hàng năm đạt tỷ lệ từ 30 35% Nâng tỷ trọng vốn không kỳ hạn chiếm 30% tổng nguồn, phát triển màng lới huy động vốn trọng đặc biệt trung tâm kinh tế, khu tập trung dân c Dành nguồn lực có để tạo cạnh tranh, đứng vững phát triển lâu dài -Khai thác triệt để nguồn vốn huy động dới hình thức, theo nhiều kỳ hạn khác Luôn có biện pháp nâng cao tỷ trọng tiền gửi doanh nghiệp kết hợp với việc huy động vốn tối đa khối lợng tiền gửi từ tầng lớp dân c để tạo lập mặt vốn luân chuyển vững chãi Coi vừa nhiệm vụ lâu dài, vừa yêu cầu mang tính giải pháp tình nay, đồng thời trọng nâng cao tỷ trọng vốn trung dài hạn tổng nguồn vốn để tham gia đầu t vốn dài hạn cho dự án chiến lợc phát triển kinh tế xã hội - Gắn chiến lợc tạo nguồn vốn với chiến lợc sử dụng vốn tổng thể đồng bộ, thống nhất, nhịp nhàng, phát huy cao hiệu sử dụng vốn, kinh doanh vốn Không phải tính toán nâng cao tỷ trọng nguồn vốn rẻ tạo cạnh tranh có tính chiến lợc, góp phần luân chuyển tiền tệ có hiệu quả, mang lại doanh lợi tối đa cho Ngân hàng - Hết sức coi trọng công tác điều hành nguồn vốn, cân đối hợp lý cấu tài sản nợ, tài sản có Chú trọng đầu t công tác dự báo dự đoán thị trờng nhằm hạn chế đợc rủi ro lãi suất việc mở rộng quy mô huy động vốn chi nhánh - Định hớng công tác nguồn vốn Chi nhánh NHNo & PTNT Hoàng Quốc Việt nhìn chung rõ ràng, phù hợp với thực tế địa bàn; Cái khó phải đa đợc giải pháp cụ thể, hữu hiệu để khắc phục hạn chế tồn tại, phát huy đợc u điểm, lợi sẵn có nhằm mở rộng quy mô huy động vốn tối đa II giải pháp nhằm mở rộng quy mô huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNT Hoàng Quốc Việt Giải pháp mở rộng quy mô huy động vốn từ tổ chức kinh tế - Khảo sát nghiên cứu nhu cầu doanh nghiệp, tổ chức kinh tế địa bàn để lập đề án huy động vốn từ doanh nghiệp Chú trọng nâng cao chất lợng dịch vụ ngân hàng phục vụ trực tiếp nhu cầu khách hàng nh: Thanh toán, thu chi tiền mặt trực tiếp, thu nộp tiền mặt đơn vị, chuyển tiền nhanh, chi trả lơng, lắp đặt máy rút tiền tự động ATM, nối mạng máy tính với doanh nghiệp lớn, áp dụng toán điện tử, toán liên ngân hàng - Nghiên cứu nắm vững đặc điểm, tính chất luân chuyển vốn khách hàng để có đối sách phù hợp cho thời kỳ Vận dụng chi phí hợp lý có hiệu cho việc mở rộng tạo lập trì mối quan hệ gắn bó với khách hàng Quan hệ tốt với khách hàng truyền thống để giữ vững số d tiền gửi trì lãi suất tổ chức, doanh nghiệp - Mở rộng quan hệ, tăng cờng tiếp xúc để tạo lập quan hệ với khách hàng có nguồn thu lớn thờng xuyên nhằm thu hút nguồn vốn rẻ Ban hành chế u đãi lãi suất, phí dịch vụ toán, chế cung ứng thu mua ngoại tệcho khách hàng có nguồn tiền gửi không kỳ hạn lớn th ờng xuyên sử dụng dịch vụ Ngân hàng -Xây dựng hoàn thiện sách khách hàng linh hoạt mềm dẻo có hiệu quả, lợi ích kinh tế dành cho doanh nghiệp cần phải trọng quan tâm chăm sóc lợi ích vật chất tinh thần tới chủ doanh nghiệp nhằm trì gắn kết mối quan hệ lâu dài, đồng thời tạo tiền đề mở rộng quan hệ với khách hàng Giải pháp mở rộng quy mô huy động vốn từ dân c - Huy động vốn từ dân c đợc xác định hoạt động lâu dài chi nhánh NHNo & PTNT Hoàng Quốc Việt Để mở rộng quy mô huy động phải xây dựng đợc giải pháp, sách cụ thể thiết thực bao gồm: Nghiên cứu khảo sát mức thu nhập bình quân khu vực dân c, tâm lý tập quán tiêu dùng tiết kiệm, xác định mức độ cạnh tranh đối thủ cạnh tranh huy động vốn địa bàn, xác định lợng vốn có khả huy động - Mở rộng việc áp dụng hình thức huy động vốn nh: Tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm trả lãi bậc thang, tiết kiệm dự thởng, tiết kiệm lĩnh lãi hàng tháng hay rút gốc hàng tháng cho học sinh sinh viêntiến tới ứng dụng công nghệ mới: tiết kiệm gửi nơi lĩnh nhiều nơi - Từng bớc triển khai hớng dẫn cho ngời dân ( Đặc biệt tầng lớp có thu nhập cao ) làm quen với dịch vụ Ngân hàng, dịch vụ toán nh: Trả lơng qua thẻ toán ATM, thẻ toán điện tử, hình thức toán siêu thị, khách sạn lớnQua tăng quy mô nguồn vốn huy động từ số d tài khoản toán Các giải pháp khác 3.1.Không ngừng hoàn thiện tiện ích công nghệ Ngân hàng Đẩy mạnh ứng dụng kỹ thuật công nghệ, đặc biệt công nghệ thông tin hoạt động Ngân hàng Ưu tiên đầu t phát triển ứng dụng công nghệ thông tin nhằm tạo sản phẩm dịch vụ có sức cạnh tranh cao, tiện ích hiệu để phục vụ nhu cầu giao dịch tiền tệ nớc - Đa dạng hoá hình thức toán không dùng tiền mặt, đảm bảo toán nhanh chóng xác, thuận tiện với mức phí giao dịch rẻ - Nghiên cứu bớc triển khai dịch vụ Ngân hàng bán lẻ, Ngân hàng nhà ( Home Banking ), Ngân hàng qua điện thoại ( Phone Banking ), Ngân hàng qua Internet ( Internet Banking )lắp đặt máy rút tiền tự động ATM điểm giao dịch lớn, khu trung tâm kinh tế Phát triển hệ thống phát hành toán thẻ điện tử loại, đa dạng hoá loại thẻ đảm bảo cho khách hàng sử dụng dịch vụ đợc thuận tiện Nối mạng toán bù trừ liên Ngân hàng qua trung tâm toán NHNN, nâng cao tính an toàn, nhanh chóng xác khâu toán NHTM với 3.2.Đa dạng hoá hình thức huy động vốn Để khai thác triệt để nguồn vốn nhàn rỗi xã hội, để chủ động hoạt động kinh doanh NHNo & PTNT Hoàng Quốc Việt cần đa dạng hoá hình thức huy động vốn, đa hình thức huy động vốn hấp dẫn để thu hút đợc quy mô chất lợng nguồn vốn huy động, nâng cao hiệu công tác huy động vốn: - Đa nhiều kỳ hạn huy động khác để đáp ứng nhu cầu ngời gửi tiền nh: + Tiết kiệm không kỳ hạn + Tiết kiệm có kỳ hạn theo tháng: 1, 2, 3tháng + Tiết kiệm có kỳ hạn theo năm: 1, 2, 3năm - Huy động có đảm bảo giá trị theo vàng, ngoại tệ: loại tiết kiệm phải có đủ tiện ích sau: + Đợc gửi đồng Việt Nam, vàng + Đợc đảm bảo số tiền gửi vàng thời điểm lĩnh + Đợc gửi vào lĩnh lúc - Huy động vốn có mục đích nhằm đáp ứng nhu cầu dự định chi tiêu cho tơng lai dân c nghiệp sống + Tiết kiệm cho học tập: Hiện có nhiều khách hàng có nhu cầu gửi tiền tiết kiệm cho để dành để học, làm sau này, đồng thời giáo dục tính tiết kiệm cho + Tiết kiệm cho tuổi già: Ngời già thờng lo cho thân rủi ro bất xảy lúc ốm yếu, họ nghĩ đến việc tích luỹ để giành số tiền định nhằm đáp ứng nhu cầu lúc già yếu Ví dụ: Một ngời gửi tiết kiệm với kỳ hạn 10 năm, năm gửi triệu, nhng gửi đợc năm ngời bị ốm bị chết, hết hạn hợp đồng ngời đợc lĩnh 12 triệu thừa kế theo luật định Thực chất hình thức mua Bảo hiểm nhân thọ + Tiết kiệm cho sinh hoạt ( xây dựng, mua nhà, mua ô tô ): Ng ời gửi liên tục, đạn thời gian dài sau đạt đợc số tiền gần đủ để mua nhà, ô tô, xây dựngNgời gửi đợc Ngân hàng cho vay thêm để mua nhà, ô tôbằng cách Ngân hàng giữ giấy tờ sở hữu nhà, ô tô Nh vậy, hình thức Ngân hàng vừa thu hút đợc vốn trung dài hạn, vừa tìm đợc khách hàng vay có hiệu 3.3.Mở rộng mạng lới thời gian giao dịch: Nói đến thời gian giao dịch, từ lâu Ngân hàng Việt Nam với thói quen làm việc theo hành ( 8h/24 ) hạn chế lớn chế thị trờng Bởi vì, NHTM doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ lĩnh vực tiền tệ tín dụng toán đối tợng phục vụ NHTM rộng lớn bao gồm doanh nghiệp, tổ chức dân c thuộc thành phần kinh tế xã hội Nhu cầu dịch vụ Ngân hàng đáp ứng 8h hành mà ngày đòi hỏi NHTM phải mở cửa giao dịch phục vụ khách hàng 24h/24h kể ngày nghỉ, lễ, ngày chủ nhật Chi nhánh NHNo & PTNT Hoàng Quốc Việt phục vụ khách hàng doanh nghiệp dân c địa bàn Thủ đô việc thay đổi thời gian làm việc cho phù hợp đòi hỏi xúc Trớc mắt, cần tăng thời gian giao dịch với khách hàng để huy động vốn tiền gửi dân c thực dịch vụ Ngân hàng khác 9h/ngày ( làm ngày lễ chủ nhật ) Sáng: Từ 07h00 đến 12h00 Chiều: Từ 14h00 đến 18h00 Để thực đợc giải pháp thay đổi lớn nếp nghĩ cách làm cán nhân viên Ngân hàng hàng loạt thay đổi đạo điều hành tổ chức hoạt động kinh doanh Ngân hàng Khi thực giải pháp trớc mắt cần làm chọn điểm số phận nghiệp vụ định để đạt hiệu cao 3.3.Hoàn thiện sách khách hàng Không nh hoạt động sản xuất kinh doanh khác, hoạt động kinh doanh Ngân hàng quan hệ khách hàng Ngân hàng mang tính thờng xuyên gắn bó lâu dài Khả tồn phát triển Ngân hàng phụ thuộc chủ yếu vào chữ Tín khách hàng Điều khẳng định xây dựng hoàn thiện sách khách hàng giải pháp quan trọng thiếu đợc hoạt động kinh doanh Ngân hàng Một nội dung quan trọng sách khách hàng công tác huy động vốn tìm kiếm khách hàng, nghiên cứu đặc điểm, khả năng, động đặc biệt nhu cầu họ Sau phân nhóm, phân loại khách hàng để dễ dàng đáp ứng nhu cầu nhóm khách hàng Trớc hết cần có sách ngời gửi tiền vào Ngân hàng thờng xuyên số d tiền gửi cao: - Đợc miễn phí sử dụng dịch vụ Ngân hàng - Cung cấp thông tin cho khách hàng định kỳ vấn đề liên quan đến tiền tề tín dụng dịch vụ Ngân hàng - Có sách động viên, khuyến khích vật chất nh: Tặng quà thiếp chúc mừng vào ngày tết cổ truyền dân tộc, ngày sinh nhật khách hàng Qua đó, kết hợp thông tin quảng cáo hoạt động kinh doanh dịch vụ Ngân hàng 3.5 Đào tạo đào tạo lại đội ngũ cán Ngân hàng Để thực giải pháp NHNo & PTNT Hoàng Quốc Việt trớc hết cần phân loại cán để đào tạo cho ngời việc: - Đối với cán quản lý điều hành hoạt động kinh doanh ngân hàng cần đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ trình độ tổ chức quản lý điều hành khoa học, đại hiệu Trang bị kiến thức kinh doanh, tổ chức điều hành , khoa học kỹ thuật công nghệ mới, kiến thức cạnh tranh chế thị tr - ờng, thị trờng chứng khoán Ngân hàng đạiĐể đảm đ ơng nhiệm vụ quản lý điều hành kinh doanh Ngân hàng giai đoạn 3.6 Mở rộng tín dụng sở an toàn vốn hiệu cao Để mở rộng tín dụng đầu t sinh lời sở an toàn vốn hiệu cao, NHNo & PTNT Hoàng Quốc Việt cần thực giải pháp: - Tiếp tục thực sách khách hàng cho vay vốn kết hợp dịch vụ Ngân hàng ngày hoàn hảo hơn, đáp ứng đầy đủ nhu cầu phát triển sản xuất kinh doanh, đổi công nghệ doanh nghiệp dân c - Kết hợp cho vay VNĐ, ngoại tê với toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ nghiệp toán nhanh chóng xác an toàn - Chọn lọc phân loại khách hàng theo nhiều tiêu thức khác sở kết sản xuất kinh doanh năm liền kề để có sách tín dụng hợp lý Trên sở phân loại chọn lọc khách hàng, Ngân hàng áp dụng sách khách hàng hợp lý lãi suất, phí dịch vụ Để từ giữ đợc khách hàng truyền thống mở rộng quan hệ với khách hàng Nh vậy, phát triển tín dụng đầu t sinh lời sở an toàn vốn hiệu cao giải pháp có tính đinh đến việc nâng cao hiệu mở rộng quy mô huy động vốn 3.7 Xây dựng sách lãi suất hợp lý - Xây dựng lãi suất theo nguyên tắc kinh tế thị trờng mối quan hệ cung cầu vốn Lãi suất đầu định lãi suất đầu vào, vào lãi suất sử dụng vốn để định lãi suất huy động vốn, đảm bảo cho Ngân hàng thơng mại kinh doanh có lãi (thực sách lãi suất thực dơng) - Lãi suất danh nghĩa tối thiểu phải lãi suất thực cộng với tỷ lệ lạm phát dự kiến, nghĩa phải theo dõi lãi suất thị trờng vốn tỉ lệ trợt giá để điều chỉnh kịp thời linh hoạt - Lãi suất huy động vốn danh nghĩa phải cao tỷ lệ lạm phát dự kiến, có nh khuyến khích đợc dân chúng gửi tiền tiết kiệm, tránh đợc tợng tích luỹ vàng ngoại tệ - Về nguyên tắc phải đảm bảo lãi suất tiền gửi có kỳ hạn phải cao lãi suất tiền gửi không kỳ hạn, lãi suất tiền gửi trung dài hạn phải cao lãi suất tiền gửi ngắn hạn - áp dụng nhiều loại lãi suất khác phù hợp với nhiều loại hình thức huy động nh: Lãi suất trả trớc, lãi suất trả sauáp dụng mức lãi suất linh hoạt khác cho điểm huy động vốn, sở mức độ cạnh tranh NHTM địa bàn, đảm bảo vừa huy động tăng quy mô, vừa giảm chi phí nâng cao hiệu vốn huy động toàn chi nhánh 3.8 Mở rộng công tác toán không dùng tiền mặt qua Ngân hàng Phơng thức toán tầng lớp dân c phổ biến toán tiền mặt trực tiếp trao tay Lợng giao dịch toán dân c qua Ngân hàng chiếm tỷ lệ thấp Do vậy, để tăng lợng toán qua Ngân hàng, từ tăng số d tiền gửi toán đòi hỏi Ngân hàng phải đa dạng hoá hình thức toán không dùng tiền mặt qua Ngân hàng, dịch vụ toán truyền thống áp dụng chi nhánh NHNo & PTNT Hoàng Quốc Việt cần bớc mở rộng hình thức toán sau: - Phát hành séc toán cá nhân có bảo đảm chi trả Ngân hàng Đây sản phẩm toán tồn từ lâu kinh tế thị trờng Trong điều kiện nay, mức thu nhập phận dân c đợc nâng cao, nhu cầu nhanh chóng đa vào áp dụng séc toán cá nhân có đảm bảo chi trả NHTM Từ phận dân c sử dụng séc toán trao tay có ảnh hởng lan rộng kích thích nhu cầu toán qua Ngân hàng phận dân c khác - Triển khai dịch vụ thẻ tín dụng, máy rút tiền tự động ATM đa Nh thu hút thêm nhiều phận dân c sử dụng phơng tiện toán Ngân hàng - Thực dịch vụ trả tiền lơng cho CBCNV qua Ngân hàng Hiện số doanh nghiệp có trả lơng cao cho CBCNV Lúc có ngời có nhu cầu để dành phần tiền lơng gửi tài khoản cá nhân, có ngời có nhu cầu toán số khoản chi phí điện, nớc, bảo hiểmNh theo cách Ngân hàng thoả thuận với doanh nghiệp theo định kỳ hàng tháng Ngân hàng thực dịch vụ này, từ tạo thói quen cho CBCNV sử dụng dịch vụ Ngân hàng Đây tiền đề để chi nhánh NHNo & PTNT Hoàng Quốc Việt mở rộng đối tợng sử dụng thẻ sau 3.9 Nâng cao hiệu công tác tuyên truyền quảng cáo Trên phơng tiện thông tin đại chúng ngày tràn ngập quảng cáo hàng tiêu dùng, quảng cáo hoạt động Ngân hàng lại 3.10 Giải pháp quản lý, đạo, điều hành hoạt động kinh doanh Ngân hàng cần xây dựng tổ chức thực chiến lợc huy động vốn địa bàn, điều hành kịp thời hoạt động huy động vốn chi nhánh có trọng tâm, trọng điểm, đảm bảo tăng trởng quy mô huy động vốn sở cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn, cấu nguồn vốn số lợng thời hạn, tránh rủi ro lãi suất, rủi ro khoản Ngân hàng tổ chức hệ thống quản lý rủi ro khoản hệ thống rủi ro lãi suất theo nội dung: - Kiểm soát khoản hàng ngày, thông qua thông tin báo cáo hàng ngày chi nhánh điện báo Dự trù khoản đến hạn ngày, lập kế hoạch dự phòng - Tổ chức theo dõi phân tích số liệu luồng vốn ra, vào hàng ngày, thờng xuyên xem xét đánh giá độ khoản, tránh rủi ro thực đầu t trung dài hạn - Xây dựng phơng pháp tính rủi ro lãi suất qua việc phân tích chênh lệch lãi suất cho vay lãi suất huy động, phí dịch vụ - Tổ chức tốt công tác nghiên cứu kinh tế, nắm bắt thông tin thị trờng, thực dự báo dự đoán nhằm nắm bắt kịp thời biến động lãi suất, tránh rủi ro Bên cạnh việc tổ chức hệ thống quản lý rủi ro, Ngân hàng phải tích cực tổ chức huy động loại nguồn vổn trung dài hạn ổn định từ đến năm, đảm bảo cấu vốn huy động trung dài hạn từ 30 đến 40% tổng nguồn vốn Đồng thời trọng mở rộng khách hàng có nguồn tiền gửi không kỳ hạn có số d lớn ổn định nhằm giảm chi phí huy động vốn bình quân, tăng tính cạnh tranh lợi nhuận hoạt động kinh doạn Ngân hàng 3.11 Thực khoán tiêu huy động vốn Ngân hàng cần xây dựng tiêu khoán huy động vốn sở cân đối vốn sử dụng vốn điều hoà vốn toàn nghành, nhằm khuyến khích cán nâng cao tinh thần trách nhiệm công tác để hoàn thành tiêu khoán mà Ngân hàng giao cho Việc xây dựng tiêu khoán phải có đòn bẩy khuyến khích lợi ích vật chất, theo phơng châm có thởng, có phạt III Một số kiến nghị Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Về chế huy động vốn, NHNo & PTNT Việt Nam cho phép chi nhánh toàn quyền định lãi suất địa bàn, sở lãi suất điều hoà vốn NHNo & PTNT Việt Nam Tuy nhiên giảm lãi suất điều hoà vốn nên có dự báo cân nhắc đến thiệt hại tài chi nhánh thừa vốn để chi nhánh chủ động hoạt động huy động vốn - Tập chung phần tài sở có hiệu tiết kiệm để đầu t mở rộng mạng lới, xây dựng sở vật chất kỹ thuật công nghệ đại theo kịp NHTM khác địa bàn, để Ngân hàng hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp nâng cao vị mình, có đủ điều kiện tốt giao dịch phục vụ nhu cầu đòi hỏi ngày cao khách hàng, chuẩn bị tốt điều kiện để áp dụng sản phẩm nh: toán thẻ tín dụng, thẻ toán - Sớm ban hành quy định quy trình, thủ tục nghiệp vụ huy động vốn phù hợp với phát triển công nghệ tiên tiến, để đạo điều hành sở để kiểm tra công tác huy động vốn - Nghiên cứu soạn thảo bớc ban hành quy định, quy chế nghiệp vụ để triển khai ứng dụng sản phẩm dịch vụ toán,sản phẩm tiền gửi đảm bảo thích ứng với công nghệ đại, phù hợp với mô hình tổ chức, mạng lới, đặc điểm môi trờng kinh doanh NHNo & PTNT Việt Nam - Đối với số khách hàng lớn mang tính hệ thống nh Tổng công ty, cần hỗ trợ mặt Ban lãnh đạo NHNo & PTNT Việt Nam quan hệ để ký kết thoả thuận số lợng, lãi suất, phíđồng thời giao nhiệm vụ cụ thể cho chi nhánh làm đầu mối giao dịch giải phát sinh quan hệ với khách hàng - NHNo & PTNT Việt Nam nên có chế hoạt động đặc thù tài chính, tiền lơng hay làm cho Ngân hàng địa bàn Thành phố lớn, để khuyến khích chi nhánh tích cực mở rộng quy mô huy động vốn kinh doanh Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nớc - Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam có sách khuyến khích hỗ trợ NHTM đầu t hợp tác liên kết vay vốn để phát triển sở hạ tầng, thúc đẩy trình đại hoá khâu toán - Đẩy nhanh tiến trình đại hoá kỹ thuật công nghệ để sớm thực toán bù trừ NHTM với tổ chức tín dụng khách hàng Ban hành quy chế phát hành sử dụng phơng tiện toán điện tử, xây dựng đề án phát triển hệ thống tin học thống cho toàn ngành Ngân hàng - Định hớng tổng thể chi tiết nghiệp vụ NHTM việc ứng dụng công nghệ thông tin mức độ cao nh sản phẩm dịch vụ Ngân hàng điện tử - Tiếp tục đẩy mạnh tiến trình tái cấu lành mạnh hoá tài NHTM - Hớng dẫn xây dựng hệ thống tiêu tài kỹ thuật, nghiệp vụ toán thống toàn hệ thống - Ngân hàng Nhà nớc cần nhanh chóng xây dựng thực quy trình toán bù trừ điện tử, sở mở rộng phạm vi toán bù trừ tới Ngân hàng cấp II Kiến nghị với Nhà nớc ổn định phát triển kinh tế quốc gia hội nhập khu vực quốc tế, đảm bảo an ninh trị, trật tự an toàn xã hội, phát triển kinh tế vĩ mô, đầu t xây dựng sở vật chất kỹ thuật hạ tầng sở, tạo công ăn việc làm thu nhập cho ngời lao động, giải tốt vấn đề xã hội vấn đề trọng đại cấp bách Chính phủ cấp ngành kinh tế xã hội Kết luận Rõ ràng, vấn đề cung ứng đủ vốn cho kinh tế đòi hỏi lớn nghiệp công nghiệp hoá, đại hoá đất nớc, vốn nguồn đầu vào định tăng trởng phát triển, yếu tố tiên nhằm đa nớc ta thoát khỏi tình trạng tụt hậu xa kinh tế, tiến nhanh kịp nớc khu vực giới Chúng ta cần khẳng định rằng, dới lãnh đạo Đảng Nhà nớc hệ thống NHTM nớc ta ngày phát triển mạnh mẽ, trở thành kênh dẫn vốn quan trọng đóng vai trò chủ chốt nhu cầu giao lu vốn kinh tế Chính vậy, hệ thống NHTM cần đặt mục tiêu huy động vốn cho nghiệp phát triển kinh tế xã hội lên hàng đầu: đâu có hội huy động vốn đó, lúc Ngân hàng phải có mặt để phục vụ kịp thời Đề tài nghiên cứu thể đợc nội dung sau đây: - Khái quát hoá đợc vấn đề có tính lý luận nguồn vốn - Đi vào phản ánh thực trạng công tác huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNT Hoàng Quốc Việt - Qua phân tích thực tiễn, đề tài rút đợc số tồn nguyên nhân hạn chế công tác mở rộng quy mô huy động vốn - Kết qủa đạt đợc thể qua xây dựng đợc nhóm giải pháp 11 giải pháp tổng thể nhằm mở rộng quy mô huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNT Hoàng Quốc Việt Đồng thời đề xuất số kiến nghị Nhà nớc, NHNN NHNo & PTNT Việt Nam để tạo điều kiện thực thi có hiệu giải pháp Tuy nhiên đề tài rộng phức tạp mà thân em trình nghiên cứu tìm hiểu thực tế có nhiều hạn chế định ( nhận thức, thời gian ) Nhờ có bảo tận tình thầy giáo hớng dẫn, cán bộ, nhân viên NHNo & PTNT Hoàng Quốc Việt nên viết đợc hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn ! Danh mục ký hiệu chữ viết tắt NHTM : Ngân hàng thơng mại NHNN : Ngân hàng nhà nớc NHNo & PTNT : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn CBCNV : Cán công nhân viên TCTD : Tổ chức tín dụng Tài liệu tham khảo Nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng( Đại học Quản Lý kinh Doanh Hà Nội) Nghiệp vụ Ngân hàng đại ( David Cox NXB Chính trị quốc gia 1997 ) Ngân hàng thơng mại (Edward W.Reed Edward K.Gill NXB Tp Hồ Chí Minh 1993 ) Nghiệp vụ kinh doanh Ngân hàng nâng cao ( TS Tô Ngọc Hng Học viện Ngân hàng 1999 ) Luật Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam Luật tổ chức tín dụng NXB Chính trị quốc gia 1998 Đề án chiến lợc nguồn vốn NHNo & PTNT Việt Nam giai đoạn 2000 2007, tháng 11/2000 Báo cáo tổng kết năm 2002,2003 chi nhánh NHNo & PTNT Hoàng Quốc Việt Quyết toán năm 2002,2003 năm 2004 chi nhánh NHNo & PTNT Hoàng Quốc Việt Tạp chí Ngân hàng năm 2002 2003 Mục lục [...]... phát triển nông thôn Việt Nam và đặc biệt là sự nỗ lực cố gắng hết mình của cán bộ, nhân viên Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hoàng Quốc Việt II thực trạng việc mơ rộng quy mô huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hoàng Quốc Việt 1.Tình hình công tác huy động vốn Trong những năm qua chi nhánh NHNo & PTNT Hoàng Quốc Việt đã huy động đợc một lợng nguồn vốn. .. Hoàng Quốc Việt * Qúa trình hình thành và phát triển Thực hiện Quy t định số 69 Ngày 8/4/2000 của Hội Đồng Quản trị NHNO&PTNT Việt Nam về việc thành lập Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Hoàng Quốc Việt và chính thức đi vào hoạt động, có trụ sở chính đặt tại Hoàng Quốc Việt thành phố Hà Nội Thời gian từ 2000 đến2004 là một chi nhánh trực thuộc Ngân hàng nông nghiệp Bắc Hà Nội, với mục đích chính là huy. .. mối quan tâm hàng đầu của cả hệ thống Ngân hàng Việt Nam hiện nay Việc phân tích và đánh giá đúng thực trạng huy động vốn của NHTM nói chung và của chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hoàng Quốc Việt nói riêng là rất cần thiết Chơng 2 của chuyên đề sẽ trình bày cụ thể về vấn đề này 2.các nhân tố ảnh hởng đến mở rộng quy mô huy động vốn của NHTM 2.1 Các nhân tố thuộc môi trờng kinh... hiện hàng năm với kế hoạch đợc NHNo & PTNT Việt Nam giao là nguồn vốn tăng từ 25 30% thì chi nhánh luôn hoàn thành chỉ tiêu Tuy nhiên phải thừa nhận rằng quy mô vốn huy động của chi nhánh NHNo & PTNT Hoàng Quốc Việt cha cao, tính đến 31/12/2004 mới chỉ đạt 596 tỷ VNĐ và thực tế chỉ chi m khoảng 15% thị phần vốn huy động của các Ngân hàng trên địa bàn huy n Hoàng Quốc Việt Xác định mở rộng quy mô huy động. .. suất huy động của các TCTD khác dẫn đến khó khăn trong việc mở rộng quy mô huy động vốn - Trong những năm gần đây lãi suất huy động vốn liên tục biến động theo xu hớng giảm dần vì vậy chi nhánh NHNo & PTNT Hoàng Quốc Việt cha mạnh dạn huy động các loại vốn có thời hạn 2, 5 năm nhằm tăng tính ổn định nguồn vốn huy động để mở rộng cho vay trung dài hạn - Công tác huy động vốn là một trong những nghiệp. .. hàng là các Doanh nghiệp trên địa bàn mở tài khoản và sử dụng các dịch vụ Ngân hàng do chi nhánh cung cấp Trong những năm qua, chi nhánh NHNo & PTNT Hoàng Quốc Việt đã áp dụng nhiều hình thức huy động vốn với cơ chế lãi suất linh hoạt nhằm thu hút hấp dẫn khách hàng gửi tiền Kết quả tăng trởng năm 2004 cho thấy chi nhánh NHNo & PTNT Hoàng Quốc Việt đang thực hiện chi n lợc mở rộng quy mô huy động vốn. .. những yếu kém không chỉ ngày một, ngày hai mà phải thực hiện kịp thời, thờng xuyên, lâu dài và liên tục Chơng 3 Những giải pháp và kiến nghị nhằm mở rộng quy mô huy động vốn tại chi nhánh nhno & ptnt Hoàng Quốc Việt I định hớng hoạt động kinh doanh của chi nhánh nhno & ptnt Hoàng Quốc Việt đến năm 2007 1 Định hớng hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHNo & PTNT Hoàng Quốc Việt đến năm 2007 -Thực hiện... đáp ứng nhu cầu mở rộng cho vay còn phải điều chuyển vốn nội bộ (Thừa vốn) một số lợng nhất định (Năm 2004 là 45 tỷ VNĐ), NHNo & PTNT Việt Nam trả phí điều hoà vốn tơng đối cao (0,7%/tháng /số vốn thừa) nhằm khuyến khích các đơn vị nằm tại các thành phố lớn mở rộng quy mô huy động vốn và điều chuyển vốn về Trụ sở chính số lợng không hạn chế Có thể nói, công tác huy động vốn của Ngân hàng đã bám sát... đoạn 2004 2007 , chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Hoàng Quốc Việt đã xây dựng định hớng công tác nguồn vốn nói chung và công tác huy động vốn nói riêng trong giai đoạn đến năm 2007 nh sau: - Công tác nguồn vốn của Ngân hàng phải đợc xuất phát từ nhu cầu vốn để kinh doanh Đồng thời hoàn thành nghĩa vụ huy động vốn điều chuyển trong nội bộ ngành, phấn đấu tăng trởng hàng năm đạt tỷ... mặt tại nhà hay tích luỹ tài sản dới dạng Vàng hoặc ngoại tệ mạnh, tình trạng thanh toán trực tiếp bằng tiền mặt là phổ biến trong nền kinh tế Vì vậy đây cũng là nhân tố ảnh hởng đến công tác huy động vốn của các NHTM Chơng II Thực trạng công tác huy động vốn tại chi nhánngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hoàng Quốc Việt 1.Qúa trình hình thành, phát triển và cơ cấu hoạt động của chi nhánh ... tại, phát huy đợc u điểm, lợi sẵn có nhằm mở rộng quy mô huy động vốn tối đa II giải pháp nhằm mở rộng quy mô huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNT Hoàng Quốc Việt Giải pháp mở rộng quy mô huy động. .. mở rộng quy mô huy động vốn NHTM Do để mở rộng quy mô huy động vốn Ngân hàng phải tìm cho giải pháp phù hợp có hiệu Từ lý nêu em chọn đề tài nghiên cứu: Một số giải pháp mở rộng quy mô huy động. .. tác huy động vốn NHTM Chơng 2: Thực trạng công tác huy động vốn chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Hoàng Quốc Việt Chơng 3: Những giải pháp kiến nghị nhằm mở rộng quy mô huy động